《初級銀行從業資格之初級銀行管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2019年真題）金融會計對商業銀行的經營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。

A.金融會計可以幫助銀行逃避監管

B.金融會計具有核算和經營管理功能

C.呆賬準備金計提方法可以代替監管資本

D.金融會計不能用于銀行的風險評估【答案】B2、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.優化資源配置

C.風險分散與風險管理

D.定價調節【答案】A3、經()批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。

A.中國人民銀行

B.銀監會

C.銀行業協會

D.國務院【答案】A4、貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的要求，銀行的下列做法中，正確的是()。

A.因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調查報告

B.貸款發放后銀行對該筆貸款進行了持續的貸后檢查

C.銀行風險經理乙在進行審查時將該客戶的發展前景作為分析重點

D.甲客戶經理在現場進行了簡單了解，更多的信息通過互聯網進行了解【答案】B5、對于商業銀行來說，一般極少采用的擔保方式是（）。

A.留置

B.不動產抵押

C.外資企業連帶責任保證

D.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押【答案】A6、財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設立分公司。

A.6％

B.7.5％

C.8％

D.10％【答案】D7、英國政府新成立的金融政策委員會，承擔了（）所擔負的維護整個金融體系穩定與活力的“宏觀審慎監管”職能。

A.英國財政部

B.英格蘭銀行

C.金融服務局

D.審慎監管局【答案】B8、（2019年真題）2008年國際金融危機前，英國“三頭監管體制”中，負責對金融機構實施審慎監管的是（）。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務局

D.英國財政部【答案】C9、以經濟增加值為核心的績效考評，對商業銀行的有利影響不包括()。

A.促使各行更加注重結構優化

B.有助于銀行經營管理體系的統一

C.可以準確地衡量企業經營業績

D.降低成本及經濟資本占用【答案】B10、()是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系。

A.平衡計分卡考核法

B.關鍵業績指標法

C.目標管理法

D.360度考核法【答案】A11、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準

B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款【答案】B12、根據《貸款風險分類指引》規定，商業銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.關注類、次級類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關注類、次級類和可疑類

D.次級類、可疑類和損失類【答案】D13、下列不屬于汽車金融公司可從事的業務的是()。

A.經批準，發行金融債券

B.吸收公眾存款

C.向金融機構借款

D.從事同業拆借【答案】B14、（2019年真題）商業銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年【答案】A15、下列關于信用風險的表述中，不正確的是（）。

A.信用風險范圍不僅限于貸款業務

B.信息不對稱可以引發信用風險

C.相比信用風險，市場風險數據更容易獲得

D.信用風險的表現形式只有違約【答案】D16、銀行營銷組織中，分行具有的職責不包括()。

A.分銷渠道建設

B.本區域的廣告策劃與宣傳

C.全國市場定位分析

D.協調、推動營銷【答案】C17、利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要手段之一。下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。

A.轉貼現利率

B.存款準備金利率

C.再貸款利率

D.再貼現利率【答案】A18、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息【答案】D19、2015年11月30日，人民幣被正式納入()貨幣籃子。

A.特別提款權

B.世界銀行

C.世貿組織

D.貨幣基金組織【答案】A20、()的目標是整個經營管理系統運行的指南和目的，它服從和服務于銀行整體經營目標。

A.營銷評價系統

B.效益評價系統

C.績效評價系統

D.客戶評價系統，【答案】C21、金融企業的會計核算主要是指金融企業和國民經濟各部門、各企業和個人之間經濟往來的會計核算，具有廣泛的()。

A.政策性

B.社會性

C.目的性

D.控制性【答案】B22、商業銀行債券投資的目標不包括（)。

A.平衡流動性

B.平衡盈利性

C.降低投資組合風險

D.降低資本充足率【答案】D23、關于我國存款保險制度的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.使用存款保險標識是實施存款保險制度的一項重要內容

B.存款保險制度是一種金融保障制度

C.存款保險采取自愿參與原則

D.存款保險實行限額償付【答案】C24、下列關于信托的設立，說法錯誤的是（）。

A.設立信托，應當采取書面形式

B.設立信托，必須有確定的信托財產

C.設立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財產應當是受益人合法所有的財產【答案】D25、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源。

A.利率水平

B.還款意愿

C.貸款擔保

D.還款能力【答案】D26、銀行內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎原則

C.獨立原則

D.有效原則【答案】A27、銀行內部審計人員原則上按員工人總數的（）配備，并建立內部崗位輪換制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％【答案】B28、下列選項中，（）是納入年度現場檢查計劃的檢查。

A.臨時檢查

B.常規檢查

C.后續檢查

D.專項檢查【答案】B29、內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎。一般包括()。

A.組織架構、內部資源、企業文化、規章制度

B.組織架構、人力資源、企業文化、規章制度

C.組織架構、人力資源、職工素養、規章制度

D.組織架構、人力資源、企業文化、公司財務【答案】B30、（2017年真題）下列不屬于我國銀行業資本充足監管指標的是（）。

A.資本充足率

B.二級資本充足率

C.杠桿率

D.一級資本充足率【答案】B31、下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。

A.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，內部審計部門職能的履行情況應受到合規管理部門定期評價

B.商業銀行應明確合規管理部門與內部審計部門在合規風險評估和合規性測試方面的職責

C.內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規負責人

D.內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計【答案】A32、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款【答案】C33、有兩個或兩個以上委托人的信托業務是()。

A.資金信托

B.單一信托

C.集合信托

D.財產信托【答案】C34、下列選項關于信用風險緩釋應遵循的原則，說法正確的是()。

A.有效性原則是指商業銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素

B.一致性原則是指信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的正相關性

C.審慎性原則是指信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實現

D.合法性原則是指信用風險緩釋工具應符合國家法律規定，確保可實施【答案】D35、（）不屬于對銀行業金融機構違反審慎經營規則的監管措施。

A.限制資產轉讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.罰款

D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務【答案】C36、金融市場發揮對經濟調節作用的原因在于其特有的()。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B37、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構消費者權益保護工作中存在的問題進行（）。

A.風險提示

B.停業整頓

C.沒收違法所得

D.吊銷許可證【答案】A38、下列關于信托的設立，說法錯誤的是（）。

A.設立信托，應當采取書面形式

B.設立信托，必須有確定的信托財產

C.設立信托，必須有合法的信托目的

D.用以設立信托的信托財產是受益人合法所有的財產【答案】D39、銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.交易留痕【答案】C40、風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。這體現了商業銀行()。

A.全面的風險管理范圍

B.全程的風險管理過程

C.全新的風險管理辦法

D.全員的風險管理文化【答案】D41、商業銀行開展保理業務，應當按照”權屬確定，轉讓明責“的原則，嚴格審核并確認債權的（）。

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性【答案】C42、制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的（）。

A.預期目標

B.操作目標

C.最終目標

D.中介目標【答案】C43、商業銀行內部控制應當遵循的原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業化原則【答案】D44、金融創新是商業銀行以()為中心，以()為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力。

A.客戶；價值

B.盈利；價值

C.客戶；市場

D.盈利；市場【答案】C45、根據《商業銀行操作風險管理指引》，下列不屬于商業銀行高級管理層在操作風險管理方面職責的是()。

A.全面掌握本行操作風險管理的總體狀況.特別是各項重大的操作風險事件或項目

B.在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任

C.制定適當的獎懲制度，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設

D.根據董事會制定的操作風險管理戰略及總體政策，負責制定、定期審查和監督執行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告【答案】C46、《存款保險條例》規定，存款保險的最高償付限額為人民幣()萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200【答案】B47、現場審計不包括（）方面。

A.獨立審計

B.專項審計

C.離任審計

D.全面審計【答案】A48、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由()受理、審查并決定。

A.中央銀行

B.機構所在地銀監局

C.銀行業監督管理委員會

D.財政部【答案】C49、銀行應在各（）的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道。

A.營業網點和貸款合同

B.營業網點和員工制服

C.營業網點和官方網站

D.官方網站和貸款合同【答案】C50、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構根據履行職責的需要，可以采取的監管措施是（）。

A.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話

B.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話

C.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說

D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行業務講解【答案】A51、銀行業消費者的（）是指在消費中銀行業消費者有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。

A.公平交易權

B.知情權

C.隱私權

D.監督權【答案】B52、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是()。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款

B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

D.本金或者利息逾期【答案】D53、互聯網金融的主要模式不包括（）。

A.互聯網支付

B.互聯網證券

C.互聯網保險

D.互聯網基金銷售【答案】B54、計算信用風險預期損失時，不涉及的參數是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露【答案】C55、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.同業拆借市場【答案】D56、下列關于商業銀行同業拆借的表述，錯誤的是（）。

A.拆入資金可以用來發放固定資產貸款

B.禁止利用拆人資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】A57、銀行業協會的（）是行業自律管理的最高權力機構。

A.理事會

B.會員大會

C.自律工作委員會

D.會員單位【答案】B58、現代商業銀行的核心是()。

A.風險的最小化

B.利益持續增長

C.以穩定發展為導向

D.基于價值最大化【答案】D59、（）是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強制性原則

D.相匹配原則【答案】C60、在內部環境中，以下不屬于組織構架的是（）。

A.治理結構

B.內部機構設置

C.權責分配

D.企業文化【答案】D61、銀行的客戶可分為（）。

A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶

B.個人客戶、單位客戶

C.個人客戶、機構客戶

D.區域客戶、跨區域客戶【答案】C62、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是()。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現為違反金融管理法規

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B63、再貼現是中央銀行對金融機構持有的（）予以貼現的行為。

A.未到期已貼現銀行本票

B.未到期已貼現商業匯票

C.已到期未貼現銀行本票

D.已到期未貼現商業匯票【答案】B64、法人機構應每年至少組織開展（）次績效考評專項審計。

A.1

B.2

C.4

D.12【答案】A65、()可持未到期的商業匯票向其他銀行轉貼現，也可向中國人民銀行申請再貼現。

A.背書人

B.貼現人

C.貼現企業

D.貼現銀行【答案】D66、下列不屬于商業銀行對本行理財銷售行為的規范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區間

B.不得代客戶簽署文件

C.為客戶提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

D.不得通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利【答案】C67、以下不屬于操作風險損失形態的是（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.監管罰沒

D.流失成本【答案】D68、以下不屬于風險應對策略的是（）。

A.風險規避

B.風險轉移

C.風險降低

D.風險分擔【答案】B69、根據《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》，從業人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和客戶信息。下列做法中，錯誤的是()。

A.從業人員不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益

B.從業人員應當執行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優質服務

C.從業人員可以不向客戶詳細提示銷售產品與客戶無直接關系的特點和風險

D.從業人員不得因國籍、地區、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶【答案】C70、商業銀行表外授信不包括（）。

A.貸款承諾

B.擔保

C.拆借

D.票據承兌【答案】C71、（2019年真題）績效考評標準是指判斷評價對象業績優劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于考評的（）。

A.對象

B.目的

C.作用

D.主體【答案】B72、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊【答案】B73、（）不是金融資產管理公司的業務。

A.中間業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.不良資產業務【答案】C74、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是()。

A.家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

B.個人收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

D.夫妻雙方合計收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人【答案】B75、現階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量【答案】D76、下列關于財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。

A.財務公司同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產【答案】C77、某企業總資產1000萬元，其中流動資產500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率為()。

A.125％

B.62.5％

C.50％

D.200％【答案】C78、對產業的發展具有指導性和預測性的是（）。

A.產業結構政策

B.產業組織政策

C.產業技術政策

D.產業布局政策【答案】A79、（2019年真題）根據《固定資產貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。

A.應要求借款人追加擔保

B.應要求另外增加項目發起人

C.應要求借款人追加完工保證金

D.應要求項目發起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔保【答案】D80、下列說法中，不正確的是（）。

A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”體現了分散風險的意識

B.投資于變化完全一致的兩種資產，就可以降低風險

C.對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的非系統性風險就可以通過這種分散策略完全消除

D.商業銀行可以通過資產組合管理分散和降低風險【答案】B81、下列關于企業集團財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。

A.同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產【答案】C82、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過()。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家【答案】C83、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

A.經濟風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.戰略風險【答案】B84、下列關于我國普惠金融的說法，正確的是（）。

A.我國普惠金融發展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰

D.法律法規體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C85、（）是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總和，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括組織構架、人力資源、企業文化、規章制度等。

A.內部環境

B.外部環境

C.內部稽核

D.公司治理【答案】A86、（）應制定與本行戰略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。

A.商業銀行董事會

B.商業銀行監事會

C.商業銀行理事會

D.商業銀行員工會【答案】A87、基于現代信息處理手段和傳遞方式迅速發展起來的一種審計監督方式是()。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.自行查核【答案】B88、銀行業金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是()。

A.匹配性原則、制衡性原則、獨立性原則、有效性原則

B.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

C.匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

D.制衡性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則【答案】B89、根據《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》規定，以下商業銀行對從業人員行為的管理方式不當的是（）。

A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機構

B.商業銀行應當建立對從業人員行為的長期監督機制

C.商業銀行應該開展對從業人員行為的定期評估

D.商業銀行可以對違反行為守則及其細則的從業人員通過紀律處分的方式進行處理【答案】A90、（），中國銀監會修訂出臺了《商業銀行杠桿率管理辦法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月【答案】A91、根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業務的表述中，錯誤的是（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單

C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款【答案】C92、中國財務公司協會成立于（），是企業集團財務公司的行業自律性組織。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年【答案】C93、（2017年真題）關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。

A.風險即損失

B.風險是未來結果的不確定性

C.風險是未來結果對期望的偏離

D.風險是損失的可能性【答案】A94、再貼現是中央銀行對金融機構持有的（）予以貼現的行為。

A.未到期已貼現銀行本票

B.未到期已貼現商業匯票

C.已到期未貼現銀行本票

D.已到期未貼現商業匯票【答案】B95、下列選項中，()的突出特征是其單一法人的公司架構。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.綜合化經營銀行【答案】A96、商業銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內容不包括借款人的（）。

A.影響還款能力的非財務因素

B.現金流量

C.工作期限

D.財務狀況【答案】C97、物權的種類不包括()。

A.所有權

B.用益物權

C.質權

D.擔保物權【答案】C98、（2017年真題）商業銀行可以長期獨立運用的最穩定的資金來源是（）。

A.資本金

B.吸收存款

C.向中央銀行借款

D.發行金融債券【答案】A99、下列屬于金融租賃公司其他業務的是（）。

A.融資租賃業務

B.固定收益類證券投資

C.轉讓或受讓融資租賃

D.接受承租人租賃保證金【答案】C100、下列關于金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的說法，正確的是（）。

A.金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的，應當經銀監會批準

B.涉及國有股權變動的，并應當按照規定經財政部門批準

C.未經依法批準，金融機構擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經依法批準，金融機構擅自轉讓股權的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】B二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、與商業銀行的其他業務相比，理財業務的特點有()。

A.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業務風險的主要承擔者

C.銀行理財業務是“輕資本”業務

D.商業銀行理財業務都不會耗用銀行資本金

E.理財業務是一項金融知識技術密集型業務【答案】ABC102、下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農業銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

E.中國招商銀行【答案】ABCD103、商業銀行不良貸款處置方式包括()。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權轉讓

D.直接追償

E.債務重組【答案】ABCD104、出現以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務指標的

E.發生重大交叉違約事件的【答案】ABCD105、貨幣經紀公司境內外債券市場經紀業務的服務對象包括（）。

A.商業銀行

B.農村信用聯社

C.基金公司

D.信托公司

E.保險公司【答案】ABCD106、商業銀行為了避免信貸資產在某些地區、行業和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風險。

A.限額管理

B.資產證券化

C.資產組合管理

D.統一授信管理

E.信用衍生產品【答案】ABCD107、下列屬于金融債券的有（）。

A.政策性金融債券

B.商業銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉換債券【答案】ABCD108、在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監控，關注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金【答案】A109、非金融類不良資產從資產形態來講，主要包括（）資產。

A.實物

B.股權

C.期權

D.債權

E.其他類型資產【答案】ABD110、（2017年真題）公司在依法向有關主管部門提供的財務會計報告等材料上作虛假記載或者隱瞞重要事實的，由有關主管部門對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處以（）的罰款。

A.3萬元以上30萬元以下

B.3萬元以上50萬元以下

C.5萬元以上50萬元以下

D.5萬元以上30萬元以下【答案】A111、大額存單的發行主體包括（）

A.商業銀行

B.政策性銀行

C.農村合作金融機構

D.中國人民銀行認可的其他金融機構

E.中國進出口銀行【答案】ABCD112、單位協定存款賬戶下設（）。

A.通知戶

B.基本戶

C.存款戶

D.協定戶

E.結算戶【答案】D113、內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）等。

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業文化

E.規章制度【答案】BCD114、金融企業，是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.國有及國有控股商業銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務公司

D.城市信用社、農村信用社

E.中國銀行業監督管理委員會依法監督管理的其他國有及國有控股金融企業【答案】ABCD115、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注【答案】ABC116、貸款的還款方式有（）。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款【答案】ABCD117、發達國家商業銀行實踐中常見的績效考評評價標準有()。

A.歷史標準

B.預算標準

C.績效標準

D.相對業績標準

E.綠色績效【答案】ABD118、我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元【答案】ABCD119、金融工具具有（）的特點。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動性

E.風險性【答案】AD120、理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列()情形。

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B.違規承諾收益或者承擔損失

C.夸大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據的情況下，使用“業績優良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業績的表述【答案】ABCD121、(2019年真題)中國證券登記結算有限責任公司具體負責（）

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅲ【答案】C122、目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結構陣痛期

D.高速發展期

E.前期刺激政策消化期【答案】AC123、費率的類型主要包括（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費【答案】ABCD124、（2017年真題）設立基金管理公司，應當具備的條件有（）。

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】C125、同業拆借按期限長短可以分為()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個月

E.4個月【答案】ABD126、（2016年真題）國務院證券監督管理機構可以對證券公司進行檢查的措施有（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D127、下列屬于投資業務創新的有（）

A.金融期貨與期權

B.結構性票據

C.資產支持證券

D.可交換證券

E.本息分離債券【答案】ABCD128、COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，提出了內部控制的五個要素，包括()。

A.控制環境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監督【答案】ABCD129、信托公司管理信托計劃，應當遵守的規定有（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得向他人提供貸款

C.不得將不同信托財產進行相互交易

D.不得以固有財產與信托財產進行交易

E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目【答案】ACD130、建立誠信舉報機制的好處有（）。

A.有利于員工之間的相互約束

B.有利于權力制衡

C.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險

D.有利于合規文化的形成

E.有利于加強合規管理績效考核【答案】ACD131、當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。

A.大型企業

B.農民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮高收入人群【答案】A132、貸款的基本要素包括()。

A.信貸產品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率【答案】ABCD133、下列關于回購交易的特點，說法正確的是（）。

A.是現貨交易與遠期交易的結合

B.是現貨交易與期貨交易的結合

C.要發生兩次券款交割

D.只發生一次券款交割

E.融資靈活【答案】AC134、下列關于存款準備金的表述，正確的有（）。

A.存款準備金是金融機構為保證客戶提款和資金清算需求而準備的資金

B.存款準備金率是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比例

C.存款準備金制度是一種貨幣政策工具

D.商業銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越高

E.商業銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準備金率越高【答案】ABC135、非票據結算業務主要有()。

A.匯兌

B.匯款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款【答案】AD136、商業銀行績效考評應當堅持以下原則（）。

A.穩健盈利

B.合規引領

C.戰略導向

D.綜合平衡

E.統一執行【答案】BCD137、(2018年真題)公司作出分立決議后不按規定通知或者公告債權人的，責令改正，對公司處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。

A.1；10

B.3；10

C.5；20

D.5；50【答案】A138、身份信息包括銀行業消費者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份證號

D.聯系電話

E.電子郵箱【答案】ABCD139、2004年COSO委員會發布的《企業風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為（）。

A.內部環境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對【答案】ABCD140、（2016年真題）公司公開發行新股需要向證監會報送的文件有（）。

A.Ⅱ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ

C.Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅳ【答案】B141、下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票【答案】CD142、根據《建筑施工扣件式鋼管腳手架安全技術規范》JGJ130-2011，扣件式鋼管腳手架安裝與拆除人員必須是經考核合格的專業架子工，（）。

A.架子工領班應持證上崗，其他人員考核合格即可

B.所有架子工應持證上崗

C.所有架子工包括分管經理應持證上崗

D.一半架子工持證上崗【答案】B143、下列關于中國信托業協會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權、協調、服務職能，發揮相關管理部門與信托業間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業合法權益

C.維護信托業市場秩序

D.提高信托業從業人員素質

E.提高會員服務水平，促進信托業健康發展【答案】ABCD144、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.補充和強化基于新資本協議的風險資本監管框架

E.可以防止模型風險和計量錯誤【答案】ABCD145、商業銀行績效考評應當堅持以下原則（）。

A.穩健盈利

B.合規引領

C.戰略導向

D.綜合平衡

E.統一執行【答案】BCD146、商業銀行可以通過（）策略達到營銷目的。

A.專業化

B.低成本

C.單一營銷

D.大眾營銷

E.產品差異【答案】ABCD147、內部控制的內部環境包括()。

A.組織架構

B.人力資源

C.企業文化

D.內部監督

E.規章制度【答案】ABC148、(2018年真題)上市公司股東大會就重大資產重組事項作出決議，必須經出席會議的股東所持表決權的（）以上通過。

A.2／3

B.3／4

C.1／2

D.1／3【答案】A149、銀行產品開發的方法可主要歸納為()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.歷史經驗法

D.創新法

E.產品改進法【答案】ABD150、下列關于內外部審計的說法中，正確的有()。

A.外部審計是內部審計的基礎

B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應向當地監管機構報送離任審計報告

D.內部審計工作不能外包

E.內部審計經歷了古代內部審計和現代內部審計兩大發展階段【答案】BC151、(2018年真題)通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過協議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發行的股份達到（）時，應當在該事實發生之日起3日內，向國務院證券監督管理機構、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予公告；在上述期限內，不得再行買賣該上市公司的股票。

A.30％

B.25％

C.15％

D.5％【答案】D152、內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求

C.商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次【答案】ABCD153、離任審計報告至少應當包括（）情況及其所負責任（包括領導責任和直接責任）的評估結論。

A.本人是否涉及所任職機構或分管部門經營中的重大內幕交易

B.所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失或重大風險

C.所任職機構或分管部門的內部控制、風險管理是否有效

D.貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況

E.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規【答案】BCD154、按照貸款風險程度的不同，可將貸款劃分為()。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款【答案】ABCD155、(2019年真題)外匯期貨又稱（），是以外匯為基礎工具的期貨合約。

A.利率期貨

B.貨幣期貨

C.歐洲期貨

D.歐元期貨【答案】B156、金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經濟調節功能

E.交易及定價功能【答案】ABCD157、貨幣政策的最終目標有()。

A.經濟增長

B.充分就業

C.物價穩定

D.匯率穩定

E.國際收支平衡【答案】ABC158、根據《商業銀行內部控制指引》，下列屬于高級管理層應當負責的內部控制職責的有()。

A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

B.負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營

C.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

D.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

E.負責內部控制體系的組織落實和檢查評估【答案】ACD159、當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。

A.大型企業

B.農民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮高收入人群【答案】A160、(2019年真題)有限責任公司的成立時間為（）。

A.申請設立登記日期

B.營業執照簽發日期

C.章程制定日期

D.足額繳納出資額日期【答案】B161、商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，（）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當競爭

C.不得欺騙、誤導消費者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機會

E.不得實施混淆行為【答案】BCD162、理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言．并至少包含的內容為()。

A.在醒目位置提示客戶。“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”

B.提示客戶，“如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估”

C.提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況

D.本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結果

E.保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應充分認識投資風險.謹慎投資”【答案】ABCD163、在合規管理體系中，合規部門的基本職責包括()。

A.持續關注法律、規則和準則的最新發展

B.監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況

C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

D.貫徹執行合規政策，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施

E.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險【答案】AC164、商業銀行通常運用的風險管理策略可以分為（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償【答案】ABCD165、《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出兩個流動性監管量化標準，分別為()。

A.流動性覆蓋率

B.凈穩定融資比率

C.貸款損失準備率

D.金融體系負債率

E.核心資產負債率【答案】AB166、與信用風險、市場風險相比，商業銀行操作風險的特點有（）。

A.來源廣泛

B.可以是損失，也可以是利潤來源

C.有充足完備的量化數據基礎

D.存在風險與收益的準確對應關系

E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A167、在中華人民共和國境內設立的（）可以參照《商業銀行合規風險管理指引》執行。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.金融資產管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司【答案】ABCD168、根據《資本管理辦法》，資本組成應該包括()。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.存款準備金【答案】ABC169、金融類不良資產主要操作模式的環節包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管【答案】ABC170、根據2018年修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（）。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩定資金比例【答案】BC171、以下屬于狹義貨幣的有（）。

A.城鄉居民儲蓄存款

B.流通中現金

C.企業單位定期存款

D.農村存款

E.企業單位活期存款【答案】BD172、(2018年真題)下列關于有限責任公司組織機構的說法中，正確的是（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B173、目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結構陣痛期

D.高速發展期

E.前期刺激政策消化期【答案】AC174、下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有()。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標志

E.銀行網站地址【答案】ABCD175、商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項做出的規定包括（）。

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系【答案】ABCD176、從2011年1月起，（）等歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。

A.歐洲系統性風險委員會

B.歐洲銀行業監管局

C.歐洲證券和市場監管局

D.歐洲保險和養老金監管局

E.歐洲單一監管機制【答案】ABCD177、銀監會對銀行業金融機構績效考評進行監督管理。重點應關注的事項有()。

A.年度經營計劃的審慎性

B.績效考評目標與年度經營計劃的吻合性

C.績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性

D.業務歸屬和會計核算的準確性

E.財務數據和管理信息的規范性【答案】ABCD178、以風險為本的合規管理計劃，其內容包括（）。

A.合規風險管理框架

B.特定政策和程序的實施與評價

C.合規培訓與教育

D.合規風險評估

E.合規性測試【答案】BCD179、貨幣經紀公司境內外債券市場經紀業務的服務對象包括(）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農村信用聯社

E.商業銀行【答案】ABCD180、金融工具的風險主要有（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.政策風險

E.利率風險【答案】BC181、(2018年真題)下列情形中不屬于由證券交易所決定終止公司債券上市交易的是（）。

A.公司有重大違法行為，經查實后果嚴重的

B.發行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用，在限期內未能消除的

C.公司最近2年連續虧損，在限期內消除