《中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（）是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映一家銀行的整體資本穩健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產回報率【答案】C2、下列選項中，不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是（）。

A.財務顧問服務

B.企業信息咨詢服務

C.企業信用評級

D.資產管理顧問業務【答案】C3、（）是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業法人【答案】C4、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是(?)。

A.2005年12月15日，資產證券化業務正式進人中國內地

B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易

C.我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易

D.商業銀行是資產支持證券的主要投資者【答案】C5、銀行業金融機構有符合《銀監法》規定的違法情形的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者()；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.予以取締

B.予以行政處分

C.對其強制執行

D.吊銷經營許可證【答案】D6、簡易程序為可以當面處罰的程序，主要適用于違法事實確鑿并有法定依據，對公民處以______元以下、對法人或者其他組織處以______元以下罰款或者警告的行政處罰。（）

A.50；500

B.50；1000

C.100；500

D.100；1000【答案】B7、通貨膨脹的主要標志是（）。

A.出口增長

B.物價總水平上漲

C.投資增長

D.消費膨脹【答案】B8、商業銀行從同業拆入資金的業務屬于（）。

A.資本金業務

B.資產業務

C.負債業務

D.中間業務【答案】C9、現場檢查還要檢查非現場監管難以監管和發現的問題，其中不包括（）。

A.貸款的基本程序與風險控制

B.資產質量分析

C.不良貸款的劃分標準和確認程度

D.內部報告與信息系統【答案】B10、下列銀行業務中，屬于中間業務的是（）。

A.住房貸款

B.理財業務

C.信用證業務

D.吸收存款【答案】B11、下列哪一項不屬于金融工具劃分的標準?（）

A.按融資范圍劃分

B.按期限的長短劃分

C.按融資方式劃分

D.按投資者所擁有的權利劃分【答案】A12、（）是指因利率水平，期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體利益和經濟價值遭受損失的風險。

A.流動性風險管理

B.資金管理風險

C.銀行賬戶利率風險管理

D.定價管理【答案】C13、在我國商業銀行創新中，(?)。

A.不必考慮金融產品的創新

B.人員準備創新要求商業銀行通過創新的方式培養、提升現有人才的素質

C.現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變

D.管理模式創新最能為客戶直接觀察和感受到【答案】B14、下列處罰措施中，不屬于刑事責任承擔方式的是（）。

A.有期徒刑

B.罰金

C.罰款

D.拘役【答案】C15、假設銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風險暴露100萬，則該筆信貸資產的預期損失是（）。

A.0.5%

B.0.5萬元

C.1萬元

D.1%【答案】B16、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（）。

A.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準

C.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款【答案】C17、貸款業務最主要的風險是()。

A.操作風險

B.戰略風險

C.市場風險

D.信用風險【答案】D18、存放同業屬于商業銀行的（）。

A.代理業務

B.中間業務

C.負債業務

D.資產業務【答案】D19、根據《行政處罰法》的規定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規范性文件規定？（）

A.法律

B.法律.行政法規

C.法律.法規

D.法律.法規和規章【答案】A20、根據《中華人民共和國民法典》，我國訴訟時效最長為（）年。

A.15

B.10

C.30

D.20【答案】D21、（）是我國商業銀行最為復雜的風險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風險。

A.法律風險

B.操作風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】C22、（）是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。

A.資產規劃

B.資本規劃

C.戰略規劃

D.發展規劃【答案】B23、北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結算。貨幣在此時執行的職能是（）。

A.支付手段

B.價值尺度

C.流通手段

D.貯藏手段【答案】B24、抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸()所有，不足部分由債務人清償。

A.債權人

B.債務人

C.抵押人

D.第三方【答案】C25、下列關于商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。

A.經濟資本可以用于績效考核

B.經濟資本可以用于風險定價

C.在商業銀行資產負債管理中，經濟資本是一項重要工具

D.經濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中【答案】D26、物權是（），債權是（）。

A.絕對權；相對權

B.相對權；絕對權

C.可能相對權，可能絕對權；相對權

D.絕對權；可能相對權，可能絕對權【答案】A27、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.違規出售金融票證罪

C.對違法票據承兌、付款和保證罪

D.違法發放貸款罪【答案】A28、《行政許可法》自（）年起實施。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005【答案】C29、某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法，不妥當的是()。

A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯

D.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法【答案】D30、《行政許可法》自（）年起實施。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005【答案】C31、一國貨幣對外升值后，下列關于對進出口貿易影響的說法正確的是（）。

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿易的順差

C.有利于減少貿易逆差

D.有利于外國商品的進口【答案】D32、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％【答案】A33、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A.現金支取

B.借款相關的業務

C.轉賬結算

D.現金繳存【答案】A34、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。

A.原告

B.被告

C.申請人

D.第三人【答案】A35、下列關于商業銀行固定資產貸款說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產貸款通常是短期貸款

B.商業銀行不得使用同業拆借資金發放固定資產貸款

C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款

D.固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款【答案】A36、根據《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》的有關要求，金融債券發行人應在發行前5個工作日，將有關文件報（）。

A.國家發展改革委員會

B.財政部

C.中國證券業監督管理委員會

D.中國人民銀行【答案】D37、銀行某業務單元的稅后凈利潤為20億元，預期損失為4億元，其經濟資本占用為50億元，則該業務的經風險調整的資本收益率（RAROC）為（）。

A.10%

B.4%

C.32%

D.15%【答案】C38、我國商業銀行開展經營活動的主要目的是（）。

A.獲取利潤

B.履行社會職責

C.執行國家政策

D.促進社會經濟發展【答案】A39、關于合同成立的描述正確的是()。

A.采用合同形式訂立合同的，自當事人一方簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，收到信件或數據電文時合同成立

C.采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】D40、在商業銀行資產中流動性最高的資產是（）。

A.現金

B.同業拆出

C.國債

D.短期貸款【答案】A41、以下行為中，(?)符合銀行業從業人員職業操守有關信息披露的規定。

A.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D.某銀行代理銷售一只基金產品.該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者【答案】C42、備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。

A.開證行通常是第二付款人

B.保函業務的替代品

C.銀行對借款人的一種擔保行為

D.由開證行向受益人及時支付本利【答案】A43、根據通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹；

B.成本推進型通貨膨脹；

C.結構型通貨膨脹；

D.以上劃分均正確。【答案】D44、（）的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。

A.基礎利率

B.基準利率

C.固定利率

D.浮動利率【答案】B45、銀行工作人員為客戶服務是要做到風險提示，下列違規的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產品

C.客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息根據客戶需要推薦合適的產品46、【答案】C47、甲公司業務經理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。

A.甲公司應當付款

B.甲公司應當付款，乙承擔連帶責任

C.甲公司有權拒絕付款

D.甲公司應當承擔補充責任【答案】A48、關于銀行業從業人員尊重同事、互相監督的說法，下列選項錯誤的是()。

A.相互尊重是保持良好同事關系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機構報告同事違反機構內部規章制度的行為【答案】D49、下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。

A.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

B.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行

C.保證資產負債業務快速發展

D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】C50、銀行外幣存款業務的主要幣種不包括(?)。

A.歐元?

B.瑞士法郎?

C.法國法郎?

D.新加坡元【答案】C51、（）年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《銀行業監督管理法》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003【答案】D52、對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數量或者改變面額，且數額較大，這屬于(?)。

A.變造貨幣罪?

B.持有、使用假幣罪

C.偽造貨幣罪?

D.出售、購買、運輸假幣罪【答案】A53、國內A商業銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務。對A商業銀行來說，該項業務為（）。

A.代理商業銀行業務

B.代理證券業務

C.代理政策性銀行業務

D.代理中央銀行業務【答案】C54、下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業銀行沒有區別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行【答案】B55、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是()。

A.承諾業務

B.代理業務

C.資金業務

D.擔保業務【答案】A56、銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的(?)；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于(?)。

A.50％；20％?

B.30％；50％?

C.50％；30％

D.20％；50％【答案】D57、項目貸款一般為()。

A.中長期貸款

B.短期貸款

C.貿易融資貸款

D.流動資金貸款【答案】A58、銀行業金融機構有符合《銀監法》規定的違法情形的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者()；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.予以取締

B.予以行政處分

C.對其強制執行

D.吊銷經營許可證【答案】D59、下列說法中不正確的是()。

A.企業債是企業向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，是一種債權工具

B.股票是股份有限公司公開發行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權工具

C.可轉債是一種可以在特定時問、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

D.開放式證券投資基金是指通過發行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業的投資機構分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質，因此屬于一種債權工具【答案】D60、C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風險暴露100萬元，則該筆信貸資產的預期損失為（）萬元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4【答案】A61、以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失?()

A.經濟資本

B.監管資本

C.會計資本

D.核心資本【答案】A62、銀行買入外國紙幣時所使用外匯牌價是（）。

A.現鈔賣出價

B.現匯賣出價

C.現匯買入價

D.現鈔買入價【答案】D63、銀行最重要的無形資產是（）。

A.良好聲譽

B.土地使用權

C.專有技術

D.商標權【答案】A64、()要求先存款后消費，不具備透支功能。

A.信用卡

B.貸記卡

C.準貸記卡

D.借記卡【答案】D65、關于銀行的“風險管理部門”的說法，正確的是()。

A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險

C.職能是根據收集的信息，作出經營或戰略方面的決策

D.可以又稱為“風險管理委員會”【答案】A66、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率（）目標。

A.4年

B.3年

C.2年

D.1年【答案】B67、中國人民銀行成立于(?)。

A.1945年?

B.1948年?

C.1949年

D.1978年【答案】B68、2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進()改革，全面推行商業化運作．主要從事中長期業務。對政策性業務要實行()。”

A.中國進出口銀行；公開透明的招標制

B.國家開發銀行；公開透明的招標制

C.中國進出口銀行；責任明確的審批制

D.國家開發銀行；責任明確的審批制【答案】B69、以下說法錯誤的是（）。

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定

B.法律可以設定各種行政處罰

C.行政法規可以設定除限制人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規可以設定吊銷企業營業執照的行政處罰【答案】D70、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。

A.4.5％

B.2.5％

C.5％

D.2％【答案】C71、根據我國相關法律的規定，（）的行政處罰只能由法律加以設定。

A.責令停產停業

B.吊銷企業營業執照

C.限制人身自由

D.沒收非法財產【答案】C72、某企業客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶【答案】A73、（）年，我國頒布了《民法典》確立了我國民法的基本原則和基本制度。

A.1986

B.1987

C.1988

D.1989【答案】A74、下列銀行中，（）是對國家基礎設施、基礎產業、支柱產業和高新技術等領域發放貸款的政策性銀行。

A.中國農業發展銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業銀行

D.國家開發銀行【答案】D75、持有、使用假幣罪的犯罪主體是（）

A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人

B.年滿16周歲具有辨認控制能力的自然人

C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人

D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人【答案】B76、以下關于銀行業相關職務犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪

B.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員

C.職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為

D.挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員【答案】C77、《行政強制法》自（）年施行。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012【答案】D78、某企業被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共同債務后，破產財產合計3億元人民幣。該企業所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權為()人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬元【答案】B79、下列屬于貸款發放人員應承擔的責任是()。

A.未明確談判條件

B.合同簽訂不公平

C.未建貸款檔案

D.清收不力【答案】D80、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體【答案】D81、下列不屬于貨幣范圍是（）

A.金銀

B.發票

C.活期存款

D.有價證券【答案】B82、民法調整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）

A.人生關系???財產關系

B.人身關系???財產關系

C.人身關系???社會關系

D.人生關系???經濟關系【答案】B83、中國反洗錢監測分析中心由()設立。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.國家外匯管理局【答案】C84、大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年【答案】A85、關于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是()。?

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值?

C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割【答案】B86、商業銀行的監督系統由股東大會選舉產生的()組成。

A.監事會?

B.稽核部?

C.監理會?

D.監事會及稽核部【答案】D87、企業甲與企業乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業乙若擔心企業甲不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求企業甲向銀行申請()。

A.借款保函

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.項目貸款承諾【答案】C88、開放式基金是指()。

A.經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金

B.依據基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金

C.基金發行總額不同定，基金單位總數隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位的基金

D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金【答案】C89、某銀行工作人員對于《銀行業從業人員職業操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。

A.中國銀行業協會

B.人民法院

C.銀監會

D.中國人民銀行【答案】A90、依據《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的機構具體辦理。

A.國務院銀行業監督管理機構和中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構和人民法院

C.國務院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院【答案】A91、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的()。

A.可以是任何單位和個人

B.只能是金融機構

C.只能是金融機構工作人員或金融機構

D.只能是金融機構工作人員【答案】A92、下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責的是()。

A.參加銀團會議

B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.組織和安排銀團的各項活動

D.在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況，對發現的異常情況應及時通報代理行【答案】C93、公司申請債券上市，公司債券實際發行額不少于人民幣（）。

A.1000萬元

B.3000萬元

C.5000萬元

D.1億元【答案】C94、境內機構原則上可以開立()經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統一采用()核定。

A.一個；歐元?

B.一個；美元

C.兩個；人民幣?

D.兩個；美元【答案】B95、當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬戶往來，稱為（）。

A.系統內聯行清算

B.跨系統聯行清算

C.聯行往來

D.內部轉賬型【答案】C96、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的定期存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率【答案】A97、商業銀行的四大轉變不正確是（）。

A.從資金提供者轉變為資金組織者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產持有與管理并重轉變為資產持有

D.從交易為主轉變為交易服務并重【答案】C98、中資商業銀行設立境內分支機構須經開業和（）兩個階段。

A.籌建

B.實施

C.重組

D.開張【答案】A99、商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。

A.保本浮動收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃【答案】D100、某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法，不妥當的是()。

A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯

D.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法【答案】D101、下列符合金融創新原則的是（）。

A.銀行在創新過程中對不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分進行充分披露

B.銀行在創新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開展金融創新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

D.銀行在創新過程中以銀行自身利益為中心【答案】A二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

102、銀行業從業人員從業過程中應該對以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號碼

B.客戶聯系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財務狀況【答案】ABCD103、下列屬于商業銀行公司貸款貸前調查內容的有（）。

A.借款人經營狀況

B.借款人股權結構

C.借款人財務狀況

D.貸款擔保的法律效力

E.對借款人信用評級【答案】AC104、嚴格執行會計準則與制度，及時準確的反映各項業務交易，確保會計信息（）。

A.真實

B.準確

C.可靠

D.完整

E.及時【答案】ACD105、以下關于商業銀行內部資本評估程序的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.在經營情況、風險狀況和外部環境有所變化時不得調整和更新

C.第二支柱要求商業銀行建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應【答案】A106、貨幣政策中介目標選擇的標準有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測性

D.相關性

E.外生性【答案】BCD107、下列屬于銀行間同業拆借市場特征的有（）。

A.手續簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限長

E.期限短【答案】ABC108、銀行工作人員配合監管機構的監管，應當()。

A.按照要求提供監管機構需要的數據

B.向監管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰

C.建立重大事項報告制度

D.以上都對

E.只有A項正確【答案】AC109、商業銀行債券投資的風險主要包括（）。

A.價格風險

B.流動性風險

C.穩定性風險

D.政治風險

E.操作風險【答案】ABD110、貸款人的義務包括(?)。

A.在委托貸款中，給委托人墊付資金

B.公開貸款審查的資信內容和發放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時間內答復是否提供短期貸款

D.對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密，但對依法查詢者除外

E.在委托貸款中，貸款人不得給委托人墊付資金，但國家另有規定的除外【答案】BCD111、下列事例中，符合《行政許可法》規定的有（）。

A.國務院設定了一項尚未制定法律的直接涉及國家安全的行政許可

B.商務部設定了一項尚未制定法律、行政法規的有關電子產品進出口配額限制的行政許可

C.某經濟特區所在地的市人大制定一項地方性法規，規定在該經濟特區打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平

D.某省人民政府制定了一項規章，設定了一項尚未制定法律和行政法規的臨時性行政許可

E.某公司申請行政許可，應當如實向行政機關提交有關材料和反映真實情況，并對其申請材料實質內容的真實性負責【答案】AD112、再貸款是指中央銀行對金融機構發放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發放的再貸款?()

A.用于短期流動的貸款

B.為解決流動性不足的需要而發放的貸款

C.為處置金融風險的需要而發放的貸款

D.用于特定目的的貸款

E.用于企業投資的貸款【答案】BCD113、債券價格指數是反映債券市場價格總體走勢的指標體系，其作用主要包括（）。

A.反映債券市場總體狀況，用作宏觀經濟的分析參考

B.為投資者及各類投資人管理與業績評估提供準確基準

C.幫助債券投資主體了解市場情況，確立發債計劃

D.為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助

E.幫助金融決策及監管部門及時掌握債券市場的信息，用于進行市場分析研究和市場預測【答案】ABCD114、下列屬于銀行相關職務犯罪的有(?)。

A.玩忽職守罪?

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪?

D.非國家工作人員受賄罪

E.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】BCD115、下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有(?)。

A.某公司經理?

B.證券公司會計

C.醫院?

D.商業銀行

E.完全不能辨認自己行為的精神病人?【答案】CD116、由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉讓等因素的不同，債券投資收益率可分為（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率【答案】ABCD117、下列關于單位協定存款計息規則的表述，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規定上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息【答案】AD118、下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護婦女、兒童和老人的合法權益原則

E.計劃生育原則【答案】ABCD119、關于個人存款業務，下列說法中不正確的有（）。

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款種類.均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

E.個人存款又叫儲蓄存款【答案】ABD120、我國刑法規定的基本原則包括（）。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.以事實為根據.以法律為準繩原則

D.罪責刑相適應原則

E.強制原則【答案】ABD121、商業銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（）。

A.總行行長

B.會計

C.副行長

D.財務負責人

E.監管部門認定的其他高級管理人員【答案】ACD122、重整期間產生的法律效果有（）。

A.經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監督下自行管理財產和營業事務

B.對債務人的特定財產享有的擔保權暫停行使

C.債務人合法占有的他人財產，該財產的權利人在重整期問要求取回的，應當符合事先約定的條件

D.債務人的出資人不得請求投資收益分配

E.債務人的董事.監事.高級管理人員不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權，經人民法院同意的除外【答案】ABCD123、金融機構信息披露中風險暴露和風險管理情況應包括（）。

A.市場風險狀況

B.信用風險狀況

C.操作風險狀況

D.流動性風險狀況

E.其他風險狀況【答案】ABCD124、在對金融機構要求的信息披露中，關于經營業績必須披露的內容包括（）。

A.影響收益的主要因素

B.資產收益率

C.凈利差

D.主要收支項目

E.資本收益率【答案】ABCD125、下列選項中，商業銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。

A.增加核心資本

B.增加附屬資本

C.增加風險權重較高的資產

D.降低風險加權總資產

E.減少資本【答案】ABD126、商業銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（）。

A.總行行長

B.會計

C.副行長

D.財務負責人

E.監管部門認定的其他高級管理人員【答案】ACD127、金融機構積極參與金融衍生工具的發展，其原因在于()。

A.金融衍生工具業務增加了銀行資產，并且能帶來手續費收入

B.金融衍生工具業務屬于表外業務，不影響資產負債情況，但能帶來手續費收入

C.金融衍生工具業務減少銀行負債，優化銀行的資產負債結構

D.銀行可以利用自身優勢從事金融衍生工具業務，擴大利潤來源

E.金融衍生工具業務減少了銀行資產，但不能帶來手續費收入【答案】BD128、制定資本規劃有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性。那么銀行制定資本規劃時應考慮的主要因素有（）。

A.資本監管要求

B.資本可獲得性

C.未來資本需求

D.風險評估結果

E.風險管理水平【答案】ABCD129、下列關于商業銀行資本規劃的說法正確的有（）。

A.從商業銀行自身角度看，基于當前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規劃，有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性

B.資本規劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規定商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率3年目標

D.資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續性【答案】ACD130、（）屬于債務人與債權人和解的程序。

A.申請和解

B.法院裁定和解

C.通過和解協議

D.執行和解協議

E.和解協議的無效【答案】ABCD131、單位活期存款賬戶包括()。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

E.長期存款賬戶【答案】ABCD132、金融市場的功能包括（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經濟調節功能

E.交易及定價功能【答案】ABCD133、單位不構成犯罪主體的金融犯罪有（）。

A.信用卡詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.票據詐騙罪

E.金融憑證詐騙罪【答案】AB134、銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的()。

A.增長性需求

B.服務性需求

C.投融資需求

D.過渡性需求

E.階段性需求【答案】BC135、下列選項中，屬于常見的洗錢方式有（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.利用現金密集行業

E.走私【答案】ABCD136、我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發銀行

C.中國進出口銀行

D.中國發展銀行

E.中國農業發展銀行【答案】BC137、關于銀行負債業務的說法，不正確的有（）

A.商業銀行的負債主要由存款和借款構成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款又分為個人存款.單位存款和同業存款

D.人民幣存款又分為個人存款和機構存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類【答案】CD138、下列可以作為遺產的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學校

E.公民的房屋、儲蓄和生活用品【答案】AB139、下列關于商業銀行會計資本的表述，正確的有（）。

A.會計資本與銀行的實際風險密切相關

B.也被稱為賬面資本

C.等于銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

D.反映商業銀行應該擁有的資本水平

E.是對銀行資本的動態反映【答案】ABC140、銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有(?)。

A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

B.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

D.超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

E.協助客戶逃避其他銀行信貸監管【答案】BCD141、在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有()。

A.擔保的質量

B.擔保的法律效力

C.評估借款人的信用等級

D.借款人的歷史還款記錄

E.發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量【答案】ABCD142、按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.流通市場

D.現貨市場

E.資本市場【答案】A143、金融市場發展對商業銀行的促進作用包括()。

A.能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B.銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C.為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D.貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

E.有助于商業銀行識別風險，對風險進行合理定價【答案】ACD144、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的M0不包括()。

A.在銀行體系以外流通的現金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產投資

E.流通中的現金【答案】BCD145、關于會計資本、監管資本和經濟資本，說法正確的有()。

A.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線

B.會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本

C.會計資本應當小于體現實際風險水平的經濟資本

D.監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本

E.經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準【答案】ABD146、根據修訂后的《中國人民銀行法》規定，下列屬于中國人民銀行的監管對象的是(?)。

A.監管工商信貸業務?

B.監管黃金市場

C.監管銀行業金融機構?

D.監管銀行間債券市場

E.監管銀行間同業拆借市場【答案】BD147、治理通貨緊縮的政策包括（）。

A.擴張性的財政政策

B.擴張性的貨幣政策

C.引導公眾預期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率【答案】ABC148、公司終止的情形有（）。

A.因公司被依法撤銷而解散

B.公司章程規定的營業期限屆滿解散

C.股東會議解散

D.公司破產

E.因被吊銷營業執照而解散【答案】ABCD149、我國存款保險制度的主要內容是（）。

A.投保機構

B.保險幣種

C.最高償付限額

D.被保險存款的賠付

E.存款保險制度的目的【答案】ABCD150、根據《票據法》規定，下列關于匯票背書的說法正確的是()。

A.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

B.以背書轉讓的匯票，背書應當連續

C.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D.背書是指在票據背向或者粘單上記載有關事項并鑒章的票據行為

E.背書按目的可分為兩種：一是轉讓背書，二是非轉讓背書【答案】BCD151、資金管理的核心是建設（）。

A.內部資金轉移定價機制

B.外部產品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自上而下配置資金

E.自下而上集中資金【答案】AC152、公司終止的情形有（）。

A.因公司被依法撤銷而解散

B.公司章程規定的營業期限屆滿解散

C.股東會議解散

D.公司破產

E.因被吊銷營業執照而解散【答案】ABCD153、根據《公司法》的規定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權2／3以上通過的是()。

A.變更公司形式

B.公司增加注冊資本

C.公司合并、分立、解散

D.修改公司章程

E.公司減少注冊資本【答案】ABCD154、下列措施中()屬于中國銀行業監督管理委員會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施。

A.剝奪政治權利

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業工作

D.經濟處罰

E.紀律處分【答案】BCD155、中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。

A.執行有關人民幣管理規定的行為

B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D.執行有關黃金管理規定的行為

E.執行有關清算管理規定的行為【答案】ABCD156、破壞金融管理秩序的行為包括()。

A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B.某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續使用

C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務上的便利，將銀行公共財產據為己有【答案】AB157、《刑事訴訟法》規定的強制措施包括（）。

A.拘傳

B.取保候審

C.監視居住

D.拘留

E.逮捕【答案】ABCD158、商業銀行發行金融債券應具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.成立5年以上

C.最近三年盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監管指標符合監管規定【答案】AD159、在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有()。

A.中國農業銀行

B.農村商業銀行

C.中國農業發展銀行

D.農村合作銀行

E.農村發展基金會【答案】BD160、刑事責任包括()。

A.拘役

B.管制

C.沒收財產

D.罰金

E.有期徒刑【答案】ABCD161、關于行政強制措施的實施，下列說法正確的有（）。

A.行政強制措施由法律、法規規定的行政機關在法定職權范圍內實施，且應當由行政機關具備資格的行政執法人員實施

B.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關不具備資格的其他人員實施

C.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關的場所、設施或者財物；不得查封、扣押公民個人及其所扶養家屬的生活必需品

D.當事人的場所、設施或者財物已被其他國家機關依法查封的，不得重復查封

E.實施凍結存款、匯款的，凍結存款、匯款的數額應當與違法行為涉及的金額相當，已被其他國家機關依法凍結的，可以重復凍結【答案】ABCD162、下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有（）。

A.機關

B.團體

C.自然人

D.事業單位

E.個體工商戶【答案】ABD163、貨幣政策的時滯包括（）。

A.中央銀行認識到需要采取貨幣政策

B.公眾意識到貨幣政策并采取措施

C.制定并實施貨幣政策

D.中央銀行監測到貨幣政策的效果

E.所采取的貨幣政策發揮作用【答案】AC164、下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有（）。

A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙

B.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】ABD165、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有(?)的特點。

A.風險小?

B.流動性強?

C.收益率高?

D.償還期短

E.風險大【答案】ABD166、下列屬于金融期貨的是（）。

A.外匯期貨

B.原油期貨

C.股指期貨

D.黃銅期貨

E.債券期貨【答案】AC167、下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統事件

D.執行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐【答案】ABCD168、以下符合《銀行業從業人員職業操守》的制定目的的是()。

A.規范銀行業從業人員職業行為

B.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準

C.建立健康的銀行業企業文化和信用文化

D.維護銀行業良好信譽

E.促進銀行業的健康發展【答案】ABCD169、以下屬于貸后管理原則的主要內容的有（）。

A.監督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進行監控

C.注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性

D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

E.注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的約束性【答案】ABC170、貸款人在（）情況下有不安抗辯權，停止支付約定的款項。

A.借款人可能喪失商業信譽

B.借款人有轉移財產的嫌疑

C.有確切證據表明借款人可能喪失履行債務的能力

D.有確切證據表明借款人抽逃資金

E.有確切證據表明借款人經營狀況嚴重惡化【答案】CD171、可開展非銀借款業務的非銀行金融機構包括（）。

A.資產管理公司

B.消費金融公司

C.金融租賃公司

D.村鎮銀行

E.汽車金融公司【答案】ABC172、下列選項中關于個人存款業務的表述，錯誤的有（）。

A.教育儲蓄存款起存金額為100元

B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

C.個人通知存款不約定存期

D.凡個人存款都要征利息所得稅

E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款【答案】AD173、中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。

A.發行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性

B.通過再貸款直接向金融機構提供貸款

C.中央銀行直接向金融機構提供資金

D.通過再貼現窗口直接向金融機構提供貸款

E.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性【答案】D174、下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格

B.勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發生轉移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品【答案】AC175、銀行業監管機構包括()。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.國家外匯管理局

E.中國銀行業協會【答案】ABD176、下面有關托收業務的描述正確的有()。

A.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

E.根據所附單據不同，托收分為光票托收和跟單托收【答案】AC177、從債券所有權轉移與否，債券回購分為（）。

A.質押式回購

B.擔保式回購

C.保證式回購

D.買斷式回購

E.追索式回購【答案】AD178、資產價格渠道主要有（）。

A.貨幣政策效應

B.規模效應

C.斯賓塞效應

D.托賓效應

E.消費財富效應【答案】D179、銀行的流動性問題更加突出的原因有()。

A.流動性需求的頻繁性

B.流動加快

C.流動放緩

D.流動性需求的剛性

E.流動性需求的不確定性【答案】AD180、重整期間產生的法律效果有（）。

A.經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監督下自行管理財產和營業事務

B.對債務人的特定財產享有的擔保權暫停行使

C.債務人合法占有的他人財產，該財產的權利人在重整期問要求取回的，應當符合事先約定的條件

D.債務人的出資人不得請求投資收益分配

E.債務人的董事.監事.高級管理人員不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權，經人民法院同意的除外【答案】ABCD181、商業銀行理財產品的可投資于（）。

A.國債

B.同業存單

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.政府機構債券【答案】ABCD182、寡頭壟斷行業的主要特征包括（）。

A.在一個行業中，只有少量企業進行生產

B.只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高

C.它們對價格有較大程度的控制

D.企業可以自由進入和退出市場

E.進入這一行業比較困難【答案】ABC183、涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（）之一的