PAGEPAGE185銀行從業(yè)資格初級(jí)《銀行管理》押題沖刺卷（含答案）1.(判斷題)

銀行的信息與溝通指銀行內(nèi)部信息的溝通。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：信息與溝通是指商業(yè)銀行及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地收集整理與經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)的各種內(nèi)外部信息，并借助信息技術(shù)，促使這些信息以恰當(dāng)?shù)姆绞皆诟鱾€(gè)層級(jí)之間進(jìn)行及時(shí)傳遞、有效溝通和正確使用的過(guò)程。2.國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)(IIA)成立于()年。A、1951B、1941C、1931D、1921答案：B解析：成立于1941年的國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)(IIA),于1947年制定頒布了《內(nèi)部審計(jì)職責(zé)說(shuō)明》,對(duì)內(nèi)部審計(jì)及其職責(zé)下了定義。3.(單項(xiàng)選擇題)

逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益的貸款，應(yīng)至少歸為（）。A、正常類(lèi)B、可疑類(lèi)C、關(guān)注類(lèi)D、次級(jí)類(lèi)答案：D解析：下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類(lèi)貸款：逾期(含展期后)超過(guò)一定期限，其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益:借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。4.(單項(xiàng)選擇題)

()是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。A、信用證B、進(jìn)口押匯C、出口押匯D、福費(fèi)廷答案：C解析：信用證是指由銀行(開(kāi)證行)依照(申請(qǐng)人的)要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書(shū)面文件。進(jìn)口押匯足指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無(wú)誤后，開(kāi)證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無(wú)法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對(duì)外付款。福費(fèi)廷是指包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)，也稱(chēng)包買(mǎi)票據(jù)。題干所述為出口押匯的定義。5.(單項(xiàng)選擇題)

()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，要求銀行各級(jí)人員未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)。A、不相容職務(wù)分離控制B、授權(quán)審批控制C、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D、運(yùn)營(yíng)控制答案：B解析：授權(quán)審批控制要求銀行各級(jí)人員必須經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。6.下列()屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、②⑧B、①③⑥C、④⑤⑦D、④⑤⑥⑦答案：C解析：除銀行機(jī)構(gòu)外,屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司等。①③⑥屬于由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);②⑧屬于由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

①股份制商業(yè)銀行;②基金管理公司;③農(nóng)村信用社;④企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司;

⑤汽車(chē)金融公司;⑥城市信用合作社;⑦金融租賃公司;⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司7.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定,下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說(shuō)法,正確的是()。A、以客戶(hù)為中心,以市場(chǎng)為導(dǎo)向B、以效益為中心,以聲譽(yù)為導(dǎo)向C、以銀行為中心,以市場(chǎng)為導(dǎo)向D、以銀行為中心,以效益為導(dǎo)向答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第四條,金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶(hù)為中心,以市場(chǎng)為導(dǎo)向,不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力,更好地滿(mǎn)足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。8.(判斷題)

全面審計(jì)一般以2年為一個(gè)周期。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：全面審計(jì)一般以3年為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展一次全面審計(jì)。9.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶(hù)在銀行為客戶(hù)對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具,或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù),而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶(hù)所形成的存款類(lèi)別。在客戶(hù)違約后,商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶(hù)中的存款,以最大限度地減少銀行損失。A、定期存款B、活期存款C、單位協(xié)定存款D、保證金存款答案：D解析：A項(xiàng),定期存款是指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款,其利率視期限長(zhǎng)短而定;B項(xiàng),活期存款是指不規(guī)定存款期限,客戶(hù)可以隨時(shí)存取的存款;C項(xiàng),單位協(xié)定存款是指單位類(lèi)客戶(hù)通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的存款類(lèi)型。10.(單項(xiàng)選擇題)

（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。A、關(guān)注貸款B、政策貸款C、不良貸款D、信用貸款答案：C解析：不良貸款和不良資產(chǎn)是是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。11.(單項(xiàng)選擇題)

績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以（）為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。A、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)B、年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃C、績(jī)效指標(biāo)D、月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃答案：B解析：績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。12.債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為()。A、24個(gè)月B、18個(gè)月C、12個(gè)月D、6個(gè)月答案：C解析：債券回購(gòu)是指?jìng)灰椎碾p方在進(jìn)行債券交易的同時(shí),以契約方式約定在將來(lái)某一日期以約定價(jià)格,由債券的“賣(mài)方”向“買(mǎi)方”再次購(gòu)回該筆債券的交易行為。債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為1年,利率由雙方協(xié)商確定。13.(判斷題)

銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險(xiǎn)損失、信用風(fēng)險(xiǎn)損失和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失的界限。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險(xiǎn)損失、信用風(fēng)險(xiǎn)損失和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失的界限。14.(單項(xiàng)選擇題)

下列關(guān)于外資銀行的說(shuō)法中，正確的是()。A、外資銀行必須依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立B、外資銀行不必依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立C、外資銀行不可以在境內(nèi)設(shè)立分行D、外資銀行不可以從事金融業(yè)務(wù)答案：A解析：外資銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。故本題選A。15.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)的內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段,關(guān)于與此相關(guān)的有效措施,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、部門(mén)之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分類(lèi),以避免潛在的利益沖突B、重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)之內(nèi)行為規(guī)范,八小時(shí)之外的可不用關(guān)注C、主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度D、密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十七條,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段,與此相關(guān)的內(nèi)部措施之一為:重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范。16.(單項(xiàng)選擇題)

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A、審慎性B、制衡性C、全覆蓋D、匹配性答案：C解析：全覆蓋性原則要求商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。17.(單項(xiàng)選擇題)

現(xiàn)代金融市場(chǎng)按交易的標(biāo)的物劃分，不包括()。A、貨幣市場(chǎng)B、外匯市場(chǎng)C、黃金市場(chǎng)D、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)答案：D解析：金融市場(chǎng)按交易的標(biāo)的物劃分，包括貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。18.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng),屬于()。A、投資規(guī)劃服務(wù)B、理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù)C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。19.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是()。A、因解散而終止B、因被撤銷(xiāo)而終止C、因被宣告破產(chǎn)而終止D、因被兼并而終止答案：D解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。A、單位名稱(chēng)中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為C、商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款答案：B解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下:①經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制,未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣;②以合法正當(dāng)方式吸收存款,商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款;③依法保護(hù)存款人合法權(quán)益,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。21.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的說(shuō)法中,不正確的是()。A、單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金,扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額,不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的50%B、金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展買(mǎi)入返售和同業(yè)投資業(yè)務(wù),不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保C、金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)三年,其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年,但是業(yè)務(wù)到期后可以展期D、商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù),遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則答案：C解析：C項(xiàng),金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)合理審慎確定融資期限。其中,同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)三年,其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年,業(yè)務(wù)到期后不得展期。22.(單項(xiàng)選擇題)

()是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無(wú)法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。A、意外損失B、內(nèi)部損失C、賬面減值D、追索失敗答案：D解析：追索失敗是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無(wú)法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。23.(單項(xiàng)選擇題)

信用評(píng)級(jí)是指運(yùn)用統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，對(duì)()客戶(hù)的還款能力及還款意愿進(jìn)行準(zhǔn)確、客觀評(píng)價(jià)，確定客戶(hù)信用等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。A、非零售B、所有C、零售D、部分答案：A解析：信用評(píng)級(jí)是指運(yùn)用統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，對(duì)非零售客戶(hù)的還款能力及還款意愿進(jìn)行準(zhǔn)確、客觀評(píng)價(jià)，確定客戶(hù)信用等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。24.(單項(xiàng)選擇題)

我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按（）結(jié)息。A、日B、月C、季D、年答案：C解析：從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。25.(單項(xiàng)選擇題)

商業(yè)銀行客戶(hù)信息管理“展業(yè)三原則”是指()。A、了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶(hù)、了解你的定位B、了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶(hù)、盡職調(diào)查C、了解你的渠道、了解你的客戶(hù)、盡職調(diào)查D、了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場(chǎng)、盡職調(diào)查答案：B解析：“了解你的客戶(hù)”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱(chēng)“展業(yè)三原則”，由中國(guó)人民銀行在跨境人民幣業(yè)務(wù)中首倡，如今已日益成為中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險(xiǎn)、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。26.(單項(xiàng)選擇題)

根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資產(chǎn)規(guī)模B、全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和盈利水平D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。27.(單項(xiàng)選擇題)

為了限制貸款過(guò)于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門(mén)要求商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶(hù)貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%。這體現(xiàn)了（）的監(jiān)管理念。A、避免將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”B、將“雞蛋放在同一個(gè)籃子里”C、避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應(yīng)”D、避免銀行出現(xiàn)“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”答案：A解析：為了限制貸款過(guò)于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門(mén)制定了相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶(hù)貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%，對(duì)單一客戶(hù)的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%，對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)的授信總額不得高于銀行資本凈額的15%。通過(guò)制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”。28.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確,貸款發(fā)放前,貸款人應(yīng)當(dāng)(),并與貸款配套使用。A、確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位B、確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位C、確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資金足額到位D、確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資金足額到位答案：C解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條,貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求,按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前,貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位,并與貸款配套使用。29.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A、保管箱業(yè)務(wù)B、代理業(yè)務(wù)C、結(jié)算業(yè)務(wù)D、同業(yè)存放答案：D解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)(如保管箱業(yè)務(wù))、咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)等。D項(xiàng),同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。30.(單項(xiàng)選擇題)

更新改造投資的綜合范圍為總投資（）萬(wàn)元以上的更新改造項(xiàng)目。A、10B、20C、25D、50答案：D解析：更新改造投資指企業(yè)、事業(yè)單位對(duì)原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。其綜合范圍為總投資50萬(wàn)元以上的更新改造項(xiàng)目。31.(判斷題)

操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。32.根據(jù)金融合約性質(zhì)的不同,可將金融市場(chǎng)分為()。A、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B、現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)C、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)D、場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)答案：B解析：按金融合約性質(zhì)的不同,金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。現(xiàn)貨市場(chǎng)是指現(xiàn)貨交易活動(dòng)及其場(chǎng)所的總和;期貨市場(chǎng)是指期貨交易及其場(chǎng)所的總和。33.(單項(xiàng)選擇題)

下列各項(xiàng)符合商業(yè)銀行規(guī)范理財(cái)銷(xiāo)售行為的是（）。A、銷(xiāo)售能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品B、銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)的，含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品C、提供含有剛性?xún)陡秲?nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹D、使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間答案：A解析：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷(xiāo)售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性?xún)陡秲?nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品；不得銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品；不得代客戶(hù)簽署文件；不得挪用客戶(hù)資金；不得通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售。34.(單項(xiàng)選擇題)

下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)擬授信客戶(hù)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨(dú)立的第三方和相關(guān)主管部門(mén)的支持C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)不同行業(yè)的客戶(hù)特點(diǎn)，制定環(huán)境和社會(huì)方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查清單D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確?？蛻?hù)提交的文件和相關(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性答案：B解析：根據(jù)《綠色信貸指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，根據(jù)客戶(hù)及其項(xiàng)目所處行業(yè)、區(qū)域特點(diǎn)，明確環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)盡職調(diào)查的內(nèi)容，確保調(diào)查全面、深入、細(xì)致。必要時(shí)可以尋求合格、獨(dú)立的第三方和相關(guān)主管部門(mén)的支持。35.以下不屬于產(chǎn)業(yè)組織政策的是()。A、產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策B、市場(chǎng)秩序政策C、產(chǎn)業(yè)布局政策D、產(chǎn)業(yè)合理化政策答案：C解析：一般認(rèn)為,產(chǎn)業(yè)政策包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策和產(chǎn)業(yè)布局政策等。其中,產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效,由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為,調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策,主要內(nèi)容包括市場(chǎng)秩序政策、產(chǎn)業(yè)合理化政策和產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策。36.(單項(xiàng)選擇題)

()的目的是讓客戶(hù)能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵。A、目標(biāo)市場(chǎng)B、市場(chǎng)細(xì)分C、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)D、市場(chǎng)定位答案：D解析：市場(chǎng)定位的目的是讓客戶(hù)能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵。37.(單項(xiàng)選擇題)

（）交易，即除套期保值類(lèi)以外的衍生產(chǎn)品交易。A、保值類(lèi)衍生產(chǎn)品B、非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品C、非套期保值類(lèi)產(chǎn)品D、套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品答案：B解析：非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易，即除套期保值類(lèi)以外的衍生產(chǎn)品交易。38.(單項(xiàng)選擇題)

商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程可以分為（）。A、債券買(mǎi)賣(mài)、外匯買(mǎi)賣(mài)、黃金買(mǎi)賣(mài)B、金融衍生品交易，資金托管、外匯即日買(mǎi)賣(mài)C、前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算D、資金管理、資金存放、資金拆借答案：C解析：商業(yè)銀行從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算三個(gè)環(huán)節(jié)。39.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的規(guī)定,金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)的范圍是()。A、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)B、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)C、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的正常類(lèi)資產(chǎn)D、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的正常類(lèi)資產(chǎn)答案：A解析：根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第五條,公司商業(yè)化收購(gòu)的范圍是境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。40.(單項(xiàng)選擇題)

存款是銀行最主要的()。A、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B、投資業(yè)務(wù)C、資金來(lái)源D、資金運(yùn)用答案：C解析：存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。41.(單項(xiàng)選擇題)

同業(yè)拆借的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()個(gè)月。A、6B、4C、2D、1答案：B解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過(guò)4個(gè)月。42.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于()策略。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。本題中,設(shè)定貸款集中度限額的做法采用的正是風(fēng)險(xiǎn)分散策略。43.銀行保理融資是指在保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開(kāi)展的以賣(mài)方轉(zhuǎn)讓()為前提的銀行融資業(yè)務(wù)。A、應(yīng)收賬款B、固定資產(chǎn)C、不良資產(chǎn)D、銀行承兌匯票答案：A解析：保理融資是指賣(mài)方申請(qǐng)由保理銀行購(gòu)買(mǎi)其與買(mǎi)方由商品賒銷(xiāo)產(chǎn)生的應(yīng)收賬款,賣(mài)方對(duì)買(mǎi)方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任,在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購(gòu)該應(yīng)收賬款的責(zé)任,即銷(xiāo)售商通過(guò)將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行,從而獲得融資的行為,分為有追索與無(wú)追索兩種。44.()是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。A、債券回購(gòu)利率B、同業(yè)拆借利率C、零息債券的貼現(xiàn)率D、付息債券的票面利率答案：B解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn),從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此,同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。45.(判斷題)

商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第三支柱資本要求。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。46.(單項(xiàng)選擇題)

()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?！盇、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》B、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》C、《關(guān)于促進(jìn)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》D、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》答案：A解析：中國(guó)人民銀行等十部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀發(fā)[2015]221號(hào))將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。”47.(單項(xiàng)選擇題)

存放同業(yè)即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務(wù)。A、主營(yíng)B、附屬C、負(fù)債D、資產(chǎn)答案：D解析：同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。48.銀行可以通過(guò)以下哪種賬戶(hù)為存款人提供現(xiàn)金支取服務(wù)?()A、Ⅳ類(lèi)銀行賬戶(hù)B、Ⅲ類(lèi)銀行賬戶(hù)C、Ⅱ類(lèi)銀行賬戶(hù)D、Ⅰ類(lèi)銀行賬戶(hù)答案：D解析：個(gè)人銀行賬戶(hù)分為Ⅰ類(lèi)銀行賬戶(hù)、Ⅱ類(lèi)銀行賬戶(hù)和Ⅲ類(lèi)銀行賬戶(hù)。銀行可通過(guò)Ⅰ類(lèi)戶(hù)為存款人提供存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù);不得通過(guò)Ⅱ類(lèi)戶(hù)和Ⅲ類(lèi)戶(hù)為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)。49.(單項(xiàng)選擇題)

由于市場(chǎng)的不確定性和不同金融產(chǎn)品服務(wù)不同的對(duì)象，因此要求銀行必須把()再分成若干個(gè)區(qū)域和群體，相應(yīng)投放銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。A、資本和客戶(hù)B、產(chǎn)業(yè)和效益C、市場(chǎng)和客戶(hù)D、市場(chǎng)和資金答案：C解析：對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，由于市場(chǎng)具有不確定性，銀行經(jīng)營(yíng)者不可能一成不變地在一個(gè)區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)，同時(shí)，不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務(wù)對(duì)象，這就要求銀行必須把市場(chǎng)和客戶(hù)再分成若干個(gè)區(qū)域和群體，相應(yīng)投放銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。50.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法不正確的是()。A、代理行不可以由牽頭行擔(dān)任,只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定B、銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為C、單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%,分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%D、銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議,在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況答案：A解析：代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定,可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。51.下列選項(xiàng)中不屬于新型貨幣政策工具的是()。A、再貸款B、常備借貸便利C、中期借貸便利D、抵押補(bǔ)充貸款答案：A解析：新型貨幣政策工具主要包括:①短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具;②常備借貸便利;③中期借貸便利;④抵押補(bǔ)充貸款。A項(xiàng),再貸款屬于一般性貨幣政策工具。52.(單項(xiàng)選擇題)

某銀行定期對(duì)員工進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)，并以此作為員工薪酬以及職務(wù)晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是（）控制活動(dòng)。A、不相容職務(wù)分離B、授權(quán)審批C、運(yùn)營(yíng)D、績(jī)效考評(píng)答案：D解析：績(jī)效考評(píng)控制要求銀行建立和實(shí)施績(jī)效考評(píng)制度，科學(xué)設(shè)置考核指標(biāo)體系，對(duì)內(nèi)部各責(zé)任單位和全體員工的業(yè)績(jī)進(jìn)行定期考核和客觀評(píng)價(jià)，將考評(píng)結(jié)果作為確定員工薪酬以及職務(wù)晉升、評(píng)優(yōu)、降級(jí)、調(diào)崗、辭退等的依據(jù)。53.(單項(xiàng)選擇題)

()是債務(wù)人或付款人主動(dòng)將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式。A、順匯B、逆匯C、郵匯D、匯兌答案：A解析：順匯是債務(wù)人或付款人主動(dòng)將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式，因結(jié)算工具的傳遞方向與資金的流動(dòng)方向相同，所以稱(chēng)為順匯。54.(單項(xiàng)選擇題)

下列關(guān)于債券回購(gòu)的說(shuō)法中，有誤的一項(xiàng)是()。A、債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定B、債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)C、與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)率一般低于拆借率D、債券回購(gòu)的交易量要遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借答案：D解析：正是因?yàn)榕c純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比。債券回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)率一般低于拆借率，所以債券回購(gòu)的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。55.(單項(xiàng)選擇題)

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)派出檢查人員在現(xiàn)場(chǎng)檢查中，可以采取的方式不包括（）。A、查閱、復(fù)制文件資料B、采集數(shù)據(jù)信息C、外部調(diào)查D、進(jìn)行暗訪答案：D解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查是指中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)派出檢查人員在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)所以及其他相關(guān)場(chǎng)所，采取查閱、復(fù)制文件資料、采集數(shù)據(jù)信息、查看實(shí)物、外部調(diào)查、訪淡、詢(xún)問(wèn)、評(píng)估及測(cè)試等方式，對(duì)其公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的行為。56.(單項(xiàng)選擇題)

2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容中，取消的是()。A、一級(jí)資本B、二級(jí)資本C、三級(jí)資本D、附屬資本答案：C解析：2010年9月12日，巴塞爾委員會(huì)宣布通過(guò)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容之一是取消專(zhuān)門(mén)用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本。57.(單項(xiàng)選擇題)

關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能B、金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D、金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能答案：B解析：金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等有關(guān)，不能通過(guò)投資組合分散。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。58.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。A、1%B、1.5%C、2%D、2.5%答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的59.(單項(xiàng)選擇題)

下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行內(nèi)部控制的崗位職責(zé)的表述正確的是()。A、董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)B、理事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)C、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施D、高級(jí)管理層負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程答案：A解析：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。選項(xiàng)c表述錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程。選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。60.(單項(xiàng)選擇題)

長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在（）以上的貸款。A、5年（不含5年）B、10年（含10年）C、20年（不含20年）D、15年（含15年）答案：A解析：長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。61.以下關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的特征的表述,錯(cuò)誤的是()。A、成本低、效率高B、風(fēng)險(xiǎn)較低,容易掌控C、以客戶(hù)為中心,尊重客戶(hù)體驗(yàn)D、促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化,為綜合化經(jīng)營(yíng)助力答案：B解析：B項(xiàng),互聯(lián)網(wǎng)金融的特征應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化,網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)難以掌控。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)金融帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是多方面的,這將給政府、金融機(jī)構(gòu)、客戶(hù)個(gè)人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)防控的困擾,從而造成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜化。62.(單項(xiàng)選擇題)

()作為第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問(wèn)責(zé)等職責(zé)。A、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線B、業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線C、審計(jì)監(jiān)督條線D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控條線答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問(wèn)責(zé)等職責(zé)。63.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中,M1一般是指()。A、準(zhǔn)貨幣B、狹義貨幣C、廣義貨幣D、流通中現(xiàn)金答案：B解析：現(xiàn)階段,我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個(gè)層次。其中,M1被稱(chēng)為狹義貨幣,是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力;M2被稱(chēng)為廣義貨幣;M2與M1之差被稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣,是潛在購(gòu)買(mǎi)力。64.(判斷題)

風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是指風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承受度，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是指風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承受度，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。65.()代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐,符合各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求,已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理D、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理答案：C解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是于20世紀(jì)90年代末在內(nèi)部控制理論的基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來(lái)的,已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。66.(單項(xiàng)選擇題)

經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。A、汽車(chē)消費(fèi)公B、汽車(chē)貸款公司C、汽車(chē)金融公D、汽車(chē)投資公司答案：C解析：汽車(chē)金融公司是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。67.(單項(xiàng)選擇題)

商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生品交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)定，以下內(nèi)容不包括的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部審計(jì)制度B、交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度C、完善的收益測(cè)算準(zhǔn)則D、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開(kāi)發(fā)的管理制度及后評(píng)價(jià)制度答案：C解析：商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，且至少包括以下內(nèi)容：①衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、業(yè)務(wù)操作規(guī)程（應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)交易前臺(tái)、中臺(tái)與后臺(tái)分離的原則）和針對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急計(jì)劃；②新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程；③交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度；④衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)；⑤風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部審計(jì)制度；⑥衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開(kāi)發(fā)的管理制度及后評(píng)價(jià)制度；⑦交易員守則；⑧交易主管人員崗位責(zé)任制度，對(duì)各級(jí)主管人員與交易員的問(wèn)責(zé)制度和激勵(lì)約束機(jī)制；⑨對(duì)前、中、后臺(tái)主管人員及工作人員的培訓(xùn)計(jì)劃。68.(單項(xiàng)選擇題)

商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易是()。A、場(chǎng)外交易B、交易所交易C、套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易D、非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易答案：C解析：套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易，即商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易。69.(單項(xiàng)選擇題)

金融會(huì)計(jì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有著重要影響。下列表述合理的是（）。A、采賬準(zhǔn)備金計(jì)提方法可以代替監(jiān)管資本B、金融會(huì)計(jì)不能用于銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、金融會(huì)計(jì)具有核算和經(jīng)營(yíng)管理功能D、金融會(huì)計(jì)可以幫助銀行逃避監(jiān)管答案：C解析：金融會(huì)計(jì)是我國(guó)會(huì)計(jì)體系的主體，它是以貨幣為主要計(jì)量單位，遵循會(huì)計(jì)學(xué)的基本原理，采用專(zhuān)門(mén)的會(huì)計(jì)方法，對(duì)金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行準(zhǔn)確、完整、連續(xù)、綜合的核算和監(jiān)督，為金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)者及其有關(guān)方面提供財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量等會(huì)計(jì)信息的一種管理活動(dòng)。只有選項(xiàng)C表述合理。70.在對(duì)商業(yè)銀行客戶(hù)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí),下列各項(xiàng)不屬于對(duì)單一法人客戶(hù)的非財(cái)務(wù)因素分析的是()。A、客戶(hù)企業(yè)管理者的素質(zhì)B、客戶(hù)企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)分析C、客戶(hù)企業(yè)的效率比率分析D、客戶(hù)企業(yè)的產(chǎn)品和市場(chǎng)分析答案：C解析：C項(xiàng)屬于對(duì)單一法人客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況因素分析中的財(cái)務(wù)比率分析。71.(單項(xiàng)選擇題)

根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是（）。A、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話B、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話C、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說(shuō)D、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解答案：A解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。72.(單項(xiàng)選擇題)

托收承付是一種（）的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購(gòu)銷(xiāo)合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系。A、先收款后簽約B、先發(fā)貨后簽約C、先發(fā)貨后收款D、先收款后發(fā)貨答案：C解析：托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購(gòu)銷(xiāo)合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系。73.(單項(xiàng)選擇題)

不良貸款微觀的早期預(yù)警信號(hào)不包括()。A、借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)異常B、借款企業(yè)財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常C、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常D、行業(yè)景氣度發(fā)生變化答案：D解析：不良貸款微觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常、經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動(dòng)以及其他外部特殊因素等方面。74.(判斷題)

外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用。75.以下不屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象的是()。A、商業(yè)銀行票據(jù)B、企業(yè)債券C、金融債券D、國(guó)債答案：A解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象,與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。76.(單項(xiàng)選擇題)

下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中C、利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A正確。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C正確。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D正確。77.(單項(xiàng)選擇題)

現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)的最終目的是（）。A、提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性B、制訂現(xiàn)場(chǎng)檢查方案C、合理配置現(xiàn)場(chǎng)檢查資源D、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合答案：A解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)是實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合的重要保證，其目的是以非現(xiàn)場(chǎng)綜合分析評(píng)價(jià)為基礎(chǔ)，制訂現(xiàn)場(chǎng)檢查方案，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低合理配置現(xiàn)場(chǎng)檢查資源，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性。78.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》,()是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn),它包括但不限于監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿(mǎn)足或違反法律規(guī)定,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議、訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn),是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn),它包括但不限于監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。79.(單項(xiàng)選擇題)

客戶(hù)提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)信息騙取授信，最終給銀行帶來(lái)?yè)p失，這一事件是由（）引發(fā)的（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：客戶(hù)提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)信息騙取授信，最終給銀行帶來(lái)?yè)p失，這一事件是由操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)。80.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是()。A、增加收入B、降低風(fēng)險(xiǎn)C、增加流動(dòng)性D、調(diào)劑短期資金余缺答案：D解析：各銀行在正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中會(huì)經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況,銀行同業(yè)間為了互相支持對(duì)方業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展,并使多余資金產(chǎn)生短期收益,就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆借交易。81.(單項(xiàng)選擇題)

下列不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是（）。A、信用評(píng)級(jí)B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)分散D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：A解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。82.(單項(xiàng)選擇題)

對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，通常都采取（）的方式籌措資金。A、政府招標(biāo)B、項(xiàng)目融資C、銀團(tuán)貸款D、并購(gòu)貸款答案：B解析：在國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開(kāi)發(fā)、資源開(kāi)發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類(lèi)項(xiàng)目，以及不確定性大、風(fēng)險(xiǎn)高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，通常都采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金。83.當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限,或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的時(shí)候,它的可行性營(yíng)銷(xiāo)策略是()。A、專(zhuān)業(yè)化策略B、情感營(yíng)銷(xiāo)策略C、大眾營(yíng)銷(xiāo)策略D、產(chǎn)品差異策略答案：A解析：專(zhuān)業(yè)化策略要求銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度。從根本上來(lái)說(shuō),專(zhuān)業(yè)化策略建立在對(duì)產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個(gè)狹窄的競(jìng)爭(zhēng)范圍的選擇上。當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限,或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí),專(zhuān)業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。84.(單項(xiàng)選擇題)

我國(guó)的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過(guò)了試點(diǎn)階段和()階段。A、萌芽B、規(guī)范C、快速發(fā)展D、成熟答案：C解析：我國(guó)的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過(guò)了試點(diǎn)階段和快速發(fā)展階段。85.(單項(xiàng)選擇題)

下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)性質(zhì)的說(shuō)法，不正確的是()。A、信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別B、信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別C、受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)D、當(dāng)委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)答案：C解析：受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。86.(單項(xiàng)選擇題)

下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款B、消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則C、國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津D、消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)答案：D解析：消費(fèi)金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。87.信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款,其最大特點(diǎn)是()。A、不需要保證和抵押B、以短期借款為主C、借貸成本低D、風(fēng)險(xiǎn)較大答案：A解析：按照貸款方式不同,貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款。信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款,其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押,僅憑借款人的信用就可以取得貸款。88.(判斷題)

銀行控股模式的代表之一是中國(guó)銀行。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：銀行控股模式的代表有中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等。89.(單項(xiàng)選擇題)

根據(jù)美國(guó)著名管理學(xué)家邁克爾·波特的竟?fàn)帒?zhàn)略理論，()策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶(hù)上，而是把工夫花在挽留老客戶(hù)上。A、交叉營(yíng)銷(xiāo)B、大眾營(yíng)銷(xiāo)C、分層營(yíng)銷(xiāo)D、情感營(yíng)銷(xiāo)答案：A解析：(1)分層營(yíng)銷(xiāo)策略的立足點(diǎn)是把客戶(hù)分成不同層次的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)；(2)大眾營(yíng)銷(xiāo)策略的立足點(diǎn)是產(chǎn)品和服務(wù)滿(mǎn)足大眾化需求；(3)交叉營(yíng)銷(xiāo)策略的立足點(diǎn)是用情感打動(dòng)客戶(hù)，把客戶(hù)套牢，故選項(xiàng)A正確。90.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、超委托范圍辦理業(yè)務(wù)B、業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)C、代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失D、未對(duì)敏感問(wèn)題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露答案：C解析：C項(xiàng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。91.(單項(xiàng)選擇題)

商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是()。A、存款B、貸款C、債券投資D、信用卡業(yè)務(wù)答案：A解析：商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成．其中存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。92.(判斷題)

我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：基準(zhǔn)利率是被用做定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)和率。被用做基準(zhǔn)利率的利率包括市場(chǎng)利率、法定利率和行業(yè)公定利率，通常具體貸款中執(zhí)行的浮動(dòng)利率采用基準(zhǔn)利率加點(diǎn)或確定浮動(dòng)比例方式。我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。93.(單項(xiàng)選擇題)

商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶(hù)的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（）。A、10%B、15%C、20%D、50%答案：B解析：商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶(hù)的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的15%。94.(單項(xiàng)選擇題)

根據(jù)有關(guān)要求，我國(guó)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級(jí)資本滿(mǎn)足。A、1%B、2%C、3%D、4%答案：A解析：根據(jù)有關(guān)要求，我國(guó)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1%，由核心一級(jí)資本滿(mǎn)足。95.(單項(xiàng)選擇題)

股票市場(chǎng)作為影響力最大的金融實(shí)體之一，主要通過(guò)()為公司籌集運(yùn)營(yíng)資本。A、向投資者出售公司股票B、銀行貸款C、融資租賃D、發(fā)行債券答案：A解析：股票市場(chǎng)是影響力最大的金融實(shí)體之一。它們向投資者出售公司股票，為公司籌集運(yùn)營(yíng)資本。96.(單項(xiàng)選擇題)

關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B、商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒(méi)有固定場(chǎng)所C、同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一D、同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長(zhǎng)期限不得超過(guò)2個(gè)月答案：D解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過(guò)4個(gè)月。97.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》,貸款人可以根據(jù)需要,將()為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。A、項(xiàng)目批準(zhǔn)文書(shū)B(niǎo)、符合條件的項(xiàng)目案產(chǎn)C、項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)D、為項(xiàng)目所投保的商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)答案：C解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條,貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵(質(zhì))押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保,并可以根據(jù)需要,將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。98.(單項(xiàng)選擇題)

巴塞爾委員會(huì)于()年修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。A、2001B、2002C、2003D、2004答案：D解析：為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988年通過(guò)了第一版《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》，隨后在2004年又修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。99.(單項(xiàng)選擇題)

托收行接受委托申請(qǐng)書(shū)后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書(shū)上的指示及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A、要約關(guān)系B、承諾關(guān)系C、契約關(guān)系D、借貸關(guān)系答案：C解析：托收行即接受委托人的委托，轉(zhuǎn)托國(guó)外銀行代為收款的銀行。托收行接受委托申請(qǐng)書(shū)后即構(gòu)成其與委托人之間的契約關(guān)系，必須按照托收委托書(shū)上的指示及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。100.(單項(xiàng)選擇題)

從同質(zhì)同類(lèi)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度來(lái)看，下列銀行中，可以歸類(lèi)為“國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行”的是（）。A、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行B、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、招商銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行C、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行、交通銀行和中國(guó)建設(shè)銀行D、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、上海浦發(fā)銀行交通銀行和中國(guó)建設(shè)銀行答案：A解析：改革開(kāi)放以后，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展。隨著四家銀行改制進(jìn)程的不斷深入，以及交通銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展壯大，從同質(zhì)同類(lèi)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度，這六家銀行統(tǒng)一歸類(lèi)為“國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行”。101.(單項(xiàng)選擇題)

消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括()。A、固定收益類(lèi)證券投資B、同業(yè)拆借C、向金融機(jī)構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券答案：A解析：A項(xiàng)屬于消費(fèi)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。102.(單項(xiàng)選擇題)

（）交易，即除套期保值類(lèi)以外的衍生產(chǎn)品交易。A、保值類(lèi)衍生產(chǎn)品B、非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品C、非套期保值類(lèi)產(chǎn)品D、套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品答案：B解析：非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易，即除套期保值類(lèi)以外的衍生產(chǎn)品交易。103.以下不是貸款利率的具體形式的是()。A、市場(chǎng)利率B、法定利率C、行業(yè)公定利率D、銀行自主定價(jià)利率答案：D解析：貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格,具體有法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率。104.(判斷題)

外聘審計(jì)人員沒(méi)有配合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查的責(zé)任。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查中，檢查人員可就檢查事項(xiàng)約談銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外聘審計(jì)人員，了解審計(jì)人員的具體審計(jì)情況，外聘審計(jì)人員有配合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查的責(zé)任。105.(單項(xiàng)選擇題)

提示行的主要責(zé)任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時(shí)毫不延誤地通知（）等。A、托收行B、代理行C、付款行D、出票行答案：A解析：提示行的主要責(zé)任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時(shí)毫不延誤地通知托收行等。106.(判斷題)

當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開(kāi)市場(chǎng)操作賣(mài)出證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開(kāi)市場(chǎng)操作買(mǎi)入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。107.(單項(xiàng)選擇題)

外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題、實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈。執(zhí)行、交割及流程管理不完善。108.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)?()A、地震致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀B、某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C、業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi),不進(jìn)入大賬核算,造成銀行損失D、某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶(hù)的資金進(jìn)行投資,造成客戶(hù)損失答案：B解析：A項(xiàng)是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn);C項(xiàng)是由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn);D項(xiàng)是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。109.(單項(xiàng)選擇題)

投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率是指()。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率答案：D解析：到期收益率是投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)并且一直持有到滿(mǎn)期時(shí)可以獲得的年平均收益率。110.《綠色信貸指引》明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責(zé)是()。A、應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)或理事會(huì)的決定,制定綠色信貸目標(biāo),建立機(jī)制和流程,明確職責(zé)和權(quán)限,開(kāi)展內(nèi)控檢查和考核評(píng)價(jià),每年度向股東大會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況,并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況B、配備相應(yīng)資源,組織開(kāi)展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。必要時(shí)可以設(shè)立跨部門(mén)的綠色信貸委員會(huì),協(xié)調(diào)相關(guān)工作C、負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略,審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告,監(jiān)督、評(píng)估本機(jī)構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況D、應(yīng)當(dāng)樹(shù)立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念,重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用,建立與社會(huì)共贏的可持續(xù)發(fā)展模式答案：B解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第九條,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門(mén),配備相應(yīng)資源,組織開(kāi)展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。必要時(shí)可以設(shè)立跨部門(mén)的綠色信貸委員會(huì),協(xié)調(diào)相關(guān)工作。A項(xiàng),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)每年度向董事會(huì)或理事會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況,并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況;CD兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)的職責(zé)。111.(單項(xiàng)選擇題)

商業(yè)銀行按照投訴的影響程度，將投訴分為（）與重大投訴。A、小微投訴B、行業(yè)投訴C、一般性投訴D、忽略性投訴答案：C解析：商業(yè)銀行按照投訴的影響程度，分為一般性投訴與重大投訴。112.(單項(xiàng)選擇題)

下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素的是（）。A、自主創(chuàng)新B、經(jīng)濟(jì)C、法律D、社會(huì)答案：A解析：人力資源、運(yùn)營(yíng)管理、自主創(chuàng)新、財(cái)務(wù)等屬于商業(yè)銀行內(nèi)部因素，經(jīng)濟(jì)、法律、社會(huì)、科技、自然環(huán)境等屬于商業(yè)銀行外部因素。113.(單項(xiàng)選擇題)

開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，資本充足率應(yīng)不低于（）。A、9%B、10%C、8%D、11%答案：B解析：開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：①有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；②資本充足率不低于10%；③其他各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;④有并購(gòu)貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)。114.(單項(xiàng)選擇題)

貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于()。A、美國(guó)B、英國(guó)C、中國(guó)D、意大利答案：B解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)。115.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類(lèi)。人民幣存款又分為()。A、硬幣存款和紙幣存款B、個(gè)人存款、單位存款C、個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款D、個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款答案：D解析：人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。其中,個(gè)人存款分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款和保證金存款;單位存款包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款。116.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是()。A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、保證收益理財(cái)計(jì)劃D、固定收益理財(cái)計(jì)劃答案：B解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān),并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財(cái)產(chǎn)品,但由于投資收益是浮動(dòng)的,因此該產(chǎn)品類(lèi)型可以看作是附條件的合同關(guān)系。117.(單項(xiàng)選擇題)

下列不屬于金融企業(yè)內(nèi)部控制制度的是（）。A、統(tǒng)一授信制度B、“印、押、證”三分管制度C、不相容職務(wù)分離制度D、單線核算、單線核對(duì)制度答案：D解析：鑒于金融企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要地位和作用，為確保金融會(huì)計(jì)的準(zhǔn)確、及時(shí)、真實(shí)、完整，金融企業(yè)必須建立健全科學(xué)有效且嚴(yán)密的內(nèi)部控制制度。如統(tǒng)一授信制度，審查與審批制度不相容職務(wù)分離制度，交易動(dòng)態(tài)和實(shí)時(shí)監(jiān)控制度。“印、押、證”三分管制度，計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范斜度以及賬務(wù)處理方面的復(fù)核與盤(pán)點(diǎn)制度，定期對(duì)賬制度，雙線核算與雙線核對(duì)制度，當(dāng)日記賬與當(dāng)日結(jié)賬制度，按日提供報(bào)表制度等。118.(單項(xiàng)選擇題)

《商業(yè)銀行法》明確的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則是（）。A、流動(dòng)性、效益性、安全性B、安全性、流動(dòng)性、效益性C、安全性、效益性、流動(dòng)性D、效益性、安全性、流動(dòng)性答案：B解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)責(zé)盈虧、自我約束。119.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。A、信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)能將商業(yè)銀行的信貸管理能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充分結(jié)合起來(lái),提高融資的效率B、信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款,再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者C、商業(yè)銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn),而是由證券化產(chǎn)品投資者承擔(dān)D、證券化的信貸資產(chǎn)一般在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)核算答案：D解析：D項(xiàng),信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)屬于表外融資,證券化的信貸資產(chǎn)不在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)核算。120.(單項(xiàng)選擇題)

債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。121.根據(jù)《綠色信貸指引》要求,下列關(guān)于合同條款的表述錯(cuò)誤的是()。A、在合同中應(yīng)設(shè)定客戶(hù)違約時(shí)的外部擔(dān)保方B、在合同中應(yīng)要求客戶(hù)提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告C、在合同中應(yīng)設(shè)定客戶(hù)接受貸款人監(jiān)督等承諾條款D、在合同中應(yīng)訂立客戶(hù)加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的聲明和保證條款答案：A解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第十八條,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)完善合同條款督促客戶(hù)加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)涉及重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù),在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告,訂立客戶(hù)加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的聲明和保證條款,設(shè)定客戶(hù)接受貸款人監(jiān)督等承諾條款,以及客戶(hù)在管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面違約時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的救濟(jì)條款。122.(單項(xiàng)選擇題)

信托公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)是()。A、固定業(yè)務(wù)B、信托業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、負(fù)債業(yè)務(wù)答案：B解析：信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。信托業(yè)務(wù)已成為信托公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)。123.下列關(guān)于存款的說(shuō)法正確的是()。A、定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低B、個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶(hù)需要隨時(shí)支取C、教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5%D、教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元答案：D解析：A項(xiàng),定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款高;B項(xiàng),個(gè)人通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款,而不可以按照儲(chǔ)戶(hù)需要隨時(shí)支取;C項(xiàng),對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。124.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)的描述,錯(cuò)誤的是()。A、次級(jí)、可疑和損失三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款B、商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)C、借款人無(wú)法足額償還貸款本息,即便執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款,屬于可疑類(lèi)貸款D、盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利因素的貸款,屬于關(guān)注類(lèi)貸款答案：C解析：2001年,我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)了貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的指導(dǎo)原則,把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)(后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款)。C項(xiàng),還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失的貸款屬于次級(jí)類(lèi)貸款。125.(單項(xiàng)選擇題)

美國(guó)的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中，提到“新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局（CFPB）”的原因在于，監(jiān)管者的首要目的是（），而對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)居于次要地位。A、確保美元的國(guó)際貨幣地位B、保持穩(wěn)定C、提升監(jiān)管有效性D、控制風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：2010年7月21日，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》，其中的內(nèi)容之一是：新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局（CFPB）。由于監(jiān)管者的首要目的是控制風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的事件往往持保留態(tài)度，而對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)居于次要地位。126.(單項(xiàng)選擇題)

經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成果、經(jīng)營(yíng)效率和價(jià)值創(chuàng)造能力，包括（）等。A、利潤(rùn)指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、撥備覆蓋率指標(biāo)B、利潤(rùn)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)C、利潤(rùn)指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)D、利潤(rùn)指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、成本控制指標(biāo)答案：C解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第八條規(guī)定，“經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成果、經(jīng)營(yíng)效率和價(jià)值創(chuàng)造能力，包括利潤(rùn)指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)等。”127.(單項(xiàng)選擇題)

巴塞爾協(xié)議最低資本要求覆蓋了()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和集中度風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：新巴塞爾協(xié)議三大支柱即最低資本要求、外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束。第一大支柱最低資本充足率要求仍然是新資本協(xié)議的重點(diǎn)。該部分涉及與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的最低總資本要求的計(jì)算問(wèn)題。故選項(xiàng)D正確。128.(單項(xiàng)選擇題)

2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因不包括()。A、商業(yè)銀行管理水平的不斷上升B、靈活優(yōu)勢(shì)C、中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)D、跨界優(yōu)勢(shì)答案：A解析：2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢(shì)和良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。具體原因包括：(1)跨界優(yōu)勢(shì)，在我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的背景下，信托公司是唯一能跨越貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和實(shí)體領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)。(2)靈活優(yōu)勢(shì)，信托公司可以在資金運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)控制等諸多方面采取多樣化的設(shè)計(jì)，能夠?yàn)槿谫Y企業(yè)提供綜合金融解決方案。(3)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、較快增長(zhǎng)，帶動(dòng)了企業(yè)大量的投融資需求，為信托業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的發(fā)展空間。129.(單項(xiàng)選擇題)

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險(xiǎn)管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)的失敗。因此，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行（）。A、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理B、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理C、全新的風(fēng)向管理D、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理答案：B解析：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險(xiǎn)管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)的失敗。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段，在此過(guò)程中保持風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化。130.(判斷題)

提款期從借款合同生效之日開(kāi)始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：提款期是指從借款合同生效之日開(kāi)始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。131.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,下列不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是()。A、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人,并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性B、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督C、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施D、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告,并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià),以便合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條,董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任,除BCD三項(xiàng)外,還履行商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。A項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的合規(guī)管理職責(zé)。132.股權(quán)性質(zhì)的金融工具是()。A、優(yōu)先股B、企業(yè)債C、國(guó)庫(kù)券D、銀行債券答案：A解析：金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券,股權(quán)工具的代表是股票,混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。BCD三項(xiàng)均屬于債權(quán)工具。133.(單項(xiàng)選擇題)

按存款的（）不同，對(duì)公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A、期限B、流動(dòng)性C、業(yè)務(wù)品種D、支取方式答案：D解析：按存款的支取方式不同，對(duì)公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。134.專(zhuān)門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù),并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。A、投資銀行B、信托公司C、證券公司D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司答案：D解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的,通過(guò)電子技術(shù)或其他手段,專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。135.(單項(xiàng)選擇題)

下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展消費(fèi)者金融知識(shí)教育的說(shuō)法中，正確的是（）。A、采取適當(dāng)方式，向不同類(lèi)型的消費(fèi)者介紹相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí)、產(chǎn)品特點(diǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)與收益形式等內(nèi)容B、優(yōu)化資源匹配，多渠道、多層次地開(kāi)展消費(fèi)者教育工作C、結(jié)合實(shí)際情況，在官方網(wǎng)站設(shè)立消費(fèi)者教育欄目D、以上均是答案：D解析：開(kāi)展消費(fèi)者金融知識(shí)教育的主要做法包括：①優(yōu)化資源匹配，多渠道、多層次地開(kāi)展消費(fèi)者教育工作，普及銀行業(yè)務(wù)知識(shí)，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力；②結(jié)合實(shí)際情況，在官方網(wǎng)站設(shè)立消費(fèi)者教育欄目，或通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶(hù)服務(wù)中心等其他方式，對(duì)消費(fèi)者的業(yè)務(wù)咨詢(xún)進(jìn)行解答；③采取適當(dāng)方式，向不同類(lèi)型的消費(fèi)者介紹相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí)、產(chǎn)品特點(diǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)與收益形式等內(nèi)容。136.下列不屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是()。A、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款B、個(gè)人信用卡透支C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D、個(gè)人住房貸款答案：A解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同,個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款等。A項(xiàng),房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。137.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是()。A、合規(guī)績(jī)效考核制度B、誠(chéng)信舉報(bào)制度C、公平競(jìng)爭(zhēng)制度D、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度答案：C解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五、十六、十七條規(guī)定:①建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度,體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念;②建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度,嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究,并采取有效的糾正措施,及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程,適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南;③建立誠(chéng)信舉報(bào)制度,鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為,并充分保護(hù)舉報(bào)人。138.()履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層D、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)答案：D解析：董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系;監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé);高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu),采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估;內(nèi)部審計(jì)部門(mén)履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。139.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》,下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)工作的表述正確的是()。A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià),并與監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年終績(jī)效考評(píng)工作完成后,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)考評(píng)對(duì)象應(yīng)當(dāng)將考評(píng)結(jié)果在指定媒體上予以公告C、銀監(jiān)會(huì)會(huì)同銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)工作進(jìn)行監(jiān)督管理D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將股東大會(huì)批準(zhǔn)的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和董事會(huì)制定的績(jī)效考評(píng)制度報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)答案：A解析：B項(xiàng),根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》(下面簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》)第二十八條,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年終績(jī)效考評(píng)工作完成后,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)考評(píng)對(duì)象應(yīng)當(dāng)于10日內(nèi)將考評(píng)結(jié)果報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu);C項(xiàng),根據(jù)該《指引》第二十九條,銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)工作進(jìn)行監(jiān)管管理;D項(xiàng),根據(jù)該《指引》第二十七條,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將董事會(huì)批準(zhǔn)的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和高級(jí)管理層制定的績(jī)效考評(píng)制度報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。140.()是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。A、非保證收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃答案：D解析：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi),其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。141.(單項(xiàng)選擇題)

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)構(gòu)建的銀行資本監(jiān)管“三大支柱”是指（）。A、最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束B(niǎo)、最低資本要求、最低杠桿率要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C、最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、信息報(bào)送要求D、最低資本要求、信息披露要求、法律法規(guī)答案：A解析：2004年巴塞爾委員會(huì)修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。142.(單項(xiàng)選擇題)

財(cái)務(wù)公司流動(dòng)性比例不得低于（）。A、8%B、25%C、10%D、20%答案：B解析：《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》第十條規(guī)定，“流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比。財(cái)務(wù)公司流動(dòng)性比例不得低于25%?！?43.(單項(xiàng)選擇題)

下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的是（）。A、個(gè)人貸款B、抵債資產(chǎn)C、公司貸款D、已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)答案：A解析：下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓?zhuān)簜鶆?wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)；經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)列入全國(guó)企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)；國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的資產(chǎn)；個(gè)人貸款(包括向個(gè)人發(fā)放的購(gòu)房貸款、購(gòu)車(chē)貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費(fèi)貸款等以個(gè)人為借款主體的各類(lèi)貸款)；在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；國(guó)家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。144.(單項(xiàng)選擇題)

合規(guī)部門(mén)的基本職責(zé)之一是制訂并執(zhí)行（）為本的合規(guī)管理計(jì)劃。A、效率B、利益C、人員D、風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：合規(guī)部門(mén)的基本職責(zé)之一是：制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。145.(單項(xiàng)選擇題)

銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)()備案。A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)答案：C解析：對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)備案。146.(單項(xiàng)選擇題)

銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，不在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)，不設(shè)定沒(méi)有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。這是符合（）的原則。A、合理設(shè)置效益指標(biāo)B、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)C、自身實(shí)力與考評(píng)指標(biāo)相適應(yīng)D、審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)答案：D解析：銀行及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)