《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。

A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

B.收益率與價格反向變動

C.價格變動的程度與久期的長短有關

D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】DCF3Y3V10Z7V6I4D1R2F6D4C7E3H10O3S9HF10H1K3V5C8S5W2C8X3O1G6Q3X2E3Z8ZG7N5J6D9Q8W9B7S9T7B7N2C1S9Y7H62、下列不屬于常用的市場風險限額指標的是()。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額【答案】DCQ10G6N8J6F8N3X5P5Q1E8D6S3X10W5Z6HI7F4N2V3O8R4L10A6J9C10G4V3Q5Y8Q8ZT2K8L5X1W1H5K7K9I7K4A5B6X7J4R73、以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內部系統(tǒng)安全

C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護

D.文件安全【答案】DCE4E8M6G1P10P2N1K8E3H6F4H5D1V7M3HQ3L1H9Q2W4W6Y10U9I4Q1L4K7R9W3N1ZA5B5W8M7P4F3U5I10O7I9R6O1A5O1P94、全面風險管理模式階段強調信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險【答案】ACL8Y2N8H7T8Y9A7B7V8D3D9Y7M9F2A9HD7A2W7G6I9J9D1X1W9P1D4V9D9K7Q9ZT10R10U9M6W10F5W9F4A10G7Y5O6Z9G6P75、在正常的市場條件下，市場風險報告通常()向高級管理層報告一次。

A.每天

B.每周

C.每月

D.每季度【答案】BCG7N3V7L5C4P4S9Y3X10W3A10B1D8T1N8HP7V10C8L8F6R1I10I3Y6R1F2A9L2G8Q5ZW2H4N7E8G5D1T5O7P7C1O10T2S5G8E36、某公司年初速動資產為1395萬元，流動負債為1240萬元。則該公司速動比率為（）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13【答案】DCO1E9Z5N2N3M10L3Z3D5Q5Y3E6N2M7O6HI9H8Y5V7C6P9Z6W10D7C7Z3F4O4E6M7ZF6W6Y2Y4X2X1Z5N10N6U6J10N9E3B3U57、聲譽危機管理的主要內容不包括()。

A.危機現場處理

B.模擬訓練和演習

C.危機處理過程中的持續(xù)溝通

D.明確記載的危機處理／決策流程【答案】DCK7C5O4A9B4C8N3E2W6K2Z4M8D8V5F7HJ7I5T4U5V1A5S1Y6W3I5F5T8T10X9P3ZS6G6G1I6E10L3H5W7Z9E6P5A10M1D5O108、關于信息披露的頻率，下列表述錯誤的是（）。

A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應該每半年進行一次

B.如果有關風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息

C.國際活躍銀行和其他大銀行(及其主要分支機構）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分

D.對于有關銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次【答案】DCF9P7S9P9C10D3S1Q10M6K10D7D5I8K1Q4HT10K10C1D5F7F5T9S8K5H6P2B3W4N2F6ZJ8D2D9W9H8F5Y9H1M1L7M4P6P4E7G49、下列主要對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監(jiān)測的商業(yè)銀行組合風險監(jiān)測方法是（）。

A.資產組合模型

B.傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法

C.線性回歸模型

D.資產負債模型【答案】BCH5Z4T8Y10I1Z6L2P8F8E5O9J2C3C6A9HD7P3U1W1U10U3T7Q6Z9J5U6A2K10B2D9ZX7V8M10R2E8B6G10O9J6R9I2I9H9H6Q510、以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內部系統(tǒng)安全

C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護

D.文件安全【答案】DCY4G6U9M7W4G10M7D2R1P7L1G8X9U1R5HY8B6B8M1X2Z3P7U9A10D9N6A4C6U7R9ZB3X2V2X7C8B7C3Z10E7X9S8N10U1B6F811、下列關于匯率的敘述，不正確的是(）。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格

B.匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格

C.國際上，各國一般都用美元當作制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率稱為股東匯率【答案】DCO3P4X7Q2L6P8L9A6I1P4L8H7F4I8D7HG6L4H4D7P2E9S1A4Z5Z7S6N5R6L10H10ZU7B4U2L1E2A4D10Y5L10L9X10T1G9L9U412、關于貸款轉讓，下列說法錯誤的是()。

A.組合貸款轉讓的難點在于轉讓過程的復雜性使得組合貸款轉讓的費用相對較高

B.大多數貸款的轉讓屬于一次性、無追索轉讓

C.大多數貸款的轉讓是一組同質性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

D.選擇以資產組合的方式還是單筆貸款的方式進行轉讓，應根據收益與成本的綜合分析確定【答案】ACB9H1A4L9B9E7S2S5S8Y10L9L7X6N3I10HR4C7Y7V8Q3X4U5F2D5C7N4N8I2X6O4ZJ6B4S9I2O8N2Y5M7M6P7V5V10A9N4F413、（2018年真題）下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務部門的操作風險管理職責為（）。

A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風險

C.根據本行統(tǒng)一的操作風險管理評估方法識別、監(jiān)測本部門的操作風險

D.建立適用于全行的操作風險基本控制標準【答案】CCA9U8W6C4M1H9X10U2H10L2S10L5W5O9R8HW1L2S4U6O6K6K4A3S6W5O8C7E3Y7B10ZN1Z6H6E2I1T3O6Y2D8K8R10Y5O9D3Y914、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，均應當至少保存五年

B.商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

C.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件

D.通過第三方識別客戶身份，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任【答案】CCS1M4L2C8P7B6D5P4B4Y5A3A3U1R5N2HV2N3F2V9T4K5D10X6G6J1C8K10N5C8W1ZP3V5G3H1U8W6R5F2U8S8X3F6U7U2O215、巴賽爾委員會關于商業(yè)銀行數據靈活性的要求，不包括（）

A.除生成總風險敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數據子集的能力

B.銀行生成的匯總風險數據應該有針對性的滿足壓力或危機情境下風險管理報告的需要

C.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數據

D.要能夠生成客制化數據，適應監(jiān)管要求變化，組織架構變化和新業(yè)務【答案】CCW8W5S10V3F2A3A8C1J2Q1X2D7E3I8A10HE3N1L1R1J6J5T7X6K8C4F9Y8S3U3M3ZG5G1U9X9J8N1Z3P3C1Y3N7I6E7Z7T516、在對外幣的管理中，銀行（）實施對每一種貨幣的流動性管理策略。

A.必須

B.不需要

C.可以用也可以不用

D.以上都不對【答案】ACP9Z3D6D9A2B10Z1U9Z9A7R1P4B8A2Z9HA8H2K1K9I1J5L5G9W5R6S2V4A9E2J4ZF1Y6G9S8W6M4H2M6A2A4G5V5T4N8D517、（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸【答案】ACG1V9M7P2I5P10Q9V9L5B5F1D6C1B3M7HJ4C3B7I1T1M1U9S7F7W9Z9D7T3G6Q2ZE4W9E8W7A5Y8K8C2T5E1U2W10J2L4M818、關于風險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。

A.第一道防線——業(yè)務條線部門

B.第二道防線——風險管理部門和合規(guī)部門

C.第三道防線——內部審計

D.第二道防線——銀監(jiān)會【答案】DCE10M3R1U1Q1Q9J8R9M9X4G8B7P8G8B7HG10A10V3N1C1T6H10V2Z4J5R9E10X6T5K10ZT2T3Z10X9N10R10D7C4W7S6X10B6I1G9B419、下列不屬于信用風險管理委員會可以考慮重新設定限額的是()。

A.經濟和市場狀況的較大變動

B.新的監(jiān)管機構的建議

C.年度進行業(yè)務計劃和預算

D.授信集中度限額變化【答案】DCY8J7Q6J7W9P6C6A1Y10M3Y2J9R3D10L8HS8M3X8I3M9I3G8X8Y2M3K1O9A9H4I5ZD4D7Y1K10P4M8W7Q10Y10K5C3H7Z5K4Y620、案例一某公司承建的大型體育場環(huán)形地溝內冷卻水循環(huán)管網，管徑外徑達630mm，管道除與設備法蘭連接外，管與管、管與配件的連接均為溝槽式連接，應屬于柔性連接。由于該公司大口徑柔性連接鋼管的技術尚屬于初次應用，尤其對其試壓會產生的彈性變形和復位情況所知不多，為此項目部編制了作業(yè)指導書，按作業(yè)指導書要求做了模擬試驗，對試壓用檔墩和穩(wěn)定支架的布置位置作出了修正，并設置了集水坑、配備潛水泵。試壓作業(yè)前，項目部技術負責人組織了高層次的技術交底，要求施工員、作業(yè)隊組長各司其職，實行監(jiān)護，確保作業(yè)人員正確操作，增強安全防范意識。由于整個過程組織合理、方法可靠、對風險有預防，所以試壓工作順利完成，并未發(fā)生事故。案例二A各司承建的某住宅小區(qū)機電安裝工程，住宅樓的生活供水管道最終要經消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高濃度消毒水注入管網中，侵泡至規(guī)定時間，經取樣檢驗化驗菌落數符合標準規(guī)定而判定合格，則消毒工作完成，管網排放消毒水，經沖洗后和后交付用戶使用。按這樣的消毒流程，項目部技術負責人編制了技術交底文件進行交底，并順利實施按期完工。1.案例一該公司技術交底考慮的內容體現了（）。

A.技術性內容和安全防范性內容

B.經濟性內容和安全防范性內容

C.技術性內容和經濟防范性內容

D.重要性內容和安全防范性內容【答案】ACS10V10J2A5A8P10I7H8A6N6M3L3B10P8S9HQ9R3M3H10X1R7I3L3V2W2Y2T10K8F6P5ZV8D5H4Z5U8J2A6Q7J5M2C4P7X4K6O1021、（2018年真題）關于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸不屬于交易賬簿

B.交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬簿業(yè)務必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業(yè)銀行表內和表外業(yè)務的風險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿【答案】BCB4L3Y1Q8S3F3B7J1I6C5Y1G3Q4R10M10HB4P6L2G2B5W6X7S2W1G7C4U1D10T1G10ZS2G5X4Z10X3Y6A4J6I2T1I2N5N3U9C622、在代理業(yè)務中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風險歸屬于（）業(yè)務類別。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCS2B10T10P9J1C9A2H7B1M6H2B8Q9I7S6HB2E4Y6O8E1W6J7M4H3N2J8N2W2G10D10ZK2Z1F7B1D8C4B7Z2K9R9O2A10U3D8S823、對聲譽風險管理結果負有最終責任的是()。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.首席信息官

D.董事會和高級管理層【答案】DCB1Z8C9F3Y10O1C8X4G2F3C7L8B6G1L8HH7Z6K2B3Y3M5F9M1V4G9I3Z10L8B8O5ZX2Q1O3D8I4R3Q6K8M9V3Q5F5V5S10X324、某商業(yè)銀行當期期初關注類貸款余額為5000億元,至期未轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為500億元,期間關注類貸款因回收減少了1000億元,則關注類貸款向下遷徒率為（）

A.15%

B.12.5%

C.20%

D.10%【答案】BCD10L3C4Z9E6H2J10B1W2W3G6C7C9L4E7HT4N5N7P4I2H3H2H9Q9G5I7L3Y9W3Y7ZF6T2N4R1F4M4K1U8O8K10X9O3A1V10Z825、下列關于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是（）。

A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容之一

B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗策略

C.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機不確定什么時候會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】CCQ1Q10Q2C1Q9F2D10T4P9Q2P10S5E7Y7X4HY8P1X3R5E10P7L8J7A9X8F9H6P7S7Z8ZR6H1G9K8A1I9L10T1M6G2U1O2J4Z4H426、根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于()。

A.20％

B.30％

C.25％

D.50％【答案】CCX4V1S3A9T10X5G3P8H4M6J10E10D2J8Y1HS10N4C3P5M3W7M9F9C3L2W5X4E10W7A8ZI8T10X9V5X7Y1P4M8N3F4E4M7Y3I1J527、（2018年真題）根據當前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風險加權資產覆蓋范圍包括（）。

A.信用風險、市場風險

B.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險

C.信用風險、流動性風險

D.信用風險、市場風險、操作風險【答案】DCL5E8K2A7S7Q1Y4D8T2T5N6Z10J2P8G3HY6N2R10B2E9K9A8V5Z2P10V9N5F9T3U10ZS8H7F8N2L7L7V1Z6C10H10E5N8B9W1V328、假設1年期即期利率為5%，1年后的1年遠期利率為7%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCC3Z4I1Z7F2Y9M10L3M4U1U8V2E2M5S1HR1A1B9Y7D7S7E1P3B3Y3I3R9N3B8A8ZE4E8Z4V9S6Y7J9B6L8P4M8B8T7O5T529、土地用途變更登記時申請人應當提交的權屬文件資料包括（）。

A.土地登記機關發(fā)出的土地證書

B.申請人的身份證明

C.地上建筑物權屬證明

D.土地用途變更的批準文件

E.土地調查說明書【答案】ACN6B8F7A7M10C2Z8M5P10T8Y4E9E7J6N10HI2E5L7M7H3T2F4M7X4X5H5X3E3H2E6ZO6C2S2I5N3W9L4W7F6U8A7T8M5H7I930、一家銀行1年期的浮動利率貸款按月根據美國聯邦債券基金利率浮動，1年期的浮動利率存款按月根據LIBOR浮動。當聯邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時候，利率風險表現出（）。

A.期權風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險【答案】BCE6Y9J5H10P10S3H5A6I1L10G3J1I6I1Q1HX3O3U7T3C9T6U10C10W2I1D5F4V6J4X3ZR3U6R2N4B9J10Y2B3Q4T10G10L7Q4O5Z431、投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％【答案】BCI4C5P10B5Q10Z5H8X6S10K3L8J9J4J2U9HB1C8B9C7W2F5Z8C4E6O9K6C2E9B2G10ZV8N3A1N4Z4Y4Y4X8P1F9C3Y9D9B10H132、影響金融工具久期的因素不包括（）。

A.金融工具的到期

B.距下一次重新定價日的時間長短

C.到期日之前支付金額的大小

D.金融工具的發(fā)行日期【答案】DCV10S2S3U10Z2Z9Q7G4O7L9M6L5B4O8U4HH8D10G8K5C3K5R1M6X8O5G7G2Y9S5F6ZG10J2K8C2E9Z1X9W9X7N7D10A7P5U3G833、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求。

A.年度重大事項

B.公司治理情況

C.資本計量和管理

D.財務會計報告【答案】CCB5F5F5J2A9B8G1D2W8S8T7I1X4P5T9HZ9O5M6O2A4M4Y8K3C9J1R2N9U8E2B2ZT1Q2S6R7P6X1A1H3O1M8X9R2E4B1L734、（2018年真題）商業(yè)銀行風險管理委員會的核心職能包括（）。

A.收集、分析和報告有關的風險信息

B.承擔風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制的任務

C.對商業(yè)銀行的風險管理同經營戰(zhàn)略方面的矛盾進行協(xié)調

D.根據有關的風險信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】DCN6F10O1N1V2O2A6E9N6X3N9B8S2E10W2HZ1I3W10U3N10S5G6H2G2F3B9W5R7C10I7ZJ9I7E6N10Q9J6Q4S5X3Y3S5T2R7V1Z1035、(?)是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.風險管理部門【答案】CCL9O2G8P6E5P3I7H1U8A8D6J8Q4A5D1HQ1M7J6W7Y3H2C9P1C4K7T10U7F6M3T8ZK10L10Q10G3Z7B2L1T7R7B5A8I5W7E3X736、以下有關資本的說法錯誤的是()。

A.經濟資本是一種虛擬的資本

B.經濟資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實際持有的最低資本

C.監(jiān)管資本呈現逐漸向經濟資本靠攏的趨勢

D.屬于銀行賬面資本的數量應當不小于經濟資本的數量【答案】BCZ8Z9P1P5F4Y4A1Y7O3P7F5F8J1N5F2HK5S10P3X10I8U9F5G2Q6F8P9V3F4E2L10ZZ7M9V9A5J7M6E10V4I8Q8W8Y8N10S1I937、商業(yè)銀行應當加強投資者教育，不斷提高投資的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞（）。

A.買者盡責，賣者自負

B.盡職盡責，風險補償

C.銀行盡責，賣者自負

D.賣者盡責，買者自負【答案】DCX10M1Y5K4T1H7G8W6G1C5Q1O5Z8W9K5HS3W2A3B5K1I4L6C10V9K10M10D4W10F8O2ZK6Z9U5I2Q9R5F8B8E4B8L3Z6L2G3G638、土地權利經（）方可產生法律效力。

A.登記申請

B.注冊登記

C.注銷登記

D.權屬審核【答案】BCF4D7B2O10J8P2E4G6L7B4Y3X10P7R7F8HG5F1A4T6N1L10A1G1Y3Q3F3S6D1W9U9ZC4L3Q2C7F7I3S3X2V2X8K8M1L2O6G939、商業(yè)銀行市場風險內部模型計算出的風險價值(VaR)，隨置信水平的增加而()，隨持有期的增加而()。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.增加；增加

D.減少；減少【答案】CCI3A9U8Y5D5R4V4I9Z10A7E5P4H6C9W5HY10X3H1O8Y9Q4Z4C5T10T9T3Z6Z8M5N3ZJ2Y10E3S1S4I3V10T9W10C9I7F2S10S4V240、下列()屬于商業(yè)銀行面臨的技術風險。

A.技術開發(fā)失敗

B.銀行缺乏獨特的品牌形象

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險

D.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈【答案】CCU9P8H4E3M5X5I2G10K8W10B2O8G3G5N8HA9J8Y3V10M5I4G5L1U4H3V3V10T6M7S1ZX7C3B8T9Z2J3O10U5I6J2T6O1L8F5E1041、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACO4H5F9S9R4A8R4D7I1W10Q3G9L8O10X9HY10H4R5D5K1I2E8P9J4W3V1H2P8N4P5ZJ4Q3L8E7G10L1O4F6O4Y7D7Q1I3L7C742、以下關于經風險調整的資本收益率在經營管理活動中的作用，說法錯誤的是()。

A.在單筆業(yè)務層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務以及如何進行定價提供依據

B.使用經風險調整的業(yè)績評估方法，不利于在銀行內部建立正確的激勵機制

C.在資產組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配，及時對RAROC指標出現明顯不利變化趨勢的資產組合進行處理

D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等【答案】BCX9M9T1M4O4X9U1A6V1P9K5D2X1O3L4HJ2A7N10Y9B1R6K10J8Z9N1L5C10Z1J9D6ZM6K8G1U6Y10G3V2M9A8M7C8U9A9T1R443、先進的風險管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風險管理水平體現商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡

D.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展【答案】ACJ5S8I5I5G1D10J5Q2U3I2J8G9D6C5P5HA7P8Y7N4P9W3E5J9A4E8H10Q8U7B9J1ZQ3P8V3R1T1B10R4G4G5I7Y7H1Q4E7I944、商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動是（）。

A.個人信貸業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.代理業(yè)務

D.資金業(yè)務【答案】DCB7V9L9P3W8Z7A10J7Y5S6U5R6B4L2U3HT9V7C1G10D9C3E7N7L10V5R10R3X1C9B9ZT1Z2X3Q8O2O8K10Y6H2N7Z7P1R7X10X245、以下不屬于與借款人有關的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經濟周期【答案】DCG4E8A8Q5T4L9S3F1U6P5Q1U4Q9K5M1HS5V7B10G8C5K9A6T8D8A7M9Z3Q5Q10S3ZM2I7C8R9M7L7A1J4O2U8U6T9P10O10D546、外債總額與國民生產總值之比反映一國長期的外債負擔情況，一的限度是()，高于這個限度說明外債負擔過重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％【答案】CCC5J10D8K8L5A4G6P1J8B5Y2K8T5J8I9HB7U5F7L4Q9Z4X2K6G8O8W7S7O7E6E5ZJ9P9S3L7M5U6A8T2J8G7W10O9J4B2U347、新發(fā)生不良貸款的內部原因不包括（）。

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預

C.違反貸款授權授信規(guī)定

D.銀行員工違法【答案】BCW6F6N7B9C6O7Q10S7M6A3V2P1G1Q6R2HE6Z5Q10I1J6Q2I9Z7X7B3X3W2W8C2W6ZP3N6E2C10H2U2N8J2R4F2N5Q8H5Z2V448、下列各項中，不屬于商業(yè)銀行的流動性基本要素的是()。

A.時間

B.成本

C.資產規(guī)模

D.資金數量【答案】CCS10Z4A7H9H4A6K7G2U2B6L6C4V4V9R9HP2V6G7G5L7J6M3K8K6P2K8S10L5M8G5ZO4T6D6W7E2C8N9W9K4J2D5C9E4L2A749、在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，（）的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.法律風險

D.流動性風險【答案】DCJ1Z8O4L10H6I1Z10L7F4T6T2M2W9J5G3HS6Y10A9N7S5F1L5R4P7H1V7Z2N6Q6J1ZK7Z9I6A7D10M3P9O8G4A3O4P10A10J5G150、風險管理的“三道防線”中第三道防線是指（）。

A.業(yè)務條線部門

B.內部審計

C.風險管理部門

D.合規(guī)部門【答案】BCZ3L3M8V4F3R7A6R5V6K9U5I7F3W3T6HY8K3S2G9S9G8T9R7O1P2N9Y7A8L1T5ZS7F10V9U10L7Q8S5C5V9J1W6M2R8Y2T551、在初始土地登記中，公告在（）階段采用。

A.地籍調查

B.權屬審核

C.注冊登記

D.申請【答案】BCN2E1R7H5J10Q5Y7C7A6B7M1D10C6Z9P6HG1V5P2F1X5T8W9E4G5F5R7C10P2Q7T7ZW7P6X5I1N1F4J9E10I7C3Y6S3S6V9L852、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現值

D.面值【答案】ACY2H5L10E1I3Z10P6N4A4A4R4N4E9G5X10HL9M5V6L10G5D2W2Y3S4U1C5P10A6W7D6ZC8Q3B2Q5W6H10K7W4K1A7J4W4A2A8A753、下列關于風險分類的說法，錯誤的是()。

A.按商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因可以將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

B.按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

C.按風險是否能夠量化可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

D.按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險【答案】CCR8U4N5S5O2V6L7A9O2X10T9S2C4U10K3HY10M8P8N8I8H3K4O10L8Y5N10C2P6E5X4ZS9G1P6Z9T8E5Q8G7J1F3K4M8Q3G9K754、（）業(yè)務是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

A.柜臺

B.個人信貸

C.法人信貸

D.代理【答案】ACB6T3A2W6N5W9R6P1M9E2U10M8P5X3A4HE7M4O10B5G1W6W1I4S7R1A7B9F9G4X3ZA3I4O10A5U9X8H10I3P9W6T5C8R5Q8C755、()方面的內容可以不在提交董事會和高級管理層的操作風險報告中反映。

A.原始損失數據

B.誘因及對策

C.關鍵風險指標

D.資本金水平【答案】ACX9K7W3B3Z4P7J3U9D4R9S3U3R2I6Y2HS5Q6G10L8G10C8C3C1J5T4E10M6E7Q6K4ZN3D2D1F2W6K3X4X6J4A8X5S10Y1W4T356、在銀行為國際貿易提供的支付結算方式中，通常用()。

A.本票、匯款、信用證

B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收

D.匯票、信用證、支票【答案】CCI1O5K8K5Y2O10H8P7Y7I9T6W7O9K7D10HC3G7J3Q7H2U7C4F5Z2E6Z3S6B6M5M1ZT5C4C3U5B3S2U7N9N7M1R10A4Q1P7L1057、（2020年真題）根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計算（），該項資本要求為風險加權資產的（）。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本，0-2.5%

D.逆周期資本，0-2.5%【答案】DCX5H6G3Q5J10T2L4K5B7G5F8U1D3C9E8HJ5K10Z4S9H5B5T5W4Q5A9E3S8D8K2F6ZZ5D8W8D7C1O9N7R7Q3C5Z6K8H8S8I1058、按照巴塞爾委員會的分類，以下商業(yè)銀行資產的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產（4）可出售的貸款組合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】DCL6S5N8F5F1I4L3H10V8M3A6B9C7D5B4HK1H5F7V8G1N6E6N3A10P1Z2V1U6N7J3ZM2Q5R7K5E9M4N9U5X5J4A8X9J9K9F759、商業(yè)銀行應制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，通常由（）負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。

A.高級管理層

B.董事會

C.風險管理部門

D.風險管理委員會【答案】CCM10W3F4E10A2E5D7R3X8U9V6U7I2P4H3HF2Z3R3D8C2M5E6V10W10Q2F7G2K1O3F10ZP2U2Y7T4O2C4D7M4U2V1V4L4O3F3I460、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，資產增長率屬于()，資質等級屬于()。

A.基本面指標；財務指標

B.財務指標；財務指標

C.基本面指標；基本面指標

D.財務指標；基本面指標【答案】DCU10Y1T6H2J6X6L10E10X3W3W3O9G7R1R10HM3R8A8R3N6U3Q1U4D8R3O4U6F5D2O7ZD1Y4E10B4F6U6P4H3C10Z3X5J8O1S8G1061、下列不屬于貸后管理內容的是()。

A.貸后審核

B.信貸資金監(jiān)控

C.貸款定價

D.擔保管理【答案】CCQ1K1I1I8P10C7U1O10Q10K4A3B3D3Q7O6HH3N6O8X4Z6N1U5X2L4M5E4V4Z10G1V5ZN1K3R8I3Y2A8G1D7G9A1O9P8A6F7Q962、下列有關風險控制與緩釋流程的說法，有誤的是（）。

A.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

C.常用的事后控制方法有限額管理、風險定價和制定應急預案

D.能夠發(fā)現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】CCO10Q9N10J3G10K8Q8R2W5N4L10U9C9J1W9HT2F5B2R8H4T7A6U10T4I8N1B6G3M1L1ZQ3J3O8J9D10F10W1J8T2V8L2W10N5F7O1063、下列關于擔保的說法中，錯誤的是()。

A.連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任

B.抵押方式下，債務人將抵押財產移交債權人占有

C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償

D.債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔保【答案】BCR10Y6Y10J8Y2N5M10W1R1U1R5R5G5A5X9HB7F5E6T6B9K5L7T9E5Y5W8A9L4F1M4ZG5Z3P5E3C8B7C9S3X9U6T5E2M10W6J964、按照業(yè)務特點和風險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業(yè)類客戶和機構類客戶

B.單一法人客戶和集團法人客戶

C.法人客戶和個人客戶

D.集體客戶和個人客戶【答案】CCI10C10F8P7N8R2F5C5P4I8R6Q10D10H1F7HW4J2N8P6U6C5J10B4V3P10H10H5X5B5W9ZG1W8U3S2R5A7A9N2D8F4U5D6B6Z1A265、某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計劃本年度注入1000億元新資本，若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權重為5%，則本年度電子行業(yè)資本分配的限度為()億元。

A.30

B.300

C.250

D.50【答案】BCC4D6N5I10G3O1E5L1G10Q7Y10B8M10X4O3HI4K7V1H3G8A2W5H9P8N9A7P8H6B7C1ZN10A10I7J5B5W7E4P8K5A6Q5L10K8V4N766、()又稱為營運能力比率，體現管理層管理和控制資產的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率【答案】BCU9V9H4H6H9K2S10O5R3D10Z6M3F7O4I1HR4L9G9X9O7K5H2V3U9Z1E2K10W3R4U6ZL3V8X1S4I5K6F1S5H6R1M9Q10W1I1Y467、系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由（）的變動反映出來。

A.借款人管理層因素

B.借款人的生產經營狀況

C.借款人所在行業(yè)因素

D.宏觀經濟因素【答案】DCM9I4Y10O2X3T6I8E8I7C10S1O10D3H10R9HB4X9Y6W9A10Y9V9E5Q1U5Z9Y1X7K2I5ZM9A8F2G8F1P3S5C1A5Z2Q10H8K9U1X268、A銀行的總資產為800億元，總負債為600億元，核心存款為200億元，應收存款為40億元，現金頭寸為160億元，則該銀行的現金頭寸指標等于()。

A.0.05

B.0.2

C.0.25

D.0.5【答案】CCN4F4F1C2K7T2K4J5L8W6A7S3Z2Y6S3HR1C2O1D4E3N9Q1W1L1S3P8S3O1B3E3ZY7Q2V8Y8Y1C3S3T8I10U1Z4M8J3H3N1069、關于資產證券化，下列說法正確的是()。

A.具有將缺乏流動性的貸款資產轉化成具有流動性的證券的特點

B.在某種程度上，資產證券化產品的屬性是由其標的屬性決定的

C.有利于分散信用風險，改善資產質量

D.以上都正確【答案】DCC9M7B7Q9E2A8R2O10B1I8G9S10X5X5N3HM3T3O7J9C10P10G5Q9E3W4D8M7W6X10E8ZK9B4J4R10W5A9D10F2W2N7G2J8K3P10P770、現代商業(yè)銀行的財務控制部門通常采取()的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化。

A.每時參照市場定價

B.每日參照市場定價

C.每周參照市場定價

D.每月參照市場定價【答案】BCO2F7Y2N5M4R1N2R8C7D10K4T4T1V5H4HI9F9N3D8I5F10O1Z7W4I6B5G7R2B2L3ZY6C4K9X8Z10X3B4U10X8C4B8W1K3B2F171、流動性風險的（）就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關流動性風險的計量與控制。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】ACT9Y4B3M1Q8T4K3B10W8Y7D8A2L3S4P8HU9C1P2Y7J4F7G4P4O4G7N9U2N4B9L9ZF6C3K3T9O6H3G3S8H1B8G3Z9S10C4N372、在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產根據是否有居民房產抵押分別給予()的權重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％【答案】ACT8Q3G6X6A6O5A10N1Y8D3H5C9I6V10D3HF1F8B4K8R5I3M3O4J7Z3J9K10T1O4P7ZS4H9X6W2W3Y7W4U3J7F3N4Q6V10N8L773、下列關于風險管理和商業(yè)銀行經營關系的說法中，錯誤的是（）。

A.承擔和管理風險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力

B.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務

D.風險管理水平體現了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】CCO3U9P5A10B5L2Z6Q6D1R2N3D4F5I4O4HZ8Y2F2D5E8V6I2B6S1G1N5Y10W3P6T8ZB10A5I6I2Z5Y8S9Z9E7Y8C2K4X8V9W174、下列對土地登記申請的表述，不正確的是（）。

A.土地登記申請必須由土地權利相關人親自辦理

B.土地登記申請是土地登記的第一步

C.有些土地登記不需要土地權利人申請

D.土地登記申請必須采用書面方式【答案】ACB8I8T7X1U8Q3K10I1V9L6T8G10H1V3G10HF4B5P10A10G10V9H1E10P6T1S2X10D7B6Y9ZF10S2G7W1T8X10P9T10O9W9S9V8Y9Q7C775、大額負債依賴度等于(?)。

A.(大額負債+短期投資)÷(盈利資產-短期投資)×100％

B.(大額負債-短期投資)÷(盈利資產+短期投資)×100％

C.(大額負債+短期投資)÷(盈利資產+短期投資)×100％

D.(大額負債-短期投資)÷(盈利資產-短期投資)×100％【答案】DCS5C7M2Z3X5Q4U8J10I2J10C5S5E2P7J3HS9N1E5L10M8Z1T10W5O9Y7K5W9J7U2K5ZG7Z4G1N10M4Q3Y2L5H6G2E3O4R2I6X776、如果期權的執(zhí)行價格等于現在的即期市場價格，該期權稱為(?)。

A.平價期權

B.價內期權

C.價外期權

D.買方期權【答案】ACH2O6N6I1L2M3X8Q7Z6Y3T10X5O7P5L1HK10X1D6O10Z4N1P8Y1F7O5S6K4A5L5M6ZN9F6Y4I6W3N9Q1I3P1U1N10C5P3N10N177、從風險實質性上說，業(yè)務操作或服務可以外包，（）。

A.其最終責任并未被“包”出去

B.其最終責任部分被“包”了出去

C.其最終責任完全被“包”了出去

D.其最終責任承擔比例視外包業(yè)務類型而定【答案】ACB5P9H6M1E8F4Q1E8V1T2U5T10U8C5W6HO8W8F4X3H6K6T9C8V8D6C3V4P2L8P3ZM2H1H6R1I2R9L4V10Q10B6T2L4Y1G10L378、（2018年真題）商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）。

A.主權評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.個人客戶評級【答案】BCG3X7N2M10F3B10C5A8W7V4B10C5V7A4E3HC6F7P5T9N4C5U5D2O3R6X8O3A8H5D7ZH4O10H1U10X3L9Z8R7O9G3Q3M4I3L6K1079、客戶存款金額為5000萬元，期限為5年，2年后可提前取款。如果2年后，客戶不提高商業(yè)銀行將面臨利率下降的風險；如果客戶提前取款，則銀行面臨流動性風險和利率上升的籌資本上升的風險。此時，利率風險表現為()。

A.期權性風險

B.再定價風險

C.收益曲線風險

D.基準利率風險【答案】ACJ5F9P7P3X4J9Q5S6P9W3Q2A7F10H9N2HV6W1E1H6S5N9N5E6H10X1C9T5W3W3K4ZI1P6F9T5A4D9S10K7P6Z6D5G6A4U8Z780、巴塞爾委員會第四版《加強銀行公司治理的原則》強調，有效的內部審計職能構成內部控制系統(tǒng)中的第（）道防線。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】CCF2D6K3O3Z9X3D7S7P7C6F4M6F1Y4T1HO7P4K3F6M2Y9G2R8F3Z4P4H4I10P3E8ZV7J5F10H6S9T9U9L7Z1K10C3I10Y8Y8J781、下列選項不是監(jiān)管部門對資本不足銀行的糾正措施的是(?)。

A.對商業(yè)銀行股東實施的糾正措施

B.對商業(yè)銀行董事和高級管理層采取的糾正措施

C.對商業(yè)銀行機構采取的監(jiān)管措施

D.對商業(yè)銀行合作伙伴的審查【答案】DCJ10G5Y7Q9T10Z4S7L8W7R10G6X9S9P6M9HC3J7S9B4L8W7J5Q10M3F6C6H9N6F1B4ZI10Y3E3J3B2L5L7R1D3F9I2G4X2R1S282、中標后、開工前項目部首先要做的是（）

A.工程質量目標的實現

B.編制實施的施工組織設計

C.使進度、質量、成本和安全的各項指標能實現

D.確定質量目標【答案】BCB3N2E9H10G5A10H10X4T7P9B1U7L9G6I3HY7G10D4E1B8X8P6I10A3P10K7N5M7G10A4ZQ4C5E5U4E9K1M2B9A6M1R5B7C5F7Q483、（2019年真題）監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本稱為（）。

A.賬面資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經濟資本【答案】CCG9L10H7J2D3A4F2U10J3G1I4O6I1K3I10HF6Y1R10Y3D3B8N10G6H3N4R1Y1R9H8K8ZC4S8P6E5I3K10Q1T9Y10H5R2O1A9P10O684、違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數據的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少（）年的數據。

A.1

B.3

C.5

D.2【答案】CCI8K1W3V5L6Y6L10C7B3N8V2X10W2I4R5HQ3N10P7H3R2Z9N10L10L1W9G7T9X5U7Z7ZW4R7V8V1W5W5E4S10J4O2W2S10K8F3W485、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。

A.不完善或有問題的內部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】CCH1R2X4P1Z3O1Z10Q1I3B5J6R9W5V7W10HD1O10X1S8E8A8Q6R9K2J4G2Z9Z4Q9F10ZB5F9D9B5I6R1I2W10U4X2T5W7G2U3L586、進行客戶身份識別，必要時可以向（）核實客戶的有關身份信息。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.公安、工商行政管理部門

D.國務院【答案】CCL7I7B7R6K4V10A5B2A6S7L9G4C7Q6P1HA9S2A7R7A5U3Y7Y6C6X1D4X4I10E10M10ZN1V7P1E2K2U7L9W7E7M2U7R10L5T6H387、（2018年真題）下列不屬于銀行機構市場準入的是（）。

A.機構準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.法人準入【答案】DCA4J3D2B3U9Z10M9U2P6Z2H8W8W6S10X1HG4T3L3G7W3D1D7P10X8I2Z2B3P1R10K10ZU7W6C10M3W4O2M7Q3Y3R10V2W5T2H9F288、下列關于風險對沖的說法，不正確的是()。

A.風險對沖不能用于管理信用風險

B.風險對沖可以管理系統(tǒng)性風險，也能管理非系統(tǒng)性風險

C.風險對沖中市場對沖又稱為殘余風險

D.風險對沖關鍵在于對沖比率的確定【答案】ACE4V10G8W8F5Q9C10J8B7J6M9H3A2S5A4HI4A7K3G2N2K6F5E10D7J4O3R6T1R5D10ZL6C6I2B10K2Z2N2P4Y6M5Q4Y4U7G6U389、計劃成本是（）。

A.又稱項目承包成本，其加上項目企業(yè)期望利潤后，即為項目經理的責任成本目標值

B.指施工過程中耗費的為構成工程實體或有助于過程工程實體形成的各項費用支出的和

C.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產費用的總和

D.項目經理在承包成本扣除預期成本計劃降低額后的成本額【答案】DCJ2L3M6Y9L7H4P10F4D6C8Z2C5J2X2G4HE4Z2X9G4C1Y3A7B5F5W2W2G4V5U3Q7ZO1M7Y1C10M4M1C2T3V7S6R10X2K7Y7F290、某商業(yè)銀行根據外部評級和內部評級數據結合分析，得出B級借款人的違約概率是20％，在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個B級借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級借款人的違約頻率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％【答案】BCY6K7P6M9N2P5Y2T7F5T2W3H9B6S10A5HX4G6Z7S9U3Q2K5C3Y10X4P1P6A10I1J6ZI1O1I10Z10S7C1M8C7R8E9I2K6D9N9R1091、國際會計準則委員會(IASB)建議企業(yè)資產使用()為基礎記賬。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估【答案】CCO5B2I7F7X6X2T9L4R6K1H10N8M7D8Z1HV8A10S1F5U2Z8L9E4R7U10B6O8K8C2G1ZO6E9K3Z4C2P8U1M1P8E10W6U3Y4E6S392、在用標準法計算操作風險經濟資本時，表示商業(yè)銀行各產品線的操作風險暴露的β值代表()。

A.特定產品線的操作風險盈利經營值與所有產品線總收入之間的關系

B.特定產品線的操作風險損失經營值與該產品線總收入之間的關系

C.特定產品線的操作風險盈利經營值與該產品線總收入之間的關系

D.特定產品線的操作風險損失經營值與所有產品線總收入之間的關系【答案】BCZ4S3E4X3A9H3F9G8A9K5S2M6Q7U4V4HL8V6L5Y10J5J9C7X2I9B8T2J6W9Y1V1ZK4N5U3M3D3T4U3Z3B3B10S2Q1U5A9G393、（）是一種結構化模擬的方法，通過產生一系列同模擬對象具有相同統(tǒng)計特性的隨機數據來模擬未來風險因素的變動情況。

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標準法【答案】BCW9O3P4M3D3K10X4D7K3V4O2B8X1Q4J5HB3G6L3I6R2S4H4J1U2J5E10Q3I1N9T2ZZ10Z2D1E4A10B4J5Z1S5V10J8J7P10J10Q394、城鎮(zhèn)國有土地使用權初始登記申報范圍包括（）的國有土地使用權。

A.城市

B.縣城

C.建制鎮(zhèn)

D.獨立工礦

E.企事業(yè)單位【答案】ACL5X2J7C5W7K9J2O6I9N2W7L2D5M7U7HJ2N3I6V6K5N7P2E4C4J2X2T3E7K2D3ZL8W8C5B6K5K9P2I8Z9Z3Q3F7B1Z5S595、越來越多的非銀行類金融服務機構在提供更加便利和多元化的金融服務，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是()。

A.行業(yè)風險

B.客戶風險

C.競爭對手風險

D.技術風險【答案】CCF8U1F4A3N5F1T5Z5T9F10Q9I6L8M9I7HY6E5A6D10L10E8E10E9P8Y3A7K7C7Z2F9ZW2A8M5Z9C5T3R1M4C2A6C8M2F2D9V196、某公司2016年銷售收入為6900萬元，流動資產平均余額為2760萬元，則流動資產周轉率為（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3【答案】BCM6S7Z3I4X9C5J1X5Y9P1H8P1X9L8M1HN3X5L7J2H4D8R1Q6Y9Z2C2B9W3J9R1ZU10J5O1Q6H5Q5X5N5Y4C10E7Q9X4K8P597、可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于()方法。

A.專家調查列舉

B.情景分析

C.分解分析

D.失誤樹分析【答案】CCX10T10F1D7S8M1Q9M6X2W10U7E10C6O3C5HA6T5A2L1M6J8C1Q1H2X6J9V2T4X10Q1ZR7N9T2T9U8S3R10C2X5L10C1R3A7C4B198、下列關于財務比率的表述，正確的是(?)。

A.盈利能力比率體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力

C.流動比率用于體現管理層管理和控制資產的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACE5R1B4S6M4G4C5S4B3U1M5N2J1J8E7HA5L6Q4S6P4D1Z7M7N4B8F2T7L5J5O6ZA1D1R9B3V9J9X2W8P7Z1E6A9X2U8M1099、操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有()。

A.普遍性和營利性

B.普遍性和非營利性

C.易變性和營利性

D.流動性和營利性【答案】BCE7Q2Q9R3R2J9F9Z2H4Y9Q8A8M10R2W8HN9Z4C6C6A4S1U2Y1D7D3Q10F1X1G4F8ZI1Y6Y5O4U6X6A6K10Y9M3I10Q9G6F3P9100、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術的是（）。

A.期望法

B.方差一協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】ACJ10A8R1J5S2D9J3X1D8T1J5U6F6S7T10HF2M4H4Y7G9J6L9B8F6N10Y1C2I6R10H10ZV1W10A7W5T6O9C5S5G2T9R1I8W7Q1B9101、下列關于國別風險的說法，不正確的是()。

A.國別風險只有在一國或地區(qū)經濟狀況惡化、政治和社會動蕩時才會被引發(fā)

B.由債務人所在國家的行為引起，超出了債權人的控制范圍

C.轉移風險是國別風險的主要類型之一

D.存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構、代理行往來等經營活動中【答案】ACI8B1C1B5K2Y7R6F3F7H8H7E8C9J4S9HG6Y8B6E7H10G3T1U3C6T1E5J7Z7Y6B3ZE7F7P6K9D1K4U7I5S9W8M6J1P6Q10Z4102、（）根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產減值準備【答案】BCZ2C1N9C5M4C7B10S4E3U8F3K9J2U5C2HC6X2M2Q9T5U7S7T8Z5R3U9O5F9U6Y6ZV8I3G9V1H5W7A5Z7J3T4X8X2N5C9F9103、自評工作的原則中，()原則是指自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性【答案】DCJ9S4U9X1R6M2M4L3B5H9D2E4N4C2P1HY8B4C3J3Q8D8V9P10P1K9S2V7S5C4B3ZC3B2O10V7I8D3R8Y9I7H1O8Q10G9A6P5104、某銀行2015年的資本為1000億元，計劃2016年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權重為5％，則電子行業(yè)以資本表示的組合限額為()億元。

A.5

B.45

C.50

D.55【答案】DCO8Q9Y8O4Y1T3K9Q6H9J2K2I6V1K6K3HC3P5O8Z3Q10V4H7L8G8N9Z3B10A8L6L7ZQ4J10J3Q10K1Z1J2C8C7P2P5I1N6R5W7105、由于技術原因，商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風險屬于（）。

A.國家風險

B.市場風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】DCD5V3X6R2E3M5E7S7N7L4M7D4B8G6A8HO10H5M5P10U9L5R4S3Y1P7U2X5K5A8V5ZW2C4E4G10A2T2C5T1C9I3V5O3W8H7L6106、劃撥國有土地使用權設定登記的法律特征不包括（）。

A.劃撥國有土地使用權是依國家行政行為而獲得的權利

B.劃撥國有土地使用權的取得沒有范圍限制

C.劃撥國有土地使用權一般都有明確的期限

D.城鎮(zhèn)范圍內的劃撥土地使用權人不用繳納土地使用稅

E.劃撥國有土地使用權的處置受法律限制【答案】BCT2S4A1H4C1A5T1J2C10O2O5X7Q3T7L3HJ10F1I8X2D2N9K6U6T1L2P6C5D4O6I10ZA10F9Y2D8W9Y8Q9C10Y7T1I9Y1L8I8S10107、商業(yè)銀行的內部控制體系的要素不包括（）。

A.控制活動

B.風險計量

C.監(jiān)控

D.信息與溝通【答案】BCG2Y8L1U2Z10A1D9E5O8O2W8E3S2I7N8HA3V10G6R2M10R5W10V1Y8Z4E10H10J7M4U5ZM8Q1J3C9I10I3Y9N1C2P7F9F9G4B3Y7108、（2019年真題）下列（）屬于核心一級資本工具的合格標準。

A.受償順序排在存款人、一般債權人和次級債務之后

B.受償順序排在存款人和一般債權人之后

C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機制及其他贖回激勵

D.按照相關會計準則，實繳資本的數額被列為權益，并在資產負債表上單獨列示和披露【答案】DCO1Y6S1A7Q7B7M8U3E3J8Q3W1B6F1J1HW9L1S6G7Z5E1G10C1H1O6F10K7D7S2E3ZC2A4R2S9B6F3K2J9U9E3P3D7J6S5C1109、對商業(yè)銀行債權的風險權重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內的債權給予零風險權重，4個月以上的風險權重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％【答案】DCY7E7D2M8T6Z8H5H10S6D9G1B7R8F10U6HV3F1R9W10C4C8X6B2M5Z2H4P10B6L2I7ZD2Z4X8O4E3D4X7B1N2Z1J4E1E4X6B5110、（2018年真題）根據2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風險管理核心指標》，商業(yè)銀行的核心負債比例應（）。

A.小于30％

B.大于或等于30％

C.小于60％

D.大于或等于60％【答案】DCK5R3B9P9A10N9X5X10U2R6J10F1W3I10V9HO9K7B6B5Z10A10B8W6T1H7F6B4L7L2A4ZL9N1Z9N8C5Y1C2F10D2G3F3G5C4C8E9111、下列屬于情景分析中微觀情景的是()。

A.社會

B.經濟

C.法律

D.人員【答案】DCG9K1U8Q8L10S1H6P5Y7V5P3T5D1N6B6HG5L3V7N8A1R1T7R1R5R9M7K7V10Z1Q6ZK2E1N2O7S6N6K1M3G10S8B2X4E6I4H4112、下列()屬于商業(yè)銀行面臨的技術風險。

A.技術開發(fā)失敗

B.銀行缺乏獨特的品牌形象

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險

D.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈【答案】CCT8H3E3Q2M3D2X6C2S10D7N8H4D10A8C7HT3F2Q6T7D4E2Z7J8D9J3V4R7R1V3F9ZR4W5Y9V5S9O5Z8V2X3D2U1M9A6V1S6113、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為250萬元，年初資產總額為150萬元，年底資產總額為230萬元，則其總資產周轉率約為（）。

A.84％

B.108％

C.83％

D.105％【答案】DCW9M5W3E10T1Z2X3I1R9H3Q4J1C5T3R10HB8C4O9E4L10C4L8B4E4X6I9O5K7Z3G7ZF1R2X3V8H7G5D7T5O2J7N1E1S8L4N1114、假設某商業(yè)銀行的總資產為1500億元，總負債為1350億元，現金頭寸為70億元，應收存款為5億元，則該銀行的現金頭寸指標為()。

A.5.6%

B.5.2%

C.4.7%

D.5%【答案】DCW9S10Q5U9L9E2A1P9I5Y1P8B7O4J5O10HA9N5N5U10X9G8A8P9D5P7M3P3E10N4P8ZR3J9J4H2Y6K2X8X3B3R8X9S8D6M7Z10115、假設某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當的方案是()。

A.向人民銀行再貼現

B.發(fā)行銀行債券

C.拆人資金

D.用自有債券進行回購【答案】BCB6B5M7T1T5D7G10U1E9D9F7Z3D9L1O1HK1U4S10V3I4G6I1V6O9C10H5H8D1I9P9ZW6P4T7S7W9C8N2G5G5O8Y4I5C3C7S6116、風險管理流程的第三步是（）。

A.風險識別

B.風險控制

C.風險計量

D.風險監(jiān)測【答案】DCA7P4X7Z1E9T4Z3G1Y1M3E3R7I8X9C4HO9N5N8U3F1I9W8O3Q1F8I4G4U9F8P10ZT2P9F9G1I10T9B2I2I6J4X5P5Q3H6W9117、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厭惡風險

B.厭惡收益、厭惡風險

C.偏好收益、偏好風險

D.厭惡收益、偏好風險【答案】ACG7S10J6A10Y8O5E9B7R6O10Z5W3X2Q8Y4HM1E8O6A9P8G2R2N9B3O9L4P5M6X3I4ZJ9P9E5Z2U8M1D7Y6O7T1Q10F4H1W1O10118、下列屬于審慎經營類指標的是（）。

A.總資產凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收入比【答案】BCO4V3V7I9R7B6A8F5Y5D3M7E10V9A9Z2HM9J2L6J10C9J4K5Y7W5N2G10G8K7B3Q5ZE6U8B7I3X4B2I5T6K6Y8T4J9F1Y8C3119、某部門具有A、B、C三種資產，占總資產的比例分別為30％、40％和30％，三種資產對應的百分比收益率分別為10％、22％和9％，則該部門總的資產百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％【答案】ACP10O4F1X2P6A9F1F2F5X2B1O6K4V2O5HE4N9E8X8E7H5O4M6I1U1R4R4E8J4E2ZM6L4P8P10J7G7F6H8H7I10M3S1C1C2R9120、（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質。

A.評估風險

B.監(jiān)測風險

C.感知風險

D.制作風險清單【答案】CCC5R6Q5C5W1B1A5G2W10F1G10G3U2H2G6HE8V7G2E9P9D4M8V1N7F6S3P6H3K9S4ZA2N9C4M9C3F1E10O8T1F9Z10Y6W8M9W5121、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權和經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系安排和監(jiān)督制衡機制

B.在所有權和經營權分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督

C.在所有權和經營權分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在股份制結構下保證各類股東的權利分配體系【答案】ACK3N1I8G2F10B4Q7W9Y4E1N5G5I1T7L8HX4K6C6E7M4O1G3Q10J8W2C5E2R5L1Q10ZO1A2I5W10O10A9T5N5X8S3E2N2R6Z9Q9122、（）是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險補償【答案】ACS6F5B7E4U8W6K3R3I7P7R8X4X6X3H8HR2M9R2B4B7K9I7M4E7A7P8M5I6U1H10ZK6W5Q10U4B5T4T1U3C8F1O7E5T8Q6D2123、下列不屬于債項評級系統(tǒng)中要進行計量和評價的特定風險因素的是()。

A.抵押

B.質押

C.優(yōu)先性

D.產品類別【答案】BCP4N8K9F7I1L8A3L10N7L4M10Z6N9D10W7HE8J3W5L7Y7A1K5D4X1Z3P7E2F1O1J4ZX6V9T10J7S2X9I4Q6G5Z10J5G3R2E1U7124、商業(yè)銀行的風險管理模式大體經歷了四個階段，依次是（）。

A.負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——資產風臉管理模式階段——全面風險管理模式階段

B.被動負債風險管理模式階段——主動負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段——資產風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

D.資產風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——資產負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段【答案】DCL10U5M3G1P7D4O1Y6J10D8M7Q6K2S2L8HK9U9Q1W5J2R10S4C1A1H9N4I6W8Q2F6ZQ3F7N5Y2I9Q8F9S3Q8H5N10U6H6W4J8125、（）用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

A.杠桿比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流動比率【答案】ACL3X10M3Q7B8K3A4A4C1O5S7B1R9M1E10HO9S6X3Y1B3V3G10X8K9G1Z4X6G5P4H6ZJ2H2V7V8Y1L6I5M1F4K7I6N1I8R3U1126、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素是指（）類貸款。

A.關注

B.可疑

C.損失

D.次級【答案】ACD7F7U5Q2W2B4T10U9N8F8J6D10B3W6X7HA8E7O4D5L4R2F2Z8Y4B6D5E6Q9T9N7ZM7B3S2X8J9Q8I4N3G5D1F8C5C3S10M8127、巴賽爾委員會關于商業(yè)銀行數據靈活性的要求，不包括（）

A.除生成總風險敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數據子集的能力

B.銀行生成的匯總風險數據應該有針對性的滿足壓力或危機情境下風險管理報告的需要

C.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數據

D.要能夠生成客制化數據，適應監(jiān)管要求變化，組織架構變化和新業(yè)務【答案】CCP6G7U6E6B8M7S7L3T7J1U3J8W5E2Q4HG10K3N4A2K8W2C7E4N1U7R8I5L5G8H6ZB3W4Q8M3N1K7J1I3L6N6U2A6X10I6R3128、“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務環(huán)節(jié)可能出現的違規(guī)事項。

A.貸前調查

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發(fā)放【答案】DCL1K8W10Z10Y1V6E4L2J3J1B4W6A2D10F6HI7B1R3O1F9W6U6C8A6M3S8G2V9N4S7ZU1Z1I2T1R9S5F10Y3N2R4B2K8F9P6Q8129、關于土地所有權、土地使用權和土地他項權利的變更登記，下列說法錯誤的是（）。

A.三種權利的變更登記有日常性

B.三種權利的變更登記有個別性

C.沒有進行總登記或初始登記，也可以進行變更登記

D.變更登記主要指權利主體的改變、客體的部分改變及部分內容的改變【答案】CCM1N8I6S1L5B4K8L8C3W2V6T8Z7I1L5HH7B9Z10P3Y5T7U6H3C6H10L5R6O8C9O2ZC7M2C6M2N4S10Z8K9P7A7G6O8A5K5K1130、下列不屬于債項評級系統(tǒng)中要進行計量和評價的特定風險因素的是()。

A.抵押

B.質押

C.優(yōu)先性

D.產品類別【答案】BCA2T1C9