1、理財規劃法律基礎之民事基礎知識（1）知識結構構1，民事法法律關系系2，民事權權利、民民事義務務、民事事責任3，民事法法律行為為4，代理5，訴訟時時效6，婚姻繼繼承7，合同基基礎8，信托關關系9，知識產產權民事法律律關系的的概念民事法律律關系，是指由由民法調調節的、在法律律主體之之間形成成的民事事權利和和民事義義務為內內容的社社會關系系。民事法律律關系的的特征：1，是平等主體體之間的社社會關系系2，是民事事主體自主形成成的法律關關系3，主體的的權利義義務是對等的、相互的的民事法律律關系的的構成要要素1，民事法法律關系系的主體體：簡稱民事事主體。是指參參與民事事法律關關系，享享有民事事權利、承擔民

2、民事義務務的人。通常為為當事人人，包括括自然人人和法人人以及其其它組織織，甚至至是國家家。2，民事法法律關系系的客體體：是指民事事權利和和民事義義務共同同指向的的對象。主要有有四類：即物、行為為、智力力成果、人身利利益。3，民事法法律關系系的內容容：是指主體體所享有有的民事事權利和承擔的的民事義務。民事法律律事實的的分類和和構成民事法律律事實，是指引起起民事法法律關系系的發生生、變更更和消滅滅的事實實或客觀觀現象。民事法律律事實的的分類：1，行為為事實（主體的的行為）2，自然然事實（事件和和狀態）民事法律律事實的的構成：是指引起起民事法法律關系系發生、變更、消滅的的幾個法法律事實實的總和和。民

3、事權利利民事權利利，是民事法法律規范范賦予民民事主體體滿足其其利益的的法律手手段。民事權利利分為：財產權、人身權權和綜合合性權利利。財產權包包括：物權、債債權。不不具有專專屬性。人身權包包括：人格權與與身份權權，具有有專屬性性。綜合性權權利：是指財產產權與人人身權結結合所產產生的一一類權利利，其內內容既包包括財產產利益也也包括人人身利益益，專屬屬性不是是十分強強烈。這這類權利利一般有有以下三三個：知知識產權權、繼承承權、社社員權。物權權物權，是民事權權利主體體對特定定的物進行管理理支配并并享受物物所產生生的利益益的排他他性財產產權利。物權分分為自物權和他物權。自物權：也就是所所有權，是財產產所

4、有人人對自己己所有的的財產依依法進行行占有、使用、收益和和處分的的全面支支配的物物權。他物權：財產非所所有人根根據法律律的規定定或所有有人的意意思對他他人所有有的財產產享有的的進行有有限支配配的物權權。他物物權主要要包括用益物權權和擔保物權權。物權（他他物權）用益物權權：是指在他他人所有有之物上上在一定定范圍內內進行使使用并獲獲其收益益的權利利。國有土地地使用權權、采礦礦權等都屬于于用益物物權。擔保物權權：是指以確確保債務務的清償償為目的的，在債債務人或或第三人人所有或或經營管管理的特特定財務務或權利利之上設設定的權權利。主主要有抵押權，質權，留置權權。在理財規規劃業務務中，抵抵押權和和質權是

5、是常常被被利用到到的。用益物權權重在利利用物的的使用價價值，擔擔保物權權則著眼眼于物的的交換價價值，不不過二者者也有交交叉。物權（他他物權典權）典權：具有用益益物權和和擔保物物權雙重重性質的的一類物物權。典典權是指指典權人人支付典典價，占占有他人人不動產產而進行行使用、收益的的權利。出典人人將自己己所有的的不動產產交于典典權人占占有、使使用、收收益，但但保留對對該財產產的所有有權，典典權期限限屆滿可可以回贖贖；典權權人支付付典價，取得典典物的使使用權、收益權權，在典典權期限限屆滿出出典時人人還沒有有贖回時時，可以以取得典典物的所所有權。典權對于于所有權權人的意意義在于于，可以以在不失失去所有有

6、權的前前提下取取得長期期資金的的使用。債權權債是特定當當事人之之間的一一種民事事法律關關系。債權是可以請請求他人人為一定定行為（作為或或不作為為）和私私法上的的權利。債務是必須為為一定行行為（作作為或不不作為）的私法法上的義義務，享享有權利利的一方方是債權權人，負負有義務務的一方方是債務務人。債的發生生主要基基于四種種原因：合同、侵侵權行為為、不當當得利和和無因管管理。債權發生生的四種種原因（1）合同是民事主主體設計計、變更更和終止止債權債債務關系系的合意意。合同同作為民民事法律律行為之之一，同同樣以意意思表示示為核心心，是當當事人之之間意思思表示一一致的結結果。因因合同而而產生的的債，稱稱為

7、合同之債債。理財規劃劃師代表表所在機機構與客客戶簽訂訂理財規規劃服務務合同，則所在在機構與與客戶之之間即產產生了合合同之債債。債權發生生的四種種原因（2）侵權行為是不法侵侵害他人人非合同同權利或或者受法法律保護護的利益益，因而而行為人人須就所所生損害害承擔責責任的行行為。構構成侵權權行為必必須具備備四個要要件：須須有加害害行為，須有損損害結果果發生，加害行行為和損損害結果果之間具具有因果果關系，行為人人主觀上上有過錯錯，因侵侵權行為為而產生生的債，稱為侵權行為為之債。債權發生生的四種種原因（3）不當得利利是指沒有有合法依依據的一一方取得得利益，使另一一方受有有損害的的行為。取得不當當得利的的一

8、方依依法負有有返還的的義務，這個義義務就是是取得不不當得利利一方的的債務，該債務務稱為不當得利利之債。債權發生生的四種種原因（4）無因管理是指沒有有法律規規定或合合同約定定的義務務，為避避免他人人利益受受損失，自愿管管理他人人事務或或為他人人提供服服務的行行為。因因無因管管理行為為而在管管理人與與本人之之間產生生的債權權債務關關系，就就是無因管理理之債。管理人享享有請求求本人償償還因管管理事務務而支出出的必要要費用的的債權，本人負負有償還還該項費費用債務務。理財規劃劃經常涉涉及的是是合同之之債和侵侵權行為為之債。民事義務務民事義務務是指民事事法律規規范規定定或當事事人依法法約定，義務人人為一定

9、定行為或或不行為為，以滿滿足權利利人利益益的法律律手段。根據民事事義務發發生的依依據不同同，可將將民事義義務分為為法定義務務和約定義務務。以民事義義務人行行為的方方式為標標準，可可分為積極義務務與消極義務務。積極義務務又稱作為義務務。消極義義務又稱稱不作為義義務。民事責任任民事責任任是民事主主體不履履行民事事義務而而應承擔擔的懲罰罰性法律律后果。特征如如下：1，民事責責任以民民事主體體違反民民事義務務侵害他他人的民民事權益益為前提提。2，民事責責任一般般不具有有懲罰性性。3，民事責責任可以以由當事事人在法法律允許許的范圍圍內協商商。民事責任任民事責任任主要分分成合同責任任和侵權責任任：1，合同

10、責責任是指因違違反合同同約定的的義務或或違反合合同法規規定的義義務而產產生的責責任。2，侵權行行為是指行為為人侵害害他人財財產和其其他合法法利益，依法應應承擔民民事責任任的不法法行為，以及依依照法律律的特別別規定應應當承擔擔民事責責任的其其他侵害害行為。而侵權責任任是指民事事主體就就侵權行行為而應應承擔的的懲罰性性法律后后果。民事行為為和民事事法律行行為民事行為為，是指當事事人實施施的，目目的在于于確立、變更和和終止民民事權利利義務關關系的行行為。民民事行為為包括民民事法律律行為、可變更更可撤銷銷的民事事行為、效力未未定的民民事行為為、無效效民事行行為。民事法律律行為，是民事主主體基于于意思表

11、表示設立立、變更更和終止止民事權權利和民民事義務務的合法法行為。與其他他民事行行為最根根本的區區別就是是合法性性。民事法律律行為的的有效的的條件民事行為為的成立立（要件件）：1，一般成成立要件件（共同同要件）。（真實意意圖、完完整內容容、能夠夠識別的的表達）2，特別成成立要件件。民事行為為生效：是以成立立為前提提和基礎礎的。1，一般有有效要件件（行為能能力、意意思真實實、不違違法）。2，特別生生效要件件（如需辦辦理批準準，登記記等手續續才能生生效的合合同）。無效民事事行為的的類型1.行為為人不具具有行為為能力的的行為。2.意思思表示不不真實的的行為。3.惡意意串通，損害國國家、集集體或第第三人

12、利利益的行行為。4.以合合法行為為掩蓋非非法目的的的民事事行為。5.違反反法律或或者社會會共利益益的其它它民事行行為。無效民事事行為的的法律后后果無效民事事行為，未履行行無需履履行，正正履行中中止履行行，已履履行按下下面原則則處理：1.返還財產產。（折折價賠償償）2.賠償損失失。3.追繳財產產。可變更、可撤銷銷民事行行為的類類型1.因重大誤誤解而實實施的民民事行為為。2.顯失公平平的民事事行為。3.乘人之危危的民事事行為。4.受欺詐、脅迫而而實施的的民事行行為。可變更、可撤銷銷的民事事行為的的變更、撤銷1.撤銷變更更權的行行使。2.撤銷變更更權的行行使時間間。3.撤銷變更更權行使使的法律律后果

13、。效力未定定的民事事行為效力未定定的民事事行為，是指民民事行為為雖已成成立，但但是否生生效尚不不確定，須經特特定當事事人的行行為才能能確定生生效或不不生效的的民事行行為。效力未定定的民事事行為的的類型：1.無權處分分行為。2.無代理權權的代理理行為。3.債務承擔擔。4.限制行為為能力人人待追認認的行為為。效力未定定的民事事行為的的催告權撤撤銷權不知道也也不應當當知道民民事行為為待定的的事由的的相對人人，為“善意”相對人人，法律律賦予善善意相對對人催告告權和撤撤銷權。相對人行行使撤銷銷權的三三個條件件：1.相對對人的撤撤銷方式式應采用用明示的的方式。2.相對對人應于于追認權權人未予予追認之之前撤

14、銷銷，追認認權人追追認后，相對人人不得撤撤銷；3.只有有善意相相對人才才享有撤撤銷權。代理的概概念代理，是指代理理人以被被代理人人的名義義，在代代理權限限內與第第三人為為法律行行為，其其法律后后果直接接由被代代理人承承受的民民事法律律制度。代理的適適用范圍圍民法通通則規規定，除除依照法法律規定定或者雙雙方當事事人約定定，應當當由本人人親自進進行的民民事法律律行為外外，均可可以實行行代理。如買賣賣、承攬攬、租賃賃、債務務履行、接受繼繼承等。還有一一些法律律行為以以外的行行為也適適用代理理，如申申報行為為、申請請行為、訴訟行行為等。不能通過過代理人人進行的的法律行行為，主主要是具具有人身身性質的的

15、行為和和當事人人約定應應當由特特定人親親自為之之的行為為。前者者如立遺遺囑、婚婚姻登記記、收養養子女等等，后者者如受約約演出。代理的種種類1，委托代代理：是是基于被被代理人人的委托托授權而而發生的的代理。是單方方面法律律行為。2，法定代代理：是是基于法法律的直直接規定定而發生生的代理理。主要要選用于于被代理理人為無無行為能能力人或或限制行行為能力力人的情情況。法法定代理理人可以以是自然然人也可可以是社社會組織織。3，指定代代理：是是基于法法院或有有關機關關的指定定行為發發生的代代理。代理證書書代理證書書是向第三三人證明明代理人人擁有代代理權的的文件，是委托托授權的的書面形形式。代代理證書書授權

16、不不明的，被代理理人應當當向第三三人承擔擔民事責責任，代代理人負負連代責責任。在某些情情況下，授權行行為是一一種默示示方式表表現出來來的，如如商店售售貨員的的行為。理財規劃劃師為客客戶提供供理財規規劃服務務，系代代理所在在機構的的行為，屬于委委托代理理行為。代理關關系產生生的基礎礎系理財財規劃師師與所在在機構的的工作職職務關系系。代理權的的行使代理人的的義務：1，為被代代理人的的利益實實施代理理行為的的義務；2，親自代代理的義義務；3，報告義義務；4，保密義義務。代理權的的限制：1，自己代代理的禁禁止；2，雙方代代理的禁禁止；3，代理人人的懈怠怠行為和和詐害行行為的禁禁止。無權代理理的概念念無

17、權代理理是代理人人不具有有代理權權所實施施的代理理行為。1，根本本未經授授權的代代理；2，超越越代理權權的代理理；3，代理理權已終終止后的的代理。無權代理理并不當當然無效效，通過過追認可可轉化為為有權代代理，發發生法律律效力。表見代理理表見代理理，是指行為為人無代代理權而而以本人人的名義義與第三三人為民民事行為為，但有有足以使使第三人人相信其其有代理理權的事事實和理理由，善善意相對對人與行行為人實實施民事事法律行行為的，該民事事法律行行為的后后果由本本人承擔擔。構成表見見代理須須具備以以下條件件：（1）行行為人無無代理權權卻以本本人的名名義為民民事行為為；（2）客觀觀上有足足以使相相對人相相信

18、行為為人有代代理權的的事實；（3）相相對人主主觀上無無過錯；（4）行行為人與與相對人人所為的的民事行行為具備備生效要要件。表見代理理的幾種種情況常見的構構成表見見代理的的情形主主要有以以下幾種種：1.被代代理人對對第三人人表示授授全給行行為人而而實際上上并未向向行為人人授予代代理機或或者在授授權后又又撤回其其授權；2.被代代理人交交付證明明文件給給行為人人，行為為人以此此證明與與相對人人實施民民事行為為；3.代理理關系終終止后，被代理理人未收收回代理理證書，行為人人以原委委托授全全書等代代理證書書與相對對人實施施行為；4.被代代理人知知道行為為人為無無權代理理行為而而不表示示反對。表見代理理人

19、發生生有權代代理的后后果，因因為表見見代理的的代理行行為有效效，被代代理人就就應該承承受該代代理行為為的法律律后果。但是表表見代理理因屬于于廣義無無權代理理的一種種，相對對人也可可向實施施無權代代理行為為的行為為人追究究民事責責任。訴訟時效效時效，是法律規規定的某某種事實實狀態經經過時間間而產生生一定法法律后果果的法律律制度。訴訟時效效是指民事事權利受受到侵害害的權利利人在法法定的時時效期間間內不行行使權利利，當時時效期間間屆滿時時，權利利人即喪喪失了獲獲得法律律強制保保護其權權利的制制度。訴訴訟時效效是權利利人行使使請求權權，獲得得人民法法院保護護其民事事權利的的法定時時間界限限。訴訟時效效

20、的效力力是指訴訟訟時效屆屆滿所產產生的法法律后果果。訴訟訟時效屬屬于消滅滅時效，訴訟時時效期間間屆滿所所產生的的法律后后果是消消滅了權權利人享享有的勝勝訴權，即權利利人喪失失了獲得得法律強強制保護護的權利利。訴訟時效效屆滿，并不消消滅實體體權利。訴訟時效效屆滿，并不消消滅起訴訴權。訴訟時效效的效力力1、普通訴訴訟時效效，又稱一般般訴訟時時效，是是指在一一般情況況下普遍遍適用的的訴訟時時效。普普通訴訟訟時效的的期間為為二年。2、特殊訴訴訟時效效，普通訴訟訟時效的的對稱，是適用用于法律律規定的的特定民民事法律律關系的的訴訟時時效。特特殊訴訟訟時效包包括短期期訴訟時時效和長長期訴訟訟時效，二年以以下的為為短期訴訴訟時效效。訴訟時效效的種類類下列民事事法律關關系的特特別訴訟訟時效期期間為一一年：（1）身體受受到傷害害要