1、國家銀行專業人員公共科目+風險管理考試試題在線測試1.金融犯罪的主體是（）oA.只能是自然人B.金融企業C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】：C【解析】：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪 主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發放 貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單 位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為 銀行或者其他金融機構。2.以下選項中不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是（）。【解析】:與債權相比，物權具有以下法律特征：物權是絕對權（對世權）；物權是支配權；物權的標的是物；物權具有排他

2、性；物權具 有追及力。10.2004年巴塞爾新資本協議的主要內容有（）0A.構建了 “三大支柱”的監管框架B.擴大了資本覆蓋風險的種類C.將資產分為不同風險檔次D.將表外授信業務納入資本監督E.改革了風險加權資產的計算方法【答案】：A|B|E【解析】：2004年，巴塞爾委員會發布了統一資本計量和資本標準的國際協 議：修訂框架（即第二版巴塞爾資本協議，也稱為巴塞爾新資本協 議）。與第一版巴塞爾資本協議不同的是，2004年巴塞爾新資本協 議構建了 “三大支柱”的監管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類， 改革了風險加權資產的計算方法。.根據商業銀行資本管理方法（試行），采用操作風險高級計量 法的商業銀行

3、，應具備至少 年觀測期的內部損失數據，初次使用高級計量法的商業銀行，可使用 年期的內部損失數據。（）5； 36； 45； 46； 5【答案】：A【解析】：商業銀行資本管理方法（試行）對各類操作風險計量方法的實施 前提條件進行了明確規定，采用高級計量法，要求數據全面準確，其 中對內部損失數據的要求為：商業銀行應具備至少5年觀測期的內部 損失數據，初次使用高級計量法的商業銀行，可使用3年期的內部損 失數據。.銀行業從業基本準那么包括（）。A.勤勉盡職B.公平競爭C.保護商業秘密與客戶隱私D.專業勝任E.守法合規【答案】：A|B|C|D|E【解析】：銀行業從業基本準那么包括以下六項：老實信用；守法合

4、規；專 業勝任；勤勉盡職；保護商業秘密與客戶隱私；公平競爭。13.中國銀行業協會的最高權力機構是（）oA.理事會B.國務院銀行業監督管理機構C.常務理事會D.會員大會【答案】：D【解析】：中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位組成。會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責。.以下行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.使用假幣購買商品B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C.使用假幣參與賭博D.以假幣作為資信證明【答案】：D【解析】：D項，持有、使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入流通領域，如 將假幣作為資信證明給別人觀察，應不屬于本罪中使用的范疇。.洗錢的階段不

5、包括（）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段【答案】：C【解析】：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段, 每個階段都各有其目的及形態，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達 到洗錢的目的。.關于中央銀行的職能，以下說法不正確的選項是（）oA.是發行的銀行B.主要同商業銀行發生業務關系，集中商業銀行的準備金并對它們提 供信用C.代表國家貫徹執行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種 金融服務D.在特定的業務領域內，協助政府開展經濟【答案】：D【解析】：中央銀行的職能主要有：中央銀行是發行的銀行；中央銀行是銀 行的銀行；中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的

6、職能。.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體（）。A.是否涉及巨額資金B.是否涉及眾多被害人C.是否只能由個人實施D.犯罪對象是否是金融機構【答案】：C【解析】：票據詐騙罪既可以由單位構成，也可以由個人構成；而貸款詐騙罪的 主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追 究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。.以下關于商業銀行聲譽風險的理解，最恰當的是（）oA.聲譽風險通過整體的、系統化的方法來管理B.聲譽風險無法通過加強內部控制來防止C.聲譽風險不會損害到銀行的經濟價值D.聲譽風險與其他風險不具有相關性【答案】：A【解析】：商業銀行所面臨的風險，不管是正面

7、的還是負面的，都必須通過系統 化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業銀行聲譽，因此聲譽 風險也被視為一種多維風險。商業銀行只有從整體層面認真規劃、管 理聲譽風險，制定明確的運營規范、行為方式和道德標準，并切實貫 徹和執行，才能有效管理和降低聲譽風險。.()是商業銀行面臨的最主要的風險。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.法律風險【答案】：c【解析】：商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照 事先達成的協議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款 業務中，也存在于其他表內和表外業務中，如擔保、承兌和證券投資 等。20.當事人行使同時履行抗辯權應符合以下哪些條件？

8、（）A.當事人雙方因同一雙務合同互負債務B.兩個債務有先后履行順序C.雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期D.對方當事人未履行債務或未按約定履行債務E.當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期【答案】：A|C|D【解析】： 同時履行抗辯權是指雙務合同的當事人沒有先后履行順序的，一方在 對方未為對待給付以前，可拒絕履行自己的債務的權利。當事人行使 同時履行抗辯權應符合以下條件：當事人雙方因同一雙務合同互負 債務；雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期；對方 當事人未履行債務或未按約定履行債務；對方當事人的對待給付是 可能履行的。B項是先履行抗辯權應該符合的條件；E項是不安抗辯 權應符

9、合的條件。21.以下不屬于商業銀行內部資本充足評估內容的是（）。A.風險評估B.信息披露C.壓力測試D.資本規劃【答案】：B【解析】：內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規劃和壓力測 試。22.商業銀行的內部控制措施包括（）oA.針對不同活動的特點，執行差異化的業務流程和管理流程B.建立健全內部控制制度體系C.形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.嚴格執行會計準那么與制度，及時準確地反映各項業務交易，確保財 務會計信息真實、可靠、完整E.建立有效的核對、監控制度【答案】：B|C|D|E【解析】：A項，商業銀行

10、應合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點， 采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規 范運作。23.商業銀行在制定風險偏好的過程中，應考慮的因素包括（）。A.監管要求B.風險偏好與利益相關人的期望A.財務顧問服務B.企業信用評級C.企業咨詢服務D.資產管理顧問【答案】：B【解析】：財務咨詢顧問業務是銀行利用在信息、知識、人才、產品、渠道等方 面的綜合優勢，為客戶提供包括財務投融資在內的各項咨詢與服務。 財務咨詢顧問業務包括：咨詢服務，主要有信息咨詢、資信證明、 資信調查；資產管理顧問業務，包括投資建議組合、投資分析、稅 務服務、信息提供和風險控制等；財務顧問服務，包括財

11、務融資顧 問、財務制度顧問、財務重組顧問、理財投資顧問、收購兼并顧問。33.以下關于借記卡的表述，錯誤的選項是（）oA.不能透支B.不可以預借現金C.同業的風險偏好水平D.愿意承當的風險，以及承當風險的能力E.壓力測試結果【答案】：A|B|D|E【解析】：商業銀行在制定風險偏好過程中需要考慮以下因素：風險偏好與利 益相關人的期望；該行愿意承當的風險，以及承當風險的能力； 監管要求；壓力測試的結果。24.以下信用卡的說法中，不正確的有（）oA.我國發卡銀行一般給予持卡人3050天的免息期B.準貸記卡持卡人需按發卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透 支的抵押擔保C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡D.

12、信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費E.當準貸記卡備用金賬戶余額缺乏支付時，該卡便不能進行透支【答案】：A|E【解析】：A項，發卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用 額度一般在10萬元人民幣以內，客戶刷卡消費一般使用循環額度；E 項，準貸記卡是指持卡人先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金， 當備用金賬戶余額缺乏支付時.，可在發卡銀行規定的信用額度內透支 的信用卡。25.限制民事行為能力人可以進行與其（）相適應的民事活動。A.身份B.家庭環境C.年齡、智力、精神狀況D.地位【答案】：C【解析】：限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況 相適應的民

13、事行為的資格。民法總那么第十九條規定，八周歲以上 的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理 人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益 的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。民法 總那么第二十二條規定，不能完全識別自己行為的成年人是限制民事 行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代 理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與 其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。26.行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，其內 容不包括（）0A.市場結構B.市場行為C.市場供給D.市場績效【答案】：C

14、【解析】：行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。27.以下各項中，屬于商業銀行信用風險的有（）oA.債務未能如期歸還造成的風險B.金融資產價格波動帶來的風險C.員工操作不當造成的風險D.結算過程中發生的結算風險E.國家政局變動引發的風險【答案】：A|D【解析】：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規定的義務或信用質 量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造 成經濟損失的風險。作為一種特殊的信用風險，結算風險是指交易雙 方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。B 項屬于市場風險；C項屬于操作風險

15、；E項屬于國別風險。28.某商業銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產為100億 元，根據商業銀行資本充足率管理方法，假設要使資本充足率為8%, 那么市場風險資本要求為（）億元。8162432【答案】：D【解析】：根據資本充足率的計算公式：資本充足率=（資本一扣除項）/（信 用風險加權資產+ 12.5X市場風險資本要求），可以推出：市場風險 資本要求=（資本一扣除項）/資本充足率一信用風險加權資產/12.5 =（40M-100） /12.5 = 32 （億元）。29.以下選項中，不屬于銀行業從業人員與客戶間職業操守要求的是 （）oA.熟知業務B.專業勝任C.監管規避D.崗位職責【答案】：

16、B【解析】：銀行業從業人員與客戶間的職業操守包括：熟知業務；監管規避； 崗位職責；信息保密；利益沖突；內幕交易；了解客戶； 反洗錢；禮貌服務；公平對待；m風險提示；（言息披露； 授信盡職；包物助執行；磅L物收、送；色娛樂及便利；客戶投訴。 B項屬于銀行業從業人員的從業準那么。30.因重大誤解而訂立的合同屬于（）oA.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】：B【解析】： 可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由， 向法院或仲裁機關請求撤銷的合同。可變更、可撤銷的合同的類型包 括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立 的合同；因脅迫而訂立的合同；

17、乘人之危的合同。31.商業銀行應當通過系統化的管理方法降低聲譽風險可能給商業銀 行造成的損失。以下對聲譽風險管理的認識，最不恰當的是（）0A.商業銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監測C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能 造成聲譽風險的因素D.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和 現代信息技術共同作用的結果【答案】：B【解析】：B項，歷史模擬法是計量和監測市場風險的方法，截至目前，國內外 金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術。32.假設A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，那么持票人對

18、出 票人的權利消滅日期為（）o2011年1月1日2010年1月1日2009年4月1日2009年7月1日【答案】：A【解析】：票據權利在以下期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承 兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票 日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持 票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月； 持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個 月。.以下最具有明顯的系統性風險特征的風險類別是（）oA.信用風險B.市場風險C.聲譽風險D.操作風險【答案】：B【解析】：由于市場風險主要來自所屬經濟體，因此具有明顯的系統性

19、風險特 征，難以通過在自身經濟體內分散化投資完全消除。國際金融機構通 常采取分散投資于多國金融市場的方式來降低系統性風險。.以下關于正態分布曲線的描述正確的有（）oA.關于x= U對稱B.關于x= U不對稱C.在x= u +。處有一個拐點D.在x= U處曲線最高E.在x= 口 一。處有一個拐點【答案】：A|C|D|E【解析】：正態分布曲線的性質包括：關于X=u對稱；在X=H處曲線最高；在X= U 。處各有一個拐點。35.高利轉貸罪侵犯的客體是（）。A.國家的銀行業務的準入管理制度B.國家對存款業務的管理制度C.國家對貸款業務的管理制度D.國家對金融機構的準入制度【答案】：C【解析】：高利轉貸罪

20、侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機 構的信貸資金。36.商業匯票持票人可以（）。A.對外支付C.有存款利息D.與儲戶的定期存款賬戶相聯結【答案】：D【解析】：借記卡是指發卡銀行向持卡人簽發的，沒有信用額度，持卡人先存款 后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消 費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需 要先存款后消費。3.()是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發行普通股B.發行優先股C.留存利潤D.次級債券【答案】：CB.到期委托銀行收款C.辦理轉貼現D.到期委托銀行付款E.持有該票據到銀行申請貼現【答案】：A|D|E【解析】：匯票分

21、為銀行匯票和商業匯票，前者是由出票銀行簽發的；后者是由 出票人簽發的。商業匯票又分為商業承兌匯票（由銀行以外的付款人 承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承 兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同 意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人 的票據。符合條件的商業匯票持票人可持未到期的商業匯票連同貼現 憑證向銀行申請貼現。.經濟全球化的表現包括（）oA.生產活動全球化B,生產要素在全球范圍內配置C.投資活動普及全球并成為經濟開展和增長的新支點D.跨國公司的作用進一步加強E.金融管制逐步放松【答案】：A|B|C|D【解析】：經濟全球化

22、的主要表現是：生產活動全球化，生產要素在全球范圍內 配置；金融國際化進程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動 普及全球并成為經濟開展和增長的新支點；跨國公司的作用進一步加 強。.根據監管機構的規定，操作風險包含（）。A.聲譽風險B.法律風險C.戰略風險D.流動性風險【答案】：B【解析】：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以 及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和 戰略風險。39.以下行政行為中，不屬于行政處分的是（）oA.沒收非法財物B.暫扣許可證和執照C.行政拘留D.開除公職【答案】：D【解析】：根據行政處分法，我國行政處分的種類有七類：警告

23、；罰款; 沒收違法所得、沒收非法財物；責令停產停業；暫扣或者撤消 許可證、暫扣或者撤消執照；行政拘留；法律、行政法規規定的 其他行政處分。40.債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于 日，最長不得超過 個月。（）15； 115； 330； 130； 3【答案】：D【解析】：破產債權，是指在人民法院受理破產申請時對債務人享有的債權。人 民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報 期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于三 十日，最長不得超過三個月。41.在我國股票市場上發行交易的A股股票的計價貨幣是（）oA.人民幣B.港幣C.美元D

24、.歐元【答案】：A【解析】：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者 買賣的股票。.鈔買價與匯買價的大小關系是（）oA.相等B,鈔買價匯買價C.鈔買價匯買價D.沒有固定的大小關系【答案】：B【解析】：銀行買入現鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸到發鈔 國，或在不同網點之間調劑、運送，本錢比買入現匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要 低。.以下關于中國銀行業協會的認識，不正確的選項是（）。A.是在民政部登記注冊的全國性營利性社會團體B.最高權力機構為會員大會C.會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責D.協會的外部關系環境指

25、銀行業協會與會員單位的關系E,以促進會員單位實現共同利益為宗旨【答案】：A|D【解析】：A項，中國銀行業協會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團 體；D項，協會的外部關系環境主要包括銀行業協會與會員單位的關 系、銀行業協會與政府的關系、銀行業協會與消費者的關系。.小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬 于（）。A.風險規避B.損失控制C.風險自留D.風險轉移【答案】：D【解析】：風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移兩種。小張的行為屬于保險轉 移，即以繳納保險費為代價將風險轉移給承保人。.以下關于我國商業銀行外幣存款和人民幣存款業務的表述中，正 確的是（）oA.外匯存款幣種可以

26、自由選擇任何外幣B.個人外幣存款賬戶的管理已經不再區分現鈔賬戶和現匯賬戶C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬E.兩種存款的具體管理方式相同【答案】：B|C|D【解析】：A項，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種，其他可自由兌 換的外幣，不能直接存入賬戶；E項，外幣存款業務與人民幣存款業 務的存款幣種和具體管理方式不同。.股份申請股票上市，應當符合的條件包括（）。A.股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元C.公開發行的股份到達公司股份總數的20%以上D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發行股份的比例為10% 以上

27、E.公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載【答案】：A|D|E【解析】：股份申請股票上市，應當符合以下條件：股票經國務院證 券監督管理機構核準已公開發行;公司股本總額不少于人民幣3000 萬元；公開發行的股份到達公司股份總數的25%以上；公司股本 總額超過人民幣4億元的，公開發行股份的比例為10%以上；公司 最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。47.投融資和票據轉貼現業務管理要堅持（）的原那么。A.科學規劃B.統一管理C.集約經營D.綜合開展E.分散經營【答案】：A|B|C|D【解析】：投融資和票據轉貼現業務管理要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、 綜合開展的原那么，構

28、建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現 業務管理體制和經營機制，實現對銀行投融資和票據轉貼現業務的制 度規范、流程合規、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監督控制。 48.商業銀行通常設定貸款投放的行業比例，這種做法屬于（）策略。A.風險轉移B.風險規避C.風險分散D.風險對沖【答案】：C【解析】：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。根據多 樣化投資分散風險的原理，商業銀行信貸業務應是全方位、多種類的, 而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。49.經濟波動周期對商業銀行經營狀況的影響主要表現在（）。A.一般來說，經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況會比擬好B.

29、在經濟高漲階段，商業銀行資產規模和利潤也會處于最高水平C.在衰退階段，企業資金需求上升，信貸規模擴大，銀行經營利潤上 升D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降E.在經濟復蘇階段，企業生產活動趨于正常，商業銀行利潤也明顯擴 大【解析】：一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤。普通股 是銀行核心一級資本主要內容，但發行普通股本錢通常較高，且銀行 不能經常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于 發行股票來說，其本錢相對要低得多。4.以下關于定活比的說法，正確的有（）oA.定活比=定期存款/活期存款X 100%B.是進行存款資金本錢分析時最受關注的指標C

30、.定活比高的銀行相應的資金本錢低D.活期存款的付息率低于定期存款E.定活比的結構對分析利率周期中銀行的凈息差變化有重要參考意 義【答案】：A|B|D|E【解析】：C項，由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的銀行其相 應的資金本錢就更高。【答案】：A|B|D|E【解析】：經濟波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業銀行的經營狀況： 在經濟繁榮階段，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平。在 經濟衰退階段和蕭條階段，商業銀行的負債規模嚴重下降，企業破產 倒閉使銀行貸款壞賬增加，導致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減， 經營利潤也大幅度下降，甚至出現虧損。在經濟復蘇階段，公眾對 市場信心恢復，企業

31、投資意愿增加，企業開始增加投資并進行固定資 產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯 著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤也有明顯擴大。因此，一般 來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比擬好； 如果經濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業整體上也難以保持 健康。50.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元， 其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為 3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級 債為2億元;貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。15%20%60%120%【答案】：D【解析

32、】：貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三 類合稱為不良貸款。根據計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失 準備 +不良貸款余額X100% = 6+ (3 + 1.5 + 0.5) X 100% = 120%o.商業銀行貸款業務流程一般為()oA.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理B .貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后管理C.貸款申請、貸款審批、貸款發放、貸款檢查、貸后管理D.A.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理B .貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后管理C.貸款申請、貸款審批、貸款發放、貸款檢查、貸后管理D.貸款申請、貸

33、前調查、貸款審批、貸款發放、貸后調查【答案】：B【解析】：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環節：貸款申請； 受理與調查；風險評價；貸款審批；合同簽訂；貸款發放;貸款支付；貸后管理；貸款回收與處置。.銀行業從業人員應當積極配合非現場監管，保證所提供的數據、 信息（）oA.保密B.完整C.真實D.準確E .通俗【答案】：B|C|D15.銀行業從業人員配合監管部門的非現場監管，應當按要求的（）報送需要的數據和非數據信息。A.報送方式B.報送內容C.報送頻率D.保密級別E.匯報方法【答案】：A|B|C|D【解析】：銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻 率和保密級別報送非

34、現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大 事項報告制度。銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真 實、準確。53.在缺口分析中，負缺口意味著（）oA.負債大于資產B.資產大于負債C.利率上升會導致凈利息收入下降D.利率下降會導致凈利息收入下降E.利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響【答案】：A|C【解析】：當某一時段內的負債大于資產（包括表外業務頭寸）時，就產生了負 缺口，此時利率上升會導致凈利息收入下降；相反，當某一時段內的 資產（包括表外業務頭寸）大于負債時，就產生了正缺口，此時利率 下降會導致凈利息收入下降。.行政訴訟中，被告無權（）oA.提出上訴B,自行向原告和證人收集證

35、據C.作出停止執行原具體行政行為的決定D.改變自己所作的具體行政行為【答案】：B【解析】：根據行政訴訟法的規定，在訴訟過程中，被告不得自行向原告和證人收集證據。.以下罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）oA.背信運用受托財產罪B.違規出具金融票證罪C.違法發放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】：A【解析】：A項，背信運用受托財產罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義 務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為。 本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交 易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個 人不能構本錢罪的主體。.以下行為中，符合

36、銀行業從業人員職業操守關于禁止“內幕交易” 規定的是（）oA.未經批準公布本行內部信息B.與同事交流自己服務客戶的大額交易信息C.利用所了解的本行內幕信息指導客戶股票交易D.與客戶交流個人對宏觀經濟走勢的看法【答案】：D【解析】：根據證券法的規定，內幕交易主要包括以下行為：內幕信息知 情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的 行為；內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲 利的行為；非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得 內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行 為。.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買 賣的股

37、票是（）oA.B股B. H股C.A股D. N股【答案】：C【解析】：我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H 股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交 易、供國內投資者買賣的股票。A項，B股又稱為人民幣特種股票， 是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香 港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票；B項，H股是指由中國境 內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票；D項，N股是指由 中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。58.以區域管理為主的總分行型組織架構的特點包括（）oA.總行、分行、支行設立假設干履行指定職責的職能部門B.

38、總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系C.全行所有業務劃分為假設干業務線，總行按業務線設立假設干事業部 D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用 E.同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行 長負責【答案】：A|B|E【解析】：C項，全行所有業務劃分為假設干業務線，總行按業務線設立假設干事業 部，行使本業務線的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考 核權是以業務線管理為主的事業部制組織架構的特點之一；D項，層 層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區域 管理為主的總分行型組織架構的缺點。59.法律風險與違規風險之間的關系是（）oA.違

39、規風險包括法律風險B.兩者產生的風險相同C.兩者有關但又有區別D.兩者產生的原因相同【答案】：C【解析】： 違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原那么，而招致法律訴訟或 遭到監管機構處分，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。 廣義上，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險。60.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。一定數額的外幣表示一定單位的本幣一定數額的本幣表示一定單位的外幣一定數額的本幣表示一定單位的黃金一定數額的本幣表示一定單位的特別提款權【答案】：A【解析】：間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標 價方法，又稱為應收標價法。5.商業銀行對（）變化的敏感度，最顯著影響其資產負債的期限結 構。A.存款準備金率B.國債收益率C.票據貼現率D.存貸款基準利率【答案】：D【解析】：商業銀行資產負債期限結構是指在未來特定的時段內，到期資產（現 金流入）與到期負債（現金流出）的構成狀況。除了每日客戶存取款、 貸款發放/歸還、資金交易等會改變商業銀行的資產負債期限結構外, 存貸款基準利率的