1、PAGE 攀枝花學院本科畢業論文 目錄- 攀枝花學院本科畢業論文中美金融服務貿易國際競爭力對比分析學生姓名：修海軍學生學號： 200810302044院（系）：經濟與管理學院年級專業：2008級國際經濟與貿易指導教師：曾興講師助理指導教師：溫庭海助教二一二年六月攀枝花學院本科畢業論文 摘要摘要金融業歷來被稱為國民經濟的動脈，以疏導資金流通的方式為經濟的發展提供動力。服務業也因其在提高就業率、繁榮經濟等方面的獨特作用被各個國家所追捧。而金融服務業，這種具備金融與服務雙重性質的新興產業，對增強一國的經濟實力更是具有無可比擬的作用。但在中國，無論是金融業還是服務業的發展都遠遠落后于一些發達國家。本文

2、通過對中美兩國金融服務貿易現狀以及各項指標的對比，結合實證分析與規范分析的研究方法，提出中國與美國金融服務貿易存在的差距以及我國金融服務貿易存在的問題，并且找出在美國發展金融服務貿易的過程當中的可借鑒經驗，針對提出的問題給出解決的對策，從而指導我國金融貿易走向成熟。關鍵詞金融服務貿易，國際競爭力，貿易競爭指數，顯性比較優勢指標攀枝花學院本科畢業論文 ABSTRACTABSTRACTEver since finance industry emerged, it has been compared to the artery of economy for its power of dredging

3、 capital flow, which accelerates the development of economy. And service industry, at the same time, is worshiped by so many countries because of its unique function in raising the rate of employment and booming national economy. When the two industries come together, it forms a new industry Financi

4、al service industry, which includes characters from both finance and service. In addition, its contribution to economic strength is incomparable. However, China is far behind with those developed countries on both finance industry and service industry. With normative analysis and Empirical analysis,

5、 this paper compares the current condition, market share, trade competitive index, revealed comparative advantage index of Chinese and American financial service industry, finds out the problems which exits in Chinese financial service industry and valuable experience which lies in American financia

6、l service industry and provides solutions to the problems to fill the gap between both countries financial service industry. Keywordsfinancial service trade,international competitive capability，TC,RCA攀枝花學院本科畢業論文 目錄目錄TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc325667217 摘要 HYPERLINK l _Toc3256672一八 ABSTRACT HYPE

7、RLINK l _Toc325667219 緒論 PAGEREF _Toc325667219 h 1 HYPERLINK l _Toc325667220 一、有關概念的界定 PAGEREF _Toc325667220 h 2 HYPERLINK l _Toc325667221 （一）國際服務貿易 PAGEREF _Toc325667221 h 2 HYPERLINK l _Toc325667222 （二）國際金融服務貿易 PAGEREF _Toc325667222 h 3 HYPERLINK l _Toc325667223 （三）金融服務貿易競爭力 PAGEREF _Toc325667223

8、h 4 HYPERLINK l _Toc325667224 二、中美金融服務貿易發展現狀 PAGEREF _Toc325667224 h 5 HYPERLINK l _Toc325667225 （一）中國金融服務貿易發展現狀 PAGEREF _Toc325667225 h 5 HYPERLINK l _Toc325667226 （二）美國金融服務貿易發展現狀 PAGEREF _Toc325667226 h 8 HYPERLINK l _Toc325667227 三、中美金融服務貿易國際競爭力的實證比較分析 PAGEREF _Toc325667227 h 一三 HYPERLINK l _Toc3

9、25667228 （一）金融服務貿易國際競爭力主要評價指標 PAGEREF _Toc325667228 h 一三 HYPERLINK l _Toc325667229 （二）中美金融服務貿易國際競爭力指標的比較 PAGEREF _Toc325667229 h 14 HYPERLINK l _Toc325667230 四、提高我國金融服務貿易競爭力的對策 PAGEREF _Toc325667230 h 21 HYPERLINK l _Toc325667231 （一）美國發展金融服務貿易的啟示 PAGEREF _Toc325667231 h 21 HYPERLINK l _Toc325667232

10、（二）提高我國金融服務貿易競爭力的對策 PAGEREF _Toc325667232 h 22 HYPERLINK l _Toc325667233 結論 PAGEREF _Toc325667233 h 24 HYPERLINK l _Toc325667234 參考文獻 PAGEREF _Toc325667234 h 25 HYPERLINK l _Toc325667235 致謝 PAGEREF _Toc325667235 h 26攀枝花學院本科畢業論文 緒論 PAGE 44緒論隨著經濟全球化與國際分工的發展，服務業在逐漸成為全球第一大產業。作為現代經濟發展的重要標志之一，服務業在吸收勞動力，促進

11、就業方面起著無可替代的作用。因此，二戰以后，許多國家都大力發展服務業，以帶動國民經濟的快速發展。但是隨著時間的推移，由于內部飽和以及行業準入等原因，服務業的內部結構發生了一些變化即交通、旅游、零售等傳統服務業部門所占的比重逐漸減少，而電信、保險、計算機信息等新興服務業部門在服務業中所占的比重逐漸增大，金融服務業便是其中之一。在經濟全球化以及全球金融業高速發展與開放的背景下，越來越多的外國金融機構涌入中國市場，一方面為我國經濟發展提供了動力，另一方面也給我國的金融業帶來的一定的沖擊，給我國金融市場的穩定帶來了一定的風險。加之金融業在一國國民經濟中的重要地位，如何在這樣的背景下實現我國金融服務貿易

12、甚至金融業持續穩定的發展成為了增強我國經濟實力，鞏固我國國際地位的一個關鍵性問題所在。但是，大力發展金融服務貿易也就意味著要將一國的金融市場更大程度的對外開放，這對很多國家既是一個機遇，也是一個巨大的挑戰。很多國家在對外開放金融市場的過程中會受到更大的國際資本流動的不良影響以及國際經濟危機轉嫁或傳播的威脅。因此，如果不把握好金融服務貿易發展的方向與尺度，很可能會給一個國家的國民經濟帶來負面影響。2011年是中國加入世界貿易組織的第十年。在這十年內中國的金融市場由逐步開放轉為完全開放，金融業“引進來”的舉動如火如荼。但是面對國外的金融市場，中國金融業的“走出去”卻十分稀少，只能夠“望市興嘆”。因

13、此，在外國金融業大規模進軍中國金融市場的今天，讓中國金融業在與國外金融業的競爭中學習國外的先進經驗，做到趨利避害從而使中國的金融服務貿易在國際市場上占有一席之地是一個迫在眉睫的問題。目前對中國金融服務貿易國際競爭力研究的文章頗多，而分析與借鑒美國這一世界金融大國在發展金融業上先進經驗的研究卻較少。因此本文的選題在借鑒寶貴經驗以取長補短上具有相對重要的意義。攀枝花學院本科畢業論文 有關概念的界定有關概念的界定服務業的概念在經濟學界中還存在著很大的爭議。一般來講，“服務業是指專門從事生產服務產品的行業和部門的總稱” 參見 HYPERLINK xwenku.baidux/view/39f0322be

14、2bd960590c67727.html xwenku.baidux/view/39f0322be2bd960590c67727.html 。在我國，服務業被成為第三產業，即除了第一產業和第二產業外所有行業的總稱。但是不管服務業在定義上存在著多大的分歧，其對經濟增長的貢獻率以及對新興產業的帶動作用是所有的經濟學者都一致認同的。因此，各國在滿足國內市場需求的同時也都力圖將自己的服務業推向國際市場，以獲得更大的效益。國際服務貿易的概念便 參見 HYPERLINK xwenku.baidux/view/39f0322be2bd960590c67727.html xwenku.baidux/view/

15、39f0322be2bd960590c67727.html 國際服務貿易國際服務貿易的概念國際上迄今為止沒有給出一個統一的國際服務貿易的概念。聯合國貿易與發展會議給出的定義是“貨物的加工、裝配、維修以及貨幣、人員、信息等生產要素為非本國居民提供服務并取得收入的活動，是一國與他國進行服務交換的行為。”這是從過境現象這一角度對國際服務貿易進行的解釋。而美國和加拿大自由貿易協定(FTA)的定義為“國際服務貿易是指由或代表其他締約方的一個人 (a person)，在其境內或進入某一締約方提供所指定的一項服務 (a covered services)。”“這里所指的一個人既包括法人也包括自然人。一項服務

16、指生產、分配、銷售、營銷及傳遞一項所指定的服務及其進行的采購活動。一般地來講，國際服務貿易是指不同國家之間所發生的服務買賣與交易活動。” 參見 HYPERLINK x/h/2007-10-26/8261.shtml x/h/2007-10-26/8261.shtml 國際服務貿易的特點（1）國際服務貿易交易的商品是無形的。這個特點是針對貨物貿易而言的。在貨物貿易中，貿易的標的物是看得見摸得著的實物，而服務貿易中交易的商品通常為某一項服務、技術或者是信息，甚至是生產、使用某一種產品的權利。因此在整個貿易的過程當中都看不到買賣雙方所交易的商品。（2）交易過程與生產消費過程同時進行。這一特點是指服務

17、使用價值的形成過程與讓渡過程是在同一時間同一空間完成的。因此國際服務貿易所交易的商品也不能脫離生產過程而獨立存在。貿易雙方也是互動的關系。而不像在傳統商品貿易中商品的交易和消費在時間上和空間上可以相分離。（3）服務貿易的標的物具有差異性。實物商品通常具有比較嚴格的標準，可以批量化大規模的生產，其質量也可以通過一些手段進行檢驗。而服務貿易中所交易的商品由于是生產過程和消費過程同時進行，在提供服務的過程當中，可以根據消費者的需求改變提供服務的形式。（二）國際金融服務貿易1.國際金融服務貿易的概念一般來說，國際金融服務貿易是指不同的國家之間進行的金融服務的買賣與交易活動。但是這個概念比較籠統，既沒有

18、界定出進行金融服務貿易的主體，也沒有給出金融服務貿易的內容。而烏拉圭回合談判的重要成果之一服務貿易總協定（GATS）的附件中給出了國際金融服務貿易比較權威的定義。GATS 附件中表明“本附件適用于影響金融服務提供的措施。本附件所指的金融服務提供應指提供按本協定第1條第2款定義的服務。（GATS關于金融服務的附件第一條a）而GATS中第一條第二款表明“為本協定之目的，服務貿易定義為：(a)從一成員境內向任何其他成員境內提供服務；(b)在一成員境內向任何其他成員的服務消費者提供服務；(c)一成員的服務提供者在任何其他成員境內以 HYPERLINK xwiki.mbalibx/wiki/%E5%95

19、%86%E4%B8%9A%E5%AD%98%E5%9C%A8 o 商業存在 商業存在提供服務；(d)一成員的服務提供者在任何其他成員境內以自然的存在提供服務”關于國際金融服務貿易的定義，GATS指出“金融服務指一成員金融服務提供者提供的任何金融性質的服務。金融服務包括所有 HYPERLINK xwiki.mbalibx/wiki/%E4%BF%9D%E9%99%A9 o 保險 保險及其相關服務，以及所有 HYPERLINK xwiki.mbalibx/wiki/%E9%93%B6%E8%A1%8C o 銀行 銀行和其他金融服務（保險除外）。2.金融服務貿易的分類根據服務貿易總協定金融服務貿易可

20、分為兩大類，一類是保險及與保險有關的業務，另一類是銀行和其他金融服務（保險除外）。金融服務貿易的具體分類見下表:表1.1 金融服務貿易具體分類銀行和其他金融服務（保險除外）1.接受公眾存款和其他應償還基金7.參與各類證券發行2.所有類型的貸款8.貨幣經紀3.財務租賃9.資產管理4.所有支付和貨幣轉移服務10.金融資產的結算和清算服務5.擔保和承諾11.提供并傳送信息和金融數據處理相關軟件6.自行交易和代客交易12. 1至11所列所有活動提供的咨詢、中介和其他附屬金融服務保險及其相關服務1.直接保險（包括共同保險） 3.保險中介2.再保險和轉分保 4.保險附屬服務資料來源：服務貿易總協定附件金融

21、服務貿易的提供方式根據服務與貿易總協定規定，金融服務貿易的提供方式界定為四類，即（1）跨境交付（Cross-border Supply）。這一提供方式是指服務的提供者在一成員國的領土內向另外一個成員國的消費者提供服務。例如美國的投資分析師為英國的投資者提供市場信息。它強調的只是國界上的界限而且跨越國界的只是服務本身。（2）境外消費（Consumption Abroad）。來自一成員國的消費者到其他國家的領土內接受其服務提供者所提供的服務，這種提供方式被稱為境外消費。例如出國旅游的人在其他國家所接受的酒店、飯店以及其他旅游景點的服務或者出國留學的學生在當地享受的服務。其與上一種提供方式的不同之處

22、在于這種提供方式下跨國流動的不再是服務，而是服務的消費者。（3）商業存在（Commercial Presence）。這種提供方式指的是來自一成員國的服務提供者到其他成員國的領土內設立商業機構或者是專業機構，對當地的服務消費者提供服務。例如跨國咨詢公司在其他國家設立分支機構就屬于這種提供方式。（4）自然人流動（Movement of Personnel）這種提供方式是指來自一個成員國的服務提供者以自然人的身份到其他成員國的領土內為后者的消費者提供服務。例如來自A國的財務咨詢師到B國后在沒有設立自己咨詢事務所的情況下直接為消費者提供服務。由此也可以看出，自然人流動與商業存在的共同點都是服務的提供者

23、到服務的消費者所在的領土內提供服務，但二者的區別則是是否在服務消費者的領土內設立商業機構。（三）金融服務貿易競爭力總體來講，競爭力是針對“競爭”一詞提出的，是指在競爭過程中所達到競爭預期目標的能力，也就是通過競爭所表現出來的綜合能力。任何存在競爭的領域都會有一個競爭力的評定，因此競爭力的分類是多種多樣的，例如從競爭的領域可分為文化競爭力、政治競爭力、經濟競爭力等。國際競爭力是指一個國家在世界經濟的大環境下，與各國的競爭力相比較，其創造增加值和國民財富持續增長的能力。而瑞士洛桑國際管理發展學院在1969年年鑒中給出的定義為“一國或一公司在國際市場上均衡地生產出比其競爭對手更多財富的能力”。以上兩

24、個概念都是在經濟層面對競爭力進行的界定，而金融服務貿易競爭力作為一國國際競爭力的一部分指的是一國的金融服務產品在國際競爭中給本國帶來財富增長的能力。金融服務貿易競爭力屬于產業競爭力的范疇。其競爭力的強大與否直接會影響到整個產業的發展。攀枝花學院本科畢業論文 中美金融服務貿易發展現狀二、中美金融服務貿易發展現狀我國金融業起步很晚，直到二十世紀九十年代改革開放之后才從之前完全封閉到對外開放，從消沉低糜走向逐步發展。隨著我國經濟的不斷轉型，金融體制也在不斷發生著變化，金融體制改革也在一定程度上促進了金融業的發展。中國在加入WTO時承諾在五年之內逐步開放國外金融機構在國內經營地區和經營業務的范圍并于2

25、006年對所有的外資銀行開放中國居民的人民幣業務。至此，中國金融服務業的快速發展拉開了帷幕。但是由于我國先天經濟條件的原因，盡管我國的金融業最近幾年得到了迅猛發展，但是和美國這樣的發達國家相比，無論在規模還是業務范圍以及競爭力上都存在著巨大差距。這一點從兩國金融服務貿易的發展現狀上便可以體現出來。中國金融服務貿易發展現狀我國現代金融服務貿易最早可以追溯到改革開放初期，但由于當時我國處于對外貿易初級階段，金融服務貿易進出口額都十分小，缺乏相關數據的記載。直到1997年我國才在國際收支平衡表上記錄有關金融服務貿易的數據。WTO 官網上中國金融服務貿易數據的最早記錄也是從2000年開始的。隨著信息通

26、訊技術的不斷創新以及銀行業的發展，我國金融服務貿易也有了起色。尤其是我國加入WTO之后，在五年過渡期后完全開放金融市場的承諾下，入世十年以來我國金融服務貿易得到了很快的發展。金融服務貿易占我國服務貿易比例小且不穩定圖2.1中國金融服務貿易總額占我國服務貿易總額比例圖中數據通過WTO網站資料計算得出圖2.1中的數據為中國金融服務貿易進出口總額與中國服務貿易進出口總額各年之比。這個數值是衡量一國產業發展程度的重要方法。從圖中數據我們可以看到中國服務貿易額十年當中占我國服務貿易總額的比例一直保持在4%-6%之間。這個結果也說明了我國金融服務業的發展水平是比較低的。而且各年的數據之間看不出比較明顯的規

27、律或者關聯，這也表明了這個行業的發展是十分不穩定的。金融服務業內部結構失衡從表2.1、圖2.2與圖2.3中可以看出中國金融服務貿易無論在進口還是出口上內部結構都存在著比較嚴重的失衡。保險業的進出口差額十年內均為負值，而且差額數值在不斷增大。其他金融業除2001年外進出口差額也均為負值。在出口內部結構圖中，保險業除了在2001年、2003年和2010年這三年所占比重低于80%之外，其他年份均超過了80%。而在進口結構圖中，我國金融服務貿易在在結構上的失衡更為明顯。從2001年到2010年的十年間，保險業的份額一直在90%以上。在兩幅圖當中，保險業無論是出口還是進口都占了比較大的份額，而其他金融則

28、業在出口和進口兩方面所占的份額都比較小，顯示出了我國服務業和其他金融業發展水平都不高的同時又間存在了巨大差距。表2.1中國保險業與其他金融業各年情況單位：億美元貿易類別年份保險業其他金融業出口進口差額出口進口差額20012.2727.11-24.840.990.770.2220022.0932.46-30.370.510.90-0.3920033.一三45.64-42.511.522.33-0.8120043.8161.24-57.430.941.38-0.4420055.4972.00-66.511.451.59-0.1420065.4888.31-82.831.458.91-7.46200

29、79.04106.64-97.602.305.57-3.272008一三.83127.43-1一三.603.一五5.66-2.512009一五.961一三.09-97.一三4.377.26-2.89201017.27一五7.55-140.28一三.31一三.87-0.56表中數據通過WTO網站資料計算得出，差額為出口減去進口。圖2.2 中國金融服務貿易出口內部結構圖中數據來源于WTO網站并經過相關計算得出。圖2.3 中國金融服務貿易進口內部結構圖中數據來源于WTO網站并經過相關計算得出。四種提供方式下中國金融服務貿易的發展情況（1）跨境交付快速增長并成為我國金融服務交易的主要形式。從表2.1我

30、們可以看出我國金融服務貿易的進出口總額逐年增長并于2006年突破了100億美元，比上一年增長了54.59%。而在接下來的兩年里增長率也都分別達到了一八.63%和21.46%。雖然在2009年受到全球金融危機的影響，進出口總額出現了負增長，但是在接下來的2010年又開始突飛猛進，實現了43.58%的增長率。而且我國進出口企業的國際結算以及我國居民的跨國匯款等都是通過這種方式實現的。因此跨境交付在我國金融服務貿易中正發揮著越來越重要的作用。（2）商業存在發展迅速。在我國加入WTO之后，隨著我國金融業市場的不斷開放，越來越多的外國金融機構來到中國開展業務，而我國的很多銀行紛紛將自己的分支結構設立在了

31、其他國家。我國金融服務貿易的商業存在呈現一片欣欣向榮的景象。表2.2在華外資銀行營業機構數與資產狀況單位：億元項目年份2004200520062007200820092010營業性機構數含法人機構總行、分行和附屬機構，外國銀行分行（家）含法人機構總行、分行和附屬機構，外國銀行分行211207224274311338360資產（億元）58237一五5927912525一三448一三49217423占銀行業金融機構總資產比（%）1.841.912.112.35表中數據來源于中國金融年鑒。表2.3 中國商業銀行在國外資產情況單位：億元200320042005200620072008200920109

32、835.8512408.43一五787.56一八066.6516254.5714801.39993.5517170.71表中數據通過來源于中國金融年鑒各年第四季度數據并經過相關計算得出。從表2.2中我們可以看出從2004年到2010年在華外資銀行機構的數量逐年增長，從2004年的211家增長到了2010年的360家。而在華外資銀行營業機構的資產規模也從開始的5923億元增長到了2010年的17423億元。但美中不足的是，外資銀行營業機構占我國銀行業金融機構總資產的比例一直都很低。十年間一直維持在1%-3%之間。最高值出現在2007年，但也僅僅占了2.38%而已。這也從側面說明了我國金融服務業的

33、開放程度不是很高這一問題。表2.3反映了我國商業銀行在國外的資產情況，可以看出除了2008和2009兩年因為金融危機的影響出現了下滑外，總體趨勢還是逐年增長的。（3）境外消費表現突出。我國是旅游進出口大國，“2011年我國出境旅游人數達到了7025萬人次，入境過夜游客達到5758萬人次。” 參見 HYPERLINK xfinance.chinanewsx/cj/2012/03-17/3751257.shtml xfinance.chinanewsx/cj/2012/03-17/3751257.shtml 同時隨著我國教育事業的不斷發展，出國留學以及招收國際留學生的活動也越來越多。2007年我國

34、共計一五萬學生到海外留學，而每年來到中國留學的 參見 HYPERLINK xfinance.chinanewsx/cj/2012/03-17/3751257.shtml xfinance.chinanewsx/cj/2012/03-17/3751257.shtml （4）自然人流動潛力巨大。在中國這種提供方式是服務貿易的四種提供方式當中最少見的一種。但是隨著世界經濟一體化的進程以及我國銀行業的發展，越來越多的人在投資理財以及保險之前都要進行一系列相關的資訊。也正是因為這一原因，國內目前參加投資理財從業資格考試的人數也在逐漸增多，相信在不久的將來，這種提供方式也會出現更加強勁的增長。（二）美國金

35、融服務貿易發展現狀和中國不同，美國的金融業無論在發展時間、運行環境、專業人才、監管制度以及政府支持上都具有中國無可比擬的優勢，再加之美國世界霸主的地位也會令其在國際貿易中受益，因此美國金融服務貿易在很多方面都遙遙領先于中國。1.金融服務貿易占美國服務貿易比例較大且逐年增長。圖2.4美國金融服務貿易總額占服務貿易總額比例圖中數據通過WTO網站資料計算得出從圖2.4中可以看出美國金融服務貿易額占其服務貿易總額的比例遠遠大于中國。在2001年此比例就已經達到了10%以上，而且隨著逐年的增長這一比例在2006年就已經超過了一五%，在接下來的幾年中保持繼續增長并接近了20%。但是從2008年以來發展不穩

36、定并且出現了輕微下滑的趨勢。但從總體來說，美國金融服務貿易占服務貿易的比例還是較大的，同時也說明了美國服務貿易的發展水平還是很高的。2.其他金融業發展水平遠遠高于保險業發展水平。表2.4 美國保險業與服務業各年情況單位：億美元貿易類別年份保險業其他金融業出口進口差額出口進口差額200134.24167.06-一三2.822一八.99101.57117.42200244.16219.28-175.12244.9689.63一五5.33200359.73252.34-192.61278.4089.48一八8.92200473.14290.88-217.74363.89111.56252.33200

37、575.66287.10-211.44398.78121.26277.52200694.45393.82-299.37478.82147.33331.492007108.41475.16-366.75610.34197.93412.412008一三5.38561.07-425.69607.98201.54406.442009146.51552.32-405.81554.46164.54389.922010145.58564.55-4一八.97580.03一五7.97422.06表中數據通過WTO網站資料計算得出，差額為出口減去進口。圖2.5 美國金融服務貿易出口內部結構圖中數據通過WTO網站資

38、料計算得出圖2.6 美國金融服務貿易進口內部結構圖中數據通過WTO網站資料計算得出和中國的情況不同，在出口內部結構圖當中，其他金融業所占的比例要遠遠大于保險業，除2009年和2010年以外均超過了80%。而在進口內部結構圖當中，保險業的出口在美國金融服務貿易出口當中又占有相當大的比例。除此之外，在表2.2中其他金融業每年的進出口差額都為正，而保險業每年的進出口差額都是負值，說明其他金融業的發展水平很高，保險業發展水平很低，二者存在很大差距。3.四種提供方式下美國金融服務業的發展情況（1）跨境交付發展穩定。在上面美國金融服務進出口規模當中已經看到，無論在進口、出口還是進出口總額上美國金融服務貿易

39、的跨境交付都在穩定增長，雖然在有些年份出現了逆差的情況，但是逆差的數額不是很大。而且在美國金融服務貿易中，其他金融業的發展水平相當高，進出口差額每年都是順差，而且順差的數額除了2009年外也保持著穩定的增長。（2)海外銀行業發展迅猛。美國的海外銀行業在國內優越金融業基礎的支撐下，設立了眾多的海外分支機構，國外金融服務業開展得如火如荼。同時由于美國的金融環境比較開放，六十多個國家在美國開設了金融分支機構。表2.5美國商業銀行國外資產以及金融機構數量情況年份項目資產（億美元）國外金融機構數量（家）20017491.80961420027519.36935420038240.749一八1200494

40、57.448976200510542.7588332006一三044.2486802007一五589.3685342008一五199.888305200914365.108012201016259.657658201117943.057375表中數據來源于FDIC。在表2.5中美國商業銀行在國外的資產從7491.80增長到了17943.05，增長率高達一三9.5%。遠遠高于中國商業銀行在國外的資產，說明了美國金融服務業商業存在的規模之大。而國外金融機構數量卻從2001年的9614家減少到了2010年的7375家。但在外資產增長的同時金融機構數量減少并不代表美國金融服務業商業存在規模的縮小，而是

41、美國國外金融機構在不斷地優化整合，朝著良性循環的方向發展。表2.6 在美外資銀行資產情況年份項目資產（億美元）含銀行業金融機構總資產比200110319.90一三.7%200210070.0012.6%200310327.9812.1%20041一五一三.2812.2%2005一三710.27一三.3%200616829.6414.4%200720432.85一五.6%2008205346614.4%200919一三4.一五14.0%201019116.31一三.8%201122076.94一五%注：表中數據來源于Board Governors Of the Federal Reserve S

42、ystem.其中2001-2010年均為第四季度末數據，2011年為第三季度末數據。在表2.6中，雖然在美外資銀行資產狀況每年的變化沒有比較明顯的規律，但是從2001年到2009年間，資產的規模還是有了很大的發展的。而且外國銀行資產占美國銀行金融機構總資產比一直維持在12%以上，2007年和2011年甚至達到了一五%，可見美國金融服務貿易的開放度是中國無法比擬的。（3）境外消費競爭力巨大。同中國一樣，美國金融服務貿易的境外消費也主要靠旅游以及留學來拉動。美國是旅游業最為發達的國家之一，旅游收入已經多年穩居世界第一。在2005年時國際旅游人數便已經達到了4940萬人次。美國的國際教育也處于世界領

43、先行列，2011年赴美留學的人數已經達到72.32萬人。因此旅游業和教育的發展也在很大程度上促進了美國保險業和金融業的發展。（4）自然人流動發展緩慢。美國的咨詢業比較發達，很多知名的咨詢公司都起源于美國。排名第一的麥肯錫便是其中之一。這些公司在世界各地均設立了分公司，所以在這些咨詢公司的帶動下，美國自然人流動的發展水平也很大程度上高于中國。但是在WID估測的服務貿易提供方式比例中，跨境交付和商業存在是最重要的提供方式，目前自然人流動僅占1%-2%，在美國這種方式也是四種方式當中發展程度最低的一種。攀枝花學院本科畢業論文 中美金融服務貿易國際競爭力的實證比較分析攀枝花學院本科畢業論文 中美金融服

44、務貿易國際競爭力的實證比較分析攀枝花學院本科畢業論文 中美金融服務貿易國際競爭力的實證比較分析三、中美金融服務貿易國際競爭力的實證比較分析金融服務貿易國際競爭力主要評價指標以上對中美兩國金融服務貿易現狀的研究只是對兩國進出口數據以及相關材料進行了簡單地分析。為了更好的了解中美兩國金融服務貿易存在的差異，本文將用進出口總額、國際市場占有率、貿易競爭指數（TC）以及顯性優勢比較指標四個方面來具體量化比較中美兩國金融服務貿易國際競爭力的高低。1.進出口總額服務貿易總量包括進出口總額、出口額、進口額以及各自的增長率和在世界排序。這是一個國家服務貿易國際競爭力的直接體現。2.國際市場占有率國際市場占有率

45、指的是一國某種商品的出口量占這一商品在世界范圍內出口總量的份額。在金融服務貿易中指一國的金融服務貿易出口在世界市場上所占有的比例。這是一個衡量一國服務貿易在國際市場地位非常基本也是非常重要的指標。其計算公式為：國際市場占有率=（該國出口額/世界出口總額）*100%一國某種商品的國際市場占有率越高就表示該商品的國際競爭力越大，反之則表示該國這種商品的國際競爭力越小。3.貿易競爭指數（TC）貿易競爭力指數（Trade Competitive Index,簡稱TC）是指一國某種商品進出口貿易的差額占這種商品進出口貿易總額的比重。通過這個指數的計算，可以看出一國某種產品是凈進口國還是凈出口國，在此基礎

46、上還可以看出此種商品凈進口與凈出口的程度。其計算公式為：貿易競爭指數=（E-I）/(E+I)在上面的公式中E表示某產品的出口額，I表示進口額。此指數的取值范圍為1,-1。當指數大于0時，表示該商品為凈出口，小于0時，則表示該商品為凈進口。指數越大，則表明該商品的國際競爭力越強，反之則說明該商品國際競爭力弱。當指數等于0時表明該商品進出口相當。4.顯性比較優勢指標（RCA）顯性比較優勢指標（Revealed Comparative Advantage Index，簡稱RCA）的含義是一國某種商品出口額與本國出口總額的比率與世界該種商品出口額與世界總出口額的比率之比。其計算公式為：顯性優勢比較指數

47、=（A國i商品出口額/A國出口總額）/（世界i商品出口額/世界出口總額）RCA指標反映國際貿易結構與貿易依存狀況的指標。當本指標大于2.5時表示該國這種商品具有極強的競爭優勢。如果本指標在1.25-2.5之間表示該商品有很強的競爭優勢。當本指標介于0.8-1.25之間時表示該商品的競爭力水平一般。如果本指標小于0.8，則該商品的競爭力很弱。中美金融服務貿易國際競爭力指標的比較中美金融服務貿易總量比較表3.1 中國金融服務貿易規模單位：億美元貿易類別年份金融服務貿易出口進口差額總額20013.2627.88-24.6231.1420022.6033.36-30.7635.9620034.6547

48、.97-43.3252.6020044.7562.62-57.8767.3720056.9473.59-66.6580.5320066.9397.22-90.29104.一五200711.34112.21-100.87123.55200816.98一三3.09-116.11一五0.07200920.33120.35-100.02140.68201030.57171.42-140.85201.99表中數據通過WTO網站資料計算得出，差額為出口減去進口。表3.2美國金融服務貿易規模單位：億美元貿易類別年份金融服務貿易出口進口差額總額2001253.23268.63-一五.4521.86200228

49、9.12308.91-19.79598.032003338.一三341.82-3.69679.952004437.03402.4434.59839.472005474.44408.3666.08882.802006573.27541.一五32.121114.4220077一八.75673.0945.66一三91.842008743.36762.61-19.25一五05.972009700.97716.86-一五.891417.832010725.61722.523.091448.一三表中數據通過WTO網站資料計算得出，差額為出口減去進口。表3.3 2010年世界金融服務貿易出口額排名單位：億美

50、元名次國家出口總額1美國725.612英國589.273盧森堡440.474瑞士207.095愛爾蘭一八2.176德國178.777新加坡一五0.198中國香港一三6.799印度77.8510加拿大77.0417中國30.57表中數據通過WTO網站資料計算得出從表3.1的數據中可以看出我國金融服務貿易無論在進口額、出口額或者總量上面都在持續穩定地增長，出口從2001年的3.26億美元增長到了2010年的30.57億美元，增長了近十倍的數額。進口也在十年里增長了143.54億美元。進出口總額在2006年突破了100億美元。但是盡管我國在金融服務進出口數額上面有了如此大的進步，但是總體來說目前的發

51、展狀況還是不盡人意。美國金融服務貿易的整體規模遠遠大于中國金融服務貿易的規模。在2010年美國的金融服務貿易進出口總額已經達到了1448.一三億美元，而中國的卻只有201.99億美元，僅是美國的一三.95%。在進出口差額方面，2004年-2007年以及2010年都實現了順差，而且雖然其他年份是逆差但是差額很小。而中國在進出口額不斷增長的同時，中國金融服務貿易的進出口差額也在不斷增大，而且每年都呈現出超狀態。這在某種程度上說明我國對金融服務的需求在不斷增多，但是我國金融服務業的增長卻遠遠落后于需求的增長，導致每年進出口差額不斷增大。中美金融服務貿易市場占有率的比較表3.4中美金融服務貿易國際市場

52、占有率年份/國別中國美國20010.26%20.21%20020.17%19.32%20030.26%19.23%20040.22%21.01%20050.30%20.70%20060.24%20.09%20070.30%19.29%20080.44%19.41%20090.60%21.00%20100.87%20.72%表中數據通過WTO網站資料計算得出表3.5中美其他金融業國際市場占有率年份/國別中國美國20010.10%22.50%20020.04%23.35520030.12%22.87%20040.06%23.95%20050.08%22.21%20060.06%21.43%2007

53、0.07%20.59%20080.10%20.56%20090.17%22.21%20100.50%21.80%表中數據通過WTO網站資料計算得出表3.6中美保險業國際市場占有率年份/國別中國美國20010.81%12.23%20020.46%9.87%20030.57%11.04%20040.67%一三.03%20051.11%一五.34%20060.88%一五.25%20071.一八%14.22%20081.58%一五.52%20091.89%17.42%20102.05%17.31%表中數據通過WTO網站資料計算得出從以上三張表格中可以看出中國無論在金融服務貿易總體上還是在其他金融業與保

54、險業兩個方面上的國際市場占有率均不及美國而且存在著很大的差異。在表3.4中，中國金融服務國際市場占有率雖然增長不是非常穩定，但在十年間也從0.26%增長到了0.87%，增長幅度達234.61%，體現了我國金融服務貿易比較強勁的增長勢頭。美國金融服務貿易的市場占有率在十年之內并沒有體現出增長，但始終維持在21%-24%的高市場占有率之內，體現了其高度發達的金融服務貿易這一事實。在接下來的兩張表格中也體現了同表3.4相似的情況。但是中國在其他金融業方面的表現更不盡人意，最低一年只占美國最低年份的0.19%。中國保險業是三張圖表中表現最好的一個。最高的市場占有率達到了2.05%。雖然美國保險業與其他

55、金融業相比非常薄弱，但是同中國的保險業相比還是處在遙遙領先的位置。中美金融服務貿易競爭指數（TC指數）比較表3.7中美金融服務貿易TC指數年份/國別中國美國2001-0.7906-0.02952002-0.8553-0.03312003-0.8235-0.00542004-0.85900.04122005-0.82760.07492006-0.86690.02882007-0.81640.03282008-0.7737-0.01282009-0.7109-0.01122010-0.69730.0021表中數據通過WTO網站資料計算得出表3.8中美其他金融業TC指數年份/國別中國美國20010.

56、12500.36602002-0.27660.46422003-0.21040.5一三52004-0.一八970.53072005-0.04610.53372006-0.76990.52942007-0.4一五50.51022008-0.28490.50212009-0.24850.54232010-0.02060.5719表中數據通過WTO網站資料計算得出表3.9中美保險業TC指數年份/國別中國美國2001-0.8455-0.65982002-0.8790-0.66472003-0.8716-0.61722004-0.8829-0.59822005-0.8583-0.58292006-0.8

57、831-0.6一三12007-0.8437-0.62852008-0.8023-0.61122009-0.7527-0.58072010-0.8024-0.5900表中數據通過WTO網站資料計算得出從表3.4中我們可以看出中國TC指數十年來一直都是負值，而且比較接近-1，這說明我國金融服務貿易總體的國際競爭力是非常低的。而美國也在五個年份出現了負值，而且即使在出現正值的年份，其TC值也不是非常高，這是因為美國的保險服務業長期逆差狀態造成的。但總體來說，美國的TC指數狀況是好于中國的。因為美國歷年的指數表明美國金融服務業幾乎都保持在進出口平等的狀態上，而中國則一直處在入超的狀態。接下來的兩張表很

58、好地解釋了表3.4中出現的情況。中國金融業中其他金融業和保險業的TC指數幾乎均為負值，雖然中國其他金融業在2001年出現了正數，但是數值和0非常接近，結合中國2001年其他金融服務的進出口額都很低的事實，可以將其視為個別現象而排除。中國保險業的TC指數更加接近-1，也說明我國保險業的競爭力較之其他金融業更差。美國其他金融業TC值歷年都很高，除了2001、2002年外都超過了0.5，體現出了很強的競爭力，但是其保險業的TC指數每年都低于-0.5，這也是美國金融服務業總體的競爭優勢不是非常強的直接原因。中美金融服務業顯性比較優勢指數（RCA指數）表3.10中美金融服務業RCA指數年份/國別中國美國

59、20010.06701.564820020.03851.624720030.05141.804820040.03992.114420050.04712.147820060.03422.1一五620070.03952.085220080.05612.一五5520090.07282.一八0420100.09462.一八37表中數據通過WTO網站資料計算得出表3.11中美其他金融業RCA指數年份/國別中國美國20010.02031.673220020.00761.376520030.01681.486020040.00791.670520050.00981.805320060.00741.76702

60、0070.00801.770720080.01041.763020090.02601.724720100.04291.7456表中數據通過WTO網站資料計算得出表3.12中美保險業RCA指數年份/國別中國美國20010.04650.211620020.03100.248120030.03460.3一八820040.03200.353920050.03730.342520060.02710.348520070.03一五0.314520080.04570.392620090.05720.455720100.05340.4381表中數據通過WTO網站資料計算得出由于RCA指標反映的是貿易結構與貿易依