1、*為進一步深化農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革，切實轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，加快建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，扎實推進我縣組建農(nóng)村商業(yè)銀行工作的順利開展，根據(jù)國務院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知DODD200315號）精神，按照農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定DDDDD200310號）和中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法（銀監(jiān)會令2015年第3號）等有關(guān)文件精神，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社當前經(jīng)營管理情況，制定本方案。一、指導思想以國務院深化農(nóng)村信用社改革的有關(guān)精神為指導，以科學發(fā)展觀統(tǒng)攬全局，認真貫徹省、市農(nóng)村信用社改革工作會議精神，全面推進產(chǎn)權(quán)制度改革，進一步明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理，激發(fā)經(jīng)營活力，化解歷史包

2、袱，不斷增強抗御風險的能力，加快組建農(nóng)村商業(yè)銀行步伐，促進*縣農(nóng)村信用社健康快速發(fā)展。二、工作目標2015年12月底各項指標基本達到組建農(nóng)村商業(yè)銀行條件；2016年2月向銀監(jiān)分局提交籌建申請；2016年6月底獲得籌建批復；力爭2016年12月底前獲得開業(yè)批復并擇日開業(yè)。三、方法步驟我縣組建農(nóng)村商業(yè)銀行工作分為前期達標、申請籌建、申請開業(yè)、組建總結(jié)四個階段。- -（一）前期達標階段（2015年6月-2015年12月）1.制定實施方案并組織實施；2.根據(jù)中華人民共和國公司法2.根據(jù)中華人民共和國公司法、中華人民共和國商業(yè)銀行法和銀監(jiān)會規(guī)定修訂章程；.制定、修改、完善各項內(nèi)控制度，并健全相關(guān)檔案；.

3、進一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，做到相關(guān)材料真實、齊全；.建立有效的資本約束與資本補充機制，有關(guān)憑證、記載，真實、合規(guī)；.根據(jù)籌建工作小組制定的增資擴股方案，印制募股說明書，按照公正、透明的原則征集確定發(fā)起人，形成發(fā)起人協(xié)議書，協(xié)議書內(nèi)容合法合規(guī)，程序合法有效。7.采取有效措施，使不良貸款比例低于7.采取有效措施，使不良貸款比例低于5%；8口加強宣傳，積極尋找合作伙伴，爭取年底前把置入資產(chǎn)處置完畢；9口資本充足率和核心一級資本充足率達到規(guī)定的標準，分別不低于12%和6%；10口撥備充足率達100%；11.撥備覆蓋率達150%。10口撥備充足率達100%；11.撥備覆蓋率達150%。（二）申請籌建階段（

4、2016年2月-2016年6月）達標后經(jīng)省聯(lián)社咨詢、銀監(jiān)局批準，籌備以下各項工作：.由縣政府牽頭，成立農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作領(lǐng)導小組，組長由縣政府主要領(lǐng)導擔任，成員由政府相關(guān)部門、銀監(jiān)辦和聯(lián)社負責人組成；.制定籌建工作方案和可行性研究報告；.召開社員代表大會，履行改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的法律程序，形成相關(guān)決議；.開展清產(chǎn)核資和凈資產(chǎn)分配工作，出具清產(chǎn)核資報告和凈資產(chǎn)分配方案；.根據(jù)銀監(jiān)局驗收后發(fā)出的驗收意見書，對提出的問題逐項逐條進行整改。(三)申請開業(yè)階段(2016年7月-2016年12月)經(jīng)批準籌建后，在市農(nóng)信辦和銀監(jiān)分局的指導下，做好以下申請開業(yè)的各項工作：.按照方案和有關(guān)規(guī)定規(guī)范股權(quán)設置，持

5、股比例符合有關(guān)規(guī)定，原農(nóng)村信用社股金處置合規(guī)；.聘請中介機構(gòu)進行驗資，出具驗資報告；.召開農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)立大會、股東代表大會，形成相關(guān)決議。要求會議記錄、決議及相關(guān)材料完整、真實；.召開董事會、監(jiān)事會，選舉和聘任高級管理人員；.按照有關(guān)要求和格式，組織申請開業(yè)文件，向銀監(jiān)部門提出開業(yè)申請；.按河南銀監(jiān)局同意開業(yè)的批復和擬任高級管理人員的任職資格核準文件，并做好以下工作：(1)持新取得的金融許可證到工商行政管理部門辦理變更登記，領(lǐng)取新的營業(yè)執(zhí)照。(2)組織分支機構(gòu)更換金融許可證和工商營業(yè)執(zhí)照。（3）擇日對外掛牌開業(yè)。（3）擇日對外掛牌開業(yè)。（四）組建總結(jié)階段（2017年1月-2017年3月）組建

6、工作結(jié)束后，進行總結(jié)，查找在組建工作中存在的問題和不足，以便更好地開展后續(xù)工作。四、目前組建商行主要指標達標情況及差距按照2015按照2015年5月底不良貸款實際數(shù)值計算，止5月底主要指標如下：充足率為點。（一口資本充足率*%，較達標值（二口不良貸款余額（三口撥備覆蓋率（四口發(fā)起人數(shù)量目前為*%，較達標值6%差*個百分點。*萬元，占比*%，較達標值12%充足率為點。（一口資本充足率*%，較達標值（二口不良貸款余額（三口撥備覆蓋率（四口發(fā)起人數(shù)量目前為*%，較達標值6%差*個百分點。*萬元，占比*%，較達標值12%差*個百分點；核心資本*%，較達標值5%差*000150%差*00000306戶，

7、未達到農(nóng)商行組建要求。五、組織與實施為確保我縣農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行工作扎實有效開展，一是建立達標指標完成定期報告制度，積極向主管部門溝通匯報工作。在向省聯(lián)社發(fā)展規(guī)劃部、市銀監(jiān)局、人行、市辦等報告指標及業(yè)務完成進度情況的同時，向縣委、縣政府報告完成情況。二是加強組織領(lǐng)導。聯(lián)社成立以理事長為組長，班子成員為副組長，聯(lián)社各部門負責人、基層信用社主任為成員的領(lǐng)導小組，理事長為農(nóng)商行組建工作的第一責任人，主任為農(nóng)商行組建工作的主要責任人。聯(lián)社改革辦負責農(nóng)商行組建工作的日常工作。三是統(tǒng)一思想，提高認識。聯(lián)社要召開組建農(nóng)商行工作動員會，傳達貫徹省聯(lián)社、省銀監(jiān)局和市農(nóng)信辦有關(guān)精神，動員和要求全縣農(nóng)信員工

8、認清形勢，口速把思想統(tǒng)一到改革發(fā)展大局上來，統(tǒng)一到組建農(nóng)商行工作上來，努力完成這一歷史賦予的光榮使命。四是加強學習，吃透精神。組建農(nóng)村商業(yè)銀行是一項政策性很強的工作，牽涉面廣，工作量大，在組建過程中要及時掌握政策變化，要自覺加強政策學習和研究，全面掌握組建的條件及要求，切實領(lǐng)會政策的精神，根據(jù)政策規(guī)定和變化來理清工作思路，按照政策要求做好產(chǎn)權(quán)制度改革工作。五是認真測算，科學決策。根據(jù)組建農(nóng)村商業(yè)銀行的條件，按照上級文件要求，結(jié)合聯(lián)社實際，對相關(guān)指標進行認真測算，針對存在差口制定改進組建工作達標計劃，并對工作進度進行監(jiān)督考核，力爭早日達到組建農(nóng)村商業(yè)銀行的條件。六、當前存在的主要問題（一）不良貸

9、款清收盤活工作難度較大。一是由于我社的信貸投向主要為“三農(nóng)”，而“三農(nóng)”經(jīng)濟周期較長，經(jīng)濟效益較低，農(nóng)民收入水平不高，清償能力較低，致使不良貸款催收難度加大；二是現(xiàn)在人員流動性較大，縣域內(nèi)人員外出務工較普遍，分散較廣，致使對借款主體、擔保主體的追償難以實現(xiàn)；三是信用大環(huán)境較差存在部分借款人惡意賴債不還、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)現(xiàn)象；四是已起訴或者正在執(zhí)行中的貸款不能按期執(zhí)結(jié)到位，導致不良貸款占比居高不下。（二口置入資產(chǎn)處置變現(xiàn)難度較大。我縣聯(lián)社在2012年12月達標升級活動時與*縣政府簽訂資產(chǎn)置換協(xié)議，通過掛牌出讓形式，以*萬元的價格取得位于*南側(cè)*畝商業(yè)開發(fā)用地，用于置換農(nóng)信社不良貸款*萬元。現(xiàn)在因多種原因

10、一直未進行變現(xiàn)處置，且由于置入的土地價格偏高，若按我縣現(xiàn)在商住兩用土地出讓價格處置，不能覆蓋置換的不良貸款金額，將給聯(lián)社帶來巨大包袱，且在處置過程中開發(fā)公司難找，損失金額較大。（三口增資擴股困難。為解決我縣聯(lián)社不良貸款存量較大的問題，計劃增擴股金*萬元，新增投資的投資人在自愿的基礎(chǔ)上，口新增投資額1：1.2的比例現(xiàn)金購買不良資產(chǎn)債權(quán)，目前正在積極尋新增投資額找股權(quán)投資人，但由于近兩年股金分紅沒有及時到位，投資者對農(nóng)信社股權(quán)投資信心不足，再加上本地投資者資金量有限，增資擴股工作還需進一步擴大宣傳范圍，引進外部戰(zhàn)略投資者。七、下步采取的措施增擴股金（一口增擴股金。*聯(lián)社5月底股金余額增擴股金（一口

11、增擴股金。*聯(lián)社5月底股金余額*萬元，完成增擴股金后股金余額將達到*萬元，年度內(nèi)計劃*萬元，目前已完成了增資擴股方案制訂、清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估等前期準備工作，為提高法人持股比例，目前正在積極尋找法人投資人，爭取年底之完成了增資擴股方案制訂、清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評估等前期準備工作，為提高法人持股比例，目前正在積極尋找法人投資人，爭取年底之前完成募股計劃和股金規(guī)范工作，將發(fā)起人控制在200人以內(nèi)。口二）資本充足率。5月底實際資本充足率為*%,較達標值12%前完成募股計劃和股金規(guī)范工作，將發(fā)起人控制在200人以內(nèi)。口二）資本充足率。5月底實際資本充足率為*%,較達標值12%差*個百分點，若完成增擴股金計劃，

12、股金余額達到*萬元，凈利潤達到*潤達到*萬元，資本充足率將大幅提高，年末將達到13.19%。（三口不良貸款率。5月底實際不良貸款余額*萬元，實際不良貸款率*%,考慮置入資產(chǎn)還原后不良貸款余額*萬元，計劃年度通過增擴股金消化不良貸款*萬元，自身盤活消化不良貸款2015*（三口不良貸款率。5月底實際不良貸款余額*萬元，實際不良貸款率*%,考慮置入資產(chǎn)還原后不良貸款余額*萬元，計劃年度通過增擴股金消化不良貸款*萬元，自身盤活消化不良貸款2015*萬元，核銷*萬元，年底不良貸款余額控制在*萬元，不良貸款占比控制在5%以內(nèi)。（四口撥備覆蓋率。5月底實際撥備覆蓋率*%，較達標值（四口撥備覆蓋率。5月底實際撥備覆蓋率*%，較達標值150%差*個百分點。通過清收不良貸款，增提撥備，年末不良貸款余額控制在*萬元，撥備余額達到控制在*萬元，撥備余額達到*萬元，撥備覆蓋率203.84%。*%*%，較達標值0.6%差*萬*畝土地進行處置變，對置換土（五）資產(chǎn)利潤率。5月底資產(chǎn)利潤率個