1、中國銀行電子商業匯票系統2.0版本代簽銀行承兌匯票業務操作規程 二一三年二月一、 業務流程及風險控制二、 額度管理操作介紹提 綱三、 合同維護要點四、 金融機構保證金功能操作五、 開立銀承交易要點代理簽發銀行承兌匯票業務流轉程序圖二級分行以下機構發起準入行長簽署同意二級分行公司部門核準并經本行行長簽署同意省行金融機構部核準，行長（或授權人）審批確認負責金融機構業務的部門營銷客戶并初步核準主要風險點:1、客戶準入：未按要求篩選客戶導致內部違規風險或客戶違約風險。2、客戶資信審查：客戶信譽不佳導致客戶違約風險。3、業務審批：未按規定上報總省行審批，導致內部違規風險授權代理承兌業務準入風險控制措施:

2、1、按照中國銀行股份有限公司銀行類金融機構客戶信用風險管理辦法（2011年版）中規定的準入條件準入。2、考察委托行資信狀況。審查委托行的資產規模、財務狀況、經營作風等，確保其具備足夠的償付能力。完成代簽業務的客戶資格準入簽訂代理協議并在我行開立結算賬戶和保證金賬戶全額保證金簽發銀行承兌匯票使用授信額度簽發銀行承兌匯票在核心銀行系統中維護 額度分項（BANCS系統）在電票系統中創建合同 （CDS系統）銀行承兌匯票出票（CDS系統）在電票系統中創建合同 （CDS系統）銀行承兌匯票出票（CDS系統）未建立資金專戶，影響客戶正常履約及資金專用。要求委托行在我行開立代理承兌匯票保證金專戶，按承兌匯票金額

3、的一定比例存入保證金，委托行推薦客戶在承兌匯票到期付款前未將票款足額交給我行時，我行可從上述保證金賬戶限額內直接扣劃該筆業務保證金，對于超過保證金的敞口部分委托行書面承諾承擔連帶擔保責任。未與客戶簽署協議導致我行利益受損；或未使用標準協議或上級主管部門批準的協議，導致法律風險。與金融機構客戶簽署的專項業務合作協議，應依照中國銀行股份有限公司合同管理辦法進行法律審查。事先簽訂業務合作協議，明確約定我行不承擔承兌申請人的信用風險，明確委托行負責所推薦客戶的承兌申請書、合同內容、有關簽章的合法性、真實性和有效性。一級分行受理客戶申請，并對借款業務進行審查，向一級分行風險管理部提交授信審查意見，再根據

4、授信金額和總行授權，決定由一級分行自行審批或報總行審批。系統流程要點電票系統與BANCS系統相比重要改變：1、有授信額度的敞口銀票 在核心銀行系統中維護額度分項 電票系統中創建額度 電票系統中創建合同 出票2、全額保證金開票業務 不需要在核心銀行系統和CDS中創建額度，只需在CDS中創建合同 出票3、在CDS建立額度只需建立敞口部分（已批復未占用）系統流程要點在CDS系統中的步驟：1、有授信額度的敞口銀票 E35260(額度管理） E35280(合同管理） E35200(出票）2、全額保證金開票業務 E35280(合同管理） E35200(出票）一、 業務流程及風險控制二、 額度管理操作介紹提

5、 綱三、 合同維護要點四、 金融機構保證金功能操作五、 開立銀承交易要點額度管理操作介紹代理同業客戶代理開立銀行承兌匯票的授信額度獲批后，額度維護管理部門在核心銀行系統中執行額度創建交易，維護銀行承兌匯票額度，同時在電子商業匯票系統中執行相關客戶額度創建操作，由207柜員（綁定RECDS66角色）操作。當客戶銀行承兌匯票額度根據實際需要進行修改、調整時，額度維護管理部門應在核心銀行系統和電子商業匯票系統中分別執行相應操作，原則上，保證CD2.0系統中相關額度信息與核心銀行系統始終維護一致。電子商業匯票系統額度處理采取核準制，二級分行206或503柜員（綁定RECDS67角色）操作。額度管理操作

6、介紹-額度創建 在核心銀行系統維護額度分項后，進入電子商業匯票系統E35260-CDS：承兌額度維護交易，選擇功能為【1-創建】功能欄位選擇“1-創建”額度管理操作介紹-額度創建輸入“客戶號”和“客戶類型”，客戶類型選擇“C-金融機構客戶”點擊提交，系統自動進入額度信息新增界面額度管理操作介紹-額度創建1、循環類型欄位為下拉菜單，可選擇“循環”或“非循環”2、核準機構號欄位輸入執行額度核準交易的機構號3、輸入完成后點擊“提交”額度管理操作介紹-額度創建系統自動生成額度號碼額度管理操作介紹-額度核準核準人員使用本交易對新創建的、修改后的及調整后的額度進行核準。額度維護管理部門在系統內選擇E352

7、60-CDS：承兌額度維護交易，輸入客戶號及客戶類型，選擇功能為【3-核準】后提交，進入額度信息核準多筆查詢界面額度管理操作介紹-額度核準1、對于新創建、修改后以及調整后的額度可以進行核準，注意額度狀態欄位2、點擊“單筆查詢”進入明細界面額度管理操作介紹-額度核準選擇“確認”，則額度創建成功；選擇“拒絕”，退回到額度修改隊列。額度管理操作介紹-額度修改額度信息被核準人員退回后，可以進行相關額度修改操作。額度核準通過后，不可做額度修改交易。額度維護管理部門在系統內選擇E35260-CDS：承兌額度維護交易，輸入客戶號及客戶類型，選擇功能為【2-修改】后提交，進入額度信息修改多筆查詢界面額度管理操

8、作介紹-額度修改選擇單筆查詢額度管理操作介紹-額度修改如選擇“確認”，則完成修改，并發送至核準隊列；如選擇“刪除”，則將該筆合同信息從系統中刪除。額度管理操作介紹-額度調整額度信息在核準人員通過后，可以通過額度調整交易對到期日和額度金額進行調整。額度維護管理部門在系統內選擇E35260-CDS：承兌額度維護交易，輸入客戶號、客戶類型及額度號碼，選擇功能為【4-調整】后提交，進入額度信息調整界面額度管理操作介紹-額度調整選擇單筆查詢額度管理操作介紹-額度調整1、只能修改到期日和額度金額！2、在額度核準后才可調整額度管理操作介紹-額度查詢額度維護管理部門在系統內選擇E35260-CDS：承兌額度維

9、護交易，輸入客戶號、客戶類型及額度狀態，選擇功能為【5-查詢】后提交，進入額度信息查詢多筆界面額度狀態可以選擇“已生效”或“未生效”額度管理操作介紹-額度查詢當前額度狀態在此顯示選擇單筆查詢額度管理操作介紹-額度查詢業務種類可以選擇：【0001-電票承兌】及【0032-紙票承兌】。點擊提交后可分別顯示發生該額度占用的申請賬號，票面金額，占用金額，票據號碼及票據狀態額度管理操作介紹-額度占用、釋放機制完成紙質銀行承兌匯票出票及電子商業匯票承兌確認后，自動占用額度；可用額度和已使用額度會隨著保證金調整過程中授信金額的變化而增減；如額度類型為循環額度，則遇下列情況額度釋放： 1、紙票完成到期收款；電

10、票完成付款確認； 2、紙票完成出票沖正或未用注銷；電票完成撤票；額度至到期日，自動作廢。一、 業務流程及風險控制二、 額度管理操作介紹提 綱三、 合同維護要點四、 金融機構保證金功能操作五、 開立銀承交易要點CDS系統柜員角色設置CDS2.0角色定義表角色碼角色描述任務碼RECDS63合同維護業務經辦TECDS28RECDS64合同維護業務授權AECDS33RECDS65合同核準業務經辦TECDS29合同維護要點創建有授信敞口的銀行承兌匯票合同前，授信發起部門、額度核準部門需在電子商業匯票系統中進行客戶授信額度創建、授信額度核準。在完成電子商業匯票中維護相關額度詳細資料后，合同維護管理部門根據

11、已簽訂的承兌協議和有關批復資料，及已經開立并生效客戶額度號碼，在電子商業匯票系統內選擇E35280-CDS：合同信息維護交易，輸入客戶號及客戶類型，選擇功能為【1-創建】后提交，進入合同信息新增界面：合同維護流程在CDS系統中的步驟：1、有授信額度的敞口銀票 E35260(額度管理） E35280(合同管理） E35200(出票）2、全額保證金開票業務 E35280(合同管理） E35200(出票）合同管理操作介紹-合同創建 合同維護管理部門進入電子商業匯票系統E35280-CDS：合同信息維護交易，選擇功能為【1-創建】功能欄位選擇“1-創建”合同管理操作介紹-合同創建輸入完成后點擊“提交”

12、合同管理操作介紹-合同創建出票人賬號類型：金融機構代簽業務對應的票據為我行代理出票，則選擇“OTH-他行賬號”；出票人賬號、保證金賬號：出票人賬號類型選擇“OTH-他行賬號”，則該兩個欄位無需輸入；額度號碼：輸入該客戶項下在電子商業匯票系統中已創建的額度編號，如果為全額保證金或全額質押，則可不輸入此欄位；核準機構號：輸入執行合同核準的機構號；合同金額：系統會控制該合同項下簽發的票據總金額不能大于合同金額；票據數量：輸入承兌協議附件中約定簽發的票據數量。 合同維護管理部門進入電子商業匯票系統E35280-CDS：合同信息維護交易，選擇功能為【2-核準】合同管理操作介紹-合同核準功能欄位選擇“2-

13、核準”合同管理操作介紹-合同核準點擊“單筆查詢”合同管理操作介紹-合同核準點擊“提交”，核準通過；點擊“退經辦”，進入合同修改隊列。 合同維護管理部門進入電子商業匯票系統E35280-CDS：合同信息維護交易，選擇功能為【3-修改】合同管理操作介紹-合同修改功能欄位選擇“3-修改”合同管理操作介紹-合同修改點擊“修改單筆查詢”合同管理操作介紹-合同修改修改完成后，點擊“確認”合同管理操作介紹-合同修改合同管理操作介紹-合同修改合同修改條件： 如果該合同項下已簽發票據，則只能修改合同到期日； 如果該合同項下未簽發票據，則無論是否已經核準，都可以修改所有的原輸入信息，但需進行再次核準，才可開票。

14、合同維護管理部門進入電子商業匯票系統E35280-CDS：合同信息維護交易，選擇功能為【4-刪除】合同管理操作介紹-合同刪除功能欄位選擇“4-刪除”合同管理操作介紹-合同刪除選擇“刪除單筆查詢”合同管理操作介紹-合同刪除選擇“提交”，此交易需授權 合同維護管理部門進入電子商業匯票系統E35280-CDS：合同信息維護交易，選擇功能為【5-查詢】合同管理操作介紹-合同查詢功能欄位選擇“5-查詢”合同管理操作介紹-合同查詢點擊“單筆查詢”合同管理操作介紹-合同查詢可以查詢該合同下已簽發的票據數量和已到期收款的票據數量一、 業務流程及風險控制二、 額度管理操作介紹提 綱三、 合同維護要點四、 金融機

15、構保證金功能操作五、 開立銀承交易要點電子商業匯票系統金融機構定期保證金功能操作說明1、開立定期主賬戶：進入核心銀行系統“62000-DEP：開戶” 交易，第一屏中“產品類型”欄位選擇“5496-金融機構單位保證金存款主賬戶”，“產品子類”欄位選擇“0605-單位存款通知主賬戶”后提交。系統會提示是否存款，選擇“否”。電子商業匯票系統金融機構定期保證金功能操作說明2、銀承合同創建：進入電子商業匯票系統“E35280-CDS：合同信息維護”交易，輸入客戶號及客戶類型，選擇功能為【1-創建】后提交，進入合同信息新增界面：出票人保證金賬號：輸入剛才在核心銀行系統中建立的主賬戶。電子商業匯票系統金融機

16、構定期保證金功能操作說明3、進入電子商業匯票系統“E35280-CDS：合同信息維護”交易，輸入客戶號及客戶類型，選擇功能為【2-核準】后提交。進入明細界面后選擇“同意”提交，合同創建完成。電子商業匯票系統金融機構定期保證金功能操作說明4、預存保證金：進入核心銀行系統“1045無折轉客戶賬”交易（注意：不能使用電子商業匯票系統保證金預存交易），轉入賬號欄位輸入剛才建立的定期存款主賬戶，產品類型選擇“5494-金融機構保證金按天人民幣定存”或“5495-金融機構保證金按月人民幣定存”，產品子類選擇“0023”，并輸入正確的存期。提交成功之后進入450交易查詢出這筆預存保證金對應的冊號、序號。電子商業匯票系統金融機構定期保證金功能操作說明5、開立銀承：進入電子商業匯票系統“E35200紙質銀行承兌匯票出票”交易，交易類型選擇“代理出票”。輸入合同號碼、冊號、序號等信息后完成出票。一、 業務流程及風險控制二、 額度管理操作介紹提 綱三、 合同維護要