1、中國銀行貿(mào)易金融服務(wù)宋姍姍中國銀行天津分行國際結(jié)算部2019-06中國銀行貿(mào)易金融服務(wù)宋姍姍目錄貿(mào)易金融服務(wù)1貿(mào)易金融市場地位2主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品3跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)4目錄貿(mào)易金融服務(wù)1貿(mào)易金融市場地位2主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品3跨境貿(mào)易人主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品我們認(rèn)為：貿(mào)易金融是銀行提供的貫穿貿(mào)易活動(dòng)整個(gè)價(jià)值鏈的全面金融服務(wù)主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品我們認(rèn)為：貿(mào)易金融是銀行提供的貫穿貿(mào)易活動(dòng)整個(gè)價(jià)全面貿(mào)易金融突破傳統(tǒng)國際結(jié)算、貿(mào)易融資束縛形成涵蓋本外幣、滿足國際、國內(nèi)貿(mào)易需要的全方位金融服務(wù)鞏固優(yōu)勢、打造特色鞏固國際結(jié)算核心優(yōu)勢保持外幣貿(mào)易融資（貿(mào)易融資、外幣保函、國際保理）市場優(yōu)勢供應(yīng)鏈融資方面打造特色，形成品牌，確立優(yōu)勢立足

2、本土、海內(nèi)外一體化把握中國經(jīng)濟(jì)和外貿(mào)快速發(fā)展機(jī)遇，以本土業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)海內(nèi)外業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展中國銀行貿(mào)易金融服務(wù)我行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位是：立足本土、堅(jiān)持海內(nèi)外一體化發(fā)展的全球性貿(mào)易金融服務(wù)銀行，成為我行建設(shè)國際一流銀行的主要特色、優(yōu)勢和品牌業(yè)務(wù)。我行貿(mào)易金融服務(wù)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略目標(biāo)是：貿(mào)易金融服務(wù)世界一流，成為公認(rèn)的全球最佳貿(mào)易金融服務(wù)銀行。全面貿(mào)易金融突破傳統(tǒng)國際結(jié)算、貿(mào)易融資束縛鞏固優(yōu)勢、打造特色貿(mào)易金融服務(wù)1貿(mào)易金融市場地位2主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品3跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)4貿(mào)易金融服務(wù)1貿(mào)易金融市場地位2主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品3跨境貿(mào)易人民幣中國銀行貿(mào)易金融市場地位種類外幣貿(mào)易融資、保函市場份額當(dāng)前值國際貿(mào)易結(jié)算市場

3、份額國際保理業(yè)務(wù)海外行國際貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資年均增長率跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算國內(nèi)領(lǐng)先國內(nèi)領(lǐng)先全球領(lǐng)先10%目標(biāo)客戶數(shù)、業(yè)務(wù)量市場第一國內(nèi)領(lǐng)先國內(nèi)領(lǐng)先出口雙保理保持全球第一，進(jìn)口保理全球前三10%以上客戶數(shù)、業(yè)務(wù)量市場第一貿(mào)易金融服務(wù)世界一流中國銀行貿(mào)易金融市場地位種類外幣貿(mào)易融資、保函市場份額當(dāng)前值貿(mào)易金融服務(wù)1貿(mào)易金融市場地位2主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品3跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)4貿(mào)易金融服務(wù)1貿(mào)易金融市場地位2主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品3跨境貿(mào)易人民幣貿(mào)易金融的分類例如：貿(mào)易結(jié)算貿(mào)易信貸信用擔(dān)保避險(xiǎn)保值綜合方案基礎(chǔ)服務(wù)，提供支付中介服務(wù)，促成交易、降低交易成本。核心服務(wù)，提供以短期為主的融資服務(wù)，當(dāng)前創(chuàng)新是供應(yīng)鏈融資。增值

4、服務(wù)，對參與方信用增強(qiáng)，撮合交易、降低商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。增值服務(wù)，幫助客戶規(guī)避利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)。增值服務(wù)，為客戶提供資金歸集、應(yīng)收賬款管理、現(xiàn)金管理等服務(wù)。國際貿(mào)易結(jié)算：匯款、托收、信用證。國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算：三票一匯、國內(nèi)信用證。進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、保理融資。打包貸款、出口信貸、供應(yīng)鏈融資。信用證、票據(jù)承兌、信用證保兌。保函、保理。結(jié)構(gòu)化貿(mào)易融資。貿(mào)易融資與資金業(yè)務(wù)組合產(chǎn)品。應(yīng)收賬款管理、銷售分賬戶管理。現(xiàn)金管理、財(cái)務(wù)報(bào)表優(yōu)化。主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品貿(mào)易金融的分類例如：貿(mào)易貿(mào)易信用避險(xiǎn)綜合基礎(chǔ)服務(wù)，提供支付中那么，其中包括哪些具體產(chǎn)品呢？那么，其中包括哪些具體產(chǎn)品呢？貿(mào)易結(jié)算融資需求信用增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)

5、控制賬款管理資信調(diào)查顧問服務(wù)資信證明、投標(biāo)保函信用證轉(zhuǎn)讓、背對背信用證質(zhì)量保函應(yīng)收賬款管理、國際C保理遠(yuǎn)期結(jié)匯交割匯入?yún)R款、即遠(yuǎn)期結(jié)匯出口保理、融信達(dá)出口貼現(xiàn)、出口押匯福費(fèi)廷代理運(yùn)輸保險(xiǎn)訂單融資、打包貸款信用證保兌出口托收、出口來證合同階段備貨階段運(yùn)輸交單階段收款階段主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品我行貿(mào)易金融產(chǎn)品體系出口貿(mào)易結(jié)算融資需求信用增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制賬款管理資信調(diào)查顧問服務(wù)資信貿(mào)易結(jié)算融資需求信用增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制賬款管理資信調(diào)查顧問服務(wù)進(jìn)口代收進(jìn)口開證進(jìn)口匯利達(dá)匯出匯款融資遠(yuǎn)期售匯交割匯出匯款、即遠(yuǎn)期售匯融貨達(dá)進(jìn)口貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯海外代付代理運(yùn)輸保險(xiǎn)海事調(diào)查提貨擔(dān)保進(jìn)口保理、付款保函合同階段備付階段運(yùn)輸階段來單階段

6、付款階段主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)口貿(mào)易結(jié)算融資需求信用增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制賬款管理資信調(diào)查顧問服務(wù)進(jìn)口B O C全面的產(chǎn)品體系服務(wù)各類貿(mào)易金融需求B O C全面的產(chǎn)品體系服務(wù)各類貿(mào)易金融需求主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品貿(mào)易融資概念及體系概念作用趨勢銀行對貿(mào)易雙方提供的貿(mào)易相關(guān)授信或融資解決企業(yè)從事貿(mào)易活動(dòng)面臨的資金短缺問題范疇拓展；國際和國內(nèi)；供應(yīng)鏈融資代表性產(chǎn)品押匯貼現(xiàn)福費(fèi)廷保理打包貸款訂單融資主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品貿(mào)易融資概念及體系概念作用趨勢銀行對貿(mào)易雙方提主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品貿(mào)易融資出口押匯發(fā)貨制單出口商：交單議付抵押單據(jù)獲得融資1234融資對象是出口商可在信用證、托收項(xiàng)下辦理還款來源一般為貿(mào)易回款銀行有追索權(quán)主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品貿(mào)易融資出口押

7、匯發(fā)貨制單出口商：交單議付抵押單主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品貿(mào)易融資保理賒銷項(xiàng)下保理商為賣方提供的：貿(mào)易融資銷售分賬戶管理賬款催收壞賬擔(dān)保中的兩種或者兩種以上的服務(wù)賣方保理商買方應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓催收、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)定義融資、分賬戶管理付款主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品貿(mào)易融資保理賒銷項(xiàng)下保理商為賣方提供的：貿(mào)易融主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品出口雙保理出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)進(jìn)口保理國內(nèi)綜合保理國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品隱蔽型出口保理租賃保理保理池融資銀行投保保理主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品創(chuàng)新隱蔽型出口保理租賃保理保理池銀行投主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品一個(gè)業(yè)務(wù)案例背 景S公司是家民營企業(yè)，生產(chǎn)炊具進(jìn)口商是美國M公司，要求賒銷S公司流動(dòng)資金緊張S公司對對方信用有所擔(dān)心S公司

8、準(zhǔn)備上市，希望美化報(bào)表主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品一個(gè)業(yè)務(wù)案例背 景S公司是家民營企業(yè)，生產(chǎn)炊具主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品美保理商為M公司核定額度美保理商承擔(dān)M公司信用風(fēng)險(xiǎn)我行接受S公司應(yīng)收賬款我行為S公司辦理核銷手續(xù)S公司財(cái)務(wù)報(bào)表優(yōu)化，并且成功上市解決方案此成功案例還榮登國際保理商聯(lián)合會(huì)（FCI）2019年年報(bào)主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品美保理商為M公司核定額度美保理商承擔(dān)M公司信用風(fēng)最高人民法院擔(dān)保法司法解釋錢：定金主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品保函物：抵押、 質(zhì)押、留置人：保證擔(dān)保涉及：保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為銀行保函是保證人為銀行的特定類型保證什么是擔(dān)保、保函？最高人民法院錢：定金主要業(yè)務(wù)產(chǎn)

9、品保函物：抵押、 質(zhì)押、留投標(biāo)階段投標(biāo)保函主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品產(chǎn)品舉例合同啟動(dòng)合同執(zhí)行合同維修其他類型履約保函付款保函預(yù)付款保函對外承包工程保函風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)資金留滯金保函關(guān)稅保函海事保函質(zhì)量保函維修期保函融資保函維修期保函租賃保函授信額度保函加工貿(mào)易稅款保付保函對外勞務(wù)合作備付金保函投標(biāo)階段投標(biāo)保函主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品產(chǎn)品舉例合同啟動(dòng)合同執(zhí)行合同維修主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈融資主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品供應(yīng)鏈與供應(yīng)源需求源供應(yīng)商的供應(yīng)商供應(yīng)商核心企業(yè)用戶用戶的用戶供應(yīng)鏈的形成實(shí)質(zhì)是分工不同的企業(yè)間的戰(zhàn)略聯(lián)盟物流、資金流、信息流 核心企業(yè)上游供應(yīng)商下游經(jīng)銷商主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品供需供應(yīng)商的供應(yīng)商供應(yīng)商核心企業(yè)用戶用戶的用戶供應(yīng)鏈的形成

10、主主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品銀行介入供應(yīng)鏈：注入資金融入銀行信用改善整體融資條件主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品銀行介入供應(yīng)鏈：注入資金融入銀行信用改善整體融資主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品銀行供應(yīng)鏈的核心理念：整體信用單個(gè)企業(yè)信用現(xiàn)金流整體解決方案結(jié)構(gòu)化融資財(cái)務(wù)報(bào)表單個(gè)企業(yè)需求原有產(chǎn)品局限更關(guān)注傾向于主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品銀行供應(yīng)鏈的核心理念：整體信用單個(gè)企業(yè)信用現(xiàn)金流上游供應(yīng)商下游經(jīng)銷商中游生產(chǎn)企業(yè)通易達(dá)融易達(dá)融信達(dá)融信達(dá)融通達(dá)訂單融資融貨達(dá)融付達(dá)通易達(dá)融貨達(dá)融通達(dá)資金流方向物流方向主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品中國銀行供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系上游供應(yīng)商下游經(jīng)銷商中游生產(chǎn)企業(yè)通易達(dá)融易達(dá)融信達(dá)融信達(dá)融通產(chǎn)品價(jià)值：主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品融信達(dá)：賣方向我行認(rèn)可的信保機(jī)構(gòu)投保后，我行憑借相關(guān)單

11、據(jù)收購適保范圍內(nèi)應(yīng)收賬款，為客戶提供融資融信達(dá)提前將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)換為流動(dòng)資金利用“信”保資源，減少銀行額度占用促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)生意發(fā)“達(dá)”產(chǎn)品價(jià)值：主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品融信達(dá)：賣方向我行認(rèn)可的信保機(jī)構(gòu)投保后產(chǎn)品價(jià)值：主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品融易達(dá)：賒銷項(xiàng)下，買方確認(rèn)到期付款，我行占用買方（核心企業(yè)）授信額度為賣方（外圍小企業(yè)）提供融資對買方：利用閑置信用額度擴(kuò)大購買能力維護(hù)自身所處供應(yīng)鏈穩(wěn)定延長付款期，緩解自身周轉(zhuǎn)壓力減少自身銀行負(fù)債和融資成本減少保證金（相對銀行承兌匯票）對賣方：利用核心企業(yè)授信獲得自身融資提前收款，降低風(fēng)險(xiǎn)，改善報(bào)表產(chǎn)品價(jià)值：主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品融易達(dá)：賒銷項(xiàng)下，買方確認(rèn)到期付款，我主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品供應(yīng)商

12、供應(yīng)商供應(yīng)商供應(yīng)商供應(yīng)商核心企業(yè)一個(gè)融易達(dá)的案例A為上市公司，世界知名的液晶顯示器生產(chǎn)商A與供應(yīng)商之間主要結(jié)算方式為電匯或銀行承兌匯票結(jié)算周期一般為貨到后兩月A在我行授信額度有空余，而供應(yīng)商額度緊張或沒有額度融易達(dá)供應(yīng)商資金不足問題得到解決核心企業(yè)維持了遠(yuǎn)期付款方式鞏固了核心企業(yè)與供應(yīng)商之間合作關(guān)系主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品供應(yīng)商供應(yīng)商供應(yīng)商供應(yīng)商供應(yīng)商核心企業(yè)一個(gè)融易達(dá)產(chǎn)品價(jià)值：主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品融貨達(dá)：在進(jìn)口開證、進(jìn)口代收、匯出匯款、國內(nèi)綜合保理項(xiàng)下，憑我行可接受的貨物作質(zhì)押，為客戶提供融資融貨達(dá)開辟新的授信渠道，解決客戶“融”資難盤活“貨”，減少對其他擔(dān)保品占用促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)生意發(fā)“達(dá)”產(chǎn)品價(jià)值：主要業(yè)

13、務(wù)產(chǎn)品融貨達(dá)：在進(jìn)口開證、進(jìn)口代收、匯出匯款主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品其他特色貿(mào)易融資產(chǎn)品舉例進(jìn)口匯利達(dá)123企業(yè)有對外付匯需求節(jié)約購匯成本獲得額外收益人民幣定期存款外匯貿(mào)易融資遠(yuǎn)期售匯主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品其他特色貿(mào)易融資產(chǎn)品舉例進(jìn)口匯利達(dá)123企業(yè)有貿(mào)易金融服務(wù)1貿(mào)易金融市場定位2主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品3跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)4貿(mào)易金融服務(wù)1貿(mào)易金融市場定位2主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品3跨境貿(mào)易人民幣政策背景解讀6月22日，中國人民銀行、財(cái)政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、國家稅務(wù)總局、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布關(guān)于擴(kuò)大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)有關(guān)問題的通知，天津正式成為第二批試點(diǎn)城市。 中國銀行天津市分行成功辦理天津市首筆跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。政策背景解讀

14、6月22日，中國人民銀行、財(cái)政部、商務(wù)部、海關(guān)總33試點(diǎn)地區(qū)境內(nèi)：上海、廣東、深圳、北京、天津、內(nèi)蒙古、遼寧、吉林、黑龍江、江蘇、浙江、福建、山東、湖北、廣西、海南、重慶、四川、云南、西藏、新疆等20個(gè)省（自治區(qū)、直轄市）境外：全部開放適用范圍進(jìn)出口貨物貿(mào)易（一般貿(mào)易、預(yù)收、預(yù)付、來料加工、退（賠）款、從屬費(fèi)用）跨境服務(wù)貿(mào)易其他經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)算資本項(xiàng)目下結(jié)算報(bào)備制33試點(diǎn)地區(qū)境內(nèi)：上海、廣東、深圳、北京、天津、內(nèi)蒙古、遼寧34出口退稅試點(diǎn)企業(yè)管理制度北京、天津、內(nèi)蒙古、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、山東、湖北、廣東、廣西、海南、重慶、四川、云南等16個(gè)省（自治區(qū)、直轄市）出口貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算實(shí)行

15、試點(diǎn)企業(yè)管理制度。當(dāng)?shù)卣氨O(jiān)管部門在總量控制的前提下，審定試點(diǎn)企業(yè)名單,天津市共254家。試點(diǎn)企業(yè)享受出口貨物退（免）稅政策。 34出口退稅試點(diǎn)企業(yè)管理制度北京、天津、內(nèi)蒙古、遼寧、上海、35外匯核銷管理國際收支申報(bào)及主報(bào)告行 試點(diǎn)企業(yè)的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算不納入外匯核銷管理，辦理報(bào)關(guān)和出口貨物退（免）稅時(shí)不需要提供外匯核銷單。但應(yīng)單獨(dú)向主管稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)，如與其他出口貨物一并申報(bào)的，應(yīng)在申報(bào)表中對跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算出口貨物報(bào)關(guān)單進(jìn)行標(biāo)注。 對于跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算項(xiàng)下涉及的國際收支交易，試點(diǎn)企業(yè)和境內(nèi)結(jié)算銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)。試點(diǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)選擇一家境內(nèi)結(jié)算銀行作為其跨境貿(mào)易人民

16、幣結(jié)算的主報(bào)告銀行。試點(diǎn)企業(yè)的主報(bào)告銀行負(fù)責(zé)提示該試點(diǎn)企業(yè)履行上述信息報(bào)送和備案義務(wù)。35外匯核銷管理國際收支申報(bào) 試點(diǎn)企業(yè)的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算不36（1）合同談判（2）發(fā)運(yùn)貨物報(bào)關(guān)（6）付款（3）付款（4）付款（5）資金清算（5）資金清算買方付款行賣方收款行代理行清算行一、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算基本流程36（1）合同談判（2）發(fā)運(yùn)貨物報(bào)關(guān)（6）付款（3）付款（437規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，防止外幣貶值帶來的損失鎖定財(cái)務(wù)成本，估算企業(yè)預(yù)期收益精簡流程，簡化手續(xù)，降低交易成本，提高效率積累人民幣國際業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，培養(yǎng)高級人才選擇幣值相對穩(wěn)定的人民幣作結(jié)算貨幣，防范匯率風(fēng)險(xiǎn)使用和持有人民幣，分享中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果在中

17、國企業(yè)選擇人民幣結(jié)算情況下，如境外企業(yè)作同樣選擇，可進(jìn)一步拓展市場境外企業(yè)境內(nèi)企業(yè)二、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算對企業(yè)的影響37規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，防止外幣貶值帶來的損失選擇幣值相對穩(wěn)定38中國銀行的獨(dú)特優(yōu)勢業(yè)務(wù)先發(fā)優(yōu)勢客戶基礎(chǔ)優(yōu)勢專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)勢清算渠道優(yōu)勢38中國銀行的獨(dú)特優(yōu)勢業(yè)務(wù)先發(fā)優(yōu)勢客戶基礎(chǔ)優(yōu)勢專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢產(chǎn)39清算渠道優(yōu)勢發(fā)揮中行海外網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，海內(nèi)外充分聯(lián)動(dòng)1929年在倫敦設(shè)立中國金融業(yè)首家海外分行目前已擁有超過11000家國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)以及遍布全球29個(gè)國家和地區(qū)的800多家海外分行、子公司和代表處與1500多家國外銀行總部及其附屬機(jī)構(gòu)保持業(yè)務(wù)往來中銀香港和中國銀行澳門分行分別是人民銀行指定的香港和澳門地區(qū)的發(fā)鈔銀行和唯一的人民幣清算銀行39清算渠道優(yōu)勢發(fā)揮中行海外網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，海內(nèi)外充分聯(lián)動(dòng)192940 目前，我行境內(nèi)試點(diǎn)行和中銀香港已同近170家海外同業(yè)簽訂了代理清算協(xié)議。40 目前，我行境內(nèi)試點(diǎn)行和中銀香港已同近170家41 中國銀行可以根