1、必讀！最新銀行開戶規定近年來，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶和支付賬戶，繼而實施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動案件頻發。部分案件和監管實踐顯示，一些銀行業金融機構和非銀行支付機構在開戶環節，客戶身份識別制度落實不嚴，存在著一定的業務管理和風險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機；不少金融機構和支付機構在報送可疑交易報告后，未能對報告涉及的客戶、賬戶及資金采取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務，致使犯罪資金及其收益被順利轉移，洗錢等犯罪活動持續或最終發生。為進一步提高對上述違法犯罪活動的防范成效，切實維護社會經濟金融秩序，保護人民群眾財產安全和合法權益，中

2、國人民銀行發布了關于加強開戶管理及可疑交易報告后續控制措施的通知 ，通知主要內容如下：一、加強開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為1切實履行客戶身份識別義務，杜絕假名、冒名開戶。2嚴格審查異常開戶情形，必要時應當拒絕開戶。二、加強可疑交易報告后續控制措施，切實提高洗錢風險防控能力和水平1注重人工分析、識別，合理確認可疑交易。對于通過可疑監測標準篩選出的異常交易，各金融機構和支付機構應當注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價值，發揮客戶盡職調查的重要作用，采取有效措施進行人工分析、識別。2區分情形，采取適當后續控制措施。各金融機構和支付機構應當遵循“風險為本”和“審慎均衡”原則，合理

3、評估可疑交易的可疑程度和風險狀況，審慎處理賬戶（或資金）管控與金融消費者權益保護之間的關系，在報送可疑交易報告后，對可疑交易報告所涉客戶、賬戶（或資金）和金融業務及時采取適當的后續控制措施，充分減輕本機構被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風險。3建立健全可疑交易報告后續控制的內控制度及操作流程。各金融機構和支付機構應當建立健全可疑交易報告后續控制的內控制度及操作流程，明確不同情形可疑交易報告應當采取的后續控制措施，并將其有機納入可疑交易報告制度體系，構建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易報告內控制度及操作流程，切實提高可疑交易報告工作的有效性。三、加大監督檢查力度，嚴懲違法違規行為

4、人民銀行各級行要加大對金融機構和支付機構落實賬戶管理、客戶身份識別及可疑交易報告管理制度的監管力度；在相關執法檢查中，將其作為重要檢查項目，并不斷創新檢查方式、方法，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運用，切實提升檢查能力和水平；檢查發現違法違規問題的，依法給予行政處罰。相比之前，央行本次拓展了“有權拒絕開戶”的適用范圍。下列情況會被拒絕開戶：1不配合客戶身份識別的人2有組織同時或分批開戶的人3開戶理由不合理的人4開立業務與客戶身份不相符的人5有明顯理由被懷疑開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形的人銀行將對身份證明文件采取行之有效的核查方式，有效防控風險。下面我們再來復習一下開戶需要的

5、資料以及開戶流程，切記不要違反規定。1所需資料1）所需材料編輯營業執照正本、副本2）公司章程3）法定代表人身份證原件及復印件4）合伙人或股東身份證復印件5）經辦人身份證原件及復印件6）五章（公章、財務章、法人章、合同專用章、發票專用章）7）當地銀行要求提供的其他材料2開戶流程1）提前預約銀行客戶經理或直接帶相關材料前去2）在客戶經理的指引下簽相關文件、蓋章3）銀行會將相關資料報送央行，一般需要 5 個工作日，央行會下發開戶許可證4）等待客戶經理通知去取證、回單卡、 U盾等5）在客戶經理的指引下進行賬戶存款等剩余操作注：一般來說，在開戶和取證中，法定代表人至少親自到場一次。小編寄語：會計學是一個細節致命的學科，以前總是覺得只要大概知道意思就可以了，但這樣是很難達到學習要求的。因為它是一門