1、PAGE5投資擔(dān)保公司的安全機制相關(guān)法律對擔(dān)保融資理財?shù)膰?yán)格規(guī)定：1、國家對民間借款利率法律規(guī)定根據(jù)合同法第二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。 同時根據(jù)最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干規(guī)定，的有關(guān)規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”司法部關(guān)于民間借貸的相關(guān)規(guī)定司法部關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見有規(guī)定：民間借貸合同公證機關(guān)公證后，借貸人到期不償還借貸（包含利息）時，公證處可以根據(jù)出借人的申請，出具強制執(zhí)行公證書，由出借人向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。3、擔(dān)保法關(guān)于

2、擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定擔(dān)保法第十八條：當(dāng)事人在擔(dān)保合同中約定保證人與債任人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證人。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。 4、中華人民共和國中小企業(yè)促進法關(guān)于擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定：2003年1月1日起實施的中華人民共和國中小企業(yè)促進法第四十條：國家鼓勵各類社會中介機構(gòu)為中小企業(yè)提供信息咨詢、投資融資、信貸擔(dān)保和法律咨詢等服務(wù)。對投資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理1、工商行政管理部門對注冊資金的監(jiān)管：投資擔(dān)保公司最低注冊資金需要3000萬，全體股東的首次出資額不得低于注冊資本的20，而其余部分必

3、須在兩年內(nèi)繳足，其中投資公司可以在5年內(nèi)繳足，實有資金比注冊資金增加或減少20%以上時，要進行變更登記。體現(xiàn)一個擔(dān)保公司的好壞主要看他合作銀行的多少，和資金放大系數(shù)。其注冊資本在設(shè)立后均不得隨意抽逃，挪用。否則，由公司登記機關(guān)即工商行政管理部門依照公司法及公司登記管理條例有關(guān)規(guī)定予以罰款直至吊銷營業(yè)執(zhí)照的行政處罰。 2、多個政府部門監(jiān)管：銀監(jiān)局、工信部、中小企業(yè)局、商務(wù)廳3、擔(dān)保行業(yè)協(xié)會自發(fā)監(jiān)督4、風(fēng)險共擔(dān)機制：財政注入資金成立中小企業(yè)信用再擔(dān)保集團公司形成風(fēng)險共擔(dān)5、公司制度約束：投資擔(dān)保公司必須有三個以上股東成立，公司實行總經(jīng)理負責(zé)制，每筆業(yè)務(wù)都有專門的客戶經(jīng)理負責(zé)參與監(jiān)督。嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程

4、監(jiān)控1、評估：有專業(yè)的評估公司評定抵押物的價值，市價下浮17%；2、公證：公證處現(xiàn)場對借款的合法性、真實性進行公證，并給法院出具具有強制執(zhí)行力的公證書；3、抵押：通過到房管局辦理抵押登記手續(xù)，將可抵押房產(chǎn)直接抵押給出資人；4、擔(dān)保：擔(dān)保公司對出資人承擔(dān)連帶責(zé)任保證，如借款人到期不能按時、足額還款，擔(dān)保公司將在三日內(nèi)無條件向出資人墊付。四、擔(dān)保理財與非法集資的區(qū)別：擔(dān)保理財：是依照相關(guān)法定程序為借貸雙方提供擔(dān)保，既不吸存出資人資金，也不高息放款給借款人，只為借貸雙方提供信息中介服務(wù)，且利息皆低于銀行同期利率的四倍，屬于民間借貸的范疇，擔(dān)保公司對民間借貸雙方實行公開、透明、規(guī)范操作，自覺接受社會各

5、界監(jiān)督。非法集資：非法集資是指單位或個人未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，多以發(fā)行股票、債券、彩票或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾吸收資金，并承諾在一定期限內(nèi)向出資人還本付息的行為。非法集資的突出特點是向不特定多數(shù)人吸收資金。五、擔(dān)保融資與高利貸的區(qū)別：擔(dān)保融資：嚴(yán)格按照國家法律法規(guī)辦理貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，其操作流程是：既不吸存出資人資金，也不高息放款給借款人，只為借貸雙方提供信息中介服務(wù)，同時為符合擔(dān)保條件的借方提供擔(dān)保。且嚴(yán)格控制利率在法律允許范圍內(nèi)，并實行單利計息方式，最終實現(xiàn)借款人快速獲取資金、出借人獲取穩(wěn)定較高收益、擔(dān)保公司只獲取合理擔(dān)保服務(wù)費的三方共贏。高利貸借款 ：民法通則規(guī)定，利息高于銀行同期貸款利息

6、4倍就屬于高利貸。往往存在 “復(fù)利”（俗稱“驢打滾”）現(xiàn)象，嚴(yán)重破壞金融秩序，并且使借款人背上了沉重的利息負擔(dān)，有時永無休止，不利社會經(jīng)濟的和諧發(fā)展，也不符合共贏合作的商業(yè)準(zhǔn)則。 本著保護合法借貸關(guān)系，有利于生產(chǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟秩序的原則，對具體的借貸關(guān)系進行具體分析，應(yīng)注意區(qū)別生活性借貸與生產(chǎn)經(jīng)營性借貸，后者的利率一般可以高于前者。因為生活性借貸只是用于消費，不會增值；而生產(chǎn)經(jīng)營性借貸的目的，在于獲取超過本金的利潤，因此，它的利率應(yīng)高于生活性借貸的利率。世界各國商業(yè)銀行、高利貸、小額貸款機構(gòu)的年利率 (2003年)國家商業(yè)銀行年利率小額貸款機構(gòu)年利率非正規(guī)資源（如高利貸）年利率印度尼西亞18%28

7、-63%120%柬埔寨18%45%120-180%尼泊爾%18-24%60-120%印度12-15%20-40%24-120%菲律賓24-29%60-80%120+%孟加拉國10-13%20-35%180-240%金融產(chǎn)品風(fēng)險對比：金融產(chǎn)品風(fēng)險收益穩(wěn)定性投資特點股票投資巨大極不穩(wěn)定技術(shù)性強，股價暴漲暴跌基金（偏股型）大極不穩(wěn)定與股市漲跌緊密相連基金（債券型）一般較穩(wěn)定收益一般固定，受債券價格變動影響較大基金（貨幣型）很小穩(wěn)定年收益3%左右，活期便利，一年定期收益國債無穩(wěn)定年收益3高于銀行同期%左右，并且投資期限一般較長，分三年和五年兩種信托投資理財一般較低較穩(wěn)定根據(jù)風(fēng)險大小收益在3%-12%之間，進入門檻高，一般起點是100萬保險產(chǎn)品一般較低較穩(wěn)定保險重大保障功能，其收益一般較低（投連險應(yīng)按照基金看待）銀行一年定期幾近為零穩(wěn)定年收益率%，低于通貨膨脹和物價上漲率，使得資產(chǎn)貶值投資擔(dān)保很小穩(wěn)定年收益%18%六、銀行儲蓄、房產(chǎn)投資與擔(dān)保理財收益對比： 投資品種投資額度三個月六個月一年銀 行 活 期100萬元900元1800元3600元銀行一年定期100萬元4275元99