1、安全保衛及柜臺內控知識（柜臺內控）一、單選題（ ） 是指營業網點對賬人員將對賬單交與客戶簽領的發送方式。A、A柜臺發送B、B 郵寄送達C、C上門送達D、D電子渠道發送參考答案: 【 A】題目解析: 【銀企對賬實施細則】印鑒掛失的止付期（ ）天，期滿后，存款人可按更換印鑒的手續啟用新印鑒。 TOC o 1-5 h z A、7天B、5天C、10天D、15天參考答案: 【 C】題目解析: 【】關于尾箱的風險防控，做法錯誤的是（ ）A 、每日營業終了，主管或指定專人對柜員尾箱卡把核對現金，對現金進行翻查，并逐份清點重要空白憑證B 、各級管理部門及負責人定期對柜員尾箱進行全面檢查C 、柜員之間相互借用現

2、金，并按照有關規定加強風險防控D 、營業期間柜員離開崗位時，將現金、印章、憑證等入箱上鎖保管參考答案: 【 C】題目解析: 【】簽發現金銀行匯票，申請人和收款人有何規定（ ）A 、申請人允許為單位，但收款人必須均為個人B 、申請人允許為個人，但收款人必須均為單位C 、申請人允許為單位或個人，但收款人必須均為個人D 、申請人允許為單位或個人，但收款人必須均為單位E 、申請人和收款人必須均為個人參考答案: 【 E】題目解析: 【】以下關于會計檔案管理的說法，錯誤的是（ ）。A、A會計檔案可以查閱B、B會計檔案可以外借C、C出納人員不得兼任會計檔案D、D會計檔案可以復制參考答案: 【 B】題目解析:

3、 【會計檔案管理暫行辦法】印鑒卡序號編碼規則，取對公賬號后（）按戶編號。 TOC o 1-5 h z A、2位B、4位C、6位D、8位參考答案: 【 C】題目解析: 【預留印鑒管理暫行辦法】（）的貨幣是指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制作的假幣。A 、變造B 、變形C 、偽造參考答案: 【 C】題目解析: 【人民幣管理操作規程】營業網點會計主管負責將前臺柜員、復核（后督）柜員的預留印鑒與開戶資料預留印鑒進行核對， （） 至少一次A 、每季B 、每半年C 、每年D 、每兩年參考答案: 【 A】題目解析: 【預留印鑒管理暫行辦法】單位銀行結算賬戶轉為久懸未取專戶滿（） 年后，經過有關程

4、序審批后，將該印鑒卡隨轉營業外收入憑證裝訂.A、1B 、3C、5D、7參考答案: 【 C】題目解析: 【預留印鑒管理暫行辦法】訴訟勝訴后，客戶在歸還貸款本息時，應先向其收回（）A 、訴訟費B 、利息C 、本金參考答案: 【 A】題目解析: 【訴訟費管理辦法】（ ） 主要用于對外簽訂合同、發文、公函及其他行政事務。A 、財務專用章B 、貸款合同專用章C 、行政印章D 、銀行預留印鑒參考答案: 【 C】 TOC o 1-5 h z 題目解析: 【】查詢、凍結（解凍）、扣劃等重要法律文書資料和執行人身份證件（復印件）的保管期限為（ ），妥善保管，做到調閱有登記，歸檔要及時。A、5B、10C、15D、

5、永久保管參考答案: 【 D】題目解析: 【】13 單位客戶于2011 年 1 月 16 日開出轉賬支票辦理業務，支票出票日期填寫正確的是（ ）。A 、貳零壹壹年壹月拾六日B 、貳零壹壹年零壹月壹拾陸日C 、貳零壹壹年壹零月壹陸日D 、二 0 一一年一月一十六日參考答案: 【 B】題目解析: 【】對高風險等級客戶應采取強化識別措施，經辦機構至少每（ ）對客戶基本信息進行一次審核， 及時更新客戶資料。A 、A半年B 、B一年C 、 C一個月D 、D兩年參考答案: 【 A】題目解析: 【反洗錢客戶風險等級分類管理實施辦法】訴訟費發票原件由（）集中妥善保管A 、各單位主辦會計B 、各信貸員C 、信貸內

6、勤崗D 、記賬員參考答案: 【 A】題目解析: 【訴訟費管理辦法】可疑交易報告制度是指金融機構按（ ）反洗錢行政主管部門規定的標準，懷疑、或者有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或與恐怖分子籌資有關，按規定向金融情報機構報告的制度。A 、A國務院B 、 B中國人民銀行C 、 C銀監會D 、 D金融機構參考答案: 【 A】題目解析: 【反洗錢客戶風險等級分類管理實施辦法（社員應知應會試題52 頁）】紙幣呈正十字形缺少（）的，按原面額的一半兌換A 、四分之一B 、三分之一C 、二分之一參考答案: 【 A】題目解析: 【人民幣管理操作規程】財務部門對需要銷毀的重要空白憑證統計造冊，由（ ）部門進行二

7、次復點，共同簽字后，進行 統一銷毀。A 、稽核部B 、監察保衛部C 、稽核、監察保衛部D 、辦公室參考答案: 【 C】題目解析: 【】單筆或單戶日累計（ ） 以上（含 ） 的大額資金匯劃管理，實行事前報備。A 、 500 萬元B 、 1000 萬元C 、 2000 萬元D 、 3000 萬元參考答案: 【 B】題目解析: 【資金頭寸管理暫行辦法】會計檔案調（查）閱，下列說法錯誤的是（ ）。A 、A調（查）閱人不得涂改、圈劃會計檔案B 、B調（查）閱人可以抄錄、照相、復印或復制C 、C內部查閱會計檔案只須履行登記手續，不需領導審批D 、D調（查）閱人不得將會計檔案拆封和借出參考答案: 【 C】題

8、目解析: 【會計檔案管理暫行辦法】支票，持票人對出票人的權利，自出票日起（ ）A、10天B、1個月C、2個月D、6個月參考答案: 【 D】 TOC o 1-5 h z 題目解析: 【】銀行承兌匯票、商業承兌匯票，持票人對出票人和承兌人的權利，自票據到期日起（ ）A、1年B、2年C、3年D、5年參考答案: 【 B】題目解析: 【】永久保管的會計檔案是（ ）。A 、A機構變動交接清冊B 、B總賬C 、C會計憑證D 、 D對賬回單參考答案: 【 A】題目解析: 【會計檔案管理暫行辦法】辦理繼承人掛失業務風險防控措施不正確的是（ ）A 、須憑當地公證部門開具的財產繼承權證明B 、檢察機關證明C 、人民

9、法院的判決書D 、人民法院的裁定書或調解書辦理參考答案: 【 B】題目解析: 【】（ ） 是總行在全行范圍內統一調度資金，籌集和運作資金，各網點機構應服從資金統一調度A 、頭寸集中B 、統一調度C 、分散調度D 、分級管理參考答案: 【 B】題目解析: 【資金頭寸管理暫行辦法】假幣收繳時，加蓋“假幣”戳記的印泥顏色應為（ ）。A 、紅色B 、藍色參考答案: 【 B】 TOC o 1-5 h z 題目解析: 【】反洗錢崗位人員妥善保管檔案資料，定期移交給檔案管理崗，檔案資料在客戶業務關系結束后至少保存（）年。A、A1B、B2C、C5D、D10參考答案: 【 C】題目解析: 【反洗錢客戶風險等級分

10、類管理實施辦法（社員應知應會試題52 頁）】能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額（）兌換。A 、半額B 、全額C 、不兌換參考答案: 【 B】題目解析: 【人民幣管理操作規程】關于尾箱的風險防控，做法正確的是（ ）A 、日間交接、日終扎帳時，柜員分幣種按照系統記載的現金庫存與尾箱中的實際票面進行核對，只準以賬碰錢，不得以錢碰賬B 、下解押運的尾箱，押運員應將尾箱送入營業廳C 、上解押運的尾箱，柜員在運鈔車未到達前將尾箱提出柜臺區等候，并嚴格做好安全防護D 、柜員尾箱出入網點庫時，嚴格執行“五同規定”同開庫、同進庫

11、、同在庫、同出庫、同鎖庫，使柜員之間相互監督和相互制約參考答案: 【 D】題目解析: 【】（ ） 是指辦理信貸業務、簽訂貸款合同時所使用的印章A 、財務專用章B 、貸款合同專用章C 、行政印章D 、銀行預留印鑒參考答案: 【 B】題目解析: 【】單位支取定期存款與其單位結算賬戶之間的交易方式為（ ）。A 、現金方式B 、轉賬方式C 、現金、轉賬方式均可D 、只能以轉賬方式參考答案: 【 D】題目解析: 【】取款憑證不經客戶本人親筆簽字確認，由銀行經辦人員代客戶簽字，借機多支少付，侵占客戶資金的最佳防控措施是（ ）A 、利用監督錄像查看柜員操作情況，加強檢查監督，嚴禁柜員代客戶簽字B 、定期、不

12、定期對員工工作區域進行檢查，查看是否持有他人折、單、卡、證件、印鑒等物品C 、嚴禁銀行工作人員自行辦理本人業務，或在本業務區域代他人辦理業務D 、對大額取款賬戶、異常變動賬戶和定期提前支取業務作為重點關注并檢查。參考答案: 【 A】題目解析: 【】（ ）無權辦理凍結存款賬戶。A 、人民法院B 、工商局C 、軍隊保衛部門D 、公安機關參考答案: 【 B】題目解析: 【】存款人申請開立一般存款賬戶除向銀行提供開立基本存款賬戶規定的證明文件、借款合同、其他結算證明外，還應出具（ ）。A 、稅務登記證B 、納稅證明C 、基本存款賬戶開戶許可證D 、組織代碼證參考答案: 【 C】題目解析: 【】殘缺、污

13、損人民幣持有人對營業網點認定的兌換結果有異議的，持有人可憑認定證明到（）申請鑒定A 、中國人民銀行分支機構B 、公安機關C 、國務院參考答案: 【 A】題目解析: 【人民幣管理操作規程】下列表述錯誤的是（ ）。A 、員工均應遵守各項外部法規和行內規章制度、操作流程，并對違反相關規定的行為承擔責任B 、各部門的負責人對本部門的經營管理或業務操作是否合規承擔責任C 、各級網點的主任對網點的經營管理和業務操作是否合規承擔責任D 、確保信用社依法合規經營只是管理層的職責參考答案: 【 D】題目解析: 【】以下關于辦理支付結算應遵循的“四不準”紀律表述不當的是（ ）。A 、不準簽發沒有資金保證的票據或遠

14、期支票，套取銀行信用B 、不準簽發、取得和轉讓票據，套取銀行和他人資金C 、不準無理拒絕付款，任意占用他人資金D 、不準違反規定開立和使用賬戶，不準出租出借賬戶或轉讓他人使用，不準利用多頭開戶轉移資金以逃避支付結算的債務參考答案: 【 B】題目解析: 【】銀行經辦人員對客戶所持身份證件，須通過（ ）系統進行身份核對，識別證件信息真偽。A 、公民身份信息系統B 、聯網核查C 、稽核信息系統D 、財管系統參考答案: 【 A】題目解析: 【】人民幣結算賬戶管理辦法規定，客戶開立單位結算賬戶應滿（ ）日方可辦理結算業務。A、1B 、2C、3D、7參考答案: 【 C】題目解析: 【】營業終了后，信用社工

15、作人員未經授權，重新開啟系統，違規辦理相關業務的防控要點主要是（）。A 、每日營業終了，營業網點負責人或會計主管必須堅持對柜員交易流水進行逐筆勾對制度，對大額和異常存款業務進行重點核對B 、營業網點日終簽退后，需要重新簽到進入系統辦理業務的，必須經主管人員授權，并在專用登記簿上詳細記錄有關情況C 、對存在大量辦理小額存款業務的網點、柜員，進行重點關注，深入核查，防止信用社工作人員截留、挪用、侵占資金D 、柜員臨時離柜應即時暫退界面或簽退系統，做到人離章收，印鑒、憑證、現金入柜箱保管參考答案: 【 B】題目解析: 【】銀行印、押必須按照重要物品的運輸要求實行（ ）。A 、郵寄B 、托運C 、專車

16、運輸D 、乘坐出租車等交通工具參考答案: 【 C】題目解析: 【】柜員卡一經啟用，柜員必須立即修改初始密碼，此后應定期更換個人密碼, 最長不超過（）天A 、5B 、7C 、 10D 、 20參考答案: 【 D】題目解析: 【柜員權限卡管理辦法】銀行匯票的提示付款期限自出票日起最長不得超過（ ） 。A、15天B、1 個月C、2 個月D、3個月參考答案: 【 B】題目解析: 【】按照存款的支取方式不同，對公存款可以分為：單位活期存款、單位定期存款、（ ）、單位 協定存款和協議存款。A 、單位通知存款B 、單位定活兩便存款C 、單位存本取息存款D 、單位一般存款參考答案: 【 A】題目解析: 【】網

17、點間相互調劑憑證必須通過（ ） 進行，并完善相關手續。A 、主管柜員B 、上級憑證管理部門C 、主辦會計D 、私下調劑參考答案: 【 B】題目解析: 【】開戶單位的預留印鑒中不得蓋有（ ），不得蓋有篆體字的印章。A 、原子印章B 、金屬印章C 、牛角印章D 、玉石印章參考答案: 【 A】題目解析: 【】（ ） 是指經銀行或單位（個人）填寫金額并簽章后即具有支付效力的未簽發空白憑證。A 、有價單證B 、重要空白憑證C 、特定憑證D 、定額本票參考答案: 【 B】 TOC o 1-5 h z 題目解析: 【】對于單位賬戶單筆（）萬元（ 含 ） 以上現金支取，必須雙人進行折角核對印鑒A、5B、10C

18、、15D、20參考答案: 【 B】題目解析: 【預留印鑒管理暫行辦法】申請人或者收款人為單位的，銀行不得為其簽發（ ）。A 、現金支票B 、轉賬支票C 、現金銀行匯票D 、轉賬銀行匯票參考答案: 【 C】 TOC o 1-5 h z 題目解析: 【】客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（ ）年。A、3B 、5C、 10D、 15參考答案: 【 B】題目解析: 【】印、押使用責任人嚴禁將印章、編押、（ ）告訴他人代為行使職責。A 、編押信息B 、核押信息C 、核押規則D 、編押規定參考答案: 【 C】 TOC o 1-5 h z 題目解析: 【】金融機構應當在大額

19、交易發生后（ ）個工作日內，通過反洗錢系統向中國反洗錢監測分析中心 報送大額交易報告。A、A2B、B5C、C10D、D30參考答案: 【 B】題目解析: 【反洗錢客戶風險等級分類管理實施辦法（社員應知應會試題52 頁）】營業終了，網點、柜員尾箱要換人在監控范圍內卡把復核，根據賬面余額清點現金、重要空白憑證、有價單證，清點無誤后（ ）A 、加雙鎖雙人入庫保管B 、入庫保管C 、加鎖入柜保管D 、統一保管參考答案 : 【 A】題目解析 : 【】（）負責柜員卡申請人資格條件的復審，柜員卡的簽發、修改、補發等工作，柜員卡相關柜員信息維護工作A 、財務會計部B 、人力資源部C 、科技信息部參考答案: 【

20、 B】題目解析: 【】信用社收到小額支付業務退回申請后，應最遲在（ ）作出應答。A 、當日B 、次日上午前C 、次日下午前D 、次日內參考答案: 【 B】題目解析: 【】各支行在受理客戶單筆1000 萬元以上的匯劃業務時，報備支行的支行行長或指定 （ ） 必須憑有填寫報備號的大額匯劃資金報備單，并與總行清算審核人員核對報備號后方可進行授權操作，嚴禁未經事前報備直接匯劃A 、副行長B 、主辦會計C 、對公柜員D 、普通柜員參考答案: 【 A】題目解析: 【資金頭寸管理暫行辦法】預留印鑒變更后的印鑒啟用日為 （） 。A 、一星期B 、申請日次日C 、當天參考答案: 【 B】題目解析: 【預留印鑒管

21、理暫行辦法】（ ） 原則上應獲得三級柜員以上（含）三周年以上或工作年限滿四周年，且總行初評綜合得分達到二級柜員以上（含）得分標準。A 、一級柜員B 、二級柜員C 、三級柜員D 、四級柜員參考答案: 【 A】題目解析: 【柜員等級管理暫行辦法】（ ） 是用于辦理會計業務、會計核算和會計管理過程中用于簽發票據、憑證、報表、函證和證實書等所使用的印章。A 、行政印章B 、業務專用章C 、財務專用章D 、貸款合同專用章參考答案: 【 B】題目解析: 【】儲蓄存款支取與銷戶中錄入、授權與復核環節的主要風險點為（ ）、交易錄入、復核授權、利息計付、定期存款提前支取等。A 、客戶表現B 、鈔幣真偽C 、自辦

22、業務D 、資料返還參考答案: 【 C】 TOC o 1-5 h z 題目解析: 【】營業網點在辦理業務時發現假幣，由該營業網點（）名以上業務人員當面予以收繳。A 、1名B、 2名C、 3名參考答案: 【 B】題目解析: 【人民幣管理操作規程】下列不屬于憑證使用的風險表現（ ）A 、跳號使用重要空白憑證B 、違規在重要空白憑證上預先加蓋業務印章和經辦人名章C 、營業終了，柜員尾箱憑證未換人逐份清點核對D 、業務人員按業務量領用與所經辦業務相關的重要空白憑證、有價單證參考答案: 【 D】題目解析: 【】（）的貨幣是指在真幣的基礎上，利用挖補、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種方法制作，改變真幣原形

23、態的假幣。A 、變造B 、變形C 、偽造參考答案: 【 A】題目解析: 【人民幣管理操作規程】按季對賬的余額對賬單以季末余額為準按季打印，并于季后（ ）個工作日內完成余額對賬單 的發送工作。 TOC o 1-5 h z A、A15B、B10C、C30D、D5參考答案: 【 B】題目解析: 【銀企對賬實施細則】對于賬戶余額（ ）萬元以上、或期間發生額達到（ ）萬元的重點賬戶對賬，必須堅持雙人上 門核對。 TOC o 1-5 h z A、A50，100B、B30，10C 、 C100， 100D、D10，30參考答案: 【 C】題目解析: 【銀企對賬實施細則】某信用社網點對公結算賬戶預留印鑒卡片僅

24、建立一套，使用和保管人均為該網點主辦會計，請假時未辦理移交手續，違背了（ ）和交接制度，存在較大風險隱患。A 、親屬回避B 、崗位制約C 、定期輪換D 、管用分離參考答案: 【 D】題目解析: 【】對公存款開戶主要風險點不包括（ ）A 、代理開戶B 、親自開戶C 、多頭開戶D 、頻繁開戶參考答案: 【 B】題目解析: 【】68存款查詢、凍結（解凍）扣劃業務操作流程是（）交易處理、查詢及審核授權；法律文書保管登記；證件法律文書的審核（執法人員證件法律文書）；資料回執A 、B 、C 、D 、參考答案: 【 C】 TOC o 1-5 h z 題目解析: 【】69 個人轉賬業務金額在（ ） 萬元（含

25、）以上， （ ） 萬元以下，由 05 級的主辦會計或08 級的行長或副行長查明原因授權A 、 50 萬元，100 萬B 、 50 萬元，200 萬C 、 100 萬元，300 萬D 、 100 萬元，500 萬參考答案: 【 D】題目解析: 【綜合業務系統柜員授權管理辦法】客戶身份識別制度是金融機構在預防洗錢活動中所構筑的（ ）防線A 、A第一道B 、B第二道C 、 C第三道D 、 D最后一道參考答案: 【 A】題目解析: 【反洗錢客戶風險等級分類管理實施辦法（社員應知應會試題52 頁）】客戶存款 2000 元，經辦人員辦理完畢并打印了憑條，憑條尚未簽字確認，后客戶反悔不存并拒不簽字，銀行應如

26、何采取措施。（ ）A 、為其辦理抹賬處理并注明原因B 、采取正常交易，讓客戶支取 2000 元，存取款憑條簽字完整后付還現金C 、不辦理抹賬，收回未簽字憑條D 、客戶簽字后，為其辦理抹賬，未收回存款憑條回執參考答案: 【 B】題目解析: 【】憑證封包時需雙人在場，并經（）簽字確認后方可封住袋口放入尾箱保管。A 、記賬柜員B 、出納柜員C 、雙方D 、以上都要不對參考答案: 【 C】題目解析: 【憑證封包袋使用的規定】金融系統對簽發支票業務受理審核有嚴格的規定，填寫內容原則上不可以涂改，僅可以簽章證明修改的項目為（ ）。A 、出票日期B 、大小寫金額C 、收款人D 、款項用途參考答案: 【 D】

27、題目解析: 【】（ ） 推薦條件原則上應獲得三級柜員二周年以上或工作年限滿三周年，且總行初評綜合得分達到二級柜員以上（含）得分標準;A 、一級柜員B 、二級柜員C 、三級柜員D 、四級柜員參考答案: 【 B】題目解析: 【柜員等級管理暫行辦法】對公存款開戶風險防控措施中，審核并換人復查單位開戶資料不包括（ ）A 、完整性B 、真實性C 、及時性D 、合規性參考答案: 【 C】題目解析: 【】下列不屬于尾箱核對的風險表現（ ）A 、用白條、發票、已簽發的股金證、應收賬款等抵庫B 、柜員辦理空存業務，在自己控制的賬戶內虛增存款C 、柜員之間私自借用現金D 、在監控范圍內對現金、重要空白憑證、抵（質

28、）押品權證進行全面清點、核對參考答案: 【 D】題目解析: 【】柜員級別有效期暫定為自取得之日起（ ）A 、一年B 、一周年C 、二年D 、二周年參考答案: 【 D】題目解析: 【柜員等級管理暫行辦法】下列不屬于會計憑證基本要素的是（ ）A 、日期B 、收付款人賬號C 、客戶簽章D 、流水號參考答案: 【 D】題目解析: 【】支票的提示付款期為（ ）天。A、5B 、 10C 、 15D 、 6個月參考答案: 【 B】題目解析: 【】結算賬戶開戶檔案自銷戶之日起至少保管（ ） 年，交易記錄自交易記賬之日起至少保存（ ） 年。（ ）A 、5 5B 、5 7C 、 10 5D 、7 5參考答案: 【

29、 A】題目解析: 【】涉及貸款類的客戶信息修改（不含賬戶的名稱、證件號碼）由 （ ） 簽字及行長簽章同意后由05 級及以上柜員進行授權A 、主辦會計B 、對公柜員C 、普通柜員D 、信貸員參考答案: 【 D】題目解析: 【綜合業務系統柜員授權管理辦法】銀行匯票、銀行本票，持票人對出票人的權利，自出票日起（ ） TOC o 1-5 h z A、1年B、2年C、3年D、5年參考答案: 【 B】題目解析: 【】單位賬戶單筆（）萬元（ 含 ） 以上轉賬支付，必須雙人進行折角核對印鑒A、5B、10C、15D、20參考答案: 【 D】題目解析: 【預留印鑒管理暫行辦法】對公存款中存款環節的風險點不包括（

30、）A 、現金清點B 、收款記賬C 、大額存款業務的復核、授權D 、印鑒核對參考答案: 【 D】 TOC o 1-5 h z 題目解析: 【】對賬經辦崗受理的未達賬項應在（ ） 工作日內查清A、1個B、2個C、3個D、5個參考答案: 【 C】題目解析: 【】下列關于對外賬務核對的表述錯誤的是（ ）A 、對外賬務核對應遵循定期換人核對、查清未達、限期收回原則，做到記賬與對賬崗位分離B 、對單位結算賬戶每季必須核對一次，對個別賬戶確實無法核對的，應在登記簿上逐筆登記并說明原因，由網點負責人審批C 、對存折戶應堅持辦理業務時，賬、折必須見面即時核對，嚴禁無折支取D 、金融機構往來款項、行內聯行往來款項

31、按月核對，對未達賬要跟蹤查詢、復查核對記錄參考答案 : 【 B】題目解析 : 【】營業網點在辦理殘缺、污損人民幣兌換業務時，應向殘缺、污損人民幣持有人說明認定的兌換結果。不予兌換的殘缺、污損人民幣，應（）。A 、當面予以收繳B 、退回原持有人C 、報告公安機關D 、報告人民銀行參考答案: 【 B】題目解析: 【人民幣管理操作規程】提高銀行人員（ ）意識和能力，關注客戶和客戶行為，對存款金額和客戶實際經濟活動、經濟狀況明顯不符的，要按規定進行報告。A 、客戶識別B 、認識客戶C 、反洗錢D 、了解你的客戶參考答案: 【 D】題目解析: 【】修改客戶信息的主要風險點不包括（ ）。A 、客戶身份識別

32、B 、申請資料C 、授權復核D 、憑證打印參考答案: 【 D】題目解析: 【】90 客戶提交偽造、涂改的存折（單、卡），利用信用社防范手段落后，部分地區手工操作或工作）, 確保其真實有效，對涂改、破損或不易辨認, 確保其真實有效，對涂改、破損或不易辨認的, ，對涂改、破損或不易辨認的折、單、卡，無, 確保其真實有效，對偽造、涂改的存折（含）以上的，支行領導或網點經辦人員應及時報告總行相人員疏忽等，詐騙銀行資金應采取以下哪種防控措施。（A 、對客戶提交的存折（單、卡）進行認真審核的折、單、卡，要確定存款的真實性B 、對客戶提交的存折（單、卡）進行認真審核折、單、卡，不予以受理C 、對客戶提交的存

33、折（單、卡）進行認真審核論存款是否真實，均應付款D 、對客戶提交的存折（單、卡）進行認真審核（單、卡）應立即返還客戶。參考答案 : 【 A】題目解析 : 【】91 一次性發現假人民幣（）張（枚）（含）以上的，支行領導或網點經辦人員應及時報告總行相 關職能部門和當地公安機關A、5B 、 10C 、 15D 、 20參考答案: 【 D】題目解析: 【人民幣管理操作規程】92儲蓄支取與銷戶業務操作流程內容包括：配款及資料回執交客戶與業務資料歸檔保存錄入 信息（審核授權）；打印單證（復核）；受理、審核（客戶與資料）。正確的順序排列是)A 、B 、C 、D 、參考答案: 【 D】題目解析: 【】營業網點

34、收繳的假幣，實行逐級上繳。總行中心庫（）末應將收繳的假幣解繳中國人民銀行當地分支行，由中國人民銀行統一銷毀，任何單位不得自行處理。A 、每周B 、每季C 、每半年D 、每年參考答案: 【 B】題目解析: 【人民幣管理操作規程】能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額的 （） 兌換。A 、半額B 、全額C 、不兌換參考答案: 【 A】題目解析: 【人民幣管理操作規程】儲蓄業務風險防控措施不正確的是（ ）A 、監督檢查部門一般不對監控錄像進行抽查B 、對大額取款賬戶、異常變動賬戶和定期存款提前支取業務進行重點關

35、注C 、監督人員認真審核憑證要素，審查系統錄入信息與客戶填寫要素是否相符，對不符的傳票進一步核對D 、防止銀行經辦人員在辦理業務前，要求客戶在未核對或正式打印的單據上預先簽字參考答案: 【 A】題目解析: 【】銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過（ ）。A 、 15天B 、 1 個月C 、 2 個月D 、 3個月參考答案: 【 C】題目解析: 【】（ ） 是指保證正常支付能力，保持合理備付頭寸，防止資金賬戶透支。A 、確保支付B 、防范風險C 、提高效益參考答案: 【 A】題目解析: 【資金頭寸管理暫行辦法】（ ）是指在與客戶業務關系存續期間，應對客戶風險狀況進行持續關注，適時調整客戶

36、風險等級。A 、A審慎性原則B 、 B差別化原則C 、 C持續性原則D 、 D定量與定性原則參考答案: 【 C】題目解析: 【反洗錢客戶風險等級分類管理實施辦法】不宜流通人民幣包括（）A 、紙幣票面缺少面積在 20 平方毫米以上B 、紙幣票面裂口 1 處以上C 、裂口 1 處，長度不超過10 毫米參考答案: 【 A】題目解析: 【人民幣管理操作規程】100 持有人對被收繳貨幣的真偽有異議，可以自收繳之日起（）個工作日內，持假幣收繳憑證直接或通過收繳單位向中國人民銀行當地分支機構或中國人民銀行授權的當地鑒定機構提出書面鑒定申請。A、1B 、3C、5D、7參考答案: 【 B】題目解析: 【人民幣管

37、理操作規程】101 銀行資金的主要來源是（ ）A 、貸款業務B 、存款業務C 、中間業務D 、結算業務參考答案: 【 B】題目解析: 【】102 對作廢重要空白憑證或有價單證應及時（ ）A 、加蓋“作廢”戳記，并做好剪角處理，單獨進行保管B 、加蓋“作廢”戳記，由會計主管簽字確認，作傳票附件裝訂C 、加蓋“作廢”戳記，并做好剪角處理，由會計主管簽字確認，納入當日傳票作附件裝訂D 、做剪角處理，由會計主管簽字確認，納入當日傳票作附件裝訂參考答案: 【 C】題目解析: 【】103 儲蓄存款錄入授權與復核主要風險點不包括（ ）A 、無客戶辦理錄入業務B 、交易錄入賬戶C 、營業時間重開系統D 、柜員

38、卡（密碼）參考答案: 【 C】題目解析: 【】104 關于辦理支付結算的基本原則，下列說法正確的是（ ）。A 、誰的錢進誰的賬，原則上也可由他人支配B 、銀行在特殊情況下可以墊款C 、誠實信用，履約付款D 、以上說法都不正確參考答案: 【 C】題目解析: 【】105 加強外來重要空白憑證的監管，嚴格實行（ ），相互制約。A 、專人保管B 、單獨保管C 、印證分管D 、雙人保管參考答案 : 【 C】題目解析 : 【】106 （ ）是金融機構反洗錢活動的基礎工作。A 、A大額現金交易報告B 、 B了解客戶C 、 C可以交易的分析D 、 D與司法機關全面合作參考答案: 【 B】題目解析: 【反洗錢客

39、戶風險等級分類管理實施辦法（社員應知應會試題53 頁）】107 不符合抹賬及沖賬業務操作適用范圍的說法是（ ）A 、經客戶簽字確認辦理完畢的正常業務允許使用抹賬交易B 、經客戶簽字確認辦理完畢的正常業務不允許使用抹賬交易C 、未經客戶簽字確認辦理完畢的正常業務不允許使用抹賬交易D 、未經客戶簽字確認辦理完畢的非正常業務允許使用抹賬交易參考答案: 【 A】題目解析: 【】108 信用社工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（ ）A 、可以為其提供資金賬戶B 、可以為其將財產轉換為金融票據C 、可以為其將資金匯往境外D 、以上三種做法都不合法參考答案: 【 D】題目解析: 【

40、】109 （ ） 是銀企對賬的第一責任人。A 、A記帳員B 、 B出納員C 、 C會計主管D 、 D網點負責人參考答案: 【 D】題目解析: 【銀企對賬實施細則】110 存款掛失業務不包括（ ）A 、憑證掛失B 、密碼掛失C 、印鑒掛失D 、身份證掛失參考答案: 【 D】題目解析: 【】111 儲蓄開戶與續存受理無證件開戶風險不包括（ ）A 、虛假開戶B 、侵占客戶或銀行資金C 、賬外經營D 、開立實名制賬戶參考答案: 【 D】題目解析: 【】112 營業終了，業務印章必須（ ）。A 、隨現金入庫保管B 、柜員自行保管C 、入柜上鎖保管D 、出納專人保管參考答案 : 【 A】題目解析 : 【】

41、113 重點客戶余額對賬單收回率應達到（ ）。A 、 A95%B 、 B90%C 、 C100%D 、 D98%參考答案: 【 C】題目解析: 【銀企對賬實施細則】114 以下關于業務印章的基本管理要求表述錯誤的是（ ）。A 、業務印章應專人使用、專人保管和專人負責，并設置印章使用保管登記簿，嚴格執行“印、證分管 ”制度B 、業務印章應嚴格按規定的范圍使用，并做到人離章收，入庫保管，在空白會計憑證、賬表上預先加蓋印章，以備客戶需要C 、保管人離崗時必須按規定辦理交接手續，不得私自授收D 、印章的啟用、移交、停用、銷毀均應在“會計專用印章使用保管登記簿”上登記參考答案: 【 B】題目解析: 【】

42、115抹賬沖賬業務操作流程內容包括：錯賬審核及審核簽字授權；錯賬處理申請；打印相關憑證（登記留存相關記錄）；錯賬調整。正確的排列順序是（）A 、B 、C 、D 、參考答案: 【 A】題目解析: 【】116 客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應（ ）。A 、A繼續為客戶辦理業務B 、 B中止為客戶辦理業務C 、 C與客戶終止業務關系D 、 D向公安機關報案參考答案: 【 B】題目解析: 【反洗錢客戶風險等級分類管理實施辦法（社員應知應會試題55 頁）】117 客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經（ ）的批準。A 、A部

43、門主管B 、 B高級管理層C 、 C主要負責人D 、 D負責人參考答案: 【 B】題目解析: 【反洗錢客戶風險等級分類管理實施辦法（社員應知應會試題55 頁）】118 某出票人于2 月 12 日簽發一張現金支票。根據票據支付結算管理辦法的規定，對該支票“出票日期”中“月”、“日”的下列說法中，符合規定的是（ ）。A 、貳月拾貳日B 、貳月壹拾貳日C 、零貳月拾貳日D 、零貳月壹拾貳日參考答案: 【 D】題目解析: 【】119 總行對憑證封包袋的使用檢查不包括（）A 、憑證封包袋的使用是否合規B 、柜員交接是否拆包清點C 、行長及總行查庫是否拆包清點D 、憑證封包時是否雙人復核、雙人在場E 、憑

44、證使用是否連號參考答案: 【 E】題目解析: 【憑證封包袋使用的規定】120 （ ） 是指加強資金流動情況的監管，防范資金頭寸不足，確保資金頭寸安全A 、確保支付B 、防范風險C 、提高效益參考答案: 【 B】題目解析: 【資金頭寸管理暫行辦法】121 變更印鑒后舊印鑒卡片保存（）（ 遇節假日順延 ） 后，加蓋“已更換”戳記A 、1天 TOC o 1-5 h z B、3天C、7天D、10天參考答案: 【 D】題目解析: 【預留印鑒管理暫行辦法】122 客戶提交偽造、涂改的存折（單、卡），利用銀行（信用社）防范手段落后、部分地區手工操 作或工作人員疏忽等，詐騙銀行資金，這種情況屬于存款哪個環節什

45、么流程的風險表現。（資料返還、歸檔 申請、審核 錄入、授權與復核 錄入、授權與復核A 、開戶與續存B 、支取與銷戶C 、開戶與續存D 、支取與銷戶參考答案: 【 B】題目解析: 【】123 結算業務的查復操作，在時間上的規定是（ ）A 、收到查詢書當日至遲到第二天上午B 、收到查詢書當日C 、收到查詢書次日D 、收到查詢書當日至遲到第二日參考答案 : 【 A】題目解析 : 【】124 營業終了，網點、柜員尾箱要換人在有效監控范圍內卡把復核，根據賬面余額清點 （ ）A 、現金，清點無誤后入庫保管B 、現金、重要空白憑證，清點無誤后入庫保管C 、現金、重要空白憑證、有價單證，清點無誤后入庫保管D

46、、現金、重要空白憑證、有價單證，清點無誤后當場上鎖，雙人入庫保管參考答案 : 【 D】題目解析 : 【】125 停止使用的印、押銷毀時（ ）A 、銷毀時保衛部門人員應自始至終參與監督銷毀全過程，經檢查徹底銷毀后方能離開B 、銷毀時稽核、保衛等部門人員應自始至終參與監督銷毀全過程，經檢查徹底銷毀后方能離開C 、銷毀時稽核部門人員應自始至終參與監督銷毀全過程，經檢查徹底銷毀后方能離開D 、銷毀時稽核、保衛等部門人員參與監督銷毀，無須監督銷毀全過程便可離開參考答案 : 【 B】題目解析 : 【】126 關于支票掛失止付的規定，下列表述中，正確的有（ ） A 、現金支票和轉賬支票喪失后均可掛失止付B

47、、現金支票喪失后可以掛失止付，轉帳支票喪失后不得掛失止付C 、轉賬支票喪失后可以掛失止付，現金支票喪失后不得掛失止付D 、現金支票與轉賬支票喪失后均不得掛失止付參考答案: 【 C】題目解析: 【】127 支票的提示付款期為自出票日起（ ） 。A 、 5天B 、 10天C 、 15天D 、 1 個月參考答案: 【 B】題目解析: 【】128 對公存款開戶正確的做法是（ ）A 、銀行經辦人員代理客戶開戶B 、銀行領導代理客戶開戶C 、開戶單位親自辦理開戶D 、委托人民銀行辦理開戶參考答案: 【 C】題目解析: 【】129 下面哪些是可流通的人民幣A 、紙幣票面裂口 2 處以上，長度每處超過5 毫米

48、B 、紙幣票面缺少面積在 10 平方毫米以下C 、裂口 1 處，長度超過10 毫米參考答案: 【 B】題目解析: 【人民幣管理操作規程】130 自印鑒掛失之日起（）后，若客戶已重新刻制印鑒并辦理印鑒預留手續A 、1天B 、 3天C 、 7天D 、 10天參考答案: 【 D】題目解析: 【】131 支票的金額起點為（ ）A 、 1 元，允許小數B 、 10 元，允許小數C 、 100 元，允許小數D 、無起點限制參考答案: 【 D】題目解析: 【】132 個人存款賬戶實行實名制，居住在中國境內 16 周歲以上中國居民法定的個人有效身份證件， 為（ ） 。A 、戶口簿B 、身份證C 、工作證D 、

49、介紹信參考答案 : 【 B】題目解析 : 【】133 下列關于業務印章的基本管理表述錯誤的是（ ）A 、業務印章應專人使用、專人保管和專人負責，并設置印章使用保管登記簿，嚴格執行印、證集中管理的制度B 、業務印章應嚴格按規定的范圍使用，并做到人離章收，入庫保管。嚴禁超范圍使用會計印章，嚴禁在空白會計憑證、賬表上預先加蓋印章C 、保管人離崗時必須按規定辦理交接手續，不得私自授收D 、印章的啟用、移交、停用、銷毀均應在“會計專用印章使用保管登記簿”上登記參考答案: 【 A】題目解析: 【】134 業務印章在未啟用期間，必須嚴格按規定加蓋本機構公章或機構人及保管人簽章后（ ）妥善 保管。A 、及時入

50、庫B 、專人負責C 、入庫D 、封存入庫參考答案: 【 D】題目解析: 【】135 下列不屬于印、押使用的風險表現（ ）A 、未經批準擅自使用印章B 、采用電話等方式代其他機構核押、編押C 、采用隱蔽措施實施編押、核押工作D 、隨意記錄編押、核押規則文字信息參考答案: 【 C】題目解析: 【】136 儲蓄存款支取風險防控中，監督人員應認真審核憑證要素，審查（ ）與客戶填寫要素是否相符，對不符的作進一步核對。防止經辦人員在辦理業務前，防止客戶在未核對或未打印的單據上預先簽字。A 、客戶資料B 、身份信息C 、系統錄入信息D 、打印內容參考答案: 【 C】題目解析: 【】137 （ ）無權辦理查詢

51、個人儲蓄存款賬戶。A 、人民法院B 、審計機關C 、稅務機關D 、公安機關參考答案: 【 B】題目解析: 【】138 （ ）負責牽頭管理客戶風險等級分類工作; 負責制定、完善客戶風險等級分類實施辦法并牽頭組織實施; 負責向人民銀行報備客戶風險分類標準。A 、A合規風險部B 、B資產管理部C、 C稽核監察部D、 D財務會計部參考答案: 【 D】題目解析: 【反洗錢客戶風險等級分類管理實施辦法】139 儲蓄存款支取與銷戶中申請、審核環節的主要風險點為客戶表現、（ ）、客戶證件審核、無折取款、非正常銷戶、付款記賬順序、異常交易。A 、交易錄入B 、存折（單、卡）的真實性C 、利息計付D 、定期存款提

52、前支取參考答案: 【 B】題目解析: 【】140 以下事實符合四項制度要求的是（ ）。A 、張某任某信用社主任六年B 、李四任某分社會計兩年C 、某分社出納員近兩年除正常節假日休假外，未有其他休假D 、張某與李某系叔侄關系，同為某分社信貸員參考答案: 【 B】題目解析: 【】二、多選題141 關于尾箱風險防控措施，說法正確的有（ ）。A 、嚴禁以白條、發票、已簽發股金證、應收賬款等沖抵庫款B 、柜員之間不得私自借用現金C 、每日營業終了，主管或指定專人對柜員尾箱卡把核對現金，對現金進行翻查，并逐份清點重要空白憑證D 、各級管理部門及負責人要定期對柜員尾箱進行全面核查參考答案: 【 A,B,C,

53、D 】題目解析: 【】142 賬戶劃分應按照“（ ）”的要求進行A 、總行負責B 、分級負責C 、謹慎劃分D 、定期檢查參考答案: 【 B,C,D 】題目解析: 【】143 分理處管庫員應按月（ 5 日前）向上級支行報送上月的殘缺、污損人民幣總額，符合下列條件時應上繳上級支行：A 、同樣券別的人民幣收集滿1000 張（枚）B 、上級支行要求上繳C 、其他需要上繳的情況參考答案: 【 B,C 】題目解析: 【人民幣管理操作規程】144、W而中級人民法院工作人員李某、吳某攜t院開出的協助查詢通知書到A縣某信用社網點要求給予辦理協助查詢張某的存款，信用社網點應如何操作。（ ）A 、審核李某、吳某的身

54、份證明（工作證、身份證）真實性B 、審核W而中級人民法院協助查詢通知書的真偽C 、打電話向 W市中級人民法院核實李某、吳某身份D 、辦理查詢、凍結處理E 、留存保管法律文書原件并登記，登記執行人員身份證件并留存復印件。參考答案: 【 A,B,C,D,E 】題目解析: 【】145 嚴禁以 （ ） 等沖抵庫款。A 、白條B 、發票C 、已簽發股金證D 、應收賬款參考答案: 【 A,B,C,D 】題目解析: 【】146 以下對于外部對賬的發送對賬單對賬方式的風險表現描述正確的是（ ）A 、不按約定方式、渠道和時間發送余額對賬單，有意為正常對賬設置障礙B 、余額對賬單未采取系統打印輸出，采用經會計主管

55、簽字審核后的對賬單C 、對未收回的對賬回執，不予催繳，對已收回的對賬單回執，未與預留印鑒折角核對D 、不按規定發送余額對賬單，將對賬單交與無關人員，或通過不相關人員傳遞轉交參考答案: 【 A,C,D 】題目解析: 【】147 支行管庫員按月應匯總統計轄內各分理處的殘缺、污損人民幣總額，符合下列條件時應上繳總行中心庫：A 、轄內各分理處同樣券別的人民幣合計滿1000 張（枚）B 、總行中心庫要求上繳C 、其他需要上繳的情況參考答案: 【 A,B,C 】題目解析: 【人民幣管理操作規程】148 柜員等級考核管理嚴格遵循（ ）的原則A 、客觀B 、合理C 、公正D 、公開E 、科學參考答案: 【 A

56、,C,D,E 】題目解析: 【柜員等級管理暫行辦法】149 柜員信息維護必須遵循（） 的原則A 、單人操作B 、一人負責C 、有據可依、有據可查D 、作必及時、作必登記參考答案: 【 C,D】題目解析: 【柜員權限卡管理辦法】150 下列哪些情況下可按原面額的一半兌換A 、能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣B 、紙幣呈正十字形缺少四分之一的C 、能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣參考答案: 【A,B 】題目解析: 【人民幣管理操作規程】151 以下應由 08 級的行長或副行

57、長查明原因后授權，并在憑證上簽章確認有（ ）A 、辦理匯兌及對公轉賬金額在300 萬元（含300 萬元）以上B 、辦理匯兌及對公轉賬金額在500 萬元（含500 萬元）以上C 、個人轉賬業務金額在300 萬元（含300 萬元）以上D 、個人轉賬業務金額在500 萬元（含500 萬元）以上參考答案: 【A,D】題目解析: 【綜合業務系統柜員授權管理辦法】152 對公存款支取與銷戶環節的風險點包括（ ）A 、憑證要素審核B 、印鑒核對C 、現金支取，大額提現D 、內部人員操控企業賬戶E 、銷戶授權參考答案: 【 A,B,C,D,E 】題目解析: 【】153 反洗錢的三項基本制度是（ ）。A 、A客

58、戶身份識別制度B 、 B客戶身份資料和交易記錄保存制度C 、 C大額交易和可疑交易報告制度D 、 D開戶實名制度E 、 E反洗錢監控制度參考答案 : 【 A,B,C,E 】題目解析 : 【反洗錢客戶風險等級分類管理實施辦法（社員工應知應會89 頁） 】154 總行將對全體柜員進行日?？己耍己说膬热莅ǎ?）等A 、業務技能B 、道德品行C 、服務質量D 、差錯率E 、民主測評參考答案: 【 A,C,D,E 】題目解析: 【柜員等級管理暫行辦法】155 監督檢查部門要利用監控錄像加強柜面非現場監督，重點關注（ ）等操作行為。A 、自辦業務B 、柜員卡的保管及使用C 、主管授權操作D 、柜員臨時

59、離柜終端退出情況E 、柜員臨時離柜印章、現金、憑證的清收上鎖情況參考答案: 【 A,B,C,D,E 】題目解析: 【】156 辦理個人儲蓄業務, 下列行為哪些屬違規操作A 、執行“先記賬后付款 , 先收款后記賬, 轉賬業務先記借后記貸”的B 、綜合柜員制柜員自行辦理本人業務或在本業務區域內代他人辦理業務的C 、辦理無單、折（卡）支取或查詢打印業務的D 、指示客戶在空白憑條上簽字或打印憑條未經客戶簽名確認或代客戶簽字的E 、柜員代客戶填單的F 、參考答案: 【 B,C,D,E 】題目解析: 【】157 會計檔案具體包括（ ）。A 、會計憑證類B 、會計賬簿類C 、登記簿類D 、其他類參考答案:

60、【 A,B,D 】題目解析: 【會計檔案管理暫行辦法】158 差旅費開支內容包括出差期間產生的：（ ）。A 、交通費B 、住宿費C 、出差伙食補助費D 、公雜費參考答案: 【 A,B,C,D 】題目解析: 【差旅費與會議費管理辦法】159 交易賬戶的劃分與管理應遵循以下原則：（ ）。A 、基于風險管理原則B 、管理合法審慎原則C 、注重交易目的原則D 、遵循客觀程序原則。參考答案: 【 A,C,D 】題目解析: 【交易賬戶和銀行賬戶劃分管理辦法】160 以下關于內部賬務核對風險防范措施得當的是（ ）A 、對現金進出量大的柜臺，加大營業期間不定期現金卡把、核對重要空白憑證的使用等對賬頻率B 、對