1、商業銀行管理學A（Commercial Bank Management A）課程代碼：20410104學分：4學時：64 （其中：課堂教學學時：64實驗學時：0上機學時：0課程實踐學時：0 ）先修課程：經濟學原理、貨幣金融學、金融市場學等。適用專業：金融學教材：商業銀行經營學，戴國強，高等教育出版社，2016年11月第5版。一、課程性質與課程目標（一）課程性質本課程是金融學專業的專業主干課程，它建立在宏微觀經濟學、貨幣金融學、金融市場學等課 程知識的基礎上，為金融學專業學生從事商業銀行理論研究和實際工作奠定理論知識和業務能力基 礎。（二）課程目標課程目標1:培養學生商業銀行經營管理的基本理論、

2、基本方法和基本知識并使學生用以分析 和解決商業銀行經營管理中的問題；課程目標2：培養學生商業銀行的各類業務及其操作程序，使其熟悉業務經營的技巧與方法；課程目標31：通過介紹商業銀行經營機制和商業銀行發展歷程與發展規律，使學生把握商業銀 行經營發展趨勢。二、課程內容與教學要求第一章導論（一）課程內容.本課程的性質、研究對象與方法、目的、任務.商業銀行的產生和發展商業銀行的產生 商業銀行的形成途徑 商業銀行的發展模式.商業銀行的性質、功能與地位商業銀行性質概括：商業銀行具有一般企業的的特征商業銀行是特殊的企業商業銀行是特 殊的金融企業 商業銀行的功能 商業銀行在國民經濟中的地位：國民經濟活動的中樞

3、 貨幣供給主體 社會經濟活動的信息中心 實施宏觀經濟政策的重要途徑和基礎 社會資本運動的中心.商業銀行的組織結構商業銀行的設立條件與設立程序商業銀行的組織系統.商業銀行制度建立商業銀行的原則商業銀行的類型全能銀行制度.商業銀行經營目標和原則商業銀行經營目標 安全性原則 流動性原則 盈利行原則 “三性”原則的關系運與協調 （二）教學要求.了解商業銀行產生與發展的過程、銀行內部組織結構、商業銀行功能與類型；.掌握商業銀行的本質屬性及其經營原則、銀行外部監管與內控制度，并能運用銀行經營的基 本原理分析商業銀行設立應具備的條件。（三）重點與難點L重點：商業銀行的性質、功能與地位；全能銀行制度；商業銀行

4、經營原則。,難點：商業銀行的演變；商業銀行的制度類型。第二章商業銀行資本管理（一）課程內容.銀行資本的構成及功能銀行資本的兩種觀點：雙重資本說與單一資本說 資本構成的不同劃分標準：巴塞爾協議I 的劃分標準 按籌措方式劃分 按形成的來源渠道劃分 銀行資本的功能.資本充足性管理資本充足性與銀行穩健經營 影響銀行資本充足性的因素 銀行資本充足性的測定 巴塞爾 協議I、II、III關于資本充足性的監管內容及其變化.銀行的資本管理與對策分子對策：內源資本策略、外源資本策略分母策略：壓縮資產規模、安排資產結構（二）教學要求.了解商業銀行資本概念及其構成、銀行資本功能；.懂得銀行資本充足性要求及其測定指標與

5、方法，并能計算資本充足率；.熟悉銀行資本的管理策略。（三）重點與難點L重點：銀行資本功能；資本充足性的測定方法；巴塞爾協議I、II、III關于資本充足性的 監管內容及其變化。.難點：銀行資本的管理策略。第三章商業銀行負債業務管理（-）課程內容.銀行負債的作用與構成；.銀行存款業務傳統的存款業務存款工具創新；.存款定價.銀行負債的經營管理存款穩定性分析 負債成本管理 存款規模控制（二）教學要求L 了解銀行負債的概念及構成；.懂得活期存款、定期存款、儲蓄存款的經營要點；.熟悉創新存款工具的特點、存款定價方法，并能運用存款成本分析與存款定價的方法；.理解存款成本控制的必要性。（三）重點與難點.重點：

6、活期存款、定期存款、儲蓄存款的經營要點；如何從宏微觀角度認識存款規模的適度 性。.難點：創新存款工具的特點；存款規模、結構與存款成本控制第四章商業銀行現金資產業務管理（-）課程內容.銀行現金資產現金資產的構成現金資產管理的意義.商業銀行現金需求預測影響現金需求的因素 現金需求預測.現金資產管理策略（二）教學要求L 了解銀行現金資產的構成與作用、影響銀行現金需求的因素；.理解現金需求的測算方法以及現金資產的管理方法。（三）重點與難點.重點：銀行現金資產的構成；影響銀行庫存現金的因素；最適運鈔量的測算。.難點：流動性需求的預測；現金資產管理策略。第五章商業銀行批發貸款業務管理（-）課程內容.批發貸

7、款概述貸款種類 貸款政策 貸款程序 貸款管理制度.企業借款理由的分析.借款企業的信用分析信用標準（原則） 信用分析四要素（財務分析、現金流量分析、信用支持、非財務因素）.企業貸款定價.有問題貸款管理有問題貸款的界定有問題貸款的成因有問題貸款的發現有問題貸款的防范和處理（二）教學要求.了解銀行貸款種類、；.熟悉貸款程序以及貸款價格的構成與影響貸款價格的因素；.懂得貸款管理制度的基本內容、企業信用分析原則和分析方法、企業貸款定價的主要方法， 并應用貸款定價方法、信用分析方法、貸款五級分類方法以及對不良貸款的處理方式。（三）重點與難點.重點：貸款管理制度；貸款政策的內容；信用分析技術；貸款五級分類方

8、法；不良貸款的成 因與處理方式.難點：貸款定價方法。第六章商業銀行零售貸款業務管理（一）課程內容.零售貸款的種類與特點.零售貸款的操作信用分析住房按揭貸款的操作程序.零售貸款定價零售貸款的定價方法零售貸款實際利率的計算.零售貸款的風險管理（二）教學要求.了解零售貸款的種類與特點；.熟悉零售貸款的信用分析、住房按揭貸款的操作程序；.懂得零售貸款實際利率的計算方法以及零售貸款的風險管理，并能應用零售貸款實際利率的 計算；.幾種重要貸款的管理要點；零售貸款的定價方法。（三）重點與難點.重點：零售貸款的信用分析；住房按揭貸款的操作程序；等額本息償還法和等額本金償還法 的應用。.難點：零售貸款的定價方法

9、。第七章商業銀行證券投資業務管理（-）課程內容.銀行證券投資的功能和對象.銀行證券投資的風險與收益投資風險的測量投資風險類別.證券投資收益率的計算.銀行證券投資策略（二）教學要求L 了解銀行證券投資的功能和對象、投資風險類別；.懂得并應用投資風險與投資收益的計算方法；.理解銀行證券投資策略。（三）重點與難點L重點：銀行證券投資策略。.難點：投資風險與投資收益的計算方法。第八章商業銀行資產負債綜合管理（-）課程內容.資產負債管理理論與發展資產管理理論負債管理理論資產負債綜合管理理論資產負債外管理理論全方位滿意 管理理論.資產負債總括管理方法資金池法資金分配法線性規劃法.利率風險管理融資缺口管理持

10、續期缺口管理（二）教學要求1. 了解資產管理理論、負債管理理論、資產負債綜合管理理論、資產負債外管理理論、全方位 滿意管理理論產生和發展的背景及主要內容；2,熟悉這些理論的基本觀點與內容；理解資產負債管理方法；3.懂得融資缺口管與持續期缺口的含義及其管理技術，并能應用融資缺口模型與持續期缺口模 型。（三）重點與難點L重點：資產負債管理理論的演進及主要觀點；利率敏感性缺口模型和持續期缺口模型的含義 與應用。2.難點：利率敏感性缺口模型和持續期缺口模型的應用。第九章商業銀行中間業務管理（-）課程內容.中間業務概述中間業務的含義 中間業務的性質 中間業務的特點與種類.結算類中間業務支付結算結算方式.

11、租賃與信托業務.其他中間業務（二）教學要求L 了解中間業務的含義、性質、特點與種類；.熟悉支付結算的原則與紀律；.理解代理業務與信用卡業務的特點；.了解租賃與其他信用形式的區別；.懂得租金的計算方法，信托業務的含義與特點。（三）重點與難點.重點：中間業務的含義、性質、特點；租賃與信托業務的含義與特點。.難點：租金的計算方法。第十章商業銀行表外業務管理（-）課程內容.表外業務概述表外業務的含義 表外業務與中間業務的區別 表外業務的發展原因 表外業務的種類.擔保業務備用信用證 商業信用證.承諾業務票據發行便利貸款承諾.貸款出售與資產證券化.表外業務的風險管理表外業務的特點表外業務的風險及管理（二）

12、教學要求. 了解表外業務發展狀況及其原因、特點與風險種類；.理解表外業務的含義及其與中間業務的區別；.熟悉擔保業務、承諾業務、貸款出售與資產證券化等表外業務的特點與操作；,懂得資產證券化操作程序，并應用相關理論知識分析我國銀行開拓表外業務的途徑。（三）重點與難點.重點：外業務的含義、特點、風險和管理；貸款出售與資產證券化原理。.難點：表外業務發展的原因。第十一章商業銀行經營績效評估（-）課程內容.銀行財務報表.銀行經營績效評估指標與方法.銀行盈利能力分析模型（一）教學要求.了解銀行主要財務報表的結構和特點；.熟悉銀行經營業績分析指標體系及其分析方法.懂得盈利能力分析模型，能應用分析方法和分析模

13、型分析某一銀行的經營業績。（三）重點與難點.重點：銀行經營績效評估指標體系的構建；杜邦分析模型的構建及其經營管理意義。.難點：銀行經營業績評估方法及其應用。第十二章商業銀行風險與內部控制（-）課程內容.商業銀行風險概述.商業銀行風險識別.商業銀行內部控制（二）教學要求.了解商業銀行內部控制的目標和實施原則、類型；.熟悉銀行風險的含義和成因；.掌握商業銀行內部控制的方法。（三）重點與難點L重點：商業銀行風險的含義、成因及其識別；商業銀行內部控制方法的具體措施。.難點：商業銀行風險的度量。三、學時分配及教學方法章名教學形式及學時分配主要教學方法支撐的課程目標課堂 教學實 驗上 機課程 實踐小 計第

14、一章導論66講授法 討論法目標1、3第二章商業銀行資本業務經營55講授法 討論法目標1、2第三章商業銀行負債業務管理55講授法目標1、2第四章商業銀行現金資產業務管理55講授法 討論法目標1、2第五章商業銀行批發貸款業務管理66講授法目標1、2第六章商業銀行零售貸款業務管理55講授法目標1、2第七章商業銀行證券投資業務管理44講授法目標1、2第八章商業銀行資產負債綜合管理66講授法目標1、3第九章商業銀行中間業務管理55講授法目標1、2第十章商業銀行表外業務管理66講授法目標1、2第十一章商業銀行經營績效評估55講授法目標1、3第十二章商業銀行風險與內部控 制66講授法 討論法目標1、3合計6464四、課程考核考核形式考核要求考核權重備注課堂表現不遲到、不無故曠課、不