1、銀行業專業人員職業資格中級銀行業法律法規與綜合能力（資產業務）模擬試卷8（總分：56.00 ,做題時間：90分鐘）一、 單項選擇題（總題數：13,分數：26.00）1.當企業經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是（）。2015年10月真題（分數：2.00）A.項目貸款B.固定資產貸款C.流動資金貸款 VD.房地產貸款解析：解析：流動資金貸款是為了彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程 中臨時性、季節性的流動資金需求，或者企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產 經營活動的正常進行而發放的貸款。2.B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為 80萬元。在收到受益

2、人寄來的單據時，B公司資金出現困難，遂向A銀行申請進口押匯資金 80萬元，下列表述正確的是（）。2015年10月真題（分數：2.00）A.進口信用證項下的單據及其貨物所有權仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據的購買協議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯V解析：解析：進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有 的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押 匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務。.下列屬于商

3、業銀行非盈利性資產的是 （）。2010年5月真題（分數：2.00）A.短期貸款B.銀團貸款C.債券投資D.庫存現金 V解析：解析：任何一家營業的銀行機構，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數量的現金。但由于庫 存現金是一種非營利性資產，而且保存庫存現金還需要花費銀行大量的保衛費用，因此從經營的角度講， 庫存現金不宜保存太多。庫存現金的經營原則就是保持適度的規模。ABCE項資產均可給銀行帶來盈利。.下列關于商業銀行固定資產貸款說法中，錯誤的是（）。2009年10月真題（分數：2.00）A.固定資產貸款通常是短期貸款VB.商業銀行不得使用同業拆借資金發放固定資產貸款C.基本建設貸款和技術改造貸款

4、都屬于固定資產貸款D.固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款解析：解析：固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用于企 業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目 臨時周轉用途的短期貸款。按照用途劃分，固定資產貸款一般包括如下四類：基本建設貸款、技術改造貸 款、科技開發貸款和商業網點貸款。.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。2009年10月真題（分數：2.00）A.只能采用擔保的方式發放貸款B,不得向事業單位發放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理V

5、D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件解析：解析：A項，我國商業銀行既可發放信用貸款，也可發放擔保貸款；B項，我國商業銀行可發放對公貸款（又稱公司貸款、企業貸款），該貸款以企事業單位為對象；D項，根據商業銀行法的規定，商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件。.下列關于貿易融資的說法不正確的是（）。（分數：2.00）A.商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持VC.福費廷是出口方的商業銀行為出口方提供的國際貿

6、易融資服務D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具解析：解析：與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的 客戶可以通過貿易融資來獲得資金支持。.下列對貸款業務的分類，正確的是（）。（分數：2.00）A.商業貸款和個人貸款.短期貸款和銀團貸款C.集團貸款和個人貸款D.短期貸款和中長期貸款V解析：解析：貸款的業務分類，具體包括：按照客戶類型，可劃分為個人貸款和公司貸款；按照貸款 期限，可劃分為短期貸款和中長期貸款；按有無擔保，可劃分為信用貸款和擔保貸款。8.關于我國公司債，下列說法不正確的是（）。（分數：2.00）A.公司債的發行主體可以是依照公司法設立的有

7、限責任公司B.公司債的發行主體可以是依照公司法設立的股份有限公司C.公司債的發行、交易須依據公司法和證券法的規定D.公司債的監管機構為財政部V解析：解析：D項，在我國，企業債券的監管機構是國家發展和改革委員會；公司債券管理機構為中國證 券監督管理委員會。.遠期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、 交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。（分數：2.00）A.現匯交易B.外匯現貨交易C.期匯交易 VD.外匯期貨交易解析：解析：遠期外匯交易又稱為期匯交易；即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易。.銀行以年貼現率10%為顧客的一張面額為

8、 10000元、72天后才到期的票據辦理貼現， 貼現付款額應為（） 元。（分數：2.00）A.8900B.9800 VC.8800D.9900解析：解析：貼現付款額=10000X（1 -10 %X72+ 360）=9800（元）。.（）是指商業、餐飲、服務企業，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設 資金不足時向銀行申請的貸款。（分數：2.00）A.基本建設貸款B.商業網點貸款VC.科技開發貸款D.流動資金貸款解析：解析：按照用途劃分，固定資產貸款一般包括如下四類：基本建設貸款；技術改造貸款；科 技開發貸款；商業網點貸款。其中，商業網點貸款是指商業、餐飲、服務企業，為擴大

9、網點、改善服務 設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。.債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的 95%。（分數：2.00）A.銀行間市場 VB.場外市場C.交易所市場D.商業銀行柜臺市場解析：解析：銀行間市場是債券市場的主體，債券存量約占全市場的95%,這一市場參與者是各類機構投資者，屬于大宗交易市場（批發市場），實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。（分數：2.00）A.1個月B.3個月C.6個月 VD.1年解析：解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同 意承

10、兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。銀行承兌匯票期限自出票之 日起最長不得超過6個月。二、 多項選擇題（總題數：8,分數：16.00）14.下列屬于非融資類保函的有 （）。2014年11月真題（分數：2.00）A.有價證券保付保函B.即期付款保函VC.履約保函 VD.借款保函E.預付款保函 V解析：解析：銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩 大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非 融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。1

11、5.目前，我國開辦的國內貿易融資業務有（）。2009年10月真題（分數：2.00）A.發票融資 VB.國內信用證 VC.國內保理 VD.項目貸款E.銀團貸款解析：解析：國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融資。目前，我國開辦的國內貿易融資業務有國內保理、發票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國 內信用證項下買方融資等產品。 TOC o 1-5 h z 16.個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住 房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。（分數：2.00）A.個人住房按揭貸款VB.二手房貸款 V

12、C.個人住房組合貸款VD.公積金個人住房貸款VE.個人權利質押貸款解析：解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透 支。其中，個人住房貸款主要包括：個人住房按揭貸款；二手房貸款；公積金個人住房貸款；個 人住房組合貸款。E項，個人權利質押貸款屬于個人消費貸款。17.福費廷是英文forfaiting 的音譯，意為放棄，這種放棄包括 （）。（分數：2.00）A.出口商賣斷票據VB.進口商買斷票據C.銀行買斷票據 VD.銀行賣斷票據E.政府買斷票據 TOC o 1-5 h z 解析：解析：在福費廷業務中，這種放棄包括兩方面：出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據

13、的一切權 益；銀行（包買入）買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。 18.下列關于銀行債券投資業務的表述，正確的有（）。（分數：2.00）A.國債是銀行最安全的中長期投資品種VB.國債是銀行最主要的中長期投資品種VC.國債是銀行最具流動性的中長期投資品種VD.我國的公司債券包括企業債券和金融債券E.銀行可以將金融債券作為投資和融資的工具V解析：解析：D項，在我國，企業債券是按照企業債券管理條例規定發行與交易、由國家發展和改革委員會監督管理的債券，在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業；公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會，發

14、債主體為按照中華人民共和國公司法設立的公司法 人，在實踐中，其發行主體為上市公司；我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法 人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券。.商業銀行貸款業務根據有無擔?？梢苑譃椋ǎ?。（分數：2.00）A.擔保貸款 ，B.公司貸款C.流動資金貸款D.個人貸款E.信用貸款 V解析：解析：貸款業務有多種分類標準，按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款；按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款；按有無擔保可劃分為信用貸款和擔保貸款。 TOC o 1-5 h z .下列關于貿易融資工具的說法，正確的有（）。（分數：2.00）A.現在銀行基本上只開

15、不可撤銷信用證VB.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業務C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，并對出口商的應收賬款承做保理業務VD.國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理VE.從業務運作實質來看，福費廷就是銀行保函解析：解析：B項，進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務；E項，從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。 TOC o 1-5 h z 21.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。（分數：2.00）A.用于指定項目建設或企業經營周轉B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利VC.授信額

16、度項下發生具體授信業務時，商業銀行還要按照實際發生業務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要E.授信額度的有效期限通常為兩年V解析：解析：B項，貸款承諾業務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發彳f便利及信貸證明；E項，授信額度的有效期限按照雙方協議規定（通常為一年）。三、 判斷題（總題數：7,分數：14.00）.即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指必須在成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。（）2010 年5月真題（分數：2.00）A.正確B.錯誤 V解析：解析：即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在交易日后的第二個營業日或成

17、交當日 辦理實際貨幣交割的外匯交易。.出口押匯是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。（）（分數：2.00）A.正確B.錯誤 V解析：解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。題中描述的是保理的概念。.與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒有義務。（）（分數：2.00）A.正確 VB.錯誤解析：解析：遠期是交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產；期貨是由期貨交 易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的標準化合約。兩者雙方都

18、有權 利和義務。期權的買方只有買入或賣出的權利，不承擔義務。.外匯交易包括各種外國貨幣之間的交易，但不包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。（）。（分數：2.00）A.正確B.錯誤 V解析：解析：外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。.現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業信用證。（）（分數：2.00）A.正確 VB.錯誤解析：解析：按信用證項下的匯票是否附商業單據，信用證可分為跟單商業信用證和光票信用證?，F在銀 行開立的基本上是跟單商業信用證。.實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）（分數：2.0