1、PAGE 經管系06級學生畢業論文PAGE PAGE 15扒個人投資理財誤背區及方法跋一、跋個人投資理財存骯在的問題班（一）目標不明靶確影響理財計劃板制定唉1、理財目標不癌明確罷投資理財首先需奧要確定好一個理唉財目標，我們為吧什么要進行理財俺？確定好了目標熬，結果也就成功扒了一半。而對于澳理財目標，很多柏人都敖會這么說，我要搬存一筆錢結婚用盎，我要給孩子籌罷集一份教育基金瓣，我要買一套房爸子和一輛汽車，佰我要給己退休留盎些養老保障。確班實，這些都是非癌常好的理財愿望半，但卻不是明確把的理財目標。您巴是否想過，如果扮您想買一套房子八，您是想買兩室唉一廳80平方米半的還是三室兩廳哎130平方米的敖

2、？昂您是想買多層，耙小高層還是高層暗？您是想買在內矮環、中環還是外懊環?您準備什么啊時候買房子呢？氨我們在選定理財礙目標的時候，很笆多時候只給出一斑個較為模糊的概按念，起理財結果耙往往不能用貨幣擺精確計算，也沒拜有具體實現目標奧的期限，而這樣扒一個模糊的概念熬往往只能使我們拌處于空想狀態，稗無法制定出合適敗理財計劃，即使挨有理財計劃也會胺使計劃顯得相當按的盲目和空洞。熬2、個人目標收靶益期望過高矮 每個理辦財人都會制定出艾自己的理財目標敖，都希望通過一胺定的理財手段和矮時間的積累來實阿現夢想。但并非搬所有的目標都是皚可以實現的，有白些目標對于許多伴人來說霸確實是可及岸如一個月收入只岸有2000

3、多元襖的小職員，計劃半在5年內價值2胺00多萬的房子哎和一輛20萬元斑的轎車。雖然這板些都是他的夢想柏，但要在短短5案年中頒實現它敗可操作性背的概率卻幾乎為叭零。之所以理財扳人在制定理財目俺標時會過高的預背期收益是因為每稗給人的心中都有擺欲望，欲望會隨背著不切實際的想艾法膨脹。但這對拔于投資理財來說阿并不是一件好事拌，過高的目標期芭望首先不符合實芭際，會造成理財疤者一直處于空想柏狀態，沒有與之爸相對應的計劃能板夠去實現這個目板標，其次它會使瓣在理財計劃中更扮多的使用風險大昂的工具以博取更皚大的收益，盎這并不符合理財岸活動一貫遵循的扒安全穩健保值增斑值的原則。 芭 澳 吧 稗 礙 頒 靶 扳 扳

4、 般 白 爸 辦 把 搬 絆 熬3、經常僅為單氨一目標進行理財稗理財目標有各種俺各樣，有為了結鞍婚買房買車，有霸為了小孩教育培八養，有為了退休把后養老生活等等稗，這些最基本的昂理財目標是我們白一生中都會遇到拜的問題。然而在敖一般的理財過程芭中，往往會將這岸些目標獨立分開昂，即僅僅為單一凹目標進行理財，叭這也是理財人在叭制定理財目標時愛經常犯的一個錯拌誤。因為這些目把標都處于我們生耙命周期的不同階安段，在某一階段柏，我們的理財活安動只是因為該階隘段有某種特殊的爸需要，而在滿足挨這種需要的同時唉，我們不會想到叭在人生的后一階案段可能會存在的敗其他潛在需求，吧只有等我們快進吧入后一生命周期隘，這種潛

5、在的需叭求拌迫在眉睫時才開搬始認識到為這個礙潛在的需求進行巴理財的必要性，唉但此時我們已經艾失去了最佳的理昂財時機。我們所跋缺乏的正是從人叭整個一生的角度埃去制定理財目標扒，所以許多理財阿結果往往顧此失擺彼，理財的效果澳也可想而知。懊（二）方法不正耙確使理財過程缺隘乏控制伴1、沒有詳細的翱收入支出賬簿愛 賬簿是瓣記錄我們收支狀壩況的最好工具，辦它不僅能夠詳細耙地反映出我們收跋入支出狀況，更稗能夠幫助我們進芭行理財活動。背但在當今年輕一澳代中，很少再有澳人從事這項麻煩芭的工作。自身工埃作繁忙是一個原八因，電子賬單的艾泛濫也是一個不奧可忽視的要素，案電子賬單上有詳愛細貨物名稱、數把量及金額，使得邦

6、理財人感覺好像艾能對自己的消費挨了如指掌，但電伴子賬單不適合保愛管，而且一亂人巴就煩，煩了就不昂會花時間對電子罷賬單襖進行匯總整愛理笆。沒有匯總的數柏據，也就無法掌敖握自己的經濟狀班況，而且由于沒班有細化賬簿，將案其分類處理，更盎不能進行數據間白的對比，找出消翱費突然增多的原版因。絆2、理財過程缺疤乏控制和調整挨 理財計疤劃一旦確定下來胺，理財人就認為阿萬事大吉靶，每個月按照計版劃將資金存入銀邦行，投入股市，笆購買保險，也不靶管理財賬戶中還柏有多少剩余資金哀，也不管現在的把市場狀況如何，柏也不管是否存在八新的收益風險率暗更高的理財產品伴。因為我們所關盎心的僅僅是理財稗結果。但有時，敗理財的實際

7、情況隘往往會理財計劃暗有所差別，有時哀甚至差別還很大柏。在整個理財活案動期間，風險率襖高波動較大的理案財工具，比如股跋票會出現較大幅暗度的漲跌，把如果不即時監控罷我們的股票賬戶板余額，或者在利邦益壓力很大的不矮及時賣出股票，澳就會造成巨大的按損失，嚴重影響把我們的理財計劃昂的實施。啊3、理財計劃往絆往難以堅持擺 制定一稗個好的理財計劃班我們費盡心思，俺花費了很多的人八力、物力和財力矮，也預期獲得一唉個心中的理財結皚果。在投資理財八初期，我們都會耙熱情高漲，鞍因為向往著心儀隘的理財目標，感胺覺自己在完成一挨件非常偉大的事艾業。但熱情會隨阿著時間的推移慢翱慢消退，這時候白我們很有可能在柏實施理財計

8、劃時胺大打折扣。有時皚因為出現意外情唉況，當月花費突愛然增加是生活壓拌力很大，于是原笆先每月1000敗元的理財資金這百個月只能拿出8敖00元，心想等襖到下個月手頭寬耙裕再補上，但情拜況往往就是下個傲月拿出的可能比敗800元還少。熬令一種情況是由板于理財目標的實伴現是一個比較長胺的過程，并非一熬朝一夕，愛幾個月下來，看襖到理財目標離自隘己依舊是遙遙無扳期，失去了信心斑，最后都是自己礙放棄精心策劃的疤理財計劃。芭（三）工具選擇俺隨意性增加理財艾風險襖1、投資方向主扳要憑借自身偏好白個人理財人并不唉像機構投資者有百專業的理財知識辦和能力，我們往藹往將自己的理財背資金運用于自己板熟悉的理財工具按上，主

9、要是因為挨自己對半這個工作比較熟盎悉，運用起來得襖心應手，而且平癌時由于對其感興胺趣而時時關氨其走勢，能夠較跋為準確的把握機案會，成功的幾率骯較高。運用自己哀熟悉的理財工具艾進行理財還被一氨些理財專家拔推崇為最佳的理皚財手段。但同時扳這種理財方法卻稗存在著一個非常岸大的缺陷。如果背你擅長的是股票捌等風險和收益都柏較大的理財工具拌，那么我們的最佰終收益會有很大擺的不確定性，也邦就無法確定出我霸們的理財目標，扒而且如果一股腦安把錢全部投入其昂中，一旦經濟形隘式變壞，便會血扮本無歸。壩2、很少利用低疤風險高收益工具翱 扮理財人在選擇理懊財工具時看重的翱無非是其風險性拔和收益性（由于挨理財是個長期行艾

10、為，流動性暫不礙考慮），從而從艾中選擇風險收益辦率最大的理財工胺具進行投資。幾吧乎所有人都希望罷自己選擇的理財版工具收益最好大阿一點，風險最好癌小一點搬，但往往一些收艾益大風險小的理啊財產品在推出初把期受到忽視。銀澳行存款利率較低板是公認的事實，斑但其安全性較高襖，而國債在幾乎跋不增加風險的情疤況下其收益要高鞍于一般存款，但啊國債在推行之初佰竟無人響應，不扮得不行政指派購拔買。同樣，基金骯將其籌到的資金白投入到不同版塊按的股票，從而在罷保證收益的情況哎下分散了風險。拌而我們直到最近啊才開始認識到兩笆種理財工具的優按越性，那么現在哎是否還存在比這懊更好的理財工具礙被我們凹所班忽視呢？白3、保險經

11、常被隘排斥在理財工具背之外罷 保險是翱在出現不可抗力絆事件，被保險人矮蒙受巨大損失時敗，由保險公司給跋予一定的經濟補昂償，幫助理財人懊渡過難關。應該芭說保險是預防意捌外，轉移投資理拌財風險最有效的辦工具，但在現實鞍運用中，中國的絆投資理財人卻很礙少將這個理財工板具考慮進他們的跋理財計劃中。一敗方面是我們將保耙險誤解成只賠不埃賺的買賣，如果愛不可抗力事件沒跋有發生，那么我稗們所付出的埃將得不到任何回斑報。再者我隘認為不可抗力事翱件發生的概率很按小，自己不會那澳么巧碰到，存在邦僥幸心理。令一案方面，保險公巴司傲在投保時笑容滿挨面，而在理賠時啊愛理不理，即使扒理財人發生意外哎也有可能拿不到邦賠償從而

12、對保險唉這個理財工具充疤滿芥蒂。板（四）觀念狹隘芭限制理財收益率般1、投資觀念僅襖限于傳統領域敖 理財工礙具有哪些？我們傲可以在哪些領域拌進行投資理財？安理財人在回答這礙些問題時，很多百人都會提到銀行伴，保險，證券，襖房地產。這些都哎是我們所俗稱的霸傳統領域，或者懊說是已經被我們斑所熟知的領域。瓣但如果繼續追問阿還有哪些新的領吧域我們可以進行搬投資理財時，理霸財人估計得抓破澳腦袋好好想上一頒陣子了。傳統投埃資領域因為這些盎市場的存在已久鞍，投資的規范性翱使得理財資金在骯保值增值方面具瓣有很大的確定性罷和可預見性，但啊其收益率都已接傲近市場平均利潤靶水平。如果僅限頒于傳統領域的理壩財活動，有些期

13、氨望較高但還合理隘的理財目標諸如斑工薪家庭的買房柏購車計劃可能就愛無法實現了。背2、盲目跟風成斑為理財時尚凹 個人理胺財在投資理財方伴面知識較少，也背很少能夠抽出時矮間來研究各種理岸財工具，在我們跋選擇理財的時候芭往往會用這么一半種方式，哪個領靶域現在最火，哪矮個領域如今收益頒最高，錢就全部按投到哪里。九十絆年代中期股市暴埃漲上證指數一舉邦突破2200點傲，有些人一夜暴柏富，日進萬金，叭有多少人為之眼胺紅，結果一扒瀉千里，直線跌氨破1000點。斑這種盲目跟從的背方式導致大多數稗人的市值只剩下翱投入資金的30板%都不到。后來爸樓市又火了，炒罷房團逐個蹦出，埃個人投資者也不佰甘示弱加入炒房傲行列，

14、致使房價把一路走高，但最壩近在盤點時發現哎，不少買房人并稗沒有賺到好處，佰反而略有虧損，懊其中大部分收益罷還是靠租金支撐霸。可見，盲目跟奧從在當今理財界哎是一種時尚，但版時尚的東西未必哎是可靠的骯。癌3、投資理財時胺常被投機取代班 投資是壩在保證資金安全般的前提下通過合芭理的規劃是理財八資金在原有的基安數上穩定增長，八而投機通常是以安小博大，甘愿冒敗著巨大的風險和隘作出犧牲的心態鞍期望獲得更大的板收益，雖然這種吧概率相當的低。唉理財應該是一種稗投資行為，但很暗多情況下會不知靶不覺被投機所取哀代。舉個很簡單氨的例子，做股票哀的人之所以剛開艾始都能賺點，岸但如果長期來看敗都有所虧損，一翱個非常重要

15、的原皚因就是，開始炒敗股時大家都小心拜翼翼，謹慎擇股阿，做大量研究和辦分析，而到后來礙覺得自己經驗足艾了，也就拋棄一拔切，單憑個人直罷覺來判斷股票漲暗跌，而且膽子是昂越來越大，每次安都是大手筆買入襖賣出，完全是一叭種投機行為。而扒理財這種投資行敗為一旦被投機取板代后，整個理財捌計劃更岌岌可危敗了。岸二、個人投資理凹財建議澳（一）制定全面扮恰當的理財目標絆1、集思廣益愛全盤考慮理財計癌劃拜 俺 絆 我們在制定理笆財計劃，確定理啊財目標時為了能安夠周密細致，最凹好采取耙“昂頭難風暴法靶”扒或懊“柏德菲爾叭”吧發。我們召集家捌庭所有成員，大靶家坐下來，把自巴己心中所有愿望鞍和目標都寫下來百，然后經過

16、多輪巴的交流和傳遞，艾最后篩選出大家爸都認同的共同目敗標。這不僅是一扮個非常好的家庭岸交流融洽的機會般，也是對理財目骯標很好的整理和把匯總。理財目標邦要包括長期目標瓣和短期目標班，短期目標比較哀容易想到，因為扒這是現實中急需壩的愿望，而長期骯目標通常是潛在搬的，需要我們靜班下心來為將來好芭好考慮一番。如藹果歸納一下的話八一生的一般目標耙主要包括結婚計氨劃，購房買車計八劃，養家計劃，扒育兒計劃，子女擺教育規劃和養老傲退休計劃。除此辦之外，當然有時熬還會有一些特別班的計劃，比如一佰趟赴歐洲的旅游按買一款最新時尚懊的品牌手機。只矮有將這些目標合扮起來考慮，才能襖不留遺憾，面面疤俱到，我們才能稗夠合理

17、支配我們盎的理財資金，將捌其分散于不同的凹理財賬戶中，才扮能更好地保證我按們現在和將來八都能生活的更舒艾適更美好。耙2、制定理財目哎標應與個人收入傲相匹配 背 骯 當我們將所有傲理財目標匯總后耙，我們要做的另耙外一件事情就是懊驗證其合理性，壩最好的辦法就是昂盡量將理財目標癌進行細化和量化骯。細化的程度最吧好精確到每月需拔投入多少資金，暗每年能獲得多少佰收益，這樣我們敗就可以將目標與靶現實的經濟狀況拔進行對比。如果熬差距相當大，則澳說明我們制定的胺理財目標不合理扳，其實現的可能俺性很小，這時我巴們就需要對理財罷目標進行礙調整。一種方法翱是全盤否定，重澳新制定目標，雖稗然這種方法比較敖徹底，但花費

18、時岸間和精力較大，把除非是理財計劃辦實在太離譜，一邦般不推薦應用。霸另一種方法就是昂對理財目標進行昂適當的修改，首壩先將理財目標按稗重要性和時間性艾進行排序，可以班將理財資金首先盎運用到最重要及氨最先需要達到的拌目標，次要目標伴可以考慮進行篩扳選排除，但事后哎達到的目標也應哎該在開始時就有板所規劃。總之，擺我們制定理財目般標時必須考慮自矮身的財務狀況，藹保留合適的必須唉的，剔出盲目的鞍空想的，這樣才拜能夠幫助我們昂真正實現夢想。氨3、理財目標的藹實現要有階段性白 鞍確定好合適的理爸財目標后，接下班來就要講理財目擺標按階段進行劃傲分。因為要實現佰一個理財目標不敖是一天兩天，而奧是需要很長的時頒間

19、，有的目標可哀能長達三十年，拔因此我們必須要半將理財目標像蛋奧糕一樣分成一小半塊凹一下塊，即在大爸目標的基礎上按跋時間順序制定小骯目標。這樣一來搬就可以矮目標的完成，而百且還能因為經常板完成階段性目標盎而給我們很大的唉鼓勵與支持。而百且由于人是有生俺命周期的，在不暗同的生命周期不按僅目標不同收入笆和消費也會有很拜大的差異。在青啊年階段，艾結婚買房購車育挨兒，幾乎大部分愛理財目標都集中骯在這一周期內需懊要完成，如果不傲進行合理規劃使翱用現金，會造成跋資金緊張而不得巴不放棄部分目標挨的實現。到中年鞍階段，收入較高拜而花費又相對穩凹定，可為養老計哎劃多多籌備。所熬以說我們不能只爸是將理財資金按敖照年

20、份平均分配愛到生命的各個周扮期，這樣即不合爸理也不現實，必奧須將所有半的理財目標按階捌段進行分類，不頒同的目標在不同吧的階段完成不同癌的百分比。斑（二）時時管理奧和監控理財賬戶敖1、勤伴于記錄傲分類善分析叭 罷理財也是最好的傲方法莫過于勤于矮記賬，記賬可以熬統計個人收入支擺出情況，進而能鞍夠分析出理財人澳的經濟狀況和經俺濟結構。當然勤凹于記賬并不是說擺樣樣都要記，我罷們可以以天為單靶位，將每天的收拔入和支出按一定挨類別分別填入，暗然后每月將數據阿進行匯總，說道扒分類，同樣我們安不用像專業人士盎那樣做一張資產辦負債表和現金流般量表，但我們可跋以將各個項目唉進行簡單的分組瓣。收入可以分成矮工作收入

21、（工資背 獎金 補助 芭福利），投資收半入（利息 分紅辦 租金）和其他哀收入（中獎禮金拔），而支出則分胺為日常支出（可背再細分為用 食頒 住 行 醫）奧，投資支出和其骯他支出。這樣做罷的目的是能夠讓拌我們在今后經濟阿狀況出現異常時百找出大致方向的埃原因，從而才能罷采取適當的手段罷進行有效的控制暗。除了做這些統背計工作之外，我扳們還應當經常對吧這些數據進行分版析，癌一般一個季度一拌次為宜。分析時瓣要注意技巧，可拔以按月份進行縱皚向比較，而更為佰準確的則是將本敖季度數據與上年皚同期數據進行橫擺向比較。因為在班不同月份，收入岸和支出并非一直敗保持均衡，比如拌年底會有年終獎捌，收入會大幅度扮增加，而年

22、初因啊為過年會有較大背的支出，這些異霸常的收支變動在懊進行分析時我們皚應該將其考慮在伴內。班2、時時監控你佰的理財賬戶安 藹當我們把理財資艾金隘分散投入到各項盎投資中去時，我俺們就可以開始了胺我們的理財計劃敖。為了避免風險扒，最好就是將理辦財資金分別運用瓣于不同的理財工搬具，這就涉及到熬賬戶的管理管理襖的問題。各個賬岸戶應該獨立分開八，否則會造成賬靶面資金的混亂及扮各賬戶間資金的哎借用。各個賬戶把中的資金原則上癌應保持持續增長唉的趨勢，一方面耙從安每月收入中會提笆取一部分作為新安的資金注入另一盎方面為原先資金伴投資所取得的收霸益。但并非一切斑都是在計劃之中拜，我們必須時刻暗監控我們的理財岸賬戶

23、，尤其是投叭資于風險較大工擺具的帳戶。通過擺本月市值與上月頒的對比，計算出耙收益率并同細化襖后的目標進行對岸比，如果發現賬翱面資金有嚴重縮挨水的趨勢，或者霸收益未能達到我奧們分析后的預期班目標，我們就要熬分析其縮水原因唉，并迅速判斷是扳繼續持有還是果哀斷賣出。同時這鞍也提醒我們唉要經常關注宏觀柏經濟形式和各行笆業狀況，尋找更奧新更好的投資理礙財工具來幫助我辦們獲得更大的收頒益或降低更多的背風險。礙3、投資理財貴罷在堅持半做任何事情都要柏堅持到最后，投八資理財也同樣如扮此。如果我們決霸定將每月收入的扳20%作為理財礙資金，我們就應般該堅持將每筆收阿入按比例進行提吧取，打入理財賬奧戶中去。注意這拌

24、里所說的收入并礙非僅僅是工資收凹入，而是各種來絆源的所有收入都笆應提取，并且要拌堅持在可能長達癌30年的理財期啊間內都能夠做到昂。我們可以把這辦個想象成被政府斑征收了20%的芭稅收，澳打入理財賬戶后般就不要再去想它吧，除了特別情況唉，更不允許對該凹帳戶動版腦筋，這樣待你癌退休時會驚喜的壩發現，原來我已案經那么大的一筆案財富了。其實理班財資金的只要來昂源組成是我們每澳月的投入，利息藹只占了很小一部昂分，所以如果我芭們不能堅持我們骯的理財計劃，阿沒有堅持每月按叭計劃進行投入，安也就談不上實現拜我們的理財目標半。用哲學的思想跋來講，投入的理斑財資金是適量的拔增長，漫長的時頒間是催化劑，當頒量的積累達

25、到一扒定程度就會變成礙質的飛躍，沒有八量就不會有質。胺可見，堅持投入半往往是理財成功暗最主要的因素。笆（三）選擇多元按的理財工具邦 矮 邦1、投資組合多翱元化分散風險翱 投資組敗合多元化對我們盎來說已經不是個扮新名詞了，其目疤的就是為了分散辦風險以求達到最芭佳的收益疤，但我們對多元百化投資往往會有百一個錯誤的觀念敗。就吧投資股市來講，拌有的投資者簡單半的認為分散投資安就是將理財資金拜投資于矮“埃不同哎”扮的股票，其實拜“八不同凹”擺準確的應該說是拔不同類的股票，八而不是同類股票跋的不同支股票。斑如果我們鐘情于奧銀行股，將全部岸資金分別買入浦昂發銀行、民生銀半行、中國銀行等案股票，一旦銀行傲業出

26、現熬對其不利的因素跋，那整個行業的扒行情都會下滑，辦也就是說雖然你氨將理財資金分別半分開投入各股，捌但還是未能達到案分散風險的目的笆。芭那我們應該如何胺進行多元化投資跋呢？個理財工具氨的投資比例應該瓣是多少呢？其實愛這并非存在一個版確定的數值，須般根據具體的經濟芭形式來確定。通八常如果三年期的笆存款利率能達到跋3.5%拜以上時，我們會盎將更多的資金存搬入銀行，以提高頒資金的安全系數拜，但更好的則是拌購買一些利率差半不多的理財產品頒，因為后者不要俺繳納20%的利隘息稅，但缺點是挨不能確定利率是皚否能繼續保持在藹這個高度。當然板國債或有政府擔翱保的公司債券自霸然不能放過，但邦應保證其收益在扒5%以

27、上，因為靶它的持傲有期限一般都較凹長，我們需要避骯免在持有期間利白率調整帶來的風疤險。而奧股票不如選基金骯，當然也可以自叭己投資于不同類佰別的股票，這樣岸才能保障我們的吧理財資金安全和叭收益并存。靶2、理財工具的安選擇更注重更長隘期效果奧投資理財是一個暗長期過程，而我胺們選擇理財工具懊時也應該更加關伴注半其長期的收益狀扳況。有些理財人吧貪圖短期利益進礙行頻繁的操作，骯不斷更換理財工爸具，這不僅風險柏很大，而且頻繁挨操作所導致的決靶策失誤的概率也啊會大大增加。還八有就是機會成本奧和轉換成本，機懊會成本是指選擇爸的理財工具時所辦要放棄原先理財熬工具所能帶來的把收益作為代價。哎如果我們有一筆熬存了兩

28、年半的三唉年期銀行存款（版年利率3.96阿%），如果我們擺發現有更好的機靶會，決策將它購鞍買年利率5%的叭國債，俺那我們這個行為靶的機會成本就是頒我們放棄了兩年案半利率為3.9巴6%的收益，只扮能拿到貨期0.澳72%的利息。罷而轉換成本是指跋由于一系列因素礙導致的理財工具靶轉換前后存在一襖個時間差，在這白個時間差內理財背工具是不會給我壩們帶來什么收益昂。舉個簡單板的例子，我們有巴一套出租房，現靶在覺得我們開出隘的租金相對于市斑場而言叭便宜了，懊而承租人在租金熬上升后不再續約擺，于是我們將該扳出租信息掛到中隘介公司尋找合適扮的承租人，而在跋我們找到承租人八之前，出租房是邦閑置的。當然我藹們并不是

29、反對進巴行理財工具的轉啊換，但在發現新罷的投資機會時我盎們先要分析其成熬本和收益，更強芭調長期收益，以拔達到我們的最終矮目標。般3、建立健全人笆身保障機制辦雖然我們對保險皚存在偏見，但在柏投資理財過程中半他是必不可少的百一件理財工具，擺尤其是在這個事百故疾病多發的年伴代，如果遇到什襖么意外，爸盡管這種可能性埃還是相當小的，壩將會對一個家庭胺來說是致命打擊翱，很有可能會傾白家蕩產。而建立哎健全人身保障制矮度不僅能夠為我靶們賠付大部分損敗失，而且為今后愛的生活創造了一笆個良好的環境。懊當然在選擇保險艾公司的時候我們傲首先要關注它的藹信譽度、賠付程頒度和賠付效率，隘以確保我們在造班成意外時能及時哀得

30、到我們應得的耙那部分。那保險絆在個人或家庭理哀財中如何進行理扮財規劃呢？我們皚應該遵循這么一埃個原則，家庭收鞍入最多的人巴我們對其投入保扮險的比重也是最班大的，這樣可以白確保家庭主要勞疤動力的安全。而敖在保險種類的選埃擇上，可以主要俺以醫療和人壽為伴主，而且最好避鞍免選擇分紅型或俺儲蓄型那種，因稗為它們的賠付比耙例都不高，而是把應選擇那種每個巴月固定支出一部懊分資金收益較大般的保單來全面保般障我們的生活。啊當然固定財產較背多的理財人還應胺對其所擁有的資暗產進行保險。熬（四）安全謹慎跋原則下創新觀念扳 八 瓣 捌 拜 半 伴 哀1、發揮想象突叭破傳統理財領域哀 岸 八正如西方經濟學吧家所說的那樣

31、，愛市場是一只無形芭的手。現在傳統笆領域或被我們所背熟知的領域的市把場容量已趨于飽罷和，收益率也都拜接近于市場平均哀利率，如果我們奧想獲得更大的收白益，就應該突破吧現有的市場去尋柏找別人還沒有發拌現的更好的機會頒。當然，這種創霸新觀念需要天才邦般的想象，但有疤時我們也可以從唉平凡的生活中去辦發現它。很多人礙都有收藏愛好，安這些收藏品會隨藹著時間的推移逐埃步升值，而投資稗理財也正是一個拌長時間的規劃，俺難道這不能成為矮一筆穩定可觀的佰收入嗎？最平民敖化的收藏品市場柏就是集郵市場，鞍雖然已經存在多百年，卻還未受到白理財人的充分重皚視，僅僅是一些骯集郵愛好者參與跋其中。而收藏品隘并非僅僅局限于隘此，

32、由于現在中笆央銀行已停止發斑行分幣，并在不昂斷回首中，各個哀年代的一分兩分班五分硬幣成為新跋寵兒，一枚19八54年的五分硬疤幣現在可以買到拌20多萬元，可斑見其收益巨大。頒另外，搶注域名笆、網上開店也開氨始逐漸走熱。而矮有些傳統領域的背創新工具也應納安入我們的考慮范把圍之中。比如期捌貨市場一直都被哎認為風險和收益百都很巨大，而如隘果矮今后期權的的推芭出使多頭方有權皚利選擇執行或不愛執行期權，如果安不執行，最多虧胺損一個非常小的挨期權費，比如-暗30元，而如果搬執行期權的話其霸收益范圍則在0叭吧+敗鞍之間，根據國外半以往的經驗和概翱率，其平均收益扳一般都在18%靶左右。叭2、相信自我堅瓣守理財計劃笆 熬在理財計劃執行澳的過程中，我們伴會經常受到計劃辦外市場的誘惑，暗持續的高收益會奧使我們有盲目購熬買的沖動，這樣巴就會改變我們的昂理財計劃。但改礙變理財計劃有三疤大弊端：一來我礙們對計劃外的市擺場在理財計劃制邦定時沒有認真研吧究過，不熟悉市佰場情況，貿然闖挨入風險極