1、編號:貴金屬管理制度 審核:木匕準：實施日期：年 月 日貴金屬管理制度【第1篇】實物貴金屬管理規定第一章總那么第一條為加強青島農商銀行（以下簡稱本行）代理實物貴金屬業務管理, 規范業務運作，防范和控制風險，根據現行法律法規的有關規定,結合本行實際，制 定本方法。第二條本方法所稱代理實物貴金屬業務，是指本行與合作單位進行業務合作, 由本行營業網點柜臺代理銷售合作單位研發設計銷售的貴金屬產品。實物貴金屬 產品包括各類貴金屬紀念章（幣）、金銀投資型產品和工藝金銀產品等。第三條本行與合作單位進行代理實物貴金屬業務遵循優勢互補、合作共贏、 依法合規和防范風險的原那么。第四條本方法適用于本行開辦代理實物貴

2、金屬業務的各管轄行、營業網點及 管理部門。第二章組織職責第五條代理實物貴金屬業務由總行市場開展部牽頭組織，風險管理部、科技 部、法律合規部、會計結算部、計劃財務部、平安保衛部、中心金庫等分工協作。 各部門職責如下：市場開展部是代理實物貴金屬業務的管理部門和風險管控部門。具體職責如 下：（一）負責對合作單位進行審慎盡職調查，進行業務洽談、簽訂I法律合規部是代理實物貴金屬業務的合規性管理部門，負責相關協議、制度方法流程等的 審核確認。會計結算部是代理實物貴金屬業務的核算管理部門,負責確定會計核算科目, 制定業務核算方法。計劃財務部負責指導轄內各營業網點賬務核算及代理手續費發票的開具等 工作。平安保

3、衛部負責協調、監督押運公司全面落實好實物貴金屬業務的交接、配 送過程中的平安保衛工作。中心金庫是代理實物貴金屬業務的保管及調撥部門，負責按照申請辦理收貨 和保管;負責核對有關收貨信息，做好出入庫交接，嚴防信息泄密;負責定期對實物 貴金屬開箱（柜）檢查，確保賬實相符。第六條各管轄行、總行營業部職責各管轄行、總行營業部負責代理貴金屬業務的具體實施，是本轄區代理實物 貴金屬業務的組織者和管理者，具體職責如下：（一）負責組織開展轄內代理實物貴金屬業務的業務管理、風險管理、市場拓 展、客戶開發等。（二）負責組織實施相關業務制度，確保各項方法、規定和流程落到實處。（三）負責組織轄內代理實物貴金屬業務培訓、

4、指導工作，負責匯總、核對、上 報本管轄行的銷售情況,同時對數據的真實性、準確性和有效性負責。（四）負責監督和管理轄內營業網點的代理實物貴金屬業務行為，如發現重大 違規行為有權責令其暫停開辦代理業務，并及時上報總行。（五）負責受理轄內代理實物貴金屬業務的業務投訴和緊急事件的處理。（六）上級機構交辦的其他事宜。管轄行具體部門職能參照總行相應部室職能。第七條管轄行營業部職責（一）各管轄行營業部是轄內代理實物貴金屬業務的經辦機構和銷售部門，同 時負責本管轄行各營業網點銷售貴金屬產品的領取、保管、分發。（二）負責本營 業部的業務宣傳、咨詢和銷售，為客戶提供貴金屬產品購買服務，進行市場拓展和 客戶開發，落

5、實各項操作規程和管理規定。第八條各營業網點職責（一）本行各營業網點是代理實物貴金屬業務的直接經辦機構，主要負責業務 的宣傳、咨詢和銷售,為客戶提供貴金屬產品購買服務；（二）進行市場拓展和客戶開發，落實各項操作規程和管理規定；（三）負責匯總、核對、上報本營業網點的銷售情況。第九條本行代理實物貴金屬業務經辦人員的基本要求：（一）對代理實物貴金屬業務有關的法律法規、管理制度、政策措施等有充分 的了解和認識；（二）遵守銀行業的職業道德標準及守那么；（三）參加代理實物貴金屬業務培訓，熟悉業務流程；（四）三年內未受到紀律處分或因犯罪受過行政處分。第三章交易管理第十條業務開辦前由本行市場開展部與合作單位簽訂

6、協議，明確雙方的權利 與義務。第十一條代理實物貴金屬業務的交易管理主要包括個人與企業客戶到營業 網點開戶、轉賬購買等。第十二條查詢查復、過失處理發生業務過失時，本行各管轄行及營業網點要及時向業務關聯方發送業務查 詢書。嚴格按照有疑速查、有查速復、復必詳盡、切實處理”的原那么辦理查詢 查復業務，并根據實際情況,進行相關賬務調整。第十三條代理銷售實物貴金屬的營業網點要嚴格執行國家反洗錢有關法律 法規和制度規定，核查購金客戶和代理人身份的真實性及資金來源的合法性，對大 額和可疑交易履行報告職責，做好反洗錢工作。第十四條本行應加強對客戶資料的保密工作，不得利用復印、電腦存儲設備、 錄像、錄音等方式私自

7、保存客戶的任何資料,除法律法規另有規定或經客戶書面 同意外，不得向第三方提供客戶的相關資料和服務記錄。第十五條本行各級管理部門和營業網點進行業務操作與管理時須嚴格遵照 與合作單位約定的具體業務操作流程進行。第四章風險管理第十六條總行市場開展部負責對合作單位進行審慎盡職調查，并統一審批，以 文件的方式將準入合作公司和產品告知轄內營業網點，不允許代銷未經總行準入 的貴金屬公司任何產品。第十七條本行以簽訂合作協議的方式對代銷的貴金屬產品和機構建立持續 性跟蹤評價機制，定期評估代銷產品的業績表現，對存在違規行為和重大風險的合 作單位進行及時退出，停止合作,并對可能給本行帶來的聲譽損失等風險追究合作 單位相關法律責任。第十八條本行與合作單位簽訂的所有合作協議均需經過法律合規部門審核 后方可簽訂,有效防范法律風險。第十九條代理實物貴金屬業務實行層層負責制,各相關管理部門和營業網點 各司其職,共同構本錢業務的風險防范體系。第二十條青島農商銀行市場開展部將根據業務開展情況，每半年對銷售網點 進行業務檢查，各管轄行業務主管部門每季度對轄內銷售網點進行檢查。業務檢 查應重點關注柜員操作是否合規、賬務處理是否正