1、網(wǎng)點反洗錢相關(guān)工作內(nèi)容 -市分行風規(guī)部2021年7月制作網(wǎng)點反洗錢相關(guān)工作內(nèi)容一、客戶身份識別含客戶洗錢風險等級劃分二、客戶身份資料及交易記錄保存三、大額交易和可疑交易報告四、反洗錢宣傳和培訓工作五、反洗錢保密工作六、民間金融資金交易監(jiān)測七、反洗錢宣傳普及知識八、反洗錢相關(guān)工作文件一、客戶身份識別1.一般要求: 在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，應(yīng)當根據(jù)有效身份證件或其他身份證明文件，確認客戶的真實身份。 了解客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源。 了解實際控制客戶的自然人，交易的實際受益人等。一、客戶身份識別2.識別要點 詳見?中國郵政儲蓄銀行儲蓄業(yè)務(wù)制度?第二編第二

2、章(1)常規(guī)業(yè)務(wù)識別 新開戶,一次性1萬元(1000$)：核對+登記+留存 現(xiàn)金存取5萬元(1萬$),核對+登記+留存 客戶為外國政要，開戶應(yīng)經(jīng)高級管理層批準 向境外匯出,登記(匯款人:姓名或名稱、賬號、住所;收款人：姓名、住所) 接收境外匯入,登記(匯款人：姓名或名稱、賬號、住所) 根據(jù)人行?金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易?規(guī)定： 財產(chǎn)保險:現(xiàn)金1萬元(1000$);人身保險合同:現(xiàn)金2萬元(2000$),轉(zhuǎn)賬20萬元(2萬$),確認關(guān)系+核對+登記+留存一、客戶身份識別2非面對面客戶識別 利用 、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機及其他方式為客戶提供非柜臺方式的效勞時，應(yīng)嚴格按照制度規(guī)定進行身份認

3、證，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。一、客戶身份識別(3)代理人識別:確認+核對+登記能提供戶主證件:代理存取5 萬元(1萬$),核對(代理人+戶主證件),登記(代理人姓名+聯(lián)系方式+身份證件號碼)不能提供戶主證件:存款:按一次性辦理,一次性1萬元(1000$),核對+登記+留存代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金：按代發(fā)工資流程操作。一、客戶身份識別(4)持續(xù)識別: 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。 客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶

4、辦理業(yè)務(wù)。一、客戶身份識別(5)客戶風險等級劃分:客戶特點、賬戶屬性、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等。 各分支機及網(wǎng)點的操作程序 初次風險評估時間要求： 在開戶之日起十個工作日內(nèi)完成 前臺柜員具體負責本網(wǎng)點新客戶風險等級評定工作，對于符合高、中風險等級標準的客戶應(yīng)填寫?個人客戶洗錢風險等級評定表?、?單位客戶洗錢風險等級評定表?，登記客戶身份信息、風險分類信息和交易分析記錄，提出洗錢風險等級評定初步意見，簽字確認。 根據(jù)前臺柜員提交?個人客戶洗錢風險等級評定表?、?單位客戶洗錢風險等級評定表?，經(jīng)二級支行長或網(wǎng)點負責人簽字審核同意連同電子檔于評定后5個工作日內(nèi)報送至上級行反洗錢管理人員。一、客戶身份識別

5、(5)客戶風險等級劃分 ： 客戶洗錢風險等級根據(jù)劃分標準分為高風險、中風險和低風險三類。 符合?中國郵政儲蓄銀行浙江省分行客戶洗錢風險等級劃分管理方法實施細那么?中第十一條、十二條18條規(guī)定客戶，可評定為高風險和中風險客戶。 對于符合高、中風險等級標準的客戶，前臺柜員除填寫個人客戶洗錢風險等級評定表或單位客戶洗錢風險等級評定表，提出洗錢風險等級初步評定意見外，還應(yīng)同時作為重點可疑交易報告，并填報銀行業(yè)金融機構(gòu)報告可疑交易根本情況表和可疑交易逐筆明細表。 客戶洗錢風險等級根據(jù)劃分標準分為高風險、中風險和低風險三類。 符合?中國郵政儲蓄銀行浙江省分行客戶洗錢風險等級劃分管理方法實施細那么?中第十一

6、條、十二條18條規(guī)定客戶，可評定為高風險和中風險客戶。 對于符合高、中風險等級標準的客戶，前臺柜員除填寫個人客戶洗錢風險等級評定表或單位客戶洗錢風險等級評定表，提出洗錢風險等級初步評定意見外，還應(yīng)同時作為重點可疑交易報告，并填報銀行業(yè)金融機構(gòu)報告可疑交易根本情況表和可疑交易逐筆明細表(隨時上報。一、客戶身份識別 (5)客戶風險等級劃分 ： 客戶風險等級資料檔案保存與報表上送含紙質(zhì)和電子檔，單位和個人的分類清單于每季度結(jié)束后五個工作日內(nèi)匯總本季度數(shù)據(jù)報風規(guī)部。 郵政代理網(wǎng)點的評定表由各區(qū)局代理金融業(yè)務(wù)經(jīng)理匯總后報市局金融業(yè)務(wù)局，由金融業(yè)務(wù)局登記所有代理網(wǎng)點的分類清單，于每季度結(jié)束后五個工作日內(nèi)將

7、?個人客戶洗錢風險等級分類清單?、?單位客戶洗錢風險等級分類清單?及?客戶洗錢風險等級分類統(tǒng)計表?報市分行風規(guī)部。一、客戶身份識別(6)對客戶重新識別: 客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的。 客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。 客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。 客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。 金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。 先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的

8、。 金融機構(gòu)認為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。一、客戶身份識別3.識別信息要素 1自然人客戶的身份根本信息 客戶姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。 2對公客戶的身份根本信息 客戶名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。 一、客戶身份識別4.識別中發(fā)現(xiàn)問

9、題采取措施1中止辦理業(yè)務(wù)。2作為重點可疑交易報告當?shù)厝诵泻捅拘蟹聪村X人員。3有合理理由認為該客戶與洗錢、恐怖或其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)報當?shù)厝嗣胥y行。4如發(fā)現(xiàn)與恐怖融資有關(guān)的，按照我國法律和有權(quán)部門“為執(zhí)行聯(lián)合國安理會決議所作安排的要求采取適當措施。二、客戶身份資料及交易記錄保存1.保存原那么平安、準確、完整、保密的原那么能重現(xiàn)每項交易能提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。2.保存期限客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。二、客戶身份資料及交易記錄保存3.保存內(nèi)容金融機構(gòu)應(yīng)當

10、保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。金融機構(gòu)應(yīng)當保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。三、大額交易和可疑交易報告 1.大額交易： ?金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法?第九條規(guī)定： 1人民幣20萬元或外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金大額交易。2人民幣200萬元或外幣等值20萬美元以上的單位大額交易。3人民幣50萬元或外幣等值10萬美元以上的個人大額交易。4等值1萬美元以上的跨境交易。 金額標準均為當日累計額。 三、大額交易和可疑交易報告

11、 2.可疑交易: ?金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法?中國人民銀行令2006第2號第十一條規(guī)定(共18條) 關(guān)鍵詞： 與其身份不符、與其財務(wù)狀況不符、與其從事業(yè) 務(wù)不符、與常理不符 報告方式: 1“總對總報告：通過反洗錢系統(tǒng)，由總行直接報送給人民銀行反洗錢監(jiān)測中心 2由風規(guī)部門或人員向當?shù)厝嗣胥y行報送重點可疑交易報告(杭郵銀202188號)三、大額交易和可疑交易報告 ?金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定?第十三條：金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報告。?金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法?第十五條:金融機構(gòu)對按照本方法向中國反

12、洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應(yīng)當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐慌主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當同時報告中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。三、大額交易和可疑交易報告 ?金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法?第九條:金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由疑心客戶或者其交易對手與以下名單相關(guān)的，應(yīng)當立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提交可疑交易報告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖

13、組織、恐怖分子名單。中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。三、大額交易和可疑交易報告 ?金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?第二十六條：金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告以下可疑行為： 客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的 對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他替代性信息的 客戶無正當理由拒絕更新客戶根本信息的 采取必要措施后，仍疑心先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。 履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為四、

14、反洗錢宣傳和培訓工作 宣傳方面： 一各分支行每年應(yīng)定期或不定期開展不少于一次反洗錢專項宣傳活動，并按照屬地管理的原那么，積極主動配合當?shù)厝诵蟹聪村X主管部門落實反洗錢宣傳活動的各項措施，及時向其報告宣傳活動的開展情況及取得的社會效果。 (二反洗錢宣傳的主要對象為全行人員和社會公眾，分為內(nèi)部宣傳和外部宣傳。 培訓方面： 培訓對象及頻次： 一一線人員。主要包括臨柜人員、客戶經(jīng)理及網(wǎng)點其他具體業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員等。通過學習，一線人員應(yīng)了解處理異常交易的政策、熟悉客戶身份識別制度和賬戶資料及交易記錄保存的相關(guān)制度、熟練掌握識別和報告可疑交易的程序及技能。各機構(gòu)每季度至少組織一次一線人員學習反洗錢知識，并在業(yè)務(wù)

15、和平安學習登記簿上進行記載。 二新員工。新員工都要通過入職培訓，了解和熟悉反洗錢的法律法規(guī)，熟悉機構(gòu)和個人報告大額和可疑交易的法定義務(wù)，以及可能承擔的法律和行政責任。培訓的方式：采取班前班后的學習為主，專門培訓為輔的方式。 五、反洗錢保密工作反洗錢保密內(nèi)容主要是指因依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的信息資料，包括但不限于以下內(nèi)容：1客戶身份資料和交易信息、客戶洗錢風險劃分資料；2大額和可疑交易信息、涉嫌恐怖融資的可疑交易信息、反洗錢數(shù)據(jù)補正信息；3配合人民銀行調(diào)查可疑交易活動等反洗錢相關(guān)工作信息；4人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查相關(guān)資料、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息；5反洗錢工作研究報告、調(diào)研材料以及反洗錢工作

16、中尚未公布的重大決策、方案和措施；五、反洗錢保密工作6涉及反洗錢方面的密級文件及涉及秘密事項的會議記錄；7反洗錢工作涉外活動中的秘密事項；8從事反洗錢工作崗位人員職能及通信資料；9反洗錢案件的檢舉、控告材料，協(xié)助辦案過程中收集掌握的各類證據(jù)，未公布的調(diào)查報告、處理決定和內(nèi)部通報；10通訊中涉及保密的技術(shù)和手段，計算機應(yīng)用中涉及保密的信息數(shù)據(jù)的存儲以及處理、傳輸中的平安保密措施；11配合司法機關(guān)調(diào)查、立案偵查的涉嫌洗錢的相關(guān)情況。五、反洗錢保密工作 二 依法履行反洗錢職責和義務(wù)的人員、由于工作或其它原因而獲知反洗錢保密信息的人員都應(yīng)保守秘密，履行保密義務(wù)。 具體包括： 1在客戶身份識別過程中，負

17、有保密責任的人員主要包括營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員、客戶經(jīng)理、營業(yè)網(wǎng)點負責人等可能獲知客戶身份資料和交易信息的相關(guān)工作人員； 2在大額和可疑交易報告過程中，負有保密責任的人員主要包括負責大額和可疑交易報告的反洗錢管理人員、反洗錢操作人員、業(yè)務(wù)部門及其他管理部門負責人，以及信息技術(shù)人員等可能獲知大額和可疑交易信息的相關(guān)工作人員； 3在案件協(xié)查過程中，負有保密責任的人員主要包括協(xié)查人員、協(xié)查部門負責人等可能獲知反洗錢協(xié)查保密信息的相關(guān)工作人員； 4其它應(yīng)當履行反洗錢保密義務(wù)的人員。六、民間金融資金交易監(jiān)測 1指定監(jiān)測對象：在本機構(gòu)開戶的小額貸款公司、擔保公司、投資公司不包括由政府出資設(shè)立或有政府背景的投資公

18、司、典當行、寄售行等五類單位的對公人民幣有效賬戶作為定期監(jiān)測對象。同時，要關(guān)注上述五類單位通過其高級管理人員、財務(wù)人員等個人賬戶從事資金交易的情況，如發(fā)現(xiàn)此類情況，其個人賬戶也應(yīng)納入監(jiān)測范圍。 2自定監(jiān)測對象。利用賬戶管理系統(tǒng)、大額交易和可疑交易報告系統(tǒng)，結(jié)合客戶洗錢風險等級劃分等客戶盡職調(diào)查工作，對身份信息異常、交易異常的其他客戶單位或個人作為定期監(jiān)測對象。 3每季后10個工作日內(nèi)上報： 民間金融資金交易監(jiān)測對象開戶清單季度變更表； 民間金融資金交易監(jiān)測報表。 七、反洗錢宣傳普及知識 1、?中華人民共和國反洗錢法?的公布 為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，第十屆全國人大

19、常委會第二十四次會議于2006年10月31日通過了?中華人民共和國反洗錢法?，自2007年1月1日起施行。2、中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門 組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作； 負責反洗錢的資金監(jiān)測； 制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章； 監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況； 在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動； 履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。 國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。3、反洗錢國際合作 中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。 七、反洗錢宣傳普及知識金融機構(gòu)的客戶身份識別制度的主要內(nèi)容有哪些 ？ 任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融效勞時，都應(yīng)當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔