1、 快樂普法 -壽險渠道(qdo)普法宣傳活動共二十四頁目錄(ml)共二十四頁認識(rn shi)信用卡犯罪-信用卡詐騙罪有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動數額較大的（ 5000元-5萬元），處五年以下(yxi)有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下(yxi)罰金；數額巨大（ 5萬元-50萬元）或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大（ 50萬元以上）或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產： 共二十四頁認識(rn shi)信用卡犯罪-信用卡詐騙罪（一）拾得他人信用卡并使用的；

2、（二）騙取他人信用卡并使用的；（三）竊取、收買(shumi)、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯網、通訊終端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。撿了他人信用卡使用金額不到5000元有問題嗎？撿了信用卡不使用有問題嗎？共二十四頁認識(rn shi)信用卡犯罪-信用卡詐騙罪案例1 泉州某壽險代理人林某因保險業務開展良好，與多位壽險客戶建立了朋友關系。后多位壽險客戶在林某的推薦下自愿辦理平安銀行信用卡。 2009年初，林某開始以 “代客戶理財”、“為客戶繳納壽險保費” 等多種理由，借客戶信用卡持有并使用，致使客戶卡片發 生逾期，引發客戶群體(qnt)投訴。后林某的行為被公

3、安機關立案調查，查實共涉及31位客戶，涉案金額達人民幣27.6萬元。檢察院以林某冒用他人信用卡，構成信用卡詐騙罪為由向法院提起訴訟。 最終，林某因信用卡詐騙罪被法院判處有期徒刑7年，并處罰金人民幣15萬元。共二十四頁認識(rn shi)信用卡犯罪-信用卡詐騙罪持卡人以非法占有為目的(md)，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的。惡意透支的數額，指在持卡人拒不歸還的數額或者尚未歸還的數額。不包括復利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。以非法占有為目的共二十四頁認識(rn shi)信用卡犯罪-信用卡詐騙罪案例2 青島彭某于2008年4月至2011年3月期間，

4、先后在招商銀行青島分行、中信銀行信用卡中心、中國建設銀行青島分行辦理信用卡，持卡惡意透支，金額達人民幣38萬元，英鎊8700元，歐元1萬元。 2007年12月至2011年12月期間，彭某又以幫忙銷卡、升級信用卡等理由，騙取12人的信用卡共16張（其中涉及我行客戶王某信用卡）在未經授權的情況下使用上述信用卡消費、取現，至2011案發累計透支達82萬元。 最終，彭某因冒用他人信用卡、惡意透支，被法院認定為信用卡詐騙罪，判處(pn ch)有期徒刑12年，并處罰金20萬元。 值得注意的是，雖然我行客戶王某被認定為是本案的受害者，但依據其與我行的信用卡領用合約，其仍然應當償還被彭某所冒用而透支的費用。共

5、二十四頁認識(rn shi)信用卡犯罪A.使用偽造的信用卡 B.使用以虛假的身份證明騙領的信用卡C. 使用作廢(zu fi)的信用卡 D. 冒用他人信用卡 E.惡意透支 1、信用卡詐騙罪包括哪些情形？2、冒用他人信用卡包括哪些情形？A.拾得他人信用卡并使用 B.騙取他人信用卡并使用C.竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯網、通訊終端等使用的 D.其他 共二十四頁認識(rn shi)信用卡犯罪-非法經營罪商戶：違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接(zhji)支付現金，情節嚴重的，以非法經營罪定罪

6、處罰。持卡人：持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，以信用卡詐騙罪定罪處罰。 商戶持卡人共二十四頁認識(rn shi)信用卡犯罪-非法經營罪案例3 丁某為我行(w xn)信用卡某分中心業務員，其持有我行(w xn)信用卡。其妻子自己經營一家小的服裝店，店內裝有POS機。 2012年至2013年期間，丁某多次在自家服裝店的POS機及其他三家商戶的POS機上，通過虛構交易的方式，套取信用卡內現金，截至2013年1月金額達100多萬元。 經我行風險部門監測，發現丁某的卡片存在違法套現行為，將丁某的卡片管控，并且將其刷卡的四家商戶鎖定為信用卡套現商戶，對商戶的POS機也實行

7、了管控。 后丁某因違法套現行為被我行辭退。而其用所套取的現金從事賭博等違法犯罪活動，致使無力償還信用卡欠款，經我行多次催收后仍不歸還，構成惡意透支。 目前，檢察院已經以信用卡詐騙罪對丁某提起公訴，以非法經營罪對從事套現的商戶提起公訴，等待他們的將是冰冷的監獄。 共二十四頁認識(rn shi)信用卡犯罪-非法經營罪持卡人套現不違反法律(fl)的規定刷卡不過可能由于商戶或持卡人存在違法、違規行為被管控套現只要次數少、金額小就沒關系共二十四頁 認識信用卡犯罪(fn zu)-妨害信用卡管理罪有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處3年以下有期徒刑或拘役，并處或單處1萬元以上(yshng)10萬元以下罰金；

8、數量巨大或有其他嚴重情節的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。共二十四頁認識(rn shi)信用卡犯罪-妨害信用卡管理罪撿了他人(trn)信用卡不歸還業務員在客戶申請表中卡片寄送地址填寫自己的，收到客戶卡片而持有借了別人的卡片長期不還非法持有是一種狀態，無論開始持有時是否有合法的理由共二十四頁認識(rn shi)信用卡犯罪1、偽造信用卡包括(boku)哪些情形？A.復制他人信用卡 B.偽造空白信用卡10張以上C.將他人信用卡信息寫入磁條介質、芯片或以其他方法偽造信用卡2、非法持有他人信用卡幾張以上可能構成犯罪？罪名是什么？5張以上（含5張），可能構成妨害信用卡管理罪

9、3、拾得他人信用卡不使用的是否一定不會受到處罰？拾得他人信用卡后應如何處理？數量較大的可能受到處罰。拾得他人信用卡后應當交給發卡銀行或司法機關等。共二十四頁目錄(ml)共二十四頁違規罰則序號違規類型違規等級扣信用積點分一有欺騙或者誤導客戶行為，或做出不實承諾, 或未對客戶進行信用卡辦卡情況說明一般違規5分二填寫不實推廣注記行為一般違規5分三在推廣過程中不當得利行為一般違規5分四委托他人代辦進件或接收他人轉件行為一般違規5分五擅自編寫宣傳資料用于信用卡推薦業務一般違規5分六拖延辦卡時間一般違規5分七將非團辦客戶以團辦公司員工名義團辦進件一般違規5分八揣測拒絕代碼含義，并告知客戶造成嚴重投訴一般違

10、規5分九以銀行名義向顧客發放填表禮，使用標注銀行名稱、LOGO的禮品一般違規5分十擅自或者串通客戶提供虛假信息嚴重違規10分十一縱容、放任客戶提供虛假信息行為嚴重違規10分十二客戶簽名他人代簽行為嚴重違規10分十三告知或散布不當訊息及私自在媒體、網絡發布未經公司核準的信息嚴重違規10分十四擅自代客戶申請卡片(申請資料均為客戶本人真實信息）嚴重違規10分十五未取得信用卡推薦資格進行信用卡推薦業務行為嚴重違規10分十六冒充銀行員工進行信用卡推薦業務嚴重違規10分十七冒用客戶名義申請卡片（發卡關鍵信息均非客戶本人信息）重大違規20分十八接受或協助非法信用卡代辦機構進件重大違規20分十九私自影印、復制

11、、泄露客戶資料或將客戶資料轉作他用的行為重大違規20分二十冒用客戶信用卡重大違規20分二十一以上違規行為如性質惡劣，或造成銀行重大經濟損失、嚴重聲譽影響、重大客戶投訴的20分二十二未包含在以上違規行為中的其他違規行為視情況5分、10分、20分信用卡違規推薦(tujin)行為一覽表共二十四頁信用卡違規(wi u)推薦行為我對平安車主卡很感興趣，但聽說有年費，年費能減免嗎？我填了申請表就保證卡片(kpin)一定辦下來嗎？額度多少？張先生您放心，您這么好的條件，卡片保證辦下來，而且額度包您滿意，年費不用擔心，卡片辦好后可以幫您減年費。另外呢，我妻子也想辦一張平安的信用卡，而且有急用，但是她不在家，我

12、能不能幫她辦一張？這樣啊，我們都是要本人辦理的，但是看您是我的老客戶，我就幫您這一回吧，申請表您來填寫并簽字吧。1共二十四頁信用卡違規(wi u)推薦行為聽說你們(n men)現在辦卡需要和客戶合照，我妻子不在，怎么辦呢？您放心，我會PS制圖軟件，可以把照片做處理，你看，這對比照（如右圖）2修改前修改后共二十四頁信用卡違規(wi u)推薦行為你這人太爽快了，還有一個問題，我妻子沒有工作(gngzu)，這樣能辦卡嗎？沒有工作單位的話可能卡片批下來的難度比較大，我把我朋友的工作單位告訴您，您填上，我跟她打個招呼就行了34張先生，您的卡片辦好了這么快啊，那你先幫我領了吧，然后卡先放你那里，你幫忙交保

13、費吧。5這個張先生還真是很信任我啊，正好最近手頭緊，先拿他的卡刷刷！共二十四頁信用卡違規推薦(tujin)行為誤導陳述、不實承諾（一般違規）代他人簽名（嚴重違規）幫助、縱容客戶提供虛假信息（嚴重違規）未執行“親訪親核親簽”（嚴重違規）冒領(mo ln)客戶信用卡（重大違規）冒用客戶信用卡（重大違規）共二十四頁信用卡違規推薦(tujin)行為哥們，聽說你在辦信用卡啊，別說我沒照顧你啊，我這手頭有一批客戶的信用卡申請表，都給你，辦好以后別忘了給兄弟(xingd)我點好處啊兄弟，你這朋友我算是沒白交，太夠意思了，等事成后肯定少不了你的好處共二十四頁信用卡違規(wi u)推薦行為代辦機構進件或接受他人轉件（重大違規(wi u)）接受或協助非法信用卡代辦機構進件（重大違規）未執行“親訪親核親簽”（嚴重違規）共二十四頁互動(h dn)及Q&A共二十四頁內容摘要快樂普法。泉州某壽險代理人林某因保險業務開展良好，與多位壽險客戶建立了朋友關系。檢察院以林某冒用他人信用卡，構成信用卡詐騙罪為由向法院提起訴訟。持卡人以非法(fif)占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡