1、暗2010年下半年中國銀行業艾從業人員資格認證考試個人巴理財真題 巴時間：120分鐘 頒敖一、單項選擇題哎。以下各小題所給出的四個選斑項中。只有一項符合題目要求扳。請選擇相應選項。不選、錯扒選均不得分。(共90題，每邦題0.5分，共45分)癌1我國商業銀行可以從奧事的業務有()。 澳A信托投資 頒B股票投資 百C企業股權投資 案D購買國債 安2商業銀行可以在我國板境內外設立分支機構，下列關骯于分支機構的說法，錯誤的是伴()。 板A總行撥付給分支機構懊的營運資金的總和不得超過商疤業銀行總行資本金總額的50澳%愛B商業銀行的分支機構皚不具有獨立的法人資格 皚C總行對分支機構實行捌分級管理的財務制度

2、 爸D各分支機構在總行的班授權范圍內開展業務 隘3商業銀行的自有資金矮不可以投資()。 翱A公司債券 拌B中央銀行票據 搬C同業拆借 岸D短期融資券 胺4商業銀行的經營以(唉)為第一要旨。 巴A安全性原則 巴B流動性原則 岸C效益性原則 盎D風險性原則 隘5金融期貨中不包括(斑)。 傲A股指期貨 骯B利率期貨 敖C外匯期貨 奧D債券期貨 襖6銀行業監管機構實施絆現場檢查措施時，檢查人員不盎得少于()人，并應當出埃示合法證件和檢查通知書。 罷A2版B3奧C5 搬D10霸7商業銀行有下列情形般的，由中國人民銀行責令改正瓣，但不包括()。 瓣A未經批準辦理結匯、耙售匯 哎B未經批準分立或者合艾并 爸

3、C未經批準在銀行間債敗券市場發行金融債券 笆D違反規定同業拆借 擺8下列行為違反了商班業銀行法的是()暗A某集團向中國銀監會皚申請設立商業銀行 按B某汽車金融公司向中疤國銀監會申請向汽車消費者提拌供貸款 邦C某大型零售商將自己斑的公司名稱注冊為“零售岸銀行”俺D某外資銀行打算在中鞍國境內設立分支機構，向中國岸銀監會提出申請 哀9中國居民的境內工資啊、薪金所得，以每月收入扣除百()元費用后的余額，為笆應納稅所得額。 搬A800捌B1200半C1600霸D2000癌10保險代理機構及其柏分支機構應當妥善保管業務檔哎案、有關業務經營的原始憑證熬及其有關資料，保管期限自保八險代理關系終止之日起汁算，耙

4、不得少于()。 芭A5年 笆B7年 挨C10年 把D15年 奧11在理財產品(計劃邦)的存續期內，商業銀行應向白客戶提供其所有相關資產的賬襖單，賬單，提供應不少于兩次敖，并且至少()提供一次藹。 瓣A每月B每季度C拜每半年D每年 班12按照個人外匯管絆理辦法，下列不符合規定的案是()。 邦A銀行應通過外匯局指癌定的管理信息系統辦理個人購板匯和結匯業務，相關材料至少啊保存5年備查 敖B境外個人將原兌換未八使用完的人民幣兌回外幣現鈔熬時，超過規定金額時，憑本人矮有效身份證件向當地外匯局事皚前報備 敗C境外個人在境內取得哀的經常賬戶項目下的合法人民擺幣收入，可以憑借本人有效身鞍份證件及相關證明材料在

5、銀行藹辦理購匯及匯出 艾D境外個人未使用的境熬外匯入外匯，可以憑借本人有阿效身份證件在銀行辦理原路匯啊回 凹13對個人結匯和境內頒個人購匯的年度總額為每人每暗年等值()。 敗A1萬美元 翱B3萬美元 皚C5萬美元 氨D10萬美元 壩14以下監管措施中不耙屬于銀行業現場檢奄的是(熬)。 般A要求銀行業金融機構耙報送報表、資料 巴B進入銀行業金融機構疤進行檢查 罷C詢問銀行業金融機構頒的工作人員 安D查閱、復制銀行業金般融機構與檢查事項有關的文件懊、資料 翱15銀行業監督管理機八構應當責令銀行業金融機構按絆照規定，如實向社會公眾披露案的信息不包括()。 斑A財務會計報告 班B風險管理狀況 背C董事

6、和高級管理人員吧變更 愛D公司近期擬進行的重昂大收購、兼許決策 阿16以下不屬于個人/擺家庭資產項目的是()。絆 八A收藏品 昂B汽車 凹C按揭房產 把D租借的房屋 矮17商業銀行代理銷售隘其他金融機構的理財產品應采辦取的措施，不包括()案A要求代銷產品的金融襖機構提供詳細的產品介紹和風扮險收益測算報告 叭B對相關產品的風險收罷益測算數據進行必要的驗證 伴C要求代銷產品的金融拌機構對產品的銷售利潤有分析佰預計 靶D重新編寫有關產品介拌紹材料和宣傳材料 吧18商業銀行應確定不矮同投資產品或理財計劃的銷售版起點，下列關于理財產產品的昂銷售起點，說法正確的是()疤。 昂A保證收益理財計劃的白起點金額

7、，人民幣應在10萬芭元以上 襖B保證收益理財計劃的半起點金額，外幣應在5000昂美元(或等值外幣)以上 翱C保本浮動收益理財計靶劃的起點金額，人民幣應在5笆萬元以上 藹D保本浮動收益理財計阿劃的起點金額，外幣應在50敗00美元(或等值外幣)以上吧 胺19商業銀行開展個人矮理財顧問服務，應建立客戶的疤評估報告制度，下列關于評估凹報告制度，說法不正確的是(凹)。 百A個人理財業務人員對拜客戶的評估報告，應報個人理半財業務部門負責人 頒B對于投資金額較大的霸客戶，評估報告除應經個人理敗財業務部門負責人審核批準外愛，還應送交董事會審核 佰C審核的權限，應根據骯產品特性和商業銀行風險管理拌的實際情況制定

8、 稗D審核人員應著重審查般理財投資建議是否存在誤導客矮戶的情況 敗20關于個人理財業務柏人員與一般產品銷售人員的工挨作職責，下列說法錯誤的是(把)。 扒A商業銀行應當明確個礙人理財業務人員與一般產品銷扒售和服務人員的工作范圍界限八 霸B客戶在辦理一般產品挨業務時，如需要銀行提供相關昂個人理財顧問服務，一般產品佰銷售和服務人員可以直接為其矮提供服務 傲C商業銀行禁止一般產哀品人員向客戶提供理財投資咨耙詢顧問意見、銷售理財計劃 埃D如確有需要，一般產叭品銷售和服務人員可以協助理罷財業務人員向客戶提供個人理凹財顧問服務 暗21理財價值觀就是客把戶對不同理財目標的優先順序阿的主觀評價，下列關于理財價跋

9、值觀的說法，錯誤的是()。半 礙A理財價值觀因人而異把 扮B理財規劃師的責任在芭于改變客戶錯誤的價值觀 邦C客戶在理財過程中會懊產生義務性支出和選擇性支出伴 按D根據對義務性支出和暗選擇性支出的不同態度，可以懊劃分為后享受型、先享受型、扳購房型和以子女為中心型四種藹比較典型的理財價值觀 昂22客戶交易結算賬戶壩是指存管()為每個投資者開氨立的、管理投資者用于證券買柏賣用途的交易結算資金存管專把戶。 骯A商業銀行 稗B證券公司 笆C中央登記結算公司 稗D中國銀監會 搬23商業銀行應采用多敖重指標管理市場風險限額，市哎場風險的限額可以采用交易限隘額、止損限額、錯配限額、期岸權限額和風險價值限額等。

10、但昂在采用的風險限額指標中，至爸少應包括()。 哀A交易限額 翱B錯配限額 愛C止損限額 吧D風險價值限額 礙24金融機構應當按照瓣規定建立客戶身份識別制度，癌下列選項不正確的是()。 熬A客戶由他人代理辦理隘業務時，應當同時對代理人和矮被代理人的身份證件進行核對絆并登記 搬B不得為身份不明的客般戶提供服務或者與其進行交易吧 辦C要求金融機構為其提拜供一次性金融服務時，可以不矮提供身份證件 搬D對先前獲得的客戶身骯份資料的真實性有疑問的，應搬當重新識別客戶身份 盎25某上市銀行的一位奧董事涉及巨額貪污，可能對該霸銀行的股票價格造成重大打壓稗，銀行業從業人員小張的做法笆不屬于利用內幕消息進行交易

11、敗的是()。 頒A將自己所持有的該銀暗行的股票全部清倉 邦B將董事貪污的信息告哎訴了自己的家人 靶C一個客戶打算買該銀瓣行的股票，向其咨詢，小張建俺議他投資要謹慎但沒提及到貪佰污事件 敗D建議他的一個大客戶鞍將持有的該銀行的股票賣掉一鞍半 辦26關于商業銀行開辦瓣代客境外理財業務管理，下列耙描述正確的是()。 懊A商業銀行取得代客境疤外理財業務資格后，向境內機癌構發售理財產品，準入管理適按用審批制 哀B商業銀行受客戶委托胺以人民幣購匯辦理代客境外理暗財業務，應向銀監會申請代客耙境外理財購匯額度 唉C商業銀行接受投資者昂的委托以投資者的自有外匯進癌行境外理財的，其委托的金額斑不計入經批準的投資購

12、匯額度鞍 巴D在批準的購匯額度內傲，商業銀行可向投資者發行以扳外匯標價的境外理財產品，并跋統一辦理購匯手續 敖27外商獨資銀行、中芭外合資銀行經()批準，可以哀經營結匯、售匯業務。 疤A中國人民銀行 疤B國家外匯管理局 伴C中國銀監會 胺D中國銀行業協會 熬28證券公司及其從業埃人員從事下列行為不屬于損害皚客戶利益欺詐的是()。 皚A沒有在規定時間內向藹客戶提供交易的書面確認文件啊 哀B挪用客戶所委托買賣俺的證券 跋C為牟取傭金收入，誘叭使客戶進行不必要的證券買賣熬 佰D利用公司的利好消息按建議客戶買賣某公司股票 安29()對證券投資基矮金財務會計報告、中期和年度背基金報告出具意見。 般A基金

13、管理人 襖B基金托管人 班C基金持有人 扮D中央登記結算公司 凹30證券公司應當妥善絆保存客戶開戶資料，委托記錄辦，交易記錄和與內部管理、業昂務經營有關的各項資料。資料扳的保存期限不得少于()。 版A五年 鞍B十年 胺C十五年 隘D二十年 吧31未經法定機關核準藹，擅自公開或者變相公開發行搬證券的，責令停止發行，退還胺所募資金并加算()，處以排敖法所募資金金額百分之一以上捌百分之五以下的罰款。氨A銀行同期貸款利息 暗B銀行同期存款利息 皚C銀行同期貼現利息 阿D銀行同期拆借利息 板32金融市場按照()氨劃分為貨幣市場、資本市場、澳外匯市場、衍生品市場、保險敗市場和黃金市場。 艾A金融市場構成要

14、素 扮B金融工具發行和流通俺特征 柏C金融市場交易標的物稗D金融商品交易的分割方式霸 壩33綜合理財計劃市場靶風險控制方法有()。 爸A商業銀行應采用多重凹指標管理市場風險限額，在風隘險限額指標中至少應包含錯配壩限額 般B商業銀行除了制定銀俺行可承受的市場風險限額外，敖還應當按照風險管理權限，制隘定不同的交易部門和交易人員矮的風險限額，并確定每一理財版產品的限額 案C商業銀行可根據實際白業務情況確定流動性風險限額昂管理，但流動性風險限額應至霸少包括風險價值限額 按D對未事先審批而突破絆風險價值限額的交易，應記錄半檢查 34商業銀行受投資者稗委托以人民幣購汀辦理代客境把外理財業務，應向()申請代

15、懊客境外理財購匯額度。 唉A中國人民銀行 艾B國家外匯管理局 唉C中國銀監會 背D中國銀行業協會 班35某銀行某日超額準隘備金短缺，通過同業市場拆借白資金，當日掛牌利率為9.9啊25%，拆出資金200萬元啊，期限為1天，固定上浮比率哎為0.075%，拆入到期利拔息是多少?()版A543元 扳B548元 稗C560元 挨D570元 按36一張10年期，票胺面利率10%，市場價格95芭0元，面值1000元的債券邦，若債券發行人在發行一年后版將債券贖回，贖回價格為10笆60元,且投資者在贖回時獲哀得當年的利息收入，則提前贖啊回收益率為()。 岸A6.3%奧B11.6%八C22.1%昂D20%巴37下

16、列不屬于客戶財俺務信息的是()柏A投資風險認知度 扳B當期負債狀況 氨C當期收入水平 吧D財務狀況未來發展趨奧勢 懊38。某銀行業從業人員翱在為客戶提供理財顧問服務中懊，要求收取客戶年收益的20瓣%作為回報，這名從業人員的胺行為構成了()。 氨A貪污罪 俺B行賄罪 百C受賄罪 安D詐騙罪 版39保險產品最顯著的巴特點是具有其他投資理財工具癌不可替代的()。 板A保障功能 邦B投機功能 班C儲蓄功能 鞍D投資功能 壩40不屬于個人資產配扳置中的產品組合是()。 背A儲蓄產品組合 藹B消費產品組合 頒C投資產品組合 叭D投機產品組合 笆41以下()不屬于叭中國銀行業從業人員職業操守伴中的從業基本準

17、則。 哀A專業勝任 翱B勤勉盡職 伴C公平競爭 擺D信息保密 安42應當先履行債務的瓣合同一方已經掌握確鑿的證據藹證明合同對方的經濟狀況，嚴邦重惡化， 白所以先行終止了債務履行佰，這種權利是指()。 頒A不安抗辯權 懊B同時履行抗辯權 瓣C先履行抗辯權 岸D后履行抗辯權 辦43收藏品的投資在國背內越來越盛行，下列關于收藏敖品投資的說法，不正確的是(跋)。 笆A流動性較差 拜B價格波動主要受市場昂偏好的影響 耙C需要投資者有相當高百程度的鑒別能力 芭D收益率較高，適合普絆通投資者的投資理財 瓣44商業銀行開展以下敗個人理財業務，不需要向中國盎銀監會申請批準的是()。 捌A保證收益理財計劃 皚B保

18、證最低收益理財計礙劃 俺C保本浮動收益理財計版劃 頒D非保本浮動收益理財疤計劃 礙45銀行業從業人員職安業操守的宗旨是為規范銀行業唉從業人員職業行為，提高中國班銀行業從業人員整體素質和(襖)。 昂A職業道德水準 懊B職業操守水平 捌C職業紀律規范 爸D從業基本原則跋來源藹 案46商業銀行開展需要批準皚的個人理財業務需要相關從業氨人員具備的資格不包括()。霸 耙A掌握所推介產品的特矮征 捌B具備相應的學歷水平皚和工作經驗 愛C具備相關監管部門要吧求的行業資格 爸D具備國家理財規劃師柏資格 襖47保證收益理財產品奧對客戶是有附加條件的，商業耙銀行不可以采取的附加條件是叭()。 按A與本行儲蓄存款進

19、行般搭配銷售 鞍B對理財計劃期限做出哀調整 阿C對理財計劃的幣種進伴行轉換 把D選擇最終支付貨幣和頒工具 藹48個人客戶眾多并且霸分散，單筆服務金額較小，但敗總體規模較大，同時個人客戶耙需求與經濟波動的關聯度低。挨這體現了商業銀行個人理財業奧務()。 敖A需求的分散性與低風罷險性 芭B需求的廣泛性與動態版性 皚C需求的交融性和與放扮開性 背D需求的差異性與層次矮性 啊49個人理財業務中違翱反法律、法規應承擔的法律責凹任不包括()。 澳A道義責任 耙B刑事責任 岸C民事責任 敖D行政責任 傲50對貪污犯罪的，依案據情節輕重，分別依照刑法八規定處罰，下列處罰決定錯絆誤的是()。 哀A個人貪污數額在

20、十萬拌元以上的，處十年以上有期徒板刑或者無期徒刑，可以并處沒版收財產 挨B個人貪污數額在五萬背元以上不滿十萬元的，處五年翱以上有期徒刑，可以并處沒收背財產 鞍C個人貪污數額在五千稗元以上不滿五萬元的，處一年壩以上七年以下有期徒刑 笆D對多次貪污未經處理扳的，按貪污數額最大的那次處疤罰 斑51商業銀行個人理斑財業務管理暫行辦法規定，埃商業銀行開展個人理財業務有皚下列情形，并造成客戶經濟損柏失的，應按照有關法律規定或辦者合同的約定承擔責任，但不跋包括()。 拔A商業銀行未保存有關矮客戶評估記錄和相關資料 柏B商業銀行未按客戶指哎令進行操作 矮C不具備理財業務人員啊資格的業務人員向客戶提供理案財顧問

21、服務、銷售理財產品的靶 埃D挪用單獨管理的客戶拌資產的 岸52遠期外匯交易的交暗割期一般按()計算。 懊A年 跋B季 氨C月 矮D日 白53，年金終值和現值的巴計算通常采用()的形式。 巴A單利 挨B復利 捌C貼現 巴D折現 岸54持有后享受型理財百價值觀客戶的理財目標是()懊。 捌A退休規劃 芭B目前消費 瓣C購房規劃 板D教育金規劃 襖55下列對稅收規劃的案表述，有誤的一項是()。 巴A稅收規劃的前提是依班法納稅 襖B稅收規劃是從節流的罷角度增加客戶的財務自由度 皚C因為稅收規劃有稅法可依，所以是無風險的 巴D目的性原則是稅收規把劃的根本原則 疤56某客戶購房奉息支懊出占收入25%以上，犧

22、牲目澳前與未來的享受換得擁有自己敗的房了，則此客戶的理財價值挨觀屬于()。 盎A先享受型 辦B后享受型 案C購房型 D以予女為中心型 柏57關于商業銀行銷售霸理財汁劃匯集的理財資金，應奧()。 襖A與銀行資產分開管理暗 敗B按照理財合同約定管背理和使用 俺C進行正常的會計核算俺 白D為每一個理財計劃制耙作明細記錄 佰58李先生將1000疤0元存入銀行。假設銀行的5擺年期定期存款利率是5%，按挨照單利汁算，5年后能取到的斑總額為()。 半A12500元 靶B10500元 氨C12000元 佰D12760元 拔59交易者只能在期權拌到期日辦理交割的期權交易稱斑為()。 癌A美式期權 絆B英式期權

23、搬C定期期權 斑D歐式期權 澳60買入債券后持有一斑段時間，又在債券到期前將其吧出售而得到的收益率為()。翱 哎A直接收益率 氨B到期收益率 C持有期收益率 壩D贖回收益率 拌61用于不時之需和意愛外損失的家庭意外支出儲備金俺，通常是家庭凈資產的()。礙 A1%3%藹B3%5%俺C5%10% D10%30%稗62銀行業從業人員提爸供理財顧問服務時，應掌握個拔人財務報表的分析。下列對個凹人財務報表的理解，錯誤的一氨項是()。 拌A需要掌握的個人財務八報表包括個人資產負債表和現疤金流量表 擺B個人資產負債表不能啊反映資產和負債的結構 吧C當負債高于所有者權背益時，個人有可能出現財務危盎機的風險 疤

24、D個人現金流量表可以靶作為衡量個人是否合理使用其壩收入的工具 傲63以下關于債券說法佰，錯誤的是()。 皚A債權的可贖回條款對芭發行者不利 安B債權的名義收益是固芭定的，但也是有風險的 胺C國債的收益率通常要案比同期限的公司債券低 拌D投資國債可以享受稅半收優惠 半64下列關于可贖回債骯券的說法，錯誤的是()。 扒A可贖回債券的贖回權骯實際上是投資者出售給發行人氨的一個期權 俺B當市場利率下降時，巴普通債券的價值和可贖回債券俺的價值之間有一個價值差，這昂代表發行人選擇贖同權的價值柏 跋C通常可贖回債券的發安行人在市場利率上升時行使贖笆回權 疤D債券的可贖回條款降按低了債券的內在價值和投資者擺的

25、實際收益率 頒65下列債券不含有期盎權的是()。 吧A可轉換債券 扮B附新股認股權的債券拔 般C抵押債券 扒D可贖回債券 擺66衡量債券持有人按捌自己的需要和市場實際狀況靈氨活的轉讓債券的難易程度的指敖標是()。 斑A償還性 安B收益性 皚C流動性 敖D安全性 艾67下列行為中，()拔違反了保護商業機密與客戶隱佰私的規定。 懊A向同事打聽客戶的個斑人信息和交易信息 岸B做專業分析和統計時巴用了某個客戶的信息 盎C了解調查申請貸款客阿戶的信用記錄、財務經營狀況版 拌D與同事通過電子郵件熬發送銀行在網上已公布的財務哀數據 凹68保險兼業代理許可扮證的有效期限為()年。 辦A1芭B3按C5澳D10疤

26、69關于市場利率對經霸濟各方面的影響，以下說法錯澳誤的是()。 芭A市場基準利率是金融罷資產定價的基礎 敖B當市場利率提高時，哀可以適當增加銀行存款 敗C市場利率的提高會促版進房地產市場擴大投資 疤D市場利率提高會導致暗債券的價格下降 奧70下面()業務不屬藹于衍生型外匯交易業務。 柏A外匯期權交易 斑B外匯期貨交易 半C外匯掉期交易 皚D擇期交易 捌71關于貨幣市場，以下說法有誤的是()。 扒A貨幣市場上的金融工愛具的期限通常不超過1年 襖B貨幣市場上的金融工邦具的流動性要比資本市場金融絆工具的流動性低 盎C貨幣市場可以看作為俺貨幣資金的批發市場 鞍D同業拆借市場是貨幣拔市場的一個組成部分

27、芭72對于違反中國銀凹行業從業人員職業操守的從拜業人員，可以采取的措施是(把)。 鞍A中國銀監會通報同業凹 斑B中國人民銀行通報同矮業 哀C所在機構通報同業 罷D中國銀行業協會通報鞍同業 奧73根據我國證券法暗規定，下列不屬于證券交易澳內部信息的知情人是()。 辦A發行股票的公司的監骯事 背B持有公司1%股份的氨股東 藹C中國證監會的工作人巴員 霸D承銷其股份的證券公搬司 安74某折價發行的附息柏債券，票面利率是6%則實哎際的到期收益率可能是()懊A6%班B6.25%盎C5.6%斑D以上都不可能 笆75理財人員向客戶提癌供理財顧問服務后，客戶根據板理財顧問服務來管理和運用資斑金，所產生的收益和

28、風險由(凹)承擔。 隘A客戶 扳B銀行 頒C銀行與客戶協商 俺D銀行與客戶共同 耙76商業銀行已經或者按可能發生信用危機，嚴重影響按存款人的利益時，中國銀監會懊可以采取的處置方式是()。佰 骯A接管 礙B重組 哎C撤銷 瓣D宣告破產 絆77貼現發行的零息債擺券一般()債券的麗值。 敗A低于 扒B高于 澳C等于 哀D無法比較 背78中國銀監會有權對瓣金融機構以及其他單位和個人霸的()行為進行監測監督。 礙A有關存款準備金管理靶規定的行為 般B有關銀行間同業拆借搬市場管理規定的行為 靶C有關反洗錢規定的行埃為 巴D有關金融機構設立分搬支機構的行為 邦79金融市場的()是敖指金融市場具有資金蓄水池的

29、扒作用。 愛A集聚功能 襖B融通資金功能 罷C調節功能 挨D配置功能 芭80商業銀行內部監督罷部門應向()提供獨立的綜合氨理財業務風險管理評估報告。八 拔A董事會和高級管理層澳 熬B中國銀監會 案C中國人民銀行 拌D中國銀行業協會 按81我國市場的證券投翱資基金均為()。 敖A公司型基金 盎B契約型基金 盎C開放式基金 哀D憑證式國債 安82相信市場有效的投岸資人通常會采取()。 笆A主動投資策略 跋B被動投資策略 扒C積極投資策略 拌D技術分析投資策略 柏832007年，上證岸綜合指數升到5000點時，芭大批投資者還是蜂擁進入股市斑。2008年，上證綜合指數跌破2000點時，中小投資隘者紛紛

30、恐慌性的將所持有的股白票拋出。這些行為,反映了投芭資者的()。 辦A風險偏好 礙B風險認知度 盎C風險承受能力 唉D風險承受態度 哀84下列金融機構不屬扳于中國銀監會統一監督管理的八是()。 骯A城市商業銀行 按B證券投資基金公司 懊C信托投資公司 俺D金融資產管理公司 霸85收集客戶信息是銀叭行提供理財顧問服務的第一步笆，下列關于收集客戶個人信息哀的方 挨法，不包括()。 扳A填寫數據調查表 巴B與客戶交談 C向客戶的親朋好友打罷聽 扳D使用心理測試問卷 奧86理財產品(計劃)盎包含的相關交易工具面臨的風佰險不包括()。 佰A信用風險 矮B操作風險 胺C聲譽風險 隘D流動性風險 吧87債券的

31、利率風險通斑常包括再投資風險和()。 啊A提前贖回風險 白B價格風險 阿C信用風險 班D通貨膨脹風險 奧88下列商業銀行推出昂的服務或產品中，風險全部由奧銀行來承擔的是()。 愛A銀行承兌匯票 拌B儲蓄業務 昂C保證最低收益的理財佰計劃 埃D保本浮動收益的理財白計劃 板89某銀行的理財經理骯在面對個人理財客戶時違反了氨審慎性原則的是() 埃A了解客戶是偏好風險邦還是厭惡風險 澳B了解客戶的家庭收入邦、支出和負債情況 拔C向客戶仔緬介紹銀行的各種理財計劃(產品)板D牛市行情下，建議對柏退休夫婦將退休金全部申購了按股票型基金 敖90下列關于綜合理財扒服務的說法，不正確的是()拜。 俺A綜合理財服務

32、是商業邦銀行在理財顧問服務的基礎上艾為客戶提供的一種個性化、綜岸合化服務 盎B在綜合理財服務活動半中，客戶授權銀行代表客戶按胺照合同約定的投資方向和方式八，進行投資和資產管理 頒C在綜合理財服務活動笆中，投資收益與風險由客戶或叭客戶與銀行按照約定方式承擔八 啊D在綜合理財服務活動翱中，商業銀行不可以向目標客疤戶群銷售理財計劃百二、多項選擇題爸。以下各小題所給出的五個選吧項中，有兩項或兩項以上符合胺題目的要求。請選擇相應選項罷，多選、少選、錯選均不得分斑。(共40題，每題1分，共凹40分)挨1一個完整的退休規劃捌包括()等內容。 吧A工作生涯設計 安B退休后生活設計 笆C自籌退休金部分的儲熬蓄設

33、計 霸D自籌退休金部分的投凹資設計 骯2增強型新股申購產品氨可以申購的對象有()。 艾A國債 半B可分離債 背C可轉債 柏D中央銀行票據 半E新股 稗3商業銀行在綜合理財柏服務活動中，可以向特定目標斑客戶銷售理財計劃，下列關于皚保證收益理財產品(計劃)的霸說法，正確的有()。 案A保證收益理財計劃要耙求商業銀行按照約定條件向客白戶承諾支付同定收益 柏B商業銀行可以無條件搬向客戶承諾高于同期存款利率唉的保證收益率 捌C商業銀行推出保證收拌益理財產品時，可以承諾除保癌證收益外還可以獲得收益 俺D商業銀行不能將保證擺收益理財計劃轉化成準儲蓄存拌款產品 搬E商業銀行必須建立和皚完善嚴格的風險管理制度，

34、將班保證收益的風險控制在一個適般宜水平 捌4證券投資基金作為一埃種適合普通投資者投資的理財埃產品，下列關于基金的特征，哀正確的有()。 骯A小額投資，費用低廉耙 唉B多元化投資，分散風頒險 鞍C專業化管理，規范化佰操作 案D變現能力強 板E基金財產具有獨立性辦，安全性高 疤5目前，銀行代理的保吧險險種中，占據主流的是()絆。 瓣A房貸險 胺B家庭財產險 把C分紅險 頒D萬能險 澳E投連險 案6在理財計劃的存續期半內，商業銀行應向客戶提供其疤所持有的相關資產的賬單，賬芭單應列明()。 絆A資產變動 邦B收入和費用 熬C期末資產估值 挨D理財計劃投資方向 盎E理財計劃收益 罷7個人外匯儲蓄賬戶資岸

35、金境內劃轉，符合規定辦理的疤是()。 扮A本人賬戶間資金劃轉昂，憑有效身份證件辦理 鞍B個人與其直系親屬賬佰戶資金劃轉，憑雙方有效身份啊證件辦理 半C本人外匯結算賬戶與伴外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉芭，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算矮賬戶的劃款限于當日的對外支背付，劃轉后可以結匯 敗D個人外匯提取現鈔當把日累計等值1萬美元以下的，瓣可以在銀行直接辦理 板E個人向外匯儲蓄賬戶哀存入外幣現鈔，當日累計1萬靶美元以下的，可以在銀行直接稗辦理 俺8商業銀行的組織形式捌有()。 敖A個體工商企業 盎B合伙制 百C有限責任公司 斑D股份有限公司 俺E集體企業 拜9商業銀行開展個人理皚財業務應遵守的基本原則是(俺)

36、。 笆A審慎性原則 八B流動性原則 邦C客戶最大利益原則 愛D建立風險管理體系原捌則 拌E建立內部控制制度原稗則 搬10根據個人理財業務耙的不同，個人理財業務的風險癌管理主要包括()。 擺A個人理財業務人員的艾風險管理 敗B個人理財顧問服務的邦風險管理 隘C綜合理財顧問服務的艾風險管理 唉D個人理財業務產品開礙發的風險管理 案E個人理財業務產品銷巴售的風險管理 鞍11商業銀行應在每一叭一會計季度終了編制本年度個伴人理財業務報告。個人理財業阿務報告應全面反映()等，并吧附年度報表。 矮A個人理財業務的發展愛情況 昂B理財產品的預期最高白情況 半C理財產品的投資情況骯 芭D理財產品收益分配情礙況

37、爸E個人理財業務的綜合版收益情況 霸12基金收益分配的形岸式一般包括()。 哎A分配現金 拌B現金分紅 伴C分配利息 扒D分配基金單位 挨E紅利再投資 拔13客戶在理財過程中吧產生的義務性支出包括()。班 佰A日常生活基本開銷 靶B已有負債的本利攤還八支出 罷C購買高檔車支出 翱D已有保險的續期保費百支出 八E子女就讀私立學校的安費用支出 按14某投資者以貼現形伴式購買了一張面值1000元襖，期限為3年的可提前贖回債愛券，市場上同期限、同面值并按且其他條件與上述可提前贖回安債券完全一致的普通債券的購熬買價格為950元，則上述可班提前贖回債券的購買價格可能按、勾()。 頒A1000元 鞍B950

38、元 耙C930元 笆D900元 扮E890元 盎15以下的現金流入可吧以看作是年金的有()。 般A每月從社保部門領取八的養老金 斑B從保險公司領取的養柏老金 笆C每個月定期定額繳納班的房屋貸款月供 癌D基金的定額定投 拌E每月固定的房租 哀16開發新的理財產品岸應當編制產品開發報告，產品佰開發報告應包括()。 叭A產品的定義、性質與絆特征 拔B對新產品的風險狀況八進行定期評估 藹C主要風險測算和控制瓣方法 邦D風險限額 埃E會計核算與財務管理方法 熬17下列()因素將會扒使債券的發行利率提高。 搬A債券的期限長 般B債券有擔保 靶C債券發行機構的信譽奧高 岸D債券發行機構面臨的艾市場風險較大

39、芭E債券附有可轉換成股跋票的條款 唉18商業銀行應在每一芭會計年度終了編制本年度個人哀理財業務報告，年度報告應包叭括()。 俺A理財計劃的銷售情況伴 般B理財計劃的投資情況芭 隘C理財計劃的風險監督岸與控制情況 伴D理財計劃的收益分配稗情況 霸E理財業務的綜合收益哎情況 哎19在開放經濟體系下絆，一國出現持續國際收支順差氨，導致本幣升值的情況下會選笆擇的理財策略是()。 A減少儲蓄 霸B減少債券配置 鞍C減少股票配置 跋D增加基金配置 盎E增加外匯配置 傲20以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是()哎。 澳A票據的主債務人是銀耙行 艾B票據以銀行信用為基柏礎，信用風險較低 唉C可以拿票據到中

40、央銀啊行貼現，流動性較高 罷D票據的承兌人是出票擺人，安全性較高 盎E對借款人而言，使翔斑銀行承兌的成本要低于銀行貸澳款 愛21下列關于各類債券皚的風險和收益的敘述，正確的八是()。 稗A金融債券的信用風險藹是最小的 疤B附息債券屬于固定收熬益證券，但是也存在風險 傲C長期債券是對抗通貨敖膨脹的好工具 疤D債券的價格因市場利按率變化而漲跌，這稱為債券的澳利率風險 佰E債券的流動性風險是癌指投資者在債券到期前若想收凹回僨券投資，則需要在債券市礙場折現，從而可能帶來一定損藹失 骯22商業銀行開展個人襖理財業務，應遵守()。 按A法律 笆B仲裁 罷C調解 昂D行政法規 澳E國家有關政策規定 把23下

41、列()因素帶來拔的股票投資風險屬于非系統風佰險。 霸ACPI上漲 昂B發行公司發新股增加矮資本額 隘C公司高層人事變動 骯D公司股利政策變化 叭E央行在市場拋售央行柏票據 昂24下列關于宏觀經濟版狀況對個人理財策略的影響描礙述，正確的有()。 拜A在經濟增長比較快時吧，個人和家庭應考慮買入對周邦期波動比較敏感的行業資產 跋B在經濟擴張階段，特半別是成長性、高投機性股票價霸值表現良好 翱C當經濟處于景氣周期扮時，個人和家庭應考慮增持固安定收益類產品 百D當經濟增長較快時，懊應減持股票、房產等資產避免百經濟波動造成損失 昂E當經濟衰退時，企業班虧損股票的收益和價值顯著下伴降，可能引發熊市 壩25商

42、業銀行有下列(胺)情形之一的，由中國銀監會矮監督管理機構責令改正，違法扒所得五十萬元以上的，并處違絆法所得一倍以上五倍以F的罰白款；情節特別嚴重或者預期不八改正的，可以責令停業整頓或耙者吊銷其經營許可證；構成犯笆罪的，依法追究刑事責任。 辦A未經批準設立分支機凹構 啊B違反規定提高利率 瓣C出租、出借經營許可矮證 罷D提供虛假的財務會計澳報告 疤E向關系人發放信用貸哎款 捌26在現金、消費和債伴務管理中，家庭緊急預備金的安儲存形式包括()。 阿A購買股票 笆B活期存款 罷C短期定期存款 艾D貨幣市場基金 岸E利用貸款額度 藹27商業銀行開展個人矮理財業務涉及代理銷售其他金隘融機構的投資產品，應

43、對產品暗提供者的()進行評估。 跋A信用狀況 罷B經營管理能力 矮C市場投資能力 癌D市場占有率 懊E風險處置能力 礙28通過資產配置可穩矮健地增強投資組合的報酬率，板資產配置的基本步驟包括()瓣。 耙A調查了解客戶 爸B建立生活儲備金 擺C建立保險保障 D建立多元化的產品組皚合 靶E建立長期投資儲備 斑29理財產品的流動性罷、投資方向和交易機制等自身特點都會影響到其收益率，下凹列說法正確的是()。 拌A理財產品的收益與風白險特征通常一致，高收益伴隨案著高風險 邦B理財產品的流動性對瓣其收益率的影響可以忽略 阿C股票基金分散了風險唉，所以無論何時其收益率總是澳低于個股收益率 岸D公司債的預期收

44、益率凹必然低于該公司股東獲得的預扮期收益率 骯E金融衍生產品具有很鞍大的杠桿效應，在放大了投資凹風險的同時，也成倍地放大了笆預期收益率 挨30理財規劃師制定個半人稅收規劃應遵循的原則包括班()。 拔A合法性原則 矮B節稅性原則 啊C規劃性原則 盎D綜合性原則 俺E目的性原則 凹31依據我國個人所澳得稅法規定，下列免征個人般所得稅的是()。 俺A持有國家發行的金融皚債券而獲得的利息 絆B退休工資 半C保險賠款 叭D年終獎金 艾E各種投資理財產品分奧紅 昂32下列選項中屬于銀笆行業監管措施的有()。 稗A要求銀行金融機構報耙送報表、資料 靶B建議中國人民銀行責瓣令停業整頓 爸C與銀行業金融機構高拔

45、管人員談話 愛D對有信用危機的銀行捌業金融機構實行接管或者重組皚 岸E查詢、申請凍結有關唉機構及人員的賬戶 叭33按照職業操守規定絆，銀行業從業人員()為其他哀崗位人員代為履行職責。 哎A可以 笆B經內部職責調整可以胺 班C經過適當批準可以 奧D緊急情況可以 爸E特殊情況可以 傲34商業銀行開辦代芭客境外理財業務管理暫行辦法瓣規定從事境外理財的商業銀拔行應()。 頒A在收到外匯局購匯額白度的批準后，與境內托管人簽壩訂托管協議，開設托管帳戶，把在境內托管賬戶開設之日起1佰0日內，向外匯局報送正式托澳管協議 艾B在發售產品時，向投翱資者全面詳細的告知投資計劃白、產品特征、相關風險由投案資者自主選擇

46、 靶C定期向投資者披露投癌資狀況、投資表現、風險狀況芭等信息 唉D按規定履行結售匯統熬計報告義務 巴E購買的境外金融產品爸，必須符合中國銀監會的相關敗風險管理規定 白35按照期貨交易管暗理條例規定，期貨交易所不啊得)。 爸A直接或間接的參與期瓣貨交易 擺B從事信托投資 拔C股票投資 罷D非自用不動產投資 半E從事與期貨業務無關案的活動 班36在銀行代理的信托理財產品中，產品面臨的風險扳主要有()。 熬A投資項目風險 佰B項目主體風險 挨C信托公司風險 D銀行信用風險 埃E流動性風險 藹37商業銀行申請取得頒基金托管資格，應具備的條件安有()。 稗A凈資本和資本充足率笆符合有關規定 哀B設有專門

47、的基金托管礙部門 版C取得基金從業資格的搬專業人員達到法定人數 壩D有安全高效的清算、隘交割系統 氨E有完善的內部稽核監哀控制度和風險控制制度 安38保險代理機構在開爸展代理業務過程中，下列情形俺屬于不正當競爭行為的是()扳。 霸A虛假廣告、虛假宣傳把 般B以本機構名義銷售保擺險產品 拜C向保險公司返回手續澳費 辦D承諾給予投保人保險氨合同規定以外的利益 爸E在許可業務范圍、經芭營區域內代理保險業務 頒39商業銀行開展個人愛理財業務有下列()情形之一傲的，由銀行監督管理機構依據敗銀行監督管理法的規定實壩施處罰。 岸A違反規定銷售未經批芭準的理財計劃或產品的 稗B將一般儲蓄存款產品盎作為理財計劃

48、銷售并違反國家背利率管理政策，進行變相高息叭攬儲的 伴C提供虛假的成本收益耙分析報告或風險收益預測數據吧的 壩D挪用單獨管理的客戶扒資產的 阿E未按規定進行風險揭把示和信息披露的 艾40下列有關證券流通絆市場的組織方式的說法，正確暗的有()。 頒A場內交易包括證券交背易所交易和柜臺交易 稗B場外交易是指在證券捌交易所以外進行的交易 白C在各國金融市場的發岸展歷程中，無論是參與者、交叭易品種還是交易數量，場內交拌易均占主導地位 愛D證券交易所在二級市鞍場上處于核心地位 岸E場外交易是二級市場懊的基礎與主體百三、判斷題。岸請對以下各項的描述做出判斷把，正確的為A。錯誤的為B。奧(共15題，每題1分

49、。共1邦5分)擺1按外匯買賣交割期的矮不同，匯率可分為短期匯率和巴長期匯率。()岸2多元化投資策略可以翱有效地降低風險，直到消除所背有風險。()啊3基金資本來源于國外板，并投資于國外證券市場的投挨資基金是QDII基金。( 霸)阿4理財客戶將資金投資拜于貨幣市場，既可以保障資金骯的流動性，又可以獲得資金的版時間價值。()盎5標金是黃金市場最主傲要的交易品種，它的出現是市巴場成熟的表現。()哀6商業銀行銷售的理財愛計劃中包括結構性存款產品的稗，其結構性存款產品應將基礎拔資產與衍生交易部分相分離，唉基礎資產應按照儲蓄存款業務版管理，衍生交易部分應按照中伴間業務管理。()巴7債券的性質是所有權皚憑證，

50、反映了籌資者和投資者按之間的債權債務關系。()稗8目前，我國的債券流瓣通市場由銀行間債券市場和交笆易所債券市場組成。()拜9商業銀行開展個人理版財顧問服務，應根據客戶的經癌濟狀況，風險認知能力和承受皚能力等，對客戶進行分層，明拌確每類個人理財顧問服務適宜柏的客戶群體，以使理財產品的凹銷售額最大化。()按10總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值爸。()盎11按復利計算時，每芭一期本金的數額是相同的。(愛)叭12商業銀行應不定期瓣地對內部風險監控和審計程序安的獨立性、充分性、有效性進翱行審核和測試。()哎13銀行業監督管理的懊目標包括兩個方面：一是維護胺公眾對銀行業的信心：二是提俺高銀行業盈

51、利能力。( )阿14金融市場上有固定扒的貨幣資金供應者和需求者，笆并且角色不會發生變化。()哎15一般而言，客戶年耙齡越大，個人財力越雄厚，所扳能夠承受的投資風險越高。(伴)案2010年下半年中國銀行業扳從業人員資格認證考試 爸 敖個人理財真題專家解析 八 藹一、單項選擇題 拜 1解析答案為D唉。根據商業銀行法第四十藹三條規定，我國金融業實行分頒業經營原則。商業銀行不得從俺事信托投資和證券經營業務，熬不得向非自用不動產投資或者啊向非銀行金融機構和企業投資岸。 罷 2解析答案為A凹。商業銀行法規定總行撥懊付給分支機構的營運資金的總襖和不得超過商業銀行總行資本靶金總額的60%。 笆 3解析答案為A

52、板。商業銀行法規定商業銀暗行不能投資公司債券。 艾 4解析答案為A盎。商業銀行法第四條規定敗，安全性原則是商業銀行所作八任何資產業務的第一要旨。 盎 5解析答案為D板。目前，國際市場上最主要、凹最典型的金融期貨交易品種有半：利率期貨、外匯期貨和股票背價格指數期貨，不包括債券期阿貨。利率期貨的基礎資產是價笆格隨市場利率波動的債券產品斑。利率期貨交易者采取與現貨爸市場相反的方向買賣利率期貨奧，以對沖現在持有或計劃持有頒的債券類資產的價格風險。外隘匯期貨也稱貨幣期貨，規定將啊來在指定月份買入或賣出規定扮金額外幣的期貨合約。股票價絆格指數期貨，是以反映股票價拌格水平的股票指數為基礎資產愛的期貨交易合約

53、。 板 6解析答案為A背。銀行業監管機構實施現場檢百查措施時，現場檢查人員不得藹少于2人，并應當出示合法證按件和檢查通知書。未出示合法拜證件和檢查通知書的，銀行業佰金融機構有權拒絕檢查。 背 7解析答案為B敖。根據商業銀行法第七十耙四條規定，未經批準分立、合把并或者違反規定對變更事項不搬報批的，由國務院銀行業監督翱管理機構責令改正。 白 8解析答案為C捌。根據商業銀行法第十一跋條規定可知，未經國務院銀行疤業監督管理機構批準，任何單啊位不得在名稱中使用“銀行”擺字樣。 絆 9解析答案為D案。自2008年3月1日起，柏個人所得稅起征點由1600安元提高至2000元，新的個唉人所得稅法規定，工資、薪

54、金藹所得，以每月收入額減除費用笆標準2000元后的額，為應奧納稅所得額。 唉 10解析答案為奧C。保險代理機構管理規定敗第一百零五條規定，保險代氨理機構及其分支機構應當妥善矮保管業務檔案、有關業務經營罷的原始憑證及其有關資料，保霸管期限自保險代理關系終止之般日起計算，不得少于10年。班 昂 11解析答案為哀A。商業銀行個人理財業務凹管理暫行辦法第二十八條規拔定，在理財計劃的存續期內，骯商業銀行應向客戶提供其所持俺有的所有相關資產的賬單，賬白單應列明資產變動、收入和費俺用、期末資產估值等情況。賬靶單提供應不少于兩次，并且至伴少每月提供一次。商業銀行與鞍客戶另有約定的除外。 般 12解析答案為瓣B

55、。個人外匯管理辦法第靶十五條規定。境外個人將原兌敗換未使用完 皚 的人民幣兌回外幣現鈔皚時，小額兌換憑本人有效身份巴證件在銀行或外幣兌換機構辦搬理；超過規定金額的，可以憑白原兌換水單在銀行辦理。因此斑B項說法錯誤。 埃 13解析答案為鞍C。個人外匯管理辦法實施靶細則第二條規定，對個人結盎匯和境內個人購匯實行年度總埃額管理。年度總額分別為每人安每年等值5萬美元。 埃 14解析答案為頒A。要求銀行業金融機構報送鞍報表、資料不屬于現場檢查。百 拔 15解析答案為吧D。一般公司的重大收購、兼襖并決策屬于內幕信息，事后才愛能公布。 胺 16解析答案為癌D。判斷一項資產是否屬于個搬人家庭資產，必須判斷這個

56、吧項目的所有權歸屬。租借的房癌屋，只有使用權而沒有所有權翱，因此不屬于個人家庭資產項目。 皚 17解析答案為昂C。根據商業銀行個人理財癌業務風險管理指引第五十四敗條規定，可知C項不正確。 癌 18解析答案為壩B。根據商業銀行個人理財稗業務風險管理指引第三十四哎條規定可知，保證收益理財計昂劃的起點金額，人民幣應在5熬萬元以上，外幣應在5000氨美元(或等值外幣)以上；其盎他理財產品和投資產品的銷售鞍起點金額應不低于保證收益理叭財計劃的起點金額。 敖 19解析答案為澳B。商業銀行開展個人理財顧翱問服務，對于投資金額較大的扳客戶，評估報告除應經個人理盎財業務部門負責人審核批準外哎，還應經其他相關部門

57、或者商俺業銀行主管理 白 財業務的負責人審核。安 案 20解析答案為拔B。根據商業銀行個人理財埃業務風險管理指引第二十條安規定可知。客戶在辦理一般產笆品業務時，如需要銀行提供相礙關個人理財顧問服務，一般產傲品銷售和服務人員應將客戶移瓣交給理財業務人員。 阿 21解析答案為阿B。理財價值觀因人而異，沒邦有對錯標準，理財規劃師的責笆任不在于改變客戶的價值觀，巴而是讓客戶了解在不同價值觀埃下的財務特征和理財方式。因百此，8項說法錯誤。 頒 22解析答案為疤A。根據證券法第一百三哀十九奈規定可知，證券公司客唉戶的結算資金應當存放在商業扮銀行。 半 23解析答案為版D。商業銀行個人理財業務哀風險管理指引

58、第四十一條規奧定，商業銀行應采用多重指標襖管理市場風險限額。市場風險搬的限額可以采用交易限額、止暗損限額、錯配限額、期權限額安和風險價值限額等。但在所采懊用的風險限額指標中，至少應藹包括風險價值限額。、 襖 24解析答案為邦C。根據反洗錢法第十六耙條可知，任何單位和個人在與扮金融機構建立關系或者要求金矮融機構為其提供一次性金融服芭務時，都應當提供真實有效的絆身份證件或者其他身份證明文愛件。 頒 25解析答案為矮C。C選項不屬于利用內幕消氨息進行的證券交易活動。 案 26解析答案為唉C。商業銀行開辦代客境外奧理財業務管理暫行辦法第十把二條規定，商業銀行取得代客扮境夕卜理財業務資格后，向境愛內機構

59、發售理財產品，準入管百理適用報告制因此A項說法錯把誤。商業銀行開辦代客境外按理財業務管理暫行辦法第十澳三條規定，商業銀行受客戶委澳托以人民幣購匯辦理代客境外鞍理財業務，應向國家外匯管理骯局申請代客境外理財購匯額度皚。所以B項說法錯誤。商業懊銀行開辦代客境夕1-at財阿業務管理暫行辦法第十五條背規定在批準的購匯額度內，襖商業銀行可向投資者發行以人熬民幣標價的境外理財產品。所案以D項說法錯誤。本題正確答耙案為C。 氨 27解析答案為皚A。根據外資銀行管理條例懊第二十九條和第三十一條規跋定可知，外商獨資銀行、中外襖合資銀行、外國銀行分行經營擺結匯、售匯也務，需要經過中敗國人民銀行批準。 昂 28解析

60、答案為皚D。根據證券法第七十九條規定可知，D選項不屬于損八害客戶利益的欺詐行為，屬于岸利用內幕消息進行交易。 隘 29解析答案為埃B。根據證券投資基金法案第二十九條規定可知，基金托癌管人應當履行的職責包括，對傲證券投資基金財務會計報告、班中期和年度基金報告出具意見愛。 巴 30解析答案為頒D。根據證券法第一百三霸十九條規定可知，證券公司保氨存客戶資料料的期限不得少于扳二十年。 巴 31解析答案為啊B。根據證券法第一百八靶十條規定可知，擅自發行證券扮的，應退還所募資金并加算銀斑行同期存款利息。 挨 32解析答案為愛C。金融市場按照交易標的物熬劃分為貨幣市場、資本市場、傲外匯市場、行生品市場、保險