1、銀行人員從業資格考試公共科目（初級）真題與模擬匯總1.我國劃分貨幣層次的標準是（ ）。A.收益性B.期限性C.流動性D.風險性【答案】:C【解析】:現階段，我國按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應量的標準。2.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（ ）。A.部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員D.部門內同事不應當與小李共享研究成果【答案】:C

2、【解析】:“團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。3.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（ ）。A.避免損失B.維持市場信心C.限制業務過度擴張D.滿足銀行正常經營對資金的需要【答案】:A【解析】:銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供資金；吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；限制業務過度擴張；維持市場信心。4.在向客戶推薦產品或

3、提供服務時，（ ）不屬于銀行業從業人員應當提示的風險。A.道德風險B.法律風險C.政策風險D.市場風險【答案】:A【解析】:“風險提示”原則要求，在向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。5.在影響行業興衰的主要因素中，政府政策的核心是（ ）。A.貨幣政策B.財政政策C.匯率政策D.產業結構政策E.產業組織政策【答案】:D|E【解析】:政府主要通過產業政策來對各行業進行管理和調控進而影響行業的發展。產業政策是國家干預經濟的一種形式，是為了實現一定的社會經濟目標而對行業發展進行干預的各種政策的總和。

4、政府政策的核心是產業結構政策和產業組織政策。6.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（ ）個月。A.1B.24C.6D.3【答案】:C【解析】:票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。7.銀行生息資產包括（ ）。A.貸款B.定期存款C.投資資產D.單位存款E.存放央行款項【答案】:A|C|E【解析】:生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、

5、存放拆放同業款項等指標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。8.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（ ）A.貸款詐騙罪B.信用卡詐騙罪C.集資詐騙罪D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪E.非法吸收公眾存款罪【答案】:A|B|C【解析】:D項，騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，在司法實踐中認定“以非法占有為目的”比較困難，致使社會上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責任。本罪的設立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻，為保障銀行信貸資產提供了更加有力的法律武器。E項，非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集

6、資詐騙罪。9.下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有（ ）。A.明知偽造、變造的匯票、本票、支票而使用B.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】:A|B|E【解析】:票據詐騙罪客觀方面表現為：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀

7、方面的表現。10.非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有本單位財產，這構成了（ ）。A.貪污罪B.非法占有財產罪C.職務侵占罪D.挪用資金罪【答案】:C【解析】:職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。11.通常貨幣資金總是流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的（ ）。A.經濟調節功能B.貨幣資金融通功能C.資源配置功能D.風險分散與風險管理功能【答案】:C【解析】:金融市場具有優化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，

8、可以實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門，實現資源優化配置和有效利用。12.無效合同的法律效力（ ）。A.自履行時無效B.自被確認無效時無效C.自登記時無效D.自訂立時無效【答案】:D【解析】:無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。13.在執行合同過程中發現對主要條款有重大誤解，雙方當事人（ ）。A.都有權向對方宣告此合同無效B.都有權向對方宣告此主要條款無效C.都有權請求仲裁機關予以變更或者撤銷D.都有權請求人民法院予以變更或者撤銷E.都有權解除合同【答案】:C|D【解析】:根據合同法的規定，因重大

9、誤解訂立的合同，當事人任何一方均有權請求人民法院或者仲裁機構撤銷或者變更。14.我國銀行監管在初步確立階段的特點有（ ）。A.監管職責配置的部門化，采取了功能化的監管組織架構B.監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C.初步形成了機構監管的組織架構D.監管部門之間“各自為戰”的現象較為突出E.監管治理得到完善，銀行監管工作進入一個新的發展階段【答案】:A|B【解析】:在我國銀行監管制度初步確立階段，銀行監管運行上有兩個特點：監管職責配置的部門化，采取了功能化的監管組織架構，即金融管理部門負責市場準入、退出的審批與違規處罰，稽核部門負責現場檢查及違規處罰。監管運行機制的概念尚未提出，更缺

10、少制度上的安排。行政管理與處罰、現場檢查與處罰由同一個部門行使，監管行為的過程控制實際上并沒有建立。C項屬于探索成形階段的特點；D項屬于改革調整階段的特點；E項屬于形成完善階段的特點。15.以下關于商業銀行分支機構的說法中，符合法律規定的是（ ）。A.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證和營業許可證B.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證和營業許可證C.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證和營業許可證D.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也

11、沒有單獨的經營許可證和營業許可證【答案】:B【解析】:商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。經批準設立的商業銀行分支機構，由國務院銀行業監督管理機構頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。16.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和（ ）的部分不良資產。A.國家開發銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國人民銀行【答案】:A【

12、解析】:亞洲金融危機后，為處置國有銀行業不良資產、防范和化解金融風險，我國于1999年成立了中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信達資產管理公司，分別收購、管理和處置工行、農行、中行、建行四大國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。17.債券發行過程中支付給承銷商的費用包括（ ）。A.債券印刷費B.發行手續費C.宣傳廣告費D.律師費E.資產重估費用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:支付給承銷商的費用就是發行成本，主要包括：債券印刷費、發行手續費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發行費用等。18.一般來說，流動性與償還期限（ ）

13、。A.負相關B.正相關C.無關D.不確定【答案】:A【解析】:一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。19.我國的政策性銀行包括（ ）。A.交通銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.中國進出口銀行D.中國發展銀行E.中國農業發展銀行【答案】:C|E【解析】:我國政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。20.銀行業的規模效益體現在（ ）。A.資產規模B.市場份額C.存貸款規模D.客戶規模E.收入【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在資產規模、市場份額、存貸款規模、客

14、戶規模以及收入等方面。21.宏觀經濟分析研究國民生產總值和國民收入的變動及其與（ ）的關系。A.單個經濟單位B.社會就業C.經濟周期波動D.單個生產要素市場E.經濟增長【答案】:B|C|E【解析】:宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社會就業、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。因此，宏觀經濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經濟分析的研究內容。22.現階段我國廣義貨幣供應量M2包括的內容有（ ）。A.證券公司保證金存款B.企業單位活期存款C.流通中現金D.城鄉居民儲蓄存款E.企業單位定期存款

15、【答案】:A|B|C|D|E【解析】:照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應量的標準，中國人民銀行制定了中國人民銀行貨幣供應量統計和公布暫行辦法，根據我國實際情況，將我國貨幣供應量劃分為M0、M1、M2、M3。各層次的貨幣內容如下：M0指流通中現金；M1包含M0、企業活期存款、機關團體部隊存款、農村存款及個人持有的信用卡類存款；M2包含M1、城鄉居民儲蓄存款、企業存款中具有定期性質的存款、外幣存款及信托類存款。此后，從我國金融市場實際出發，中國人民銀行對貨幣供應量統計進行了多次修訂。2001年，中國人民銀行將證券公司客戶保證金計入M2。23.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（

16、 ）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實上以非法占有為目的【答案】:D【解析】:D項，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。24.商業銀行應（ ）披露其從事理財業務活動的有關信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度【答案】:B【解析】:商業銀行應當按照國務院銀行業監督管理機構關于信息披露的有關規定，每半年披露其從事理財業務活動的有關信息。25.下列關于商業銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（ ）。A.期限越長，利率越低B.期限越長

17、，利率越高C.利率高低與期限長短無關D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】:B【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。26.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標有（ ）。A.房地產價格指數B.住房價格指數C.國內生產總值物價平減指數D.消費者物價指數E.生產者物價指數【答案】:C|D|E【解析】:通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。27.下列選項中，不屬于銀行信用風

18、險的是（ ）。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務人因經濟危機陷入經營困境C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】:C【解析】:商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。現代意義上的信用風險不僅包括違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。C項屬于操作風險中人員因素的內部欺詐。28.物的擔保方式主要有（ ）。A.處分權B.留置權C.質押權D.抵押權E.書面承諾權【答案】:B|C|D【解析】:擔保的種類

19、主要有人的擔保、物的擔保、定金擔保。其中，物的擔保方式主要有抵押權、質押權以及留置權，但操作手續較為繁瑣。29.商業銀行負責審議批準本行的合規政策，并監督合規政策實施的是（ ）。A.合規管理部門B.合規總監C.董事會D.高級管理層【答案】:C【解析】:董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執行合規政策，建立合規管理部門的組織結構。合規管理部門應在合規負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規風險，制訂并執行以風險為本的合規管理計劃，開展員工的合規培訓與教育。30.在貨幣流通規律中，貨幣需求量M與其他相關變量的關系正確的是（ ）。A.與物價水平成正比B.

20、與貨幣流通速度成正比C.與社會商品可供量成正比D.與物價水平成反比E.與貨幣流通速度成反比【答案】:A|C|E【解析】:若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據貨幣流通規律有如下公式：MPQ/V。可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。31.下列關于各類風險的說法，正確的是（ ）。A.戰略風險管理實施效果能夠在較短的時間內顯現出來B.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關系不大C.我國商業銀行資產業務面臨的最主要的風險是信用風險D.操作風險具有營利性，能為商業銀行帶來利潤【答案】:C【解析】:A項，戰略風險

21、是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險，戰略風險管理實施效果需要較長的時間才能顯現。B項，聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險，不是單一風險。D項，操作風險具有非營利性，它并不能為商業銀行帶來利潤。32.第一版巴塞爾資本協議的主要內容有（ ）。A.關于跨國銀行業的監管B.統一了監管資本定義C.確定了資本充足率的監管標準D.建立了資產風險的衡量體系E.正式監管權力【答案】:B|C|D【解析】:第一版巴塞爾資本協議確立了資本充足率監管的基本框架，第一次在國際上

22、明確了資本充足率監管的三個要素，即監管資本定義、風險加權資產計算和資本充足率監管要求。第一版巴塞爾資本協議包含三個方面的內容：統一了監管資本定義；建立了資產風險的衡量體系；確定了資本充足率的監管標準。33.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（ ）。A.偽造、變造金融票證罪B.集資詐騙罪C.非法吸收公眾存款罪D.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪【答案】:D【解析】:自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機構。用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款只能由銀行或者其他金融機構的工作人員實施。ABC三項的犯罪主體為一般主體

23、。34.根據商業銀行所承擔的風險自行計算的、需要保有的最低資本量是指（ ）。A.資產規模B.監管資本C.經濟資本D.會計資本【答案】:B【解析】:監管資本涉及兩個層次的概念：銀行實際持有的符合監管規定的合格資本；銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。合格資本是指按照監管規定，銀行根據自身情況計算得出的資本數量。最低資本要求則是監管規定的，用于覆蓋銀行面臨主要風險損失所必須持有的資本數量。35.當一國利率水平高于外國利率時，下列說法正確的是（ ）。A.會導致資本凈流出B.會導致外匯升值，本幣貶值C.會導致對外匯需求增大D.會導致對本國貨幣需求增大【答案】:D【解析】:當一國提高利率

24、水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。36.下列關于留置權說法錯誤的是（ ）。A.留置權只能發生在特定的合同關系中B.留置權發生兩次效力C.留置權具有可分性D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】:C【解析】:C項，留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。37.匯出行應匯款人的要求，采用電報、電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是（ ）。A.支票B.票匯C.

25、信匯D.電匯【答案】:D【解析】:電匯匯款是匯款人（付款人或債務人）委托銀行以電報、電傳、環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。38.下列說法不正確的是（ ）。A.法律法規是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律B.銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度C.規章制度是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約D.商業銀行經營必須與適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性

26、文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守相一致【答案】:C【解析】:C項是對銀行業自律規范的定義；規章制度是指銀行業金融機構內部制定的各項政策、操作程序和工作規范。39.商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】:C【解析】:商業銀行理財產品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業監督管理機構認可的其他證券的，應當符合的要求包括：商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。40.關于中國銀行保險監督管理委員會，下列表述正確的是（

27、 ）。A.隸屬于中國人民銀行B.統一監督管理銀行業和保險業C.金融資產管理公司不屬于其監管的范圍D.直接執行貨幣政策【答案】:B【解析】:中國銀行保險監督管理委員會的主要職責是，依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。A項，中國銀行保險監督管理委員會是國務院直屬事業單位；C項，中國銀行保險監督管理委員會根據國務院授權，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構；D項，中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執行，維護貨幣的穩定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發展。4

28、1.教育儲蓄的對象為在校小學（ ）以上學生。A.三年級（含三年級）B.四年級（含四年級）C.五年級（含五年級）D.六年級（含六年級）【答案】:B【解析】:教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種個人存款，教育儲蓄的對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。42.銀行業從業人員與同事之間應當團結合作，（ ）是符合這一要求的恰當做法。A.老員工向新員工介紹工作經驗B.客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧C.業務部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法E.對同事在工作中偶然的違反內部規章制度的行為予以理

29、解，不必理會【答案】:A|B|C|D【解析】:同事之間的團結合作要求銀行業從業人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機構成員之間相互分享專業知識和經驗，共同創造和諧的工作氛圍，為客戶提供優質的金融產品和服務。E項違背了互相監督準則。43.投融資和票據轉貼現業務管理要堅持（ ）的原則。A.科學規劃B.統一管理C.集約經營D.綜合發展E.分散經營【答案】:A|B|C|D【解析】:投融資和票據轉貼現業務管理要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、綜合發展的原則，構建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現業務管理體制和經營機制，實現對銀行投融資和票據轉貼現業務的制度規范、流程合規、價格引導、授權管理

30、、計劃管理和實時監督控制。44.根據中華人民共和國合同法，合同的內容包括（ ）。A.違約責任B.當事人的名稱或者姓名和住所C.價款或者報酬D.數量E.標的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：當事人的名稱或者姓名和住所；標的；數量；質量；價款或者報酬；履行期限、地點和方式；違約責任；解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。45.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（ ）。A.合規管理部門的組織結構和資源B.銀行盈利目標C.合規風險管理計劃D.合規政策【答案】:B【解析】:商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規

31、風險管理體系。合規風險管理體系應包括以下基本要素：合規政策；合規管理部門的組織結構和資源；合規風險管理計劃；合規風險識別和管理流程；合規培訓與教育制度。46.如果某一金融機構希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（ ）市場。A.同業拆借B.商業票據C.回購協議D.大額可轉讓定期存單【答案】:C【解析】:回購協議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協議。47.下列選項中具有法人資格的是（ ）。A.某銀行董事會B.個體工商戶C.某公司財務部D.一個公司【答案】:D【解析】:法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務

32、的組織。根據我國民法總則的規定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業內部的某個機構或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。48.下列關于風險計量的說法，正確的有（ ）。A.風險計量是風險管理的最基本要求B.對不同類別的風險，應采取不同的風險計量方法C.銀行的風險計量能力已經成為衡量其風險管理水平的重要內容D.風險計量既可以基于專家經驗，也可以采用統計模型的方法E.我國商業銀行業目前使用的是較為初級的資本計量方法【答案】:B|C|D【解析】:A項，有效識別風險是風險管理的最基本要求，風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防

33、控打好基礎；E項，目前，我國商業銀行開始逐漸采取資本計量的高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。49.極端損失具有“偶發性”的特征，銀行應付極端損失的方法有（ ）。A.定期針對資產進行壓力測試B.評估極端損失的影響C.通過交易進行分攤D.提取極端損失準備金E.購買保險【答案】:A|B|E【解析】:對極端損失，銀行需要定期針對資產進行壓力測試，評估極端損失的影響，建立相應的預警機制。此外，通過購買保險，銀行也可以對極端事件可能造成的損失進行分擔或轉移。CD兩項，由于極端損失的“偶發性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。50.下列選項中，違反銀行業從

34、業人員職業操守關于“信息保密”規定的是（ ）。A.依法向有權機構提供客戶賬戶信息B.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料C.與本行專家討論某股票的走勢D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息【答案】:D【解析】:從業人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規定：向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。51.商業銀行貸款審批應遵循（ ）原則。A.審貸集中、逐級審批B.審貸合一

35、、分組審批C.審貸分離、集中審批D.審貸分離、分級審批【答案】:D【解析】:銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。52.中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知中規定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結息，每季度末月的（ ）日為結息日，次日付息。A.15B.30C.20D.25【答案】:C【解析】:中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知中規定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至

36、分位，分以下尾數四舍五入。53.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.前瞻性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則【答案】:B|C|D|E【解析】:商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。54.根據商業銀行法中的相關規定，商業銀行須在下列哪些事項之后才可以將資金同業拆出？（ ）A.交足存款準備金B.留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.留足股東的股權收益E.留足壞賬準備金【答案】:A