1、分紅基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)1課程大綱什么是分紅保險(xiǎn)？分紅保險(xiǎn)的起源與發(fā)展分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)分紅基礎(chǔ)知識(shí)國壽投資概況國壽現(xiàn)有分紅險(xiǎn)種介紹2什么是分紅保險(xiǎn)？ 是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定的比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品.3課程大綱什么是分紅保險(xiǎn)？分紅保險(xiǎn)的起源與發(fā)展分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)分紅基礎(chǔ)知識(shí)國壽投資概況國壽現(xiàn)有分紅險(xiǎn)種介紹4分紅保險(xiǎn)最初源于1776年的英國，當(dāng)時(shí)是為了抵御通貨膨脹和利率波動(dòng)而推出的。它兼具保障和理財(cái)功能。在國外，分紅保險(xiǎn)已被發(fā)達(dá)國家運(yùn)用200多年，是用來作為抵御通貨膨脹和利率變動(dòng)的主力險(xiǎn)種，也是作為個(gè)人理財(cái)中不可或缺的重要組成部分。分紅險(xiǎn)在上世紀(jì)末隨著外資保險(xiǎn)

2、公司的進(jìn)駐,開始進(jìn)入大陸市場.分紅保險(xiǎn)的起源與發(fā)展5分紅類壽險(xiǎn)是東南亞地區(qū)最受客戶歡迎的產(chǎn)品之一；在北美地區(qū)，80以上的產(chǎn)品有分紅功能；在德國，分紅保險(xiǎn)占該國人壽保險(xiǎn)市場85；在香港，這一數(shù)字更高達(dá)90。6分紅險(xiǎn)占國際壽險(xiǎn)市場的比重7課程大綱什么是分紅保險(xiǎn)？分紅保險(xiǎn)的起源與發(fā)展分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)分紅基礎(chǔ)知識(shí)國壽投資概況國壽現(xiàn)有分紅險(xiǎn)種介紹8 目前國內(nèi)主要投資理財(cái)工具 之 比較 一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具,安全穩(wěn)健保 險(xiǎn)專業(yè)化管理 分散風(fēng)險(xiǎn)投資 獲得規(guī)模效益 降低投資成本投資基金收益不確定 流動(dòng)性好 風(fēng)險(xiǎn)性較高 對(duì)投資者的要求高股 票安全性高 收益比銀行存款高 債 券流動(dòng)性好 風(fēng)險(xiǎn)較低 回報(bào)率

3、較低 不能抵御通貨膨脹銀行存款 特 點(diǎn)投資方式一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具,安全穩(wěn)健保 險(xiǎn)專業(yè)化管理 分散風(fēng)險(xiǎn)投資 獲得規(guī)模效益 降低投資成本投資基金收益不確定 流動(dòng)性好 風(fēng)險(xiǎn)性較高 對(duì)投資者的要求高股 票安全性高 收益比銀行存款高 債 券流動(dòng)性好 風(fēng)險(xiǎn)較低 回報(bào)率較低 不能抵御通貨膨脹銀行存款 特 點(diǎn)投資方式9分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)投保人除了可以得到傳統(tǒng)保單規(guī)定的保障外，還可以享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果，即參加保險(xiǎn)公司投資和經(jīng)營管理活動(dòng)所得盈余的分配。以國壽的瑞鑫分紅保險(xiǎn)為例，既能為客戶提供分紅，又能提供重大疾病醫(yī)療金，客戶初患12種重大疾病之一，就可以獲得保險(xiǎn)公司的賠付，這是其它理財(cái)工具無法比擬的

4、。分紅保險(xiǎn)使保戶參與公司分紅，坐享機(jī)構(gòu)投資與專家理財(cái)優(yōu)勢，而無須承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。10課程大綱什么是分紅保險(xiǎn)？分紅保險(xiǎn)的起源與發(fā)展分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)分紅基礎(chǔ)知識(shí)國壽投資概況國壽現(xiàn)有分紅險(xiǎn)種介紹11分紅保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)1、紅利主要來源利差死差費(fèi)差12紅利從何而來？1、死差益：實(shí)際死亡率小于預(yù)定死亡率的部分2、利差益：實(shí)際投資回報(bào)率大于預(yù)定利率的部分13 紅利分配示意客戶70%以上公司 30%以下14影響紅利分配金額有關(guān)的因素投保年齡保單經(jīng)過的年度繳費(fèi)的方式投保的險(xiǎn)種保費(fèi)的多少投資的收益15保單分紅時(shí)間越長紅利越高承保初期相應(yīng)的費(fèi)用成本較高產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)成本責(zé)任準(zhǔn)備金費(fèi)用成本風(fēng)險(xiǎn)金16保險(xiǎn)公司運(yùn)用資金的優(yōu)勢投資

5、品種 多投資渠道 廣投資技能 強(qiáng)信息來源 準(zhǔn)資金規(guī)模 大17分紅保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)什么是會(huì)計(jì)年度、保單年度？每年1月1日到12月31日為會(huì)計(jì)年度,保單年度從保單生效對(duì)應(yīng)起至下年度保單生效對(duì)應(yīng)日止.銀行利率波動(dòng)對(duì)分紅有影響嗎？一般來說,銀行利率上調(diào),傳統(tǒng)保險(xiǎn)的價(jià)格下跌,利率下調(diào),傳統(tǒng)保險(xiǎn)的價(jià)格上漲. 而分紅保險(xiǎn)具有抗利率波動(dòng)性,利率上調(diào),分紅保險(xiǎn)的投資盈利空間增大,所謂水漲船高;利率下調(diào),則可能收益減小,但最差也就是沒有紅利無分紅,保單其它利益不受影響.18分紅保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)什么是現(xiàn)金價(jià)值？現(xiàn)金價(jià)值是指投保人終止保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)公司退保時(shí),保險(xiǎn)公司保證給付的金額.什么是責(zé)任準(zhǔn)備金？責(zé)任準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)公司必需

6、清償?shù)奈磥砝碣r金額紅利由誰領(lǐng)取？紅利由投保人領(lǐng)取.紅利領(lǐng)取方式？現(xiàn)金領(lǐng)取或累計(jì)生息紅利何時(shí)派發(fā)？紅利在會(huì)計(jì)年度末決算,在保單年生效對(duì)應(yīng)日計(jì)發(fā)19分紅保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)紅利每年領(lǐng)取的金額相同嗎？不一定相同.因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司每年的保險(xiǎn)事故發(fā)生的程度,投資收益,費(fèi)用發(fā)生的情況都是不同的.它會(huì)隨著保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營績效而波動(dòng).20課程大綱什么是分紅保險(xiǎn)？分紅保險(xiǎn)的起源與發(fā)展分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)分紅基礎(chǔ)知識(shí)國壽投資概況國壽現(xiàn)有分紅險(xiǎn)種介紹21國壽投資概況我們是國內(nèi)最大的機(jī)構(gòu)投資者我們有專業(yè)化的投資能力和比較優(yōu)勢我們的投資管理能力業(yè)界領(lǐng)先我們的主要投資渠道優(yōu)勢顯著22最大的機(jī)構(gòu)投資者之一, 投資資產(chǎn)規(guī)模分別是平安、太平洋

7、的2倍、3倍中國人壽投資資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷加強(qiáng)投資資產(chǎn)規(guī)模最大的機(jī)構(gòu)投資者之一2008年投資資產(chǎn)除了某一年度的分紅收益率之外，我們更應(yīng)該看到國壽強(qiáng)大的投資實(shí)力。23- 24 -嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制體系豐富的資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)突出的戰(zhàn)略投資能力一流的投資研究水平 24無與比擬的品牌優(yōu)勢與生俱來的政治優(yōu)勢高瞻遠(yuǎn)矚的投資策略根深蒂固的人脈資源擁有專業(yè)化的投資能力和比較優(yōu)勢24三大投資管理軍團(tuán)股份公司投資管理部富蘭克林資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)管理公司注冊資本6000萬港幣，中國人壽資產(chǎn)管理有限公司持股50，富蘭克林鄧普頓戰(zhàn)略投資公司持股26，中國人壽保險(xiǎn)(海外)股份有限公司持股24受托管理股份公司部分外幣資

8、產(chǎn)下設(shè)專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)配備專業(yè)人才有效進(jìn)行資產(chǎn)委托管理和戰(zhàn)略投資養(yǎng)老金及機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部信息技術(shù)部風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部交易管理部項(xiàng)目投資部銀行業(yè)務(wù)部基金投資部債券投資部股票投資部投資研究中心賬戶管理中心國際業(yè)務(wù)部2009年增資后注冊資本30億元人民幣，中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司和中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司分別持有40%和60%的股份。主要管理保險(xiǎn)資金和其他資產(chǎn)并經(jīng)營相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù), 投資范圍包括：股票、債券、基金、銀行存款，并逐步擴(kuò)展到基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)基金和海外投資等。受托管理股份公司投資資產(chǎn)。投資管理能力業(yè)界領(lǐng)先25債券基金 管理固定收益類資產(chǎn)超過 8000億元連續(xù)5年取得高于市場平 均的收益率債券一級(jí)市場主力

9、軍債券市場重要參與者專業(yè)的債券投資和研究人才建立了良好的合作關(guān)系最大的股票投資專業(yè)機(jī)構(gòu)，有機(jī)會(huì)優(yōu)先獲得戰(zhàn)略配售機(jī)會(huì)穩(wěn)健性、價(jià)值型、長期化的投資風(fēng)格嚴(yán)格的股票池制度，以控制風(fēng)險(xiǎn)追求絕對(duì)回報(bào)，投資業(yè)績突出基金最大機(jī)構(gòu)投資者洞悉所有基金公司和各基金品種 專業(yè)基金投資管理團(tuán)隊(duì)廣泛的業(yè)務(wù)合作關(guān)系最大的協(xié)議存款供給方豐富的銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)建立了一套完整的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系主要投資渠道協(xié)議存款 股票主要投資渠道優(yōu)勢顯著26中國人壽350億元接盤南方電網(wǎng)32%股權(quán)中國人壽成為最大贏家：1、這是一次和政府的聯(lián)姻2、南方電網(wǎng) A+H股上市將造就國壽天價(jià)收益3、穩(wěn)投資高收益，長期高回報(bào)、高分紅的有利保證27三峽工程中國人壽總投資逾190億元11.2%28西氣東輸工程中國人壽總投資53億10.1%29大亞灣核電站中國人壽投資9億12%30多元的投資渠道京九鐵路奧運(yùn)場館黃河小浪底沈大高速公路東方廣場中國大飯店綠洲大酒店31最新投資動(dòng)向32課程大綱什么是分紅保險(xiǎn)？分紅保險(xiǎn)的起源與發(fā)展分紅保險(xiǎn)的