1、供應鏈金融大數據解決方案（物流行業）二一五年九月方案總設計師李樹森李樹森國際金融碩士、吉林財經大學金融學院特邀教授師從著名資深經濟金融學家白欽先先生，首次提出企業金融管理比較分析理論。歷任大型國企總會計師、股份制商業銀行高管，為供應鏈金融融資租賃保理業務創始人；曾參與國際著名金融咨詢公司奧維的深圳前海金融頂層設計，與普華永道為河北省政府提供金融咨詢，為銀行業協會、期貨協會、多家銀行總行、證券公司總部提供大數據金融咨詢。現擔任多家企業金融顧問，為國內企業金融管理戰略策劃、供應鏈金融、大數據金融資深實務專家。技術支持方萬維思源北京萬維思源科技有限公司（EverString）是一家B2B Marke

2、ting領域并提供大數據服務和企業智能解決方案的SaaS公司。公司致力于通過自然語言處理，機器學習和海量數據分析構建商業知識圖譜，公司擁有千萬級別企業數據庫存，能為企業用戶提供基于大數據的商業智能和決策支持服務。 公司推出的第一代學習型需求推薦引擎通過分析已有的客戶或潛在客戶數據，從互聯網上抓取數千個信號，并構建理想客戶模型，確定促使潛在客戶轉化的最優信號。運用該模型來分析站內和站外的潛在客戶，預測誰最有可能轉化。該產品已經被多家全球500強公司使用。 公司在硅谷和北京設有研發中心，核心團隊成員來自于著名投資銀行、NASA研發中心及斯坦福、卡耐基梅隆大學、清華大學、上海交通大學、浙江大學、華中

3、科技大學等知名高校。公司已經獲得包括紅杉資本，真格基金及IDG等在內的天使投資，并是微軟創投云加速器第三期成員。多方位金融牌照嚴密的風控體系目錄1、總述2、業務總體架構3、金融服務介紹4、金融服務功能5、風險控制6、業務流程7、大數據解決方案8、綜合效益分析01總述Part One總述現代物流，改變物品從供應地向接受地單一孤立的傳統運輸模式，引入供應鏈管理，將信息、運輸、倉儲、庫存、裝卸搬運以及包裝等物流活動綜合起來,形成一種新型的集成式管理。其核心則是實現物流、商流、現金流、信息流等“四流合一”。操作上，根據實際業務發生的時點不同，嵌入多樣化的金融、大數據產品，設計出多方位供應鏈解決方案，降

4、低各方風險，提高各方收益，實現資源優化配置。供應鏈結構境外原材料生產商初級產品生產商二級經銷商一級經銷商供應商進口商最終用戶零部件生產商境外買家境內原材料生產商最終用戶物流企業一級經銷商離岸代理企業二級經銷商終端產品生產商終端產品生產商物流、商流、現金流、信息流“四流合一”模式結構供應商物流購貨方銀行保險公司平臺系統金融資產交易平臺現貨交易所期貨交易所金融資產交易所倉庫02業務總體架構Part Two業務總體架構以“動態貨押+保理”的雙業務兼容模式，提供全流程供應鏈金融解決方案，實現監管、風控、業務三線聯動，進行數據共享。物流方負責信息傳送、供應鏈監管；金融機構提供資金支持、產品設計；我司則以

5、獨立于物流方、金融機構及客戶的第四方機構身份 ，緊抓物流、商流、信息流、現金流，為其余三方提供風險控制、建模分析等綜合金融及大數據平臺整合服務。業務層面分析1、系統設置：客戶信息系統、業務操作及風險管理系統、開發投入及分析系統等。2、業務功能：客戶信息采集、業務申請提交、業務審批放款、風險管理與預警處置、新產品開發、市場精準投放等。3、決策分析：通過數據信用評級、費用測算，形成風險評估預警機制。通過信息流、現金流匯總，為相關方提供增值服務分析。決策分析系統設置業務功能技術層面分析1、數據集成：提供成熟的數據集成平臺及眾多數據庫支持，運用高速分布式數據傳輸，處理PB級別數據，解決企業內部數據源分

6、散、對新型數據源支持性差的問題。 2、數據處理：提供強大的數據處理平臺，無需編程便可對各種數據進行集中處理、清洗、轉化,并在非結構化數據的基礎上，進行分析和深度挖掘，解決各種結構化、半結構化、非結構化的種類與格式數據不易處理的問題。3、分析應用：提供分布式、大內存處理、高性能的分析應用，結合行業內領先的機器學習算法、統一的數據模型，自動進行數據類型匹配與轉換，解決海量數據的統計和挖掘對數據分析對系統性能要求高的問題。4、實時流計算：提供秒級別的實時流計算框架及事件流規程，解決實時流計算中微時滑動窗口需快速采集、交換、處理數據對企業IT架構帶來的問題。金融機構合作1、銀行：通過物流、商流、信息流

7、、現金流匯集，形成有效客戶群體數據，與銀行開展模型、產品合作。2、現貨、期貨交易所：通過與現、期貨交易所合作，時時了解商品信息，為客戶提供及時、有效的價格指導、套保等咨詢方案設計。3、保險公司：對相關標的進行投保，降低供應鏈風險。結合模型的數據分析，與保險公司合作開展信用險及其項下保理業務。03金融服務介紹Part Three結算功能依托平臺系統為基礎，以供應鏈客戶為對象，以現金管理為核心，以多種產品組合為內容，實行現金流時時監控及資金集中管理，在方便客戶資金流動性管理的同時，突出資金效益的最大化。購貨方供貨方購貨方銀行供貨方銀行貿易合同傳統模式：購貨方供貨方貿易合同平臺系統合作銀行支付結算現

8、金管理金融產品平臺模式：融資功能1、通過供應鏈管理，根據實際業務發生的時點不同，為客戶提供量身定制的供應鏈金融產品融資服務。2、改變關注單一客戶主體“N+1”的傳統模式，轉化為采用“1+N”模式，關注客戶貿易融資所在整個供應鏈。通過物流方，尋找核心企業，以“動態貨押+保理”雙業務兼容模式，為核心企業上下游商戶提供供應鏈金融服務。單一客戶“N+1”“1+N”財務管理功能為客戶提供財務管理功能。通過總賬管理、成本管理、庫存優化管理、應收應付賬款管理，起到監督、控制、導向的作用，保證企業良性運營，實現企業價值最大化。信息服務功能通過平臺系統的數據挖掘、采集、匯總功能，為客戶提供信息化服務，包括價格分

9、析服務、市場信息提示服務等多種增值服務。平臺系統數據挖掘、采集價格分析服務、市場信息提示服務等多種增值服務。04金融服務功能Part Four金融服務功能以“動態貨押+保理”雙業務兼容模式為核心，根據客戶在供應鏈中所處的位置及業務流程進展情況，為客戶提供定制化的金融服務。核心功能供應鏈融資，則是針對企業預付（未來貨權）、存貨和應收賬款（未來收款權）上周轉資金的占用開展融資，同時鎖定回款來源和借款用途。購貨方供貨方貿易合同貨押1、貨押，即存貨質押，指客戶以存貨作為質物向貸款人申請借款。為實現對質物的轉移占有，貸款人委托物流企業成為第三方企業，代為監管和存儲作為質物的存貨。2、“貨押”中的“貨”涉

10、及到貨物、貨權兩方面。“貨物”指實物質押，包括動態貨押、靜態貨押等。“貨權”指權利質押，包括未來貨權質押、現時貨權質押等。3、供應鏈金融解決方案，首選動態貨押作為切入點，延伸至未來貨權質押等產品，豐富多元化業務維度。借款人物流貸款人指定倉庫標準業務模式動態貨押動態貨押業務中，企業以自有或第三方合法擁有的動產或貨權為借款提供浮動抵/質押擔保，并對抵/質押的現貨商品設置最低限額。靜態貨押動態貨押貨物形態借款人已經取得現貨 特征 打款贖貨； 定額庫存； 一般用于純粹的現貨融資，固定質押。 打款贖貨、以貨換貨等多種方式； 最低庫存； 一般多與預付類業務結合，浮動質押。未來貨權質押未來貨權質押業務中，主

11、要針對資產負債表中的預付帳款科目進行管理。對已經支付了預付貨款的買方，取得了合同項下某項貨物的提貨權，但尚未將其轉化為所有權及存貨，形成未來預行使的權利，以該權利作為質押擔保進行融資。金融機構（銀行等）核心供應商(上游企業）購貨商（下游企業）主要產品對比先票（款）后貨擔保提貨（未來貨權質押）基本模式商品買方從銀行取得授信，支付貨款；商品賣方按照購銷合同以及合作協議書的約定發運貨物，并以銀行為收貨人的模式。商品賣方按照銀行的指示向買方交付貨物，賣方對相當于未發貨部分的授信承擔付款責任的模式。融資環節預付+現貨，轉化為現貨質押預付擔保方式貨權+貨物，最終為質押現貨提貨憑證，提貨權監管方式第三方監管

12、貨物所有權未發生轉移，無監管廠商責任在協議規定時間內將指定貨物發送到指定倉儲地點的監管方；按照銀行指令發貨責任；承擔不發貨退款責任；簽署協議先票后貨標準文本、倉儲監管協議擔保提貨協議（未來貨權質押協議）動態貨押功能特點解決庫存貨物占用資金，影響流動性的問題，擴大經營規模。提貨方式靈活，既可以以貨易貨，也可以打款贖貨，更具人性化操作。在沒有其他抵質押物的情況下，從銀行獲得授信，補充日常經營遇到的資金短缺問題。關鍵要素期限要求1、單筆授信期限應與企業的經營循環周期相匹配，單筆業務期限一般不應超過6個月，一般贖貨期不超過3個月。2、對先票后貨模式及未來貨權質押業務需重點審查賣方的資質和雙方的交易記錄

13、。關鍵要素抵質押物1、用于質押的存貨應符合以下條件：權屬清晰。出質人應提供交易前手開出的存貨增值稅發票或存貨付款證明、發貨清單、貨運清單、進口關單等其他足以證明其權屬的書面材料。流動性強、易保管、易變現、不易變質或毀損。市場價格較為穩定。2、存貨質押率應綜合評估存貨價格波動情況、變現難易程度、倉儲成本、處置成本、稅費等因素后確定。3、存貨品質與時間存在較大關聯度的，在辦理質押時應根據存貨的具體情況，核定可接受的存貨生產期限和存貨入庫期限。存貨質押率=（授信風險敞口/存貨質押價值）X100%關鍵要素貨物權屬1、通過判斷質押或抵押給銀行的貨物是否屬于授信人，分析貿易背景真實性，決定銀行是否對抵質押

14、物執行相應權利的前提。2、認定依據：根據購銷合同、訂單、運輸單據、入庫或接收憑證、增值稅發票、付款憑證（付款憑證和收據）、采質單、過磅單等。關鍵要素價格核定1、原則：綜合考慮成本價、市場價、變現價格、交易費用等因素。2、按照購入價與市場價孰低原則購入價以發票價為基礎，根據不同情況進行調整。購入價可以包括鐵路運輸、沿海運輸或多次聯運的運輸費用。對于出質人自身生產的存貨無法提供發票的，一般以評估價確認存貨價值，如有條件通過公開渠道對市場價格進行核實的，也可以市場價格確認存貨價值。對于出質人的質押存貨暫時無法提供發票，但能提供存貨付款證明、發貨清單、貨運清單、進口關單等足以證明其權屬書面材料的，一般

15、以評估價確認存貨價值，如有條件通過公開渠道對市場價格進行核實的，也可以市場價格確認存貨價值。關鍵要素贖回管理關鍵要素貨物監管根據不同的品類及貨物的特性，依實際情況定期對貨物進行輸入、在庫、輸出監管。重點關注供應鏈條中資金流、物流和信息流的活動脈絡，以及這些鏈條在不同交易對手間轉讓時所形成的節點，即錢權轉換、權貨轉換、貨錢轉換。轉換關鍵要素保險1、所投保險受益人原則上應設定為銀行。2、投保險種主要為企業財產基本險及銀行認定必要的險種。3、投保價值授信敞口/質押率，保險期限覆蓋授信期限（包括寬限期），保險投資地點能覆蓋抵質押物存放地。insurance保理保理是“托收保付”的簡稱，賣方將其現在或將

16、來的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商（提供保理服務的金融機構），由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。申請人（賣方）債權人（買方）貨物合同貨款貨款保理協議債權轉讓通知貨物合同保理商分類劃分方法類型劃分定義有無追索權有追索權保理保理商不承擔買方信用風險，在向供應商融通資金后，如果債務人(買方)拒絕付款或無力付款，保理商有權向供應商(賣方)要求償還資金，保理商具有全部追索權。無追索權保理保理商承擔買方信用風險，在向供應商融通資金后，即放棄對供應商追索的權利，保理商獨自承擔債務人拒絕付款或無力付款的

17、信用風險，但因商業糾紛引起的債務風險不在我司承擔風險的范圍之內。通知方式明保理指保理商和賣方將應收賬款轉讓的事實通知買方，并指示其于應收賬款到期日按照保理商指定賬戶付款的保理方式。暗保理指保理商和賣方未將應收賬款轉讓的行為通知買方的保理方式（包括：雖然已通知但未取得通知有效性的證據）。在暗保理業務中，買方的付款不受保理商和賣方之間應收賬款轉讓行為的約束。功能關鍵要素應收賬款的質量關鍵要素賣 方應收帳款形成判斷依據確認方式開立的發票、買方收貨單據、工程/質量驗收單銷售收入確認，即應收賬款在會計科目上成型完成合同履約，即完成賣方基本義務假使賣方已經開出了發票但合同所規定的義務尚未完成，則轉讓給銀行

18、的應收帳款仍面臨因商務糾紛導致拖欠的可能關鍵要素買 方1、核心：良好的經營資質、財務實力、信用水平；2、判斷依據:資產規模和財務狀況；產品市場地位的現狀和前景；買方在行業內的地位；與上下游企業的購銷結算方式；銷售收款期和采購付款期是否匹配；資金余缺的財務安排；賣方對其商業信用和履約能力的評價關鍵要素授信期限資金在途時間保理融資期限賒銷期限關鍵要素回款路徑確定賬戶封閉操作銷售回款在指定銀行買方確定付款賬戶唯一性鎖定授信第一還款來源關鍵要素融資比例主要產品對比應收賬款池融資信用險項下國內保理 發票池融資出口退稅池基本概念在賣方轉讓與銀行的應收賬款能夠保持穩定的最低余額的情況下，保理授信的期限可以超

19、過具體每筆應收賬款的期限，并且不必因為授信發生時所依賴的應收賬款到期而收回的特殊授信方式。保險公司對被保險人于保險期間內向買方發送貨物或提供服務，因買方無清償能力或嚴重拖欠，而對被保險人負賠償的責任。出口商在完成出口交貨義務后，向銀行提交列明轉讓條款的出口發票和其他貿易單據，由銀行根據累計發票余額，按一定比例向出口商提供短期資金融通，出口商以出口收匯款項作為主要還款來源的融資方式。銀行為解決出口企業退稅款未能及時到帳而出現短期資金困難，在對其出口退稅帳戶進行托管的前提下，根據企業應退未退稅余額，向其提供的以出口退稅應收款作為還款來源的短期貸款業務。核心要點企業可以以舊換新，用新形成的應收賬款替

20、換即將到期回款的應收帳款，從而使應收賬款的回款為自身所用。保單規定的承保百分比大于或等于90%，并且保單期限應覆蓋保單額度有效期；保單項下的賠償權益不可撤銷的轉讓給銀行。以出口發票作為應收帳款形成依據；以貨運單據和質量證明單據作為合同履約依據“池”的概念指銀行僅根據國稅局蓋章確認的“應退未退稅證明單據”原件（可單張或多張）計算出應退未退稅的累計余額，向企業提供貸款；而不再審核企業單筆出口發票、增值稅專用發票、出口報關單和收匯核銷單等商業單據；“池”內的應退未退稅累計余額乘以核定的融資比例應大于或等于借款企業已使用融資敞口。主要產品對比傳統保理應收賬款池融資信用險項下國內保理 發票池融資出口退稅

21、池特點 多分散在不同的買方上；多為一次性購買過或分期付款形成的應收帳款； 一般回款期多距離授信到期日較近，企業資金成本較低賬面有穩定的應收帳款余額；和一個或多個買方在一段時期內連續發生應收賬款；一般回款期多距離授信到期日較長，企業資金成本較高；買方規模較小、信用條件有限，應收帳款還款來源存在不確定性的保理業務中，相當于保險公司賠款充當了銀行授信的第二還款來源，降低了銀行信用風險。風險分散：限定地區，單一付款人（單一客戶比例不超過60%），單筆發票（單筆金額不超過30萬美元）；審核近期由國稅局蓋章確認的“應退未退證明單據”原件、上一年退稅專用賬戶的銀行對賬單、本年的出口計劃及出口退稅預測值等三大

22、要件。授信區別可以采用明保理/暗保理，也可以保留或免除賣方的追索權；需逐筆通知，確認轉讓事宜；僅限定于有追索權的明保理；可采用一次性通知方式，規定年度合同項下的所有應收賬款均轉讓給銀行；向銀行進行應收賬款轉讓的間隔期原則上不允許超過45天適用于買方信用不足或不透明，影響了目標市場開拓的項目；買方信用變化難以掌握，收款無法保障，存在較大壞賬威脅的企業；賣方履約能力強，賣方對買方處于絕對強勢地位，其自身對應收帳款的管理具有較強的能力；賬齡120天，有追索權明保理；適用于符合一定主體條件的中、小企業，資產和銷售規模較小的中小型企業，交易對手眾多、充分分散。申請主體需符合銀行綜合評級規定，在指定銀行開

23、立唯一的退稅專用賬戶，上年退稅期在半年以內的占90%以上，融資比例最高不超過國稅局蓋章確認的應退未退稅余額的90%,期限最長不超過6個月。05風險控制Part Five貨物監管1、通過關注供應鏈條中的物流、商流、現金流和信息流的活動脈絡，以及在供應鏈條中不同交易對手間轉讓時所形成的節點（錢權轉換、權貨轉換、貨錢轉換），做好節點控制，實現時時監控。2、通過平臺系統，對貨物的種類、規模、質量、數量、單價、市場平均價格等內容進行時時掌握與分析，了解時時動態情況。“物流、商流、現金流、信息流”轉換節點控制時時監管貨物監管方1、貨物監管方多由物流方擔任，承擔著對貨物監督保管的職責。監管期間，貨物監管方應

24、按照合同法及相關法律規定妥善、謹慎處理監管的質物，建立完善的出入庫臺賬登記記錄，登記、核實監管質物（包括進出庫的質物）和保證提貨、換貨后的質物對應的貨物最低價值符合融資主合同的要求，對因監管方操作原因質物發生短少、損毀、變質、滅失等可能影響質權人權益的情形，應承擔相應責任。2、對于貨物監管方，僅存在著管理不當造成的內部操作風險，而該風險通過與保險公司合作，對貨物投保，在保險條款的范圍內將貨物監管方大部分風險轉移至保險公司，可規避風險所帶來的損失。監管方承擔對貨物監督保管的職責；人為操作造成短少、損毀、變質、滅失等損失。投保風險轉移發送指令根據實際所押貨物情況，提醒金融機構客戶存貨質押率是否到達

25、預警或補倉線，并根據金融機構發送的指令，通知客戶及時補充保證金、貨物或歸還銀行貸款。金融機構客戶平臺金融系統應收賬款監控通過平臺系統時時分析應收賬款質量、借款人的履約能力、付款人的付款能力，掌握應收賬款的回收情況，對回款進行賬戶封閉操作，指定回款銀行，鎖定第一還款來源。應收賬款質量！借款人履約能力價格盯市時時關注貨物的市場現價情況，了解貨物的漲幅波動、價格交易量，根據掌握信息，對貨物價格進行市價分析。大宗商品聯動通過與大宗商品現貨交易所的合作，進行現貨交易市場聯動，分析、判斷現貨交易、價格及其趨勢走向。期貨套保1、通過期貨交易，進行期現套期保值，對沖由現貨價格波動帶來的價格風險，幫助客戶能夠更

26、放心，更專心的進行企業運營管理。2、通過與期貨交易所進行合作，依據期現交割的合約要求，實現相近合約商品的抵押品進行變現處置。“買現貨！”“賣期貨！”鎖定價格規避市場風險保險手段通過與保險機構的合作，實現風險轉移，虧損的規避，并結合模型的數據分析，開展信用險及其項下保理業務。投保風險轉移金融資產交易所通過與金融資產交易所的合作，開展“擔保交易增信”業務模式，以借款人自身或第三方有權處分的財產作為擔保，同金融機構、金融資產交易所共同約定，在貸款前期由金融機構及金融資產交易所共同對擔保資產的掛牌交易可行性評估，當未來發生違約情況時，三方將約定的擔保資產通過金融資產交易所進行公開轉讓，轉讓價款優先用于

27、償還貸款本息，鎖定交易對手，規避了退出風險。金融資產交易所投資人違約催收貸款處置擔保物自行處置司法處置資產管理公司（投資公司）金融資產交易產臺通過與金融資產交易平臺進行合作，開展相關基礎資產的資產證券化業務，將基礎資產證券化后出售給金融資產交易平臺，提高資本充足率，增加資產流動性，改善資產與負債結構失衡，降低籌資成本及資金成本。金融資產交易平臺原始權益人（發起人）投資者（受益憑證持有人）商業銀行其他第三方中介機構承銷商信用評級平臺系統的數據集成挖掘、數據處理轉化、數據分析應用，形成價值巨大的供應鏈核心數據庫，通過統計、擬合、歸集形成分析模型，作為第四方信用評級工具，將大數據評級手段引入供應鏈信

28、用管理。06業務流程Part Six業務流程匯總客戶需求信息基礎資料1、五證一卡：營業執照正、副本，組織機構代碼證，稅務登記證，基本賬戶開戶許可證，貸款卡。2、公司章程、驗資報告（證明）。3、提供近三年連續的審計報告及近期財務報表（包括資產負債表、利潤表、現金流量表），近期報表需附“報表說明（附注）”。4、企業簡介（企業結構、行業分析、經營方式、上下游客戶，前五大客戶的貨款占比。生產型企業介紹一下企業生產情況，貿易型企業介紹一下企業銷售方式、代理情況等）5、上下游的供銷合同。6、法定代表人及實際控制人的身份證明及簡介。7、其他。主要業務品種重點補充資料貨押保理基本戶或一般戶銀行流水-一年近一年

29、企業上下游合作合同 （針對產品或交易對手）近半年每月增值稅專用發票（隨機）稅控系統截圖 一年，最少半年庫存明細貨物品種應付賬款 / 其他應付總賬明細貨物質量預收賬款貨物規格等預付賬款07大數據解決方案Part Seven應用背景隨著近年來企業信息化的日臻成熟、社會化網絡的興起，以及云計算、移動互聯網和物聯網等新一代信息技術的廣泛應用，全球數據的增長速度之快前所未有、數據的類型也變得越來越多。一方面海量的多樣化數據對信息的有效存儲、快速讀取、檢索提出了挑戰，另一方面其中蘊藏的巨大商業價值也引發了對數據處理、分析的巨大需求。數據經過處理后，浩如煙海的“大數據”可以完成以往“不可能”完成的任務。應用

30、背景大數據的應用目前都是在初步嘗試階段，目前在數據積累比較全的行業，深層次的大數據挖掘應用還非常匱乏，大數據未來應用的市場空間非常大。智能化決策是企業未來發展方向，通過挖掘這些信息，企業可以預測市場需求，進行智能化決策分析，從而制定更加行之有效的戰略。總體要求1、基于海量數據, 運用信息和分析技術，采用物聯網、互聯網、移動互聯網、大數據、云計算多種方式，打造量身定制的供應鏈金融信息平臺，為企業和機構提供全方位的、自動化的風險監控和管理、精準市場投放和個性化新產品開發等綜合金融解決方案。2、實現線上申請、資料線上傳送（報送）、線上審批、線上放款、線上風控、線上貸后管理的全方位線上操作功能。功能模

31、塊客戶信息收集全面收集和管理客戶信息,充分了解現有和潛在客戶的情況和需求。授信種類和額度 上下游客戶信息企業基本信息 企業資產 企業信用 企業財務和運營客戶個人基本信息個人資產企業基本信息企業資產情況初審評估業務經理功能模塊客戶業務申請與提交通過匯總數據挖掘引導、客戶主動需求申請，提交客戶基礎資料，填寫客戶申請表，反饋客戶相關信息。申請表相片功能模塊業務審批與報送對客戶提交及填寫的相關資料以數據交叉驗證的方式進行完整性、真實性、準確性和可行性評估，判斷是否符合業務規定及風險偏好，并將合格項目線上報送審批。功能模塊放款與資金監管對審批通過的項目辦理放款，核實資金到賬情況，嚴控資金用途，監管資金使

32、用情況及還款信息。功能模塊風險管理與信用評級1、對金融市場及可能的風險進行實時監測, 預防應對。通過資料審核及數據匯總分析，及時了解客戶經營情況及資產質量，以供應鏈管理的形式，鎖定上下游企業，增加客戶違約成本，規避信用風險。通過時時了解市場價格走向，提前做好價格分析與預測，必要時通過期貨市場進行套期保值操作，進一步規避市場風險。定期對相關工作人員進行業務及系統培訓，不定期對系統進行運營檢查，對人員開展合規性檢查，通過數據分析提前做好欺詐行為匯總。通過對“物流、商流、現金流、信息流”四流的分析，提前了解供應鏈企業資金及業務運營情況，規避流動性風險。緊跟國家政策方向，研究分析現行經濟形勢下的行業特征，在法律框架內，為政策支持企業提供供應鏈服務。2、通過大數據進行