1、2023年銀行業專業人員職業資格考試真題全套含答案下載1.下列關于第三版巴塞爾資本協議的說法錯誤的是（ ）。A.引入了杠桿率監管標準B.界定并區分一級資本和二級資本的功能，強調優先股在一級資本中的主導地位C.增強風險加權資產計量的審慎性D.提高了資本充足率監管標準【答案】:B【解析】:第三版巴塞爾資本協議界定并區分一級資本和二級資本的功能：一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應在一級資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產清算條件下承擔損失。2.在我國能夠規定和調整法定存款準備金率的機構是（ ）。A.中國銀行保險監督管理委員會B.中國銀行業協會C.中國人民銀行D.

2、政策性銀行【答案】:C【解析】:法定存款準備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權力范圍內，通過規定和調整法定存款準備金率，控制商業銀行信用創造能力，間接控制社會貨幣供應量的措施。3.下列不需要有兩個以上見證人在場見證的立遺囑方式是（ ）。A.自書遺囑B.代書遺囑C.口頭遺囑D.錄音遺囑【答案】:A【解析】:自書遺囑指遺囑人親筆書寫的遺囑。這種方式簡便易行，而且可以保證內容真實，便于保密。其制作應符合如下要求：須由遺囑人親筆書寫下其全部內容，要用筆寫下來；須是遺囑人關于嗣后財產處置的真實意思表示；須由遺囑人簽名；須注明了年、月、日。BCD三項，根據繼承法的規定，代書遺囑、口頭遺囑、錄音遺囑都必須有

3、兩個以上的見證人在場見證。4.關于人壽保險在財富傳承中作用的表述錯誤的是（ ）。A.合理避稅是現階段高資產人群投保高額保單的驅動因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構建了一層保護膜C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內部的紛爭D.人壽保險的給付可防止財產變現帶來的損失【答案】:C【解析】:C項，人壽保險單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序。即便被保險人離世時未留下遺囑，也可在一定程度上避免家庭內部的紛爭。5.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（ ）。A.金融憑證詐騙罪B.偽造、變造金融票證罪C.挪用資金罪D.票據詐騙罪【答案】

4、:D【解析】:票據詐騙罪客觀方面表現為：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。6.下列關于巴塞爾銀行監管委員會的表述，不正確的是（ ）。A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監管機構C.是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者D.其文件具備一定的法律效力【答案】:D【解析】:D項，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監管特權，其文件也不具備

5、任何法律效力。7.下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（ ）。A.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準C.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款【答案】:C【解析】:C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款等構成非法吸收公眾存款罪。8.要幫助客戶清楚地了解“現在在哪里”或現在和將來擁有多少可配置資源是對客戶（ ）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務狀況D.負債信

6、息【答案】:C【解析】:了解、分析客戶的家庭財務狀況，就是幫助客戶了解“現在在哪里”或現在和將來擁有多少可配置的資源，這是綜合理財規劃服務中關鍵的一步。9.依據法律規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（ ）。A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施D.凍結違法單位和個人的有關賬號E.查閱、復制有關財務會計等文件【答案】:A|B|E【解析】:根據銀行業監督管理法，國務院銀行業監督管理機構可以對與涉嫌違法事項有關的

7、單位和個人采取的措施有：詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。10.全生涯現金流量模擬主要反映了（ ）。A.客戶過去10年的現金流變化狀況B.客戶過去各年的收支變化狀況C.客戶未來10年的現金流變化狀況D.客戶未來歷年的現金流變化狀況【答案】:D【解析】:全生涯現金流量模擬主要反映了客戶未來歷年的現金流變化狀況。每一年的凈現金流量可用以下公式表現出來：每一年的凈現金流量固定收入（流入）非固定收入（流入）固定支出（流出）非固定支出（流出）。11.下列行為沒有破壞金融管理秩序的

8、是（ ）。A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資C.收買他人信用卡信息資料D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】:B【解析】:A項屬于違規出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。12.理財規劃書的法律聲明文件中，對于理財顧問所給予的相關建議可能涉及的風險的聲明中，沒有涉及到的風險種類是（ ）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.合規風險【答案】:D【解析】:機構理財顧問所給予的相關建議，有可能涉及以下風險：流動性風險，雖然機構已建議投資者撥備一部分資金作為家庭緊急備

9、用金，但如果投資者有緊急需求且金額不夠，有可能導致流動性風險；市場風險，證券市場資產價格有可能在短期內異常波動，即投資組合有可能出現虧損的情況；信用風險，有些產品可能出現信用風險，如固定收益類信托產品出現無法兌付的情況等。13.按照出票人的不同，票據貼現可以分為（ ）。A.協議付息票據貼現B.銀行承兌匯票貼現C.轉貼現D.再貼現E.商業承兌匯票貼現【答案】:B|E【解析】:按出票人不同，票據貼現業務又可分為銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對

10、收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。14.在影響債券定價的因素中，屬于內部因素的是（ ）。A.債券的面值B.違約的可能性C.是否可以轉換D.市場利率E.稅收待遇【答案】:A|B|C|E【解析】:影響債券定價的因素包括：內部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；外部因素，包括貼現率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。發行人發行成本，即支付給承銷商的費用，主要包括：債券印刷費、發行手續費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發行費用等。D項屬于外部因素。15.個人貸款業務的基本還款

11、方式通常包括（ ）。A.等額本息還款法B.遞增還款法C.遞減還款法D.等額本金還款法E.先息后本法【答案】:A|D【解析】:個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。16.抵押合同應當包含的條款有（ ）。A.債務人履行債務的期限B.抵押財產的狀況C.被擔保債權的種類和數額D.擔保范圍E.不能實現債權時的受償方式【答案】:A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列條款：被擔保債權的種類和數額；債務人履行債務的期限；

12、抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；擔保的范圍。17.關于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（ ）。A.是發行的銀行B.主要同商業銀行發生業務關系，集中商業銀行的準備金并對它們提供信用C.代表國家貫徹執行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務D.在特定的業務領域內，協助政府發展經濟【答案】:D【解析】:中央銀行的職能主要有：中央銀行是發行的銀行；中央銀行是銀行的銀行；中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。18.下列關于商業銀行財務制度的表述，符合法律規定的是（ ）。A.商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管理的財務制度B

13、.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度C.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，分級調度資金，分級管理的財務制度D.商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，統一調度資金，分級管理的財務制度【答案】:B【解析】:商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度。商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。19.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫療費，屬于（ ）。A.夫妻共同生活較長的按共同財產處理B.夫妻共同財產C.推定為夫妻共同財產D.夫妻一方個人財產【答案】:D【解析】:婚姻法第十八條規定，下列財

14、產，為夫妻一方個人財產：一方的婚前財產；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用；遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方所有的財產；其他應當歸一方的財產。20.下列關于票據貼現的說法，正確的有（ ）。A.對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本B.對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人C.票據到期，原持票人可以取得票據所記載金額D.票據貼現是以背書方式所做的票據轉讓E.票據貼現的主體是持票人和貼現銀行【答案】:A|B|D【解析】:C項，對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額；E項，票據貼現是

15、由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。21.下列關于總分遺產稅制度的表述，錯誤的是（ ）。A.死者留下的遺產先課征一次遺產稅B.也稱混合遺產稅制C.代表國家是中國D.在稅后的遺產分配時就各繼承人的繼承份額來征繼承稅【答案】:C【解析】:C項，總分遺產稅制度的主要代表國家是意大利。我國現在尚未征收遺產稅，但遺產稅是我國稅制改革的重要內容，未來有可能實施。22.理財師日常工作中進行客戶關系管理的內容包括（ ）。A.收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶B.根據客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶D.提供專業服務，解決

16、客戶的財務問題，實現客戶的理財目標E.嚴格管理所有的客戶接觸點，如網點布置陳設、宣傳資料的內容和形式、業務人員的言談舉止等【答案】:A|B|D|E【解析】:理財師進行客戶關系管理的內容包括：收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師客戶關系管理的第一步，是前提和基礎。嚴格管理所有的客戶接觸點，客戶接觸點就是客戶接觸到的影響或決定客戶關于企業品牌、產品和服務的印象、體驗和判斷的所有方面，如網點布置陳設、宣傳資料的內容和形式、業務人員的言談舉止和工作方法、網站和廣告等。接觸點管理就是要在了解客戶的基礎上，根據客戶的需求、偏好為客戶提供標準化、精細化和個性化的金融服務。理財師進行客戶關系管理的目

17、的是培養忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。理財師為客戶提供的專業服務，即理財規劃，是為了解決客戶的財務問題或實現客戶家庭的理財目標。23.有條件的銀行可以根據借款項目對環境的影響程度將其分為（ ）。A.A類B.AA類C.B類D.BB類E.C類【答案】:A|C|E【解析】:有條件的銀行可以根據借款項目對環境的影響程度將其分為三類：A類，嚴重改變環境原狀且產生的不良環境和社會后果不易消除的項目；B類，產生不良環境和社會后果，但較易通過緩釋措施加以消除的項目；C類，不會產生明顯不良環境和社會后果的項目。24.商業銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（ ）。A.總行行長B.會計C.副行長D.財務負責人E.

18、監管部門認定的其他高級管理人員【答案】:A|C|D|E【解析】:高級管理層由商業銀行總行行長、副行長、財務負責人及監管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。25.“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業人員在辦理相關業務時必須遵循（ ）制度。A.居民身份識別B.客戶身份識別C.公民身份識別D.法人身份識別【答案】:B【解析】:了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規定以及反洗錢法等法律、法規都明確要求金融機構應當建立客戶身份識別制度。26.小王領取了年終獎后，打算在海南島買兩套房產，一套供父母

19、在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區物業出租，計劃以后房產升值賣出賺錢。這兩套房產的性質（ ）。A.均為自用性資產B.均為投資性資產C.分別為自用性資產和投資性資產D.分別為投資性資產和自用性資產【答案】:C【解析】:普通家庭的資產通常被分為三大類：自用性資產，指的是客戶當前用于維護家庭生活品質的資產，包括增值型的資產，譬如自用住房、空置或者用于度假的（不產生收入）的房產、藝術品收藏等；流動性資產，是客戶用于家庭日常開銷和緊急預備金的準備金，典型的家庭流動性資產是現金、銀行活期存款；投資性資產，指能夠產生利息收入或資本利得的資產中，扣除自用性資產后的資產，包括股票、基金投資、投資性

20、房產、債券等。27.進行夫妻財產約定，應當（ ）。A.采用口頭形式B.進行公證C.采用書面形式D.有第三人見證【答案】:C【解析】:婚姻法第十九條對約定夫妻財產制進行了規定。根據該條規定，夫妻可以約定婚姻關系存續期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。夫妻對婚姻關系存續期間所得的財產以及婚前財產的約定，對雙方具有約束力。28.下列屬于貿易融資方式的有（ ）。A.福費廷B.保理C.備用信用證D.進口押匯E.出口信用證【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，是企業

21、在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。貿易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。29.除了一般銀行業務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產品的風險主要包括（ ）。A.來自發卡行的風險B.來自持卡人的風險C.來自商戶的風險D.來自第三方的風險E.來自收單行的風險【答案】:B|C|D【解析】:信用卡風險，就是指在信用卡業務經營中發卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發生經濟損失的潛在可能性。信用卡業務的風險管理有其特殊性和復雜性。除了一般銀行業務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產品的風險主要包括：來自持卡人的風險；來自商戶的

22、風險；來自第三方的風險。30.劉某作為醫師剛剛開始執業，由于從事的治療是新技術，受到客戶質疑的可能性較大。劉某最需要的保險產品為（ ）。A.普通醫療保險B.長期重大疾病保險C.產品責任保險D.職業責任保險【答案】:D【解析】:職業責任保險承保各種專業技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。專業技術人員包括醫生、律師、會計師、工程師、設計師等，職業責任保險一般由提供專業技術服務的單位如醫院、設計院、會計師事務所或律師事務所等向保險公司投保。31.商業銀行通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人的風險等級時，債務人評級范圍包括（ ）。A.債務人和債項B.保證人和債項C.債務人和

23、保證人D.保證人和被保證人【答案】:C【解析】:商業銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，應該通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人和債項的風險等級。其中，債務人評級范圍要包括所有的債務人與保證人。32.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（ ）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】:A【解析】:代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。33.商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（ ）。A.10

24、%B.20%C.30%D.40%【答案】:C【解析】:商業銀行理財產品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業監督管理機構認可的其他證券的，應當符合的要求包括：商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。34.在整個利率體系中發揮基礎性作用的利率稱為（ ）。A.實際利率B.名義利率C.市場利率D.基準利率【答案】:D【解析】:基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體系中發揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指再貼現利率?；鶞世室坏┌l生變動，金融市場其他利率也相應地同向變動。35.高利轉貸罪侵犯的客體是（ ）。A

25、.國家的銀行業務的準入管理制度B.國家對存款業務的管理制度C.國家對貸款業務的管理制度D.國家對金融機構的準入制度【答案】:C【解析】:高利轉貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構的信貸資金。36.（ ）作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.董事會C.公司經理D.監事會【答案】:A【解析】:股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會

26、還有監督董事會和監事會的職責。37.下列關于合同生效要件的表述，錯誤的是（ ）。A.當事人意思表示真實B.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益C.合同標的須確定和可能D.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力【答案】:D【解析】:合同生效的要件：當事人必須具有相應的民事行為能力；當事人意思表示真實；合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；合同標的須確定和可能。38.下列市場中不屬于貨幣市場的是（ ）。A.國庫券市場B.票據市場C.銀行間同業拆借市場D.銀行間債券回購市場【答案】:A【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券

27、回購市場和票據市場等。39.集資詐騙罪區別于非法集資的重要特征是（ ）。A.使用高端工具B.犯罪主體資格C.以非法占有他人財物為目的D.集資總量大【答案】:C【解析】:集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區別于非法集資等行為（主要指刑法第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規定的擅自發行股票、公司、企業債券罪等）的重要特征之一。40.下列業務中屬于同業融資業務的是（ ）。A.同業拆借業務B.同業存款業務C.同業借款業務D.同業投資業務E.同業代付業務【答案】:A|B|C|E【解析】:同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金

28、融機構之間開展的以投融資為核心的各項業務，主要業務類型可分為同業融資業務和同業投資業務。其中，同業融資業務包括：同業拆借、同業存款、同業借款、同業代付、買入返售（賣出回購）等。41.合同生效是指（ ）。A.合同履行完畢B.合同雙方當事人按照約定履行義務C.已經成立的合同具有法律約束力D.合同訂立過程的結束【答案】:C【解析】:合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。42.我國負責監督和管理金融業，規范和維護金融秩序的機構是（ ）。A.中國銀行保險監督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監督管理委員會D.國家發展與改革委員會【答案】:B【解析】:中央銀行

29、是代表政府干預經濟、管理金融、制定和執行金融方針政策的機構。它既是為商業銀行等普通金融機構和政府提供金融服務的特殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監督和管理金融業、規范和維護金融秩序、調控金融和經濟運行的宏觀管理部門。我國的中央銀行是中國人民銀行。43.理財規劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析，下列選項不屬于理財規劃書的制作過程中關于這部分的內容的是（ ）。A.全生涯模擬仿真原理介紹B.全生涯模擬環境設置C.分析結果的闡述及初步建議D.對理財產品進行風險揭示【答案】:D【解析】:理財規劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對

30、客戶的理財目標進行評估分析。在理財規劃書的制作過程中，這部分的內容包括了以下三個部分：全生涯模擬仿真的原理介紹；模擬環境的設置；分析結果的闡述和理財師基于分析結果的初步建議。44.融資比率等于（ ）。A.投資性負債/投資性資產B.總負債/總資產C.投資性負債/總資產D.總負債/投資性資產【答案】:A【解析】:融資比率指標（投資性負債/投資性資產）體現了客戶家庭的理財積極程度。45.高級管理人員績效薪酬的（ ）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40%B.20%C.25%D.50%【答案】:A【解析】:商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40

31、%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50%。46.家庭收支管理以（ ）作為管理對象。A.資產負債B.流動負債C.現金流D.自有結余【答案】:C【解析】:家庭收支管理是以現金流作為管理對象，運用財務管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。47.“二八定律”是指（ ）。A.占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右B.占比為20%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右C.占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20%左右D.占比為20%左右的高端客戶，對銀行

32、盈利的貢獻度達到80%左右【答案】:D【解析】:客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80%左右。48.風險戰略是銀行為實現總體發展目標所制定的一系列風險管理目標和方針政策，下列關于風險戰略的說法，正確的有（ ）。A.是對風險偏好的定性描述B.是風險偏好的具體體現C.一般分為激進、穩健、消極三種類型D.是為實現預期的增長和收益目標而設計的E.選定風險戰略后，銀行需嚴格遵守，不能妄加修改【答案】:A|B|D【解析】:C項，風險戰略一般分

33、為積極、穩健、保守三種類型；E項，在戰略制定時，要選擇與銀行風險偏好相一致的風險戰略，如果相悖就要進行修正與調整。49.當企業經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是（ ）。A.項目貸款B.固定資產貸款C.流動資金貸款D.房地產貸款【答案】:C【解析】:根據流動資金貸款管理暫行辦法規定，流動資金貸款是指商業銀行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。50.假設銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風險暴露100萬，則該筆信貸資產的預期損失是（ ）

34、。A.0.5%B.0.5萬元C.1萬元D.1%【答案】:B【解析】:預期損失是指銀行承擔的風險在未來一段時間內可能造成損失的均值。以信用風險為例，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。本題中這筆信貸資產的預期損失違約概率違約損失率違約風險暴露1%50%1000.5（萬元）。51.根據資本資產定價模型，下列幾項資產中，一定不會選擇的有（ ）。A.預期收益率10%，收益率標準差13%B.預期收益率17%，收益率標準差23%C.預期收益率15%，收益率標準差23%D.預期收益率10%，收益率標準差12%E.預期收益率15%，收益率標準差13%【答案】:A|C【解析】:資本

35、資產定價模型假定投資者都遵循主宰原則：同一風險水平下，選擇收益率較高的證券；同一收益率水平下，選擇風險較低的證券。52.下列不屬于行政訴訟當事人的是（ ）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】:D【解析】:行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托代理人不是當事人。53.利率風險按照來源的不同，可分為（ ）。A.重新定價風險B.基準風險C.流動性風險D.商品價格風險E.期權性風險【答案】:A|B|E【解析】:利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。54.作為調節對象和監測貨幣政策效果的金

36、融指標是（ ）。A.貨幣政策最終目標B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標D.貨幣政策操作目標【答案】:C【解析】:貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。55.目前常用的風險價值模型技術有（ ）。A.蒙特卡洛模擬法B.最小二乘法C.方差-協方差法D.歷史模擬法E.敏感性分析法【答案】:A|C|D【解析】:風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失。目前常用的風險價值模型技術主要有三種：方差-協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。56.下列不屬于影響獲得國家基本養老金因素的選項是（ ）