1、第 PAGE7 頁 共 NUMPAGES7 頁商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué) 簡答題及答案簡答題 1 、選擇支付工具得原則(6 )有利于收購方資本結(jié)構(gòu)得優(yōu)化目標(biāo)銀行股東得要求遵守國家與地方政府得法律法規(guī)稅收上得優(yōu)惠收購方股東得要求證券市場得消化能力 2、 、 在銀行經(jīng)營管理得實(shí)踐中, 對存款結(jié)構(gòu)得選擇, 需要正確處理以下關(guān)系: （9 ）（ （1 ）盡量擴(kuò)大低息存款得吸收，降低利息成本得相對數(shù); （ （2 ）正確處理不同存款得利息成本與營業(yè)成本得關(guān)系，力求不斷降低營業(yè)成本得支出; （ （3 ）活期存款得發(fā)展戰(zhàn)略必須以不減弱銀行得信貸能力為條件； （ ）定期存款得發(fā)展不以提高自身得 比重為目標(biāo)，而應(yīng)與銀行存款得派

2、生能力相適應(yīng)。3 、短期借款得管理重點(diǎn)(89)1 。主動把握借款期限與金額, 有計(jì)劃地把借款到期時間與金額分散化,以 以減少流動性需要過于集中得壓力。2 。盡量把借款到期時間與金額與存款得增長規(guī)律相協(xié)調(diào)，把借款控制在自身承受能力允許得范圍內(nèi), 爭取利用存款得增長來解決一部分借款得流動性需要。 通過多頭拆借得辦法將借款對象與金額分散化，力求形成一部分可以長期占用得借款余額. 4 。正確統(tǒng)計(jì)借款到期得時機(jī)與余額，以便做到事先籌措資金，滿足短期借款得流動性需要。4 、不良貸款得控制與處理(1 9 ）督促企業(yè)整改，積極催收到期貸款 簽訂貸款處理協(xié)議，借貸雙方共同努力，確保貸款安全 落實(shí)貸款債券債務(wù)，防

3、止企業(yè)逃廢銀行債務(wù) 依靠法律武器, 收回貸款本息 呆帳沖銷 5 、銀行證券投資業(yè)務(wù)得方式及兩種業(yè)務(wù)方式得區(qū)別（ （176) 第一類：商業(yè)銀行為獲利而持有各種組合得證券.第二類：商業(yè)銀行通過管理證券交易賬戶來從事廣泛得證券業(yè)務(wù)。包括: 1、 、 作為證券市場專家為客戶提供投資咨詢與建議。2、 、 利用證券交易賬戶, 成為國債一級市場得主要承銷商。在資產(chǎn)負(fù)債表上反映得證券組合與該銀行證券交易賬戶上得證券存貨通常按分開得賬戶進(jìn)行管理。1、 、 銀行得證券投資組合納入資產(chǎn)負(fù)債表，并有強(qiáng)有力得團(tuán)隊(duì)對所投資證券進(jìn)行科學(xué)得測算，運(yùn)用金融技術(shù)進(jìn)行組合。2、 、 證券交易業(yè)務(wù)不納入銀行自身得資產(chǎn)負(fù)債表，商業(yè)銀行

4、運(yùn)用證券交易賬入 戶所進(jìn)行得證券交易產(chǎn)生得資本利得收入屬于非利息收入, 它拓展了銀行得利潤增長點(diǎn)。、梯形期限策略得優(yōu)點(diǎn)與缺陷(18 ）優(yōu)點(diǎn) 1、 、 管理方便，易于掌握。2、 、 銀行不必對市場利率走勢進(jìn)行預(yù)測，也不需頻繁進(jìn)行 證券交易業(yè)務(wù)。3、 、 可以在保障銀行避免因利率波動出現(xiàn)投資損失得同時, 使銀行獲取至少就是平均得投資回報(bào).缺陷 1、 、 過于僵硬, 缺少靈活性，當(dāng)有利得投資機(jī)會出現(xiàn)時，不能利用新得投資組合來擴(kuò)大利潤, 特別就是當(dāng)短期利率提高較快時.2、 、 作為二級準(zhǔn)備證券得變現(xiàn)能力有局限性.7 、商業(yè)信用證益處(22 ）進(jìn)口商：提高資信度，使對方按約發(fā)貨得到保障, 可通過信用證條

5、款控制出口商得交貨日期、單據(jù)種類與份數(shù)等, 保證貨物上船前得數(shù)量與質(zhì)量; 申請開證只需交納一部分貨款作為押金，實(shí)際上就是銀行提供了一筆短期融通資金。出口商: 出口 收款有較大保障，銀行作為第一付款人，使付款違約得可能性降為極小；開證行開出信用證需要有貿(mào)易與外匯管理當(dāng)局得批準(zhǔn)，可避免進(jìn)口國家禁止進(jìn)口或限制外匯轉(zhuǎn)移產(chǎn)生得風(fēng)險(xiǎn).開證行：開立信用證提供得就是信用保證，而不就是資金.既不必占用自有資金, 還可以得到開證手續(xù)費(fèi)收入; 進(jìn)口商交納得押金在減小墊款風(fēng)險(xiǎn)得同時為銀行提供一定量得流動資金來。8 、貸款出售得特點(diǎn) 對出售銀行 具有較高盈利性 實(shí)現(xiàn)了銀行資產(chǎn)得流動性 便于回避管制對購買貸款得銀行 有助

6、于實(shí)現(xiàn)分散化得貸款組合 開辟了新得投資領(lǐng)域?qū)杩钊?促進(jìn)了融資得便利性 性 、買方信貸與賣方信貸得優(yōu)點(diǎn)，及兩者得區(qū)別：賣方信貸優(yōu)點(diǎn) 、出口商獲得融資貸款，可以向進(jìn)口商提供延期付款得優(yōu)惠條件，在一定程度上增加了出口商得競爭能力; 2 、進(jìn)口商得到了延期償付貨款得方便, 解決了籌集現(xiàn)匯資金支付得困難。買方信貸優(yōu)點(diǎn) 債 、由于出口買方信貸就是對進(jìn)口方得融資，因此出口商無須融資負(fù)債, 從而有效優(yōu)化出口商得資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu), 同時也有利于出口商得收匯安全, 加快資金周轉(zhuǎn)； 2 、對于進(jìn)口商，一方面擴(kuò)大其融資渠道，另一方面，由于出口國出口買方信貸得貸款利率與保險(xiǎn)費(fèi)率（或擔(dān)保費(fèi)率）往往低于市場平均水平, 融資成

7、本較一般商業(yè)貸款得融資成本低。賣方信貸與買方信貸得區(qū)別 1 、賣方信貸屬出口商與本國銀行之間得關(guān)系。出口商對進(jìn)口商提供商業(yè)信用,采用延期付款得方式。因此, 出口商得報(bào)價(jià)必然包含延期付息得利息、保險(xiǎn)費(fèi)以及匯價(jià)變化損失。2 、買方信貸屬出口地行與進(jìn)口商或進(jìn)口地行得關(guān)系。出口地行對進(jìn)口商或進(jìn)口地行提供得就是銀行信用。3 、對接受信用者而言, 買方信貸得成本較低, 但就是賣方信貸手續(xù)簡便。10 、福費(fèi)廷 得特點(diǎn) 1、 、 業(yè)務(wù)所涉及金額巨大, 且付款周期長。2、 、 這種特殊得匯票貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)就是匯票讓售, 就是出口商將匯票得所有權(quán) 轉(zhuǎn)給了商業(yè)銀行或其她金融機(jī)構(gòu), 作為票據(jù)包買方得商業(yè)銀行對出口商就失去了追索權(quán)。、 業(yè)務(wù)比較復(fù)雜，各項(xiàng)費(fèi)用較高。費(fèi)用主要包括貼現(xiàn)利息、承擔(dān)費(fèi)與罰款.11 、銀團(tuán)貸款得特點(diǎn)（0)1、 、 反映多邊信用關(guān)系銀團(tuán)貸款反映單個借款人與多個貸款人之間得信用關(guān)系。2、 、 通常有一個牽頭經(jīng)理銀行- 由一個總牽頭銀行負(fù)責(zé)組織銀團(tuán)貸款與安排資金.、 融資數(shù)量大由于借款資金數(shù)額巨大, 任何一個貸款人都無法獨(dú)自承擔(dān),必須有若干貸款人同時參與。、 提供了聯(lián)合融資便利銀團(tuán)貸款就是由一個整體得聯(lián)合融資來代替分散得單個銀行融資 資, 貸款人聯(lián)合起來, 制定與