1、銀行人員考試公共科目個人貸款考試真題在線測試1.貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（ ）。A.客戶關系維護B.押品管理C.違約貸款催收D.貸后檢查E.貸后監(jiān)測【答案】:A|B|C|D【解析】:個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負責。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。信貸管理部門負責貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導。2.張某今年45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月稅后工資16000元，配偶為某中學教師，每月稅后工資收入為1000元，張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行

2、尚有個人住房貸款余額30萬元，每月需還款4500元。近期張某為改善居住環(huán)境，想在市中心在購買一套100平米的二手住房，通過房產(chǎn)中介機構（不承擔階段性擔保責任）與賣房人簽訂了二手房屋（普通住房）買賣合同，網(wǎng)簽成交價為360萬元，評估價值300萬元。張某及其配偶征信還款記錄良好，現(xiàn)張某向B銀行提交二手房貸款申請，假定5年期以上的貸款年基準利率為4.80%，借款人年齡與貸款期限之和不得超過70歲。請根據(jù)以上材料回答下列問題：(1)在不考慮借款人年齡和債務收入比等情況下，張某實際至少繳納首付款為_萬元。【答案】:90【解析】:在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為

3、改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例為不低于30%。張某購買二手住房是為改善居住環(huán)境，其所在城市為非限購城市，且第一套住房尚有30萬元的貸款余額尚未結清，因此張某實際至少繳納首付款300000030%90（萬元）。(2)根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定，張某本筆住房貸款的月還款額最高為_元。【答案】:3500【解析】:商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），房產(chǎn)支出與收入比（本次貸款的月還款額月物業(yè)管理費）/月均收入，其中收入是指申請人自身的可支配收入，共同申請則為主申請

4、人和共同申請人的可支配收入。題中，張某向B銀行提交了二手房貸款申請，考慮到這是張某的第二套住房且上一套住房每月需還款4500元，不考慮物業(yè)管理費，則有：（本次貸款的月還款額4500）160000.5，解得：本次貸款的月還款額3500元。(3)根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定，如按等額本息還款法計算，B銀行可向張某發(fā)放的最高貸款額為_萬元。（計算結果保留兩位小數(shù)）（填空題，3分）【答案】:61.08【解析】:由題可知，借款人年齡與貸款期限之和不得超過70歲，因此，張某該套住房的最長貸款期限為25年。根據(jù)等額本息還款法計算公式：則有：3500（4.8%12）（14.8%12）300（14.8%12）3001貸款金

5、額，解得B銀行可向張某發(fā)放的最高貸款金額為61.08（萬元）。(4)B銀行利用信用評分模型對張某開展評估，以下關于申請評估的表述中，錯誤的有（ ）。A.在B銀行自動化審批決策中，如該筆貸款申請符合自動拒絕條件，包括硬政策自動拒絕和低分自動拒絕，則不再進行人工審批，直接拒絕B.在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評分處于何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結論，且不允許再次提交評分C.如果該筆貸款申請評分低于某一分數(shù)（低分閾值），且沒有被低分挑選政策挑選，則會自動拒絕D.如果該筆貸款出現(xiàn)同時滿足通過和拒絕硬政策的情況，一般拒絕政策會優(yōu)先于通過政策E.申請評分是整個信貸審批流程的重

6、要環(huán)節(jié)，在貸款審批之后，貸款發(fā)放之前【答案】:B|E【解析】:B項，對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分數(shù)處于何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結論，該筆客戶申請將不會進入下一步流程，但退回給受理人員修改信息后，仍可再次提交評分；E項，申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前，是貸前風險識別評估的重要手段。3.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（ ）。2015年10月真題A.情感營銷策略B.大眾營銷策略C.單一營銷策略D.專業(yè)化策略【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：低成本策略；差異化策略；專業(yè)化策

7、略；大眾營銷策略；單一營銷策略；情感營銷策略；分層營銷策略；交叉營銷策略；定向營銷策略。其中，大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是目標大、針對性不強、效果差。4.征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在（ ）個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。2018年10月真題A.5B.3C.2D.4【答案】:C【解析】:征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應在2個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，征信服務中心應當對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息。經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異

8、議申請人要求更改相關個人信用信息。5.可開展非銀借款業(yè)務的非銀行金融機構包括（ ）。A.資產(chǎn)管理公司B.消費金融公司C.金融租賃公司D.其他可開展此項業(yè)務的金融機構E.汽車金融公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:非銀借款業(yè)務特指銀行機構與非銀行金融機構（以下簡稱借款人）按約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展的，專項用于借款人（包括其全資或控股項目公司）經(jīng)營需要或為借款人提供流動性支持的本外幣資金融通業(yè)務。其中，非銀行金融機構包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費金融公司及其他可開展此項業(yè)務的金融機構。6.遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（ ）。A.可以完成兩國貨幣之間的交易B.

9、可以獲得一定的期權費C.可以用來套期保值和投機D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風險E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風險【答案】:C|D|E【解析】:遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。7.以下關于信用卡的說法，錯誤的有（ ）。2016年6月真題A.信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉賬等業(yè)務B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件C.只有個人能夠申領信用卡D.信用卡不屬于借貸行為E.信用卡只能由銀行簽發(fā)【

10、答案】:A|C|D|E【解析】:A項，信用卡具有消費支付、分期付款、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能；C項，信用卡按照發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡；D項，信用卡的本質(zhì)是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款；E項，信用卡可由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)。8.關于國家助學貸款表述不正確的是（ ）。A.采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式B.學生所在高校為學生提供國家的助學貸款還款擔保C.國家助學貸款允許用于支付學費和住宿費，也可用于在校期間的生活費用D.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼E.實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則【

11、答案】:B|C|D|E【解析】:B項，國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。CDE三項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼；專款專用是指國家助學貸款僅允許用于支付學費和住宿費，不得用于其他方面。9.以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當年畢業(yè)的外地大學生，在本市某金融機構從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應予以優(yōu)先考

12、慮的是（ ）。A.甲B.丙C.乙D.無法判斷【答案】:B【解析】:銀行在個人汽車貸款業(yè)務中偏好于職業(yè)穩(wěn)定、預期收入較高、從事行業(yè)具有較好發(fā)展前景的個人客戶，從而降低信用風險。甲乙丙三人中，甲剛畢業(yè)開始工作，收入和發(fā)展不穩(wěn)定；乙是香港人士；丙是本市居民，工作穩(wěn)定。10.商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務時，應區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產(chǎn)（ ）為準。A.最新的評估價B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.該次買賣交易中的成交價D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者【答案】:D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引第三十八條，商業(yè)銀行應區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定

13、以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。11.N股是我國股份公司在（ ）上市的股票。A.新加坡B.紐約C.香港D.倫敦【答案】:B【解析】:N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。12.下列關于合同的債權轉讓的說法，正確的是（ ）。A.債權轉讓是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度B.債權人轉讓權利的，必須經(jīng)債務人同意C.贈與合同不得轉讓D.在部分轉讓情形，原債權人喪失全部債權E.對債務人而言，債權人權利的轉讓，不得損害債務人的利益，不應影響債務人的權利【答案】:A|C|E【解析】:B項，債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人；D

14、項，對債權人而言，在全部轉讓的情形，原債權人脫離債權債務關系，受讓人取代債權人地位，在部分轉讓情形，原債權人就轉讓部分喪失債權。13.我國的個人征信體系建設始于（ ）。A.1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務B.1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司C.2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務系統(tǒng)D.2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運行【答案】:B【解析】:我國個人征信的發(fā)展歷史分為探索、起步、發(fā)展三個階段。A項，屬于探索階段，此時征信業(yè)的雛形初步顯現(xiàn)。BC兩項，屬于起步階段。其中，我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海

15、資信有限公司，試點個人征信。D項，屬于發(fā)展階段。14.商業(yè)銀行應當按照（ ）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A.中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.財政部D.國務院【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。15.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（ ）。A.違約概率模型B.損失程度模型C.客戶盈利分析模型D.催收響應模型【答案】:C【解析】:C項為個人貸款定價模型的一種。16.下列選項中，合同無效的情形有（ ）。A

16、.以合法形式掩蓋非法目的B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.違反法律、行政法規(guī)中的強制性規(guī)定D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E.損害社會公共利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同法第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。17.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行的合作機構出現(xiàn)下列（ ）情況，商業(yè)銀行應暫停與相應機構的合作。A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有

17、明顯促進作用的C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在個人住房貸款業(yè)務中，對已經(jīng)準入的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據(jù)其業(yè)務發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；有違法違規(guī)經(jīng)營行為的；與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的；所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；其他對銀行業(yè)務發(fā)展不利的因素。18.下列屬于中國人民銀行法定職責的有（ ）。A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場B.對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管C.對銀行業(yè)金融機構的

18、董事和高級管理人員實行任職資格管理D.監(jiān)督管理黃金市場E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場【答案】:A|D|E【解析】:中國人民銀行的法定職責有：發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；國務院規(guī)定的其他職責。19.下列關于商業(yè)銀行經(jīng)濟

19、資本的描述，錯誤的是（ ）。A.經(jīng)濟資本可以用于績效考核B.經(jīng)濟資本可以用于風險定價C.通過對風險總量和結構進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置D.經(jīng)濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中【答案】:D【解析】:D項，經(jīng)濟資本應用的總體目標是通過建立有效的經(jīng)濟資本應用體系，將以經(jīng)濟資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中，通過對風險總量和結構進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟資本回報。20.下列信用卡的說法中，不正確的有（ ）。A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人3050天的免息期B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透

20、支的抵押擔保C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支【答案】:A|E【解析】:A項，發(fā)卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度；E項，準貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。21.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的（ ）。A.最高值B.最低值C.算數(shù)平均值D.加權平均值【答案】:C【解析】:上

21、海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor），以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術平臺計算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。22.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（ ）。A.公積金個人住房貸款帶有較強的政策性B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇C.公積金個人住房貸款不以營利為目的D.公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策E.已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款【答案】:A|C【解析】:B項，商業(yè)性住房貸款也稱為自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款的一種；D項，公積

22、金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，貸款額度受到限制；E項，按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。23.（ ）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.蒙特卡洛模擬法【答案】:C【解析】:高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。24.下列屬于個人教育貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風險的是（ ）。A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關

23、規(guī)定B.業(yè)務風險與效益不匹配C.未按規(guī)定辦妥公證事宜D.借款人偽造申報資料【答案】:A【解析】:未深入調(diào)查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定是個人教育貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)存在的操作風險。B項是貸款審查與審批環(huán)節(jié)的操作風險；C項是貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險；D項是信用風險。25.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（ ）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A.增大累進額、縮短間隔期B.增大累進額、擴大間隔期C.減少累進額、縮短間隔期D.減少累進額、擴大間隔期【答案】:A【解析】:采用等額累進還款法，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額

24、或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔；對于收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。26.下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正確的有（ ）。A.堅持實地調(diào)查原則B.嚴格控制合作擔保機構的準入C.與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議D.切實核查經(jīng)銷商的資信狀況E.由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款合作機構管理的風險防控

25、措施有：加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況，堅持實地調(diào)查原則，嚴格審查經(jīng)銷商的信用水平、領導層的資信及管理水平、自有資金實力、財務狀況、履行保證責任的意愿及能力等；嚴格控制合作擔保機構的準入；由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金；與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。27.對采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列說法正確的是（ ）。A.貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金B(yǎng).貸款人受托支付完成后，若資金流向明確，可不再詳細記錄C.銀行應明確受

26、托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件D.貸款人應在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關交易資料和憑證E.貸款人應在支付后做好有關細節(jié)的認定記錄【答案】:A|C|E【解析】:B項，貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證；D項，貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件。28.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風險管理的是（ ）。2014年6月真題A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關程序B.銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務量及現(xiàn)金流情況C.銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析D.銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析【答案】:A【解析】:BCD三項屬于個人經(jīng)營貸款信用風險的防

27、控措施。29.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有（ ）。2010年5月真題A.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失B.房屋他項權證辦理不及時C.只關注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查E.按照規(guī)定保管借款合同，擔保合同等重要貸款檔案資料【答案】:A|B|C|D【解析】:除ABCD四項外，個人住房貸款貸后管理的風險還包括：未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。30.電子銀行營銷的

28、途徑不包括（ ）。2016年6月真題A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行競爭優(yōu)勢B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理C.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號【答案】:B【解析】:電子銀行營銷有以下幾種途徑：建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號；利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度；利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務的宣傳；利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行的競爭優(yōu)勢；利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量；利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理。31.個人商用房貸款的貸款審查應重點關注調(diào)查

29、人的盡職情況和借款人的（ ）。A.償還能力B.誠信狀況C.擔保情況D.抵（質(zhì)）押比率E.貸款風險因素【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人商用房貸款的貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、貸款風險因素等。32.某國發(fā)生自然災害導致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風險屬于（ ）。A.政策風險B.技術風險C.行業(yè)風險D.操作風險【答案】:C【解析】:行業(yè)風險是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導致的風險，本質(zhì)上是由行業(yè)波動導致的一種信用風險。這類風險在指定用

30、途的貸款中較為多見。例如，某國發(fā)生自然災害可能導致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構倒閉；客戶通過中介機構申請留學，中介機構因為缺乏資質(zhì)導致留學申請失敗，客戶無法實現(xiàn)留學的理想導致貸款收回風險。33.借款合同應符合合同法的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（ ）等。A.支付方式B.支付對象（范圍）C.支付時間D.支付金額E.支付條件【答案】:A|B|D|E【解析】:借款合同應當符合合同法的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應設置相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任。34.下列選項中不屬

31、于代理銀行業(yè)務的是（ ）。A.代理政策性銀行業(yè)務B.代理保險業(yè)務C.代理商業(yè)銀行業(yè)務D.代理中央銀行業(yè)務【答案】:B【解析】:代理銀行業(yè)務包括：代理政策性銀行業(yè)務，是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務；代理中央銀行業(yè)務，是指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務；代理商業(yè)銀行業(yè)務，是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務。35.下列關于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（ ）。A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理B.個人借款合同主體變更包括貸款

32、銀行的變更和借款人的變更兩方面C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔保申請D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等【答案】:B【解析】:B項，在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請。經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本。36.我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（ ）。A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民B.符合國家有關規(guī)定的境外自然人C.境內(nèi)股份有限責任公司D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.社團組織【答案】:B|D【解

33、析】:個人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。37.下列關于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（ ）。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D.保證適用于支票E.保證適用于匯票【答案】:A|B|D【解析】:A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。38.下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（ ）。A.背信運用受托財產(chǎn)罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.違法發(fā)放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】:A【解析】:A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義務

34、，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。39.下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（ ）。A.創(chuàng)業(yè)擔保貸款B.個人商用房貸款C.個人住房裝修貸款D.個人醫(yī)療貸款E.農(nóng)戶貸款【答案】:A|B|E【解析】:個人經(jīng)營類貸款包括個人經(jīng)營貸款、個人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔保貸款等。40.（ ）適用于未來有外匯交易需求但又無法確定具體交割日期的客戶。A.掉期外匯交易B.擇期外匯交易C.外匯期權交易D.遠期外匯交易【答案】:B【解析】:擇期外匯交易

35、是一種特殊的遠期外匯交易，即由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進行交割的交易。掉期外匯交易適用于有外匯債務或者有外匯收支的客戶，鎖定匯率風險，使客戶在不承擔匯率變動風險的情況下，匹配兩種外幣資產(chǎn)的現(xiàn)金流。41.借款人歸還商業(yè)助學貸款是從其離校后次（ ）開始。A.日B.季C.年D.月【答案】:D【解析】:根據(jù)商業(yè)助學貸款管理辦法第二十三條規(guī)定，歸還貸款在借款人離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性清還。42.根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個人教育貸款分為（ ）。A.生源地信用助學貸款B.國家助學貸款C.校源地助學貸款D.個人留學貸款E.商業(yè)助學貸款【答案】:A

36、|B|D|E【解析】:根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可以分為國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款和個人留學貸款。43.商業(yè)銀行的（ ）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。A.資本管理B.資產(chǎn)負債計劃管理C.資產(chǎn)負債組合管理D.定價管理【答案】:C【解析】:資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負債表結構優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。44.下列關于匯率風險的表述，正確的有（ ）。A.黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充

37、當外匯資產(chǎn)的作用B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險【答案】:A|B|C|E【解析】:匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險；外匯結構性風險。黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用。商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，導致債務人不履行合同，

38、不能按約定的期限和利息還本付息的風險增加，即信用風險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結售匯簽約增長異常，易產(chǎn)生外匯交易風險。45.從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的是（ ）。A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主D.在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主【答案】:C【解析】:個人經(jīng)營貸款行業(yè)嚴禁介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準入的行業(yè)；國家產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整目錄中明確為限制類和淘汰類的項目、工藝或產(chǎn)品等；貨幣金融服

39、務業(yè)、資本市場服務業(yè)、保險業(yè)及其他金融業(yè)；房地產(chǎn)業(yè)、擔保服務業(yè)。46.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（ ）。A.駕駛證B.軍官證C.文職干部證D.居民身份證【答案】:A【解析】:個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。47.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（ ）的基礎上成立發(fā)展起來的。A.農(nóng)村信用合作社B.城市信用合作社C.農(nóng)村資金互助社D.人民銀行【答案】:B【解析】:20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年

40、的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉變經(jīng)營模式，在當?shù)卣加邢喈敶蟮氖袌龇蓊~。48.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（ ）。2009年6月真題A.住房制度的改革B.國內(nèi)消費和創(chuàng)業(yè)需求的增長C.商業(yè)銀行股份制改革D.公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展【答案】:D【解析】:在我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展歷程中，住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展，國內(nèi)消費和創(chuàng)業(yè)需求的增長推動了個人信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。49.關于個人貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是貸款

41、人，另一方主體是自然人B.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中的收入來源僅為利息收入D.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用【答案】:C【解析】:C項，商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關的服務費收入。50.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。51

42、.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（ ）進行融資活動的貨幣市場。A.托收承付和匯兌B.信用卡和銀行本票C.匯兌和貼現(xiàn)D.票據(jù)的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)【答案】:D【解析】:傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。52.每季度至少應當召開一次的會議有（ ）。A.股東大會B.董事會例會C.監(jiān)事會例會D.高級管理層例會E.臨時會議【答案】:B|C【解析】:董事會例會、監(jiān)事會例會均應每季度至少召開一次。股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后六個月內(nèi)召集和召開。53.下列關于代理的表述，

43、錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任D.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任【答案】:D【解析】:D項，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。54.商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（ ）。A.專款專用B.風險補償C.部分自籌D.有效擔保【答案】:B【解析】:商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向借款人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金