1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試2023年模擬題及其答案1.再貼現(xiàn)利率由（ ）確定。A.銀行間票據(jù)貼現(xiàn)市場B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.中國人民銀行D.商業(yè)銀行與中國人民銀行自行協(xié)商【答案】:C【解析】:根據(jù)票據(jù)法及中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法規(guī)定，再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。多項選擇題2.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（ ）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。A.國內(nèi)聯(lián)行清算B.一級清算業(yè)務(wù)C.二級清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：一級清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算

2、公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)；二級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。3.下列屬于融資租賃在融資方面的作用的是（ ）。A.緩釋企業(yè)財務(wù)風(fēng)險B.保障應(yīng)收賬款及時收回C.提升企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈競爭優(yōu)勢D.增強(qiáng)存量資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)效益【答案】:A【解析】:BC兩項屬于在經(jīng)營管理方面的作用；D項屬于在資產(chǎn)管理方面的作用。4.下列關(guān)于凈穩(wěn)定資金比例說法正確的有（ ）。A.凈穩(wěn)定資金比例為所需的穩(wěn)定資金與可用的穩(wěn)定資金之比B.凈穩(wěn)定資金比例旨在促進(jìn)銀行建立更穩(wěn)健的融資結(jié)構(gòu)C.凈穩(wěn)定資金比例具有前瞻性和全面性D.凈穩(wěn)定資金比例是一項短期結(jié)構(gòu)性存量指標(biāo)E.凈穩(wěn)定資金比例是對流動性覆蓋率的必要補(bǔ)充

3、【答案】:B|C|E【解析】:A項，凈穩(wěn)定資金比例為可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金之比；D項，凈穩(wěn)定資金比例是一項中長期結(jié)構(gòu)性存量指標(biāo)。5.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（ ）。A.對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手可以有多個評級B.與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點C.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別D.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進(jìn)行評級E.對非零售風(fēng)險暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系【答案】:B|C|D【解析】:內(nèi)部評

4、級體系包括非零售風(fēng)險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風(fēng)險暴露風(fēng)險分池體系兩類。A項，對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風(fēng)險暴露實施內(nèi)部評級法，應(yīng)建立零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系，確保對每筆零售風(fēng)險暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險程度應(yīng)保持一致。6.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點有（ ）。A.不占用銀行資本B.是一項知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者D.需要不斷創(chuàng)新E.利益主要來源于業(yè)績報酬分成【答案】:B|D【解析】:A項，除保本型理財產(chǎn)品外，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。C項，

5、客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。E項，理財業(yè)務(wù)主要靠收取約定的投資管理費來獲取收益，有時也收取一定的業(yè)績報酬分成。7.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（ ）。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰【答案】:C【解析】:C項，根據(jù)刑法第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十

6、萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。8.下列關(guān)于行政處罰體制的說法錯誤的是（ ）。A.監(jiān)督檢查部門負(fù)責(zé)立案、調(diào)查取證B.行政處罰委員會負(fù)責(zé)提出行政處罰建議C.行政處罰委員會辦公室負(fù)責(zé)行政處罰案件的審理、組織聽證D.行政處罰委員會負(fù)責(zé)審議決定行政處罰案件【答案】:B【解析】:最新修訂的行政處罰辦法確立了調(diào)查、審理和決定環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)部門分離的行政處罰體制。明確了監(jiān)督檢查部門負(fù)責(zé)立案、調(diào)查取證、提出行政處罰建議；行政處罰委員會辦公室負(fù)責(zé)行政處罰案件的審理、組織聽證和行政處罰委員會審議會議；行政處罰委員會負(fù)責(zé)審議決定行政處罰案件。9.對于抵

7、（質(zhì)）押擔(dān)保，商業(yè)銀行通常在綜合考慮（ ）等因素的基礎(chǔ)上，確定抵質(zhì)押率。A.抵（質(zhì)）押品種類B.合法授權(quán)C.變現(xiàn)能力D.預(yù)計變現(xiàn)費用E.價值穩(wěn)定性【答案】:A|C|D|E【解析】:貸款中各類擔(dān)保方式可以以單一擔(dān)保、組合擔(dān)保、追加擔(dān)保等形式使用。對于抵（質(zhì)）押擔(dān)保，商業(yè)銀行通常在綜合考慮抵（質(zhì)）押品種類、變現(xiàn)能力、預(yù)計變現(xiàn)費用、價值穩(wěn)定性等因素的基礎(chǔ)上，確定抵（質(zhì)）押率。10.商業(yè)匯票持票人可以（ ）。A.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的

8、。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。11.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（ ）做起。A.全體員工B.高層領(lǐng)導(dǎo)C.基層員工D.中層干部【答案】:B【解析】:合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直

9、的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識。12.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（ ）。A.市場結(jié)構(gòu)B.市場行為C.市場供給D.市場績效【答案】:C【解析】:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（ ）。A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息B.基本存款額度按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息E.單位類客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基

10、本存款額度【答案】:B|E【解析】:單位協(xié)定存款指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。14.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（ ）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】:A【解析】:代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。15.甲以其不動產(chǎn)為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵

11、押的不動產(chǎn)作為標(biāo)的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。乙丙雙方所簽訂的合同是（ ）。A.有效合同B.無效合同C.可撤銷合同D.效力待定合同【答案】:B【解析】:題中乙對該不動產(chǎn)無處分權(quán)，乙丙之間的買賣合同在甲追認(rèn)前處于效力待定狀態(tài)，效力待定的合同只有經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)之后才產(chǎn)生效力，否則無效。題中，不動產(chǎn)所有人甲得知后對此表示反對，因此乙丙雙方所簽訂的合同在效力上屬于無效合同。16.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（ ）。A.70%B.25%C.80%D.75%【答案】:B【解析】:流動性比例的計算公式為：流動性比例流動性資產(chǎn)余額流動性負(fù)債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低

12、于25%。17.銀行本票提示付款期限為（ ）。A.3個月B.1個月C.10天D.2個月【答案】:D【解析】:銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票分定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個月。18.下列關(guān)于開發(fā)銀行和政策性銀行內(nèi)部控制的說法，錯誤的是（ ）。A.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)控管理、風(fēng)險管理、合規(guī)管理、內(nèi)部審計部門的職能，保障其履職獨立性B.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一管理、差別授權(quán)、動態(tài)調(diào)整、權(quán)責(zé)一致的原則，建立有利于管控風(fēng)險和開展政策性業(yè)務(wù)的授權(quán)體系C.實行全部崗位輪崗或強(qiáng)制休假制度和不相容崗位分離制度D.開

13、發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)報送審計工作情況和審計報告【答案】:C【解析】:C項，實行重要崗位輪崗或強(qiáng)制休假制度和不相容崗位分離制度。19.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循（ ）制度。A.居民身份識別B.客戶身份識別C.公民身份識別D.法人身份識別【答案】:B【解析】:了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及反洗錢法等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。20.下列選項中，不屬于衡量銀行集中度指標(biāo)的是（ ）。A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B.單一集團(tuán)客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸

14、款比率【答案】:A【解析】:集中度指標(biāo)包括：單一最大客戶貸款比率；最大十家客戶貸款比率；單一集團(tuán)客戶授信集中度；大額風(fēng)險暴露集中度。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯誤的是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績效考核B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險定價C.通過對風(fēng)險總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中【答案】:D【解析】:D項，經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用的總體目標(biāo)是通過建立有效的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用體系，將以經(jīng)濟(jì)資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中，通過對風(fēng)險總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟(jì)資本回

15、報。22.在薪酬管理中，有（ ）項監(jiān)管指標(biāo)未達(dá)標(biāo)，當(dāng)年全行人均績效薪酬在上年基礎(chǔ)上實行下浮。A.1B.2C.3D.4【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引規(guī)定，風(fēng)險成本控制指標(biāo)至少應(yīng)包括資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、案件風(fēng)險率、杠桿率等五大監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。如有一項指標(biāo)未達(dá)標(biāo)，當(dāng)年全行人均績效薪酬不得超過上年水平；有兩項未達(dá)標(biāo)的，當(dāng)年全行人均績效薪酬在上年基礎(chǔ)上實行下浮；而如果有三項及以上指標(biāo)未達(dá)標(biāo)的，當(dāng)年全行人均績效薪酬不僅要參照兩項未達(dá)標(biāo)的條款進(jìn)行調(diào)整，下一年度全行基本薪酬總額也不得調(diào)增。23.根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（

16、 ）。2018年10月真題A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨立的內(nèi)部審計部門，審查評價并督促改善商業(yè)銀行經(jīng)營活動、風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理效果，編制并落實中長期審計規(guī)劃和年度審計計劃，開展后續(xù)審計，評價整改情況，對審計項目的質(zhì)量負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。24.久期指某項金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（ ）。A.時間B.收益C.現(xiàn)值D.終值【答案】:A【解析】:久期指某項金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價值中所占的權(quán)重。2

17、5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作，銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)職能部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的（ ）。2018年10月真題A.排他性B.向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑C.專業(yè)能力D.權(quán)威性E.獨立性【答案】:B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作，專門部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨立性、權(quán)威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑，專門部門負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級機(jī)構(gòu)其他部門及下級機(jī)構(gòu)開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作。26.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有

18、（ ）。A.通用公式：利息本金年（月）數(shù)年（月）利率B.換算公式：日利率（）年利率（%）365C.換算公式：月利率（）年利率（%）12D.積數(shù)計息公式：利息累計計息積數(shù)日利率E.逐筆計息公式：利息本金年（月）數(shù)年（月）利率本金零頭天數(shù)日利率【答案】:A|B【解析】:A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息本金實際天數(shù)日利率；B項，日利率（）年利率（%）360。27.信托公司增加以下（ ）業(yè)務(wù)資格時，需有銀保監(jiān)局審查并決定。A.企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)資格B.受托境外理財業(yè)務(wù)資格C.發(fā)行金融債券、次級債券D.股指期貨交易業(yè)務(wù)資格E.受托境內(nèi)理財業(yè)務(wù)資格【答案】:A|B|C|D【解析】:信托公司申請調(diào)整

19、業(yè)務(wù)范圍，增加以下業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)分局或所在城市銀保監(jiān)局提交申請，由銀保監(jiān)分局或銀保監(jiān)局受理并初步審查，銀保監(jiān)局審查并決定：企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)資格；特定目的受托機(jī)構(gòu)資格；受托境外理財業(yè)務(wù)資格；股指期貨交易等衍生品交易業(yè)務(wù)資格；發(fā)行金融債券、次級債券；開辦其他新業(yè)務(wù)。28.下列有關(guān)流動性風(fēng)險特征說法錯誤的是（ ）。A.流動性風(fēng)險屬于“次生風(fēng)險”B.流動性風(fēng)險具有隱蔽性和爆發(fā)性C.嚴(yán)重的流動性風(fēng)險通常都是由流動性沖擊直接導(dǎo)致的D.流動性風(fēng)險屬于低頻高損事件【答案】:C【解析】:C項，流動性風(fēng)險可以由流動性沖擊直接導(dǎo)致，但嚴(yán)重的流動性風(fēng)險通常都是由信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等造成的。29.

20、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（ ）。A.金融憑證詐騙罪B.偽造、變造金融票證罪C.挪用資金罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】:D【解析】:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。30.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（ ）。A.確保業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、準(zhǔn)確、真實和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資

21、產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。31.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍不包括（ ）。A.本行信貸資產(chǎn)B.中央銀行票據(jù)C.大額存單D.國債【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、

22、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。32.商業(yè)銀行獨立董事應(yīng)重點關(guān)注的事項包括（ ）。A.重大關(guān)聯(lián)交易的合法性和公允性B.商業(yè)銀行信息披露C.利潤分配方案D.對董事的選聘程序進(jìn)行監(jiān)督E.高級管理人員的聘任和解聘【答案】:A|C|E【解析】:B項屬于董事會應(yīng)重點關(guān)注的事項；D項屬于監(jiān)事會應(yīng)重點關(guān)注的事項。33.下列關(guān)于金融消費者保護(hù)說法錯誤的是（ ）。A.為保護(hù)金融消費者，各個國家和地區(qū)應(yīng)加強(qiáng)對信用卡、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管B.加強(qiáng)對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令C.金融

23、督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)，可中立地解決金融糾紛D.消費者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)的解決結(jié)果，金融機(jī)構(gòu)可以選擇拒絕【答案】:D【解析】:如果消費者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必須接受，如果消費者對解決結(jié)果不滿意，還可通過司法途徑申訴。34.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（ ）天通知存款。A.1B.3C.5D.7E.10【答案】:A|D【解析】:客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。

24、35.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費者權(quán)益制度建設(shè)說法不正確的是（ ）。A.董（理）事會負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)B.高管層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程C.高管層定期向董事會做關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作開展情況的專題報告D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作，專門部門享有向高管層直接報告的途徑【答案】:D【解析】:D項，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作，專門部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨立性、權(quán)威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途

25、徑。36.外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計的服務(wù)年限不得超過（ ）年。A.兩B.三C.四D.五【答案】:D【解析】:為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計的服務(wù)年限不得超過五年；超過五年的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求外審機(jī)構(gòu)更換簽字注冊會計師。37.下列可以成為借款人主體的有（ ）。A.國家機(jī)關(guān)B.個體工商戶C.限制行為能力人D.企業(yè)法人E.其他經(jīng)濟(jì)組織【答案】:B|D|E【解析】:借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。38.監(jiān)管評級中流動性風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重為（

26、）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】:C【解析】:在評級方法中，7項評級要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（10%）、流動性風(fēng)險（20%）、市場風(fēng)險（10%）和信息科技風(fēng)險（10%）。多項選擇題39.對借款人確因暫時經(jīng)營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取的處理措施不包括（ ）。A.展期B.續(xù)貸C.貸款重組D.追加擔(dān)保【答案】:D【解析】:出現(xiàn)重大預(yù)警信號時，貸款人應(yīng)根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險。對借款人確因暫時經(jīng)營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款

27、人協(xié)商采取展期、續(xù)貸、貸款重組等處理措施。40.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護(hù)市場信心手段的是（ ）。2017年6月真題A.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境B.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險C.通過窗口指導(dǎo)，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護(hù)銀行股東的信心D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度【答案】:C【解析】:監(jiān)管者維護(hù)市場信心，主要是運用以下手段實現(xiàn)的：通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險；通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度，增強(qiáng)社會公眾對銀行體系

28、的信心，防止出現(xiàn)擠提；通過保護(hù)存款人利益，增強(qiáng)社會公眾對銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任和對銀行體系的信心，維護(hù)銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。41.中央銀行組織全國清算是中央銀行（ ）業(yè)務(wù)。A.對政府開展的B.對企業(yè)開展的C.對銀行開展的D.貨幣發(fā)行【答案】:C【解析】:中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用。具體包括：集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；辦理商業(yè)銀行間的清算；對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。42.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（ ）。A.確

29、保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半年實施一次D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配E.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)【答案】:A|E【解析】:AE兩項是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)；B項，在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)整和更新；C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實施一次；D項，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行

30、經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。43.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其用途主要包括（ ）。A.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率C.用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量D.用于計算和比較各種期限安排的收益E.用于利率衍生工具的定價【答案】:A|B|D|E【解析】:收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系，不能用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量。具體而言，收益率曲線主要有以下五個用途：用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率；用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；用于計算和比較各種期限安排的收益；用于計算相似期限不同債券的相對價值；用于利率衍生工具的

31、定價。44.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（ ）。A.熟知業(yè)務(wù)B.專業(yè)勝任C.監(jiān)管規(guī)避D.崗位職責(zé)【答案】:B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)；監(jiān)管規(guī)避；崗位職責(zé)；信息保密；利益沖突；內(nèi)幕交易；了解客戶；反洗錢；禮貌服務(wù)；公平對待；風(fēng)險提示；信息披露；授信盡職；協(xié)助執(zhí)行；禮物收、送；娛樂及便利；客戶投訴。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。45.銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對開發(fā)銀行和政策性銀行實施持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括（ ）。A.依法收集董事會會議記錄和決議等文件B.對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險特點和發(fā)展趨勢進(jìn)行監(jiān)測分析C.建立監(jiān)管評估制度和

32、機(jī)制D.通過審慎監(jiān)管會談、監(jiān)管通報、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管情況E.定期對非現(xiàn)場監(jiān)管工作進(jìn)行總結(jié)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對開發(fā)銀行和政策性銀行實施持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括但不限于以下事項：依法收集董事會會議記錄和決議等文件，要求開發(fā)銀行和政策性銀行報送各類報表、經(jīng)營管理資料、內(nèi)控評價報告、風(fēng)險分析報告、內(nèi)審工作計劃、內(nèi)審工作報告、整改報告、外部審計報告以及監(jiān)管需要的其他資料，派員列席經(jīng)營管理工作會議和其他重要會議；對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險特點和發(fā)展趨勢進(jìn)行監(jiān)測分析，實現(xiàn)對各類風(fēng)險的及早發(fā)現(xiàn)、及時預(yù)警和有效監(jiān)管；建立監(jiān)管評估制度

33、和機(jī)制，對開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國家政策、公司治理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估；通過審慎監(jiān)管會談、監(jiān)管通報、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管情況，提出監(jiān)管要求，并對整改情況進(jìn)行后續(xù)評估；定期對非現(xiàn)場監(jiān)管工作進(jìn)行總結(jié)，對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險特點和發(fā)展趨勢進(jìn)行分析，形成監(jiān)管報告。46.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（ ）。A.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)B.注冊驗資C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)E.異地臨時經(jīng)營活動【答案】:A|B|E【解析】:臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存

34、款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶；D項，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開立專用存款賬戶。47.關(guān)于商業(yè)銀行信息披露，同時符合以下（ ）條件的商業(yè)銀行可以適當(dāng)簡化信息披露的內(nèi)容。A.存款規(guī)模小于3000億元人民幣B.未在境內(nèi)外上市C.未在境外上市D.未跨區(qū)域經(jīng)營E.存款規(guī)模小于2000億元人民幣【答案】:B|D|E【解析】:經(jīng)銀保監(jiān)會同意，在滿足信息披露總體要求的基礎(chǔ)上，同時符合以下條件的商業(yè)銀行可以適當(dāng)簡化信息披露的內(nèi)容：存款規(guī)模小于2000億元人民幣；未在境內(nèi)外上市；未跨區(qū)

35、域經(jīng)營。48.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的（ ）機(jī)制。A.事前協(xié)調(diào)B.事前交流C.事中管控D.事后檢查E.事后監(jiān)督【答案】:A|C|E【解析】:金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督機(jī)制，確保在金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計開發(fā)、營銷推介及售后管理等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的相關(guān)規(guī)定和要求。49.銀行風(fēng)險是指（ ）。A.已經(jīng)確定的將來損失B.可以避免的將來損失C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失【答案】:C【解析】:銀行風(fēng)險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。50

36、.同業(yè)存放來源不正常屬于商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)的（ ）的風(fēng)險點。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)B.內(nèi)部控制薄弱C.核算不真實D.內(nèi)部審計監(jiān)督不到位【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)核算不真實主要包括：同業(yè)存放期末余額賬表不符；同業(yè)存放來源不正常，存在將一般企業(yè)對公存款、信用卡存款、信托存款、住房存款、個人儲蓄存款等非同業(yè)存款及拆入資金，在同業(yè)存放核算；為應(yīng)付上級行對存款指標(biāo)的考核，人為調(diào)增存款余額，將商業(yè)銀行同業(yè)存放轉(zhuǎn)入一般對公存款科目核算，虛假反映經(jīng)營成果；為規(guī)避監(jiān)管，將拆入資金納入同業(yè)存放科目核算，或?qū)⒉鹑胭Y金與拆出資金軋差核算反映。51.在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資

37、金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（ ）。2018年10月真題A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】:C【解析】:一些激進(jìn)型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過擴(kuò)大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)。在銀行間整體流動性寬松、銀行間拆借利率較低時，此舉能帶來較高的收益，同時各家銀行也能“相安無事”。然而，在貨幣政策收緊或發(fā)生金融同業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險時，則易引發(fā)流動性風(fēng)險。52.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“同業(yè)競爭”的說法中，錯誤的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價

38、格等手段擾亂市場，伺機(jī)獲利B.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當(dāng)費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額C.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益D.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公正、公平、公開原則E.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時，不得多收或少收客戶服務(wù)費用【答案】:B|D【解析】:B項，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。53.根據(jù)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法，財務(wù)公司可以開展投資業(yè)務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（ ）。2019年6月真題A.投資設(shè)立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企業(yè)債等【答案】:A【解析】:財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。54.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理指引，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（ ）情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員考核結(jié)果及其薪酬。2018年10月真題A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案