1、銀行信貸與結(jié)算1 第三節(jié) 我國現(xiàn)行的金融機構(gòu)體系中央銀行中國人民銀行中國人民銀行是國務院領導的、制定和實施貨幣政策,對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的職能部門,是國家機關(guān)。1948年12月1日在河北石家莊成立,1984年1月1日開始行使中央銀行職能。2它的根本職能是：1、制定和實施貨幣政策,保持幣值的穩(wěn)定2、對金融機構(gòu)實施嚴格的監(jiān)管,保證金融體系平安有效的運行中國人民銀行機構(gòu)設置為總行、分行、城市中心支行和支行。3政策性銀行（一）國家開發(fā)銀行 1994年3月17日成立辦理政策性國家重點建設（包括根本建設和技術(shù)改造）的貸款及貼息業(yè)務。國家開發(fā)銀行的資金來源有：國家財政部撥付的資本金4發(fā)行金融債券向中央銀行再

2、貸款境外籌資國家開發(fā)銀行只設總行,不設分支機構(gòu),信貸業(yè)務由建設銀行代理。國家開發(fā)銀行的主要任務5（二）中國進出口銀行1994年5月成立為大型機電成套設備等資本性貨物的進出口提供政策性金融支持,辦理貼息及出口信用擔保。中國進出口銀行只設總行,不設營業(yè)性分支機構(gòu)信貸業(yè)務由中國銀行或其他商業(yè)銀行代理可在個別大城市設派出機構(gòu)（辦事處或代表處）負責調(diào)查統(tǒng)計監(jiān)督代理業(yè)務事宜。6（三）中國農(nóng)業(yè)開展銀行1994年11月成立辦理農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務。中國農(nóng)業(yè)開展銀行的資金來源有：財政撥款開戶企事業(yè)單位存款發(fā)行金融債券境外籌資向中央銀行申請再貸款主要任務與業(yè)務范圍7三、商業(yè)銀行（一）國有獨資商業(yè)銀行1、中國工商銀行

3、 是以城市工商企業(yè)、機關(guān)團體和居民為主要效勞對象的國有商業(yè)銀行。1984年1月1日成立。82、中國農(nóng)業(yè)銀行是我國辦理農(nóng)村金融業(yè)務的國家銀行。1979年3月恢復。3、中國銀行 是我國的國家外匯、外貿(mào)專業(yè)銀行。它的前身是滿清政府的大清銀行,1949年由人民政府接管。4、中國建設銀行 是我國管理固定資產(chǎn)投資、經(jīng)營投資信貸業(yè)務的國家銀行。發(fā)行金融債券建設銀行具有財政和銀行雙重職能。9（二）中國交通銀行中國交通銀行是以全民所有制為主的股份制的全國性金融企業(yè)。其主要任務是：按照國家的方針、政策,在人民銀行的領導下,籌集和融通國內(nèi)外資金,經(jīng)營人民幣和外幣金融業(yè)務,為經(jīng)濟建設效勞。特點：10其他商業(yè)銀行招商銀

4、行華夏銀行浦東開展銀行深圳開展銀行11中國主要商業(yè)銀行經(jīng)營狀況比照表人均創(chuàng)利（萬元）人均存款率（萬元）機構(gòu)平均存款率（萬元）存款費用率（%）貸款費用率（%）資產(chǎn)費用率（%）人均費用（萬元）工商銀行0.55402.55783.31.311.480.735.28農(nóng)業(yè)銀行0.16220.71761.01.902.151.344.19中國銀行3.49816.89022.31.651.951.0213.46建設銀行0.56396.64307.72.873.392.2511.38交通銀行11.49656.1-1.542.230.9410.08光大銀行64.001872.342294.60.861.210.

5、6716.13華夏銀行28.231423.948516.41.602.811.0722.84中信實業(yè)37.481935.557080.41.232.391.0023.87民生銀行44.481580.580882.41.363.601.0221.4912其他的非銀行金融機構(gòu)保險公司信托投資公司證券公司財務公司13中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司2001年保險業(yè)務統(tǒng)計 單位：萬元 險項目種 承保數(shù)量 保險金額 保險業(yè)務收入 賠付給 付件數(shù) 保險業(yè)務總支出 賠付率 % 未決賠款 保費收入 儲金收入 累計 賠款 給付 件數(shù) 金額 一、財產(chǎn)保險 299 114 040 832 408 13 275 802

6、 830 364 991 364 991 43.85 140 739 134969 二、責任保險 135 879 17 139 035 18 547 60 14 488 8 030 8 030 43.30 2 361 2 173 三、信用保險 30 19 580 213 51 395 395 185.53 5 1 043 四、農(nóng)業(yè)保險 152 335 4 850 153 55 229 229 149.79 3 1 合計數(shù) 316 277 505 851 321 13 335 817 424 373 645 373 645 43.89 143 108 138 186 14商業(yè)銀行的主要業(yè)務15一

7、、負債業(yè)務（一）銀行資本銀行為開展業(yè)務經(jīng)營而自籌的可長期占用的資金。銀行資本分為兩級：核心資本和附屬資本。1、核心資本是由銀行的自有資金構(gòu)成的可由銀行永久性占有的資本2、附屬資本由銀行可長期占用的資金形成的資本。16（二）各項存款1、活期存款,也稱為支票存款。2、定期存款3、儲蓄存款17（三）其他負債業(yè)務1、短期借款同業(yè)借款向中央銀行借款轉(zhuǎn)貼現(xiàn)結(jié)算過程中的短期資金占用2、長期借款主要是發(fā)行金融債券籌資。1819二、資產(chǎn)業(yè)務資產(chǎn)業(yè)務是指商業(yè)銀行資金運用的業(yè)務,是銀行獲得利潤的主要途徑。（一）放款業(yè)務是銀行將其所吸收的資金按一定的利率貸放給客戶并約期歸還的業(yè)務。（二）貼現(xiàn)業(yè)務（三）證券投資業(yè)務是指商業(yè)銀行將資金用于購置有價證券的活動。商業(yè)銀行首選的投資對象是政府債券。20三、中間業(yè)務和表外業(yè)務1.中間業(yè)務是指銀行不運用自己的資金,而是代理客戶承辦支付和其它委托事項,并據(jù)以收取手續(xù)費的業(yè)務。2.表外業(yè)務是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負債表而且不影響資產(chǎn)負債總額的經(jīng)營活動