1、.;個貸應用工作流平臺部分介紹一、機構說明說明：個貸應用中涉及到如下幾種類型的機構：總行（圖中用白色框表示）， 分行（黃色）， 個貸中心（藍色）， 個貸分中心（紫色）， 支行（綠色）機構之間的關系整個機構呈樹狀結構， 總行為樹的根節點， 總行下有多個分行；每個分行下有多個個貸中心；個貸中心的子節點可以有兩種類型： 個貸分中心和支行；個貸分中心下有多個支行；支行是整棵樹的葉子節點， 沒有子節點。關系圖中最深的層次為5層， 如圖中所示的總行南京分行江陰個貸中心1靖江個貸分中心1支行1個貸中心下可以同時有個貸分中心和支行兩種類型的機構， 如圖中的江陰個貸中心1，既有靖江個貸分中心1， 也有支行1，

2、支行2等。總行、分行和支行在工作流平臺中使用其在核心系統的實體機構號，個貸中心和個貸分中心沒有實體機構號， 是一個虛擬機構，工作流平臺中會為每一個個貸中心（包括分中心）分配一個虛擬機構號作為唯一標示。二、崗位描述描述方式：崗位（所屬機構）客戶經理（個貸中心、個貸分中心）資料錄入（個貸中心、個貸分中心）貸款審查（個貸中心、個貸分中心、分行、總行）貸審會意見錄入（分行）貸款預審批（分行、總行）貸款審批（個貸中心、個貸分中心、分行、總行）辦證崗（個貸中心、個貸分中心、分行）催收崗（個貸中心、個貸分中心、分行）簽約崗（個貸中心、個貸分中心、分行）資金管理（上海分行）放款監督（個貸中心、個貸分中心）檔案

3、管理（個貸中心、個貸分中心、分行）貸后檢查（個貸中心、個貸分中心、分行、總行）資產保全（個貸中心、個貸分中心、分行、總行）系統管理（分行、總行）授權管理（分行、總行）業務管理（分行、總行）項目審查（個貸中心、個貸分中心）項目審批（分行、總行）三、流程說明項目審批流程流程圖流程說明節點（1）崗位： 個貸分中心或者個貸中心的客戶經理如果客戶經理屬于個貸分中心， 后續節點為節點（2）； 如果客戶經理屬于個貸中心， 后續節點為節點（3）節點（2）崗位： 個貸分中心的項目審查崗此節點的后續節點為節點（3）如果審查結果為拒絕， 則流程結束如果審查結果為退回， 則流程退回到節點（1）節點（3）崗位： 個貸中

4、心項目審查崗前序節點可以是節點（1）或者節點（2）， 根據節點（1）中客戶經理所屬的機構而確定如果審查結果為拒絕， 則流程結束如果審查結果為退回， 則流程退回到節點（1）節點（4）崗位： 分行項目審批崗；如果審批結果為拒絕， 則流程結束；如果審批結果為退回， 則流程退回到節點（1）；如果審批結果為同意并且項目金額沒有超過審批人的審批金額， 則流程結束；如果審批結果為同意并且項目金額超過了審批人的審批金額， 則流程到節點（5）如果審批結果為上報，則不管項目金額是否超過審批人的審批金額，流程到節點（5）節點（5）崗位： 總行項目審批崗；如果審批結果為拒絕， 則流程結束；如果審批結果為退回， 則流程

5、退回到節點（1）；如果審批結果為同意， 則流程結束；貸款申請流程流程圖流程說明節點（1）， 資料錄入崗位： 個貸中心或者個貸分中心的資料錄入崗后續節點： 節點（2）節點（2）， 資料復核崗位： 個貸中心或者個貸分中心的資料錄入崗；根據上一節點操作人員的機構確定本節點操作人員的機構，需要控制不能是上一節點的操作人員；如果復核結果是退回， 則到節點（1）；如果復核結果是同意， 則繼續；后續節點： 節點（3） 或者 節點（5）。 如果交易是由個貸分中心發起， 到節點（3）， 否則到節點（5）節點（3）， 審查（個貸分中心）崗位： 個貸分中心的審查崗如果審查結果是退回， 則到節點（1）如果審查結果是拒

6、絕， 則流程結束如果審查結果是同意， 則流程繼續后續節點： 節點（4）節點（4）， 審批（個貸分中心）崗位： 個貸分中心的審批崗如果審批結果是退回， 則到節點（1）如果審批結果是拒絕， 則流程結束如果審批結果是同意， 并且貸款金額不大于審批人的審批金額， 則流程繼續， 到節點（14）如果審批結果是同意， 并且貸款金額大于審批人的審批金額， 則流程繼續如果審批結果是上報， 無論貸款金額是否大于審批人的審批金額，流程都繼續后續節點： 節點（5）節點（5）， 審查（個貸中心）崗位： 個貸中心的審查崗如果審查結果是退回， 則到節點（1）如果審查結果是拒絕， 則流程結束如果審查結果是同意， 則流程繼續后

7、續節點： 節點（6）節點（6）， 審批（個貸中心）崗位： 個貸中心的審批崗如果審批結果是退回， 則到節點（1）如果審批結果是拒絕， 則流程結束如果審批結果是同意， 并且貸款金額不大于審批人的審批金額， 則流程繼續， 到節點（14）如果審批結果是同意， 并且貸款金額大于審批人的審批金額， 則流程繼續， 到節點（7）如果審批結果是上報， 無論貸款金額是否大于審批人的審批金額，流程都繼續， 到節點（7）后續節點： 節點（7）節點（7）， 審查（分行）崗位： 分行的審查崗如果審查結果是退回， 則到節點（1）如果審查結果是拒絕， 則流程結束如果審查結果是同意， 則流程繼續后續節點： 節點（8）， 節點（

8、9）或者節點（10）。 分配規則有三種： 可以直接審批， 需要預審批， 需要貸審會意見。 分配規則由個貸系統確定。 首先根據貸款金額找到最適合審批此筆申請的審批人員， 然后根據此審批人的屬性確定是可以直接審批， 還是需要預審批， 還是需要貸審會錄入意見， 從而確定流程的走向節點（8）， 預審批（分行）崗位： 分行的預審批崗如果預審批結果是退回， 則到節點（1）如果預審批結果是拒絕， 則流程結束如果預審批結果是同意， 則流程繼續， 到節點（10）后續節點（10）節點（9）， 貸審會（分行）崗位： 分行的貸審會崗貸審會錄入意見，流程繼續， 到節點（10）后續節點（10）節點（10）， 審批（分行）

9、崗位： 分行的審批崗如果審批結果是退回， 則到節點（1）如果審批結果是拒絕， 則流程結束如果審批結果是同意， 并且貸款金額不大于審批人的審批金額， 則流程繼續， 到節點（14）如果審批結果是同意， 并且貸款金額大于審批人的審批金額， 則流程繼續， 到節點（11）如果審批結果是上報， 無論貸款金額是否大于審批人的審批金額，流程繼續， 到節點（11）后續節點： 節點（11）節點（11）， 審查（總行）崗位： 總行的審查崗；如果審查結果是退回， 則到節點（1）如果審查結果是拒絕， 則流程結束如果審查結果是同意， 則流程繼續后續節點： 節點（12）， 節點（13）。 分配規則有兩種： 可以直接審批，

10、需要預審批。 分配規則由個貸系統確定。 首先根據貸款金額找到最適合審批此筆申請的審批人員， 然后根據此審批人的屬性確定是可以直接審批， 還是需要預審批， 從而確定流程的走向節點（12）， 預審批（總行）崗位： 總行的預審批崗如果預審批結果是退回， 則到節點（1）如果預審批結果是拒絕， 則流程結束如果預審批結果是同意， 則流程繼續后續節點（13）節點（13）， 審批（總行）崗位： 總行的審批崗如果審批結果是退回， 則到節點（1）如果審批結果是拒絕， 則流程結束如果審批結果是同意， 則流程繼續， 到節點（14）后續節點： 節點（14）節點（14）， 放款監督崗位： 個貸分中心或者個貸中心的放款監督

11、崗如果放款監督決定退回， 則到節點（1）；接收此工作項的放款監督操作人員必須與此筆貸款申請的資料錄入人員處于同一機構。貸款申請例外流程流程圖流程說明節點（1）， 客戶經理發起崗位： 個貸分中心或者個貸中心的客戶經理崗后續節點： 節點（2）節點（2）， 審批崗位： 分行的審批崗如果審批意見為退回， 則到節點（1）如果審批意見為拒絕， 則流程結束如果審批意見為同意， 并且貸款金額不超過審批人員的審批上限， 則流程結束如果審批意見為同意， 并且貸款金額超過了審批人員的審批上限， 則流程繼續， 到節點（3）如果審批結果是上報， 無論貸款金額是否大于審批人的審批金額，流程都繼續，到節點（3）節點（3），

12、 審查（總行）崗位： 總行的審查崗如果審查結果是退回， 則到節點（1）如果審查結果是拒絕， 則流程結束如果審查結果是同意， 則流程繼續后續節點： 節點（4）， 節點（5）。 分配規則有兩種： 可以直接審批， 需要預審批。 分配規則由個貸系統確定。 首先根據貸款金額找到最適合審批此筆申請的審批人員， 然后根據此審批人的屬性確定是可以直接審批， 還是需要預審批， 從而確定流程的走向節點（4）， 預審批（總行）崗位： 總行的預審批崗如果預審批結果是退回， 則到節點（1）如果預審批結果是拒絕， 則流程結束如果預審批結果是同意， 則流程繼續， 到節點（5）后續節點（5）節點（5）， 審批（總行）崗位： 總行的審批崗如果審批結果是退回， 則到節點（1）如果審批結果是拒絕， 則流程結束如果審批結果是同意， 則流程繼續， 到節點（6）后續節點： 節點（6）節點（6）， 放款監督崗位： 個貸分中心或者個貸中心的放款監督崗如果放款監督決定退回， 則到節點（1）接收此工作項的放款監督操作人員必須與此筆貸款申請的客戶經理處于同一機構貸款利率變更、額度利率變更、貸款期限變更、助學貸款展期、擔保信息變更流程流程圖流程說明參照貸款申請流程提前還款、還款帳號變更、還款