1、天津2015年銀行業初級個人理財：基金代銷業務考試題一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意） 1、股票交易程序中所包括的主要環節有：I、交割II、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶VI、交易正確的順序為_。AIV, III, II, I, VI,VBIII, IV, I, V, VI,IICIII, IV, II, VI, I,VDV, II, III, IV, VI,I 2、項目建設環境條件分析中的內部條件是指_。A擬建項目的人力、物力、財力資源條件B國家規定的環境保護條件C相關項目的協作配套條件D建筑施工條件3、下列關于信用評分模型的表述

2、，不正確的是_。A信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型B信用評分模型對金融數據的要求比較高C信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定D信用評分模型是建立在對當前市場數據模擬的基礎上 4、新進入者進入壁壘不包括_。A現有廠商的財力情況和報復記錄B規模經濟和產品差異C領導能力D轉換成本和銷售渠道開拓5、某銀行設置了內部舉報制度，規定所有舉報都先須交由舉報人所在部門領導審閱后才能逐層上報，請問該行的舉報制度設計_。A流程合理、便于下情上達B流轉時間太慢、效率有待提高C缺少保護舉報者的機制，必然失敗D便于領導對舉報把關、提供舉報質量 6、擔保的方式不包括_。A保證B抵扣C質押D轉讓 7

3、、下列投資工具中，風險相對最小的是_。A國債B股票C企業債券D期貨 8、個人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為_。A按月結算利息，到期一次還本B利隨本清C等額本息還款法D等額本金還款法 9、下列金融機構不屬于中國銀監會統一監督管理的是()。A城市商業銀行B證券投資基金公司C信托投資公司D金融資產管理公司 10、以下關于借款人縮短借款期限錯誤的是（）。A對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數不能為零B對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限C已計收的利息不再調整D新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行11、在使用福費廷時

4、，一般進口方銀行應為_提供擔保，擔保方式有_。A旅行支票，抵押和質押B遠期匯票或遠期本票，保付和保函C旅行支票，保付和保函D遠期匯票或遠期本票，抵押和質押 12、下列屬于銀行內部資源分析內容的有_。A與競爭對手相比較，在工資、待遇、獎勵和提升方面所處的地位B競爭對手是否向客戶承諾貸款的利息將隨法定利率下調而降低C客戶所在行業在國民經濟中的地位D信貸市場的潛在進入者 13、運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括_。A容易接近B較易成功C得失心重D以量取質14、風險水平類指標不包括_。A核心負債比率B預期損失率C關注類貸款遷徙率D不良貸款撥備覆蓋率 15、按照巴塞爾新資本協議，若某銀行風險加權資產為1

5、0000億元，則其核心資本不得_。A高于800億元B低于800億元C高于400億元D低于400億元 16、巴塞爾委員會在。1996年的資本協議市場風險補充規定中提出的對運用市場風險內部模型計量市場風險監管資本的公式為_。A市場風險監管資本：乘數因子VARB市場風險監管資本：(附加因子+最低乘數因子)VARC市場風險監管資本：VAR/乘數因子D市場風險監管資本：VAR/(附加因子+最低乘數因子) 17、_的資產構造原則及投資目標是既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值。A收入型基金B平衡型基金C成長型基金D公募基金 18、假定年利率10%，每半年計息一次，則有效年利率為_。A5%B1

6、0%C10.25%D11% 19、個人汽車貸款業務中，下列不屬于汽車經銷商的欺詐行為的是_。A一車多貸B甲貸乙用C虛報車價D經營失敗 20、當今全球規模最大的單一金融市場和投機市場是_。A股票市場B黃金市場C期貨市場D外匯市場 21、市場定位的步驟中，首先是_。A制作定位圖B識別重要屬性C定位選擇D執行定位 22、企業系統規劃方法，簡稱為BSP方法，是由IBM公司研制的指導企業信息系統規劃的方法，它將企業的戰略轉化成A信息系統的目標B信息系統的戰略C信息系統的結構D信息系統的策略23、_是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款

7、人交易對象的過程。A全流程管理原則B協議承諾原則C實貸實付原則D貸放分控原則 24、某企業采用平均年限法進行固定資產折舊，某固定資產原值為1000萬元，折舊年限為10年，預計的凈殘值率為4%，則該固定資產年折舊額為_萬元。A94B96C104D10025、關于貸款意向書與貸款承諾的認識，錯誤的是_A貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果B每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾C貸款意向書表明該文件為要約邀請，但該聲明不具備法律效力D貸款承諾具有法律效力二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選

8、項得 0.5 分） 1、下列行為中不符合銀行業從業人員職業操守“了解客戶”條款要求的是（）。A履行法定審查客戶身份的義務B對不同客戶按照同一要求進行身份識別C大額取款要求客戶提供身份證件D了解客戶的財務狀況 2、結構性外匯理財產品的客戶投資者面臨的風險由下列哪些因素導致_A市場利率波動B外匯市場匯率波動C提前終止權掌握在銀行手里D不能提前支取，可能導致很高的機會成本E股票市場價格指數波動3、票據承兌業務是指商業銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括_。A客戶的資信情況B客戶的家庭情況C交易背景情況D擔保情況 4、國民經濟可分為第一產業

9、、第二產業和第三產業，下列行業不屬于第三產業的是_。A建筑業B房地產業C交通運輸業D金融業5、利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。這是_。A網點機構營銷B“直客式”個人貸款營銷C網上銀行營銷D電話營銷 6、基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是_。A契約型基金B公司型基金C封閉式基金D開放式基金 7、下列關于商業銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法，不正確的是_。A保險是西方商業銀行操作風險管理的重要T具B對于商業銀行內部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風

10、險，都可以通過購買保險來緩釋C目前還沒有一種保險產品能夠覆蓋商業銀行所有的操作風險D商業銀行應該為各業務線盡可能全而地購買保險 8、商業銀行經濟資本與會計資本、監管資本既有區別又有聯系，下列表述正確的有_。A監管資本呈現逐漸向會計資本靠攏的趨勢B會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但風險造成損失都會反映在賬面資本上C監管資本呈現逐漸向經濟資本靠攏的趨勢D會計資本的數量應該小于經濟資本的數量E會計資本的數量應該不小于經濟資本的數量 9、下列屬于政策性個人住房貸款的是_。A個人商用房貸款B商業性個人住房貸款C公積金個人住房貸款D自營性個人住房貸款 10、所謂流動性資產和流動性負債，其中的“流動性”期限標

11、準是（）。A一個月B兩個月C半年D一年11、在其他條件不變的情況下，商業銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。A縮小資產總規模B發行可轉換債券C發行普通股D將持有的國債換成企業債券E貸款證券化 12、相對于單一法人客戶，集團法人客戶的信用風險特征有_。A內部關聯交易頻繁B連環擔保十分普遍C財務報表真實性差D系統性風險較低E風險識別和貸后監督管理難度較大 13、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_關系。A債權關系B所有權關系C綜合權利關系D委托代理關系14、下列不屬于耐用消費品的是_。A家用電器B健身器材C汽車D電腦 15、關于貸款分類和債項分類以下選項正確的有_。A貸款分類綜合

12、考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素，實際上是根據預期損失對信貸資產進行評級B債項評級通常僅考慮債項交易損失的特定風險因素，不考慮影響客戶風險的因素C貸款分類主要應用于貸前審批，不用于貸后管理D債項評級主要用于貸后管理E債項評級與客戶評級構成的二維評級能夠實現更為細化的貸款分類 16、監管部門對內部控制評價的內容不包括_。A風險識別和評估評價B風險規避評價C監督與糾正評價D信息交流與反饋評價 17、關于商業銀行風險管理部門設置的下列說明中，正確的是_。A商業銀行風險管理部門必須具有高度獨立性B商業銀行風險管理部門不能具有或者只能具有非常有限的風險管理策略執行權C商業銀行風險管理部門和風險管

13、理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持D商業銀行風險管理部門和風險管理委員會可以合二為一，互通信息有無E商業銀行風險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型 18、以下關于個人活期存款的說法正確的是_。A客戶可以隨時支取B現實中通常1元起存C只能通過銀行柜面存取D分為整存零取和零存整取E按季度結息 19、下列合同中可能存在留置權的是（）。A勞務合同B加工承攬合同C房屋租賃合同D借款合同 20、某上市商業銀行的財務部負責人正在某大學參加EMBA課程學習，為提高本學年案例分析的真實性，他決定用該行最新的還未經審計的經營數據對國內上市商業銀行的經營業績作比較分析，而且他的這份分析報告只限于課堂討論用，該財務部負責人的行為_。A符合EMBA管理規定B涉及不當披露C違反了“內幕交易”D違反了“商業秘密和知識產權保護” 21、根據商業銀行授信工作盡職指引，表外授信不包括_。A保證B信用證C票據承兌D保理 22、絕對信用價差是指_。A不同債券或貸款的收益率之間的差額B債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額C固定收益證券同權益證券的收益率的差額D以