1、1商業銀行理財產品托管業務培訓商業銀行理財產品托管業務培訓總行金融同業部2013年7月目錄目錄資產托管業務簡介一一商業銀行理財產品托管業務介紹二二商業銀行理財產品托管業務營銷要點三三三三三三我行內部項目推薦四四3資產托管業務簡介資產托管業務簡介第一部分第一部分1.1 1.1 資產托管業務內涵資產托管業務內涵n是指在信息不對稱的情況下，托管人作為獨立的第三方，依據法律規定和托管合同約定，對托管資產履行安全保管、資金清算、資產估值、會計核算、投資監督、信息披露等職責，向客戶提供專業化的托管服務。4一一5一一托管人托管人單一委托人單一委托人/投資者投資者（個人（個人/機構客戶）機構客戶）投資管理人投

2、資管理人（證券公司、基金公司、信托公司等）（證券公司、基金公司、信托公司等）委托托管資產委托托管資產委托投資管理資委托投資管理資產產互相監督，共同為投資者互相監督，共同為投資者 提供專業服務提供專業服務1.1 1.1 資產托管業務內涵資產托管業務內涵1.1 1.1 資產托管業務內涵資產托管業務內涵6一一1.2 1.2 資產托管業務特點資產托管業務特點7一一1.3 1.3 國內托管行業發展概況國內托管行業發展概況8一一封閉式證封閉式證券投資基券投資基金托管金托管托管規模托管規模6.87萬億萬億2012托管規模托管規模22.39萬億萬億托管規模托管規模3.75萬億萬億托管規模托管規模9.26萬億萬

3、億托管規模托管規模13.87萬億萬億199820082009201020112012托管規模托管規模13.87萬億萬億托管規模托管規模22.39萬億萬億919981998年：年：工、建、農、交、中20022002年：年：光大銀行、招商銀行20032003年：年：浦發銀行20042004年：年：民生銀行、中信銀行20052005年：年：華夏銀行、興業銀行20082008年：年：北京銀行、深發展銀行20092009年：年：廣發銀行、郵儲銀行、郵儲銀行、上海銀行20102010年：年：渤海銀行20122012年：年：寧波銀行 托管銀行托管銀行1998200220052010571218注：當年新增的

4、托管資格銀行。截止時間：2012年12月2012191.3 1.3 國內托管行業發展概況國內托管行業發展概況1.3 1.3 國內托管行業發展概況國內托管行業發展概況一一業務開辦早業務開辦早全牌照優勢全牌照優勢客戶資源豐富客戶資源豐富代銷能力強代銷能力強積極應對政策和市場變化積極應對政策和市場變化加大托管產品創新步伐加大托管產品創新步伐掌握了新業務的發展先機掌握了新業務的發展先機1.4 1.4 我行托管業務發展概況我行托管業務發展概況一一20122012年年1942.081942.08億億20092009年年97.2297.22億億20122012年年1.021.02億億20112011年年26

5、602660萬萬20102010年年16001600萬萬2020倍倍6.46.4倍倍已開辦除已開辦除QDII外證券投資基金托管資格所能開辦的全部托管業務類型外證券投資基金托管資格所能開辦的全部托管業務類型12商業銀行理財產品托管業務介紹商業銀行理財產品托管業務介紹第二部分第二部分132.1 2.1 業務背景業務背景二二142.1 2.1 業務背景業務背景二二2.2 2.2 業務含義業務含義15二二n是指具備證券投資基金托管業務資格的商業銀行接受理財產品發行銀行的委托，依據有關法律法規或協議約定，為其所發行和管理的理財產品，提供資產保管、會計核算、資金清算、投資監督、信息披露等資產托管服務，并收

6、取一定費用的銀行中間業務。2.2 2.2 業務含義業務含義16二二2.2 2.2 業務含義業務含義17二二托管銀行委托管理簽署理財合同理財產品發行銀行（管理人）公眾投資者（委托人）個人銀行理財產品認購/ 申購/ 贖回設立產品委托托管簽署托管協議托管資產/投資監督銀行、券商、信托（交易對手方）資金劃付法律關系圖2.3 2.3 服務內容服務內容資產保管資金清算會計核算投資監督信息披露個性化增值服務18二二2.3 2.3 服務內容服務內容資產保管資產保管二二2.3 2.3 服務內容服務內容資產保管資產保管n實物有價證券實物有價證券-將實物證券存入托管人的金庫或保管箱中保管。n登記在中央存管機構的非實

7、體證券登記在中央存管機構的非實體證券通過在中央存管機構以理財產品名義開立的賬戶持有。如：在中債登公司開立理財產品債券托管賬戶。n登記在發行人或其代理機構的非實體證券登記在發行人或其代理機構的非實體證券例如基金、單位信托等，通過托管人在發行機構或代理機構以理財產品名義開立的賬戶持有。二二2.3 2.3 服務內容服務內容資金清算資金清算+ +投資監督投資監督n 依據理財產品管理人發送的有效指令，進行投資監督（依據實際投資交易合同，對其投資范圍、投資對象、投資比例、投資限制的合規合約性進行監督）后，辦理資金劃撥。n 指令發送方式：傳真方式理財產品托管賬戶理財產品發行銀行資金歸集賬戶產品成立：劃入資金

8、產品到期：劃出資金支付各種費用的資金劃付銀行間債券投資信托、基金投資其他資產投資投資監督、投資的資金清算二二2.3 2.3 服務內容服務內容會計核算會計核算+ +信息披露信息披露n 對理財產品投資的各類金融資產進行估值。n 對理財產品進行財務核算，為客戶提供各類財務會計報表。n 日常提供資金、證券的報表報告。n 按照客戶要求的頻率（月度/季度/年度）提供托管報告。n 披露信息復核和信息披露。n 均為可選擇的服務內容。二二2.3 2.3 服務內容服務內容23二二資金募集收益分配賬戶管理資金清算會計核算投資監督資金運用資金回收顧問費托管費劃款指令托管報告托管賬戶托管賬戶投資退出投資退出投資顧問（如

9、有）投資顧問（如有）托管銀行托管銀行交易對手交易對手管理人管理人投資人賬戶投資人賬戶管理費2.4 2.4 服務優勢服務優勢二二服務方便快捷服務方便快捷托管經驗豐富托管經驗豐富其他宣傳要素其他宣傳要素協議簽署流程簡單協議簽署流程簡單賬戶開立快捷賬戶開立快捷資金劃撥迅速資金劃撥迅速服務響應迅速及時服務響應迅速及時托管產品類型豐托管產品類型豐富，投資品種齊全富，投資品種齊全豐富的理財產品豐富的理財產品托管經驗，具備復托管經驗，具備復雜理財產品服務能雜理財產品服務能力力先進的托管業務系統先進的托管業務系統完善的風險管理體系完善的風險管理體系完備的應急處理方案完備的應急處理方案廣闊的合作平臺廣闊的合作平

10、臺2.5 2.5 其他衍生產品托管服務其他衍生產品托管服務二二銀行理財或自有資金投資產品26商業銀行理財產品托管業務營銷要點商業銀行理財產品托管業務營銷要點第三部分第三部分3.1 3.1 業務管理模式業務管理模式分行職責分行職責總行職責總行職責項目發掘、初步營銷產品審核、協議審核、協議簽署產品初審收集資料，填寫產品收集資料，填寫產品審核表審核表運營服務后續客戶關系維護，持續跟蹤后續管理、業務通報、收入分配（按季度分配，含利差）27三三3.2 3.2 業務辦理流程業務辦理流程28三三3.2 3.2 業務辦理流程業務辦理流程29三三托管確認托管確認發行通知發行通知框架托管協議框架托管協議簽署簽署托

11、管賬戶托管賬戶開立開立募集資金募集資金到達到達托管賬戶托管賬戶單只產品單只產品募集募集產品產品成立成立到期到期清算清算日常運營日常運營 資產保管資產保管 資金清算資金清算3.2 3.2 業務辦理流程業務辦理流程組合到期清算數據接收和處理資產保管會計核算投資監督信息披露運作前的準備資金清算明確操作流程開立托管賬戶、預留賬戶信息、授權書等文件資料移交日常運作初始委托資產（資金或證券）全部到賬項目營銷及上報審批業務營銷并確定合作意向。洽談托管協議若費率突破，需向總行提交費率申請單。客戶關系維護及持續產品營銷。總行審核托管協議后，正式簽署合同。三三303.3 3.3 托管費率托管費率 分行應根據服務成

12、本合理收費，避免托管費非理性的降低。分行應根據服務成本合理收費，避免托管費非理性的降低。 低于定價空間，分行需提供充足理由，并向總行提交費率突破申請。低于定價空間，分行需提供充足理由，并向總行提交費率突破申請。三三313.4 3.4 營銷要點營銷要點三三321找準突破部門找準突破部門充分挖掘行內資源，聯合營銷充分挖掘行內資源，聯合營銷23突出我行托管服務優勢突出我行托管服務優勢建立全面托管合作關系建立全面托管合作關系4“深入挖掘同深入挖掘同業資源，實現業資源，實現商業銀行全方商業銀行全方位托管合作位托管合作”3.5 3.5 常見問題常見問題三三333.6 3.6 案例分享案例分享以深圳分行為例

13、以深圳分行為例三三343.6 3.6 案例分享案例分享以深圳分行為例以深圳分行為例三三351突出重點，找準方向：宣傳托管服務特色與優勢、初定費率突出重點，找準方向：宣傳托管服務特色與優勢、初定費率專人跟進：配合總行提供服務專人跟進：配合總行提供服務23持續跟進：行長帶隊，持續營銷持續跟進：行長帶隊，持續營銷深入營銷，全面合作深入營銷，全面合作4營銷要點營銷要點36我行內部項目推薦我行內部項目推薦第四部分第四部分4.1 4.1 自有資金對接產品自有資金對接產品37四四4.2 4.2 分行案例分享分行案例分享38四四郵儲遼寧分行證券公司（定向券商資管計劃托管戶）過橋行（委托人）賣斷票據資產把定向資產管理計劃收益權賣斷給郵儲遼寧注：票據系統中操作為買入返售 出具投資指令，投資郵儲遼寧分行票據資產出具劃款委托書票據到期托收回款劃付給東北證券公司托管戶委托人委托證券公司直接匯劃定向資產管理計劃受益權款項給郵儲遼寧分行為產品成立運作流程為產品到期運作