1、【內(nèi)容提要】 本章主要引見以下問題：1.銀行保函的含義2.銀行保函的作用3.銀行保函的內(nèi)容、種類4.銀行保函與信譽(yù)證的區(qū)別5.銀行保函當(dāng)事人的責(zé)任6.銀行保函的實(shí)務(wù)操作第10章 銀 行 保 函10.1 銀行保函概述10.2 銀行保函的實(shí)務(wù)操作小 結(jié)10.1 銀行保函概述10.1.1 銀行保函的含義10.1.2 銀行保函的內(nèi)容10.1.3 銀行保函與信譽(yù)證的關(guān)系 10.1.4 銀行保函當(dāng)事人責(zé)任10.1.1 銀行保函的含義銀行保函的定義2. 銀行保函的特點(diǎn)10.1.2 銀行保函的內(nèi)容(1) 各方當(dāng)事人的稱號(hào)和地址 (2) 合同的主要內(nèi)容 (3) 保函的編號(hào)和開立保函的日期 (4) 保函的種類 (

2、5) 保函的金額 (6) 保函的有效期 (7) 當(dāng)事人的權(quán)益、義務(wù) 索償條件 保函的轉(zhuǎn)讓(10) 反擔(dān)保條款(11) 其他條款 10.1.3 銀行保函與信譽(yù)證的關(guān)系(1)開立的目的不同 (2)文件的性質(zhì)不同 (3)銀行付款責(zé)任不同(4)銀行付款的根據(jù)不同 (5)適用范圍不同(6)遵照的規(guī)那么不同 10.1.4 銀行保函當(dāng)事人責(zé)任(1)懇求人(2)受害人(3)擔(dān)保人(4)通知行(5)轉(zhuǎn)開行和指示行(6)反擔(dān)保行(7)保兌行10.2 銀行保函的實(shí)務(wù)操作10.2.1 對外開出銀行保函10.2.2 擔(dān)保銀行審查10.2.3 開立保函10.2.4 保函的審批、登記10.2.5 保函的修正10.2.6 保

3、函的管理10.2.7 保函的索償與賠付10.2.8 保函的撤銷10.2.1 對外開出銀行保函1) 遞交保函懇求書 2) 提交買賣合同或協(xié)議或標(biāo)書的副本提交財(cái)務(wù)報(bào)表以及與買賣有關(guān)的資料。繳存保證金，提交反擔(dān)保文件，落實(shí)反擔(dān)保措施。10.2.2 擔(dān)保銀行審查1. 對懇求人資歷的審查2. 對懇求手續(xù)的審查3. 對擔(dān)保范圍的審查4. 對買賣工程的審查5. 審查反擔(dān)保及抵押情況10.2.3 開立保函1. 編號(hào)登記2. 繕翻開函3. 審查保函10.2.4 保函的審批、登記1. 行內(nèi)審批登記2. 報(bào)請上級(jí)管理機(jī)關(guān)審批和登記10.2.5 保函的修正不可撤銷保函的修正必需經(jīng)當(dāng)事人各方一致贊同后方可進(jìn)展，任何一方

4、單獨(dú)對保函條款進(jìn)展修正都視作無效。當(dāng)懇求人與受害人就保函修正獲得一致后，由懇求人向擔(dān)保人提出書面懇求并加蓋公章，注明原保函的編號(hào)、開立日期、金額等內(nèi)容以及要求修正的詳細(xì)條款和由此而產(chǎn)生的責(zé)任條款，同時(shí)應(yīng)出具受害人要求修正或贊同修正保函的書面資料。擔(dān)保人在審查懇求并贊同修正以后，向受害人繕打修正函電，由主管擔(dān)任人簽字后發(fā)出。假設(shè)修正為添加保函金額，那么應(yīng)視作重開一份新的保函，一切手續(xù)與前述手續(xù)一樣；假設(shè)修正為減少保函金額，擔(dān)保人只須填制有關(guān)傳票沖銷減少額即可。 10.2.6 保函的管理1. 保函的檔案管理2. 擔(dān)保工程的管理10.2.7 保函的索償與賠付當(dāng)懇求人違約，受害人提示符合保函要求的全套

5、正確的單據(jù)或文件時(shí)，擔(dān)保人即可認(rèn)定索償有效，立刻予以賠付，而不得以任何理由拖延。在劃款之前，擔(dān)保人還應(yīng)要求受害人或由受害人經(jīng)過其往來銀行確認(rèn)，在收到賠付款項(xiàng)之后，擔(dān)保人在保函項(xiàng)下的責(zé)任將隨著賠付而減少，直至全部款項(xiàng)清償終了而自動(dòng)解除，并要求受害人在收到全部賠款后，將失效保函退回?fù)?dān)保人注銷。 10.2.8 保函的撤銷保函在到期后或在擔(dān)保人賠付保函項(xiàng)下全部款項(xiàng)后失效。保函失效以后，擔(dān)保人應(yīng)向受害人發(fā)出函電，要求其退還保函正本，并將保函留底從檔案卷中調(diào)出，用紅筆注明“注銷字樣，連同退回的保函正本一同歸于清訖卷(已注銷保函的檔案)備查。另外，擔(dān)保人還須視情況對賬面做出相應(yīng)調(diào)整。小 結(jié)銀行保函是在國際間銀行辦理代客擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)委托人要求，向受害人開出的一種保證文件。銀行一經(jīng)開出保函就有責(zé)任按照保函承諾條件，對受害人付款；同時(shí)，在擔(dān)保行按照保函規(guī)定向受害人付款后，委托人須立刻歸還擔(dān)保行墊付之款、一切費(fèi)用及利息。本章，我們從根底知識(shí)和實(shí)務(wù)操作兩方面入手引見了銀行保函。