1、爭 分 奪 秒 題 速 答 題1. 金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國人民銀行指定的機構。（x）2. 金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。（V）3. 在人民銀行進行反洗錢調查過程中，金融機構只有配合調查的義務，沒有拒絕調查的權利。（x）4同一交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當分別提交大額交易報告。（V）5. 金融機構反洗錢工作機構應當獨立單設，不得由其內設機構擔任。（x ）6. 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法中“短期”系指 10個 工作日以內，不含10個工作日。（x ）7. 國務院反洗錢行政主管部門根據國務院授權

2、，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。（V）8. 客戶身份資料在業務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應 當至少保存10年。（x ）9. 金融機構應當按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別 交易的受益人。（V）10. 金融機構違反金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法的， 中國人民銀行可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其 經營許可證。（V）11. 金融機構及其分支機構的負責人不必對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。（X ）12. 金融機構拒絕、 阻礙反洗錢檢查情節嚴重的， 處二十萬元以上五十萬元以下罰款。（V）13. 任何單位和個人發現洗錢活動， 有權利向

3、反洗錢行政主管部門或者 公安機關舉報。（ V ）14. 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、 機構從事反洗錢工作的人員泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密 或者個人隱私的應依法給予刑事處分。（ X ）15. 中華人民共和國根據締結或者參加的國際條約， 或者按照公平合理 原則，開展反洗錢國際合作。（ X ）16. 涉及追究洗錢犯罪的司法協助， 由司法機關依照有關法律的規定辦 理。（ V ）17. 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法中“長期”系指 2 年 以上。（ X ）18. 中國反洗錢監測分析中心不必履行向中國人民銀行報告分析結果 職責。（ X ）19. 國務院反洗錢

4、行政主管部門或者其省市級派出機構發現可疑交易 活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查。（X ）20. 對本機構風險等級為高的客戶，至少每年進行一次審核。（X ）21 、金融機構應當設立反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工 作。 （V）22 、金融機構可為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易。（X）23、金融機構通過第三方識別客戶身份的，第三方未采取符合要求的 客戶身份識別措施的， 由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。X24 、客戶身份資料在業務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存 10年。X25、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應及時以電話形式向中

5、國人民銀行當地分支機構和公安機關報告°X26、金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密。“27、金融機構接到反洗錢監測中心要求補正通知的，應在接到通知的10個工作日內補正。X28、金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額和可疑 交易報告工作。“29、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法中“頻繁”系指交 易行為營業日每天發生 5 次以上，或者營業日每天發生持續 3 天以 上。X30、 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法中“短期”系指15 個工作日以內，含 15個工作日，“長期”系指1年以上。X31 、交易一方為自然人、單筆或者當日

6、累計等值 5000 美元以上的跨 境交易，金融機構應當向反洗錢監測中心提交大額交易報告。X32、對于法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累 計人民幣 200 萬元以上或者外幣等值 20 萬美元以上的款項劃轉， 金 融機構不需要提交大額交易報告。X33、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當分別提 交大額交易報告和可疑交易報告。“34、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財 產的行為屬于金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法規 定的恐怖融資。“35、金融機構懷疑客戶試圖進行的交易與恐怖活動犯罪以及恐怖組織 相關聯的，需視其涉及資金金額決定是否提交可

7、疑交易報告。X36、金融機構懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從 事恐怖融資活動人員的，應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。“37、金融機構懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子企圖保存、管理、運作 資金的，應當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。“38、金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立和 健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作 規程39、銀行為不在本機構開立賬戶的客戶辦理業務的，不需留存有效身 份證件或其他身份證明文件的復印件。X40、對于檢查人員違法違紀行為，被檢查單位有權向有關部門舉報。V500041 、銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以

8、上或外幣等值 美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或其他身份 證明文件。X49、金融機構利用電話、網絡、自動柜員機等方式為客戶提供非柜臺 服務時，不需要識別客戶身份。X50、在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家客戶的 風險等級應高于來自其他國家的客戶。"51、金融機構對風險等級較高客戶或賬戶的審核應嚴于對風險等級較 低客戶或賬戶的審核。“52、金融機構對本機構風險等級最高的客戶或賬戶，至少每年進行一 次審核。X53 、客戶先前提交的身份證件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內 更新且沒有提出合理理由的，金融機構無權中止為客戶辦理業務。X54、客戶要求變更姓名

9、或者名稱、身份證件或身份證明文件種類、身 份證件號碼時，金融機構不必重新識別客戶。X55、客戶行為或交易情況出現異常的，金融機構應當重新識別客戶。 V56、金融機構獲得客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或 相互矛盾的，應當重新識別客戶。V57、金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或完整性 有疑問的，應當重新識別客戶身份。V58、金融機構履行客戶身份識別義務時，按法律、行政法規或部門規 章的規定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建 立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。X59 、金融機構除核對有效身份證件或其他身份證明文件外，可以采取 回訪客戶或實地查訪的措施

10、進行客戶身份識別。V60 、金融機構在履行客戶身份識別義務時，若發現客戶拒絕提供有效 身份證件或其他身份證明文件，應當向反洗錢監測分析中心報告其可 疑行為。“61 、金融機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料及反映金融機構開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料。"62 、金融機構應當保存的交易記錄包含關于每筆交易的數據信息、業 務憑證、賬簿等資料。“63、金融機構應采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。"64、同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或交易記錄的，應根 據自身需要的期限進行保存。X65、

11、金融機構破產或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處 置。X66、登記客戶身份基本信息時， 客戶的住所地與經常居住地不一致的， 應登記客戶的住所地。X67、 自然人客戶的身份基本信息包括客戶的姓名、性別、 國籍、 職業、 住所地或者工作單位地址、聯系方式、身份證明文件的種類、號碼和 有效期。“68、金融機構的各項經營管理活動，尤其是設立新機構新業務，均應 體現內部控制優先的要求。“69、法人客戶的身份基本信息不包括法人身份證件或身份證明文件的有效期限。X70 、金融機構應在內控制度中明確專人負責反洗錢合規管理工作，確 保反洗錢合規管理人員及各業務條線上反洗錢相關人員能夠及時獲得 所需信息及

12、其他資源。“71 、對于已經在本行開立賬戶的客戶，如該行已按照金融機構客戶 身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法的規定獲得并保 存了相關身份資料、信息的，且客戶的信息沒有發生變化，可不再重 復復制相同的身份資料、信息。“72、反洗錢工作是落實黨中央和國務院關于反腐倡廉，打擊經濟犯罪 的一系列指示精神， 有效防范和打擊洗錢犯罪， 維護國家政治、 經濟、 金融安全和正常的經濟秩序與人民群眾根本利益的需要，也是遏制其 他嚴重刑事犯罪的需要。"73、金融機構的反洗錢工作機構和崗位設立情況在年度內發生變化的， 應于變化后的 15 個工作日內將更新情況報告中國人民銀行或當地分 支機構74

13、、居住在中國境內 16 歲以上的中國公民到銀行開立個人賬戶，可用機動車駕駛證作為法定有效證件。X75 、金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分。"76、金融機構違反保密規定，泄露反洗錢有關信息的，情節嚴重的處 二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人 員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款。“77 、客戶身份識別中的保密性要求是指金融機構應保護商業秘密和個 人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信 息。"78 、金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的

14、有 效實施負責。“79 、被查單位應在收到現場檢查事實認定書之日起 10 個工作日內以書面形式進行確認或提出異議。X80、金融機構只需要對反洗錢專崗人員進行反洗錢培訓。X81、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交 易報告，受法律保護。“82 、在業務關系存續期間，客戶身份信息發生變更的，應當及時更新 客戶身份資料。“83、金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。“84、客戶風險分類不是客戶身份識別的內容，金融機構可根據自身情況決定是否開展此工作。X85、可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯

15、系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲取的信息。X86、只要系統中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質不可疑的交易。X87、反洗錢內部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內部控 制時必須以審慎經營為出發點， 充分考慮到各個業務環節潛在的風險， 通過適當的程序、措施，避免和減少風險。“88 、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦 法規定，金融機構在與客戶的業務存續期間，應當采取持續的客戶 身份識別措施。“89、加強反洗錢內部控制是外部監管的要求，也是金融機構依法經營 的內在需要。“90、我國反洗錢監管部門包括中國人民銀行和國務院有關金

16、融監督管 理機構。X91 、為確保客戶洗錢風險分類的客觀性和準確性，銀行應對客戶洗錢 風險分類進行靜態、不變的管理。X92、金融機構分支機構可直接執行總行的宣傳計劃，而不必自行制定 宣傳計劃。X93、反洗錢宣傳應區分對象的不同，采取內部宣傳和外部宣傳兩種方 式。"94、反洗錢宣傳主要針對一般員工，與中高級領導層無關。X95、客戶要求開立匿名賬戶不屬于客戶洗錢風險分類的參考指標。X96 、任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者 公安機關舉報。“97、原則上銀行不為禁止類客戶辦理業務或開立賬戶。"98、金融機構反洗錢的具體操作規程可以比現行的反洗錢法律法規及

17、行政規章的要求更加嚴格。“99、反洗錢內部控制是內部控制制度制定、執行、監督的統一體，任 何一個環節都缺一不可。"100 、涉恐黑名單的處理包括四個步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業 務系統；第二，辦理業務時匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑 交易；第四，采取適當的后續處理措施。“101、反洗錢調查只能采取現場調查。X102、金融機構反洗錢合規管理部門可以承擔內部審計監督的職責。X103 、違反客戶身份識別有關規定致使洗錢后果發生的，金融機構可被處以 50 萬元以上 500 萬元以下的罰款， 直接責任人可最高被處罰 50萬元。“104 、反洗錢內部審計是金融機構及時發現和糾正反洗錢工作

18、存在問題、防范合規風險的有效手段和重要保障措施之一。“105 、國務院反洗錢行政主管部門進行反洗錢調查時， 調查人員少于 3 人或未出示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。X106 、臨時凍結期限為 24 小時，自金融機構接到臨時凍結通知書 之時起計算。X107 、聯合國打擊跨國有組織犯罪公約的宗旨是促進合作，以便更有效地預防和打擊跨國有組織犯罪。"108 、中國人民銀行根據國務院授權代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可以和其他國家或者地區的反洗錢機構建立合作機制，實施跨境反洗錢監督管理。“109 、貸后應關注客戶融資后資金流量和業務狀況，避免客戶利用融 資資金從

19、事高風險業務而給銀行業務帶來風險；但發現客戶有可疑行 為，只需進行關注，不必填報可疑交易報告。X110 、委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構不需要承擔未履行客戶身份識別義務的責任。X111 、反洗錢調查涉及的部門多，環節多，泄密的風險大，因此，金融機構在配合反洗錢調查時應高度重視保密工作。“112、保險公司在辦理再保險業務時，履行客戶身份識別義務不適用 金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法V113 、銀行對于無卡、無折存款業務，可比照一次性業務的客戶身份識別要求辦理。V114 、如需對聯合國安理會有關制裁決議中所列的恐怖組織和恐怖分 子的賬戶資金實施凍結的，應由我國

20、司法機關、國務院有關部門和機 構依法做出決定，金融機構按相關凍結通知的要求采取措施。V115 、客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當 立即向中國人民銀行當地分支機構報告。中國人民銀行當地分支機構 接到金融機構報告后， 應當立即向有管轄權的偵查機關先行緊急報案V116 、居住在中國境內 16 歲以上的中國公民到銀行開立個人賬戶，可用機動車駕駛證作為法定有效證件。X117 、金融機構拒絕提供調查材料或故意提供虛假材料的，情節嚴重的，處十萬元以上五十萬元以下罰款。X118、加強反洗錢內部控制是金融機構參與國際競爭的前提條件。V119、最早受到關注的洗錢活動是受賄犯罪收益。X120 、反洗錢內部控制制度應當具有權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權利。“42 、證券公司、 期貨公司為客戶開