1、第一章 個人貸款概述 考點自測解析一、單項選擇題1.改革開放以來，我國個人貸款業務初步形成了以個人( )貸款為主體的貸款體系。2.關于個人貸款的意義，以下說法錯誤的選項是( )。C.對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用3.關于個人貸款的用途的錯誤說法是( )。4.到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和標準三個階段，其誘因不包括( )。2009年6月真題5.以下關于個人住房貸款的說法，正確的選項是( )。C.自營性個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策6.按照產品用途劃分，個人貸款產品不包括( )。7.個人消費貸款是指銀行向個人發放的用于消費的貸款

2、，以下關于該類貸款的說法正確的選項是( )。C.個人消費額度貸款可先向銀行申請有效額度，必要時才使用，不使用貸款收取低微利息8.實行不以營利為目的“低進低出”的利率政策的個人貸款是( )。9.下面關于個人教育貸款的規定，表達錯誤的選項是( )。C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期歸還”原則10.國家助學貸款屬于( )。11.商業助學貸款發放所遵循的原則不包括( )。2009年6月真題12.以下關于個人經營類貸款的說法正確的選項是( )。C.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款屬于無擔保的專項貸款D.流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的、用于滿足個人控

3、制的企業(不包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款13.以下不屬于個人經營類貸款中專項貸款的是( )。14.中國銀行發放的個人投資經營貸款屬于( )。15.下面說法中，正確的選項是( )。A.公積金個人住房貸款屬于不以營利為目的的政策性貸款，實行“低進低出”的利率政策，貸款額度不限B.個人住房組合貸款雖然由商業性個人住房貸款和公積金個人住房貸款兩個獨立的貸款品種組成，但簽訂合同時只需要一份即可C.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢的年限三年之前進行了所有權的變更，并依法辦理過戶手續的汽車D. 抵押的標的物通常為不動產、特別動產(車、船等);質押則以動產為主16.期限在1年以內(

4、含1年)的個人貸款的利率( )。17.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在( )以內的貸款。A. 2年以內(含2年)B. 2年以內(不含2年)C. 1年以內(含1年)D. 1年以內(不含1年)18.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取( )等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。2009年6月真題A.增大累進額、縮短間隔期B.增大累進額、擴大間隔期C.減少累進額、縮短間隔期D.減少累進額、擴大間隔期19.等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均歸還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月( )，本金逐月( )。A.遞增，遞減 B.

5、遞增，遞增C.遞減，遞增 D.遞減，遞減20.小馬大學剛畢業，經濟尚未穩定，如果現在他欲初次貸款購房，應采用( )。2009年6月真題21.以下關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的選項是( )。2009年6月真題A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人C.一般來說，經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法22.小王剛畢業，目前收入較少，但他預計兩年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小王采用的該還款方式為( )。

6、23.2009年12月初，張某欲向銀行申請50萬元的貸款，假設他想歸還的利息最少，應選擇( ) 。24.個人貸款的擔保方式不包括( )。25.根據物權法的規定，不能作為個人質押貸款的質物有( )。A.債券 B.倉單、提單26.個人抵押貸款是各商業銀行最普遍的個人貸款產品之一，以下關于個人抵押貸款的說法正確的選項是( )。A.作為抵押物的財產應是作為貸款申請人的自然人所有的、經貸款銀行認可的、符合規定條件的財產D.抵押人依法承包的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權不得抵押27.個人質押貸款利率按中國人民銀行規定的( )期限貸款利率執行;但以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款

7、利率( )。A.同期同檔，隨之調整 B.次年同期，隨之調整C.同期同檔，保持不變 D.次年同期，保持不變鄒先生于2009年3月向某銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6%，自2009年4月1日起按月等額本息歸還，則鄒先生每月的還款額為( )元。2009年6月真題A.2500 B.3582 C劉先生2009年初向銀行辦理了一筆20萬元的房貸，年利率6%，貸款期限20年，約定按季度等額本金歸還，則劉先生2012年3月底應歸還的貸款本息額為( )元。A.1432 B.1683 C30.某人欲向銀行申請購買首套自用住房，面積100平米，按我國現行規定，銀行應對其實行的貸款首付款比例不得低于 ( )

8、。A.10% B.20% C.30% D.40%二、多項選擇題1.關于按產品用途劃分的各類個人貸款，以下說法錯誤的有( )。2009年6月真題A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款B.根據產品用途的不同，個人貸款產品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等C.國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌跉w還”的原則D.對于個人消費額度貸款，在額度有效期內，客戶可隨時向銀行申請使用E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅游公司2.以下情況下，可申請個人住房貸款的有(

9、)。A.房地產開發某個人住房樓盤 B. 個人建造住房3.以下屬于國家助學貸款發放對象的有( )。4.國家助學貸款和商業助學貸款均要堅持的原則有( )。5.借款人可利用個人耐用消費品貸款購買( )。6.個人消費貸款是指銀行向個人發放的用于消費的貸款。以下關于個人消費貸款的說法正確的有( )。B. 商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期歸還”的原則C. 個人耐用消費品貸款通常由銀行與有一定經營規模和較好社會信譽的特約商戶合作開展D. 個人旅游消費貸款是指銀行向個人發放的用于該個人(不包括其家庭成員)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游所需費用的貸款7.以下選項中屬于個人

10、專項貸款的有( )。A.個人商用房貸款 B. 個人住房貸款C.個人經營設備貸款 D. 中國建設銀行的個人助業貸款8.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為( )。A.動產質押 B.不動產質押 C. 流動資產質押9.以下選項中可以作為合格的個人貸款對象的有( )。D.22歲的趙某，因換精神疾病不能獨立從事民事行為10.以下關于個人貸款的合同利率的說法正確的有 ( )。A.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受E. 貸款銀行確定合同利率一般應與借款人共同商定11.個人貸款的利率按( )執行。12.對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內遇法定

11、利率調整時，( )。1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時，貸款利率可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率確實定方式。13.以下關于個人住房貸款的說法，錯誤的有( )。2009年6月真題C.相對于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認為房地產的抵押價值是充足的D.購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于40%E.購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例一般不得低于40%14.以下關于等額本金還款法的說法，正確的有( )。2009年6月真題15.以下關于個人貸款還款方式的說法正確的有( )。A.到期一次還本付息法一般適用于期

12、限在3年以內(含3年)的貸款C.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重D.借款人如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞增法E.組合還款法滿足個性化需求，自身財務規劃能力弱的客戶適用此種方法16.根據擔保法的規定，以下財產可以抵押的有( )。2009年6月真題17.根據物權法，以下可作為個人質押貸款的質物的有( )。18.根據擔保法的規定，以下單位或組織不能擔任保證人( )。D.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體E.企業法人的分支機構、職能部門19.個人貸款的額度可以根據申請人所能提供的( )確定。三、判斷題1.客戶可以通過個人貸款業務服務中心、聲訊

13、、網上銀行、 銀行辦理個人貸款業務。( )2.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。( )3.個人汽車貸款所購車輛，按注冊登記情況可以劃分為首輛汽車和第二輛(含)以上汽車。( )4.國家助學貸款發放的對象不包括高職院校的學生。( )5.商業助學貸款是指銀行自主向我國境內的全日制高等學校中經濟困難學生或其直系親屬、法定監護人發放的，用于支付境內高等院校經濟困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款。( )6.個人消費額度貸款自獲批準即日開始全額計收利息。( )7.申請個人旅游消費貸款的借款人可以自行選擇參加其信任的任意旅行社組織的國內、外旅游。( )8.個人醫療貸款的消費只能用于借款人本

14、身。( )9.專項資金貸款的主要還款來源是經營產生的現金流。( )10.個人經營流動資金貸款一般都要求借款人提供銀行認可的擔保。( )11.個人向銀行申請個人貸款，必須提供銀行認可的抵押、質押或保證人擔保，否則，銀行將不予提供貸款。12.個人信用貸款是指銀行向個人發放的，須提供信用擔保的貸款。( )13.個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。( )14.利息實際上就是借貸資金的“價格”, 利息水平的高低通過利率表示。( )15.利率一般可分為年利率、季利率和月利率。( )16.一般來說，貸款期限在1年以內的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調

15、整不分段計息，執行原合同利率。( )17.貸款期限是指從貸款合同的簽訂到最后還款的期限。( )18.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。( )2009年6月真題19.借款人進行個人抵押貸款時，應當以自己擁有所有權的合法財產作為擔保。( )20.在實踐中，當借款人采用一種擔保方式不能足額對貸款進行擔保時，可以組合使用不同的擔保方式。( )21.質押擔?？煞譃閯赢a質押和不動產質押。( )答案解析一、單項選擇題A/ B/ B/ D/ D/ C/ D/ B/ B / A/ B/ A/ D/ C / D/ A/ C/ A/ C/ B/ A/ C/ B/ C/

16、D/ C/ C/ B/ C/ C二、多項選擇題BC/ BCD/DE/ DE/ BCDE/ BCE/ AC/ AE/ CE/ BCE/ BD/ ACE/ ABD/ AE/ CD/ BDE/ ABCDE/ CDE/ ABCD三、判斷題×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ / ×/ ×/ ×/ / / ×/ / ×/ ×/ ×/ / ×第二章 個人貸款營銷 考點自測解析一、單項選擇題1.銀行對個人貸款市場進行營銷的順序為( )。A.

17、市場環境分析市場細分市場選擇市場定位B.市場選擇市場環境分析市場細分市場定位C.市場定位市場細分市場選擇市場環境分析D.市場定位市場環境分析市場細分市場選擇2.個人信貸市場宏觀環境分析的內容不包括( )。2009年6月真題3.以下各項中，影響銀行市場微觀環境的因素不包括( )。A. 外匯匯率 B. 客戶的信貸動機C. 信貸資金的供求 D. 銀行同業競爭對手的實力與策略4.以下情形中，最不可能引起社會存款增加的是( )。2009年6月真題5.某銀行在分析市場環境時，對銀行內部資源也要分析，其中不應包括( )。6.銀行主要采用SWOT分析方法對其環境進行綜合分析。其中， T表示( )。A. 優勢

18、B.威脅 C. 劣勢 D. 機遇7.以下關于SWOT分析方法的說法中，正確的選項是( )。C.銀行主要采用SWOT分析方法對其內部環境進行綜合分析，不考慮外部環境D.銀行應結合各種機遇與威脅的可能性、重要性制定經營目標8.市場細分是基于( )進行的劃分。C. 客戶所在地地理位置的同一性D. 客戶的生活方式、個性等心理變數的差異性9.銀行進行市場細分的過程是( )。A. 依據產品將市場和客戶分成假設干區域、群體針對不同群體設計產品B.設計產品將產品和服務放到適合位置C.把市場和客戶分成假設干區域和群體一對一地把銀行產品和服務投放到適合位置D.一對一地把銀行產品和服務投放到適合位置把市場和客戶分成

19、假設干群體10.以下關于市場細分策略的說法，不正確的選項是( )。2009年6月真題A.采用集中策略時，只選擇一個子市場作為目標市場B.相對差異性策略，集中策略風險較小C.相對集中策略，差異性策略成本費用較高D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略11.市場細分的基礎是( )。D.細分市場營銷成本經濟、規模合理12.以下市場細分行為中，違反可衡量性原則的是( )。2009年6月真題13.銀行考慮到細分市場后不能通過合理的市場營銷組合戰略打入而放棄該市場的行為是遵循了( )。14.如果市場細分后，各細分市場對銀行不同的營銷活動都做出相同或類似的反應，該市場細分定違反了( )。1

20、5.根據職業、文化程度對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是( )。16.銀行根據消費者的客戶對金融產品和服務的態度等對市場進行細分，所依據的細分標準是( )。17.某銀行在對信貸市場細分后，集中全部力量開拓信用卡市場，對此種營銷策略的特點說法正確的選項是( )。A. 營銷效果不明顯B. 能夠使銀行在子市場或某一專業市場獲得壟斷地位C. 一般為大中型銀行所采用D. 分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合18.根據市場選擇的標準，以下細分市場銀行應選擇的是( )。A. 銀行的資源條件不足以支持其進入，但能充分發揮其資源優勢的A市場B. 具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的B細分市場C

21、. 產生潛在新競爭者的可能較小，替代產品只有一種的C市場D. 市場規模狹小銀行進入后難以獲得發展的D市場19.銀行的以下做法中，不符合市場定位原則的是( )。A.著力發展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業務20.銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強調信譽實力和網點實力，這表達了銀行市場定位原則中的( )原則。21.目前，多數的商業銀行發行了公務卡，在功能上和設計上均考慮公務員的特點，具有相應的針對性，這屬于銀行市場定位策略中的( )策略。A. 客戶定位 B. 產品定位 C. 形象定位 D. 競爭定位22.以下關于二手個人住房貸款的說法，正確的選項是( )。2009年6月

22、真題D.在放貸過程中，經紀公司起到全程擔保的作用23.以下情況中，可能獲得貸款的是( )。2009年6月真題A.小明今年16歲，欲分期付款購買變形金剛B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業者C.小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房D.由于最近貸款利率下降，貸款廉價，小東決定先貸一筆款，再決定其用途18(含)65周歲(含);具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統及其他相關個人信用系統中無任何違約記錄;具有穩定的收入來源和按時足額歸還貸款本息的能力;具有還款意愿

23、;貸款具有真實的使用用途等。此題A項不符合，B項不符合，D項不符合，只有C項符合條件。24.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足一定的基本條件，以下對這些基本條件表述錯誤的選項是( )。A.年齡在18周歲(含)60周歲(含)18(含)65周歲(含)。25.目前銀行最常見和受客戶歡迎的個人貸款營銷渠道不包括( )。26.以下關于個人貸款合作單位營銷的說法，不正確的選項是( )。A.對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保C.對于二手個人住房貸款而言，商業銀行最主要的合

24、作單位是房地產經紀公司D.商業銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協議，由經銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶27.能為公司和個人提供各種產品和全面的服務的營銷渠道是( )。28.以下關于網上銀行的說法錯誤的選項是( )。A. 網上銀行所有業務數據的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行B. 任何人只要擁有必要的設備就可進入網上銀行的服務場所接受銀行服務C. 客戶可以在世界的任何地方、任何時間獲得同銀行本地客戶同質的服務D. 設立成本低是網上銀行同傳統銀行的一個重要區別29.在西方銀行，銀行營銷人員的主力是( )。A. 信貸人員 B. 投資銀行業務人員C. 客戶經理 D. 個人銀行業務人員30.根

25、據負責產品的不同，中國銀行業營銷人員可分為( )。A. 市場開拓經理、市場維護經理、風險經理B. 營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員C.公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理D. 資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理31.“營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員”是根據( )劃分的。A.職責B. 層次C. 崗位D. 級別32.關于我國銀行營銷組織職責的正確說法是( )。A.總行主要職責是管理，上傳下達，研究細化營銷方案，協調、推動營銷B.分行的主要職責是區域市場的管理，制定營銷策略，進行市場細分C.支行的主要責任是實施具體營銷，客戶開發與維護，直接進行業務談判D.不同級別的銀行承擔著相

26、類似的營銷職責，但側重點略有不同33.品牌營銷是指( )。B.用以將自身產品或服務與競爭者相區分的名稱、術語等C.通過將自身產品與服務與競爭者分開的一些名稱、符合，發現、創造和交付價值以滿足目標市場需求，同時獲取利潤的過程D.將自身產品或服務同競爭者區分開來，建立自己產品特色的過程34.銀行各部門都能通曉品牌的策略和發展方向，不再局限于市場營銷部門內部分享，這屬于( )品牌營銷途徑。A. 改變銀行運作常規35.當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同時，應采取( )營銷組織。36.針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件的滿足不同客戶的需求屬于( )銀行營銷策

27、略。37.力求在顧客的心目中樹立一種獨特的觀念，并以這種獨特性為基礎，將它運用到市場競爭中，這屬于( )營銷策略。38.中國銀行(香港)根據人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產品，有“安兒?！?、“置業理想按揭”、“全方位投資”、“業主萬用錢”、“積富之選”、“幸運星”、“期權寶”等系列金融品種，這屬于( )策略。39.根據美國著名管理學家邁克爾·波特的競爭戰略理論，( )策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。2009年6月真題三、判斷題1.銀行在完成市場環境分析任務的基礎上應做到“四化”，其中“系統化”是指把要用科學的方法來收集資料、篩選資料

28、和研究資料，而不是隨意研究。( )2.市場細分是20世紀50年代中期提出來的一個概念，它順應了買房市場向賣方市場轉變這一新的市場形勢。( )20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。它是企業營銷思想的新發展，順應了賣方市場向買方市場轉變這一新的市場形勢，是企業經營慣用市場導向這一營銷觀念的自然產物。3.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。( )4.在進行市場選擇時，銀行可以考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行實現發展目標的細分市場。( )5.同一家銀行只能選擇一種市場定位策略。( )6.根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭

29、定位策略與聯盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。( )7.銀行采用利益定位策略進行市場定位時，就是強調客戶利益最大化，而不是銀行自身的利益。( )8.客戶定位就是商行選擇客戶的過程。( )9.個人信用貸款需要客戶能夠提供銀行認可的抵(質)押物或保證人作為擔保。( )10.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。( )2009年6月真題11.通過審查營業執照，可掌握企業的財務狀況和資金實力，從而對企業的擔保能力作出判斷。( )12.隨著網絡在全球的快速發展，網上銀行目前已經成為銀行最重要的營銷渠道。( )13.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢以及網上

30、宣傳。( )14.當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同時，采取產品型營銷組織形式最為有效。15.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。( )16.在某一區域范圍內的市場上開展業務的銀行可采用區域型營銷組織結構。17.從戰略理論來講，銀行營銷的起點是了解客戶需求，進行需求分析，依據需求分析進行市場細分和市場選擇，依此確定目標市場，并最終確定銀行的市場定位，滿足目標客戶。( )18.產品是銀行的核心競爭力，品牌是讓一家銀行在同業中卓爾不群的標志。( )19.要做好品牌營銷，有五個因素十分重要，即：質量第一，誠信至上，定位準確，優質服務

31、以及巧妙傳播。( )20.著名的營銷大師菲利普·科特勒曾經說過：誠信是整個市場營銷的靈魂。21.提煉對目標人群最有吸引力的優勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉化為消費者的心理認識，是品牌營銷的一個關鍵環節。22.銀行品牌間是否存在有機的內在聯系，是決定銀行品牌管理效率高低的關鍵。23.有效的營銷策略應該是營銷目標與營銷手段的統一。24.低成本策略強調降低銀行成本，使銀行成為一個低價格的競爭者。( )25.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或者面對強大的競爭對手時，低成本策略可能就是它唯一可行的選擇。26.根據邁克爾·波特的競爭戰略理論，單一營銷策略具有針對性強

32、、營銷成本高的特點。( )27.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，但在辦理業務應做到公平，不可區別對待。( )三、判斷題1.銀行在完成市場環境分析任務的基礎上應做到“四化”，其中“系統化”是指把要用科學的方法來收集資料、篩選資料和研究資料，而不是隨意研究。( )2.市場細分是20世紀50年代中期提出來的一個概念，它順應了買房市場向賣方市場轉變這一新的市場形勢。( )20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。它是企業營銷思想的新發展，順應了賣方市場向買方市場轉變這一新的市場形勢，是企業經營慣用市場導向這一營銷觀念的自然產物。3.銀行市場細分策略主要包括

33、集中策略和差異性策略兩種。( )4.在進行市場選擇時，銀行可以考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行實現發展目標的細分市場。( )5.同一家銀行只能選擇一種市場定位策略。( )6.根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。( )7.銀行采用利益定位策略進行市場定位時，就是強調客戶利益最大化，而不是銀行自身的利益。( )8.客戶定位就是商行選擇客戶的過程。( )9.個人信用貸款需要客戶能夠提供銀行認可的抵(質)押物或保證人作為擔保。( )10.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。( )2009年6月真題11.

34、通過審查營業執照，可掌握企業的財務狀況和資金實力，從而對企業的擔保能力作出判斷。( )12.隨著網絡在全球的快速發展，網上銀行目前已經成為銀行最重要的營銷渠道。( )13.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢以及網上宣傳。( )14.當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同時，采取產品型營銷組織形式最為有效。15.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。( )16.在某一區域范圍內的市場上開展業務的銀行可采用區域型營銷組織結構。17.從戰略理論來講，銀行營銷的起點是了解客戶需求，進行需求分析，依據需求分析進行市場細分和市

35、場選擇，依此確定目標市場，并最終確定銀行的市場定位，滿足目標客戶。( )18.產品是銀行的核心競爭力，品牌是讓一家銀行在同業中卓爾不群的標志。( )19.要做好品牌營銷，有五個因素十分重要，即：質量第一，誠信至上，定位準確，優質服務以及巧妙傳播。( )20.著名的營銷大師菲利普·科特勒曾經說過：誠信是整個市場營銷的靈魂。21.提煉對目標人群最有吸引力的優勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉化為消費者的心理認識，是品牌營銷的一個關鍵環節。22.銀行品牌間是否存在有機的內在聯系，是決定銀行品牌管理效率高低的關鍵。23.有效的營銷策略應該是營銷目標與營銷手段的統一。24.低成本策

36、略強調降低銀行成本，使銀行成為一個低價格的競爭者。( )25.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或者面對強大的競爭對手時，低成本策略可能就是它唯一可行的選擇。26.根據邁克爾·波特的競爭戰略理論，單一營銷策略具有針對性強、營銷成本高的特點。( )27.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，但在辦理業務應做到公平，不可區別對待。( )答案解析一、單項選擇題A/ B/ A/ B/ B/ B/ D/ B/ C/ B/ A/ C/ B / C/ A/ D/ B/ C/ A/ C/ A/ A/ C / A/ D/ B/ A/ D/ C/ D/ B/ C/ C/ A/ A/ D/ C/ A/

37、B/二、多項選擇題ABDE / DE/ ABC/ ACE/ CDE / BDE/ BE/ ABCE / AB/ ACD/ ABCDE / ABCDE/ ABDE/ ABDE / ACD/ ABE/ ABDE/ ABCDE/ ABDE/ ABE / BDE/ ACE/ ABE/ BCD/ ABCE / ABC/ ABCD/ ABDE / ABCDE / BC/ ACE/ CDE三、判斷題×/ ×/ / / ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ / 

38、5;/ / ×/ ×/ ×/ / / / ×/ ×/ / ×第三章 個人住房貸款考點自測解析一、單項選擇題1.以下各項中，( )是一種政策性個人住房貸款。2.以下對個人住房貸款特點的說法中，錯誤的選項是( )。A.貸款金額大、期限長3.個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，( )。A.上限管理，下限放開B. 上限放開，下限管理C. 利率固定，商業銀行不得自行調整D.上下限固定，商業銀行在此范圍內自行調整4.在實踐中，個人住房貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，銀行多是于( )起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。5.對于

39、借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過( )歲，女性自然人的還款年限不超過( )歲。A.60,55 B. 65,60 C.70,65 D.75,706.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由( )承擔階段性保證的責任。7.個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發商需要與商業銀行簽訂( )。A.“商品房售后合作協議書”B.“商品房預售合作協議書”C.“商品房銷售貸款合作協議書”D.“公積金房銷售合作協議書”8.采用質押擔保方式時，以下屬于無效抵押物的是( )。C.個人應收賬款D. 國家重點建設債券9.借款人以符合條件的有價證券作質押的，其貸款額度最高

40、不超過質押權利憑證票面價值的( );以憑證式國債作質押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日，假設用不同期限的多張憑證式國債作質押，以距離到期日( )確定貸款期限。A.70%，最近者 B.90%，最近者C. 70%，最遠者 D. 90%，最遠者10.個人住房貸款采用保證擔保方式時，保證人為借款人提供的貸款擔保為( )連帶責任保證，對于僅提供保證擔保方式的，其貸款期限最高為( )。A.全額，15年 B.部分，15年C.全額，5年 D.部分，5年11.目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為( )。2009年6月真題A.10% B.15% C.20% D.30%12.對已利用貸款購買住房又申請購買

41、第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于 ( )A.40% B.50% C.60% D.70%13.在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，貸款受理人應主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的( )。14.貸前調查是對住房樓盤項目和借款人提供的全部文件、材料的( )以及對借款人的品行、信譽、償債能力、擔保手段落實情況等進行的調查和評估。A. 真實性、合法性、完整性、可行性B. 完整性、標準性C. 真實性、合法性、完整性、標準性D. 真實性、合法性15.貸前調查中，對樓盤項目本身的審查不包括( )。A. 項目資料的完整性、真實性和有效性審查B. 項目銷售的合法性審查C

42、. 項目資金到位情況審查16.在個人住房貸款業務中，可能作為保證人的是( )。C.有重大違法行為、損害銀行利益的法人17.在個人住房貸款的審批環節，以下各項的說法中錯誤的選項是 ( )。A. 貸款審批人從銀行利益出發審查每筆個人住房貸款業務的合規性、可行性及經濟性B. 采用單人審批時，貸款審批人直接在“個人信貸業務申報審批表”上簽署審批意見C. 采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見D. 采用雙人審批方式時，只要貸款審批牽頭人簽署“同意”意見，審批結論意見即為“同意”18.在個人住房貸款的審批環節，“否決”表示不同意按申報的方案辦理該筆業務。以下各選

43、項中關于“否決”后采取行動的說法錯誤的選項是( )。A. 發表“否決”意見應說明具體理由B. 對于決策意見為否決的業務，申報機構認為有充分的理由時，可提請復議C. 申請復議時申報機構需針對前次審批提出的不同意理由補充相關資料，原信貸審批部門必須安排對該筆業務的復議D. 對原申報業務報批材料中已提供的材料，可不重復報送19.個人住房貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應與借款人、擔保人簽訂合同，則以下關于合同簽訂的說法錯誤的選項是( )。A.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須

44、出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書D.在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務20.在個人住房貸款中，借款人如需要申請調整借款期限，無須具備的前提條件是( )。D.貸款未歸還余額低于貸款總本金的20%21.貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件，關于落實內容的以下說法中錯誤的選項是( )。B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關貸款條件C. 對采取抵(質)押的貸款，抵(質)押登記手續應由銀行貸款發放崗位人與抵(質)押人一起辦理D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款22.以下關于個人住房貸款合同的

45、說法，錯誤的選項是( )。2009年6月真題D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字23.以下關于個人住房貸款借款合同變更和終止的說法，不正確的選項是( )。A.借款人死亡，借款合同終止B.保證人失去擔保資格和能力，借款人應變更保證人C.借款合同需要變更的，必須依法簽訂變更協議D.抵押人或出質人按合同規定歸還全部貸款本息后，抵押物或質物返還抵押人或出質人，借款合同終止24.以下關于個人住房貸款合同主體變更的說法錯誤的選項是( )。A. 在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請B. 經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀

46、行與變更后的借款人重新簽訂有關合同文本C.變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關合同文本D. 新合同借款利率按原合同利率約定執行25.以下關于個人住房貸款借款期限調整說法中錯誤的選項是( )。A.期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額B. 原借款期限加上延長期限到達新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息多退少補C. 對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期內，即剩余有效還款期數不能為零D. 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限26.以下關于商業銀行個人住房貸款風險管理的說法，錯誤的選項是( )。

47、A.貸款經辦人員要向借款人說明其所提供的所有文件資料均將經過貸款審核人員的調查確認，并要求借款人據此簽署書面聲明C.貸款審核人員對借款人的借款申請初審同意后，應由貸款經辦人員對借款人提交文件資料的完整性、真實性、準確性及合法性進行復審27.以下關于貸款風險分類的說法，不正確的選項是( )。D.貸款分正常、關注、次級、可疑和損失五類28.借款人的正常收入已不能保證及時、全額歸還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息的貸款是( )。29.以下哪些情況不應計入不良貸款?( )2009年6月真題A.張某因出差在外，未及時歸還貸

48、款本息B.史某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款C.裴某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力歸還房貸D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定30.“假個貸”的主要成因不包括( )。2009年6月真題A.開發商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”C.開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機31.房地產開發商和中介機構的欺詐風險主要表現為“假個貸”?！凹賯€貸”的“假”并非指( )。A.虛構購房行為使其具有“真實”的表象32.在個人住房貸款業務中，擔保公司的“擔保放大倍數”

49、是指( ) 。33.在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括( )。B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款34.在個人住房貸款業務中，貸款簽約環節的主要風險點不包括( )。35.個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括( )。B.未核對“個人貸款檔案清單”D.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀36.以下不屬于合同有效性風險的是( )。B. 格式條款解釋風險D. 未履行法定提示義務的風險37.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握 ( )。D.抵(質)押物的價值38.以下情形不可以

50、申請公積金個人住房貸款的是( )。39.公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容，它實行的原則不包括( )。40.以下關于公積金個人住房貸款的特點的說法不正確的選項是( )。41.公積金個人住房貸款的還款方式不包括( )。42.一般購買普通商品住房、經濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的( )。A. 80% B. 90% C. 70% D. 60%43.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是( )。44.以下不屬于公積金管理中心的基本職責的是( )。C.公積金貸款合同的簽約 D. 公積金借款合同簽約45.承辦銀行可委托代理的職責不包括( )。46.關于公積金個人住房貸款和商業

51、銀行自營性個人住房貸款的區別，以下說法正確的選項是( )。2009年6月真題47.借款人在符合基本條件后，申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關的補充申請材料。以下哪一項不屬于申請商品房公積金個人住房貸款須提供的補充材料?( )C.借款人已交付不低于20%購房款的有效憑據48.以下關于催收公積金個人住房不良貸款的說法，錯誤的選項是( )。2009年6月真題B.逾期180天以內的貸款，催款方一般選擇短信、 或信函的方式催收C.借款人超過90天不履行還款義務的，貸款行應向借款人發出“提前還款通知書”，要求其提前歸還全部借款D.貸款逾期180天以上的，貸款將對抵押物進行處置二、多項選擇題1.以下

52、關于個人住房貸款的說法，正確的有( )。2.個人住房貸款的對象應滿足的條件包括( )。E.有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的保證人3.以下關于個人住房貸款抵押擔保方式說法錯誤的選項是( )。B.借款人以所購住房作抵押時，可以部分用于貸款抵押C.抵押物可以為抵押人依法取得的國有土地使用權，其他地上定著物等E.抵押物可以為擁有使用權的交通工具、機器以及土地所有權4.個人住房貸款業務中，影響金融機構確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有( )。5.個人住房貸款過程中，銀行應通過多種渠道和方式向借款人提供貸前咨詢，咨詢的主要內容包括( )。E.個人住房貸款經辦機構的地址及聯系 6.個人住房貸款業務中，貸前調查的內容包括( )。B.借款人提供的全部文件、材料的真實性7.個人住房貸款貸前調查中，對開發商資信的調查包括( )。A. 房地產開發商資質，其應按照核定的資質等級，承擔相應的房地產項目B. 企業及其