1、5.2007年3月20日，（D）掛牌。A. 渤海銀行B. 張家港市農村商業銀行C. 上海銀行D. 中國郵政儲蓄銀行6. 根據金融租賃公司管理辦法的規定，金融租賃公司以經營（D）業務為主。A. 經營租賃B. 轉租賃C租賃D.融資租賃8. 物價穩定是要保持（D）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。A. 生產者物價水平B. 消費者物價水平C. 國內生產總值D. 物價總水平9. 衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組（B）的商品價格的變化幅度。A. 出廠產品批發B. 與居民生活有關C. 與生產和消費有關D. 出口和進口12. 銀行在進行客戶信用評級時應采取（D）的評定方法。A. 定性分析B. 定量

2、分析C. 定性分析為主，定性分析與定量分析相結合D. 定量分析為主，定量分析與定性分析相結合14. （C）又叫做辛迪加貸款。A. 項目貸款B. 流動資金循環貸款C. 銀團貸款D. 貿易融資貸款15. （B）是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。A. 進口押匯B. 出口押匯C. 保理D. 福費廷16. 從業務運作實質來看，福費廷就是（C）A. 保付代理B. 銀行保函C. 遠期票據貼現D. 質押貸款17. 短期融資券的發行對象為（B）。A. 場內市場機構投資者B. 銀行間債券市場機構投資者C. 場內市場個人投資者D. 國有大中型企業18. 金融機構

3、在銀行間市場發行金融債必須獲得（B）的行政許可。A. 國務院B. 中國人民銀行C. 中國銀行業監督管理委員會D. 中國銀行業協會20. 期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（C），所以應（）一筆期權費。A. 權利，得到B. 權利，支付C. 義務，得到D. 義務，支付21. 轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給（A）而取得資金的業務行為。A. 金融同業B. 中央銀行C. 出票人D. 承兌人22. 在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常用（C）。A. 本票、匯款、信用證B. 本票、信用證、托收C. 匯款、信用證、托收D. 匯票、信用證、支票24. （A

4、）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A. 光票托收B. 跟單托收C. 出口托收D. 進口托收29. 市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（B）的利益驅動。A. 監管機構B. 利益相關者C. 高級管理層D. 風險管理部門35. 擔保法于（B）年通過并實施。A. 1993B. 1995C. 1997D. 199936. 根據擔保法的規定，下列關于抵押的說法，正確的是（D）。A. 抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十B. 土地所有權可以抵押C. 債權消滅，抵押權繼續存在D. 抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產39. 根據刑法的有關

5、規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（A）。A. 某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款B. 某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C. 某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限D. 某企業以高利率向職工借款，用于公司經營40. 以下哪種行為是觸犯刑法的有關規定的？（B）A. 商業銀行在人民銀行規定的貸款基準利率基礎上向上浮動B. 使用作廢的信用證C. 村鎮銀行經批準吸收公眾存款D. 銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體42.偽造貨幣罪侵犯的客體是（D）。A.購買假幣者

6、B.金融機構C.貨幣D.國家貨幣管理制度45.貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有(C)的行為。A.本機構他人的財物B.其他機構他人的財物C.公共財物D.以上都對50.銀行業從業人員職業操守由(C)負責解釋。A.各銀行黨委B.中國銀行業監督管理委員會C.中國銀行業協會D.中國人民銀行63.銀行業從業人員(A)為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。A.不可以B.可以C.經內部調整可以D.經過適當批準可以71.下列關于合同的法律特征表述錯誤的是(B)。A.訂立合同是一種民事法律行為B.合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位向下

7、級單位下達的強制規定C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的D.合同依法成立，即具有法律約束力74.票據法最早于1995年5月通過，現行的票據法于(C)年8月28日通過修正并開始施行。A. 2000B. 2002C. 2004D. 20063.(a),銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。A.2006年12月31日B. 1997年7月1日C. 1986年12月31日D. 1979年1月1日6.商韭銀行法規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例(b)。A.不得低于75%B.不得局于75%C.不得低于25%D.不得局于25%11.下列關于我國金融債的說法，錯誤的是(b)。A，金融債

8、是在銀行間市場上發行的B.金融機構發行金融債必須獲得銀監會的行政許可C.銀行可以通過發行金融債獲得資金D.金融債可以成為銀行主動負債的工具13.在單位協定存款業務中，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的(d)計付利息。A.活期存款利率B.定期存款利率C.通知存款利率D.上浮利率15 .下面關于銀行的風險管理組織說法，不正確的是(d)。A.風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執行權，以提供客觀的風險規

9、避策略16 .下列關于國際收支的說法，正確的是(c)。A.資本項目包括貿易收支、勞務收支和資本轉移B.國際收支是本國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統記錄C.經常項目主要反映本國的貿易和勞務往來狀況D.國際收支的盈余越大越好17 .目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是(b)。A.單位定期存款B.個人活期存款C.3年以上個人定期存款D.5年以上個人定期存款22.以下哪項不是以公司信用基礎為標準劃分的(c)。A.人合公司B.資合公司C.兩合公司D.人合兼資合公司27.某債券面值為100元，票面利率為B%,每年支付兩次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為9B元，

10、期間獲得兩次利息分配，則其持有期收益率為(a)。A.3.9%8. 6.9%C.7.8%D.5.9%30.集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是(d)。A.用高端金融工具B.集資總量大C.集資人不具資格D.具有非法占有他人財產的目的35.存款合同必須是在儲戶將款項交付銀行經確認并出具存款憑證后才成立，這說明存款合同是一種(c)。A.格式合同B.行為合同C.實踐合同D.諾成合同37.從實施主體來看，挪用公款犯罪屬于（c）。A.利用便利型金融犯罪B.針對銀行的金融犯罪C.銀行人員職務犯罪D.危害金融機構犯罪39.根據刑法第170條規定，犯偽造貨幣罪并且偽造貨幣的數額特別巨大的，處（b）。A.3年以上

11、10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下的罰金B. 10年以上有期徒刑、無期徒刑或死刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產C. 3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產D. 10年以上有期徒刑、無期徒刑或死刑，并沒收財產40.以下不屬于對公存款范疇的是（d）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位電匯存款1.下列非銀行業金融機構受到中國銀行業監督管理委員會監督管理的是（）。A.貨幣經紀公司B.會計師事務所C.保險索賠咨詢公司D.汽車金融公司E.信托公司1. ADE【解析】B、C均不屬于非銀行業金融機構。2. 以下屬于間接融資工具的是

12、（）。A.銀團貸款B.銀行貸款C.股票D.債券E承諾3. ABE【解析】直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。4. 下列屬于中國銀行業監督管理委員會的職責的是（）。A.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締C.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督E.M監管者和被監管者兩方面都實施嚴格明確的問責制4. ABCD【解析】E是中國銀監會的監管標準。5.1994年我

13、國成立三家政策性銀行的目的是（）。A.促進瓶頸”產業的發展B.促進進出口貿易C.支持農業生產優化D.促進國家專業銀行向商業銀行的轉化E.擴大市場競爭的領域5. ABCD【解析】為促進瓶頸”產業的發展，促進進出口貿易，支持農業生產優化，并促進國家專業銀行向商業銀行的轉化,1994年我國成立了國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行三家政策性銀行。6 .銀行業金融機構的市場準入主要包括（）。A.機構B.設備C.信息D.業務E.高級管理人員6. ADE【解析】市場準人包括機構、業務和高級管理人員。7 .根據中華人民共和國刑法的規定，以下屬于金融詐騙的違法行為是（）。A.編造引進資金的理由從銀行

14、貸款8 .上市公司董事長變更，沒有進行披露C.自制信用卡從銀行提款機提款D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款E.套取金融機構信貸資金高利轉貸他人7.ACD【解析】金融詐騙罪作為類罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。9.關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是（）。A.福費廷業務屬于衍生產品業務8 .出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益C.銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現D.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E銀行（包買

15、人）買斷票據，可能承擔票據拒付的風險9 .CDE【解析】A福費廷業務屬于貸款業務。B出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權魚O二、多項選擇題1.為了規范監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，銀監會成立之初，提出了良好監管的六條標準，其中包括（）A.能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力C.對各類監管權限做到科學合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制D.為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭E.對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制答案:ABCDE解析:

16、監管的六條標準包括：促進金融穩定和金融創新共同發展；努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；對各類監管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；鼓勵公平競爭、反對無序競爭；對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；高效、節約地使用一切監管資源。參見教材P93.銀監會的監管措施包括（）oA.監管談話B.現場檢查C.非現場監管D.市場準入E.信息披露監管答案:ABCDE解析:銀監會的監管措施-市場準入、非現場監管、現場檢查、監管談話、信息披露監管參見教材。P9-104 .近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢有（）A.引進戰略投資者B.聯合重組C.跨區域經營D.仍具有城市合作社

17、的性質E.不能去掉“城市商業”四個字，直接以地名命名答案:ABC解析:近年來，城市商業銀行呈現出三個新的發展趨勢：一是引進戰略投資者；二是跨區域經營；三是聯合重組。參見教材P175 .下列屬于國家外匯管理局職責的有（）oA.組織實施中央銀行公開市場操作B.分析研究外匯收支和國際收支狀況C.監督管理外匯市場的運作秩序D.經營管理國家外匯儲備E.依法檢查境內機構執行外匯管理法規的情況，處罰違法違規行為答案:BCDE解析:本題考查國家外匯管理局的職責。選項A屬于中央銀行的職責。參見教材P56 .下列關于農村資金互助社的說法，正確的有（）A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發放貸款D

18、.能夠向公眾發放貸款E.可以購買金融債券答案:ACE解析:農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。所以正確答案是ACEo參見教材P207 .銀行業監督管理的目標包括（）。A.保證銀行業金融機構不倒閉B.最大限度地擴大銀行業資產規模C.促進銀行業的合法穩健運行D.維護公眾對銀行業的信心E.保護銀行業公平競爭答案:CDE解析:銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力O參見教材P88 .下列屬于農村金融機構的有（）oA.村鎮銀行B.農村商業銀行C.

19、農村資金互助社D.農村信用社E.農村合作銀行答案:ABCDE解析:農村金融機構包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村資金互助社。參見教材P189 .近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。A.農村商業銀行B.村鎮銀行C.農村合作銀行D.中國農業銀行E.農村資金互助社答案:AC解析:農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的。參見教材P1810 .?汽車金融公司管理辦法規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（）等業務。A.代理政策性銀行業務B.提供購車貸款C.辦理汽車生產商貸款D.接受境內公眾存款E.為貸款購車提供擔保答案:BE解析:汽車金

20、融公司可以從事以下部分或全部的業務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業務；辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉讓和出售汽車貸款應收款業務；向金融機構借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關的代理業務；經銀監會批準的其他信貸業務等。參見教材P2311 .下列哪幾家機構屬于銀行業監督管理法所稱銀行業金融機構（）OA.國家開發銀行B.中國銀行業協會C.北方期貨公司D.中國人民銀行E.廣州市農村信用合作聯社答案:AE解析:銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。國家開發銀行屬于政策性銀行。

21、廣州市農村信用合作聯社屬于農村信用合作社。所以答案AE正確。參見教材P1112.下列關于貨幣經紀公司的說法，正確的有（）oA.不得從事任何金融產品的自營業務B.從事為金融機構提供貸款服務等業務C.從事融資租賃等業務D.服務對象是境內外金融機構E.從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務答案:ADE解析:貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。它的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。參見教材P2313.下列關于中國郵政儲蓄銀行發展規劃和市場定位

22、的敘述，正確的是（）。A.繼續依托郵政網絡經營B.支持社會主義新農村建設C.以批發業務和中間業務為主D.實行市場化經營管理E.中國郵政儲蓄銀行與其他商業銀行形成互補關系答案:ABDE解析:中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。參見教材P2014.2003年12月27日修訂后的中國人民銀行法規定了中國人民銀行的職能，下列屬于中國人民銀行職能的是（）OA.維護金融穩定B.管理中央公共財政支出C.防范和化解金融風險D.制定和執行貨幣政策E.

23、以上選項都正確答案:ACD解析二中國人民銀行法第四條規定了中國人民銀行職責：發布與履行其職責有關的命令和規章；依法制定和執行貨幣政策；發行人民幣，管理人民幣流通；監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；監督管理黃金市場；持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；經理國庫；維護支付、清算系統的正常運行；指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測；負責金融業的統計、調查、分析和預測；作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；國務院規定的其他職責。參見教材P415.下列屬于銀監會職責的有（）oA.編制銀行業統計報表B.對商業銀行進行非現場監管C.處理銀

24、行業突發事件D.制定貨幣政策E.監督管理銀行間外匯市場答案:ABC解析:選項DE屬于中央銀行的職責。參見教材P6-716.銀監會對銀行業的監管措施中，市場準入包括（）。A.信息準入B.機構準入C.業務準入D.高級管理人員準入E.以上選項都正確答案:BCD解析:銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業務和高級管理人員。參見教材P917.我國組建金融資產管理公司的主要目的是為了（）。A.獲取最大利潤B.以最大限度保全資產、減少損失C.收購國有銀行不良貸款D.為企業提供最優金融服務E.管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產答案:BCE解析:金融資產管理公司，是指經國務院決定設立的收購國

25、有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。二）多選題在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內。1.下列機構類型中屬于銀監會監管對象的是（BC）0A.中央銀行B.政策性銀行C.信托公司D.投資咨詢公司2.從支出角度來看，GDP由（AD）構成。A.凈出口，消費，投資B.私人消費，政府消費，凈出口，固定資本形成C.政府消費，凈出口，固定資本形成，存貨增加D.私人消費，政府消費，凈出口，固定資本形成，存貨增加3.中國人民銀行法明確規

26、定，我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。”衡量貨幣幣值穩定的指標包括（ABCD）oA.消費者物價指數B.生產者物價指數C.國內生產總值物價平減指數D.人民幣兌美元匯率4.信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露（ABCD）。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項5.中國銀行業協會設有的專業委員會包括（ABCD）0A.法律工作委員會B.農村合作金融工作委員會C.銀行業從業人員資格認證委員會D.銀團貸款與交易專業委員會6.金融市場具有的功能有（ABCD）0A.貨幣資金融通功能B.經濟調節和優化資源配置功能C.風險分散功能D.定價功能7 ,中央銀行發行一

27、年期央行票據進行公開市場業務的市場屬于（AC）。A. 貨幣市場B. 資本市場C. 現貨市場D. 期貨市場8 .下列關于確定銀行貸款利率的說法正確的是（BD）。A. 下限放開，實行上限管理B. 上限放開，實行下限管理C. 統一使用中國人民銀行規定的基準利率D. 可在中國人民銀行規定的基準利率基礎上向上浮動9 .目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、（A）、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A. 審貸分離、分級審批B. 審貸結合、分級審批C. 審貸結合、集中審批D. 審貸分離、集中審批10 .在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有（ABCD）。A. 擔

28、保的質量和法律效力B. 評估借款人的信用等級C. 借款人的歷史還款記錄D. 發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量11 .銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行（ABCD）。A. 申請破產B. 以資抵債C. 資產置換D. 催討清收12 .下面關于個人助學貸款的規定，敘述正確的是（ABCD）。A. 可用于支付學雜費和生活費B. 可發放給經濟困難的普通本專科學生（含高職生）、研究生等C. 國家助學貸款期限最長不超過10年D.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款13 .在銀行中長期公司貸款中，借款人出現還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般（AB）。A. 不得超過原貸款期限的一

29、半B. 累計不得超過3年C. 不得超過原貸款期限的四分之一D.累計不得超過5年14 .商業銀行從事的資金業務包括（ABCD）VA. 短期資金業務B. 債券業務C. 外匯業務D. 衍生品業務15 .投資收益包括（AC）。A. 現金分配B. 買人價格C. 資本利得D. 賣出價格16 .在銀行風險管理中，風險識別的方法不包括（AB）。A. 風險對沖法B. 風險補償法C. 情景分析法D. 分解分析法17 .關于會計資本、監管資本和經濟資本說法正確的有（ABCD）。A. 經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線B.會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本C. 經濟資本已經逐漸成為會計資本和監

30、管資本的重要參考基準D. 監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本18 .在（ABC）的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。A. 檢查人員未出示檢查通知書B. 檢查人員未出示合法證件C. 檢查人員少于2人D.檢查人員多于2人19 .?銀行業監督管理法規定銀監會的監督管理措施可以包括（ABCD）oA. 要求銀行按照規定報送財務報表B. 進入銀行進行檢查C. 與銀行董事進行監督管理談話D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況20 .銀行業監督管理法規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露（ABC）A. 財務會計報告B. 風險管理

31、狀況C. 董事和高級管理人員變更事項D. 員工中所有的違法違規處理結果21 .下列關于反洗錢敘述正確的是（AC）。A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作C. 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密D. 只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報22 .洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括（ABCD）:A. 購買高額保險，然后低價贖回B. 匿名存儲C. 控制銀行D. 利用銀行貸款掩飾犯罪收益23 .若未發現交易可疑，可免于大額交易報告的有（ACD）。A.

32、 金融機構同業拆借B. 交易一方為國家行政機關下屬的事業單位C. 同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存D. 外國政府貸款轉貸業務項下的交易24 .對于洗錢者而言的保密天堂通常具有下列特征（CD）。A. 有嚴格的公司法B. 不允許建立空殼公司C. 有嚴格的公司保密法D. 有寬松的金融規則25 .常見的洗錢方式包括（ABCD）。A. 借用金融機構B. 偽造商業票據C. 利用犯罪所得直接購置不動產和動產D. 通過證券和保險業洗錢26 .以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業人員及所在機構產生不利影響？（AC）A. 某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是假造的

33、，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規避法律約束B. 某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告C. 某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便D. 某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核27 .（ABC），銀行從業人員應遵守信息保密原則。A. 在受雇期間B. 在離職后C. 在受雇期間與離職后D. 遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法

34、，都不能透露28 .存款是（ABD）。A.銀行對存款單位或儲戶個人的負債B. 銀行最主要的資金來源C. 銀行最主要的利潤來源D. 銀行的傳統業務29 .?商業銀行法規定的辦理儲蓄業務的原則包括（ABCD）。A. 存款自愿B. 取款自由C. 存款有息D. 為存款人保密30 .單位資本項目外匯賬戶包括（ABD）。A. 貸款（外債及轉貸款）專戶B. 還貸專戶C. 外匯儲蓄賬戶D. 發行外幣股票專戶31 .外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點有（CD）。A. 都是銀行的資產業務B. 都有相同的賬戶管理方式C. 都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為32 .我國針對

35、公司的貸款業務包括（AC）。A. 流動資金貸款B. 助學貸款C. 銀團貸款D. 個人汽車消費貸款33 .我國針對個人的信貸業務包括（ABCD）。A.個人住房貸款B. 個人汽車貸款C. 個人卡透支D. 個人助學貸款34 .下列屬于銀行短期資金業務的包括（ABD）。A. 央行票據業務B. 短期國債業務C. 即期外匯業務D. 回購業務35 .定期儲蓄存款種類包括（ACD）oA.整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取判斷2.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事短期業務，對政策性業務要實行公開透明的招標制。（）3. 以前的四大專

36、業銀行的各自分工為：工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務，農業銀行專門經營農村金融業務，中國銀行專門從事中央銀行業務，建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。（）4. 根據村鎮銀行管理暫行規定，我國村鎮銀行不能代理政策性、商業銀行等金融機構的業務。（）5. 一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（）6. 存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發展成貨幣政策工具的一種。（）7. 中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（）8. 從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按

37、季度結息，每季度末月的20日為結息日。（）9. 商業銀行外匯買賣中間價由各商業銀行自行確定。（）10. 操作風險是貸款業務的最主要風險，是指借款人不能按約定時間足額歸還貸款本金和利息的風險。（）11. 短期貸款通常是指流動資金貸款，是為了滿足客戶在生產經營過程中資本投人性的資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。31.很多銀行為VD?客戶提供比一般客戶更12. 銀行對市場中的金融工具進行短期（一年及一年以內）買賣的活動稱做銀行的短期資金業務。（）13. 同業拆借是銀行為獲得長期穩定的資金相互之間進行的資金借貸。（）14. 轉賬支票可用于單位和個人的各種款項結算，支票上印有轉賬”字樣，

38、可以用于轉賬，或者支取現金。（）15. 基金托管業務是有托管資格的銀行接受基金投資人的直接委托直接管理基金投資運作并安全保管基金資產的業務。（）16. 銀行資產的流動性風險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化使其發生不規則波動，對其產生沖擊并引發相關損失的可能性。（）17. 銀行董事會可以指派最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。（）18. 會計要素分為資產”、負債”、所有者權益”、收入”、費用”、利潤”六項，前三項是反映企業財務狀況的動態要素，后三項是反映企業經營成果的靜態要素。（）19. 銀行金融創新應當遵循一定的基本原則，應做好客戶評估和識別工作，針對

39、不同客戶群提供不同的金融產品和服務。（）20. 銀行業監督管理機構進行現場檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。（）21. 國務院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行。（）22. ?商業銀行法規定，商業銀行的資本充足率不得低于6%。（）23. 商業銀行法規定：商業銀行貸款，借款人應當提供擔保因此，即使借款人資信優良、有足夠的償還貸款能力，也必須提供擔保。（）24. 社會上不是所有的自然人都是公民，但所有的組織都是法人。（）25. 要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當內容具體確定且表明經受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。（）26.

40、 破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照其宣告破產前各自工資的一半計算。（）27. 偽造貨幣罪侵犯的對象只能是在國內市場流通或兌換的人民幣，包括紙幣和硬幣。（）28. 在經濟往來中，給予國家工作人員以較大數額的財物，或者給予國家工作人員以各種名義的回扣、手續費的，都屬于行賄行為。（）29. .銀行業從業人員應當遵守銀行業從業人員職業操守，接受有關機構的監督，也要接受社會公眾的監督。（）30. 某客戶單獨在某銀行貴賓柜臺辦理業務，希望將30萬元人民幣從自己的賬戶轉存至所持有的愛人存折的賬戶中。銀行柜員以該客戶未持有其愛人身份證為由，只轉存了19萬元（限存20萬元）v事實上，按照規定，該客戶

41、以匯款方式可以實現全額轉存，但該柜員為了避免在監管規避”方面違規，并未向客戶提供此建議。該柜員的做法是正確的。（）加優惠、便捷的服務，這違反了公平對待”原則。（）32. 銀行工作人員離職時應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物和工作資料，可以用個人的餐費發票沖抵尚未用完的客戶應酬預算。（）33. 銀行業從業人員應當愛護機構財產，這一原則包括銀行業從業人員應當遵守工作場所安全保障制度。（）34. 銀行業從業人員之間可以就某些銀行共同關心的話題組織專題協調會。（）35. 某銀行分行員工小李將分行有關數據在家中委托在銀監局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配

42、合監管的有效行為。（）參考答案1T2F3F4F5F6T7F8T9F10F11F12F13F14F15F16F17T18F19T20F21T22F23F24F25T26F27F28T29T30F31F32F33T34T35F1 .各省的銀行業協會是中圍銀行業協會的會員單位。（F）2 .截至2007年4月1日，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。（T）3 .可轉換債券兼具債券和股票的特性。（T）4 .外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。（T）5 .外幣存款業務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。（F）6 .貸款業務按期

43、限可分為短期貸款（一年以內，含一年）和中長期貸款（一年以上）。（T）7 .等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（T）8 .我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為70%，最長貸款期限為5年。（F）9 .國家助學貸款按照在校生總數20%的比例，每人每年最高不超過6000元的標準。（T）10 .商業銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等。（T）11 .根據巴塞爾新資本協議，商業銀行的資本充足率等于資本與信用風險加權資產的比例。（F）12 .銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，銀監會依法有權對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組。（T）13 .銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的高級管理人員進行監督管理談話，但無權要求其董事就其業務活動的重大事項作出說明。（F）14 .金融機構反洗錢義務不包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。（F）15 .金融機構不需要向中國反洗錢監測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（F）16 .人民法院