1、銀行從業初級銀行管理職業資格考前練習一、單選題1. 下列貸款不能歸為關注類的是 ( )A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良B、借新還舊C 借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 2 節貸款風險分類與不良貸款管理【答案】： D【解析】： 下列貸款應至少歸為關注類：(1) 本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑。(2) 借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。(3) 改變貸款用途。(4) 本金或者利息逾期。(5) 同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良。(6) 違反國家有關

2、法律和法規發放的貸款。2. 下列不屬于單位結算賬戶是 ( )。A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C 臨時存款賬戶D、一般存款賬戶點擊展開答案與解析【知識點】：第 3 章第 1 節存款業務【答案】： B【解析】：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶， 包括基本存款賬戶、 一般存款賬戶、 專用存款 賬戶和臨時存款賬戶。3. 對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般， 或者支付對象明確且單筆支 付金額較大的情形，原則上應采用 ( ) 方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C 自主支付D、對沖點擊展開答案與解析【知識點】：第 3 章第 2 節貸款業務【答案】： B【解析】：對于與借款人新建立信貸

3、業務關系且借款人信用狀況一般， 或者支付對象明確且單筆支 付金額較大的情形，原則上應采用受托支付方式支付貸款。4. 授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中 ( ) 不是其最常用的組合限額設定維度。A、行業等級B、產品等級C 擔保D、授信額度點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 2 節信用風險管理概述【答案】： D【解析】：授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中行業等級、產品等級、風險等級和擔保 是其最常用的組合限額設定維度。5. 商業銀行應認真評估客戶的財務報表， 對影響財務財務狀況的各項因素進行分析評價，預測客戶未來的財務和經營情況。必要時應進行利率、匯率等的( )。A、敏感度

4、分析B、久期分析C 情景分析D、壓力測試點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 2 節信用風險管理概述【答案】：A【解析】：對影響客戶財務狀況的各項因素進行分析評價， 預測客戶未來的財務和經營情況。 必要 時應進行利率、匯率等的敏感度分析。6. 根據信托公司管理辦法 ，信托公司固有投資業務不可開展的投資類型是 ( )A、實業投資B、自用固定資產投資C 金融產品投資D、金融類公司股權投資 點擊展開答案與解析【知識點】：第 5 章第 2 節信托公司主要業務【答案】：A【解析】：信托公司固有業務項下可以開展存放同業、拆放同業、貸款、租賃、投資等業務。投資 業務限定為金融類公司股權投資、 金融產品

5、投資和自用固定資產投資。 信托公司不得以固有 財產進行實業投資，但銀保監會另有規定的除外。7. 下列 ( ) 屬于社會責任類的指標。A、 收入結構調整指標B、 合規執行C 業務及客戶發展指標D、公眾金融教育 點擊展開答案與解析【知識點】：第 4 章第 2 節績效考評指標體系與結果應用【答案】： D【解析】：社會責任類指標用于評價銀行提供金融服務、 支持節能減排和環境保護、 提高社會公眾 金融意識的情況， 包括服務質量和公平對待消費者、 綠色信貸、 普惠金融、 公眾金融教育等。8. 下列不屬于金融企業會計的主要特點的是 ( )。A、核算方法的獨特性B、監督的政策性C 風險管理的嚴格性D、核算內容

6、的社會性點擊展開答案與解析【知識點】：第 4 章第 3 節財務會計制度【答案】： C【解析】： 金融企業會計的主要特點：1. 核算內容的社會性2. 核算方法的獨特性3. 監督的政策性4. 內部控制的嚴密性。9. 存款業務按客戶類型，分為個人存款和 ( )A、儲畜存款B、外幣存款C 對公存款D、定期存款點擊展開答案與解析【知識點】：第 3 章第 1 節存款業務【答案】： C【解析】： 存款業務按客戶類型，分為個人存款和單位存款10. 下列關于合規及合規風險的說法中，不正確的是A、合規風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯性B、商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C 商業銀

7、行經營活動不合規遭受監管處罰屬于合規風險D、商業銀行經營活動不合規造成聲譽損失不屬于合規風險點擊展開答案與解析【知識點】：第 6 章第 2 節合規管理概述【答案】： D【解析】：合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、 規則和準則可能遭受法律制裁、 監管處罰、 重 大財務損失和聲譽損失的風險。11. 無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估 計( ) 。(單位存款又叫機構存款、對公存款)。( ) 。A、違約概率B、違約損失率C 違約風險暴露D、期限點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 2 節信用風險管理概述【答案】：A【解析】：違約概率是實施內部評級法的商

8、業銀行需要準確估計的重要風險要素，無論商業銀行是 采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法， 都必須按照監管要求估計違約概率。12. 教育儲畜存款屬于 ( ) 定期儲畜存款。A、整存整取B、整存零取C 零存整取D、存本取息點擊展開答案與解析【知識點】：第 3 章第 1 節存款業務【答案】： C【解析】：教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。 存期分為一年、 三年和六年。提前支取時必須全 額支取。13. 銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送 ( ) 。A、 銀行業監督管理機構B、 銀行業協會C 人民銀行D、國務院 點擊展開答案與解析【知識點】：第 6 章第 5 節銀行從業人員行為管理的監

9、管【答案】：A【解析】：銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送銀行業監督管理機構。14. 關于合規管理，下列表述不正確的是 ( )。A、 合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B、 相關部門實施合規管理的政策和程序，督促、監控銀行的合規工作，不定期對銀行 的合規工作進行考核評價，發現并糾正其中的偏差和不足等C 商業銀行應建立與其經營范圍、 組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系D、商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險 的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營點擊展開答案與解析【知識點】：第 6 章第 2 節合規

10、管理概述【答案】： B【解析】：相關部門實施合規管理的政策和程序， 督促、 監控銀行的合規工作，定期對銀行的合規 工作進行考核評價，發現并糾正其中的偏差和不足等。15. 商業銀行在計量操作風險監管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監管資本要求的 ( )。A、10%B、20%C、30%D、50% 點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 3 節操作風險管理概述【答案】：B【解析】：商業銀行在計量操作風險監管資本時， 可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素， 但保險的緩釋最高不超過操作風險監管資本要求的 20% 。16. 不良貸款率不得高于 ( )

11、 。A、1%B、 3%C、 4%D、5% 點擊展開答案與解析【知識點】：第 2 章第 2 節主要監管指標【答案】： D【解析】：根據商業銀行風險監管核心指標 的規定， 不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款 余額的比重，不得高于 5% 。17. 下列 ( ) 不屬于銀行績效考評的指標。A、合規經營類指標B、風險管理類指標C 發展轉型類指標D、盈利潛力類指標點擊展開答案與解析【知識點】：第 4 章第 2 節績效考評指標體系與結果應用【答案】： D【解析】：銀行績效考評指標一般包括一下五大類：1、合規經營類指標2、風險管理類指標3、經營效益類指標4、發展轉型類指標5、社會責任類指標18. 享有 (

12、) ，是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。A、公平交易權B、知情權C 隱私權D、監督權點擊展開答案與解析【知識點】：第 8 章第 1 節銀行業消費者的主要權利【答案】： B【解析】： 享有知情權，是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。19.( ) 是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC 教育D、文化點擊展開答案與解析【知識點】：第 1 章第 1 節加強黨對金融工作的領導【答案】：A【解析】：金融是國家重要的核心競爭力。20. 商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但 不得超過信用風險加權資產的 (

13、)A、1%B、2.5%C、 0.6%D、 1.25%點擊展開答案與解析【知識點】：第 2 章第 2 節主要監管指標【答案】： D【解析】：商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的， 超額貸款損失準備可計入二級資本， 不得超過信用風險加權資產的1.25。21. ( )是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C 金融工具D、金融中介點擊展開答案與解析【知識點】：第 1 章第 5 節金融市場【答案】： B【解析】： 金融體系是一個經濟體中資金流動的基本框架， 由金融市場、 金融機構和其他要素組成。22. 根據商業銀行合規風險管理指引 ，下列不屬于

14、董事會的合規管理職責的是 ( )A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效 性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施C 任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商 業銀行合規風險管理進行日常監督點擊展開答案與解析【知識點】：第 6 章第 2 節合規管理概述【答案】： C【解析】： 任命合規負責人是由高級管理層作出的。23. ( ) 是銀行代理業務由于系統缺陷而引發的操作風險。A、通過代理收付款進行洗錢活動B、某銀行因為計算機系統中斷而

15、造成代理業務中的數據丟失C 某銀行員工內外勾結編造虛假代理業務合同騙取手續費D、某銀行未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 3 節主要的操作風險【答案】： B【解析】： 第一項屬于外部事件，第三項屬于人員因素，第四項屬于內部流程。24. ( ) 是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他 支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。A、信用風險B、操作風險C 社會風險D、流動性風險 點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 1 節風險的定義和分類【答案】： D【解析】：流動性風險是指商業銀行無法以合理成本

16、及時獲得充足資金， 用于償付到期債務、 履行 其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。25. 下列不屬于非現場監管的基本程序的是 ( ) 。A、制定監管計劃B、日常監測分析C 資產評估D、現場檢查聯動點擊展開答案與解析【知識點】：第 2 章第 2 節監管方法【答案】： C【解析】：非現場監管的基本程序是：1.制定監管計劃； 2.日常監測分析； 3.風險評估； 4.現場檢查聯動； 5.監管評級； 6.監管總結。26. ( ) 商業銀行考評體系中的核心指標。A、經濟資本B、經濟增加值C 資本預期收益率D、稅后凈利潤點擊展開答案與解析【知識點】：第 4 章第 2 節銀行績效考評的內涵及原

17、則【答案】： B【解析】： 從國內外商業銀行的最新實踐看，經濟增加值正成為商業銀行考評體系中的核心指標。27. 銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發展”的措施， 不包括( )。A、全力支持重大戰略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C 積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發展點擊展開答案與解析【知識點】：第 1 章第 4 節服務實體經濟【答案】：B【解析】：銀行業監管機構按照黨中央、國務院的部署，認真貫徹落實 “回歸本源，服從服務于經 濟社會發展 ”的基本要求，積極督導銀行業金融機構提升服務實體經濟的質效。一是積極支 持供給側結構性改革。二是全力支持重大戰略實施。三是大力

18、推進普惠金融發展。28. 下列不屬于商業銀行同業業務的是( ) 。A、同業代付B、同業拆借C 保理融資D、買入返售點擊展開答案與解析【知識點】：第 3 章第 3 節同業業務【答案】： C【解析】：同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以投融資為核心的 各項業務，主要業務類型包括：同業拆借、同業存款、同業借款、同業代付、買入返售(賣出回購 )等同業融資業務和同業投資業務。29. 商業銀行應當在 ( ) 要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C 系統重要性銀行附加資本D、核心資本點擊展開答案與解析【知識點】：第 2 章第 1 節我國銀行監管改革【答案】：

19、 A【解析】：商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。30. 貨幣經紀公司最早起源于 ( ) 。A、德國B、美國C 意大利D、英國點擊展開答案與解析【知識點】：第 5 章第 7 節行業發展情況和機構基本功能定位【答案】： D【解析】： 貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于 20世紀 70 年代的美國。31.( ) 是銀行業自律管理的最高權力機構，由參加協會的全體會員單位組成。A、中國銀行業協會B、中國銀行業協會會員大會C 銀監會D、中國銀行業協會理事會點擊展開答案與解析【知識點】：第 2 章第 4 節中國銀行業協會【答案】： B【解析】： 中國銀行業協會的最高權力機構為會員大

20、會，由參加協會的全體會員單位組成。32. 商業銀行一級資本充足率不得低于 ( )。A、 5%B、 8%C、 10.5%D、 6% 點擊展開答案與解析【知識點】：第 2 章第 1 節我國銀行監管改革【答案】： D【解析】： 根據商業銀行資本管理辦法 (試行 ) ，銀行資本充足率、 一級資本充足率和核心一級 資本充足率分別不得低于 8% 、6% 和 5% 。33. 消費金融公司向個人發放消費貸款的余額最高不得超過人民幣 ( ) 萬元A、50B、30C、 20D、 40點擊展開答案與解析知識點】：第 5 章第 6 節核心業務【答案】：C【解析】：消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力

21、且借款人貸款余額最高 不得超過人民幣 20 萬元。34. 商業銀行的金融創新原則不包括 （ ） 。A、合法合規原則B、獨立創新原則C 防范交易對手風險原則D、公平競爭原則點擊展開答案與解析【知識點】：第 4 章第 4 節金融創新的定義與原則【答案】： B【解析】： 商業銀行開展金融創新，需要遵循以下基本原則：（一）合法合規原則（二）公平競爭原則（三）加強知識產權保護原則（四）成本可算原則（五）強化業務監測原則（六）客戶適當性原則（七）防范交易對手風險原則（八）維護客戶利益原則35. 下列政策不屬于擴張性財政政策的是 （ ） 。A、財政支出規模的擴大B、提高稅率，增加稅收C 在財政支出規模不變的

22、情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入點擊展開答案與解析【知識點】：第 1 章第 2 節財政政策對金融的影響【答案】： B【解析】：實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收。 財政支出是社會總需求的 直接構成因素， 財政支出規模的擴大會直接增加總需求。減稅政策可以增加民間的可支配收 入，在財政支出規模不變的情況下，也可以擴大社會總需求。36. 信用風險又稱 （ ） ，是指發行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C 違約風險D、運營風險點擊展開答案與解析【知識點】：第 3 章第 2 節投資業務【答案】： C【解析】

23、：信用風險又稱違約風險， 是指發行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金， 而 給債券投資者帶來損失的風險。37.若商業銀行通過歷史數據分析得知，借款人A、B 的一年期違約可能性分別為0.04%和0.06%，則根據巴塞爾新資本協議的要求，在該銀行信用風險內部評級體系中，A、B 的一年期違約概率分別為 ( )。A、0.05%， 0.05%B、0.04%， 0.05%C、0.04%， 0.06%D、0.05%， 0.06%點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 2 節信用風險管理概述【答案】： D【解析】：在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人內部評級 1年期違約概率與 0.05

24、%中的較高者。38. 以下 ( ) 不屬于商業銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C 評價對象D、評價監督點擊展開答案與解析【知識點】【答案】：第 4 章第 2 節銀行績效考評的內涵及原則D【解析】：商業銀行績效考評的基本要素： 評價目標、 評價對象、 評價指標、 評價標準、評價報告。39. 對于 ( ) 方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、 以券融資B、 以券融券C 以資融券D、以資融資 點擊展開答案與解析【知識點】：第 3 章第 1 節其他負債業務【答案】：A【解析】：以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為抵押品， 以一定的利率取得資金使用權的 行為。在

25、交易所回購交易開始時其申報買賣部位為買入。以資融券， 在交易所回購交易開始 時其申報買賣部位為賣出。40. 債務人對銀行的實質性信貸債務逾期 ( ) 天以上，債務人即被視為違約。A、30B、60C、 90D、 180 點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 2 節信用風險管理概述【答案】： C【解析】：債務人對銀行的實質性信貸債務逾期 90 天以上， 債務人即被視為違約。、多選題1. 合規培訓在組織方式上可以采取的措施有 ( )A、視頻B、電話會議培訓C 計算機培訓D、 內部交流E、網絡培訓點擊展開答案與解析【知識點】：第 6 章第 2 節合規管理的基本機制【答案】： A,B,C,D,E【

26、解析】：在組織方式上， 合規培訓與教育可以采取包括計算機或網絡培訓、 或案例研究、內部交流等，通過內網、互聯網、刊物等媒體工具，多角度、全方位提升員工 對企業文化和行為守則的認知。2. 操作風險損失形態有 ( ) 。A、法律成本B、資產損失C 監管罰沒D、 賬面減值E、追索失敗點擊展開答案與解析【知識點】：第 7 章第 3 節操作風險管理概述【答案】：A,B,C,D,E【解析】：操作風險損失形態主要包括：法律成本；監管罰沒；資產損失；對外賠償；追索失敗；賬面減值；其他損失。3. 信用卡的收單業務包括 ( )。電話會議培訓、 視頻A、商戶資質審核B、商戶培訓C 受理終端安裝維護管理D、 獲取交易

27、授權E、處理交易信息點擊展開答案與解析【知識點】：第 3 章第 3 節信用卡業務【答案】： A,B,C,D,E【解析】：收單業務， 是指商業銀行為商戶等提供的受理信用卡， 并完成相關資金結算的服務。 收單業務包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信 息、交易監測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業務環節。4. 金融消費者受教育權可分為 ( )。A、金融管理教育權B、金融業務教育權C 金融消費知識教育權D、 金融消費者權益保護教育權E、以上都正確點擊展開答案與解析【知識點】：第 8 章第 1 節銀行業消費者的主要權利【答案】：C,D【解析】：銀行業消費者的受教育權可以分為兩類： 銀行消費知識的教育權和消費者權益保護知識 的教育權。 前者指消費者有權接受關于銀行產品的種類、特征等有關知識的教育， 后者指消 費者有權接受權益受到侵害