1、2022年銀行業專業人員職業資格考試答案及試題Q 196376306一、單項選擇題本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面備選答案 中選擇一個最正確答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。第1題對于壓力測試顯示潛在損失超過商業銀行警戒標準的理財方案，商業銀行。A不應銷售B應限量銷售C應擴大銷售以分散風險D應按原方案銷售并更小心地經營管理【正確答案】：A答案解析根據?商業銀行個人理財業務管理。暫行方法?第四十二條的規定，商業 銀行不應銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業銀行警戒標準的理財方案，故A選項正確。第2題一般來說，開放式基金單位買入價等于。A基金單位凈

2、資產值-贖回手續費B基金單位凈資產值+申購手續費C基金單位凈資產值-申購手續費D基金單位凈資產值+贖回手續費【正確答案】：B答案解析一般來說，開放式基金單位買入價=基金單位凈資產值+申購手續費。第3題受托人接受委托人的委托， 將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產業為投資對象,以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式稱為。A證券投資信托理財產品B房地產投資信托理財產品C風險投資信托理財產品D組合投資信托理財產品【正確答案】：C答案解析風險投資信托理財產品是指受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按 照雙方的約定，以高科技產業為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式

3、，故C選項正確。第4題以下關于基金風險的說法，正確的選項是。A開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的B開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大C封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的D開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升【正確答案】：A答案解析開放式基金的價格根本上就是基金凈值，其申購和贖回價格會隨著凈值的 下跌而下跌，故 B、D選項的說法錯誤。封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方 向變動的，故C選項的說法錯誤。第5題房地產的投資方式不包括。A房地產購置B房地產租賃C房地產信托D申請房地產抵押貸款【正確答案】：D答案解析房地產的投資方式包括房地產購

4、置、房地產租賃和房地產信托。申請房地 產抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產投資方式。第6題用于度量各種金融資產之間收益相互關聯程度的統計指標是。A方差B期望收益率C標準差D協方差【正確答案】：D答案解析協方差是一種可用于度量各種金融資產之間收益相互關聯程度的統計指標。期望收益率衡量單一金融資產或由假設干金融資產構成的投資組合的預期收益。方差和標準差衡量單一金融資產或由假設干金融資產構成的投資組合的風險。第7題以下關于債券歸還方式的說法，錯誤的選項是。A債券的歸還方式與債券的實際歸還期限無關B債券可以在期滿時歸還C債券可以提前歸還D債券可以根據投資者的要求延期歸還【正確答案】：A答案解析債券的

5、歸還方式決定了債券的實際歸還期限，也是發行債券時要注明的一項內容，故A選項的說法錯誤。當業務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業從業人員的以下行為錯誤的選項是。A向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議B為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的效勞C向管理層主動說明潛在利益沖突的情況D當本人需要購置所在機構代理的產品時，以正常的價格與所在機構進行交易【正確答案】：B答案解析?中國銀行業從業人員職業操守?中“利益沖突準那么要求，應當明確區 分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利， 以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。故B選項的

6、做法是錯誤的。第9題企業投資活動的現金流入不包括 。A處置固定資產、無形資產和其他長期資產收回的現金凈額B收到的稅費返還C投資收益所得現金D處置子公司及其他營業單位收到的現金凈額【正確答案】：B答案解析收到的稅費返還屬于經營活動的現金流入，所以B錯誤。A C、D選項都屬于企業投資活動的現金流入。第10題人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩健期、退休養老期，其中青年成長期的理財特征是 。A愿意承當較高的風險，追求高收益B風險厭惡程度較高、追求穩定的投資收益C盡力保全已積累的財富、厭惡風險D沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【正確答案】：A答案解析少年成長期沒有或僅有較低

7、的理財需求和理財能力；青年成長期愿意承當較高的風險，追求高收益；中年穩健期風險厭惡程度提高、追求穩定的投資收益；退休養老期 盡力保全已積累的財富、厭惡風險。第11題是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外集合 約的交易。A外匯掉期交易B外匯期貨交易C遠期外匯交易D外匯期權交易【正確答案】：A答案解析外匯掉期交易又稱時間套匯，是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種 相同、金額相同、交割期不同的外集合約的交易，故A選項正確。第12題假定年利率為10%某投資者欲在3年內每年年末收回10000元。那么他當前需要存入 銀行元。不考慮利息稅A 30000B24869C27355

8、D25832【正確答案】：B答案解析當前存入銀行的現金額相當于此后3年內每年年末收回現金的現值之和，故需要存入：10000X 1-1 - 1+10%3 - 10%=24868.52 24869 元。第13題以下個人理財業務人員的行為沒有違反?中國銀行業從業人員職業操守?中“同業競爭有關規定的是。A向客戶推銷理財產品時承諾合約外的收益B向客戶反復強調競爭對手理財產品的負面報道C免費向客戶提供國際市場理財產品信息D為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規定的必要手續為客戶辦理產品買賣【正確答案】：C答案解析銀行業從業人員不得向客戶承諾合約外的收益，故A選項的做法屬運用不正當競爭手段；B選項的做法不尊重同業

9、人員；D選項中繞過銀行規定的必要手續是不恰當的 做法。第14題投資者買入一份看跌期權，假設期權費為A,執行價格為X,那么當標的資產價格為，該投資者不賠不賺。A A-XB X-AC X+A【正確答案】：B答案解析買入看跌期權的盈虧平衡點為X-A，此時投資者執行期權的收益恰好等于買入期權時支付的期權費。第15題房地產投資者以所購置的房地產為抵押，借入相當于其購置本錢的絕大局部款項，這被稱為房地產投資的。A現金流和稅收效應B財務杠桿效應C價值升值效應D風險效應【正確答案】：B答案解析通常房地產投資者以所購置的房地產為抵押，借入相當于其購置本錢的絕 大局部款項，這是房地產投資的財務杠桿效應。當房產收益

10、高于借款本錢時，這種杠桿投資的價值優勢十清楚顯。第16題商業銀行以下做法錯誤的選項是 。A對理財方案的資金本錢與收益進行獨立測算B根據理財方案或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額C銷售不能獨立測算的理財方案D對理財方案設置市場風險監測指標【正確答案】：C答案解析根據?商業銀行個人理財業務管理暫行方法?第三十九條，商業銀行，應 對理財方案的資金本錢與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率，商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財方案，故C選項的做法錯誤。第17題以下不屬于銀行業金融機構需要如實向社會公眾披露的信息是。A風險管理狀況B財務會計報告

11、C具體經營規劃D董事和高級管理人員變更【正確答案】：C答案解析具體經營規劃屬于銀行商業秘密，不屬于銀行業金融機構需要如實向社會 公眾披露的信息，故 C選項正確。第18題以下不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是。A境外匯回的投資本金B商業銀行劃入的外匯資金C貨幣兌換費D境外匯回的投資收益【正確答案】：C答案解析貨幣兌換費是商業銀行境內托管賬戶支出，不屬于商業銀行境內托管賬戶 收入范圍，故C符合題干要求。第19題運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括A得失心重B較易成功C容易接近D以量取質【正確答案】：D答案解析D選項中以量取質是運用直接法開發客戶的特點，而不是運用緣故法尋找 目標客戶的特性。第20

12、題在外匯理財產品中，是指將根底產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率 期權等相結合，并在合約中表達這種期權的復合產品。A結構類投資工具B浮動收益類產品C實盤外匯買賣D期權類產品【正確答案】：A答案解析在外匯理財產品中，結構類投資工具是指將根底產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合， 并在合約中表達這種期權的復合產品，故A選項正確。浮動收益產品、實盤外匯買賣和期權類產品都不是復合產品。第21題是交易雙方以當時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業日內辦理有關貨幣 收付交割的外匯交易。A即期外匯交易B遠期外匯交易C外匯期貨交易D外匯掉期交易【正確答案】：A答案解析即期外匯

13、交易也稱現匯交易，是交易雙方以當時外匯市場的價格成交，并 在成交后的兩個營業日內辦理有關貨幣收付交割的外匯交易，故A選項正確。第22題以下不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是。A進入銀行業金融機構進行檢查B詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明C查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料D責令銀行業金融機構依法披露信息【正確答案】：D答案解析略第23題以下關于銀行業監管措施中現場檢查的說法，錯誤的選項是。A現場檢查時，檢查人員應當出示合法證件和檢查通知書B現場檢查時，檢查人員不得少于二人C進行現場檢查應當經銀行業監督管理機構負責人批準D銀行業金融機構必須無條件接受檢查

14、【正確答案】：D答案解析根據?銀行業監督管理法?第三十四條的規定，現場檢查時，檢查人員不 得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書，故A、B選項的說法正確。 進行現場檢查,應當經銀行業監督管理機構負責人批準，故C選項的說法正確。檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查，故D選項的說法錯誤。第24題一般情況下，可轉換債券的風險 。A高于國債B低于普通債券C高于股票D低于儲蓄產品【正確答案】：A答案解析可轉換債券的風險水平介于債券和股票之間，高于儲蓄。第25題商業銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當。A以推介業績為唯一指標B設置合規性指標C設置客

15、戶滿意度指標D公布獎勵情況【正確答案】：A答案解析銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業績為唯一 指標，還應設置合規性和客戶滿意度等指標，故A選項符合題目要求。第26題張先生失業前申請了數額較大的房貸、車貸等債務，失業后沒有能力歸還每月最低還款額，此時張先生正確的做法是。A以其他身份再申請其他的貸款來歸還以前的欠款B找地下錢莊借錢還款C變換工作單位防止銀行到單位追討賬款D如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案【正確答案】：D答案解析失業后張先生正確的做法應該是如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案。第27題某企業2006年實現凈利潤100萬元，利息費用為10萬元，稅率為33% 2

16、006年期初和 期末資產總額分別為 1500萬元和2000萬元，那么該企業資產收益率為。A 6.10%B 5.67%C 5.00%D 4.71%【正確答案】：A答案解析資產收益率=凈利潤+1-稅率X利息費用十平均資產總額=100+1-33% X 10 - 1500+2000 - 2=6.10%。第28題假設A產品的名義收益率為 4%協議規定的利率區間為 0-4%,假設一年按360天計算。有 240天中掛鉤利率在 0-3%之間，60天中掛鉤利率在 3%-4%間，其他時間利率那么高于4%那么該產品的實際收益率為。A 4.67%B 3.67%C 3.50%D 3.33%【正確答案】：D答案解析因為一

17、年中掛鉤利率處于協議規定的利率區間內的天數為300天(240+60)，故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天那么不能享受該收益率，所以A產品的實際收益率=4%X (240+60) - 360=3.33%。第29題買入看漲期權，()。A當標的物價格為協議價格與期權費之和時，到達盈虧平衡B潛在最大損失為無窮大C投資者的潛在利潤最大值為期權費D是預期市場未來下跌的操作行為【正確答案】：A答案解析當標的物價格為協議價格與期權費之和時，看漲期權的買方到達盈虧平衡，此時執行期權的收益恰好等于買入期權時支付的期權費，故A選項正確。客戶買入看漲期權的最大損失是買入期權時的期權費，潛在利潤最大為無窮大，

18、故B C選項錯誤。買入看漲期權是預期標的物價格未來上漲的操作行為，故D選項錯誤。第30題第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為 給他人造成損害的，()。A行為人不承當民事責任，第三人承當民事責任B第三人和行為人負連帶責任C被代理人承當民事責任，行為人負連帶責任D被代理人承當民事責任，第三人負連帶責任【正確答案】：B答案解析第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人 實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任，故B選項正確。第31題以下關于合同訂立的說法，錯誤的選項是。A當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為

19、能力B當事人必須本人訂立合同，不得代理C當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立， 不得泄露或者不正當地使用D當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式【正確答案】：B答案解析當事人依法可以委托代理人訂立合同，故B選項的說法錯誤。A、C D選項的說法均正確。第32題個人理財業務人員的以下行為中，沒有遵循?中國銀行業從業人員職業操守?中“忠于職守規定的是。A舉報商業賄賂B向客戶透露本行理財產品設計全過程C當他人詆毀本行理財產品時堅決制止D遵守銀行個人理財業務的規章制度【正確答案】：B答案解析舉報商業賄賂是自覺遵守法律法規的行為，故A選項遵循了 “忠于職守的規定；當他人詆毀本行理

20、財產品時堅決制止是自覺維護所在機構形象的聲譽的行為，故C選項遵循了 “忠于職守的規定 ；D選項也是遵循“忠于職守規定的行為。B選項的做法沒有做到保護所在機構的商業秘密。第33題以下屬于客戶維護方法中知識維護的是。A設身處地站在客戶的立場為客戶著想B預見客戶的未來而提出積極的建議C普及金融知識、啟迪金融意識D當客戶決定選擇本銀行后，想方法提供他們所需要的所有銀行業務【正確答案】：C答案解析普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護的重要內容，故C選項正確。設身處地站在客戶的立場為客戶著想是情感維護的內容。預見客戶的未來而提出積極的建議是參謀式營銷維護的內容。當客戶決定選擇本銀行后，想方法提供他們所需要

21、的所有銀行業務是交又銷售維護的內容，故、A B、D選項不屬于知識維護。第34題張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%那么按照單利終值和復利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為元。不考慮利息稅A 11000;11000B 11000;11025C 10500;11000D 10500;11025【正確答案】：B答案解析單利終值 FVn=PV(1+ nx i=10000 x (1+2 x 5%)=11000 元。復利終值 FVn=PV(1+i) n=10000 x (1+5%)2=11025 元。第35題以下關于金融衍生市場上套利者的說法，正確的選項是()。A擔

22、任交易商和客戶的中介B參與金融衍生工具交易的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風險C以促成交易、收取傭金為目的D同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲取無風險收益【正確答案】：D答案解析套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲得無風險的套利收益，故D選項的說法正確。A、C選項是經紀商的角色和目的，B選項是套期保值者的目的。第36題期貨公司應當()。A向客戶作獲利保證B未經客戶委托或者不按照客戶委托內容，擅自進行期貨交易C事先向客戶出示風險說明書D在經紀業務中與客戶約定分享利益或者共擔風險【正確答案】：C答案解析期貨公司不得向客戶做獲利保證，故A選項錯誤。期貨公司不得未經客戶委托或者不按

23、照客戶委托內容，擅自進行期貨交易，故B選項錯誤。期貨公司接受客戶委托為其進行期貨交易，應當事先向客戶出示風險說明書，經客戶簽字確認后，與客戶簽訂書面合同，故C選項正確。不得在經紀業務中與客戶約定分享利益或者共擔風險，故D選項錯誤。第37題以下不符合期貨交易制度的是()。A會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，應被強行平倉B交易所每周結算所有合約的盈虧C交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金D會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額【正確答案】：B答案解析交易所每日(而不是每周)結算所有合約的盈虧，故B選項不符合期貨交易制度。第38題1號理財產品的方差是0.04，2

24、號理財產品的方差是 0.01，兩種理財產品的協方差是0.01。假設投資者有 50萬人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產品，10萬元投資 于2號理財產品，那么該投資組合的方差是()。A 0.0292B 0.034C 0.05D 0.06【正確答案】：A答案解析投資組合的方差 =(40 - 50) 2 X 0.04+2 X (40 - 50) X (10 - 50) X 0. 01+(10 - 50) 2 X 0.01=0.0292。第39題根據?保險代理機構管理規定?，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷 售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。A 12B

25、 24C 48D 72【正確答案】：A答案解析根據?保險代理機構管理規定?第八十二條的規定，對銷售人壽保險新型產品的保險代理機構或者保險代理分支機構的業務人員進行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于12小時。第40題以下關于客戶信息收集的說法，錯誤的選項是。A為了得到更加真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫B客戶在填寫調查表之前，從業人員應對有關工程加以解釋C人原因不愿意答復某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得【正確答案】：A答案解析由于數據表的內容較為專業，所

26、以可以采用從業人員提問，客戶答復，然后由從業人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫，故A選項的說法錯誤。B、C、D選項的說法均正確。第41題為了控制費用與投資儲蓄， 銀行從業人員應該建議客戶在銀行開設三種類型的賬戶，其中，是為了彌補臨時性資金缺乏，減少低收益資金的比例。A定期投資賬戶B活期儲蓄賬戶C信用卡賬戶D扣款賬戶【正確答案】：C答案解析略第42題以下不屬于股票間接發行好處的是。A籌資時間較短B可節約證券發行本錢C提高發行人的知名度D發行人風險較小【正確答案】：B答案解析股票間接發行的好處是提高發行人的知名度、籌資時間較短、發行人風險也較小，股票間接發行的缺乏之處是發行人支付一定的發行費

27、用，所以B選項認為“節約證券發行本錢是錯誤的。第43題以下關于債券投資的說法，錯誤的選項是 。A相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高B相對于股票，投資債券的風險相對較小C通過購置債券，投資者希望得到一種相對穩定、平安的投資收益D債券的流動性較差【正確答案】：D答案解析債券具有投資風險較低、收益相對固定、流動性較好等特點，故D選項的說法錯誤。相對于現金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。相對于股票、 基金產品，投資債券的風險又相對較小，故A、B、C選項的說法正確。第44題張先生準備在3年后還清100萬元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%那么他每年需要存入元

28、。A 274650B 302115C 333333D 356888【正確答案】：B答案解析年后還清的100萬元債務是終值，每年存入的款項即為年金，故張先生每年需要存入的 款項=1000000X 10% 1+10%3-1=302115 元。第45題銀行業從業人員不應當。A舉報銀行違法行為B妥善保護和使用所在機構財產C為其親屬購置其所在機構銷售或代理的金融產品D擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪【正確答案】：D答案解析?中國銀行業從業人員職業操守?中“媒體采訪準那么要求：銀行業從業 人員不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。第46題假定張先生2005年投資一個工程，該工

29、程預計2007年年初投產運營，從投產之日起每 年年末可以獲得收入 100000元，按年利率10%十算，假定該工程可以永續經營下去，那么 該工程未來所有收益在 2005年初的總現值為()元。A 909091B 856942C 826446D210000【正確答案】：C答案解析總現值是：(100000 - 10%)- (1 + 10%)2=826446 元。第47題假定從某一股市采樣的股票為A B C、D E五種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元、35元和20元，那么該市場的股價平均數為()元。A 22B 20C 10.5D 28【正確答案】：B答案解析股價平均數=(5+16+24+

30、35+20)十5=20。第48題回購價格與本金的關系是()。A回購價格=本金B回購價格=本金+利息C回購價格=本金-利息D回購價格與本金無關系【正確答案】：B答案解析回購價格=本金+利息。第49題以下商業銀行銷售管理理財產品方案的做法，錯誤的選項是。A. 向客戶推介投資產品效勞前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購置所推介的產 品B. 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購置某一產品或方案，但客戶仍然要求購置的， 商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項， 雙方 簽字認可C. 向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言， 配以必要的例如，說明最不利的投資情形和

31、投資結果D. 主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品【正確答案】：D答案解析對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業 銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購置該產品的客戶推介或銷售該產品，故D選項的做法錯誤。第50題以利率或利率的載體為根底工具的金融衍生工具是指。A. 股權衍生工具B. 貨幣衍生工具C. 利率衍生工具D. 匯率衍生工具【正確答案】：C答案解析利率衍生工具指以利率或利率的載體為根底工具的金融衍生工具，故C選項正確。股權衍生工具指以股票或股票價格指數為根底工具的金融衍生品。貨幣匯率衍生工具是指以各種貨幣作為根底工具的金融衍生工具。

32、第51題從事代客境外理財業務的商業銀行不應當。A. 履行結售匯統計報告義務B. 定期披露投資風險狀況C. 在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產品D. 詳細告知投資者投資方案【正確答案】：C答案解析從事代客境外理財業務的商業銀行應在出售產品時，向投資者全面詳細告 知投資方案、產品特征及相關風險，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產品，故 C選項的做法錯誤。第52題營銷和推銷的根本不同是。A. 推銷以現有產品為中心，市場營銷以企業的目標顧客及其需要為中心B. 推銷以企業的目標顧客及其需要為中心，市場營銷以現有產品為中心C推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式D推銷可以

33、采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式【正確答案】：A答案解析略第53題個月國庫券假定90天，面值為100元，價格為96元，那么該國庫券的年貼現率為 假定年天數以360天計算A. 4%B. 4.2%C. 10.8%D. 16%【正確答案】：D答案解析年貼現率=100-96 - 100 X 360 - 90=16%。第54題證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地。A. 降低系統風險B降低非系統風險C. 消除系統風險D. 降低市場風險【正確答案】：B答案解析證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低非系統風險。系統 風險是無法通過分散化投資降低和消除的，故A、C、D選項錯誤。第55題

34、賬單在理財方案的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，提供給不少于次，并且至少每提供一次。A. 1;月C.1;季度D.2;月【正確答案】：D答案解析?商業銀行個人理財業務管理暫行方法?第二十八條規定，在理財方案的 存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供給不少于兩次,并且至少每月提供一次，商業銀行與客戶另有約定的除外，故D選項正確。第56題()是反映企業特定會計期間經營成果的報表。A. 資產負債表B. 利潤表C財務狀況變動表D.現金流量表【正確答案】：B答案解析利潤表是反映企業特定會計期間經營成果的報表，即企業在某個年份或某 個月度發生了多少費

35、用、獲取了多少收入、最終實現了多少利潤，應選B。第57題以下對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的選項是()。A增加股息派發往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B. 通常，股價與公司派發的股息成正比C. 公司資產凈值增加，股價上升D. 公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發生的【正確答案】：A答案解析股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的 股票總數增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發對股價上漲的刺 激作用更大。第58題我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。A. 5% 50%B. 5% 45%C. 5% 40%D. 5% 3

36、5%【正確答案】：B答案解析我國?個人所得稅法?規定，個稅起征點以上不超過500元局部，適用稅類為5%逐級遞增，超過100000元的局部，適用稅率 45%;因此，我國個人所得稅中工資、 薪金所得的適用稅率范圍是 5%- 45%因此B選項正確。第59題()有助于建立健康的銀行企業文化和信用文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康 開展。A. 掌握所推介產品或向客戶提供咨詢參謀意見所涉及產品的特性B. 嚴格遵守職業道德標準與行為準那么C. 較高的個人資質能力與工作業績D. 了解和掌握與個人理財業務相關的法律法規和監管要求，熟悉本行各項個人理財業務規章制度【正確答案】：B答案解析嚴格遵守職業道德標準與

37、行為準那么，有助于提高從業人員的整體素質和職 業道德水準，建立健康的銀行企業文化和信用文化，維護銀行的良好信譽， 促進銀行健康發展。第60題假定李某2022年投資一個工程，該工程預計2022年年初投產運營，從投產之日起每年 年末可以獲得收益 100000元，按年利率10%十算，假定該工程可以一直經營下去，那么該 工程未來所有收益在 2022年初的總現值為元。A. 100000B. 859642C. 210000D. 826446【正確答案】：D答案解析總現值是：100000 - 10%- 1+10%2=826446元。應選 Db第61題.充當理財參謀的銀行從業人員，要有扎實的金融知識根底，對相

38、關的金融市場和交易 機制有清晰的認識等，強調了理財參謀效勞的特點。A. 綜合性B. 專業性C. 制度性D. 參謀性【正確答案】：B答案解析理財參謀的專業性特點，決定了銀行從業人員要有扎實的金融知識根底， 對相關的金融市場和交易機制有清晰的認識，以及準確測算和分析相關金融產品的風險性和收益性。第62題某投資者年初以10元/股的價格購置某股票 1000股，年末該股票的價格上漲到12元/股，在這一年內，該股票按每10股0.1元稅后方案分派了現金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是。A. 10.1%B. 20.1%C. 30.2%D. 40.6%【正確答案】：B答案解析持有期收益率HPY，是指投

39、資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收 益率，它等于這段時間內所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為12-10 X 1000=2000元，現金紅利收益為1000 - 10 X 0仁10元。當期總收益為 2000+10=2022元，持有期收益率為 2022- 10 X 1000 X 100%=20.1%第63題低風險、低收益的資產與高風險、高收益的資產比例相當占主導地位，而中風險、中收益的資產占比最低是資產配置組合模型。A. 梭鏢形B. 紡錘形C. 啞鈴形D. 金字塔形【正確答案】：C答案解析低風險、低收益的資產與高風險、高收益的資產比例相當，占主導地位， 而中風險、中收益的

40、資產占比最低，是啞鈴形資產配置組合模型。第64題客戶主動要求了解或購置有關與衍生交易相關的投資產品時，商業銀行應。A. 向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的根本知識，然后銷售B. 直接銷售C. 向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的根本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購置產品D. 以書面形式確認是客戶主動要求了解和購置產品，然后銷售【正確答案】：C答案解析客戶主動要求了解或購置有關與衍生交易相關的投資產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的根本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購置產品。第65題文女士在未來15年內每年年底獲得1500元，年

41、利率為9%那么這筆年金的現值為元。A. 22500B. 12100C. 24525D. 13800【正確答案】：B答案解析年金現值的公式為：12100元，文女士這筆年金的現值為12100元。第66題在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是。A. 宏觀經濟因素B. 公司資產凈值C. 公司盈利水平D供求關系【正確答案】：D答案解析在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動的 直接原因是供求關系， 在供求關系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經濟因素。而此題考查的是直接原因，應選D。第67題08年，包括中國在內的全球很多國家CPI上漲，那么債券

42、投資者承當的風險是。A. 價格風險B. 再投資風險C. 通貨膨脹風險D. 違約風險【正確答案】：C答案解析CPI是指消費者物價指數，用來衡量物價上漲的指標。物價指數持續上漲， 意味著債券投資存在著通貨膨脹風險。第68題根據?商業銀行個人理財業務管理暫行方法?，保證收益理財方案中的保證收益。A. 不得高于同業拆借利率B. 不得低于同期儲蓄存款利率C. 高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件D. 不得對客戶提出任何附加條件【正確答案】：C答案解析?商業銀行個人理財業務管理暫行方法?第二十四條規定，保證收益理財 方案或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。

43、商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。第69題某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業銀行的理財從業人員可以建議該客戶開立。A. 證券投資卡B. 活期儲蓄卡C. 定期存款賬戶D. 信用卡【正確答案】：D答案解析信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款 方便靈活，現在國內大多數銀行的信用卡短期內免收利息。第70題客戶細分理論所劃分的維度是 。A“客戶當前價值和“客戶增值價值B“客戶當前價值和“客戶利潤價值C“客戶未來價值和“客戶利潤價值D“客戶未來價值和“客戶增值價值【正確答案】：A答案解析“客戶當前價值和“客戶增值價值是客戶細分理論所劃分的維度

44、。第71題根據?信托法?，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自 己所受到的損失，以承當。A. 信托財產B. 受托人固有財產C. 委托人固有財產D. 信托財產和受托人固有財產【正確答案】：B答案解析根據?信托法?第三十七條的相關規定“受托人違背管理職責或者處理信 托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產承當。應選B。第72題商業銀行在向客戶提供理財參謀效勞的根底上，接受客戶的委托和授權， 按照與客戶事先約定的投資方案和方式進行投資與資產管理的業務活動是。A. 投資參謀效勞B. 財務參謀效勞C. 綜合理財效勞D. 理財參謀效勞【正確答案】：C答案解析綜合

45、理財效勞與理財參謀效勞的一個重要區別是：在綜合理財效勞中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承當。 與理財參謀效勞相比， 綜合理財效勞更加強調 個性化效勞。第73題以下市場不屬于資本市場的是 。A. 債券回購市場B. 中長期借貸市場C. 股票市場D. 公司債券市場【正確答案】：A答案解析資本市場亦稱“長期金融市場、“長期資金市場，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風險大，具有長期較穩定收入，類似于資本投入，故稱之為 資本市場

46、，包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。第74題作為一種理財產品，債券具有的特征不包括。A. 歸還性B. 流動性C. 收益性D. 時效性【正確答案】：D答案解析債券作為一種理財產品，具有以下四個特征：歸還性，債券有規定的償 還期限，債務人必須按期向債權人支付本息：流動性，債券持有人可以轉讓債券；平安性，債券持有人的收益相對固定；收益性，債券能為投資者帶來一定的收益。第75題劉女士準備在3年后還清100萬元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%那么她每年需要存入元。A. 274650B. 302115C. 333333D. 356888【正確答案

47、】：B答案解析3年后還清的100萬元債務是終值，每年存入的款項即為年金，故劉女士每年需要存人的款項 =1000000 X 10%十1 + 10%3-1=302115 元。應選B。第76題以下哪種說法是正確的 ?A. 債券的發行條件不包括其發行票面金額B. 企業債券的持有人無權參與公司的經營決策C. 憑證式國債可以流通并轉讓D. 記賬式國債不能上市流通轉讓【正確答案】：B答案解析憑證式國債不可以流通轉讓，可以流通轉讓的是記賬式國債，債券發行條件包括發行票面金額、發行利率、發行期限等。所以A、C D都不對，應選B。第77題禁止商業賄賂是?中國銀行業從業人員職業操守?中 的要求。A. 老實信用B.

48、公平競爭C. 保護商業秘密和客戶隱私D. 守法合規【正確答案】：B答案解析銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。第78題個月國庫券假定90天，面值為100元，價格為96元，那么該國庫券的年貼現率為 。假定年天數以360天汁算34 / 55B. 4.2%C. 10.8%D. 16%【正確答案】：D答案解析年貼現率=(100-96) - 100 X (360 - 90)=16%。應選 D。第79題以下哪個經濟指標不能反映消費者的收入水平?()A. 國民收入B. 個人可支配收入C. 人均國民收入D. 消費者物價指數【正確答案】：D答案解析個人金融業務以消費者收入為根底，但是消費者不

49、可能將全部收入均用于購置金融產品，因此需要從不同角度衡量一個經濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括D選項的消費者物價指數。第80題某銀行最近推出一項理財方案。 該方案的理財期限為 6個月(如未提前終止)，此銀行在 提前終止日或理財到期日將按照年收益率5.25%向投資者支付理財收益， 據此推斷該理財計劃屬于()。A. 保證收益理財方案B. 非保證收益理財方案C. 保本浮動收益理財方案D. 非保本浮動收益理財方案【正確答案】：A題中答案解析保證收益理財方案是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益， 銀行承當由此產生

50、的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承當相關風險， 其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承當相關投資風險的理財方案。所述產品保證5.25%的年收益率，屬于典型的保證收益理財方案。第81題外匯期權的購置者，其。A. 風險是無限的，收益也是無限的B. 風險是有限的，收益也是有限的C. 風險是有限的，收益是無限的D. 風險是無限的，收益是有限的【正確答案】：C答案解析外匯期權的購置者，當外匯價格上升大于執行價格時，可以獲利，當小于 執行價格時，可以放棄行權，損失的只是期權費，因此其風險是有限的，收益是無限的。第82題以下關于與利率掛鉤的外匯理財產品的說法，正確的選項是。A.

51、 美元產品采用的主要是與LIBOR掛鉤B. 美元產品采用的主要是與HIBOR掛鉤C. 港元產品采用的主要是與LIBOR掛鉤D. 港元產品采用的主要是與Shibor掛鉤【正確答案】：A答案解析目前，美元產品采用的主要是與LIBOR掛鉤，港元產品采用的主要是與HIBOR掛鉤，應選A第83題CCBP由 領導實施。A. 中國銀行業協會銀行業從業人員資格認證辦公室B. 中國銀行業監督管理委員會C. 中國銀行業協會銀行業從業人員資格認證委員會D中國銀行業協會銀行業從業人員資格認證專家委員會【正確答案】：C答案解析CCBP由中國銀行業協會銀行業從業人員資格認證委員會領導實施，下設中 國銀行業從業人員資格認證

52、專家委員會和中國銀行業從業人員資格認證辦公室。第84題持有一個股份公司已發行股份5%的股東，應當在持股數額到達該比例之日起日內向該公司報告，公司必須在接到報告之日起日內向國務院證券監督管理機構報告。A. 3;3B. 3;5C. 5;7D. 5;10【正確答案】：A答案解析持有一個股份公司已發行股份5%的股東，應當在持股數額到達該比例之日起3日內向該公司報告，公司必須在接到報告之日起 3日內向國務院證券監督管理機構報告。第85題張小姐將1萬元用于投資某工程，該工程的預期收益率為10%工程投資期限為 3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，那么張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為。A. 13000 元B. 13310 元C. 13500 元D. 13210 元【正確答案】：B答案解析根據題干內容，張小姐第1年的利息收益為10000 X 10%=1000元;第2年 的利息收益為10000+1000 X 10%=1100元;第3年的利息收益為10000+1000+1100 X 10%=1210元。3 年本利和為 10000+1000+1100+1210=13310元。第86題如果你的客戶在今天向某投資工