1、西南財經大學天府學院2013級理財規劃作業題目： 家庭理財 班級： 2013級本科教學 03 班 組員姓名、學號： 夏小清41303521 何金蓮41303530沈智民41305221謝輝洋41303163柴 蓉41302722 完成時間： 2016年6月8日 目錄一、家庭理財目標規劃3（一）角色扮演3（二）財務狀況31、家庭資產32、家庭主要支出4（三）投資工具51、房產52、保險6（四）理財目標61、短期目標62、中期目標63、長期目標6二、流動性管理規劃7（一）未來一年稅收和預算71、稅收72、支出預算7（二）流動性規劃7三、大額購買融資規劃8（一）購買家用車規劃8（二）兒子大學費規劃9

2、1、未來學費計劃92、學費投資計劃10四、投資計劃10（一）債券投資規劃101、債券投資本金102、中長期國家債券投資規劃10（二）休閑館投資規劃111、休閑館投資本金112、休閑館投資規劃11五、總結12六、附錄13一、家庭理財目標規劃（一）角色扮演表1-1擬定5人家庭情況詳情姓名角色年齡詳情何金蓮父親38歲外資企業上班，稅前工資10000元每月詳情見附錄夏小清母親38歲事業單位上班，稅前工資5000元每月詳情見附錄沈智民爺爺60歲養老保險繳清1500元每月養老金，2016年開始領取退休金1500元每月柴 蓉奶奶55歲無業，養老保險15000元每年2020年繳清開始領取養老金謝輝洋兒子18歲

3、大學一年級在讀此模擬參照現實中5人家庭的一般狀況，家庭收入主要來源于父母。奶奶剩余5年的養老金仍由家庭收入支付，爺爺每月領取的養老金以及退休金由兩位老人自己管理（每月2000元用于晚年享受資料，剩余1000元存入銀行賬戶，5年之后奶奶每月領取的養老金累積存入其賬戶），不計入家庭總收入，一般情況下不得用于家庭開支。（二）財務狀況1、家庭資產表1-2擬定家庭財務狀況主要資產金額薪金父親的工資95700元/年母親的工資50148元/年父母年終獎35000元/年儲蓄定期的存款150000元活期的存款20000元爺爺養老金、退休金36000元/年100平米的房產一套500000元/套主要負債金額房產按揭

4、貸款利息350000元合計資產動產386848元不動產500000元負債350000元2、家庭主要支出表1-3家庭支出詳情主要支出金額備注奶奶的養老保險金15000元/年2021年開始無此開支兒子的學雜費25800元/年2020年開始無此支出家庭日常合理開支60000元/年每年支出房貸按揭還款18486.6元/年每年支出共支出20年家庭旅游40000元/年每年支出家庭總開支：159286.6元/年備注：綿陽市商業銀行定期存款利率：3年，3.9%；5年，5.225%。接下來5年家庭收支情況基本如表1-1、表2-1所示，每年的收入減去支出家庭剩余定期存款150000元活期賬戶77562元。每年拿出

5、10000元繼續存入定期銀行賬戶，活期賬戶67562，實現后購車的目標，剩下的現金加上活期存款以防緊急情況使用。5年之后，家庭每年能夠節約原本用于繳納奶奶養老金的15000，年末家庭結余增加15000元，奶奶還能夠開始每月領取養老金，兩位老人的銀行賬戶繼續累加。（三）投資工具1、房產表1-4房產房產價值500000貸款總額350000還款總額549733支付利息199733按揭年數20年（240期）月均還款2290.55（單位：爸爸500，媽媽200，家：1540.55）年還款額27486.6（單位：爸爸6000，媽媽3000，家：18486.6）圖1-1房貸還款分配圖2、保險奶奶：每年購置老

6、人的保險15000元。父親母親：每年購置人身意外險和交通意外險600元/年。兒子：人身意外險100元/年。（備注：兒子18歲剛入大學，每年學費15000元）（四）理財目標1、短期目標目標1:家庭旅游目標2:購買國庫券2、中期目標目標1:接下來5年每年繳清奶奶的養老保險金目標2:5年后購入一輛家用車目標3:購入家用車后購買車險目標4:從現在起支付孩子的大學教育費用3、長期目標 目標1:償清房屋貸款目標2:兒子成家，買房首付目標3:購買債券目標4:投資晚年休閑館目標5:實現財務自由二、流動性管理規劃（一）未來一年稅收和預算1、稅收表2-1個人2017年上交所得稅單位：元父親母親合計5100元/年2

7、52元/年5352元/年2、支出預算表2-2家庭2017年支出項目單位：元支出項目每月每年家庭生活費500060000兒子生活費120010800兒子學費/15000身體健康費/1000體檢/1000家庭旅游/40000房貸按揭1540.5518486.6奶奶保險費15000其他支出200024000合計/185286.6（二）流動性規劃表2-3現金及現金等價物2017年規劃表單位：元2016年末剩余現金202561.4元家庭支出購買國庫券兒子支出合計家庭常規支出185286.6半年期5000不定時支出1000家庭異常準備5000一年期5000生活水平上升1000202286.6圖2-1現金及

8、現金等價物2017年規劃圖三、大額購買融資規劃（一）購買家用車規劃表3-1購買家用車貸款單位：元購入總價首付年還款額月還款額2500007500024400.312033.36根據家庭實際情況當年購入2016新款大眾途觀車一輛，共需25萬元，首付為購入總額的30%，即75000元，其他款項為在綿陽商業銀行貸款，貸款額為175000，貸款期限為10年，貸款利率為6.55%，即每月還款2033.36元（以上為復利計算）。表3-2家用車保險單位：元車險交強險商業險合計第一年95026853635第二年105026853735第三年115026853835第四年125026853935第五年13502

9、6854035第六年145026854135購入車輛時附加保險費用，其中，交強險第一年為950元，商業險為2685元（=2166+（25萬-20萬）*1.038%）,第一年保險費用總共為3635元。交強險因為每年所交費用不同（根據出險次數增加保險費用），因此，我們暫定每年增加100元。（二）兒子大學費規劃1、未來學費計劃表3-3兒子大學費用規劃單位：元費用學期大二大三大四基本大學學費178001780017800生活費外準備200020002000醫療意外準備300040005000就業前的儲蓄500050005000每年合計278002880029800總的合計86400如表3-3所示，兒子

10、現已大學一年級，大學一年級費用已經支付不存在預期規劃。在未來三年的學費規劃中，生活費已計入家庭每年生活固定支出，在考慮通貨膨脹下的經濟形勢下為生活費額外每年準備2000元。在學習期間兒子的醫療準備金額從3000元逐年增加1000元，未花費的轉入兒子的就業準備金。兒子未來的就業初期準備金額在大學二年級開始每年為他儲蓄5000元，在每年的醫療意外金額中未花費的部分也轉入就業儲蓄。2、學費投資計劃家庭將一次性繳足86400的教育基金，從第一年開始領取。之所以這樣投資主要是考慮到學費是每年年初一次性付足，而且每年支出金額差別不大幾乎等額支取。因此存入教育基金會雖然收益幾乎不大但是會比較穩妥流動性會較高

11、適合孩子近幾年的花銷和儲蓄。四、投資計劃（一）債券投資規劃1、債券投資本金表4-1剩余投資資金表單位：元完全投資資金已消費資金結余定期存款年活期存款車首付第三年還的車貸所有資金180000675627500024000148562由家庭支出和每年結余現金可知，如今家庭定期存款為180000元加上利息；家庭原現金結余67562元多，減去第二年車貸款首付75000元以及第三年還貸24000多后，年結余現金158562多元，如上表4-1。2、中長期國家債券投資規劃表4-2工商銀行國家憑證式債券投資資金表單位：元期限三年期五年期利率4%4.42%付息方式到期還本付息到期還本付息投資本金50000500

12、00到期還本付息5600061050增長資產600011050此家庭投資不考慮通貨膨脹率等不確定因素，僅考慮銀行利率等已知因素。（二）休閑館投資規劃1、休閑館投資本金表4-3剩余投資資金表單位：元完全投資資金已消費債券投資資金結余定期存款年活期存款車首付第三年還的車貸所投本金所有資金18000067562750002400010000048562由家庭支出和每年結余現金可知，如今家庭定期存款為180000元加上利息；家庭原現金結余77562元多，減去第二年車貸款首付75000元以及第三年還貸24000多后，沒有投資債券的年結余現金158562多元。現減去債券投資本金100000元，資金結余為5

13、8562元，如上表4-3。2、休閑館投資規劃表4-4休閑館五年收入支出表單位：元第一年第二年第三年第四年第五年收入100000100000100000100000100000支出7480059800598005980059800利潤2520040200402004020040200（備注：支出類包括店鋪租金等）表4-5休閑館第一年明細費用表單位：元明細費用月年租金4004800初始成本15000水電費100012000購進存貨350042000物業費1000總計74800明細費用說明：初始成本包括購買各種棋牌類，如撲克牌、象棋、長牌等，圍棋，以及3臺機麻，桌椅，一個冰柜；購進的存貨包括茶葉、飲

14、料、雪糕等。五、總結本家庭是以5人為單位，主要收支來源于父母的工資，爺爺的退休金。家庭開支主要為家庭生活費，兒子的學費和生活費的開支，家庭旅游開支，房屋貸款，奶奶的退休保險金等。經過家庭的理財規劃，我們的理財目標沒有完全實現，實現的有：短期目標，家庭旅游和購買國庫券；中期目標，購買家庭用車和車險，支付孩子的大學教育費；長期目標：購買債券，投資晚年休閑館。未實現的目標有：償清房屋貸款，為兒子買房首付。沒有實現的主要原因有：第一是因為我們家庭為五人家庭，每個月的開支較大；第二是房屋貸款為20年，我們的理財投資規劃只做了四年，未來的現金流不確定，所以這個目標沒有實現；第三是因為我們投資了晚年休閑館和購買債券后，扣除每年的家庭開支，資金不足以來支付兒子買房首付。總的來說我們家庭的理財規劃還是比較成功的，大部分的目標都已經實現。而且我們家庭的生活水平也得到了提升，但是還是需要改進的地方，因為還有一些目標沒有實現，家庭的投資也一直局限于債券和國庫券的小風險投資，主要收入來源也一直是父母的收入，所以我們家庭還需要投資多樣化。 六、附錄（一）工資表表5-1父親工資表詳情 單位：元稅前工資10000個人繳納住房公積金（10%，50%