1、為了加強反洗錢工作，預(yù)防和打擊經(jīng)濟犯罪，防范金融風險，從而進一步建立健全明晰的農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部管 理機制，明確反洗錢工作崗位職責，標準反洗錢工作程序，保障反洗錢工作有序開展，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律、規(guī)定及 相關(guān)反洗錢工作要求，結(jié)合我 X X 農(nóng)村信用社的實際情況，特制定本社反洗錢組織管理體制和崗位職責制度：一、聯(lián)社成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長由聯(lián)社主任擔任、副組長由分管業(yè)務(wù)的副主任擔任，成員分別由財務(wù)管理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、 稽核監(jiān)察部、職工管理部和出納保衛(wèi)部等部門負責人組成；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠業(yè)務(wù)發(fā)展部，由業(yè)務(wù)發(fā)展部、財 務(wù)管理部、稽核監(jiān)察部、職工管理部和保衛(wèi)部等部

2、門等組成，反洗錢辦公室指定專人負責轄內(nèi)的反洗錢工作，明確各成 員部門的反洗錢工作職責，每個成員部門由相關(guān)部門負責人兼任反洗錢崗位，配合業(yè)務(wù)發(fā)展部門開展反洗錢工作。1 1、聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組承擔的職責：1 1制定轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢工作規(guī)定和實施方法等反洗錢相關(guān)的規(guī)章制度；2 2制定全轄農(nóng)村信用社反洗錢工作計劃；3 3協(xié)調(diào)、解決反洗錢工作中的疑難問題；4 4聽取反洗錢辦公室的反洗錢工作匯報，組織各成員部門交流反洗錢工作信息和經(jīng)驗；5 5對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責；6 6對反洗錢工作中的其他重大事項進行決策并監(jiān)督執(zhí)行；7 7接受中國人民銀行和省聯(lián)社賦予的其他反洗錢工作任務(wù)。2 2、反洗

3、錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室承擔以下職責：1 1擬定轄內(nèi)機構(gòu)反洗錢工作規(guī)定和實施方法，并提交領(lǐng)導(dǎo)小組討論通過；2 2落實領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，負責制定方案并組織實施；3 3組織指導(dǎo)、監(jiān)督檢查轄內(nèi)農(nóng)村信用社的反洗錢工作；4 4組織協(xié)調(diào)、解決、報告轄內(nèi)機構(gòu)反洗錢工作中出現(xiàn)的問題，對疑難問題提議領(lǐng)導(dǎo)小組召開工作會議討論決策或定 期召開反洗錢工作例會；5 5匯總、分析轄內(nèi)機構(gòu)的大額和可疑交易情況報告表，并按規(guī)定報送有關(guān)單位和部門；6 6領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作事項。3 3、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組各職能部門，分別應(yīng)承擔以下職責：1 1業(yè)務(wù)發(fā)展部：1 1、負責大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報告；2 2、負責轄內(nèi)涉嫌經(jīng)營犯罪情

4、況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報工作；3 3、審核把關(guān)上報咨詢貸款用途，嚴格貸款資金流向；4 4、認真審查銀行承兌匯票出票人和持票人的資格，審核交易的真實性；5 5、負責制定本業(yè)務(wù)范圍反洗錢工作規(guī)章制度。2 2財務(wù)管理部：1 1、配合業(yè)務(wù)部門開展大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報告；2 2、配合轄內(nèi)涉嫌經(jīng)營犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報工作。3 3、參與開發(fā)大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)的開發(fā)和編寫業(yè)務(wù)需求工作；4 4、負責解決大額交易和可疑交易反洗錢工作中出現(xiàn)的具體問題；5 5、負責制定本業(yè)務(wù)范圍反洗錢工作規(guī)章制度。3 3電腦室：1 1、負責大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)采

5、集、上報的技術(shù)支持；2 2、負責組織落實反洗錢工作監(jiān)測系統(tǒng)的開發(fā)；3 3、負責有關(guān)技術(shù)人員的配備和有關(guān)設(shè)備的配備。4 4稽核監(jiān)察部：1 1、負責反洗錢工作有關(guān)制度方法的審查；2 2、負責按照違規(guī)處理規(guī)定 , ,對違反反洗錢規(guī)定行為的責任人進行責任追究和處理；3 3、參與對執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度的檢查。5 5職工管理部： 負責反洗錢工作的對外宣傳和有關(guān)培訓教育活動。6 6保衛(wèi)部： 負責對各營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金收付情況進行動態(tài)分析、監(jiān)控。二、各基層信用社成立反洗錢工作小組 各信用社、分社、儲蓄所和營業(yè)部成立反洗錢工作小組，其中主任負責人為第一責任人；主辦會計或反洗錢專管員 為各社反洗錢具體負責人。一反洗錢工作

6、小組承擔的職責是：1 1、負責組織本社部反洗錢工作，抓好各項規(guī)章制度的落實；2 2、指導(dǎo)本社反洗錢專管員做好大額交易和可疑交易的報告，配合聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組做好反洗錢工作的檢查、考 核工作。二反洗錢工作小組成員為各營業(yè)網(wǎng)點相關(guān)人員，具體應(yīng)承擔以下職責：1 1、組長由信用社主任負責人擔任，成員由主辦會計、柜面會計等相關(guān)人員組成。信用社主任負責人對反洗錢 工作負總責，保障反洗錢工作的有效開展；2 2、主辦會計應(yīng)指導(dǎo)柜面工作人員進行反洗錢操作，負具體操作和上報責任；3 3、柜面工作人員對每筆交易進行監(jiān)控。XXXX 縣農(nóng)村信用社反洗錢工作專題會議制度 為了有效防范和打擊洗錢犯罪，維護國家政治、經(jīng)濟

7、、金融安全和正常的經(jīng)濟秩序，根據(jù)反洗錢的有關(guān)法律和規(guī)定，經(jīng) 聯(lián)社決定，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織，建立反洗錢工作專題會議制度。一、參加專題會議成員 反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員為反洗錢工作專題會議內(nèi)部成員；人行、公安局、檢察院等 3 3 個部門相關(guān)人員為反洗錢工作專 題會議外部成員。反洗錢工作專題會議由聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開。二、專題會議的議題 反洗錢工作專題會議在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)下，由聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開，專題會議的議題：組織、協(xié)調(diào)、解決轄內(nèi)機 構(gòu)在反洗錢工作中出現(xiàn)的問題；貫徹有關(guān)反洗錢工作精神，通報反洗錢工作開展情況，交流探討反洗錢工作經(jīng)驗。三、反洗錢工作專題會議召開規(guī)定 反洗錢工作專題

8、會議原則上每年召開一次會議，如有需要，可隨時召開全體成員專題會議或部分成員專題會議。四、反洗錢專題會議落實及會議紀要傳送 經(jīng)反洗錢專題會議通過的有關(guān)決議精神和反洗錢方法措施，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責整理，形成文件下發(fā)各信 用社，并及時報送相關(guān)外部單位，同時監(jiān)督各信用社積極貫徹執(zhí)行會議精神；對專題會議的紀要、會議材料及一些保密 資料等，由辦公室指定專人負責登記，整理歸檔，列為會計檔案妥善保管。XXXX 縣農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部考核制度 為了引導(dǎo)廣闊職工充分認識洗錢危害的影響，提高信用社反洗錢業(yè)務(wù)水平，增強反洗錢工作的責任感和自覺性，聯(lián)社反 洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，結(jié)合我 X X 農(nóng)村信用社實際

9、情況，特制定如下反洗錢考核方法：一、把反洗錢工作做為一項常規(guī)性工作納入經(jīng)營管理考核內(nèi)容。 在年度綜合考核評比方法中增加對反洗錢工作的考核，考核各社是否能認真貫徹落實黨和國家反洗錢的政策和有關(guān)部門 反洗錢工作的規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。二、將反洗錢工作開展與高管人員任職行為考核相結(jié)合 把反洗錢工作列入高管人員任職考核范圍內(nèi)，加強高管人員任職期間的監(jiān)督管理，防止高管人員在經(jīng)營管理中犯錯誤，盡可能防止洗錢行為在信用社發(fā)生或防止洗錢犯罪集團操控信用社。三、實行反洗錢工作評價制度 實行全縣農(nóng)村信用社反洗錢工作評價，每年年終定期通報各社反洗錢工作開展情況。對積極參與反洗錢工作，做出重要 奉獻的信用社給予適當獎

10、勵。四、執(zhí)行失職懲戒制 對因不認真執(zhí)行反洗錢工作的規(guī)章制度，造成損失和洗錢活動的發(fā)生，按 “一法兩規(guī)定 ”和有關(guān)規(guī)定進行相應(yīng)的處罰，觸 犯法律的，追究刑事責任。XXXX 縣農(nóng)村信用社反洗錢工作內(nèi)部檢查機制為了做好反洗錢工作，防止信用社涉嫌洗錢或被子犯罪分子利用進行洗錢，維護信用社的聲譽，確保各項反洗錢措施和 方法落到實處，防范信用社發(fā)生法律風險和經(jīng)濟損失，聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組 ，要進一步加強 反洗錢內(nèi)部檢查工作，催促各社認真執(zhí)行 “一法兩規(guī)定 ”和聯(lián)社制定的各項反洗錢規(guī)章制度。學習文檔 僅供參考一、檢查要求 反洗錢內(nèi)部檢查工作在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下開展，按照 “嚴要求、高標準，不走

11、過場、注重實效 ”的原則，有序地抓好內(nèi)部檢 查工作。根據(jù)有關(guān)要求，每年至少開展一次反洗錢內(nèi)部檢查工作。檢查人員要根據(jù)檢查內(nèi)容對被檢查對象就反洗錢工作 開展情況進行全面檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提出限期整改意見，并進行跟蹤檢查。二、檢查方式 聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對轄內(nèi)各信用社反洗錢工作開展情況進行定期或不定期檢查，具體可采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢 查、專項與全面檢查、自查與抽查等檢查方式。現(xiàn)場檢查必須在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，組織相關(guān)人員對被檢查對象開展反洗 錢工作情況執(zhí)行實地檢查；非現(xiàn)場檢查主要各信用社上報的反洗錢材料及所掌握的情況，進行非現(xiàn)場的技術(shù)分析和作出 判斷；專項檢查是針對反洗錢階段工作的需要

12、，組織相關(guān)人員就反洗錢專題工作開展專項檢查；全面檢查是指根據(jù)反洗 錢工作的要求，對各信用社開展反洗錢工作情況進行全面檢查， ；自查是各信用社在領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一布置下，就本社反洗 錢工作開展自查自糾，由各社自行組織，要形成自查書面報告；抽查是領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)開展反洗錢工作的需要，就各社自 查的內(nèi)容，按照有所側(cè)重的原則，根據(jù)各社自查報告，對部分信用社自查工作開展檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和不足提 出限期整改意見，并進行跟蹤檢查。三、檢查內(nèi)容 一是以加強存款實名制管理，把好洗錢的入口關(guān)。檢查各信用社在辦理存款賬戶時，是否按儲蓄管理條例實行實名制；是否對其提交的開戶資料的真實、完整性和合法性進行審核。二是以加強

13、賬戶管理監(jiān)測為基礎(chǔ)，防止企業(yè)的賬戶成為洗 錢渠道。檢查各信用社是否全面地了解自己的客戶，是否對開立賬戶時所提供身份證及營業(yè)執(zhí)照等的資料進行審核；是 否掌握客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等的真切了解。三是以加強現(xiàn)金管理為核心，堵塞洗 錢的基礎(chǔ)渠道。檢查各信用社是否認真執(zhí)行現(xiàn)金管理條例，對大額現(xiàn)金的提取是否按規(guī)定辦理付現(xiàn)。四是以加強大額和 可疑交易的報告制度，夯實反洗錢基礎(chǔ)工作。檢查各信用社是否按照 “一法兩規(guī)定 ”規(guī)定的報告程序，執(zhí)行大額和可疑交 易報告制度，是否存在瞞報或漏報行為；五是對已經(jīng)報告的可疑交易記錄是否重新進行審核，比照可疑交易報告記錄和 原始交易憑證，判斷營業(yè)

14、機構(gòu)報告是否及時、完整和填報要素是否齊全。六是以加強對轄內(nèi)招商引資的監(jiān)督為突破，防 止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假投資的洗錢陰謀得逞。檢查各信用社在吸引客戶做好項目落戶時，是否對所招商的項目基 本情況進行必要的了解；是否對投資人投資的動機和資金來源有真切的了解；七是以加強反洗錢內(nèi)部制度的落實，建立 健全反洗錢防范體系。檢查各信用社是否認真貫徹執(zhí)行 “一法兩規(guī)定 ”和有關(guān)要求；是否認真落實領(lǐng)導(dǎo)小組所制定的各項 反洗錢內(nèi)控制度；各信用社及專管員是否按崗位職責規(guī)定履行相應(yīng)的職能。扎根三農(nóng) 2008-1-12008-1-1 15:4715:47XXXX 縣農(nóng)村信用社客戶盡職調(diào)查制度為了進一步完善反洗錢制度

15、，獲得 “一法兩規(guī)定 ”中所要求的 “完整的客戶信息 ”，對客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等有真實的了解，從而提高反洗錢工作的有效性和操作性，特制定本制度。一、各營業(yè)網(wǎng)點要按照 “一法兩規(guī)定 ”的要求和人民幣銀行賬戶結(jié)算管理方法的規(guī)定，認真對客戶提供的開戶資料的 真實性、合法性和完整性進行審查，并要記錄在案，嚴防利用賬戶進行洗錢活動。二、個人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時，各營業(yè)網(wǎng)點必須認真執(zhí)行個人賬戶實名制，應(yīng)當要求其出示本人身份證件， 進行核對，并登記其身份證件上的和號碼。代理他人開立個人存款賬戶的，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當要求其出示被代理人和代理人 的身份證件，進行核對，并登記被

16、代理人和代理人的身份證件上的和號碼。對不出示本人身份證或不使用本人身份證件上的的，營業(yè)網(wǎng)點不得為其開立存款賬戶。三、單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和 資料，進行核對并登記。對未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，營業(yè)網(wǎng)點不得為其辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。四、客戶盡職調(diào)查的工作要求：1 1、認真貫徹執(zhí)行 “一法兩規(guī)定 ”的精神，切實做好客戶盡職調(diào)查工作；2 2、聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和各信用社要按照要求，切實負起責任，把各項反洗錢措施和方法落實到實處，努力構(gòu)建 一道反洗錢防御體系；三是建立責任追究制。對不按本方法規(guī)定進行操

17、作的單位和人員將視其違規(guī)情況進行處罰；四是 各信用社必須將本單位的客戶信息資料指定專管員妥善保管，建立調(diào)閱保管制度；五是加強同人民銀行、司法部門的聯(lián) 系與溝通，在客戶盡職調(diào)查工作中遇到的難題和困難，要及時通過聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組向他們咨詢、請教，爭取他 們的支持。XXXX 縣農(nóng)村信用社客戶賬戶資料交易記錄保存制度為了加強反洗錢工作， 標準人民幣銀行結(jié)算賬戶管理， 建立一套適應(yīng)反洗錢工作需要的賬戶交易記錄保存制度， 根據(jù) 法兩規(guī)定 ”的要求和人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法的規(guī)定，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實際情況，特制定本方法。 一、交易保存 包括人民幣結(jié)算賬戶管理和記錄保存兩方面。人民幣結(jié)算賬戶，是指農(nóng)

18、村信用社為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn) 賬結(jié)算等資金收付活動的人民幣活期存款賬戶，主要包括單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶。農(nóng)村信用社人民幣結(jié) 算賬戶管理，按照中國人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法的規(guī)定執(zhí)行，資料齊全、保存完整；記錄保存包括保 存交易記錄和身份證明記錄。交易記錄主要有交易時間、交易對象、交易數(shù)量、交易批次、交易性質(zhì)等；身份證明記錄 主要有身份證、戶口簿、護照、出生證、駕駛證、公司文件和其他私人文件等。各信用社要對以上的賬戶資料及交易記 錄進行核實，保持記錄完整性和合法性。同時在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及時更新客戶身份 資料。二、保存期限中華人民共和

19、國反洗錢法 、兩個規(guī)定要求農(nóng)村信用社建立健全反洗錢內(nèi)控制度、履行反洗錢的相關(guān)義務(wù)，其中 規(guī)定要做好客戶交易保存記錄。農(nóng)村信用社要按照規(guī)定，在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄：賬戶資料，自 銷戶之日起 1010年；客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存五年。交易記錄包括 賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。三、具體交易記錄 一個人存款記錄1 1 、證件審核記錄。開立個人存款賬戶時，臨柜人員要嚴格遵循個人存款賬戶實名制管理規(guī)定，應(yīng)要求客戶出示本人 有效身份證件，使用實名，臨柜人員對證件的真實性予以審核；不出示本人

20、身份證件或者不使用本人身份證件上的的， 各社不得為其開立個人存款賬戶。對證件審核的信息要登記在相關(guān)的載體上，假設(shè)有可疑情況因及時向?qū)９軉T反映。2 2 、有效證件記錄。以下身份證件為實名證件：居民身份證、戶口簿、中國人民解放軍軍人身份證件、中國人民武裝 警察身份證；港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、其他有效旅行證件、外國公民的護照。各社應(yīng)對以 上證件審查后，摘錄相關(guān)信息。3 3、實名記錄。臨柜人員核對客戶的證件無誤后，要在開戶登記簿上登記其身份證件上的和號碼。代理他人在金融機構(gòu) 開立個人存款賬戶的，臨柜人員應(yīng)當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對和登記。（二）現(xiàn)金存取記錄

21、1 1、大額存取現(xiàn)。單位或個人一次取現(xiàn) 5 5 萬元以上的，必須嚴格按照關(guān)于標準 XXXX 縣農(nóng)村信用社大額現(xiàn)金支付審批和 登記備案管理的暫行規(guī)定 XXXX 號文規(guī)定執(zhí)行；單位和個人一次性存取現(xiàn)金 2020 萬元及以上大額現(xiàn)金，或一日數(shù)次存取累 計超過 2020 萬元的，要提前預(yù)約并單獨登記。2 2、可疑現(xiàn)金交易。 各營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)有 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法 規(guī)定的 1 1 8 8 種可疑支付交易行為的， 應(yīng)填制可疑支付交易報告表和可疑交易報告填報工具 v3.1v3.1 版，應(yīng)在次日九點前通過電子郵件或磁質(zhì)形式上報聯(lián) 社業(yè)務(wù)發(fā)展部，聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部匯總整理后及時報送人民銀行和省聯(lián)社

22、寧德辦事處。（三 ） 銀行結(jié)算賬戶記錄1 1、銀行結(jié)算賬戶的開立審核記錄。個人銀行結(jié)算賬戶、一般賬戶、專用賬戶由開戶社根據(jù)存款人的申請開立。農(nóng)村信用 社必須對存款人開立銀行結(jié)算賬戶提供真實合法的證明文件進行審核記錄，包括營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、 有效身份證、政府主管部門批文或證明等。開立專用存款賬戶還必須審核記錄相應(yīng)的資金證明文件；開立一般存款賬戶 還必須審核記錄所出具借款合同或其他結(jié)算需要的證明；開立臨時存款賬戶還必須審核記錄所出具政府部門同意設(shè)立臨 時機構(gòu)的批文、建筑安裝施工合同等。以上開戶資料必須審核記錄，指定專人保管。2 2、銀行結(jié)算賬戶使用記錄。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，主要辦理存款人的日常經(jīng)營活動的