1、恒資料收集與信息核查昌門店的重要性資料收集信息核查總結目錄“ ”門店不僅是客戶服務的首站，同時也是風險控制前端；門店服務同事是銷售與信審工作協調及對接的關鍵。門店的重要性 信貸業務風險信用風險（Credit Risk）又稱違約風險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性，它是金融風險的主要類型。 欺詐風險(fraud Risk) 即指交易中的當事人，就交易中的某個環節，故意告知對方虛假情況，或故意隱瞞真實情況，從而使銀行或其他當事人遭受財產損失或使其財產安全受到威脅并使自己從中獲取不法利益的不法行為

2、。信貸業務風險門店的重要性門店的重要性惡意拖欠貸款中介個人詐騙內外勾結 可疑案件類型分析 門店同事能直接見到客戶本人，通過客戶的異常表現，可以更準確的發現風險。門店的重要性貸款類型申請表身份證人行報告收入證明工作證明住址證明房產證明經營地址證明經營證明授薪人群精英貸工薪貸工薪恒樓經營人群助業恒樓助業貸資料收集 核查申請資料的完整性 申請資料-身份證明二代身份證二代身份證收集的意義：通過身份證來認證客戶的身份；判定客戶為國內居民及核查客戶的年齡是否符合要求。收集要點說明：資料收集 申請資料-收入證明收集的意義：了解客戶的收入情況及資金流動情況，進一步判斷客戶的償還能力。資料收集收集要點說明： 申

3、請資料-信用報告收集的意義：通過信用報告可以看到客戶的信用狀況，可觀察到行業對客戶的一個授信狀況，以及最近客戶的資金周轉概況。收集要點說明：資料收集 申請資料-工作證明收集的意義：了解客戶現工作單位、工作時間及職位等信息。從而更深入的了解客戶的背景。收集要點說明：資料收集 公章識別技巧1、 從印章所處位置識別證件的照片上未見印章或照片上的印章與照片外印章不相吻合的；證明身份的重要證件，如機關干部工作證、文憑等，其本人照片上未加蓋鋼印的。2、從印章字體、名稱排列方向識別印章的名稱，應為機關、團體、企業、事業單位的法定名稱。印章所刊字數過多，可以適當采用通用的簡稱。3、印章的規則 黨章、工會章、國

4、有企業/國營股份制企業等，集體所有制所屬部門及個體/私營企業、有限責任公司、股份有限公司、地方性社會團體、學校及其所屬職能機構等印章均為圓形,其印文均為簡化的宋體; 中外合資（合作）/外商獨資經營企業的印章為橢圓形,其印文根據其公司需要可為中英文。資料收集 正規公章樣式資料收集 正規公章樣式資料收集 申請資料-房產證明收集的意義：是否符合恒樓貸的申請條件，驗證客戶是否是權利人之一。收集要點說明：資料收集 房產證明-購房買賣合同資料收集 房產證明-購房發票 申請資料-地址證明收集的意義：通過住址證明來了解客戶現居住地址和經營地址，以及居住的形式，是自購房或是租住房，側面了解客戶的穩定性。收集要點

5、說明：資料收集 申請資料-經營證明收集的意義：了解企業狀況，經營期限以及公司的成立時間是否符合要求。收集要點說明：資料收集 申請資料-經營流水收集的意義：了解企業的經營狀況，從而判斷客戶的償還能力。收集要點說明：資料收集 資料的真偽授信政策得以執行的根本，虛假的資料從一開始就違背了授信政策，基于此做出的決策也是與授信政策相背離的，因此，門店在對資料真偽的核查一定要萬分重視。 如今造假技術越來越精細，虛假資料也層出不窮，我們要在日常工作中注意虛假資料的搜集，不斷累積、分享、交流，進一步提高虛假鑒別能力，做好風險防范工作。小結門店核查-人法網查詢1.授薪人群人法網只需對客戶本人身份證號進行查詢，經營人群需對本人身份證號經營主體名稱進行查詢；2.僅使用身份證號查詢即可，不需要名字+身份證號一起查詢，如遇特殊名字可以用名字查詢，再與客戶確認；3.人法網無法正常登陸時，門店同事可登陸失信人查詢網站核實客戶執行信息；4.對于簽訂合同前因網絡故障無法通過任一網站查詢到執行信息的客戶，可等待網站恢復正常后進行查詢，或陪同