1、中小企業融資困難原因分析及對策研究摘 要: 中小企業是國內社會經濟的關鍵構成部分,在國家經濟發展中具有大公司所不能取代的獨特戰略位置。作為激活市場的主要動力,容納國內大部分工作人員,在加快經濟發展和處理就業以及再就業問題的時候,具備重要作用。然而因為公司自身與國內經濟制度等相關因素，導致國內中小公司一般都出現融資艱難問題，在一定程度上限制了國內中小公司的發展。本文主要研究當前國內中小公司融資問題，且在研究基礎上指出合理的處理方案和意見。第一根據實際經濟環境敘述中小公司融資問題；第二研究導致中小公司融資問題的內部以及外部原因，重點體現在公司本身、金融組織、法律系統不健全等部分。第三，尋找處理國內

2、中小公司融資問題的合理對策，主要是：提高中小公司本身融資水平，創建多層次融資系統，健全政策和法律系統。關鍵詞：中小型企業；融資困難；對策建議Analysis of the Causes of SMEs' Financing Difficulty Abstract： Small and medium-sized enterprises (SMEs) are an important component of China's national economy. They have special strategic status that cannot be replaced by

3、 large enterprises in economic and social development. As the basic force of the active market, it accommodates most of the employed people in society and plays an important role in promoting economic growth and solving employment and reemployment. However, due to many reasons, such as the enterpris

4、e itself and China's economic system, the difficulty of financing in China's SMEs has severely constrained the development of SMEs in China. This article intends to analyze the current status of financing difficulties for SMEs in China, and on this basis, put forward some countermeasures and

5、 suggestions. Firstly, it elaborates the current status of SME financing in the light of the actual economic environment. Second, it analyzes the internal and external factors that cause SME financing difficulties. It mainly manifests itself in the aspects of the enterprise itself, financial institu

6、tions, and the legal system. Finally, the countermeasures and suggestions for solving the financing problems of China's SMEs are proposed, including: strengthening the construction of self-financing capabilities of SMEs, establishing a multi-level financing system, and improving policies and reg

7、ulations.Keywords: SMEs; Foreign Trade Enterprises; Competitive Strategy引言伴隨國內經濟的持續發展，中小公司得到良好的發展，在國內經濟中的關鍵地位開始被承認與關注，是處理就業、培育社會人才、促進創新發展、加快經濟進步的關鍵方式。不管是發達國家還是發展中國家，中小公司始終是國家社會經濟的關鍵構成部分。中小公司發展效果甚至影響國家社會經濟的綜合運營情況，然而因為我國準入支持體系不成熟、有關法律條文不健全、公司發展受阻等因素，中小公司融資艱難的問題更加嚴重，變成限制國內中小公司發展的現實阻礙，處理融資問題是加快中小公司穩定發展的

8、主要基礎。利用對國內中小公司融資現狀與所出現的問題進行分析，從導致融資問題的現實因素進行著手，全面學習國外處理中小公司融資困難問題的領先方式，根據國內經濟特征與情況，試圖尋找合理的處理方案，希望可以從本質上處理上述問題。為中小公司的發展提供一定的幫助，處理國內此類公司的融資問題，進一步加快中小公司的發展，全面促進國內社會經濟的長久穩定發展。一、 中小企業界定及其融資的相關理論概述（一）中小企業概念及其特點1. 中小企業概念中小企業(Small and Medium Enterprises)，也就是中小型企業，其是和所處領域大公司相比資產、市場與經營規模都不大的經濟主體。此部分公司一般由單個人或

9、少部分人提供資金創建，公司職員和公司營業效益較少，在經營上大部分是由投資者和其親人進行管理，受外界影響不大。2. 中小企業的經營特點（1）市場適應性強中小公司一般把有限的人、財、物投放到細小市場，此部分市場通常被大眾所忽視，然而中小公司一般可以進入細小市場。減少生產費用，提升綜合效率，便于在實際市場競爭中得到最后的勝利，進而得到較大的發展。中小公司的現實特征影響其未來的發展道路，因為不能在規模效益上和大公司競爭，也不能像大公司那樣經營眾多產品分攤公司經營風險。所以，從全球商品經濟發展的現實經驗進行分析，中小公司趨利避害，彰顯發展優勢來確定合適的定位，進而開展差異化經營，就是中小公司在行業經濟競

10、爭中得到發展的主要原因。（2）經營范圍廣更加個性化的消費觀念是當代大眾消費的主要特征，消費品生產逐漸從之前的單一化發展成小批量、多元化。然而從綜合進行分析，因為中小公司數目多、分布不集中、區域與產業范圍廣，其具備貼近顧客、方便調節經營方式等優勢。即便中小公司也存在覆蓋范圍小、產品簡單、產能不高等不足，因為其數目多、分布廣等優勢，大眾日常生活中所需的多種服務與產品也能利用眾多類型的中小公司來提供個性化的服務與產品得以滿足。（3）抵御風險水平不高、融資能力低我國經濟的發展和西方國家經濟進行比較表現出明顯的特征：在融資重量中銀行等金融組織提供的資金比值較高，但是流動資金也承擔較高的風險，例如產品是否

11、可以出售出去。銀行可以變成流動資金的依賴方，我國流動資金占據國民生產總數的75%左右，此處少數發達國家僅僅是我國的一半，很多國家甚至低于我國的1/3。流動資金貸款數額高的現實因素為：第一，公司自有資金等數目不多，此外通常被使用在公司擴大再生產以及改建基本設施活動中。第二，原料與中間材料庫存量較多，因為缺少其他渠道得到流動資金，導致此類資金過度依靠銀行。（二）中小企業融資的基本概念從狹義角度進行分析，融資就是某個公司資金籌集的行為和活動。就是企業依照原本的生產經營情況、資金擁有情況和企業未來經營發展需求，利用合理的預測與決策，使用高效的形式，從相應渠道向企業的投資者與債權人去籌集資金，確保資金供

12、應，進而確保企業順利運作，日常管理活動所需要的理財行為。企業籌集資金的動機需要遵守相應的原則，利用眾多渠道與方式開展。從廣義角度上進行分析，融資就是金融，也是貨幣資金的融通，當事人利用眾多形式到金融行業內籌措或貸放資金的活動。從當代經濟發展情況進行分析，作為公司需要充分、深入的了解與掌握金融知識、掌握金融組織與市場，由于公司發展需要依靠金融支持，公司需要和其進行互動。假如不清楚金融知識，不學習充足的知識，那么領導干部也無法承擔自身的責任，公司管理者也無法發揮作用。二、 我國中小企業融資現狀（一） 融資結構單一間接融資是當前中小公司融資的關鍵形式，根據經濟貿易委員會調查信息可知：國內東部區域中小

13、公司從以銀行為主的金融組織得到的資金占55%；中部區域大概是65% 到75%；西部區域最高是85%。上述信息就可以表現出公司對金融組織的資金過度依賴。中小公司板市場、創業板市場是國內政府為了處理直接融資渠道較少而進行的相關實驗。場外交易市場為無法滿足上市要求的公司提供的股份發行和轉讓平臺，是部分成長性、高科技行業的公司開展融資的主要方式。（二） 融資成本高和國有公司進行比較，因為中小公司的融資額度較小，銀行單筆業務成本高，銀行貸款給此類公司所擔負的風險高，不只無法得到銀行的較低利率，此外也需要支付較高的融資利息，所以上述多余的支出提高了中小公司的融資費用。銀行為了減少貸款給中小公司的風險，通常

14、會讓中小公司提供一定的擔保，為尋求滿足銀行需求的擔保物，中小公司需要支付擔保費、資產評估費等其他資金。因為中小公司缺少正當的融資渠道，大部分公司只能使用環節少，便于得到資金的高利貸等非正規方式。上述不正規的融資渠道即便出現融資費用高、非法等問題，然而公司可以直接得到資金，手續也較少，更便利。（三） 獲得貸款少即便中小公司從銀行得到資金的難度較高，然而銀行貸款依舊是此類公司重要的融資方式，根據人民銀行研究信息可知，中小公司大概60%的融資源自銀行，和規模龐大的公司進行比較，單個中小公司融資額度較少，然而中小公司進入到國內社會經濟的諸多產業和領域，因此綜合資金需求量較多。資金缺口過度和銀行資金供給

15、不足之間的矛盾更加嚴重。近段時間，各個地區的政府開始制定措施提高銀行對中小公司的貸款額度，然而上述措施沒有從本質上扭轉此類公司從銀行貸款難的局面。三、 我國中小企業融資困難原因分析（一） 財務制度不完善中小公司因為規模不大，并未設置單獨的財務組織與人員，因此并沒有具體的資產負債數據和其余財務內容，財務數據不足導致會計事務所無法出具真實的額財務報告與報表,銀行等金融組織對中小公司的財務數據并不認可，銀行對公司財務數據的審核也不能準確掌握信息。中小公司對銀行貸款的較多需求和銀行可貸款資金較少之間的矛盾不斷加劇,造成中小公司不能和銀行創建長久的信貸合作關系。對于公司來說，財務制度是對于財務整體的規劃

16、和財務事件發生時進行監管和調控的重要管理制度，因此是否擁有一個良好完善的財務制度是對于企業來說是至關重要的。財務制度的完善可以對于財務信息進行更好的整理和分析，同時對于財務當中缺失的信息以及虛假的信息特殊及時的調整，同時也能夠做出合理的風險控制，因為在企業的運營過程當中會出現大小不一的風險，這些風險往往是無法在生產管理當中所看出的，通常都要根據財務報表財務統計過程當中出現的問題進行發現，然后由財務部門進行及時的糾正，因此如果財務制度不完善很可能導致這些問題確實嚴重造成風險難以控制，者風險難以發現，一旦風險出現將會造成無法挽回的后果。所以很多的中小型企業沒有完善的財務制度，這就導致了其風險系數較

17、高，所以在社會上無論對于銀行來說，還是其他的中小型貸款公司來說還是其他投資者來說都會很難向企業提供資金，這就導致了企業的融資難。另一方面，企業如果沒有很好的財務管理制度就無法對于自身現有的財務進行很好的管理和分配這就造成了就算有很好的投資到，企業當中去也無法進行很好的利用和發展，這就一定程度上造成了惡性循環，企業無法很好的利用好資金那么資金就很難注入到企業當中去。（二） 信用觀念淡薄，經營風險高國內對銀行信貸產業管理嚴苛，導致準入要求過多，大部分中小公司無法進入銀行信貸支持隊列中。銀行與公司之間信息不流通，此外中小公司數量較多，銀行無法全面監督此類公司的資金使用情況。實際生活中頻繁出現中小公司

18、為套取銀行信貸資金，制作不真實的交易合約、破產等方式躲避債務，導致銀行等金融組織損失巨大。這些不良信用行為嚴重破壞了其在銀行等金融機構中的形象，不利于獲得較高的信用評價，這也使銀行在對中小企業發放貸款時承擔更大的風險，金融機構從而采取更嚴格的貸款限制條件，從而加劇了融資的困境。現階段經濟發展當中信用在社會當中重要性越來越體現出來，但是信用是有風險的，收益和風險是相對應的，也就是說是當收益最高的時候風險也是最高的那么風險低，收益自然也會低，所以說很多的企業為了爭取很高的利益不惜以高風險作為代價來進行企業的經營和運營，那么長時間這樣進展下去就會導致了企業對于整個風險的體系和風險的意識就會薄弱降低，

19、導致經營風險過高這就造成了企業和企業之間，企業和銀行之間，企業和社會中其他的小型貸款公司之間的矛盾出現。企業和企業之間進行資金的拖欠，企業和銀行之間企業欠銀行的貸款，長時間不還造成銀行的資金難以回籠，對于社會上的小貸公司造成了很大程度上的沖擊和影響，這樣的惡性循環導致的不良結果最終將會落在企業自己身上，因為企業和企業之間存在的矛盾就會造成了大企業不會向小企業提供賒賬等服務，這就造成了小企業的流動資金過少影響其正常的經營活動，企業和銀行之間存在矛盾擴大銀行就會上調信用監測正常放款時間增加放款難度，這就導致了很多的中小型企業由于信用過低無法向銀行申請貸款，同時中小型的社會上的小貸公司因為資金回籠難

20、所以很多小貸公司面臨倒閉無法向企業提供資金支持。（三） 管理結構不科學中小公司在管理方面，管理組織設定并不科學，聘請的管理人員素質不高，缺少合理的管理制度，資金管理缺少監管。在用人方面，中小公司依舊堅持傳統的家族管理模式，上述模式導致專業管理人才無法直接進入管理崗位，繼而在一定程度上限制了中小公司提高管理能力；管理人員的家族化導致經營者素質不高，因此決策能力不高，不合理的決策會造成中小公司破產概率提高，造成投資者與銀行過度擔心貸款是否可以順利收回，而不想把資金貸給中小公司。管理人員在公司發展時期位于領導位置，是決定企業的整體發展方向，同時對于其中在運營過程中的各個問題進行發現和即使調整的角色，

21、因此管理人員的素質和決策的正確性會直接影響到企業的發展狀態和發展水平。對于成本上來說有效的管理更是不可忽視的。但是管理階層的素質普遍較低，因為有很大一部分的管理人與是通過其他渠道空降，這就造成了很多的管理人員沒有掌握很專業的知識，對成本的概念以及應該如何從不同的層面和部分對于成本進行控制。這樣就造成了管理人員會有錯誤的決策，不能夠很好的進行監督。同時沒有足夠專業的知識和豐富的企業發展經驗也會導致對風險的把控力不足。管理人員的素質較低管理，缺乏較為科學先進的管理方式和管理模式，這就導致了在運營過程當中，成本浪費以及很多其他資金的浪費，造成了企業的營，利于比例較低，對于很多的投資者來說，一個企業的

22、盈利率是非常重要的，因為對于投資者來說要看的是他投入的資金是否能得到預期想要的回報，如果說一個企業的運營狀態良好，那么投資者很自然的愿意投入很多的資金來獲得相應的回報，但是如果一個企業的盈利能力較低管理水平較為低下整體結構和模式都處于劣勢地位的話，那么作為投資者來說是不會將資金投入到無法盈利的企業當中去的。（四） 政府銀行支持力度不夠在政府扶持方面，國內扶持政策始終側重于大型公司，中小公司得到的扶持力度明顯不如規模龐大的公司。但是對于中小公司來說，因為原本的生存與抵御風險的水平不高，政府對中小公司的扶持就顯得尤為重要，中小企業得不到政府強有力的扶持這一外部發展力量就難以健康發展。另一方面，我國

23、的資本市場相對保守且發展緩慢,資本市場總體不良的環境導致中小企業缺乏直接融資的渠道, 這也是造成其融資難的重要原因之一。政府政策的扶持力度弱在一定程度上加劇了中小企業融資困難的局面，因此，改變政府扶持對象在此時顯得格外重要。銀行等金融機構對大型企業和中小發放貸款采用相同的審核審批發放程序。然而中小公司貸款表現出頻率高、貸款數值少的特征。單一中小公司貸款數額和大公司相比數額較少，中小公司因為貸款次數多貸款費用也不斷提高。銀行對中小公司貸款無法產生規模效益，因此導致以尋求利潤為目標的商業銀行不想給中小公司貸款。因為公司和銀行兩者間的信息不對稱，導致銀行對此類公司發放貸款會承擔較高的風險。為了避免因

24、此導致的虧損，持續提升貸款利率，進而公司和銀行之間貸款產生惡性循環。在內部管理方面，實施誰貸款、誰負責的收益和風險一體責任制,把所有貸款的風險責任和職員的收入和升遷聯動,因為上述體制的實施信貸人員為避免承擔風險而減少向中小公司發放貸款。（五） 擔保機制，融資法規不健全對外開放三十多年來，國內社會經濟得到良好發展，中小公司也隨之出現和發展，然而和其相對應的中小公司貸款擔保組織發展較慢。因為中小公司資產少的現實特點，此類公司的貸款擔保組織與擔保系統不成熟，導致中小公司無法得到充足的資金，中小公司無法尋找到正規的擔保組織，也無法直接從銀行等金融組織得到貸款。目前擔保企業為了減少風險，使用和銀行相似的

25、審查模式來規避擔保風險，由于擔保門檻較高，多數中小企業很難從擔保機構得到擔保。再擔保機構也剛剛在國內起步，擔保機構的擔保風險難以有效分散，從而增加了我國中小企業融資的難度。我國目前的企業法律體系都是按照行業和企業性質的分類來制定相關的法律法規，缺乏一部專門針對中小企業發展的法律。中小企業促進法作為我國第一部中小企業法的頒布，這部法律在一定程度上填補了這個領域的法律的空白，具有里程碑的意義。但是其內容過度理論化而且內容不完善缺乏可操作性，這些弊端的存在使它對中小企業的發展幫助范圍有限，所以我們期待全國人大制定更加完善的可操作的相關法律法規，有了強有力的法律后盾，使解決融資問題有法可依，我們相信制

26、約中小企業發展的融資問題必將更快的解決。（六） 缺乏相匹配的金融機構我國目前的金融體系非常的不合理，其固有的金融結構限制了中小銀行和民營銀行的發展，雖然我國不停的在進行相應的改革但是收效甚微。我國的金融機構以大型銀行為主，其服務往往也主要面對大型企業，服務不相對性限制中小公司的融資。創建重點為中小公司服務的小型金融組織，重點為中小公司提供需要的貸款。中小金融組織憑借自身優勢為中小公司提供金融服務，此類組織的業務一般都是本地業務，和地區公司聯系便利，因此可以充分了解中小公司的經營情況，在一定程度上處理了金融組織和中小公司兩者間的信息不對稱問題。資本市場是提供中長期資金供需服務的平臺，為滿足眾多性

27、質的資金需求，使用眾多性質的中長期籌資方式。投資者與融資者在資本行業依照自身需求運作。近期，伴隨國內經濟的持續進步，公司上市融資的腳步不斷加快，發展規模持續擴張，然而對于國內中小公司來說，因為本身因素導致其不能進入到上述市場，中小公司在發展的時候遇到資金缺少以及無法進行市場融資等問題，現在依舊沒有被處理，中小公司的資金來源大部分依賴內部積累；銀行貸款就是中小公司關鍵的外部融資方式（銀行通常提供流動資金，基本上沒有長期信貸業務）；中小公司普遍使用私募融資、親友借貸、內部集資和民間借貸等非正規金融方式。此類公司一般都缺少充足穩定的資金來源，權益資金的籌集渠道較少。四、我國中小企業融資困難解決對策（

28、一）強化企業財務制度在我國中小企業中，普遍存在著很多財務方面的問題，例如財務人員素質低、制度不健全、財務報告信息失真等。中小企業應當建立一套現代化的企業財務制度，加強對企業財務人員的繼續教育, 及時、準確、完整的提供財務信息, 增加信息大的透明度和會計報表的可信度，嚴格遵守企業財務會計核算法律法規。在激烈的市場經濟中，企業的管理制度對于企業的發展具有至關重要的影響，因此中小企業的經營管理者應該把提高企業管理水平的工作放到一個重要地位，中小企業應該積極利用現代化技術和手段，完善中小企業的財務制度和提高財務管理水平。上述措施便于培育中小公司關注信用建設的觀念，督造較好的公司形象，便于增進和有關金融

29、組織的配合，得到公司銀行信任，進而營造良好的融資環境。（二）提高信用觀念降低風險誠信乃企業立業之本，公司發展需要堅持誠信意識。根據現實情況進行分析，中小公司故意拖欠銀行貸款、逃廢銀行債務的問題頻繁出現，這些無信行為損害了企業自身的形象，也惡化了企業與銀行之間的信任關系，使銀行對中小企業更加不信任貸款更加困難，如此銀行與企業之間的關系進入了惡循環。一般而言，信用級別比較高的企業，銀行等金融機構才考慮其融資申請，因此，中小企業必須誠實守信，杜絕逃避銀行債務等不良信用行為,提高企業還款的信譽程度，提高其在銀行等金融機構的信譽程度。企業形象也是企業的一項無形資產，強化企業信用建設從而有助于銀企之間的關

30、系良性發展，便于中小企業從金融機構獲取發展所需資金。針對中小企業資產少、貸款風險高的特點，銀行為了防范貸款給中小企業風險，普遍采用抵押貸款方式來確保自己的利益，然而中小公司由于發展規模不大，缺少抵押物品，造成其無法從銀行得到貸款。在此方面西方國家的措施值得我們學習，創建成熟的中小企業信用擔保系統，對于中小公司來說處理了中小公司無信用擔保的問題。對于金融組織來說能減少貸款風險，因此不只可以去除金融組織對中小公司貸款的顧慮，此外也便于中小公司得到資金，融資各方需要理性對待中小公司信用擔保系統對雙方所產生的正面影響，創建貸款方和擔保方利益分享、風險共擔的雙贏制度。科學、便利的中小公司信用評估系統對于

31、融資貸款的積極影響較大，在此基礎之上健全中小企業信用擔保體系對于而降低中小企業融資成本和銀行貸款的風險也具有積極意義。（三）建立科學管理結構目前的中小企業管理者多為企業投資人及其親屬，由于其缺乏專業的管理知識從而影響中小企業的運行績效，中小企業管理者的素質直接關系到企業的生存和發展，經營者的綜合素質也深深的影響企業的融資能力。中小企業要想要日趨激烈的市場競爭中求得生存與發展，加強管理者管理知識學習在當前激烈的市場競爭中顯得勢在必行，此時假如某個中小公司管理人員堅持當代企管理念，就可以提升公司管理能力與資金使用率，就能進一步處理中小公司融資困難問題。需要從多個角度加強對管理人員自身素質的培養，同

32、時也要創造出良好的管理制度和管理氛圍，從多個角度上對于企業的發展進行管理和把控，就企業的管理來說，首先應該多多開展企業研討會，將企業當中有豐富的企業經驗的人進行經驗分享，平時應該組織學習，讓企業的管理人員以及基層的工作人員學習到更多關于成本控制方面的概念和知識增加成本意識，另一方面也能夠增加其對于上級領導下達指令的理解力和執行。另一方面，應該對于管理人員和管理階層進行進一步的縮減和培養，也向國內外擁有著豐富經驗的企業學習，引進高技術人才吸取先進的管理經驗，通過正確的管理模式對成本進行把控將會更好的提高管理效率，所以通過管理人員和管理方式兩個方面同時進行升級和改進能夠更好的促進成本管理的效果。（

33、四）加大政府銀行支持力度政策扶持是政府調控經濟發展的有效手段，貸款援助、財政補貼、稅收優惠是政府政策扶持的三項重要措施，這些對中小企業的扶持政策可以有效緩解融資困難的局面。政府支持中小公司貸款的方式是：貸款擔保、貸款貼息、財政補助等方式;財政補貼是政府直接給予中小公司財政資金支持來激勵此類公司吸納就業、加快中小公司技術研發與提升中小公司競爭水平;稅收優惠是我國利用減少稅率、稅收減免、提升固定資產折舊等相關政策，減少中小公司的稅收壓力。創建成熟的適用性強的的國家扶持幫助體系，發揮政策的杠桿作用，也是解決中小企業融資難問題的一個重要手段，也有利于為中小企業營造一個良好的融資環境。我國主要的貸款銀行

34、主要是以工商銀行為代表的幾家全國性的大銀行，其經營業務一般是面向大中型公司貸款，缺乏單獨為中小公司服務的銀行與金融組織。目前狀況下需要打破規模龐大的國有銀行壟斷金融服務行業的局面，加快金融系統變革與激發金融組織之間的理性競爭，持續促進中小金融組織面向中小公司服務。信用擔保組織系統就是創建中小金融組織系統的制度延伸。中小金融組織規模不大，資金較少，無法為大公司提供金融業務，因此把對象確定成中小公司，因為時刻重視地區中小公司的生產經營情況，掌握中小公司的多種信息便于避免信息不對稱的問題。便于全面處理中小公司頻繁出現的資金不足問題，另外中小金融服務組織需要根據此類公司貸款數值少、頻次高的特征, 調節

35、審判程序與業務環節, 便于減少貸款費用，全面處理資金不足的問題。（五）完善擔保機制，健全融資法規針對中小企業資產少、貸款風險高的特點，銀行為了防范貸款給中小企業風險，普遍采用抵押貸款方式來確保自己的利益，但中小企業因其規模小，缺乏抵押物品，導致從銀行進行融資困難重重。在這個方面發達國家的做法是值得我們借鑒的，建一個完整的中小企業信用擔保體系，對于中小企業而言決了中小企業無信用擔保的難題，對于金融機構而言可以降低貸款風險，這樣的話既消除了金融機構對中小企業貸款的后顧之憂也易于中小企獲得融資，融資各方應該積極的看待中小企業信用擔保體系對雙方所帶來的積極效果，建立貸款方與擔保方利益共享、風險共擔的雙

36、贏機制。一個合理、簡便的中小企業信用評估體系對于融資貸款的幫助也是非常之大的，在上述前提下需要持續完善中小公司信用擔保系統，進一步減少中小公司融資成本與銀行貸款的風險。一個良好的法治社會環境是中小企業發展的重要外部條件。用立法的形式對中小企業融資等相關問題在法律層面進行探討規定，為其生存、發展營造一個有保障的法律氛圍，對中小企業的立法還處于起步階段，為中小企業融資等問題以及規范中小企業的發展并提供必要的扶持勢在必行。國內修訂的中小企業促進法即便為中小公司融資提供了相應的法律保障，然而因為內容的理論宏觀性，缺少詳細的可執行性，所以其對中小公司的發展幫助有限。因此我們需要修訂科學、可執行性高的法律

37、法規來支持中小公司的發展。需要創建中小企業融資企業服務法，讓中小公司的建立和發展保障制度化、法律化，為中小企的發展營造一個良好的法律氛圍。（六）增加相匹配的金融機構設立主要為中小企業服務的小型金融機構，主要為中小企業提供所需貸款迫在眉睫。中小金融組織憑借自身優勢為中小公司提供金融服務，此類組織的業務一般都是本地業務，和地區公司聯系便利，因此可以充分了解中小公司的經營情況，在一定程度上處理了金融組織和中小公司兩者間的信息不對稱問題。當前，中小公司融資方式較少，發展一般依賴內部資本。因為資本市場進入艱難，銀行信貸變成中小公司最關鍵的融資形式，然而長期貸款較少，尤其是當前國內過緊的政策，導致此項關鍵的外部融資模式無法直接使用。因此健全國內金融機構系統，創建多種符合中小公司融資的風險投資、私募基金和創投企業，推出眾多符合中小公司融資需求的產