1、例：張先生購買了一套總價 100 萬的新房，首付 20 萬，貸款 80 萬，利率為 6，期限為 20 年。? 如果采用等額本息方式， 每月還款額為多少？第一個月所還本金為多少？第一個月所還利息為多少？一共還了多少本金？一共還了多少利息？張先生在還款5 年之后，還有多少本金未還？還了多少本金？還了多少利息？? 如果采用等額本金法， 第一個月還了多少本金？第一個月還了多少利息？一共還了多少本金？一共還了多少利息？等額本息法下：PMT=5731.45第一個月所還利息8000006 /12 4000第一個月所還本金5731.454000 1731.45一共還的本金800000一共還的利息5371.45

2、 240 800000575548五年后還剩未還本金679197五年內一共所還的本金120803五年內一共還的利息223084等額本金法下：第一個月還的本金800000/240=3333.33第一個月所還利息8000006 /12 4000一共應還本金800000一共應還利息 =3333.330.005（利息） (240+239+1)=3333.33 0.005 (240+1) 240 2 482000等差數列 =（首項 +末項） * 項數 除以2假定：貸款20 萬元，期限20 年，年利率為10%。1.計算等額本息還款法下每年還款額？還款總額為多少？所還利息總額為多少？2.計算等額本金條件下第

3、一年的還款額？還款總額為多少？所還利息總額？等額本息還款法下：每年還款額： 23492所還利息總額為多少：269839還款總額為多少：269839 200000 469839等額本金還款法下：第一年的還款額：30000本金 200000/20 10000利息 200000 10 20000所還利息總額：10000 10 20 （ 1 20） /2210000還款總額為多少：210000 200000 410000例：王先生年收入為10 萬元，預計收入每年增加3%，每年的儲蓄比例為40%，目前有存款 2 萬元，打算 5 年后買房，假設王先生的投資報酬率為 10% 。王先生買房時準備貸款 20 年

4、，假設房貸利率為 6%，問王先生適合購買的房屋總價為多少？可負擔的首付部分可負擔的貸款部分Sn=a1(1-qn)/(1-q) =(a1-anq)/(1-q) (q 1)退休養老案例一： 小秦和妻子小徐剛結婚不久，打算三年后購買第一套住宅，之后再考慮生孩子的問題。考慮到目前二人的積蓄，他們認為靠近三環附近的一套二居比較合適。該房產建筑面積88平米，每平米售價7800元。他們打算通過貸款來解決主要的購房款，在銀行了解到，目前的房貸利率為5.34%；小徐還了解到， 利用公積金貸款可以享受更低的貸款利率，為 3.87%。目前他們有積蓄5萬元：小秦每月收入為5000元（含稅） ，小徐為 3500元（含稅

5、） ，當地房產交易的契稅稅率為3%。根據案例一回答71- 78題：71、如果小秦和妻子購買該房產，則他們至少應支付()元的首付款。(A) 205920(B) 68640(C) 137280(D) 274450【答案】 C【解析】首付至少要求2成，即總購房款的20%。73、如果他們目前的積蓄都用來投資基金，并可以獲得每年6%的收益， 并且他們每個月收入的 30%（以稅前收入為基數）參與該基金定投，按月討恩，則小寨和妻子共可以積累 的購房首付款為()元。(A)160141(C) 100307(B) 59551(D) 125603【答案】A【解析】P/Y設為 12， PV=-50000,PMT=-2

6、550,I/Y=6,N=36； CPT FV=160141.09。正負要弄清楚74、如果他們買房時可以用自己的積蓄來支付最低額度首付款中的金支付，并且公積金貸款8萬元，其余部分辦理銀行貸款，為 25年，則其商業貸款每月還款額應為()元。10萬元，其余部分用公積均為等額本息，商業貸款期限(A) 3320(B) 2836(C) 2905(D) 2421【答案】B【解析】P/Y設為 12， PV=469120,I/Y=5.34,N=300； CPT PMT=-2836.16。(-OK了88*7800-80000-137280=46912075、如果公積金貸款期限為15年，將公積金貸款一并考慮進來，則

7、他們每月還款額應為()元。(A) 3492(C) 3907(B) 3008(D) 3423【答案】【解析】DP/Y設為 12， PV=80000,I/Y=3.87,N=180； CPT PMT=-586.552836+586.55=3422.55。76、如果將公積金貸款和商業銀行貸款一并考慮，月還款額 ()合理的月供收入比率。(A) 超出(B)(C) 等于(D)并不考慮他們工資的增長情況下，小于無法判斷他們每【答案】 A【解析】 3423/8500 100%=40%合理的 月供款應占到稅前月總收入的款額超出了合理的月供收入比率。25%-30%之間 ，小秦的已經占到了40%，所以他們每月還77、

8、如果要求他們的合計房貸月供正好占其稅前月總收入的比例達到最高限額，徐需要在三年后月收入至少達到()元才比較合理。則小秦和小(A) 13023(B) 11410(C) 11640(D) 10027【答案】B【解析】3423/0.3=11410。【案例五】 石先生今年 48歲，每月稅后工資4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資3000元。他們有一個孩子小石，今年16歲， 2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為 56萬元，二人為孩子大學學習生活費用已經積累了15萬元的儲蓄， 另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共8萬元，學費上漲率為每年5%如果石先生

9、的基金投資收益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%，目前不算孩子， 二人每月生活費為 3000元，通貨膨脹率為每年3%。假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生 60歲退休， 高女士 55歲退休， 二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為3%每年。根據案例五回答92 96題：92、如果小石從讀大學開始，石先生將教育和生活的費用全部準備好，此后小石完全獨立，則石先生需要為小石在今年準備()元的教育金。(A) 55125(B) 84872(C) 139997(D) 129435【答案】 D【解析】現有學費按5%的上漲率計算終值為55125，現有生活費按3%的通貨膨脹率計算終值為

10、84872，則屆時需要的教育金為139997. 將教育金按照4%的投資收益率折現到現在為：129435 。93、如果石先生將小石教育基金中結余的資金取出，另外開立賬戶， 并將其目前的存款一并轉入該賬戶， 配置基金及收益率保持不變，則相對其原來計劃的20萬元存款， 在他退休時可以多得到 ()元的退休金。(A) 84154(B) 51218(C) 353132(D) 320206【答案】 A【解析】 1. 小石教育金結余為20565元，加上現有存款共計220565元，按 4%的投資收益率計算12年后的終值為： 353131.672.20 萬元的存款按2.5%的投資收益率計算12年后的終值為：268

11、977.76。94、石先生退休時， 他和高女士每月的生活費應為()元才能保證生活水平沒有發生變化。(A) 3000(B) 4277(C) 4803(D) 4032【答案】 B【解析】現有每月生活費3000元，按 3%的通貨膨脹率計算12年后的終值為：4277.2895、石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活費 （石先生去世后，高女士一人的生活費為二人時的一半）。(A) 990000(B) 900000(C) 1411410(D) 1283100【答案】 C【解析】 因為退休后的通貨膨脹率和投資收益率相等，所以每月生活費用均為4277元，則二人所需生活費共計25 12 4277+5 1242

12、77=1411410 。96、石先生夫婦的退休金缺口為()元。(A) 1058278(B) 1091204(C) 929968(D) 962894【答案】 A【解析】 1411410-353131.67=1058278.33案例五：王女士夫婦今年均為35 歲，兩人打算55 歲退休，預計生活至85 歲，王女士夫婦預計在 55 歲時的年支出為10 萬元，現在家庭儲蓄為10 萬元，假設通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8%，退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。根據案例五回答92-96 題。93. 王女士夫婦一共需要（）元養老金。A、 3398754B、 3598754C、 3

13、000000D、 3977854通貨膨脹率和投資收益率都是3%相互抵消了 C94.在王女士 55 歲時，其家庭儲蓄恰好為（）元。A、 466095.71B、 524743.26C、 386968.45 D、396968.45用收益率算 A95.王女士夫婦的退休金缺口為（）元。A、 2654011.24B、 2564011.42C、2533904.29D、 2546011.2493-94 得到：￥ 2,533,904.2996. 如果王女士夫婦采取定期定額投資方式積累退休金，則每年還需要投資（）元。A、 54626.41B、 54662.41C、 54666.41D、 55371.41PVNI/

14、YFVPMT0208.00%2533904.286￥-55,371.41馬先生 2008 年 1 月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當月開始還款。其中 40 萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22%，其余 34 萬元采用等額本息的商業貸款，貸款利率為6.65%。貸款期限均為20 年。根據案例一回答71-78 題。71.馬先生公積金貸款的第一個月的還款額為（）元。A 、 2501.67B、 3406.67C、 3502.91D 、 4506.67等額本金首月還款：本金： 400000/240=1666.67利息 ： 40 萬 *5.22%/12=1740相加 得到3406.6

15、772.馬先生公積金貸款中第12 個月的還款額為（）元。A 、 3326.92B、 3501.28C、 3619.02D 、 3649.25本 金 ： 400000/240=1666.67利息：（40萬 -1666.67*11）*5.22%/12=1660.25相加得到 3326.9273. 馬先生公積金貸款償還的利息總額為（）元。A 、 251492.15B、 241967.00C、 229872.25D、 209670.00利息為等差數列算法：（首月利息+最后一月利息）*月數/2=（1740+7.25）*240/2=209670.00最后一個月就只余本金了，利息為：74.馬先生公積金貸款中

16、第三年償還的利息總額為（A 、 16921.25B、 17241.28C、 19313.50）元。D 、20149.00第三年首月利息 1566.00第三年最后一個月月利息：(1566.00+1486.25)*12/2=18313.5077.如果馬先生在還款2 年后有一筆10 萬元的意外收入用于提前償還商業貸款，在保持月供不變的情況下，剩余還款期為（）。A 、 105.21B 、110.28C、 118.63D 、 120.12還款兩年后的剩余還款額為： 322,573.11NI/YFVPMTPV2160.55%0-2,565.06￥ 322,573.11提前還款后剩余還款額為 222,573

17、.11PVPMTI/YFVN￥222,573.11-2,565.060.55%0￥118.6378.接上題，如果提前償還商業貸款時，保持還款期限不變，月供應降為（）元。A 、 1650.25B、 1769.88C、 1826.36D 、 1868.19PVNI/YFVPMT￥222,573.112160.55%0￥-1,769.87富不貴只能是土豪，你可以一夜暴富，但是貴氣卻需要三代以上的培養。孔子說“富而不驕，莫若富而好禮。” 如今我們不缺土豪，但是我們缺少貴族。高貴是大庇天下寒士俱歡顏的豪氣與悲憫之懷，高貴是位卑未敢忘憂國的壯志與擔當之志高貴是先天下之憂而憂的責任之心。精神的財富和高貴的內心最能養成性格的高貴，以貴為美，在不知不覺中營造出和氣的氛圍；以貴為高，在潛移默化中提升我們的素質。以貴