1、精選優質文檔-傾情為你奉上創新金融服務促進民營企業轉型升級民營企業是我市經濟發展的生力軍和重要發展力量。在新的歷史機遇下，濱海市的民營企業不論是在政策環境還是市場空間等方面都有著更明顯的優勢，是建設新濱海、承載新商機的重要載體。而融資問題是影響我市民營企業技術創新、創建自主品牌的主要困難。針對此問題，我會展開了專題調研，圍繞如何創新融資服務，促進濱海民營企業轉型升級的情況，對各區縣及會員企業開展了廣泛調研。調研小組共走訪了10個區縣工商聯，組織召開了10場民營企業家座談會，廣泛收集企業家和行業商會的意見與建議。現將調研的情況與調查問卷進行了分析處理，為相關領導決策提供有益參考，以更好地推動濱海

2、民營經濟轉型升級和科學發展。一、調查的基本狀況1、民間資金進入銀行業非銀行金融服務業的壁壘非常大。關于 “您的企業進入銀行業的情況”， 選擇“不準備進入”的企業均占54.5%，明顯高于其他選項，位居榜首，且比上述行業相比，百分比最大；其次分別是“無法進入“的企業占29.7%，“準備進入”、“不準備進入“的企業分別占9.0%、6.9%。這說明銀行業進入壁壘非常大。關于 “您的企業進入非銀行金融服務業（包括租賃、典當、擔保等）的情況”， 選擇“不準備進入”的企業均占51.7%，明顯高于其他選項，位居榜首；其次分別是“無法進入”企業占18.6%，“準備進入”、“不準備進入”企業分別占15.9%、13

3、.8%。這說明非銀行金融服務業（包括租賃、典當、擔保等）進入壁壘也較大。2、“非公經濟36條”中選擇“加大財稅支持力度”的企業占58.6%。關于 “在財稅金融支持方面，您的企業最需要的是非公經濟36條中提到的哪些支持？（可多選）”， 選擇“加大財稅支持力度”的企業占58.6%，位居榜首；其次分別是“拓寬直接融資渠道”、“ 加大信貸支持力度”，分別占57.2%、50.3%，選擇“鼓勵金融服務創新”及“建立健全信用擔保體系”的企業分別占39.3%、38.6%。詳見圖1。圖13、74.0%企業創辦資金來源于“原來勞動經營所得”。關于 “您的企業創辦之初資金是如何得到的（可多選）”， 選擇“原來勞動經

4、營所得”的企業占74.0%，明顯高于其他選項，位居榜首；其次分別是“ 銀行機構貸款”、“向親友借錢”、 “民間借貸”，分別占24.7%、24.0%、22.7%，選擇“繼承家業”及“股票證券投資收益”的企業分別占16.7%、14.0%。詳見圖3。圖34、37.6%的企業認為融資 “很困難”和“困難”。關于 “您的企業現在融資情況”， 選擇“很困難”和“困難”的企業累計占37.6%，位居前兩位；選擇“有些困難”的占37.6%，三項累計占75.2%，選擇“不困難”的占24.8%。這說明大多數中小企業存在不同程度的融資困難。4、大多數中小企業認為民間資本為主辦銀行風險較大。關于 “如果政府允許民間資本

5、為主辦銀行，您認為金融市場的風險將”， 選擇“風險很大”和“有一定風險”的企業累計占91.7%，其中選擇“有一定風險”的企業占73.8%，明顯高于其他選項，位居榜首；選擇“沒有風險”企業僅占8.3%。這說明大多數中小企業認為民間資本為主辦銀行風險較大。5、被調查企業中“已經上市”的企業僅占1.4%。關于 “您的企業對本企業上市如何看？”的157份有效調查問卷中，有效問卷146份，占93.0%；缺失11份。選擇“沒有想過”的企業占47.9%，明顯高于其他選項，位居榜首；選擇“不想上市”的企業占30.1%，位居第二；這兩項累計占78.0%。選擇“準備上市”和“已經進入上市輔導期”、 “已經上市”的

6、企業分別占14.4%、4.8%、1.4%，累計占22.0%。詳見圖4。這說明大多數企業的經營理念還比較保守，不想通過資本市場融資，或者根本就沒想過。圖4二、我市在金融創新中存在的主要問題及其成因剖析一是當前我國金融產業政策環境仍然十分嚴格，缺乏為中小企業服務的資本市場，濱海在金融創新方面空間不大，國家政策支持不足，社會資本至今無法進入銀行業，只能從事擔保、典當行業，風險投資行業的發展還十分稚嫩。盡管我市銀行存款規模很大，但民間金融的活力還沒有充分激活。在金融抑制政策和銀行主導型融資機制的作用下，我國資本市場的發展相對于經濟的高速增長顯得十分緩慢和滯后，它的發展結構失衡，股權結構不合理，導致企業

7、融資結構的不合理，融資結構單一、機制不健全和功能缺陷。二是中小企業自身的弱點。我市中小企業分布廣而分散，規模小且成立時間短，抗風險能力差，不能提供銀行貸款所需的抵押擔保條件；企業財務治理不規范，缺乏可信度；自有資金不足，貸款的風險化解和補償能力較弱，增加了銀行貸前審查、貸后檢查監督的難度，與銀行執行的貸款條件差距較大。三是缺少抵押物擔保。中小企業一般缺少自有的房產，銀行接受的抵押物也有范圍的限制，貸款受到一定的限制，抵押物的折扣率高，手續繁瑣，收費昂貴，中小企業普遍難以承受。四是中小企業普遍經營時間短，缺乏歷史的信用記錄，存在著內部管理制度和財務制度不健全的現象。加上企業為了自身利益不愿露富、

8、不愿泄露債務量、舉債渠道等商業秘密，更有甚者為了規避稅費或爭取優惠政策有意不真實反映經營和財務狀況，以致企業無帳可查，一個企業兩套帳的現象相當普遍。五是銀行信貸的不恰當收縮和不到位服務加大了矛盾。去年以來的宏觀金融調控主要是為了控制銀行信貸流向過熱行業，加大對中小企業信貸支持仍然是銀行機構的重點之一。但是，在實際操作中，受新增貸款計劃、既定的經營戰略以及項目貸款發放連續性等諸多因素的約束，商業銀行壓縮中小企業貸款存量、提高新增貸款條件、收縮基層機構的信貸審批權限的做法較為普遍，人為制約了中小企業貸款的增加。這就使本來存在的中小企業貸款難上加難。一些城市商業銀行、農村信用社加大了對中小企業的信貸

9、投入，但受資金和資產負債比例治理的約束，進一步支持的能力受到抑制。盡管央行近幾年發出過多個支持中小企業發展的窗口指導文件，并制定了風險溢價的利率政策，實際效果并不明顯。三、進一步推動我市金融創新的意見和建議改善中小企業金融服務，加強中小企業信貸支持，應著力采取以下五個方面措施。一是完善企業制度，健全治理結構。當前，民營企業普遍存在財務制度不健全，財務報告真實性與準確性較低，銀行利益難以保障的現象，這些往往都是企業治理結構不健全所致。而建立現代企業制度，提高自身素質是解決企業貸款難的重要途徑。應推動企業制度的多元化和社會化，實現治理結構合理化。要引導民營企業資本社會化方向，改變家族式管理方式，吸

10、收現代企業制度和管理制度的要素。要規范財務制度，按照國家的有關規定，建立能正確反映企業財務狀況的制度，增加企業財務透明度。政府要設立相關或相應部門監管，一方面使小企業報表完善、健全，融資信息透明；另一方面，杜絕虛假報表信息，降低銀行信貸風險。再之，銀行要開放質押貸款業務，對企業的評估多采取非財務指標。二是深化商業銀行改革，完善金融企業制度。要改變銀行在中小企業貸款中的約束條件，必須深化商業銀行改革，建立現代金融企業制度。商業銀行應不斷改善內控機制，提高風險管理技術，在此基礎上簡化審批環節，開發信貸品種，提高服務水平，以滿足民營中小企業合理的資金需求。以建行為例，該行以高層營銷為引領，以團隊營銷

11、為依托，以中小企業產品為滲透，為廣大中小企業提供合適的產品和優質的服務，滿足廣大客戶的融資需求，解決小企業客戶融資難的問題。要發展微小銀行、村鎮銀行，由中小企業集合信托來做短期融資。三是培育良好的信用環境。企業融資時刻離不開“信用”二字，沒有良好的信用文化和健康的信用環境，企業融資很難順利開展，并導致信貸市場的低效配置，民營企業不良貸款比率偏高。針對目前社會信用淡薄的問題，應盡快建立健全企業尤其是民營企業信用體系，加強信用文化建設。應培育企業家的信用意識，提倡和宣揚信用觀念，在“有借有還”的良好信用環境下改善銀企之間的關系。還應加大對企業違約的懲罰力度。要減少違約的發生，必須加大對違約的懲罰力

12、度，增加違約人的違約成本，嚴肅懲處逃廢銀行債務的企業及其負責人。建議市政府，對惡意拖欠貸款利息及本金的企業名單，每月在政府網上公布，使企業負責人樹立信用意識，營造良好的信貸環境。四是大力發展風險投資基金，為中小民營企業提供融資服務，拓展融資渠道。從中國現階段的具體國情來看，風險投資公司、風險投資基金、創業服務中心應該是風險投資組織形式最基本的選擇。而在中國目前經濟環境下，發展風險投資基金對中小民營企業融資有很大幫助，同時也能探索有限合伙制組織形式的風險投資。以濱海而言，流動性充足，社會資金充裕，私募股權要有所突破。五是放寬政策，擴展融資渠道，探索融資新途徑。我們在調研中發現從化市街口鎮商會的融資經驗值得推廣：由幾個老板合作搞了一個“互助基金”，幫助企業過橋，常駐的基金1300萬，能聚集的基金超過2千萬，由工商銀行幫為代管，只收很少的費用，在金融危機期間貸款3億3千萬幫助企業渡