1、。供應鏈金融三種主要業務供應鏈金融是什么？供應鏈金融（ Supply Chain Finance ），SCF是指金融機構（如商業銀行、互聯網金融平臺）對供應鏈內部的交易結構進行分析的基礎上，引入核心企業、 第三方企業（如物流公司）等新的風險控制變量， 對供應鏈的不同節點提供封閉的授信及其他結算、理財等綜合金融服務。供應鏈金融是銀企共贏的生態系統，對于中小企業而言， 供應鏈金融為中小企業提供了全新的融資工具， 可以緩解中小企業融資難的問題。對于銀行等資金供給方而言，通過中小企業與核心企業的資信捆綁來提供授信，降低了向中小企業放款的風險，且獲得較高的回報。供應鏈金融的實質就是依靠風險控制變量，幫助

2、企業盤活其流動資產從而解決其融資問題。而我們知道，流動資產最重要的無外乎現金及等價物、應收賬款和存貨三大類。供應鏈金融三種主要業務供應鏈金融目前主要有應收賬款融資、保兌倉融資、動產質押融資三種模式。、1、應收賬款模式：上游的中小企業將核心企業給它的賒賬憑證（對中小企業來說是應收賬款）轉讓給金融機構融資從而進行自身的運營，若到還款期限中小企業不能還款，則金融機構可憑應收賬款向核心企業收款。那么對于金融機構來說， 還款來源相當于從中小企業轉為核心企業， 即第一還款來源是核心企業，第二還款來源才是中小企業運營所獲利潤，這就大大降低了貸款風險。 在這種模式下， 因為核心企業到期必須付款，對它來說付給中

3、小企業和付給金融機構并沒有什么差別，而它幫助了中小企業完成融資問題，提高供應鏈資金統籌效率?！緲I務流程】圖表 1 ：應收賬款融資流程圖賣方買方金融機構賣方向買方供貨，同時形成應收賬款；賣方向銀行進行申請、辦理相關手續，同時銀行核定買方交易額度；賣方在相應額度內支用，同時銀行發放融資款項；。1。買方在應收賬款到期時支付應收賬款；同時，如果企業應收賬款比較分散，銀行還可以進一步為企業提供應收賬款池融資服務。2、保兌倉模式：下游的中小企業向金融機構上繳一定押金并憑借核心企業的信用向金融機構貸款， 所獲貸款即可向核心企業進貨。那么如何確保中小企業的融資用途就是為了進貨呢？金融機構引入第三方監管企業（一

4、般來說是物流企業）對核心企業的貨物進行監管，根據中小企業上繳的押金數目和核心企業的信用等維度考量對中小企業發放對應數量的貨物，即對中小企業只放貨不給錢，當中小企業將對應貨物賣出獲得銷售額，便可向銀行申請下一階段要賣的貨物， 以此循環直到第三方監管公司的貨物儲存量為零或者下游的中小企業不再提出進貨需求。 那么在這個模式中，如果中小企業跑路或喪失售賣能力，放在第三方監管企業的貨物又該怎么處理呢？此時核心企業就必須承擔貨物回收的責任。金融機構可以為其提供保兌倉業務，幫助企業拓展經銷渠道?！緲I務流程】圖表 2 ：三方保兌倉業務流程簽訂合同經銷商發貨生產商 申再次發貨通請 匯開票 并知退續發款立交 保貨

5、存匯證金保票證銀行金經銷商與生產商簽訂商品購銷合同；經銷商向銀行申請開立以生產商為收款人的銀行承兌匯票，并按照規定比例交存初始保證金；銀行根據經銷商的授信額度，為其開立銀行承兌匯票；銀行按保證金余額的規定比例簽發 提貨通知單，并將銀行承兌匯票和 提貨通知單一同交給生產商授權部門或人員；。2。生產商根據銀行簽發的提貨通知單向經銷商發貨；經銷商銷售產品后，在銀行續存保證金；銀行收妥保證金后，再次向生產商簽發與續存保證金金額相同的提貨通知單。銀行累計簽發提貨通知單的金額不超過經銷商在銀行交存保證金的總余額；生產商再次向經銷商發貨，如此循環操作，直至經銷商交存的保證金余額達到銀行承兌匯票金額；銀行承兌

6、匯票到期前 15 天，如經銷商存入的保證金不足以兌付承兌匯票時，銀行要以書面的形式通知經銷商和生產組織資金兌付，如到期日經銷商仍未備足兌付資金，生產商必須無條件向銀行支付已到期的銀行承兌匯票與提貨通知單之間的差額及相關利息和費用。3、 動產質押作為原材料供應商的時候，為了獲取更大的利益，往往會在淡季進行采購，而在旺季進行銷售。這樣的做法，會給企業帶來較大的經營壓力。對于這種情況，銀行方面可以為企業提供動產質押業務，從而幫助企業解決資金問題?！緲I務流程】圖表 3 ：動產抵（質）押融資業務流程圖客戶倉儲監管方銀行銀行與客戶、倉儲監管方簽訂倉儲監管協議；客戶將存貨抵（質）押給銀行；銀行為客戶提供授信；。3?？蛻粞a交保證金或補充