1、銀行調(diào)查報告為了了解銀行的業(yè)務(wù)與產(chǎn)品，我們小組去銀行和網(wǎng)上了解。情況如下：銀行成立于1987年4月8日，是中國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè) 銀行，總行設(shè)在深圳。由香港招商局集團有限公司創(chuàng)辦， 并以18.03%的持股比例 任最大股東。自成立以來，招商銀行先后進行了四次增資擴股，并于2002年 3月成功地發(fā)行了 15億普通股，4月9日在上交所掛牌（股票代碼：600036）,是國內(nèi) 第一家采用國際會計標準的上市公司。銀行的理財產(chǎn)品主要有基金，黃金，外匯，保險。投資基金，通俗地講，投資基金就是匯集眾多分散投資者的資金，委托投資專家（如基金管理人），由投資管理專家按其投資策略，統(tǒng)一進行投資管理，

2、為眾多 投資者謀利的一種投資工具。投資基金集合大眾資金，共同分享投資利潤，分擔 風險，是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。而證券投資基金就是通過向社會公開發(fā)行基金單位籌集資金， 并將資金用于 證券投資。基金單位的持有者對基金享有資產(chǎn)所有權(quán)、收益分配權(quán)、剩余財產(chǎn)處 置權(quán)和其它相關(guān)權(quán)利，并承擔相應義務(wù)。基金可以分為契約型基金和公司型基金，封閉式基金和開放式基金。契約型基金，也稱信托型投資基金，它是依據(jù)信托契約通過發(fā)行受益憑證而 組建的投資基金。該類基金一般由基金管理人、基金保管人及投資者三方當事人 訂立信托契約。公司型基金依公司法成立，通過發(fā)行基金股份將集中起來的資金投資于各 種有價證券。公司

3、型投資基金在組織形式上與股份有限公司類似，基金公司資產(chǎn) 為投資者（股東）所有，由股東選舉董事會，由董事會先聘基金管理人，基金管 理人負責管理基金業(yè)務(wù)。圭寸閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時，事先確定發(fā)行總額，籌集到這個總額的80%上時，基金即宣告成立，并進行封閉，在封閉期內(nèi)不再接受新的 投資。例如，在深交所上市的基金開元（4688）, 1998年設(shè)立，發(fā)行額為20億基 金份額，存續(xù)期限（封閉期）15年。也就是說，基金開元從1998年開始運作期 限為20年，運作的額度20億，在此期限內(nèi)，投資者不能要求退回資金、基金也 不能增加新的份額。盡管在封閉的期限內(nèi)不允許投資者要求退回資金，但是基金可以在

4、市場上 流通。投資者可以通過市場交易套現(xiàn)。開放式基金是指基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可 以按基金的報價在基金管理人確定的營業(yè)場所申購或者贖回基金單位的一種基 金。開放式基金可根據(jù)投資者的需求追加發(fā)行，也可按投資者的要求贖回。對 投資者來說，既可以要求發(fā)行機構(gòu)按基金的現(xiàn)期凈資產(chǎn)值扣除手續(xù)費后贖回基 金，也可再買入基金，增持基金單位份額。例如，我國首只開放式基金“華安創(chuàng)新”，首次發(fā)行50億份基金單位，設(shè) 立時間2001年，沒有存續(xù)期，而首次發(fā)行50億的基金單位也會在“開放”后隨 時發(fā)生變動，例如可能因為投資者贖回而減少， 或者因為投資者申購或選擇“分 紅再投資”而增加。基金發(fā)行

5、方式，在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有兩種： 上網(wǎng)發(fā)行方式和網(wǎng)下發(fā)行方式。（一）上網(wǎng)發(fā)行方式是指將所發(fā)行的基金單位通過與證券交 易所的交易系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的全國各地的證券營業(yè)部，向廣大的社會公眾發(fā)售基金單位 的發(fā)行方式。主要是封閉式基金的發(fā)行方式。（二）網(wǎng)下發(fā)行方式是指將所要發(fā)行的基金通過分布在一定地區(qū)的銀行或證券營業(yè)網(wǎng)點，向社會公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式。主要是開放式基金的發(fā)行方式。黃金，招商銀行是上海黃金交易所指定的清算銀行之一， 通過招行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先 的清算銀行系統(tǒng)，客戶可實時劃付交易資金。上海黃金交易所會員及其代理客戶 同時在我行開戶簽約，交易資金劃付時，可不在會員賬戶落地，直接匯入交易所 賬

6、戶，保證資金劃付實時，節(jié)省轉(zhuǎn)劃費用。黃金投資須知黃金的內(nèi)在價值，變現(xiàn)能力，稀有性和穩(wěn)定性使其具備了儲藏， 保值，獲利等金融屬性，歷來是國家和個人重要的儲備資產(chǎn)和投資對象。投資于實物黃金，不僅可以通過購買和持有黃金有效抵御通貨膨脹，更可以靈活買賣， 賺取價格變動所帶來的收益。受國際國內(nèi)各種政治，經(jīng)濟因素及突發(fā)事件的影響，黃金價格可能會發(fā)生較 大幅度的波動，有可能造成所投入資金的損失。產(chǎn)品系列易金代理機構(gòu)客戶黃金交易代理個人客戶黃金交易（招財金），匯金: 黃金交易資金清算，融金：黃金質(zhì)押融資，黃金租賃。儲金：上海黃金交易所指 定倉庫，保管箱服務(wù)，聚金：黃金理財產(chǎn)品 1.黃金質(zhì)押融資：指黃金持有人以

7、 存入上海黃金交易所可供交易所場內(nèi)交易的標準黃金，質(zhì)押給招行作為債權(quán)擔 保，進行融資。融金：必須是在上海黃金交易所指定倉庫內(nèi)存放并符合該所要求可供交易的標準黃金黃金租賃：指招商銀行向企業(yè)租出實物黃金，到期后企業(yè)歸還等量的同品質(zhì) 同類型實物黃金，并按期以人民幣方式交納租賃費用的業(yè)務(wù)。適用客戶：在招商銀行有授信額度的產(chǎn)金、用金企業(yè)。儲金1.上海黃金交易所指定倉庫：招商銀行利用上海黃金交易所倉儲銀行 資格，向客戶提供標準金條倉儲服務(wù) 2保管箱業(yè)務(wù)：客戶可在招商銀行全國各 大中城市經(jīng)營網(wǎng)點的保管箱存放小件貴重物品。聚金：通過發(fā)行黃金信托和與黃金掛鉤的理財產(chǎn)品，結(jié)合證券、基金、保險、 期貨、信托產(chǎn)品，招

8、商銀行為您構(gòu)筑更為廣泛的投資平臺，助您財富增值路路通！它的好處有原材料交易成本，晚早中多時段交易，靈活的現(xiàn)貨全額與保證金交易方式，成交短信及保證金風險提示短信通知服務(wù)， 下單速度快，交易簡便。外匯：招商銀行個人外匯買賣業(yè)務(wù)，提供電話銀行、自助終端、柜臺、網(wǎng)上 銀行 等多渠道委托方式，讓您輕松參與并投資于國際外匯市場。什么是招商銀行外匯通業(yè)務(wù)？招商銀行外匯通業(yè)務(wù)， 即個人實盤外匯買賣業(yè) 務(wù)，是指個人客戶委托招商銀 行把一種可自由兌換的外幣兌換成另一種可自由 兌換的外幣，招商銀行在接受客 戶委托后，即參照國際金融市場行情制定相應 匯率予以辦理。交易匯率，招商銀行外匯通業(yè)務(wù)提供共36種交易匯率：基準

9、匯率8種，交 叉匯率28種。交易起點金額，招商銀行外匯通業(yè)務(wù)每筆交易的起點金額為日元1000元,港幣78元，美元等其他幣種均為10元（如有變動，以當?shù)卣猩蹄y行公布為準）。交易價格：由招商銀行根據(jù)國際市場價格發(fā)布，并實時變化和調(diào)整。招商 銀行對每一種匯率組合均可提供基本價、優(yōu)惠價、大額價、貴賓價和至尊價五 檔報價（具體報價及分檔以當?shù)卣猩蹄y行公布為準）。只要客戶單筆委托金額等 于或大于各檔報價的起點金額（以當?shù)卣猩蹄y行公布為準），系統(tǒng)自動適用相應 檔次價格。招商銀行所有報價均為現(xiàn)匯交易價，客戶“一卡通”內(nèi)的外幣現(xiàn)鈔存 款在轉(zhuǎn)入個人外匯買賣專戶時，仍是現(xiàn)鈔存款，但可按照現(xiàn)匯交易價進行交易。交易時間

10、招商銀行外匯通業(yè)務(wù)的交易時間是從北京時間星期一早晨8 00至星期六凌晨5點（美國夏令時則為4點），如有變動，以當?shù)卣猩蹄y行公布為 準。交易方式：招商銀行的交易系統(tǒng)提供網(wǎng)上銀行、自助終端、電話銀行3種交易方式。對于保險，代理險種有養(yǎng)老保險，理財保險，健康保險，意外保險，其它保 險養(yǎng)老保險又有很多：有養(yǎng)老無憂兩全保險（分紅型），萬福人生/關(guān)愛一生 計劃，萬福養(yǎng)老計劃，伙伴一生保障計劃之安享人生兩全保險（分紅型） ，生命 至尊終身壽險（分紅型），生命騰飛兩全保險B款（分紅型）.理財保險有得意理財兩全保險（萬能型），吉慶有余兩全保險A款（分紅型）， 紅雙喜喜滿多兩全保險（分紅型），紅雙喜望子成龍兩全保

11、險（分紅型），紅 雙喜兩全保險C款（分紅型），紅雙喜兩全保險A款，財富點金投資計劃， 萬福理財計劃，定期兩全保險（分紅型），終身壽險（分紅型），招商信諾智富贏 家投資連結(jié)保險，步步為贏 投資連結(jié)保險，等健康保險有附加紅雙喜重大疾病保險，生命附加定期重大疾病保險，財富健 康防癌保障計劃，吉祥一生-萬福重疾終身保障計劃，安康人生住院收入保障保 險。意外保險有附加紅雙喜意外傷害醫(yī)療保險，附加意外傷害住院收入保障保險， 附加紅雙喜意外傷害保險，定期意外傷害保險，信福人生，生命彩虹卡，生命出 行自助無憂保險卡。對于招商銀行的業(yè)務(wù)有個人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)，個人業(yè)務(wù)有金葵花私人銀行， 出國金融，個人貸款，遠程銀

12、行，一卡通，財富賬戶，伙伴一生，電子銀行，居 家生活，儲蓄業(yè)務(wù)，投資理財，網(wǎng)上個人業(yè)務(wù)。公司業(yè)務(wù)有現(xiàn)金管理，國內(nèi)業(yè)務(wù)， 國際業(yè)務(wù)，投資銀行，離岸業(yè)務(wù)，資產(chǎn)托管，企業(yè)年金，公司理財，融資租賃， 同業(yè)金融，網(wǎng)上企業(yè)銀行。最近還推出了企業(yè)手機銀行招商銀行企業(yè)手機銀行含 全時賬戶管理、移動支付結(jié)算、移動投融資、全時電子商務(wù)和貼身金融助理五大 業(yè)務(wù)板塊，率先實現(xiàn)支付結(jié)算、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、代發(fā)代扣、自助貸款。對于銀行的服務(wù)，也是周到的，有為你打發(fā)時間的電視機，有為你解決問題 的工作人員。招行作為一家在現(xiàn)金管理領(lǐng)域不斷開拓進去的銀行， 密切關(guān)注客戶需求，持續(xù) 創(chuàng)新，在國內(nèi)同業(yè)中創(chuàng)造了多項第一。招行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)已經(jīng)

13、在提供標準化普適 性服務(wù)和量產(chǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，顯現(xiàn)出與同業(yè)比較的專業(yè)化，差異性的產(chǎn)品競爭優(yōu) 勢。招商銀行的信用卡秉承因你而變的服務(wù)理念，根據(jù)不同需求，不同人群特點， 創(chuàng)新推出百余項信用卡產(chǎn)品，讓持卡人享受信用卡領(lǐng)先品牌帶來的精彩禮遇。還提供非常服務(wù)，五星客服，國際標準。有五星級客戶服務(wù)中心，365天24小時全天候的客戶服務(wù)中心，擁有中國呼叫中心第一品牌，中國最佳呼叫中心獎 等眾多榮譽，你只要通過語音提示，足不出戶，就可以完成需要的各類服務(wù)。有 短信互助服務(wù)，有智能化額度管理。對于各種理財，他們會根據(jù)你的具體情況，來給你做出適合你自己的方法，他們會替你分析，替你解答你的疑難問題。悉心專業(yè)的理財顧問，你身邊的專屬貴賓理財顧問及其身后強大的專家團隊， 薈萃專業(yè)智慧，專職服務(wù)于您。量身定做的財務(wù)規(guī)劃，為您的投資，消費，度假, 教育和退休養(yǎng)老做出精心安排。優(yōu)越專屬的理財