1、金融法 主主 講講 陳陳 建建 富富參考教材 徐孟洲金融法第一版 高等教育出版社教學安排教學安排金融法總金融法總論論金融經營規制金融經營規制法法金融監管金融監管法法金融調控法金融調控法基本理論基本理論金融法主體金融法主體金融法客體金融法客體商業銀行經營規商業銀行經營規制法制法證券經營規制法證券經營規制法證券投資基金經證券投資基金經營規制法營規制法金融信托經營規金融信托經營規制法制法融資租賃經營規融資租賃經營規制法制法保險經營規制法保險經營規制法銀行業監管銀行業監管法法證券業監管證券業監管法法保險業監管保險業監管法法貨幣政策與金融調貨幣政策與金融調控法控法存款準備金和再貸存款準備金和再貸款制度款

2、制度公開市場操作制度公開市場操作制度第一章 金融法的基本理論一、引論：一、引論：基本概念、基礎知識基本概念、基礎知識二、金融法概述：二、金融法概述： 概念與調整對象概念與調整對象 淵源與體系淵源與體系 原則原則 金融法律關系金融法律關系一、引論一、引論（一）法律規范（一）法律規范 1.是由國家制定或認可的，并以國家強制力保障實是由國家制定或認可的，并以國家強制力保障實施的一種施的一種行為規范行為規范。 2.以規定行為人的以規定行為人的權利權利、義務義務以及行為人違反規范以及行為人違反規范時的時的制裁制裁措施，實現對行為的約束和對社會關系措施，實現對行為的約束和對社會關系的調整。的調整。一、引論

3、一、引論法與經濟的關系法與經濟的關系“法制作為經濟生活的記載，總是植根于一定的經濟生法制作為經濟生活的記載，總是植根于一定的經濟生活而又落后于變化的經濟生活活而又落后于變化的經濟生活” ” 馬克思馬克思一、引論一、引論（二）（二） 概念及相互關系概念及相互關系金融金融金融法金融法金融法學金融法學金融學金融學 如果約略指出它所涵蓋的范圍，大體包括 - -與物價有緊密聯系的貨幣流通，與物價有緊密聯系的貨幣流通， - -銀行與非銀行金融機構體系銀行與非銀行金融機構體系 - -短期資金拆借市場，資本市場，保險系統，以及國際金短期資金拆借市場，資本市場，保險系統，以及國際金融等領域。融等領域。 金融金融

4、可將金融理解為：凡既涉及貨幣，又涉及信用的所有可將金融理解為：凡既涉及貨幣，又涉及信用的所有經濟關系和交易的行為集合經濟關系和交易的行為集合。 “交易和行為的集合交易和行為的集合” ” 經濟現象；經濟現象； 在對這些現象的進一步研究中，產生金融學：在對這些現象的進一步研究中，產生金融學： 金融市場學、公司金融學、金融工程學、金融經濟學、投資學、貨金融市場學、公司金融學、金融工程學、金融經濟學、投資學、貨幣銀行學、國際金融學、財政學、保險學、數理金融學、金融計量經幣銀行學、國際金融學、財政學、保險學、數理金融學、金融計量經濟學濟學 博迪對博迪對“金融學金融學”的定義：研究人們在不確定的環境中如的

5、定義：研究人們在不確定的環境中如何進行資源的配置的學科。何進行資源的配置的學科。金融學金融學- -金融學研究的對象為金融或稱金融現象，金融學研究的對象為金融或稱金融現象，- -金融學的產生源自于經濟學。金融學的產生源自于經濟學。金融學的研究視角、研究思維、研究工具受到了經濟金融學的研究視角、研究思維、研究工具受到了經濟學的影響。學的影響。 -金融法在不同的語境下通常會出現不同的金融法在不同的語境下通常會出現不同的“所所指指”： - -金融法部門；金融法部門； - -金融法律規范。金融法律規范。金融法金融法 作為經濟法的分支，是調整金融關系的各種法律規范的作為經濟法的分支，是調整金融關系的各種法

6、律規范的集合，是調整貨幣流通和信用活動中所發生的社會關系集合，是調整貨幣流通和信用活動中所發生的社會關系的法律規范的總稱。的法律規范的總稱。 研究：研究： 金融法現象產生和發展的一般規律；金融法現象產生和發展的一般規律； 金融法與金融、法的其他部門等社會現象之間的金融法與金融、法的其他部門等社會現象之間的關系；關系； 金融法的內容以及其實現。金融法的內容以及其實現。 金融法學是一門研究金融法演進以及其與其他社會現象金融法學是一門研究金融法演進以及其與其他社會現象的關系的關系”的法學學科。直接研究對象是金融法。的法學學科。直接研究對象是金融法。 金融法學金融法學小小 結結 1. 1. 金融金融是

7、是金融學金融學研究的直接對象研究的直接對象 金融學研究的目的是為了找金融學研究的目的是為了找出金融現象背后的蘊藏的規律，從而促進對資金的優化配置。出金融現象背后的蘊藏的規律，從而促進對資金的優化配置。 2. 2. 金融法金融法是是金融法學金融法學的直接研究對象的直接研究對象 但是金融法學對于金但是金融法學對于金融法的研究是將其作為一種社會現象，研究其產生發展的規律、以及融法的研究是將其作為一種社會現象，研究其產生發展的規律、以及其與有關社會現象的關系。其與有關社會現象的關系。 3. 3. 金融金融作為一種社會現象，對作為一種社會現象，對金融法律金融法律的產生、發展、實的產生、發展、實現有著至關

8、重要的影響。現有著至關重要的影響。它必然成為它必然成為金融法學金融法學研究的重要內容。研究的重要內容。 4. 4. 金融法律金融法律會在會在金融學金融學研究向外延伸的過程中進入其視野研究向外延伸的過程中進入其視野 5 5、金融法學金融法學和和金融學金融學在大體上屬于同時作用在金融這一社在大體上屬于同時作用在金融這一社會現象之上，并行不悖的兩個學科。會現象之上，并行不悖的兩個學科。二、金融法概述二、金融法概述（一）金融法的概念與調整對象（一）金融法的概念與調整對象 1、 概念概念 金融法是調整金融關系以及金融管理關系的法金融法是調整金融關系以及金融管理關系的法律規范的總稱，或者說是調整貨幣流通和

9、信用活動律規范的總稱，或者說是調整貨幣流通和信用活動中所發生的社會關系的法律規范的總稱。中所發生的社會關系的法律規范的總稱。二、金融法概述二、金融法概述2、調整對象、調整對象 1）金融關系金融關系 是指金融經營者是指金融經營者(包括銀行或其他非銀行金融機構包括銀行或其他非銀行金融機構)相相互之間以及它們與金融消費主體互之間以及它們與金融消費主體(主要是客戶主要是客戶)之間發生之間發生的各種融資關系。分為的各種融資關系。分為間接金融關系間接金融關系和和直接金融關系直接金融關系 2）金融管理關系）金融管理關系 , 分為分為: 金融監管關系金融監管關系 金融調控關系金融調控關系間接金融關系 特征特征

10、：以金融機構為主導，以貨幣市場為基礎，以金融機構為主導，以貨幣市場為基礎，在吸收存款和發放貸款過程中發生。在吸收存款和發放貸款過程中發生。 金融機構金融機構非金融機構及自然人非金融機構及自然人 存款，儲蓄存款，儲蓄 金融機構金融機構非金融機構及自然人非金融機構及自然人 信用貸款，擔保貸款，貼現貸款信用貸款，擔保貸款，貼現貸款 金融機構金融機構金融機構金融機構 同業拆借，票據轉貼現，匯兌結算，證券買賣，外匯買賣等同業拆借，票據轉貼現，匯兌結算，證券買賣，外匯買賣等 涉及法律涉及法律：商業銀行法，存款法，儲蓄法，信貸商業銀行法，存款法，儲蓄法，信貸法，拆借法等法，拆借法等直接金融關系 特征特征：以

11、資本市場為基礎，籌資人和投資人之間以資本市場為基礎，籌資人和投資人之間在證券發行與交易以及產權交易過程中發生。在證券發行與交易以及產權交易過程中發生。 證券發行關系證券發行關系 證券交易關系證券交易關系 產權交易關系產權交易關系 涉及法律涉及法律：證券法，上市公司收購法，企業購并證券法，上市公司收購法，企業購并法，產權交易法，反壟斷法等法，產權交易法，反壟斷法等金融監管關系 特征特征：國家及其授權的金融主管機關對金融機構國家及其授權的金融主管機關對金融機構金融業務及金融市場實施監管過程中發生。金融業務及金融市場實施監管過程中發生。 國家對金融機構主體資格的監管國家對金融機構主體資格的監管 國家

12、對金融機構的業務行為的監管國家對金融機構的業務行為的監管 國家對金融市場的監管國家對金融市場的監管 涉及法律涉及法律：商業銀行法，證券法：商業銀行法，證券法金融調控關系 特征特征：金融主管機關為穩定幣值，維護金融秩金融主管機關為穩定幣值，維護金融秩序，促進經濟發展對有關金融變量適時調節和控序，促進經濟發展對有關金融變量適時調節和控制活動過程中發生。制活動過程中發生。 貨幣發行貨幣發行 銀行利率銀行利率 外匯管理外匯管理 涉及法律涉及法律：中央銀行法，貨幣改革法，外匯管理：中央銀行法，貨幣改革法，外匯管理法等。法等。二、金融法概述二、金融法概述 （二） 金融法的基本原則： 是金融立法、執法、司法

13、、守法的指導思是金融立法、執法、司法、守法的指導思想，能夠體現法的基本理念和基本精神的最基想，能夠體現法的基本理念和基本精神的最基本的行為準則。本的行為準則。 它是金融法本質和內容的最集中的表現，它是金融法本質和內容的最集中的表現，對金融法的各個法律制度具有普遍的指導作用。對金融法的各個法律制度具有普遍的指導作用。金融法的基本原則金融法的基本原則 P9 1 1、在穩定幣值的基礎上促進經濟增長的原則；、在穩定幣值的基礎上促進經濟增長的原則； 2 2、促進資金周轉、促進資金周轉 提高資金使用效率的原則；提高資金使用效率的原則； 3 3、維護當事人合法權益與社會利益相結合的原則、維護當事人合法權益與

14、社會利益相結合的原則; ; 4 4、維護國家主權和尊重國際慣例的原則。、維護國家主權和尊重國際慣例的原則。二、金融法概述二、金融法概述（三）金融法的淵源與體系（三）金融法的淵源與體系 1 1、 法律淵源法律淵源 金融法律規范的形成與表現形式金融法律規范的形成與表現形式金融法律規范的形成金融法律規范的形成 國家制定國家制定： 1.全國人大及其常委會全國人大及其常委會憲法、法律憲法、法律 2.國務院國務院行政法規行政法規 3.國務院各部委國務院各部委部門規章部門規章/行政規章行政規章 4.地方人民代表大會及其常委會地方人民代表大會及其常委會地方性法規地方性法規 （省，自治區，直轄市，較大的市）省，

15、自治區，直轄市，較大的市） 5.地方行政機關地方行政機關地方政府規章地方政府規章金融法律規范在法金融法律規范在法律文件名稱、形式律文件名稱、形式以及法律效力上因以及法律效力上因制定機關不同，而制定機關不同，而有區別。有區別。金融法或金融法律有廣義和狹義之分金融法或金融法律有廣義和狹義之分狹義：全國人大及其常委會制定的規范性法律文件狹義：全國人大及其常委會制定的規范性法律文件廣義：所有用來調整各種金融關系的法律規范，無論哪級機關制定的廣義：所有用來調整各種金融關系的法律規范，無論哪級機關制定的金融法律規范的形成金融法律規范的形成 國家認可：國家認可： 1.國際條約國際條約 由兩個或兩個以上的國家

16、共同制定的約束該國政府的由兩個或兩個以上的國家共同制定的約束該國政府的行為規范；行為規范； 2.國際慣例國際慣例 是在國際經濟交往中形成的為國際社會廣泛接受并是在國際經濟交往中形成的為國際社會廣泛接受并予承認的，一經雙方確認就具有法律約束力的習慣性規范。予承認的，一經雙方確認就具有法律約束力的習慣性規范。 3.自律性規范自律性規范 由金融業的社團組織如，銀行公會，證券業協會等由金融業的社團組織如，銀行公會，證券業協會等制定的約束其成員的行為規范（中國證券業協會章程；上制定的約束其成員的行為規范（中國證券業協會章程；上海證券交易所交易市場業務試行規則等）。海證券交易所交易市場業務試行規則等）。小

17、資料 國際條約：國際條約：國際貨幣基金組織協定國際貨幣基金組織協定、國際復興開發銀國際復興開發銀行協定行協定(1965年年12月月17日日)、國際復興開發銀行協定附則國際復興開發銀行協定附則 (1980年年9月月26日日)、國際金融公司協定國際金融公司協定(根據根據1961年年9月月21日和日和1965年年9月月1日生效的決議修訂日生效的決議修訂)、國際金融公司協國際金融公司協定附則定附則(1980年年2月月28日日)、國際復興開發銀行貸款和國國際復興開發銀行貸款和國際開發協會信貸采購指南際開發協會信貸采購指南(1985年年5月月)等。等。 國際慣例國際慣例：國際商會的：國際商會的商業單據托收

18、統一規則商業單據托收統一規則、跟單跟單信用證統一慣例信用證統一慣例；世界銀行的；世界銀行的貸款協定和擔保協定通則貸款協定和擔保協定通則及及合同擔保統一規則合同擔保統一規則；巴塞爾銀行監管委員會頒布的；巴塞爾銀行監管委員會頒布的有效銀行監管的核心原則有效銀行監管的核心原則。金融法的表現形式金融法的表現形式 憲法憲法 金融法律金融法律 金融行政法規金融行政法規 金融地方性法規金融地方性法規 金融規章金融規章 國際條約國際條約 自律性規范自律性規范 國際金融慣例國際金融慣例二、金融法概述二、金融法概述2 2、金融法的體系、金融法的體系 概念概念 指在金融法的基本原則指導下，調整金融關系不同側指在金融

19、法的基本原則指導下，調整金融關系不同側面的金融法律、法規、規章等金融法律規范，分類組合為面的金融法律、法規、規章等金融法律規范，分類組合為不同的金融法律制度，共同實現金融法的任務，而形成的不同的金融法律制度，共同實現金融法的任務，而形成的相互連結、和諧統一、層次分明的統一整體。相互連結、和諧統一、層次分明的統一整體。 金融法的體系一個多層次的結構體。金融法的體系一個多層次的結構體。二、金融法概述二、金融法概述 內容內容 金融主體法金融主體法 又稱又稱金融組織法金融組織法，即關于各類金融關系的參加，即關于各類金融關系的參加者者（主要是金融機構主要是金融機構）的性質、地位、組織形式、的性質、地位、組織形式、組織機構及其設立、變更與終止的規范總和。組織機構及其設立、變更與終止的規范總和。 金融規制法金融規制法 又稱又稱金融業務法、金融活動法，金融業務法、金融活動法，即關于各類金即關于各類金融關系的參加者融關系的參加者（主要是金融機構）（主要是金融機構）開展金融業務、開展金融業務、進行資金融通活動的基本法律規范的總和。進行資金融通活動的基本法律規范的總和。 金融監管法金融監管法 金融調控法金融調控法金融市場的準入規則金融市場的準入規則二、金融法概述二、金融法概述 （四）金融法律關系（四）金融法律關系概念概念 指由金融法律規范調整的在金融監管活動指由金融法律規范調整的在金融監管活動