1、探究拓展內蒙古小額貸款公司融資渠道小額貸款公司是經營貸款業務的公司,但卻不能吸收存款,自身的融資渠道也非常有限,有很多小額貸款公司在開業初期就將資金全部貸出去了,這就造成小額貸款公司的資金出現青黃不接的現象,影響了其可持續開展。因此怎樣拓展融資渠道就成了小額貸款公司如今首要解決的問題。一、內蒙古地區小額貸款公司的現狀與問題內蒙古是我國首批進展小額貸款公司試點工作的省份之一。小額信貸國際峰會在2021年的7月23日在內蒙古進展召開,這是對內蒙古地區小額貸款公司的一種肯定。內蒙古自治區的小額貸款公司可以在短時間內獲得如此快的開展,與其特殊的區域優勢與政策幫助有著親密的聯絡。但是,在小額貸款公司的業

2、務程度不斷深化、業務范圍不斷擴展的過程中,出現了一系列的問題。(一)盈利才能差小額貸款公司雖然是經營貸款業務的公司,但是卻并未被列入到金融機構中去,其所繳納的稅率是一般的工商企業的稅率標準,這在很大的程度上降低了公司的收益。同時,因為賦稅問題導致了部分追求高收益的股東對公司失去了信心,從而減少了投資,再這樣的情況下,小額貸款公司的資金無法及時到位,其將來的可持續開展受到了嚴重的制約。(二)受利益驅使小額貸款公司應該要堅持分散與小額的原那么,幫助客戶解決資金問題。但是,實際情況卻不是這樣,因為資金實力與操作形式的不同,專業技能與投資意識的影響,小額貸款公司在經濟興隆的城市比較集中,在農村地區建立

3、的比較少,導致了中小企業和三農問題的資金需要難以得到解決。有部分的小額貸款公司為了可以在短時間內獲取高利益,獲得利益的最大化,會放棄分散與小額的原那么,從而出現了集中化和大額化的趨勢。(三)缺乏風險控制才能小額貸款公司與央行的電腦系統沒有相聯接,導致央行沒有及時接收到小額貸款的信息,從而導致了信息傳遞的效率低下,增加了央行對小額貸款公司進展風險控制的難度。小額貸款公司客戶的來源主要是被銀行回絕的小企業和農戶,這些客戶的還款有著非常大的風險。而現如今小額貸款的風險控制措施詳細的規章制度還沒有得到完善。由于開展的時間較短,與銀行的合作比較少,在專業技術領域缺乏人才,貸款形式和信貸產品等也缺乏創新,

4、這些問題都影響著其風險控制才能。(四)融資方式單一按照央行的?指導意見?規定,小額貸款公司的資金來源有三種:不超過資本凈額一半的1-2個金融機構的融入資金、捐贈資金和股東的資本金。捐贈資金和股東的資本金構成了自由資金,小額貸款公司所發放的貸款來源應該是從銀行等金融機構獲取的資金。但在現實中,幾乎所有的貸款所用的資金都是股東的資本金,在資本金用完之后,就不能繼續放貸了。融資方式的單一限制了小額貸款公司的開展。(五)監管效率低下小額貸款公司并沒有一個準確的身份定位,不能用規章制度與法律條例來定義其地位,所以也無法對小額貸款公司進展有效地監管。根據?指導意見?:省級人民政府有小額貸款公司的監管權與審

5、批權,其指定機構也可以對小額貸款公司進展監管并承擔一定的風險;公安部門和銀監會對其不正常行為有監管的責任;小額信貸公司的稅率和利率由央行負責調控;央行負責對其資金的流向進展監管與跟蹤;地方政府承擔其自愿處置的試點的監管責任。雖然設立了監管部門,但是這樣的政策,可能會出現互相推諉的狀況,從而導致監管效率低下。二、如何拓展小額貸款公司的融資渠道(一)資產證券化資金證券化是小額貸款公司融資的可行渠道。小額貸款公司資金的流動性相對來說比較差,但是其具有比較穩定的將來的現金流貸款優勢,將此優勢聚集成資產包,經過擔保公司進展擔保等形式進步信譽等級,以收益權憑證為形式轉讓給投資者,這就是資產證券化。運營資產

6、證券化比較成功的例子是重慶金融資產交易所,該金融資產交易所已經為近70家小額貸款公司融資了60多億人民幣。在2021年的7月份,阿里巴巴集團的兩支資產證券化產品在交易所上市,成為了國內首支上市的券商類信貸產品。目前,為小額貸款公司進展融資的業務種類主要有:直接債權融資工具。是一種短期的融資憑證,能在投資者與小額貸款公司之間進展交易。債權資產收益權憑證,其不能進展轉移。流動性支持憑證,適用于交易雙方的同業資金頭寸調劑。通過資產證券化,將貸款轉化為證券的形式,向市場進展融資,進步了資金的使用效率,拓寬了小額貸款公司的融資渠道。(二)申請貸款為了緩解小額貸款公司融資困難的問題,政府積極設立了再貸款公

7、司,扶持小額貸款行業的可持續開展。再貸款公司的經營范圍包括:給金融機構開展票據進展貼現業務;對本市小額貸款公司的不良資產進展購置與轉讓;組織同業拆借和頭寸調劑;對本市的小額貸款公司放貸等。設立小額貸款再貸款公司,為當地的小額貸款公司提供了更多的資金支持,讓社會資金和金融資金進入到小額貸款公司中,為小額貸款公司開拓了融資的新渠道。(三)與借貸平臺進展合作對小額貸款公司來說,融資最快的渠道應該是與借貸平臺進展合作。面對融資困難的問題,小額貸款公司行業正在積極努力地開展多種融資渠道,以彌補公司的資金短缺問題。比方,小額貸款公司與P2P借貸平臺合作進展融資。P2P借貸平臺與全國范圍內的小額貸款公司進展

8、合作,由線下的機構進展實地調研,再在P2P借貸平臺上進展網上營銷,最終使網絡平臺上的投資人與借貸人達成交易,使小額貸款公司得到貸款。通過借貸平臺,發揮互聯網的優勢,使出借人和借貸人進展直接對接,打破了地域的限制,為小額貸款公司提供了更加便利、快捷的金融效勞,是小額貸款公司融資的新渠道。(四)信托、基金渠道隨著政策的放松,小額貸款公司可以通過基金和信托的形式與資產類的公司進展融資。在信托、基金渠道,小額貸款公司的操作相比照擬靈敏, 有比較大的主動權, 在產品設計完成之后,可以進展滾動發行。信托、基金類公司利用金融創新手段,盤活小額貸款公司的存量資產,成為了小額貸款公司融資中的重要渠道。(五)銀貸

9、渠道在眾多的融資渠道中,商業銀行貸款是小額貸款公司資金最重要的來源。商業銀行和小額貸款公司之間的業務有著不同的穿插與定位,所以雙方之間存在著合作的可能性。銀貸合作主要有兩種方式。第一種是將小貸公司納入到商業銀行的業務和管理的范圍之內,商業銀行將小貸業務外包給在這個方面有優勢的小貸公司,將與其合作的小貸公司當做自己企業中的微小和農村信貸部門,給小貸公司一定的自主權和優惠,讓小額貸款公司自負盈虧,進展單獨核算,以這種方式來進步小額貸款公司的積極性。第二種是將商業銀行當做出資方,將小額貸款公司當做咨詢方或中介方,小額貸款公司負責尋找客戶源、進展初步審貸、施行貸后管理,并承擔相應的風險,商業銀行與小額貸款公司之間的關系就像是批發與零售。這兩種合作方式,可以為小額貸款公司拓展融資渠道,同時發揮了商業銀行在監管體系、風險防范機制、管理制方面的優勢,為其減少了風險,形成