1、金融機構反洗錢工作實施風險  管理應關注的幾個問題     反洗錢金融行動工作組（簡稱“FATF”）于2007年提出了以“風險為本”的反洗錢管理理念，金融機構通過風險評估和風險識別，并根據風險情況采取相應的風險控制措施，以有限的資源投入，最大程度地提高反洗錢工作的針對性和有效性。近年來，監管機構逐步推動“風險為本”的反洗錢管理方法，對于各金融機構而言逐漸轉變管理理念，注重反洗錢工作風險管理，具有現實的意義。根據目前反洗錢工作現狀，各金融機構在實施反洗錢風險管理過程中也面臨一些現實的挑戰與問題，需要加以關注。  一、客戶身份識別  客戶

2、身份識別是反洗錢一項基礎性工作，也是一項核心內容，貫穿于金融機構反洗錢工作全過程。金融機構通過客戶身份識別了解客戶的真實身份，客戶的交易目的和交易性質、資金來源和用途，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人等情況，為開展反洗錢工作提供真實、有效、完整的客戶信息。但目前由于多方面原因，金融機構在開展客戶身份識別工作過程中還存在一些問題。  一是客戶身份識別工作表面化。許多金融機構對客戶身份的識別還僅限于留存身份證件復印件，聯網核查證件真實性，對于客戶詳細的身份資料，資金來源與用途，交易的目的等信息知之甚少；  二是各級金融機構可利用的資源不足。面對數量龐大的客戶，金融機構

3、可用于識別客戶身份信息的資源相對不足，對于客戶提供信息 金融頻道申請認證！財富值雙倍 檢索優先 專屬展現 同行交流 2    的真實性核查，如個人客戶的職業、住址等信息，存在現實困難。金融機構還無法順暢地從工商、公安等部門核實和獲取有關客戶信息，用于反洗錢工作。  三是現有的制度環境有待進一步完善。現有的賬戶開立等有關制度實施早于反洗錢相關制度規定，造成了有關制度間對于客戶身份識別要求的差異，給客戶選擇性遵循制度提供了機會，也給金融機構開展客戶身份識別工作造成了一定困難。  四是信息技術支持不足。要管理數量龐大的客戶，沒有信息技術支持是不可能實現的任務，

4、但目前許多金融機構沒有相應的系統對于客戶身份信息進行專門管理，無法有效實現客戶身份信息動態管理，客戶信息定期或不定期清理更新等工作困難重重。  對于客戶身份識別工作中存在的問題，各金融機構以及監管機構必須高度重視，“了解你的客戶”原則無法有效落實，將影響反洗錢工作的有效開展，實施“風險為本”的反洗錢管理工作也將面臨現實的難題。  一是從制度上對客戶身份識別工作加以完善，及時修訂相關制度，彌合各制度間的差異，明確客戶在金融機構辦理業務時提供身份信息的剛性要求；  二是相關部門在金融機構開展客戶身份識別工作中給予相應支持，工商、稅務、公安等職能部門對金融機構在開展反洗

5、錢工作中所需相關信息應在法律允許范圍內給予配合支持；  三是金融機構要整合資源，統一客戶身份信息管理工作，建設有關客戶信息管理系統對客戶實行全面動態管理。  二、 客戶信息的統一管理  3    隨著金融機構業務范圍不斷擴大，業務品種日益繁多，客戶在金融機構辦理業務也不再限于存取款，許多客戶在金融機構的業務涉及存款、信貸、理財、證券等等，但目前許多金融機構客戶的身份信息以及業務信息分散在各個業務系統，沒有進行統一管理，不利于反洗錢工作有效開展。反洗錢工作要求大額交易和可疑交易報告報送，必須以客戶為單位，數據應涵蓋客戶名下的所涉及的全部

6、交易。因此，各金融機構必須采取相應措施，實現客戶的統一管理。實施客戶為單位進行管理，比較有效的是建設客戶管理系統。  客戶管理系統是基于以客戶為單位，將客戶身份信息，以及在金融機構辦理的各項業務信息進行統一管理，全面反映客戶綜合情況的信息系統。客戶管理系統的優點是十分明顯，一是便于客戶信息管理，將金融機構龐大的客戶群體進行系統化管理，可以隨時查詢、更新，動態管理客戶信息；二是便于客戶情況的分析，由于系統集合了客戶的綜合信息，有利于客戶異常交易的分析。  三、 實施業務全流程管理  實施業務全流程管理，是要將反洗錢工作要求落實到各業務，將內控措施鑲嵌到業務

7、的各個環節中，實現風險管理全覆蓋。  金融機構在開辦新業務、新產品時，要從反洗錢角度審視業務各個環節風控措施是否到位，產品被用于洗錢的可能性以及相應的防范措施。金融機構的業務與產品本身不具有洗錢風險，只是由于某些業務與產品所具有的特性，使其有可能被作為洗錢的途徑和工具。所以對于業務實施全流程管理的意義在于采取相應的風險控制措施，將這種洗錢的可能性盡可能的降低，提高洗錢成本和難度。  對業務實現全流程管理，需要加大信息技術對業務的支持力度。 4    進一步優化業務系統，在業務的事前、事中、事后等各個環節，落實反洗錢內控措施，加大對重點業務、重點產品的反洗

8、錢風險控制。如網上銀行業務由于其所特有的業務非面對面、資金轉移速度快等特點，容易被不法分子作為洗錢的工具。針對網銀業務特點，金融機構就需要在業務的各個環節采取相應的風險控制措施，如在客戶網銀簽約時，結合客戶的行業特點、業務規模、業務的需要性等因素，確定客戶每次、每日網銀轉帳的額度，在業務處理過程中，對于超過一定限額的轉帳業務實行人工授權干預，在業務的后續過程中，通過相應的技術手段，對業務數據進行必要的分析等。  在實施業務全流程管理過程中，要關注新型業務所面臨的洗錢風險，對于目前快速發展的投資銀行、私人銀行等業務，金融機構要研究主要風險點，采取相應的反洗錢控制措施。  四、

9、 反洗錢風險評估  反洗錢風險評是金融機構實施風險管理的重要內容，金融機構應定期開展反洗錢風險評估，對面臨的內外部風險進行綜合評價，根據風險評估結果采取相應的風險緩釋措施。這項工作對于許多金融機構來說還是一項全新的課題。  金融機構反洗錢評估重點考慮面臨的國家（地區）風險、客戶風險、業務（產品）風險，以及內部控制措施有效性，通過風險評估發現內控薄弱環節，揭示是否存在重大的內控缺陷和系統性風險。  金融機構根據反洗錢風險評估結果，實施差異化管理，對于高風險客戶、高風險業務（產品）等實行嚴格的風險控制措施。對高風險客戶要落實更加嚴格的客戶身份進行識別措施，要

10、進一步了解客戶及其有關賬戶涉及的資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等， 5    交易目的，了解賬戶的所有人或實際控制人。對高風險業務（產品）從客戶身份識別、客戶準入、業務流程控制等多個方面實施風險控制，嚴防業務（產品）被用于洗錢的風險。  對于風險評估發現的風險控制薄弱環節，從加強內控制度建設著手，通過構建完善的組織體系，順暢的信息交流通道，嚴密的流程控制，高效的培訓管理等途徑，提高內控制度的覆蓋面、適應性、有效性，保證內控的有效性。  實施“風險為本”的反洗錢管理方式，將是今后金融機構反洗錢工作的趨勢，金融機構應清醒地認識到目前反洗錢工作中所面

11、臨的問題，通過采取切實可行的措施，加強洗錢風險管理，提高反洗錢工作的針對性和有效性，有效預防和遏制洗錢犯罪活動。   （建設銀行寧波市分行）  融機構還無法順暢地從工商、公安等部門核實和獲取有關客戶信息，分享到：把文檔貼到Blog、BBS或個人站等：復制 預覽 普通尺寸(450*500pix) 較大尺寸(630*500pix) 窗體頂端窗體底端你可能喜歡反洗錢監管 風險評估辦法 中國銀行反洗錢 反洗錢風險等級 反洗錢評估報告 客戶洗錢風險分類 反洗錢培訓課件 反洗錢管理辦法 人行反洗錢監管要求3頁免費反洗錢監管情況介紹58頁2下載券反洗錢監管政策解讀(魯政)11頁

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16、發布評論 240用戶評價評論加載中.暫無評論©2014 Baidu 使用百度前必讀 | 文庫協議關閉 本報訊 記者沈杭報道 為有效發揮金融機構預防洗錢活動的作用，人民銀行浙江省湖州市中心支行以推進金融機構反洗錢內控建設為重點，組織轄內銀行機構開展“2013反洗錢內控管理年”活動，不斷深化反洗錢風險評估工作，指導金融機構練好“內功”。 據了解，人行湖州市中支于2012年出臺了銀行業金融機構反洗錢內部控制評價實施辦法(試行)，建立包括6個一級指標、16個二級指標和39個三級指標的評價體系，指導轄內銀行業金融機構對本行反洗錢內部控制的全面性、準確性和有效性開展評價，對反

17、洗錢風險評估工作進行了積極探索和嘗試。2013年，為保持反洗錢內控評價工作的延續性，并突出貫徹實施反洗錢風險評估工作的要求，中支在全轄銀行機構范圍內開展“2013反洗錢內控管理年”活動，依托活動平臺，圍繞評估、整改、提高等環節，指導金融機構全面深化反洗錢風險評估工作，努力推進金融機構實現業務流程標準化、風險控制集中化、人員素質專業化。 在推進反洗錢風險評估工作過程中，人行湖州市中支立足基層金融機構的實際，創新工作方法，扎實做好三個結合：注重評估全面性與突出機構重點相結合，重點對轄內各法人銀行機構開展現場評估；注重評估技術性與完善綜合評估相結合，綜合運用技術手段和人工分析，開展銀行機構反洗錢評估數據采集、加工處理和統計分析，切實提升風險評估效率；注重評估