1、泰安市商業銀行個人外匯存款業務管理辦法第一章總則 2 2第二章個人外匯儲蓄賬戶3.第三章個人外匯結算賬戶8.第四章個人外匯資本項目賬戶.10.第五章附則1.1.內外部規章制度索引12.國際業務2013運營管理個人外匯存款業務管理辦法第 2 頁共 12 頁錯誤！未指定書簽。第一章總則第一條為了規范本行個人外匯存款業務管理，根據中華人民共和國外匯管理條例、個人外匯管理辦法和個人外匯管理辦法實施細則等相關法規，制定本辦法。第二條個人外匯賬戶按主體類別分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。（一）境內個人是指持有中華人民共和國居民身份證、臨時身份證件、戶口箭、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。

2、（二）境外個人是指持護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。第三條個人外匯存款賬戶按交易性質分為外匯儲蓄賬戶、 外匯結算賬戶、 外匯資本項目賬戶，其中外匯儲蓄賬戶、外匯結算賬戶屬于經常項目賬戶。第四條本行個人外匯存款賬戶計息規則如下：（一）存款利息按本行公布的外幣存款利率計付外幣利息。（二）存款遇利率調整，活期存款按支取日或結息日活期存款掛牌利率計息，定期存款按存入日定期存款同檔次利率計息。個人外匯存款業務管理辦法第 3 頁共 12 頁錯誤！未指定書簽。（三）個人外匯活期存款按季結息。（四）定期存款到期續存，按續存日的定期存款同檔次利率計息

3、；到期未支取又不辦理續存手續，逾期部分按支取日的活期存款利率計息。（五）定期存款提前支取，按支取日活期存款掛牌利率計息。第五條本行對境內個人和境外個人的外匯存款保密，法律、法規和監管規定另有要求的除外。第六條個人外匯存款管理遵循實名制管理相關規定。第七條本行應根據有關反洗錢規定對大額、可疑外匯交易進行記錄、分析和報告。第二章個人外匯儲蓄賬戶第八條個人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲蓄賬戶，所開立賬戶戶名應與本人有效身份證件記載的姓名一致。外匯儲蓄賬戶的收支范圍為非經營性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉。第九條個人外匯儲蓄賬戶分為現匯賬戶和現鈔賬戶II

4、運營管理個人外匯存款業務管理辦法第 4 頁共 12 頁錯誤！未指定書簽。（一）凡從境外匯入、攜入和境內居民持有可自由兌換的外匯，均可存入外幣現匯賬戶。不能立即付款的外幣票據，需經本行辦理托收，收妥后方可存入。（二）凡從境外攜入或個人持有的可自由兌換的外幣現鈔，均可存入外幣現鈔賬戶。（三）本人外幣儲蓄現鈔賬戶資金可通過套匯交易劃入現匯賬戶，現匯賬戶支取現鈔按本行外匯中間業務收費標準收取手續費。第十條個人外匯存款分為活期存款和定期存款。定期存款按期限分為一個月、三個月、六個月、一年、二年五個檔次。第十一條起存金額（一）外幣儲蓄活期存款為零金額開戶，現鈔賬戶每筆存入金額必須大于或等于本行接受的外幣相

5、應幣種最小面額，且必須為最小面額的整倍數。（二）外幣儲蓄定期賬戶的開戶起存金額為 5050 個單位貨幣。第十二條賬戶開戶（一）存款人開戶時，憑本人有效身份證件辦理。運營管理個人外匯存款業務管理辦法第 5 頁共 12 頁錯誤！未指定書簽。（二）根據存款人的意愿，本行可以為其辦理定期存款到期自動轉存業務。（三）如委托他人代辦開戶，還需同時提供代辦人有效身份證件及本人簽名確認的委托書。第十三條存款支取（一）存款支取憑借記卡、存折、存單，以開戶時約定的支取方式辦理。（二）無論現匯賬戶或現鈔賬戶，支取外幣現鈔時，本行所接受的外幣最小面額以下的貨幣，按支取日外匯牌價折算為人民幣支付。（三）未到期的定期存款

6、，存款人如因特殊需要提前支取，可憑有效存款憑證和存款人有效身份證件，按開戶時約定的支取方式辦理。如委托他人代取，還需同時提供代辦人有效身份證件，本行需記錄代辦人和存款人的有效身份證件號碼。第十四條個人外匯儲蓄賬戶存取款業務應遵循相關監管政策（一）從外匯儲蓄賬戶中提取現鈔，當日累計等值 1 1 萬美元以下（含）的，可以在本行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向所在地外匯局事前報備。本行憑本人有效身份證件II運營管理個人外匯存款業務管理辦法第 6 頁共 12 頁錯誤！未指定書簽。和經外匯局簽章的提取外幣現鈔備案表為個人辦理提取外幣現鈔手續。（二） 個人向外匯儲蓄賬戶存

7、入外幣現鈔， 當日累計等值 50005000 美元以下（含）的，可以在本行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經海關簽章的中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在本行辦理。本行應在相關單據上標注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。第十五條個人外匯儲蓄賬戶資金境內外劃轉業務應遵循相關監管政策（一）本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理。（二）個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理，直系親屬指父母、子女、配偶。（三）境內個人和境外個人賬戶間的資金劃轉按跨境交易進行管理。即境內個人向境外個人外匯賬戶劃轉，按出境規定要求；

8、境外個人向境內個人外匯賬戶劃轉，按入境規定要求。（四）境內個人外匯現鈔賬戶與外匯現匯賬戶互轉不受額度限制，按本行外匯中間業務收費標準收取手續費。第十六條個人外匯儲蓄賬戶跨境收支，應當按照國際收支統計用防鈿第 7 頁共 12 頁錯正宮管理、*土土匕土及誤！未指書簽。申報的有關規定辦理申報手續，賬戶資金匯出境外按如下規定辦理：運營管理（一）境內個人外匯儲蓄賬戶資金匯出境外用于經常項目支出，當日累計等值 5 5 萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在本行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。（二）境外個人外匯儲蓄賬戶資金匯出境外用于經常項目支出，憑本人有效身份證件辦理。第十

9、七條個人所購外匯，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或按照有關規定攜帶出境。第十八條境內個人和境外個人在辦理以下資本項目性質業務時，可通過個人外匯儲蓄賬戶辦理。（一）境內個人使用外匯，弁通過銀行、基金管理公司等合格境內機構投資者進行境外固定收益類、權益類等金融投資。（二）通過所屬公司或境內代理機構統一向外匯局申請獲準后，境內個人參與的境外上市公司員工持股計劃、認股期權計劃等所涉外匯業務。境內個人出售員工持股計劃、認股期權計劃等項下股票以及分紅所得外匯收入，匯回所屬公司或境內代理機構開立的境內專用外匯賬戶后，可以劃入員工本人的外匯儲蓄賬戶，也可以結匯。第 8 頁共 12 頁錯誤！ 未指定書簽。

10、（三）境內個人向境內經批準經營外匯保險業務的保險經營機構支付外匯保費，應持保險合同、保險經營機構付款通知書辦理購付匯手續。（四）境內個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結匯。（五）移居境外的境內個人將其取得合法移民身份前境內財產對外轉移以及外國公民依法繼承境內遺產的對外轉移，按個人財產對外轉移售付匯管理暫行辦法等有關規定辦理。（六）境外個人在境內買賣商品房及通過股權轉讓等弁購境內房地產企業所涉外匯業務，該業務同時應按國家外匯管理局建設部關于規范房地產市場外匯管理有關問題的通知等有關規定辦理。（七）境外個人可按相關規定投資境內 B B 股；投資其

11、他境內發行和流通的各類金融產品，應通過合格境外機構投資者辦理。（八）國家外匯管理局批準辦理的其它業務。第三章個人外匯結算賬戶第十九條個人外匯結算賬戶是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規定開立的用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的賬戶。第二十條個人外匯結算賬戶納入外匯賬戶管理信息系統，具開個人外匯存款業務管理辦法第 9 頁共 12 頁錯誤！未指定書簽。立、使用和關閉按機構賬戶進行管理。第二十一條個人經常項目項下經營性外匯收支按以下規定辦理：（一） 個人對外貿易經營者辦理對外貿易購付匯、 收結匯應通過本人的外匯結算賬戶進行；其外匯收支、進出口核銷、國際收支申報按機構管理。（二） 個體工商戶委托

12、有對外貿易經營權的企業辦理進口的， 本人憑其與代理企業簽定的進口代理合同或協議購匯，所購外匯通過本人的外匯結算賬戶直接劃轉至代理企業經常項目外匯賬戶。個體工商戶委托有對外貿易經營權的企業辦理出口的，可通過本人的外匯結算賬戶收匯、結匯。結匯憑與代理企業簽訂的出口代理合同或協議、代理企業的出口貨物報關單辦理。（三） 境外個人旅游購物貿易方式項下的結匯， 憑本人有效身份證件及個人旅游購物報關單辦理。第二十二條個人外匯結算賬戶購匯和結匯不受年度總額限制，無論金額大小都可憑真實貿易單據辦理。第二十三條個人外匯結算賬戶為外匯現匯賬戶，不允許提取現鈔，按照單位活期存款計息方式計息。II運營管理個人外匯存款業

13、務管理辦法第 10 頁共 12 頁錯誤！未指定書簽。第二十四條本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付,不得劃轉后結匯。第四章個人外匯資本項目賬戶第二十五條個人從事資本項目外匯業務，根據交易主體和業務性質不同，可以開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及資產存量變現賬戶等。上述資本項目外匯賬戶開戶及賬戶內資金的境內劃轉、匯出境外應經外匯局核準。第二十六條個人外匯資本項目賬戶的管理（一）外國投資者專用賬戶1 1、境外個人未在境內設立外商投資企業，但在境內從事直接投資或從事與直接投資相關活動的，可向投資項目所在地外匯局中請弁附

14、相關證明材料，以該投資者名義開立外國投資者投資專用賬戶，包括投資類、收購類、費用類、保證類。2 2、外國投資者專用賬戶內資金經外匯局核準后可以結匯。直接投資項目獲得國家主管部門批準后，境外個人可以將外國投資者專用外匯賬戶內的外匯資金劃入外商投資企業資本金賬戶。（二）特殊目的公司專用賬戶II運營管理個人外匯存款業務管理辦法第 11 頁共 12 頁錯誤！未指定書簽。在境外設立或控制特殊目的公司弁返程投資后，境內個人及因經濟利益關系在中國境內習慣性居住的境外個人，經外匯局核準，可以開立特殊目的公司專用賬戶，用于保留資本變動收入，也可經外匯局核準后結匯。（三）資產存量變現賬戶境內個人向國外投資者轉讓境

15、內企業股權所得外匯收益，經外匯局核準可以結匯，也可以由境內個人向該企業所在地外匯局申請開立資產存量變現賬戶，用于存放上述外匯收入。（四）其他個人資本項目外匯賬戶管理依照外匯局相關規定執行。第二十七條個人外匯資本項目賬戶按照機構賬戶進行管理，為外匯現匯賬戶，不允許存入、提取現鈔，按照單位活期存款計息方式計息。第五章附則第二十八條個人外匯儲蓄賬戶的銷戶、掛失、凍結、存折換發等按照本行儲蓄存款管理辦法進行管理。個人外匯結算賬戶、個人外匯資本項目賬戶按照機構賬戶進行管理。第二十九條本辦法由泰安市商業銀行負責解釋和修訂。第三十條本辦法自印發之日起實施。II運營管理個人外匯存款業務管理辦法第 12 頁共 12 頁錯誤！未指定書簽。內外部規章制度索引1 1、外部法律法規(1)(1)中華人民共和國外匯管理條例(國令第 5325