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文檔簡介

1、金的話，可選擇有實力的私募基金，在資金上比例配置以攤低風險，但投資仍需謹慎。今年，客戶應該更為主動去理財，在追求收益穩健的同時，構筑自己的投資組合。此外，私行客戶還可以持有黃金、藝術收藏品等抗通脹類型理財產品，以防止資產快速縮水。但是，將黃金作為投資品種的比例應該適中，畢竟儲藏、交易對于黃金來說畢竟不如現金容易，因此可將投資比例控制在10%以內。三、資產配置建議1 、主要資產類別根據風險和收益特點，將客戶可投資資產分為五大類，投資需求收益類投資（流動性需求強）增值類投資（流動性需求弱）投資類型投資目標投資特點代表性產品通知存款、貨幣市場基金、中銀日積月累、中銀安穩回報（短期）周末理財、匯聚寶、

2、“多寶格”中銀信富、中銀集富、中銀智富、中銀穩富、中銀創富、中銀安穩回報（中長期）債券基金、國債、實物黃金現金管理（1.1）方便變現，滿足客戶中短期資金需求，取得高收益低，保證本金，于存款利率的收益水流動性高平財富保值（2.1）以財產保值和穩健增值為目的，承擔較低的投資風險（固定收益類為主）預期收益略高于同期通貨膨脹率，基本無本金損失，1年內無流動性要求財富增值（2.2）追求較高收益，投資以財富增值為目的，同期限一般不少于1年時承受較大風險時間，可以承受部分（股權投資類為主）本金損失財富創造（2.3）以獲取高收益為目的，有較強的風險投資意識，愿意承擔較大的收益波動（另類投資為主）追求高收益，可

3、承受較大的本金損失，投資期限一般不少于2年，期間無流動性需求，愿意嘗試新投資品種中銀進取、股票型基金、混合型基金、QDII基金、信托計劃、券商集合理財、紙黃金、黃金雙向寶"P序口PE基金、紅酒投資黃金期權和黃金遞延交易、藝術品投資保障類投資財富保障（3.1）追求人身和財產的安以人身和財產保障為全性，重點考慮財富主要目的，在保證投資的傳承和轉移，獲取資產安全性的同時，兼平穩收益的同時，承顧資產盈利性擔較小本金損失風險健康險、分紅型保險、萬能型保險、投資連接險A-家庭應急金。作為家庭的一般應急支出，需要準備36個月的資金，以便日常生活使用；B-保險建議。首先考慮的應該是定期壽險和意外險，特別4/ 3是對家庭主要收入的獲得者，避

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